Ипотека для учителя

О предоставлении жилья молодым учителям заговорили в 2011 году, с публикацией постановления правительства № 1177 от 29.12.2011 «О порядке предоставления и распределения субсидий на возмещение затрат в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита». На основе этого постановления был разработан государственный социальный проект «Ипотека для молодых учителей». Данный проект рассчитан на любые категории российских учителей. Согласно правилам программы льготной ипотеки педагоги могут получить в ряде банков ипотечный кредит и улучшить свои жилищные условия на льготных условиях.

Программа ипотечного кредитования для Молодых учителей (презентация)

959_1 959_2

ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ УЧАСТНИКАМ II ЭТАПА РЕАЛИЗАЦИИ ПОДПРОГРАММЫ «СОЦИАЛЬНАЯ ИПОТЕКА» ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПРОГРАММЫ МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ «ЖИЛИЩЕ» (для учителей)

Преимущества льготной ипотеки

  • Низкая процентная ставка по ипотеке (не выше 8.5%)
  • Маленькая сумма первоначального взноса или возможность оплаты его из регионального бюджета.
  • Возможен длительный срок кредитования

Общие условия участия в программе льготной ипотеки молодых учителей

  • Быть Российским учителем. Также в программе могут участвовать выпускники ВУЗов, которые закончили 4-5 лет обучения и стремятся выбрать путь преподавательской карьеры. Более подробные условия прописаны в региональном законодательстве.
  • Возраст учителя не должен превышать 35 лет

Обратите внимание, помимо льготной ипотеки учителям могут предоставляться займы по иным  направлениям кредитования:

  • ипотечный проект «Учительский дом» — жилищные кооперативы для преподавателей;
  • «Доходные дома» — социальная аренда жилья;
  • «Новостройка» — программа от АИЖК.

Низкие зарплаты не позволяют брать ипотечные кредиты в банке и чтобы изменить эту ситуацию, была разработана программа льготного кредитования молодых преподавателей. Благодаря ей у учителя появилась возможность получить собственное жилье? опираясь на поддержку государства. В каждом регионе РФ форму социальной поддержки учителей устанавливают местные власти и

Льготная ипотека для молодых учителей может иметь несколько форм:

  • Ссуда от государства на оплату части жилья (до 40% от стоимости).
  • Продажа государственного жилья по доступной стоимости.
  • Ссуда на выплату процентной ставки по ипотечному кредиту.

Как принять участие в программе льготного кредитования?

Условия предоставления льготной ипотеки устанавливаются местными властями, как следствие размеры и способы поддержки учителей в регионах различны. В общем случае потенциальному заемщику следует обратиться в администрацию города или района за консультацией и получением подробной информации об условиях льготного кредитования.

Льготная ипотека для молодых учителей должна стать способом привлечения в профессию активных творческих кадров, а также средством решения жилищного вопроса для семей молодых преподавателей.

Если молодого учителя заинтересуют условия льготной ипотеки и его кандидатура подходит для участия в программе, ему предстоит собрать ряд документов и подать заявку на участие. После того, как заявка  утверждена и получен сертификат — можно отправляться в банк. Как правило льготные ипотечные кредиты выдают не все банки, а только участвующие в программе.

Реализация программы льготной ипотеки молодым учителям призвана привлекать в профессию  молодых специалистов, оказывать заметную поддержку их семьям и способствовать нормализации материально-жилищной ситуации.

ПОДВОДНЫЕ КАМНИ

Следует обратить внимание, что путь молодого учителя к кредиту не прост, тут одного желания мало. Изначально соответствующую инициативу должна проявить региональная администрация, на местах должна иметь место утвержденная высшим органом исполнительной власти субъекта Федерации программа ипотечного кредитования молодых учителей. Региону необходимо заключить с Министерством образования и науки РФ соглашение о софинансировании программы. В то же время сам учитель должен подтвердить право на участие в программе, получить в уполномоченном органе сертификат участника программы.

Но самое главное и как всегда, упирается в деньги. В федеральном бюджете и бюджетах регионов на соответствующий финансовый год должны быть предусмотрены бюджетные ассигнования для выплат субсидий учителям. А то, что и федеральный бюджет, и бюджеты субъектов Федерации формируются с большим трудом, стало уже постоянной фразой каждого руководителя администрации. В этих условиях рассчитывать на широкомасштабную раздачу субсидий  вряд ли приходится.

Молодые учителя

Основные условия

Требования к заемщикам 1.1. Одним из заемщиков-залогодателей должен являться Молодой учитель в возрасте до 35 лет (включительно).

1.2. Молодой учитель при наличии у него права на получение средств Субсидии1 может направить ее на оплату части первоначального взноса. Наличие субсидии не является определяющим при получении ипотечного кредита.

1.3. При отсутствии у Молодого учителя права на получение субсидии должно выполняться требование о продолжительности общего педагогического стажа работы Молодого учителя. Стаж  должен быть не менее 3-х лет.

1.4. Общее количество заемщиков, удовлетворяющих требованиям Стандартов Агентства и выступающих по одному кредитному договору/договору займа, не может превышать 4 (четырех).

1.5. Заемщики должны состоять в близких родственных связях хотя бы с одним из остальных заемщиков-залогодателей. Под близкими родственными связями понимается принадлежность заемщика к одной из следующих групп родственников по прямой линии (прямое родство): супруг (супруга), родители (усыновители), братья и сестры.

Вид обеспечения
  • Залог приобретаемой за счет кредитных/заемных средств квартиры
  • Залог приобретаемого жилого дома с земельным участком
  • В случае приобретения квартиры на этапе строительства – залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве многоквартирных жилых домов, входящих в перечень, до даты государственной регистрации права собственности на приобретенную квартиру.
  • Страхование имущества
  • Ипотечное страхование ответственности заемщиков.
Возможность учета субсидий Право на получение субсидии должно подтверждаться сертификатом или иным документом, свидетельствующим о праве на получение субсидии «Молодым учителем».

В качестве части первоначального взноса могут быть учтены иные  региональные субсидии, в том числе средства Материнского (семейного) капитала.

Первоначальный взнос Максимальное значение коэффициента К/З по кредиту (займу) – 90 %, при этом должно быть выполнено требование о наличии ипотечного страхования*

Часть первоначального взноса может быть оплачена за счет средств субсидии, но при этом не менее 10% стоимости приобретаемого жилья должно быть оплачено заемщиком за счет собственных средств.

Процентная ставка  

Процентная ставка устанавливается на дату заключения кредитного договора/договора займа в размере:

  • 8,5% годовых для кредитов, выданных на приобретение квартиры в многоквартирном доме, квартиры или на дом с земельным участком, расположенным на территориях организованной комплексной малоэтажной застройки ;
  • 10,5% годовых для кредитов, выданных на приобретение индивидуального жилого дома;

В случае приобретения квартиры на этапе строительства процентная ставка устанавливается в размере:

  • 10,5% годовых – с даты, следующей за датой выдачи кредита/займа, и по последнее число месяца, в котором закладная, предметом ипотеки по которой является приобретенная квартира, выдана залогодержателю;
  • 8,5% годовых – с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором закладная на приобретенную квартиру выдана залогодержателю.
Соотношение платеж/доход Ежемесячная сумма платежей заемщика не может превышать 45% его ежемесячного совокупного дохода (совокупного дохода всех заемщиков, участвующих в кредитной сделке), при этом при оценке платежеспособности учитываются прожиточные минимумы на каждого заемщика, участвующего в сделке.
Страхование Обязательным условием является оформление договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости).
Страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование) не является обязательным и оформляется по желанию заемщика.*Если первоначальный взнос по кредиту составляет менее 30% от рыночной стоимости жилья, в обязательном порядке должна быть застрахована ответственность заемщика по кредитному договору.

По всем вопросам  льготного  ипотечного кредитования — обращаться Управление образования Коломенского муниципального района, Тельнова Ирина Анатольевна, тел. 8916-406-31-19, 623-11-21

Ответы на наиболее актуальные вопросы, содержащиеся в обращениях граждан в Правительство Московской области.