Bezgotovinsko plaćanje. Bezgotovinsko plaćanje

Sberbank of Russia nudi klijentima praktične i brze transfere. U ovom članku ćemo vam reći kako dopuniti karticu ili račun bez upotrebe gotovine.

Ko može izvršiti bankovni transfer Sberbanke

Usluga prijenosa dostupna je vlasnicima plastične kartice ili štednog računa Sberbanke. Prilikom obavljanja transakcije putem usluge Mobilna banka ili Sberbank Online, potrebno je da vlasnik kartice (računa) poveže navedene programe.

Vrste bezgotovinskih transfera u Sberbank

Klijenti Sberbanke imaju pristup transferima širom svijeta kreditiranjem sredstava:

  • Sa Sberbank kartice/računa na Sberbank karticu/račun, prebacite u drugu banku.
  • Prebacite novac preko Sberbank kartice/računa u gotovinu.
  • Sa ličnog računa Sberbanke na lični račun privatnog lica u inostranstvu.
Transferi preko Sberbanke se vrše samo sa debitnih računa i kartica. Nije moguće poslati novac sa kreditne kartice.

Metode bezgotovinskog transfera Sberbanke

  • Lična žalba operateru u .

Transfer preko Sberbanke: tarife

Za bezgotovinsko plaćanje postoji provizija, čija visina zavisi od načina prenosa.

Prilikom transfera na Sberbank karticu/račun*:

Primalac je u istom gradu - besplatno (ruske rublje i devize).

Izvan jednog grada:

  • 1,5% u rubljama.
  • 0,7% u stranoj valuti.

Prilikom transfera na karticu/račun druge banke*:

  • 2% u rubljama.
  • 1% u stranoj valuti.
*Prilikom korištenja usluge Sberbank Online provizija se smanjuje
  • 2% u rubljama.
  • 1% u stranoj valuti.
  1. Koristite najpovoljnije i mobilne transfere Sberbank koristeći online usluge.
  2. Ako trebate izvršiti transfere na dugom putovanju, obavezno unaprijed aktivirajte usluge daljinskog pristupa (

Ovaj članak će vam predstaviti sve glavne načine plaćanja bankovnim transferom.

Pravila za bezgotovinsko plaćanje

Od dve hiljade dvanaeste godine na snagu su stupili novi zakoni koji regulišu pravila bezgotovinskog plaćanja. Preporučujemo da se upoznate s njima prije izvođenja operacija.

Bezgotovinsko plaćanje je plaćanje koje se vrši bez gotovine.

Bezgotovinsko plaćanje se može izvršiti korišćenjem računa, čekova i drugih metoda. Ljudi koriste bezgotovinsko plaćanje u nekim oblastima ekonomskih odnosa. Na primjer, bezgotovinsko plaćanje se koristi prilikom prodaje proizvoda, raznih radova, usluga, prilikom primanja i vraćanja kredita od banke, prilikom korištenja i isplate stvarnih prihoda.

Postoje sljedeći oblici bezgotovinskog plaćanja:

Obračun po nalozima za plaćanje,
- obrazac za plaćanje akreditiva,
- plaćanja čekovima,
- poravnanja sa nalozima za plaćanje i potraživanjima
- poravnanja zbog međusobnih potraživanja.

Organizacije same biraju oblike bezgotovinskog plaćanja. Ovi obrasci su predviđeni ugovorima koje organizacija sklapa sa bankom. Učesnici u bezgotovinskom prometu su platiše i inkasatori. I banke koje ih opslužuju. Sve operacije vezane za bankovne račune obavljaju se samo na osnovu potrebnih dokumenata za plaćanje.

Dokument o poravnanju je nalog, koji se izvršava na elektronskim medijima ili u pisanoj formi.

Razlikuju se sljedeći nalozi:
- platilac
- primalac

Zahtjevi za pripremu dokumenata za poravnanje utvrđeni su propisima Centralne banke Ruske Federacije.

Vrste bezgotovinskog plaćanja

Gotovinsko plaćanje preduzeće može izvršiti u gotovini ili u obliku bezgotovinskog plaćanja.

Bezgotovinska plaćanja se vrše korišćenjem bezgotovinskih transfera na tekuće, tekuće i devizne račune klijenata banaka, sistemom računa između različitih banaka, prebijanjem međusobnih potraživanja putem naknada za namirenje, kao i korišćenjem čekova i mjenica koje zamijenite gotovinu. Bezgotovinska plaćanja se vrše uglavnom putem bankarskih, obračunskih i kreditnih transakcija. Upotreba ovih operacija pomaže u smanjenju troškova novčanih tokova i osigurava pouzdaniju sigurnost sredstava.

Plaćanje bankovnim transferom

Plaćanje bankovnim transferom vrši se ukoliko imate podatke o banci ili pojedincu kome treba da prenesete novac. Plaćanje bankovnim transferom značajno smanjuje vrijeme za plaćanje.

Načini bezgotovinskog plaćanja:

1) Bankovni transfer
2) Bankovne kartice
3) Elektronska plaćanja (, WebMoney, [email protected])

Sada znate koji načini plaćanja bankovnim transferom postoje.

Globalni finansijski sistem se stalno poboljšava. Osnovni prioritet banaka i pravnih lica je sigurnost i brzina transakcija. Zbog ovog trenda, bezgotovinska sredstva su postala veoma popularna. Šta je bezgotovinsko plaćanje i koji su načini za njegovo plaćanje?

Šta je bezgotovinsko plaćanje

Prikazani format plaćanja implementiran je transferom novca preko bankovnih računa bez upotrebe papirne valute i kovanica. Mogu ga koristiti pravna lica, fizička lica i preduzetnici. Koncept bezgotovinskog plaćanja podrazumijeva korištenje platnih kartica, računa i čekova za obavljanje transakcija. Prenos plaćanja se dešava između strana u imovinskom odnosu ili uz pomoć dodatnog subjekta kojeg predstavlja kreditna institucija.

Essence

Organizovanje finansijskih transakcija korišćenjem ove vrste plaćanja je od koristi bankama i državi, jer omogućava vam da izbjegnete naglo povećanje kašnjenja u liječenju. Suština bezgotovinskog plaćanja je realizacija plaćanja prenosom valute na račune namijenjene zamjeni gotovine. Korišćenjem bezgotovinskog oblika plaćanja u preduzeću možete se osloboditi kasa i pridržavati se pravila njihovog korišćenja.

Prednosti i nedostaci

Glavna prednost ovog načina plaćanja je njegova fleksibilnost. Bezgotovinski novac može se čuvati na posebnim računima neograničeno vrijeme. Bankovni dokumenti mogu biti povezani sa transakcijom u bilo kom trenutku. Oni utvrđuju i potvrđuju činjenicu transakcije. Preduzeća koja koriste bezgotovinsko plaćanje oslobođena su potrebe da stalno prenose novac u banku.

Glavni nedostatak metode je zavisnost od banke. Bezgotovinski transfer se ne može izvršiti ako imalac sredstava ima problema sa njihovim prometom. Vlasnici redovnih i posebnih računa moraće da plaćaju banci proviziju za obavljene transakcije. Prednosti i nedostaci bezgotovinskog plaćanja međusobno se nadoknađuju, čineći ovaj način plaćanja najprikladnijim u stvarnosti našeg vremena.

Oblici bezgotovinskog plaćanja

Karakteristike, struktura i značenje platnih transakcija određuju se njihovom vrstom. U zavisnosti od vrste, mogu ih koristiti preduzeća i pojedinci. U ruskom finansijskom sistemu razlikuju se sljedeći oblici bezgotovinskog plaćanja:

  • transferi korištenjem zahtjeva za plaćanje i naloga;
  • akreditiv plaćanja;
  • plaćanja putem čekovnih knjižica;
  • naselja za prikupljanje;
  • plaćanja elektronskim prijenosom novca;
  • transferi novca direktnim zaduženjem.

Vrste bezgotovinskog plaćanja

Plaćanja ove vrste se klasifikuju prema različitim kriterijumima. U zavisnosti od ekonomske prirode, doznake su potrebne za plaćanje nerobnih transakcija i za kupovinu dobara ili usluga. Plaćanja mogu biti unutarrepublička i međudržavna. Sredstva koja se prenose unutar države dijele se ovisno o regiji i lokalitetu. Razlikuju se i sljedeće vrste bezgotovinskog plaćanja:

  • garantovana, u kojoj su kolateral sredstva rezervisana na računu budžeta;
  • nezagarantovano;
  • transferi sa trenutnim zaduženjem sredstava sa računa;
  • plaćanja sa odloženim transferom novca.

Metode

Platni dokumenti predstavljaju pravno formalizovane zahteve, uputstva i naloge za prenos sredstava za prijem robe, usluga i radova. Mogu se implementirati u obliku naloga za naplatu, bankovnih transfera, akreditiva. U zavisnosti od vrste platnog dokumenta, razlikuju se kontaktni i beskontaktni načini bezgotovinskog plaćanja. To uključuje:

  • plaćanje bankovnom karticom preko POS terminala;
  • prijenos novca s kartica korištenjem Pay Wave/PayPass tehnologije;
  • plaćanja pomoću podataka o kartici, koja se često koriste za plaćanje usluga putem interneta i kupovinu robe u trgovinama;
  • slanje novca putem sistema online novčanika (QIWI, WebMoney, Skrill, itd.), gdje se za dopunu stanja koriste posebni terminali ili transferi sa bankovnih kartica;
  • Usluge internet bankarstva koje se nude korisnicima Sberbanke i drugih financijskih organizacija;
  • plaćanja pomoću NFS tehnologije putem pametnog telefona.

Sistem bezgotovinskog plaćanja

Zasniva se na bankovnim računima sa dokumentima o poravnanju. Sistem bezgotovinskog plaćanja mora raditi što je brže moguće kako bi se brzo izvršavali nalozi za plaćanje, otvarali računi za nove klijente i održavao kontinuiran protok sredstava. Ako se ekonomske vlasti dogovore, onda se plaćanja mogu izvršiti zaobilazeći banku.

Principi organizacije

Prikazani način plaćanja jedan je od važnih alata za razvoj tržišne privrede zemlje. On je dobrovoljne prirode i omogućava vam da prenosite i primate plate, štednju od depozita i druge prihode bez posjete finansijskim institucijama. Kontinuitet transfera novca obezbeđen je principima na kojima se zasniva organizacija bezgotovinskog plaćanja:

  1. Preduzeća i organizacije koje učestvuju u poslovanju same biraju svoju formu, bez obzira na obim svojih aktivnosti.
  2. Prava klijenta na upravljanje sredstvima nisu ograničena.
  3. Transakcije se provode po principu „prvi dođe, prvi uslužen“.
  4. Uplate se prenose sa računa na račun ako su sredstva dostupna.

Principi implementacije

Usklađenost poslovnih firmi i banaka sa utvrđenim pravilima osigurava da ova vrsta plaćanja ispunjava savremene zahtjeve kao što su pouzdanost, efikasnost i brzina transakcija. U tu svrhu razvijeni su principi za implementaciju bankovnih transfera. Postupak bezgotovinskog plaćanja određen je prema sljedećim principima:

  • Princip prihvatanja. Bez pribavljanja saglasnosti ili obavještenja vlasnika gotovinskog računa, sredstva se ne mogu teretiti. Ovo pravilo se odnosi čak i na zahtjeve vladinih agencija.
  • Princip slobode izbora. Učesnici plaćanja mogu obavljati transakcije u bilo kojem obliku koji im odgovara. Finansijske organizacije ne mogu uticati na izbor načina bezgotovinskog plaćanja.
  • Načelo zakonitosti. Sve radnje moraju se odvijati u okviru važećeg zakonodavstva i njime regulirano.
  • Princip hitnosti plaćanja. Svaki prijenos sredstava mora se izvršiti u roku koji odredi uplatitelj. Ako su prekršene, onda sankcije padaju na banku.

Ovi principi ne leže samo u plaćanju bez podizanja valute, već iu njihovoj implementaciji. Na tekućem računu platitelja uvijek mora biti potreban iznos sredstava za obavljanje transakcija. Sve transakcije se uvijek obavljaju na osnovu ugovora između banke i vlasnika računa. Iz okvira ugovora možete izaći samo ako se s klijentom zaključi novi ugovor.

Pravila za bezgotovinsko plaćanje

Finansijski zakon reguliše sve novčane transakcije između preduzetnika, fizičkih i pravnih lica, prodavnica i drugih institucija. U te svrhe razvijena su pravila za bezgotovinsko plaćanje, od kojih glavno kaže da se novac s računa klijenta treba teretiti samo po njegovom nalogu. Dokumenti za plaćanje koji se koriste za transakcije moraju sadržavati:

  • PIB vlasnika računa;
  • naziv i broj računa kreditne institucije;
  • naziv banke platioca;
  • broj računa i BIC primaoca transfera.

Plaćanje bankovnim transferom

Transfer novca se vrši na jedan od gore navedenih metoda. Korespondentni račun odražava podatke o pošiljaocu i primaocu sredstava, iznos transfera i naziv plaćene usluge ili proizvoda. Dakle, ukoliko prodavac ne ispuni svoje obaveze, bezgotovinsko plaćanje će biti vraćeno kupcu sa izuzetkom provizije bankarskog sistema.

Povrat novca kupcu

Kupac ima pravo da vrati ili zameni robu kupljenu u prodavnici. Povrat novca kupcu putem bankovnog transfera vrši se uz predočenje proizvoda, računa, garantne kartice i ličnih dokumenata. Skeniranje navedenih dokumenata potrebno je poslati poštom prodavnice. Prijenos sredstava klijentu može biti odbijen u sljedećim situacijama:

  • proizvod je prehrambeni proizvod i dobrog je kvaliteta;
  • izgubljeni su dokumenti o prijenosu sredstava;
  • kupovina pripada listi nezamjenjivih proizvoda.

Kupovina vraća

Proizvode neodgovarajućeg kvaliteta klijent mora poslati u skladište prodavnice. Povrat robe bankovnim transferom je predviđen ugovorom svakog preduzeća posebno. Kompanija može nadoknaditi troškove slanja robe ako je takva klauzula uključena u njena pravila. Bezgotovinski oblici plaćanja podrazumevaju prenos novca na tekući račun kupca odmah nakon slanja proizvoda nazad prodavcu.

Video

Bezgotovinsko plaćanje je jedna od najpovoljnijih opcija plaćanja; to je njihova velika brzina i gotovo potpuno odsustvo regulatornih ograničenja u plaćanju.

Stoga mnoge kompanije biraju bezgotovinska plaćanja za svoje potrebe, minimizirajući rukovanje gotovinom.

Štaviše, plaćanja preko kreditnih organizacija su jeftinija opcija u poređenju sa plaćanjem putem novčanica i kovanog novca.

Šta je bezgotovinsko plaćanje?

Prije svega, ovaj format plaćanja dostupan je svima - pravnim licima, poduzetnicima i običnim građanima. Bezgotovinska plaćanja se vrše samo preko bankarskih i drugih kreditnih struktura koje su ovlaštene za obavljanje bankarskih poslova.

Uopšteno govoreći, bezgotovinska plaćanja su poravnanja koja se realizuju kroz kretanje sredstava preko računa koji pripadaju učesnicima u takvim obračunima.

Zapravo, sredstva se zadužuju i kreditiraju elektronski. Na kraju radnog dana, vlasniku računa se dostavlja izvod, koji odražava stanje na početku i na kraju dana, kao i sve dolazne i odlazne transakcije. Ovo vam omogućava da kontrolišete novčane tokove.

Bezgotovinska plaćanja su regulisana u Ruskoj Federaciji dva glavna propisa:

  • Građanski zakonik Ruske Federacije - njegovo poglavlje 46 „Obračuni“ utvrđuje osnovne odredbe o svim dozvoljenim oblicima bezgotovinskog prometa;
  • Pravilnik o pravilima prenosa sredstava broj 383-P koji je odobren 19.06.2012. Banka Rusije. Ovaj dokument daje detaljniji opis bezgotovinskih oblika plaćanja, kao i zahtjeve za isprave plaćanja. Ova Uredba nije u suprotnosti sa normama građanskog prava.

Osim toga, postoji još jedan regulatorni akt koji je odobrila Banka Rusije - Uredba o izdavanju platnih kartica od 24. decembra 2004. godine. br. 266-P. Ovaj dokument otkriva proceduru akvizicije – plaćanja platnim karticama za robu i usluge. Sticanje je jedinstven oblik bezgotovinskog plaćanja koji je dostupan prvenstveno običnim građanima.

Na osnovu ova tri dokumenta organizuje se i kontroliše bezgotovinski promet, koji sve više zamjenjuje gotovinski promet. A za to postoje razlozi:

  • poravnanja preko bankovnih računa rijetko zavise od vremena transakcije (tj. doba dana) i geografskog područja;
  • bezgotovinska plaćanja su mnogo jeftinija za uslugu od gotovinskih plaćanja;
  • osim toga, za organizacije je poželjnije da uplate vrše preko, jer takva plaćanja imaju mnogo manje zahtjeva za registraciju, organizaciju i računovodstvo nego za gotovinske transakcije. Stoga mnoge start-up kompanije, kako bi uštedjele novac i zaštitile se od kazni za greške u pridržavanju i primjeni ili nekorištenju, prelaze na bezgotovinsko plaćanje. Tome teže i velike, iskusne kompanije.

Što se tiče običnih građana, za njih je bezgotovinsko plaćanje zgodno, jer je za plaćanje dovoljno imati platnu karticu, a korisno jer se prilikom plaćanja karticom često ne naplaćuju naknade za usluge poravnanja.

Ali država takođe ima koristi od rasta bezgotovinskog plaćanja, posebno se kontroliše promet novčane mase, a smanjenje količine gotovine u opticaju smanjuje nivo inflacije.

Vrste. Njihove prednosti i mane

U pravnoj prirodi postoji nekoliko oblika, u kojoj se obavljaju bezgotovinska plaćanja.

Kalupi i alati

U skladu sa Uredbom Banke Ruske Federacije br. 383-P, ovi obrasci uključuju:

  • Obračun putem naloga za plaćanje. U tom slučaju se sastavlja dokument koji sadrži instrukciju banci, na teret sredstava platitelja, da prenese iznos naveden u platnom dokumentu. Prijenos se vrši u roku i na osobu koja je navedena u nalogu. Ova opcija prijevoda smatra se jednom od najjednostavnijih i najtradicionalnijih. Važi 10 dana, u šta nije uračunat dan sastavljanja dokumenta. Ovaj oblik plaćanja dostupan je čak i običnom građaninu koji nema tekući račun. Neugodnost obračuna putem naloga za plaćanje je u tome što ukoliko se napravi greška u dokumentu tokom izvršenja, može doći do značajnog kašnjenja plaćanja ili njegovog slanja pogrešnom primaocu sredstava;
  • Plaćanja putem akreditiva. Zapravo, radi se o posebnom računu koji se koristi samo za namirenja transakcija koje zahtijevaju posredovanje banke. Drugim riječima, akreditiv je nalog platitelja banci da prenese sredstva primaocu samo ako isti ispunjava posebne uslove, na primjer, isporuku robe, obezbjeđivanje dokumenata i druge uslove. Učinak akreditiva može se jednostavno opisati na sljedeći način: kupac otvara akreditiv u svojoj banci i tamo prenosi trošak svoje kupovine, ali dobavljač će moći primiti ta sredstva pod uslovom isporuke robu i prenos prateće dokumentacije u banku u kojoj je otvoren akreditiv. A onda banka prenosi sredstva. Pogodnost ovog oblika plaćanja leži u sigurnosti transakcije. Ali nedostatak akreditiva je njegova visoka cijena, njegova izolacija od ugovora o bankovnom računu (akreditiv se otvara zasebno), učešće nekoliko strana u prijenosu sredstava: kupca i dobavljača, banke izdavatelja (otvara akreditiv) i izvršnu banku (obavlja akreditiv) . Inače, često jedna banka može biti i izvršilac i emitent;
  • Poravnanja putem naloga za naplatu ili naplate. Njihova specifičnost je u tome što su ovakvi obračuni mogući samo ako tražilac (primalac) ima pravo na potraživanje na račun dužnika (platioca). Ova prava mogu biti predviđena zakonom ili ugovorom zaključenim između vlasnika računa (dužnika) i banke. Kolekcija je sama po sebi zahtjevna. One. Za naplatu potrebnog iznosa, primalac sredstava mora banci koja vodi račun platitelja dostaviti potrebne podatke o dužniku i njegovoj obavezi. Takođe, nalog za naplatu nije inherentno prirode obaveštenja. Dužnik često sazna za otpis tek nakon što mu se novac podigne. A to može otežati dužniku obavljanje drugih bankarskih poslova zbog nedostatka sredstava na računu;
  • Plaćanje putem čekovnih knjižica. Ova opcija se uslovno može nazvati gotovinsko-negotovinsko, jer uključuje terećenje sredstava sa računa trasata na račun imaoca čeka ili izdavanje gotovine njemu. Štaviše, namirenje čekova se vrši samo pod uslovom da trasant ima dovoljan iznos novca na svom računu i nakon potvrde identiteta nosioca čeka i autentičnosti samog čeka;
  • Plaćanja u obliku direktnog zaduženja. U ovom slučaju, prijenos novca se vrši na zahtjev primaoca. Da bi izvršio ovaj prijenos, operater koji će izvršiti operaciju poravnanja mora imati sporazum sa platiocem i njegovo prihvatanje (pristanak) za obavljanje takve operacije. Takvi obračuni se vrše u okviru nacionalnog platnog sistema Rusije i uz prisustvo platne kartice. Pristanak vlasnika kartice na terećenje sredstava sa kartice mora biti sadržan u ugovoru ili drugom dokumentu koji dopunjava ugovor;
  • Plaćanja u obliku elektronskog transfera novca. U okviru ove vrste bezgotovinskog plaćanja, fizičko lice (građanin) operateru obezbjeđuje sredstva za obavljanje transakcija, kako sa ličnog bankovnog računa ili bez njega, tako i sa računa organizacija i preduzetnika koji daju sredstva u korist ovog građanin. Ali to je moguće samo ako sporazum između pojedinca i operatera predviđa takvo pravo. Što se tiče preduzetnika i organizacija, oni mogu koristiti samo sredstva sa svojih bankovnih računa.
    Poslednje dve vrste bezgotovinskog plaćanja regulisane su zakonom „O nacionalnom platnom prometu“ od 27.06.2011. br. 161-FZ.

Prednosti bezgotovinskog plaćanja opisane su u sljedećem videu:

Ako još niste registrovali organizaciju, onda najlakši način To se može učiniti pomoću online servisa koji će vam pomoći da besplatno generirate svu potrebnu dokumentaciju: Ako već imate organizaciju i razmišljate o tome kako pojednostaviti i automatizirati računovodstvo i izvještavanje, tada će vam u pomoć priskočiti sljedeći online servisi i u potpunosti će zamijeniti računovođu u vašem preduzeću i uštedjeti mnogo novca i vremena. Sva izvještavanja se generiraju automatski, potpisuju elektronski i šalju se automatski online. Idealan je za individualne preduzetnike ili LLC preduzeća na pojednostavljenom poreskom sistemu, UTII, PSN, TS, OSNO.
Sve se dešava u nekoliko klikova, bez redova i stresa. Probajte i bićete iznenađeni kako je postalo lako!

Principi bezgotovinskog plaćanja

Sistem bezgotovinskog plaćanja zasnovano na sljedećim principima:

Na osnovu ovih principa vrši se ne samo izgradnja sistema bezgotovinskog plaćanja, već i njihova implementacija.

Red ponašanja

Bilo kakva bezgotovinska plaćanja se vrše samo ako imate otvoren račun prema ugovoru o bankovnom računu. Međutim, važeće zakonodavstvo Ruske Federacije predviđa mogućnost obavljanja bezgotovinskih transakcija bez otvaranja tekućeg računa platiša. Ali to je moguće samo kada plaćaju obični građani čiji transferi sredstava nisu vezani za poslovne aktivnosti.

Za obavljanje bezgotovinskog plaćanja, račun se može otvoriti ili u banci ili u drugoj kreditnoj instituciji koja ima dozvolu Banke Rusije za obavljanje takvih operacija.

Za bezgotovinske transfere platiše mogu otvoriti:

Svi ovi računi mogu se otvoriti u rubljama i u stranoj valuti.

Računovodstvena pravila

Za evidentiranje bezgotovinskih transakcija, organizacije koriste račun 51 „Tekući računi“, na kojem se izgrađuje analitika za svaki tekući račun koji organizacija otvori. Sve transakcije se odražavaju na osnovu, na primjer, na osnovu naloga za plaćanje, naloga za naplatu itd. A da bi prikazale transakcije na posebnim računima, organizacije koriste račun 55 „Posebni bankovni računi“ sa analitikom o akreditivima, depozitima, čekovnim knjižicama i drugim sličnim oblicima bezgotovinskog plaćanja.

Preduzetnici ga ne koriste, ali transakcije prihoda i rashoda evidentiraju na bankovnom računu u svojim knjigama prihoda i rashoda. A na osnovu podataka iz registra vrši se obračun. Kao potvrdu bezgotovinskih transakcija koriste i naloge za plaćanje ili naloge za naplatu, memorijalne naloge itd.

Što se tiče običnih građana, oni mogu dobiti izvode sa svojih računa da kontrolišu svoja sredstva.

Odgovornost za povredu nagodbenih odnosa

Kazna za takve prekršaje predviđena je u Poglavlju 15. Zakona o upravnim prekršajima Ruske Federacije. Štaviše, kažnjavaju se i vlasnici računa i kreditne institucije.

Na primjer:

  • U slučaju kršenja rada sa posebnim računom, agentima za plaćanje može se naplatiti od 40 do 50 hiljada rubalja;
  • ako je banka prekršila rok za prijenos sredstava u budžet sa računa poreskog obveznika, tada će se od službenika banke naplatiti do 5 hiljada rubalja.

Istorijat nastanka i osnovni principi ovih vrsta proračuna opisani su u sledećem video predavanju:

Sve više preduzeća i pojedinaca bira virtuelni oblik plaćanja. Činjenica je da to nije jeftina opcija i da se proizvodi mnogo brže, bez obzira na vrijeme i dane u sedmici. Plaćanje bankovnim transferom je vrlo zgodno i praktično nije ograničeno regulatornim dokumentima. Stoga postepeno zamjenjuje konvencionalno gotovinsko plaćanje. Detaljnije informacije su navedene u nastavku.

Šta je bezgotovinsko?

Oblik bezgotovinskog plaćanja je kretanje sredstava preko računa klijenata bankarskih ili kreditnih organizacija u elektronskom obliku. Svako plaćanje robe bankovnim transferom vrši se samo preko specijalizovanih organizacija koje imaju dozvole za obavljanje bankarskih poslova.

Bankovni transfer dostupan je apsolutno svim licima, bez obzira na oblik njihove djelatnosti. Po pravilu, na kraju radnog dana, vlasnicima računa se dostavlja izvod o njihovim novčanim tokovima za taj dan, što im omogućava kontrolu svih transakcija. Ali ako je potrebno, takva izjava se može zatražiti od kreditne institucije u bilo kojem trenutku.

Regulacija bezgotovinskog plaćanja

Plaćanje bankovnim transferom podliježe samo tri regulatorna dokumenta koja u potpunosti kontroliraju njihovu primjenu. Glavni je Građanski zakonik Ruske Federacije, čije poglavlje 46 opisuje sve osnovne zahtjeve za dozvoljene bezgotovinske oblike opticaja novca.

  • propisi o izdavanju platnih kartica;
  • Pravilnik o pravilima za obavljanje transfera novca.

Prvi dokument odobren je od strane Centralne banke 24. decembra 2004. godine i otkriva proceduru zakonske implementacije sticanja. Ovaj koncept definiše bezgotovinsko plaćanje usluga ili robe koje je poznato mnogim običnim građanima.

Drugi dokument je odobren tek 19. juna 2012. godine od strane Banke Rusije i sadrži sve potrebne detaljne opise mogućih oblika bezgotovinskog plaćanja i uslove za njih. Sve sadržano u odredbi u potpunosti je u skladu sa normama Građanskog zakonika.

Svako plaćanje bankovnim transferom mora se vršiti uz striktno poštovanje svih navedenih regulatornih dokumenata, ali takva kontrola nije prepreka rastućoj popularnosti bezgotovinskog prometa novca među cjelokupnom populacijom.

Prednosti bezgotovinskog plaćanja

Prije svega, plaćanje bankovnim transferom zahtijeva minimalnu dokumentaciju u poređenju sa redovnim gotovinskim plaćanjem između organizacija. Mnoge kompanije biraju ovaj oblik plaćanja jer omogućava izbjegavanje velikih kazni zbog grešaka u evidenciji blagajne i korišćenju kasa.

Velike organizacije takođe sve više fakturišu svoje klijente bankovnim transferom, umesto da od njih uzimaju gotovinu. To omogućava kompanijama da značajno uštede, jer je servisiranje takvih operacija mnogo jeftinije.

Očigledna korist takvih kalkulacija za obične građane je pogodnost transakcija. Činjenica je da ih možete izvršiti jednostavno posjedovanjem platne bankovne kartice i mogućnošću pristupa internetu, a provizije za prijenos novca između računa se ne naplaćuju uvijek niti iznose minimalne gubitke.

Ovakva virtuelna naselja imaju koristi i za državu, jer vam omogućavaju da stalno pratite sve novčane tokove u realnom vremenu. Osim toga, smanjenje prometa mase živog novca smanjuje mogućnost inflacije u zemlji.

Općenito, prednosti bezgotovinskog plaćanja su svima jasno vidljive, a što je najvažnije, mogu se izvršiti u bilo koje doba dana, bilo kojeg dana u sedmici i potpuno bez obzira na geografiju transfera.

Vrste plaćanja bankovnim transferom za fizička lica

Obični građani mogu misliti da su bankovni transferi samo transferi između računa, ali u stvari postoji 6 vrsta njih. Većina je dostupna samo pravnim licima i organizacijama i pod kontrolom je istih regulatornih dokumenata.

Najčešći oblik plaćanja koji je dostupan civilima je elektronski transfer. Predstavlja prenos sredstava sa ličnog bankovnog računa platioca na račun primaoca preko bankarskog operatera. Primalac može biti pojedinac ili organizacija, a najvažnije je da je takvo pravo opisano u ugovoru između vlasnika računa i banke. Platilac može biti samo fizičko lice.

Drugi oblik plaćanja, koji je, kao i prethodni, regulisan Zakonom o nacionalnom platnom prometu je direktno zaduživanje. Predstavlja terećenje sredstava sa računa vlasnika na zahtjev primaoca, ali samo ako je to dozvoljeno ugovorom između vlasnika računa i kreditne institucije. Najčešće su takva plaćanja obavezne naknade za servisiranje bankovne kartice ili računa.

Najčešći oblik

Za individualne preduzetnike plaćanje bankovnim transferom najčešće se vrši putem naloga za plaćanje. Čak i pojedinci koji nemaju tekući račun kod kreditne institucije mogu koristiti ovaj obrazac. Plaćanje podrazumijeva pripremu i prijenos u banku određenog dokumenta – naloga, u kojem se navodi iznos, primalac i rok u kojem se transfer mora izvršiti. Sve se to vrši o trošku platitelja.

Rok važenja naloga je službeno 10 dana, ne uzimajući u obzir trenutak predaje dokumenta, ali u praksi se sve dešava mnogo brže. Samo neispravno izvršenje naloga može usporiti prijem sredstava.

Najsigurniji oblik

Najsigurniji oblik bezgotovinskog plaćanja je plaćanje putem akreditiva. To predstavlja neugodnost za platitelja, jer zahtijeva posebno otvaranje akreditiva, čak i ako ova banka već ima tekući račun, ali sve to radi sigurnosti.

Platilac mora prenijeti određeni iznos za robu ili usluge na otvoren račun i obavezati banku da ih isplati primaocu samo ako su ispunjeni određeni uslovi. Odnosno, dok primalac kreditnoj instituciji ne da potvrdu da je u potpunosti ispunio svoje obaveze po transakciji, neće dobiti novac. U ovom slučaju banka nastupa kao nezainteresovana treća strana i garantuje zakonitost transakcije.

Gotovina-bezgotovinsko plaćanje

Uobičajeno, gotovinsko/bezgotovinsko plaćanje određuje namirenja putem čekovnih knjižica, jer nakon terećenja sredstava sa računa trasata, to može podrazumijevati njihovo izdavanje u gotovini ili prijenos na bankovni račun. Ovaj oblik plaćanja je češći u Evropi i SAD-u i sprovodi se tek nakon potvrde identiteta nosioca čeka i dobijanja informacije o postojanju iznosa dovoljnog za prenos na računu trasata i, naravno, nakon potvrde autentičnosti čeka.

Drugi oblik bezgotovinskog plaćanja je transfer putem naplate ili naloga za naplatu. Obavlja se samo kada primalac sredstava dostavi banci potvrdu o novčanim obavezama vlasnika računa prema njoj. U suštini, radi se o naplati duga i do nje dolazi i bez blagovremenog obavještavanja vlasnika računa. Dužnik po pravilu sazna za povlačenje nakon izvršenog prijenosa.

Na čemu se zasniva bezgotovinski novac?

Prije svega, sva bezgotovinska plaćanja moraju biti izvršena u skladu sa zakonima i propisima. Pored opštih pravila, svaka kreditna institucija je dužna da postupa samo u okviru važećeg sporazuma između banke i vlasnika računa. Izlazak iz okvira dokumenta dozvoljen je samo prilikom potpisivanja novog ugovora. Pored toga, banka nema pravo da utiče na izbor oblika plaćanja za učesnike u transakciji.

Svaka faktura izdata za plaćanje bankovnim transferom, čiji se uzorak može dobiti direktno od kreditne institucije, mora biti podržana dovoljnim iznosom sredstava na računu platitelja. Osim toga, operacije prijenosa novca moraju biti obavljene u određenom roku, inače krivcu mogu biti izrečene sankcije ili novčane kazne. I naravno, svaki vlasnik računa ima pravo prihvatanja, što znači da je čak i državi zabranjeno da tereti novac sa računa bez prethodne najave.

Vrste računa

Svako bezgotovinsko plaćanje je dozvoljeno samo ako imate bankovni račun sa potrebnim iznosom. Jedini izuzetak je plaćanje platnim nalogom, koje je zakonom dozvoljeno i može se izvršiti i bez bankovnog računa, ali samo od strane fizičkih lica. Da biste poslovali, morate imati bankovni račun.

Ima ih nekoliko varijanti:


Kontrola sredstava

Za pojedince, praćenje kretanja sredstava na računu omogućava im da čuvaju bankovne izvode, ali za organizacije je sve teže. Koriste knjige prihoda i rashoda, u koje evidentiraju podatke o nalozima za plaćanje, naplatnim transakcijama, spomen nalozima i sl. Analitika posebnih računa vrši se korišćenjem izvoda akreditiva, depozita, čekovnih transakcija i drugih oblika plaćanja.

Banka treba da vam detaljno kaže kako da izdate račun za plaćanje bankovnim transferom vlasniku računa, kao i da obavestite o mogućim kaznama. One se nameću i samim kreditnim institucijama i platnim agentima ako svoje obaveze ne ispunjavaju na vrijeme.



Slični članci