Da li mikrofinansijska organizacija sada podnosi novac sudu? Mogu li mikrofinansijske organizacije tužiti? Osnovi za izlazak na sud

Zajam od mikrofinansijske organizacije ponekad može biti adekvatna zamjena za bankarski zajam. Razlika je u nekoliko glavnih tačaka - ovdje novac izdaju na kratko i uz visoku kamatu, ali to rade brzo, što kredit od MFO-a pretvara u opciju za one kojima je novac hitno potreban. Istovremeno vrše minimalne provjere, a ponekad i nikakve - zahvaljujući kojima od njih možete dobiti novac, čak i sa lošom kreditnom istorijom, bez potvrđivanja prihoda, bez stalnog posla itd. . Jasno je da pod ovakvim uslovima postoji veliki rizik da pozajmljena sredstva ne budu vraćena na vreme. Istražujemo šta bi to moglo značiti, posebno da li ćemo morati tužiti mikrofinansijsku organizaciju.

Dobivanje odgode

Ako plaćanja još nisu potrajala predugo, dobrovoljnim kontaktiranjem MFO-a, dužnik može pristati na promjenu uslova plaćanja – neke organizacije teže da pokažu razumijevanje za situaciju u kojoj se klijent nalazi, pogotovo jer je ovaj rizik svojstven visoke kamate koje naplaćuju, a njihovi zaposleni vrlo dobro znaju da im se uglavnom obraćaju ljudi koji ne mogu dobiti novac po nižoj stopi.

Naravno, da biste odobrili otplatu, potreban vam je dobar razlog: to mora biti bolest, otkaz ili druge okolnosti koje su uticale na prihod korisnika kredita i spriječile ga da nastavi s isplatama po prethodnom rasporedu. Za to će biti potrebna potvrda - bolovanje, radna potvrda itd.

Nakon što se utvrdi novi rok za otplatu duga, bolje je da se dobro pripremite za otplatu duga, a ovoga puta ispoštujte rok, jer niko neće dati drugu odgodu.

Tipično, mikrokreditne organizacije su spremnije da prihvate dužnike koji imaju dugoročni (po njihovim standardima) kredit. Kratkoročno, ne možete baš računati na reviziju uslova plaćanja, čak i ako imate sve potrebne sertifikate.

Naravno, kada nude rate, MFO ne zaboravljaju svoje pogodnosti, jer se prilikom davanja na rate rok plaćanja povećava, a samim tim i profit će biti veći. Ipak, sami krediti mikrofinansijskih organizacija su kratkoročni, što znači da ne biste trebali očekivati ​​duga kašnjenja - obično možete računati na nekoliko sedmica. Tokom ovog perioda neće se primjenjivati ​​nikakve kazne (ako nas kontaktirate unaprijed i dogovorite se o tome). Ali kako će se stvari odvijati ako dužnik ne bude u mogućnosti da vrati novac ni nakon isteka odgode zavisi od politike koju vodi dati MFO.

Penali

Zavise od ugovora koji ste sklopili, pa čitajući ga možete dobiti predstavu o tome šta vas čeka. Obično su kako slijedi:

• kamatna stopa na kredit može porasti;
• za svaki naredni dan kašnjenja naplaćuje se određena kazna;
• novčana kazna se može naplatiti i za kašnjenje u plaćanju kao takva obično se obračunava kao određeni procenat iznosa duga;
• MFO može prenijeti vaš dug na kompaniju za naplatu;
• Konačno, ono što nas najviše zanima je da se MFO može obratiti sudu.

Razvlačenje problema

Možda je kontaktira, ali obično ne. Pogledajmo ovo detaljnije. Formalno, za odlazak na sud dovoljno je da klijent grubo i sistematski krši svoje obaveze. Ako se uplate ne izvrše na vrijeme, a prođe jedan rok za drugim, organizacija ima pravo na sud. Međutim, izostanak suđenja daje im mogućnost da izvuku mnogo više novca od klijenta nego da se pravovremeno žale državnim agencijama.

Prvo, oni će povećati iznos duga zbog svih kazni o kojima smo ranije govorili. Sam dug možda i nije toliko velik, međutim, nakon tri ili četiri mjeseca, MFO ga može povećati pet puta zbog kazni.

Mnogi zajmoprimci u ovom trenutku takođe ne rade ništa, ili zapravo nameravaju da otplate dug (i onda otkriju novi račun na kojem umesto četrdeset hiljada rubalja ima osamdeset, pa čak i sto pedeset), ili veruju da je na kraju ipak sve o njima, oni će jednostavno zaboraviti, a vi nećete morati ništa da date.

Ali ne morate se ni nadati drugoj opciji - nikada ne zaboravljaju dugove MFO. Ali oni baš i ne vole sudove, kasnije ćemo shvatiti zašto, a pokušaće svim silama da dođu do novca bez intervencije sudija. U mnogim slučajevima biće ispravno igrati ispred krivulje - uostalom, dužnik može i tužiti MFO. Razlog za to može biti neopravdano precjenjivanje iznosa duga. Štaviše, prema statistikama, dužnici češće sami podnose tužbe nego mikrokreditne organizacije – i to je razumljivo, jer takvo ponašanje u mnogim slučajevima ide na ruku. Da li će vam to omogućiti smanjenje iznosa duga u vašem slučaju ili ne i kako tužiti mikrofinansijsku organizaciju, konsultacija sa kreditnim advokatom će vam pomoći da saznate. Ili možete jednostavno tolerirati kolekcionare i čekati da vas konačno tuže.

Hoće li uopšte biti suđenja?

Mnogi zajmoprimci su zabrinuti zbog toga koji MFO tuže dužnike, i da li će MFO koji duguju na kraju ići na sud da se obračuna sa upornim neplatišem? Ovo zanima i one koji tek razmišljaju da li da se zaduže kod mikrokreditne organizacije. Na kraju krajeva, nikad ne znate šta će vam život baciti u budućnosti – moglo bi se dogoditi nešto da nećete moći da vratite dug, iako to ništa nije nagovještavalo.

Kao što je već rečeno, oni baš ne vole da idu na sud, pa će se zbog toga prvo uključiti ljudi poput uterivača dugova. Na naplati dugova rade cijele kompanije koje se zovu agencije za naplatu. Njihovi zaposlenici mogu koristiti razne trikove: stalno pozivati ​​i slati e-poštu, zatim će početi zvati porodicu i prijatelje, govoriti vam o vašem dugu, a mogu čak i doći do vaših poslodavaca. Šta dođavola, čak će početi i da prete. Inkasatori su izuzetno neugodan i dosadan faktor, pogotovo jer ćete na kraju morati platiti njihove usluge, ali oni nemaju zakonska prava da naplate novac od vas ili zaplijene imovinu, zapamtite ovo.

Iako će mikrofinansijska organizacija odugovlačiti do posljednjeg trenutka, pokušavajući riješiti slučaj bez odlaska na sud, ipak, ako dužnik ne popusti, prije ili kasnije morat će podnijeti tužbu, jer nema drugih pravnih metode da se dođe do novca.

Sudski izvršitelji traju rade sa malim dugovanjima, a to će oduzeti dosta vremena, pa pokušavaju vansudski rješavati pitanja malih kredita. Ali pogrešno je mišljenje da mikrofinansijske organizacije neće tužiti za mali kredit, jer novac dobijen sudskom odlukom neće pokriti ni troškove postupka. Državna taksa koja se naplaćuje za podnošenje tužbe za dug koji ne prelazi 20 hiljada iznosi samo 4% iznosa. Što se tiče sudskih troškova, njih će morati platiti stranka koja izgubi spor, pa je ovdje pitanje stepena povjerenja kreditne institucije u njenu pobjedu. Međutim, vjerovatnije je da će slučaj ići na suđenje ako je iznos duga dovoljno velik.

Zašto MFO možda ne idu na sud

Postoji niz razloga zašto mikrokreditna organizacija ne može da se obrati sudu. Nabrojimo ih:

• Nema svaki region u kojem ona radi ima advokata sposobnog da vodi slučaj na sudu.
• Možete zadržati advokata u osoblju kompanije, ali tada mu nećete morati plaćati honorare za jednokratne slučajeve, već mu plaćate punu platu, a to je jako skupo.
• Čak i ako je za MFO sve prošlo uspješno, sudska odluka ide u njihovu korist, a sudski izvršitelji su krenuli u posao, to ne znači da će novac biti vraćen. Možda zajmoprimac jednostavno nema imovinu za iznos koji duguje, a zakon zabranjuje prodaju svoje posljednje imovine radi otplate duga.
• Konačno, najvažniji razlog je to što sudovi obično takve slučajeve razmatraju na prilično lojalan način prema dužnicima. On je dužan da plati sam iznos kredita, kao i kamatu koja je prvobitno ugovorena. Novčane kazne, čak i ako su predviđene ugovorom, najčešće se poništavaju - djelimično ili čak u potpunosti. I upravo u njima je obično koncentrisan glavni interes mikrokreditnih organizacija i lavovski dio njihovog profita. Zbog toga oni radije izgladnjuju dužnika i šalju mu inkasatore, nadajući se da će prije ili kasnije platiti sve što se od njega traži bez gledanja.

Sud

Sudske rasprave se obično održavaju bez prisustva samog dužnika. Nakon donošenja odluke, ostaje samo da je ispoštujete u predviđenom roku, na sreću, sudska praksa o mikrokreditima je, kao što je već rečeno, prilično povoljna za dužnike, te ćete morati platiti mnogo manje nego što je to zahtijevalo; MFO. Od početka 2017. od dužnika se ne može naplatiti više od 300% iznosa koji je prvobitno podigao. Činilo bi se kao ogromno povećanje, ali kredit se utrostruči! Ali u prošlosti su mikrofinansijske organizacije ponekad zahtijevale mnogo više, a to se još uvijek dešava.

Na odluku suda može se uložiti žalba u roku od mjesec dana, ali za to moraju postojati uvjerljivi razlozi. To su: nedovoljno dokaza, pogrešna primjena zakona, nedostatak obavještenja stranaka, nedostatak zapisnika sa ročišta ili potpisa na njemu.

Ako nema sredstava za plaćanje onoga što se po odluci suda duguje mikrofinansijskoj organizaciji, onda ostaje samo da se sačeka sudski izvršitelji - oni će obaviti popis i zaplijeniti imovinu kako bi otplatili dug. Takođe će se prikupljati direktno od plata.

Nedavanje novca - da li je moguće?

Ponekad, ali trebate se pripremiti da odbijete opsadu sakupljača. Vjerovatno ćete morati promijeniti broj telefona, pa čak i mjesto stanovanja. Općenito, opcija je da se "sakrije". Na sreću, sakupljači nisu nadležni i neće moći da vas traže svuda. Zastara će nastupiti za tri godine, a onda možete očekivati ​​da ćete ostati sami.

Postoji i druga opcija - možete osporiti ugovor. Da biste to učinili, morat ćete obezbijediti dokaz da je ugovor u suštini ropski i da ne bi trebao imati pravnu snagu. Ili da sama struktura nema pravo da izdaje kredite. Ili da niste mogli biti odgovorni za svoje postupke kada ste potpisali ugovor. Osim toga, vrijedi zapamtiti da je raskid ugovora moguć samo putem suda, a to košta pravne troškove i advokata. U svakom slučaju, bolje je razjasniti strategiju kako će biti isplativije tužiti MFO sa kreditnim advokatom.

Konačno, postoji i treći put – bankrot. Proglašavanje bankrota pojedinca je, opet, moguće samo sudskom odlukom, što znači da ćete morati podnijeti tužbu sudu. Nakon toga, svi vaši poslovi će preći u ruke menadžera koji će imati pun pristup vašim finansijama. U toku postupka biće oduzeta sva imovina, a bankrot bukvalno ogoljen na suho. Gdje su prednosti? Jedna je, ali značajna – nakon što se stečajni postupak sprovede, neće postati nevažeća ne jedna dužnička obaveza, već generalno sve, građanin postaje potpuno jasan pred zakonom, dok u redovnom suđenju samo jedna od njih može biti tretiran. Dakle, stečaj može biti rješenje ako imate mnogo dugova.

A kako se ne biste suočili s takvim posljedicama, dobro razmislite prije podizanja kredita – da li ćete zajamčeno moći da ga vratite na vrijeme. I definitivno nemojte skupljati nekoliko kredita odjednom.

U većini slučajeva odnos prema mikrokreditima je strogo kategoričan: jedni ih smatraju gotovo panacejom koja ih može spasiti od svih nevolja, dok se drugi prezrivo mršte ili se čak prisjećaju svojih negativnih iskustava. Beskorisno je govoriti o tome da MFO nikome na silu ne donose novac i ne tjeraju ih da ga uzmu: svaka odrasla osoba treba shvatiti da će prije ili kasnije morati vratiti ono što je posudila. Štaviše, prije izdavanja kredita, zajmoprimac dobija dokument na potpisivanje, u kojem su detaljno navedena njegova prava i obaveze. Svojim potpisom potvrđuje da se slaže sa svim tačkama, a da li ih je pročitao ili ne, stvar je njegove lične odgovornosti.

Zajmoprimci koji ne otplaćuju mikrokredite mogu se podijeliti u dvije grupe:

1. Lica koja zbog okolnosti van njihove kontrole nisu u mogućnosti da izvrše otplatu kredita. Po pravilu, to su oni koji su ostali bez posla, iznenada su se susreli sa ozbiljnim zdravstvenim problemom (za sebe ili svoje najmilije), koji zahtijevaju finansijska ulaganja i sl.;
2. Osobe koje vjeruju da im se ništa neće desiti zbog neizmirenja duga, budući da je MFO nevladina organizacija.

Ova podjela se naziva uslovnom jer menadžment organizacije od koje ste uzeli kredit uglavnom ne zanimaju razlozi i motivi neplaćanja: njihov jedini interes je da vrate svoj novac, po mogućnosti uz znatan iznos. profit. Da bi postigli ovaj cilj, ulažu velike napore.

Odgovornost zajmoprimca za neplaćanje mikrokredita

Malo je onih koji čitaju sve što je naznačeno u dokumentu koji moraju potpisati prilikom podizanja mikrokredita iz pisma u pismo. Zato ima toliko onih koji su ogorčeni na iznos novca koji mikrofinansijske organizacije traže u slučaju dospjelog duga, iako su sve te nijanse prvobitno bile navedene u ugovoru. Iz istog razloga postavljaju se pitanja da li se mikrokrediti mogu tužiti, šta će biti ako ne platite račune, hoće li ići u zatvor zbog neplaćanja itd.

Zapravo, sve je prilično jednostavno: mikrofinansijske organizacije preuzimaju ogroman rizik, dajući zajmove gotovo svima, čak i ljudima s negativnom kreditnom istorijom ili bez kreditne istorije. Kako bi opravdali ovaj rizik, pokušali su da se što više zaštite od neplaćanja, pa je u slučaju kašnjenja u plaćanju redoslijed njihovih radnji u odnosu na dužnike sljedeći:

• Poziv sa pitanjem o razlogu kašnjenja i ponudom da se što prije nađe rješenje problema (produženje, restrukturiranje i sl.);
• Prenos vaših podataka u Biro CI Ruske Federacije, što ukazuje na to da ste nesavjesni platitelji (malo je vjerovatno da ćete moći podići kredit u banci ako imate takvu mrlju na svojoj reputaciji);
• Prenos duga na agenciju za naplatu, i to ne državnu koja djeluje u okviru zakonodavstva Ruske Federacije, već neku privatnu koja ne bira metode pritiska na dužnike. Njihova omiljena “zabava” su prijeteći pozivi u bilo koje doba dana, kako vama tako i vašim najmilijima, čije kontakte ima; obavještavanje svih komšija o vašem radnom dugu, kao i postavljanje letaka sa vašom fotografijom i naznakom iznosa duga u neposrednoj blizini vašeg mjesta stanovanja;
• Podnošenje zahtjeva sudu za mikrokredite.

Svaki sljedeći korak se poduzima samo ako s vaše strane niste pokušali ispraviti situaciju nakon primjene prethodnog.

U kojim slučajevima se mikrofinansijske organizacije obraćaju sudu?

Sve veći broj tužbi za mikrokredite objašnjava se činjenicom da MFO imaju samo jednu priliku da vrate svoj novac: da ubede svoje beskrupulozne zajmoprimce. Kako će to učiniti i koje riječi odabrati je drugo pitanje, ali prijetnje su maksimum za koji su sposobni. Oduzimanje imovine dužniku nije u njihovoj nadležnosti;

Po zakonu, uprava privredne organizacije koja vam je izdala kredit može se obratiti sudu odmah nakon što ste prekršili svoje obaveze, tj. već sljedeći dan nakon neplaćene sljedeće rate. Međutim, nemojte očekivati ​​da će vam sudski izvršitelji doći u narednih nekoliko mjeseci. Zašto? Odgovor je jednostavan: svaka mikrofinansijska organizacija ima kaznu za kašnjenje u plaćanju koja je mnogo veća od ionako značajne kamate na sam kredit, pa je stoga za njih jednostavno korisno da dugujete što je više moguće. Međutim, to ne znači da se mikrokrediti uopće ne mogu vraćati – sudska praksa poznaje mnogo primjera kada je zajmoprimac ipak bio dužan da vrati pozajmljena sredstva.

Šta bi ispitivanje mikrokredita moglo značiti za zajmoprimca

Hajdemo odmah o ugodnoj stvari: čim MFO podnese tužbu protiv vas, iznos se više neće povećavati dok sud ne donese odluku o mikrokreditu - čak i ako se proces odugovlači sedmicama ili čak mjesecima. Jednostavno rečeno, onog trenutka kada se podnese tužba, „šalter“ prestaje. Istina, ovdje se postavlja pitanje: ako je, ipak, iznos naveden u tužbi nedovoljno velik, šta treba učiniti?

Nemoj cekati. Ono što će vam sud dozvoliti da ne platite - to se neće dogoditi. Svaka osoba koja se dobrovoljno i svjesno prijavila za mikrokredit morala je shvatiti da će novac morati da se vrati. Međutim, nije tačna ni šarena slika koju opisuju kolekcionari kako vas s lisicama na rukama izvode iz sudnice i odvode u zatvor pod osuđujućim pogledima drugih. Naravno, u velikoj većini slučajeva odluka suda o mikrokreditu završava na strani zajmoprimca, ali zajmoprimac i dalje prima određene pogodnosti za sebe.

Da li je sud koristan za zajmoprimca?

Logično pitanje: ako sud gotovo uvijek nalaže vraćanje duga i plaćanje sudskih troškova, zašto MFO ne pribjegavaju tako često ovom načinu vraćanja mikrokredita - sudska praksa rješava relativno mali broj potraživanja duga. Za to postoji nekoliko objašnjenja.

Prvo, mnogi dužnici jednostavno „ne dođu“ do faze podnošenja zahtjeva sudu i pod pritiskom inkasatora, čineći sve što je moguće i nemoguće, ipak otplaćuju dug. Drugo, institucije koje izdaju mikrokredite znaju za mogućnost smanjenja iznosa kazne, pa stoga ne žure previše sa sudskim putem.

Zaključak je očigledan: ako osoba koja je podigla mikrokredit ne teži jednostavnom prisvajanju novca za sebe, ali iz zaista objektivnih razloga ne može platiti doprinose, sud mu je od koristi. Naći će se optimalno rješenje, na primjer, dug će se podijeliti na nekoliko plaćanja, koje će se odbijati od plate zajmoprimca. Osim toga, ako sud smatra da je iznos prvobitno uzetog iznosa nepravedan u odnosu na iznos naknade koju zahtijeva MFO, može značajno smanjiti traženi iznos, ili čak obavezati dužnika da plati samo iznos kredita i kamatu na njega. .

Mogu li biti tuženi za mikrokredite ako se ne otplate na vrijeme? Oni mogu. Međutim, građani koji poštuju zakon i koji se jednostavno nađu u teškoj situaciji nemaju se čega bojati. Takve mjere su neugodne za ljude koji su u početku namjeravali lažne radnje i apsolutno ne planiraju vratiti ono što su poduzeli. Ostali se suočavaju ili sa restrukturiranjem duga ili popisom imovine u vlasništvu zajmoprimca (osim vitalnih stavki) za dugove. Naravno, svaka tužba je nemili događaj, pa je najbolje da ne čekate da slučaj ode na sud, već da ispunite svoje obaveze po uzetim kreditima.

Pitanje da li se mikrofinansijske organizacije obraćaju sudu ako ne otplate kredit na vrijeme, sve više zabrinjava zajmoprimce koji nisu bili u mogućnosti da plate na vrijeme. Ali ako je ishod bilo kakvog kašnjenja bankovnog kredita zajmoprimcu unaprijed očigledan (prvo sud, a zatim prinudna naplata sredstava od strane sudskih izvršitelja), onda kada je u pitanju dug prema mikrofinansijskoj organizaciji, malo ljudi razumije mehanizam i plan rada sa onima koji nisu mogli da otplate dug u propisanom roku. I ako jedni smatraju da mikrofinansijske organizacije ne tuže dužnike, drugi smatraju da je to logičan ishod bilo kakvog kašnjenja, čak i ako je novac primljen od nebankarske finansijske kompanije.

Da li mikrofinansijske organizacije tuže dužnike?

Ako analiziramo statistiku sudskih predmeta, možemo doći do zaključka da je sudski spor koji uključuje mikrofinansijske organizacije prije izuzetak nego općeprihvaćeno pravilo. To se može objasniti posebnošću mikrofinansijskih aktivnosti i uslovima postojećih programa, kada su svi mogući gubici uključeni u kamatne stope (ozloglašenih 2% dnevno), a poslove naplate dugova obavljaju uterivači koji otkupljuju problematične kredite. .

Osim toga, treba napomenuti da mikrofinansijske organizacije izvan suda uspijevaju dobiti neadekvatno naduvane iznose dugova, jer naplaćuju nerazumno visoke kazne, što je u suprotnosti sa normama važećeg zakonodavstva. I iako takvu taktiku praktikuju isključivo oni s malo radnog iskustva i bez regionalnih ureda, na ruskom tržištu ih ima dosta, a od toga pate i obični građani.

S druge strane, zašto trošiti novac na sudske troškove ako u proces naplate možete uključiti inkasatore, koji vrše tako ozbiljan moralni pritisak na dužnike da bezuslovno plaćaju zaostale iznose dugova ne ulazeći u detalje njihovih obračuna? Ali netačno je reći da ako zajmoprimac ima dug prema mikrofinansijskoj organizaciji, onda se možda ne boji sudskog poziva. Kako je odgovornost za nezakonitu naplatu pooštrena i efikasnost rada na naplati dugova značajno smanjena, sve je više mikrofinansijskih organizacija počelo da daje prednost prinudnoj naplati sredstava putem suda, što se sve više potvrđuje u praksi.

Koliko vremena je potrebno da MFI podnese tužbu?

Za referenciju! Odjel za naplatu MFO-a je suočen sa zadatkom stvaranja nepodnošljivog psihičkog okruženja oko dužnika. Praksa pokazuje da mnogi ne mogu izdržati pritisak i nakon nekog vremena spremni su dati sve da zaustave noćnu moru koja traje 24 sata.

Šta zajmoprimac treba da uradi u takvoj situaciji? Budući da su takve radnje mikrofinansijskih organizacija ili inkasiranja huliganizam, klijent im može uputiti apel u kojem traži da prestanu sa pozivima i pritiscima, te pripremiti izjavu policiji ili tužilaštvu.

Da li mikrofinansijske organizacije tuže?

Mnoge zajmoprimce koji imaju dug prema mikrofinansijskoj organizaciji, a ne mogu ga otplatiti na vrijeme, zanima pitanje da li mikrofinansijske organizacije tuže svoje dužnike ili više vole da sarađuju sa agencijama za naplatu. Ljudi koji tek planiraju koristiti usluge takve strukture pozajmljivanja žele dobiti odgovor na isto pitanje. Ova kamata je zbog činjenice da se život može neočekivano okrenuti, a mogu se pojaviti i nepredviđeni finansijski problemi koji će vas spriječiti da otplatite kredit u cijelosti.

Ova situacija je prilično česta i javlja se ne samo kod upornih neplatiša, već može uticati i na odgovornog zajmoprimca. Drugo pitanje koje interesuje jeste kako MFO uspevaju da naplate dugove bez odlaska na sud.

Bitan! Mikrofinansijske organizacije i dalje idu na sud, ali pod određenim uslovima. To se dešava kada ukupan iznos duga (telo kredita, kamate za korišćenje novca, kao i naplaćene kazne) pređe određenu granicu.

Svaka organizacija sama određuje ovaj prag. Najčešće se tužba podnosi kada iznos duga plus kamate prelazi 10.000 rubalja. Ukoliko klijent duguje manje od ovog iznosa, neisplativo je ići na sud, jer vraćeni dug neće moći pokriti ni troškove postupka. Osim toga, neće biti moguće brzo dobiti vaš novac ako se donese odluka u korist MFO-a, to je zbog činjenice da sudski izvršitelji nemaju dovoljno vremena za rad s malim dužnicima, prije svega, s njima zajmoprimci velikih banaka.

Postoji niz drugih razloga zašto kreditne institucije radije ne idu na sud:

1. U svakoj regiji u kojoj institucija djeluje ne postoji advokat koji može zastupati interese i pratiti sve sudske rasprave (praksa pokazuje da se prije donošenja odluke održava nekoliko sastanaka);
2. Održavanje advokata, plaćanje njegovog honorara, kao i pokrivanje režijskih troškova za službena putovanja u regiju prebivališta dužnika, skupo je i neisplativo;
3. Čak i ako je MFO dobio slučaj i sud doneo pozitivnu odluku, a sudski izvršitelji počeli da ispunjavaju svoje direktne obaveze naplate duga, to ne garantuje da će on biti nadoknađen. To je zbog činjenice da zajmoprimac možda nema nikakvu vrijednu imovinu.

Ali postoji još jedan, glavni razlog zašto većina MFI radije ne ide na sud. To je lojalan odnos sudija prema dužnicima. Ako se donese odluka u njenu korist, mikrofinansijska organizacija može računati na to da će zajmoprimac platiti iznos kredita i kamatu za njegovo korištenje. Sud skoro nikada ne uzima u obzir naplaćene kazne i penali prilikom donošenja odluke. Ali upravo ti iznosi interesuju MFO, jer su višestruko veći od iznosa kredita i obračunate kamate.

Da li je moguće nikada ne vratiti kredit?

Moguće je ne vraćati dug mikrofinansijskoj organizaciji, ali da biste to učinili morate biti spremni na dugu opsadu, stalno mijenjati broj mobilnog telefona, mjesto stanovanja i okruženje. Bolje je da osoba nema posao, rodbinu, imovinu. Koliko dugo osoba može izdržati zavisi samo od toga koliko su mu jaki živci.

Možete odabrati drugi put i pokušati osporiti ugovor potpisan sa MFO. Za to postoji nekoliko rupa u zakonu. Morate dostaviti dokaze da:

• Ugovor je potpisan i stoga nema pravnu snagu;
• Struktura nema pravo pozajmljivanja;
• Klijent nije sposoban da preuzme odgovornost za svoje postupke.

Bitan! Ugovor se može raskinuti kako bi se izbjeglo plaćanje mikrokredita samo putem suda, a to će koštati advokatske i sudske troškove. Druga opcija koju možete koristiti je da sačekate da istekne rok zastare, što će nastupiti za tri godine.

Nakon toga, svi zahtjevi se smatraju neosnovanim.

Kako se proglasiti bankrotom

Postoji još jedna prilika da se problem riješi, korištenjem odredbi Zakona o finansijskoj nesolventnosti (ili stečaju). Da biste to učinili, morate podnijeti zahtjev sudu za proglašenje vašeg bankrota. Tada svi poslovi klijenta prelaze u ruke menadžera. Imat će pristup informacijama o plati i drugim primanjima. Nakon okončanja stečajnog postupka, klijentu će biti oduzeta sva imovina, ali će moći da ostane "čist" pred poveriocima i neće morati da provede život čekajući dolazak sudskih izvršitelja.

Šta učiniti u slučaju takve situacije, svaka osoba odlučuje samostalno. Jedina stvar o kojoj treba dobro razmisliti prije podizanja kredita jeste da li imate dovoljno potencijala da otplatite ne samo iznos, već i kamatu, koja je prilično visoka.

Šta se dešava ako ne platite mikrokredite? Gotovo sve organizacije koje daju mikrokredite imaju značajan stepen rizika. Uostalom, najčešće im se obraćaju ljudi koji imaju problema s otplatom bankarskih kredita. Stoga postoji rizik da mikrokredit ne bude otplaćen.

Istovremeno, kompanije koje pružaju takve usluge ne ponašaju se uvijek fer prema svojim zajmoprimcima. Nije svaka organizacija potpuno transparentna u pogledu uslova ugovora. Na prvi pogled, visina kamate od 1% je neznatna, ali u stvari preplata će biti 365% godišnje.

Već kod kuće, zajmoprimac je, nakon što je ponovo pročitao uslove ugovora, užasnut. Šta se dešava ako ne platite mikrokredite? Sa svoje strane, kompanija koja je izdala kredit može preduzeti sledeće radnje:

• povećati kamatnu stopu;
• naplatiti penale za svaki dan kašnjenja;
• naplatiti kaznu na cjelokupni iznos primljen po ugovoru o kreditu.

Budući da mnoge mikrofinansijske organizacije emituju novac preko banaka, imaju mogućnost da naplate dug preko inkasatora. Metode takvih kompanija koje se bave izvlačenjem dugova od zajmoprimaca su svima poznate. Ovo su beskrajni pozivi sa različitih telefonskih brojeva.

Pisma kadrovskoj službi u kojoj radi zajmoprimac, moralni pritisak na rodbinu i prijatelje dužnika, pa čak i prijetnje fizičkim nasiljem. Međutim, dužnik je daleko od nemoćnog. On može podnijeti prijavu policiji i protiv agencije za naplatu će biti poduzete mjere. Kako ne plaćati mikrokredite?

Zašto ljudi ne vraćaju kredite?

Ozbiljni finansijski problemi. Ljudi se vrlo često obraćaju MKO-ima kada očekuju da ponovo pozajme novac od mikrofinansijske organizacije na kratak vremenski period. Ovo posebno važi ako postoji i dug u banci. Ako je kredit primljen prije dana isplate, možete pokušati da ne plaćate dugove legalno. Da biste to učinili, morate izdati potvrdu o prihodima i kontaktirati MKO. Ako postoje problemi sa mikrokreditima, u nekim slučajevima MKO daje planove za otplatu duga.

Ako ste ostali bez posla i ne možete da platite dugove iz svoje plate, pokušajte da pozajmite novac od prijatelja ili rođaka. U nekim slučajevima moguće je dobiti kredit od banke.

Može li MKO iznijeti slučaj na sud?

Mnoge kompanije koje pružaju usluge mikrokredita ne žure da iznesu slučaj na sud. Ne rade svi legalno. Ako je, ipak, mikrokredit podnio tužbu, onda imate puno pravo podnijeti protivtužbu. Uz njega morate priložiti sporazum i dokazati da su njegovi uslovi ropski. U tom slučaju sud može revidirati sporazum u pravcu smanjenja kamatne stope na stopu koju preporučuje Centralna banka Rusije od 8,25%.

Ovo je jedan od razloga zašto sve MKO ne iznose svoj slučaj pred sudom. Ako se, ipak, slučaj pošalje na sud, onda treba da dostavite dokumente koji će dokazati da u ovom trenutku ne možete ispuniti sve obaveze, kao i potvrditi da je vaša kreditna istorija pozitivna. Osim toga, ugovor o kreditu najčešće ne sadrži godišnje kamatne stope. Najčešće je u ugovoru navedena kamata koja se obračunava svaki dan.

Činjenica je da kompanije zabranjuju menadžerima da svojim klijentima kažu iznos kamate za godinu, kao i da preciziraju iznos preplaćenih sredstava. Čak i ako je kredit izdat na 10 dana, onda 10 * 1,5% = 150%! A za godinu dana – 540%. Preplate su jednostavno ogromne. Rizik od gubitka profita primorava MKO da pokušaju da ne idu na sud.

Šta se dešava ako ne platite kredit?

Mikrokrediti ili krediti

Sa stanovišta važećeg zakonodavstva, MKO nisu kreditne organizacije. Zakoni koji uređuju njihovu djelatnost značajno se razlikuju od onih koji važe za banke.

Da bi zvanično imala pravo na izdavanje kredita, MKO mora biti registrirana. Dakle, sa stanovišta zakona, novac dobijen na osnovu ugovora je zajam, a ne kredit. Dakle, zakon ne predviđa obračunavanje novčanih kazni i kazni. To znači da tužbu može pravno pobijati svaki nadležni advokat.

Ako se dokaže da su uslovi ugovora ropski, onda sud ima puno pravo da ga poništi.

Čak je i kamata na bankarski kredit maksimalno 30-40% godišnje, ali ne 700%! Ljudi apliciraju za kredit samo kada osoba jednostavno nema drugog izbora!

U mikrokreditnim strukturama, kao iu velikim finansijskim kompanijama, postoje takozvane „bele“ i „crne“ liste zajmoprimaca, prvi su odgovorni obveznici kojima se obezbeđuju lojalni uslovi za dalju saradnju. Potonje karakteriziraju brojne docnje i kontinuirano rastući (zbog kamatnih stopa) iznos duga.

MFO i dužnici. Parnica

U slučaju sukoba sa nesavesnim klijentom koji ignoriše sve norme i uslove otplate kredita, mikrofinansijska organizacija može preduzeti sledeće mere:

• Kazne utvrđene ugovorom o kreditu;
• Dopunjavanje vaše kreditne istorije negativnim unosima koji mogu narušiti reputaciju odgovornog platitelja;
• Pozivi mikrofinansijskih organizacija sa zahtjevima za otplatu duga u utvrđenom iznosu i uz kamatu;
• Ako "ignorirate" sve gore navedene tačke, povjerioci će prenijeti predmet kredita agenciji za naplatu ili će ići na sud.

Sudski sporovi (kao i obraćanje uslugama naplate) su ekstremna mjera kojoj pribjegavaju strukture koje izdaju mikrokredite. U stvari, mikrofinansijske organizacije, kao punopravni sistem kreditiranja, imaju pravo tužiti zlonamjerne dužnike. Tako ćemo odgovoriti na pitanje „da li se mikrokrediti mogu tužiti?“ Da mogu.

Zaista, statistika mikrofinansijskih organizacija značajno je porasla. Često se sudski proces pokreće zaobilazeći fazu „mirovnih pregovora“. Kako ne biste došli u fazu „suda sa mikrofinansijskom organizacijom“, prije kontaktiranja mikrofinansijske organizacije, treba razmisliti o svojoj finansijskoj situaciji i uzeti u obzir realne mogućnosti u kontekstu strogih rokova otplate duga. Često nemar u odnosu na „brze kredite“ (od strane stanovništva) dovodi do potpunog finansijskog kolapsa i dugotrajnih sudskih postupaka.

MFO rješavaju problem na sudu

Da bi se očekivano poklopilo sa stvarnim stanjem stvari, potrebno je razumjeti koje mikrofinansijske organizacije podnose tužbe protiv dužnika, a od kojih mikrofinansijskih organizacija ne treba očekivati ​​tužbu. Ako radite sa mikrofinansijskim organizacijama, u smislu statistike o sudskim sporovima, de jure, ovaj način naplate dugova u većoj mjeri praktikuju veliki igrači u kreditnom sektoru, jer ovdje govorimo direktno o reputaciji i kvaliteti kredita. portfolio.

De facto, u vezi sa pitanjima „da li se mikrokrediti podnose sudu?“ i "koje mikrofinansijske organizacije podnose tužbe?" Postoji dosta odgovora, odnosno mikrokreditne strukture. Međutim, čak i uzimajući u obzir jednu mikrofinansijsku kompaniju, dospjela naplata se može izvršiti na više načina, međutim, vrijedi sačekati sastanak na sudu i potražiti informacije na temu „kako tužiti mikrofinansijsku organizaciju“ u takvim slučajevima; kao:

• Sklopljeni ugovor je kolateral (garancija je pokretna/nepokretna imovina zajmoprimca), u takvim slučajevima je sudska naplata najbrži način za prenos imovine u vlasništvo organizacije;
• Iznos kredita je veći od 500 hiljada rubalja (mikrofinansijska institucija može „ući u minus“, jer klijent ima pravo da se proglasi bankrotom);
• Otplata duga je potpuno zanemarena;
• Propisi kompanije ne predviđaju zajednički rad sa agencijama za naplatu;
• Prodaja duga uterivačima koji praktikuju naplatu duga na sudu;
• Dužnik posjeduje vrijednu imovinu.

Mpho vodi slučaj na sudu. Dalje akcije

Nakon neposredne faze pokretanja postupka za neplaćanje dugova, dužniku se daje sudski poziv. Dalje ignorisanje je besmisleno: sudska odluka će biti doneta na trenutno poznatom mestu registracije dužnika. Odbijanje da se pojavi na sudu takođe neće ometati suđenje i izricanje kazne.

Zapravo, ako je mikrofinansijska organizacija obezbijedila kompletnu bazu dokaza koja ukazuje na postojanje nepodmirenog duga, slučaj će „igrati“ u korist mikrofinansijske organizacije. Sve na šta optuženi može da računa kada se pojavi pred sudom jeste da podnese predlog za smanjenje zatezne kamate. Ako se otkrije jasan nesklad između kamate i iznosa glavnice duga, sud ima pravo da na svoj način reguliše visinu kamate.

U roku od 30 dana od dana objavljivanja odluke po tužbi mikrofinansijske organizacije, tuženi ima pravo žalbe na sudski ishod, naravno, iz ozbiljnih razloga (nedostatak sredstava nije ozbiljna okolnost). Na sudsku presudu možete se žaliti ako su tokom postupka uočene značajne povrede:

• Baza dokaza MFO-a bila je nepotpuna, ali je sud odlučio o uslovima otplate kredita;
• Pravila zakona su primijenjena pogrešno ili zanemarena;
• Suđenje je obavljeno bez ključnih predstavnika strana (zbog nedostatka odgovarajućeg obaveštenja);
• Nedostatak protokola suđenja i potpisa na samoj odluci.

Ukoliko se utvrde navedene povrede, apelacioni sud ima pravo da konstatuje/izmeni odluku donetu u predmetu.

Izvršenje rješenja i plaćanje duga

Takođe se dešava da i nakon pravosnažnosti odluke dužnik-tuženi nastavi da ignoriše ispunjenje dužničkih obaveza. U tom slučaju predmet će preuzeti službe izvršitelja, nakon čega slijedi pokretanje izvršnog postupka. U okviru toga sudski izvršitelji sprovode mjere za izvršenje sudske odluke. Upravo:

• Zapljena imovine i računa zlonamjernog dužnika (ako postoje sredstva, otpisuju se u korist otplate duga u mikrofinansijskoj organizaciji; u nedostatku potrebnog iznosa, imovina se oduzima uz naknadnu prodaju);
• Zabrana putovanja van Ruske Federacije;
• Oduzimanje vozačke dozvole uz oduzimanje vozila.

Što se tiče pokušaja izbjegavanja plaćanja dugova, postoji nekoliko opcija. Oni se svode na dva parametra:

• Smrt zajmoprimca (djeluje kao ozbiljan razlog za raskid ugovorne snage u slučaju da dužnikovi rođaci odbiju nasljeđe; u suprotnom, obaveze za otplatu kredita su dodijeljene njima).
• Istek zastarelosti. U teoriji, moguć je ishod u kojem je mikrofinansijska organizacija jednostavno zaboravila na zajmoprimca, a od zaključenja ugovora je prošlo 3 ili više godina (u ovom slučaju povjerilac više neće moći podnijeti zahtjev).

Razmotrimo nekoliko opcija za izlazak iz kritične situacije bez iznošenja slučaja na sud. Nekoliko je radnji u takvim situacijama koje izmiču kontroli, ali:

• Produženje ugovora sa organizacijama;
• Odgoda plaćanja (ako klijent dostavi dokumente koji potvrđuju pogoršanje njihove finansijske situacije);
• Restrukturiranje kredita.

Vrijedi napomenuti da 95% mikrokreditnih organizacija nudi produženje ugovora. Potrebno je samo da platite akumuliranu kamatu i potpišete ugovor o odlaganju uslova plaćanja. Mnogo je teže dobiti odgodu plaćanja i restrukturiranje, jer će razmatranje zahtjeva za reviziju uslova ugovora o kreditu (zbog promijenjene finansijske situacije) potrajati dosta vremena. Nije činjenica da će takva izjava biti odobrena.

Zaključak

Uprkos kritičnosti situacije, postoje načini da se izađe iz „dužničke rupe“. Kontaktiranje advokata takođe može biti od koristi, specijalista će pregledati vaš slučaj i razviti algoritam za pravni izlaz iz krize. Pomoć u otplati kredita od poverilaca, advokata, države, ali i od samih inkasatora je sasvim realna, jer sudski sporovi u ovakvim sporovima više nisu kategorički jednostrani. Odluke postaju fleksibilne i položaj optuženog se uzima u obzir. Ako je situacija dužnika zaista izmakla kontroli, slučaj se razmatra u korist zajmoprimca, uz oslobađanje njegovog prevelikog iznosa dospjele kamate.

Potražnja za uslugama koje pružaju brojne mikrofinansijske organizacije je razumljiva. Prvo, da biste podigli kredit od banke, moraćete da dokažete svoju vrednost, vratite ga i sačekate pozitivnu odluku, što često traje dugo. Drugo, MFO najčešće izdaju novac na dan kada se klijent prijavi. Međutim, glavna nevolja u ovom slučaju je kamatna stopa, koja u prosjeku kod nas iznosi 2% dnevno. Ako ga preračunate za 366 dana u godini, dobijate čak 732%! Istina, postoji jedna „rupa“ u zakonodavstvu Ruske Federacije, pomoću koje možete smanjiti iznos ukupnog duga.

Govorimo o članu 333 Građanskog zakonika Ruske Federacije, prema kojem pojedinac koji je pozajmio sredstva od MFO-a ima pravo na smanjenje iznosa kazne ako sud prizna da je dužnik imao objektivne razloge koji nisu dozvolili da na vrijeme otplati kredit. Sada vrijedi shvatiti šta je tačno sama kazna?

Dakle, ako zajmoprimac nije u mogućnosti da vrati novac na vrijeme, ukupan iznos duga po pravilu se sastoji od sljedećih faktora:

1. Glavni dug;
2. Dnevna kamata;
3. Povećana dnevna kamata na iznos glavnice kredita;
4. Povećana dnevna kamatna stopa na iznos dospjelog kredita;
5. Novčana kazna naplaćena na ukupan iznos nevraćenih sredstava.

Upravo se ta novčana kazna naziva kazna (ili kazna) i sud ima puno pravo da smanji njen iznos na zahtjev neplatiša kredita, na osnovu članka 333. Građanskog zakonika Ruske Federacije. Činjenica je da se dužnici u životu mogu susresti sa raznim situacijama. Na primjer, kada posuđuje novac od mikrofinansijske organizacije, osoba je uvjerena da će na vrijeme vratiti cijeli iznos s dnevnom kamatom, ali u određenoj fazi života, jedan neugodan događaj (bolest, otkaz, požar) ga lišava toga priliku. Optimalno rješenje u ovoj situaciji je obavijestiti MFO o nastalim poteškoćama. Ali ne izlazi svaka organizacija svojim dužnicima na pola puta. U ovom slučaju, osoba nema izbora osim da podnese tužbu protiv mikrofinansijske organizacije.

Vodič korak po korak za podnošenje tužbe

Najbolje je razumjeti kako tužiti MFO koristeći primjer. Zajmoprimac nije bio u mogućnosti da vrati novac na vrijeme zbog kašnjenja plata. Prije svega, mora otići u računovodstvo organizacije u kojoj radi i uzeti odgovarajuću potvrdu o kašnjenju plaće (u slučaju kašnjenja plaćanja zbog bolesti, uzima se ljekarsko uvjerenje). Zatim, neplatiša treba podnijeti zahtjev na osnovu odredbi člana 333 Građanskog zakonika Ruske Federacije, koji jasno ukazuje na objektivne razloge nemogućnosti otplate duga na vrijeme. Nadalje, o sudbini tužbe mogu odlučivati ​​samo službenici suda i niko drugi.

Bilješka! Pravo na smanjenje iznosa kazne mogu iskoristiti samo pojedinci koji se obraćaju mikrofinansijskim organizacijama za potrošački kredit. Za osobe koje su uzele novac za razvoj biznisa, gotovo je nemoguće dokazati prenapuhan iznos kazne.

Međutim, možete smanjiti ne samo iznos kazne - ako čitate razne recenzije na internetu od ljudi koji razumiju da li je moguće tužiti MFO, ispostavilo se da nije teško smanjiti i iznos kamate na ugovor o kreditu.

Tužiti mikrofinansijsku organizaciju za smanjenje kamatne stope

Razmotrimo tri opcije za obračun s mikrofinansijskom organizacijom na sudu, koji se zapravo može riješiti u korist zajmoprimca.

Iz objektivnih razloga, lice nije bilo u mogućnosti da plati nekoliko otplata kredita i MFO ga obavještava da će uskoro podnijeti tužbu protiv neplatiša. Istovremeno, zaposleni u organizaciji su obračunali toliku kamatu da dužnik nije mogao da je plati. U ovom slučaju, da bi se smanjio iznos duga, najbolje je preduhitriti finansijsku konstrukciju i prvo podnijeti zahtjev.

Ako je mikrofinansijska organizacija prva podnijela zahtjev, tuženi ima puno pravo podnijeti protivtužbu, jer je bez nje jednostavno besmisleno voditi se istim članom 333 Građanskog zakonika Ruske Federacije. U protivtužbi osoba treba da objasni zašto nije mogla da isplati novac na vreme i da zatraži od suda da smanji konačnu kamatnu stopu.

Konačno, posljednja opcija je povezana sa već donesenom odlukom sudskog osoblja, odnosno naplatom duga od neplatiša.

To je treća opcija koja ima nekoliko zanimljivih nijansi. Prvo, ako odluka o naplati još nije stupila na snagu, tuženi ima pravo da podnese prijavu, kao i žalbu. U njemu je dužnik dužan da obrazloži razloge zbog kojih nije mogao na vrijeme podnijeti protivtužbu. Ako je sudska odluka već stupila na snagu, nema potrebe za ulaganjem žalbe - samo je potrebno podnijeti tužbu.

Rokovi zastare

Nažalost, u sudskoj praksi postoji jedan koncept čije će značenje svakako biti vrlo neugodno za one neplatiše koji odluče braniti vlastito stajalište o nezakonitosti visoke kamate na sudu - to je zastara. Samo zajmoprimac koji ih nije propustio ima mogućnost da se obrati sudu radi rješavanja sporova sa MFO. O ovom konceptu vrijedi govoriti detaljno.

U sudskoj praksi, rok zastare je vreme tokom kojeg svaki građanin naše zemlje ima zakonsko pravo da se žali sudskim službenicima radi zaštite sopstvenih prava. Nakon isteka ovog roka, možete, naravno, podnijeti zahtjev, ali u 90% slučajeva sudovi je odbijaju i prihvatiti, a o razmatranju uopće nema govora.

Bilješka! Ukoliko MFO nije obavijestio sud o isteku roka zastare, povećavaju se šanse neplatiša da smanji kamatnu stopu, jer u ovom slučaju sudsko osoblje samostalno tumači odluku.

Rok zastare je određen članom 181. Građanskog zakonika Ruske Federacije, prema kojem samo osoba koja je pristala da sklopi transakciju pod nepovoljnim uslovima zbog kombinacije prilično teških okolnosti može osporiti transakciju. Osporavanje nevaljanosti transakcije porobljavanja mora nužno biti zasnovano na činjenici da je druga strana (MFO) iskoristila ove teške okolnosti. Konačno, sud može donijeti odluku o njenom poništenju samo ako žrtva, odnosno neplatilac, sam podnese tužbu i time podnese tužbu na sudsku odluku.

Ugovori podliježu skraćenom roku zastare od tačno 1 godine (član 181. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Njegov obračun počinje od momenta uzimanja kredita, odnosno kada su zajmodavac i fizičko lice sklopili odgovarajući ugovor. Zato apsolutno svi pravni stručnjaci uvijek kažu da je potrebno potpisati dokumente sa mikrofinansijskim organizacijama u vezi s kreditima tek nakon što ih kompetentno i pažljivo pročitaju. Dakle, ako je prošlo više od 365 dana od potpisivanja ugovora o kreditu, gotovo je besmisleno podnijeti zahtjev za MFO, ali u suprotnom se neplatiša može bezbedno prijaviti.

Dva scenarija

Dakle, službenici suda su priznali posao, a tuženi može samo da ospori svoje pravo da se kredit potpuno proglasi nevažećim ili da smanji kamatu na ugovor, na osnovu činjenice da je ona nerealno visoka. U prvom slučaju, kako pokazuje sudska praksa, šanse zajmoprimca da dobije spor u svoju korist su izuzetno male, pa je najbolje pokušati "vratiti" vaš interes. Istovremeno, pravni stručnjaci preporučuju da dokažete svoj slučaj na osnovu sljedećih tačaka:

• Prilikom pozajmljivanja novca od MFO-a, osoba mora jasno objasniti da mu je potreban da bi potrošio na vitalne potrebe, kao što su bolest, refinansiranje, izdržavanje maloljetnog djeteta (više djece) i slični slučajevi;
• Zauzvrat, MFO, znajući okolnosti zajmoprimca, namjerno ih je iskoristio kako bi ostvario jasnu korist;
• Kako stopa rasta inflacije, po pravilu, u našoj zemlji ne odgovara iznosu kamate koje naplaćuju mikrofinansijske organizacije, a koja znatno premašuje stopu refinansiranja koju utvrđuje Centralna banka, stopa automatski postaje neisplativa za zajmoprimca, a on može osporiti;
• Ako je osoba koja je podigla mikrokredit neko vrijeme pošteno plaćala, ali je s vremenom shvatila da je cijeli iznos potrošen isključivo na otplatu kamata, sud bi ih mogao smatrati precijenjenim i nezakonitim.

U sudskom postupku, neplatiša mora jasno staviti do znanja svojim zaposlenima da ne traži da se ugovor poništi, već samo osporava određene klauzule dokumenta koje se odnose na nerealno naduvanu stopu. Prije podnošenja tužbe nadležnim organima, najbolje je pročitati recenzije onih koji su tužili MFO, jer ih ima dosta na internetu. Neprocjenjivo iskustvo takvih ljudi sigurno će pomoći zajmoprimcu da uspješno dobije spor sa zajmodavcem.

Plan otplate i odlaganje presude

Postoji nekoliko zakonskih načina da dobijete na vremenu da se pripremite za proces osporavanja previsoke kamatne stope - ovo je odgoda ili otplata sudske odluke. Odgoda omogućava neplatiša da odgodi datum konačne isplate cjelokupnog iznosa duga za određeni vremenski period, odnosno sudski znaci za to vrijeme neće imati pravo opisati njegovu imovinu, a predstavnici mikrofinansijske organizacije će „izvršiti ” njihove zahtjeve.

Bilješka! Bez obzira na razloge zbog kojih tuženi traži odgodu (briga o djetetu, bolest, zaposlenje i sl.), za svoj zahtjev mora navesti dokumentovane razloge.

Prema statistici ovakvih slučajeva, optimalno je uzeti odgodu na godinu dana, ali svako ima pravo tražiti od suda da mu odredi apsolutno bilo koji rok za to.

Štaviše, ako se tuženom odbije njegov zahtjev, do isteka roka zastarelosti, on ima puno pravo da podnese još jedan zahtjev za odlaganje.

Zauzvrat, uzimanje otplate neće značiti da je sudska odluka suspendovana - ovom odlukom se mijenja postupak njenog izvršenja. Odnosno, tuženom nije dozvoljeno da odmah uplati pun iznos finansijskih sredstava koje MFO od njega naplaćuje, već da ih isplati u dijelovima. Podnošenje zahtjeva za otplatu na rate podrazumijeva da je neplatiša obaveza da sačini plan koji je najprihvatljiviji i adekvatan za otplatu duga. Da bi se dokazala njegova održivost, bit će potrebno uzeti potvrdu o prihodima od rada, ako postoje maloljetna djeca, njihove izvode iz matične knjige rođenih, potvrde o plaćanju poreza na stambeno-komunalne usluge i, eventualno, druge dokumente.

Dakle, ako odlaganje sudske odluke o zastari omogući tuženom da je još jednom pokuša osporiti, onda će obročna otplata značiti da će neplatiša u svakom slučaju morati da plati dug u celosti, ali u odvojenim ratama.

Zaključak

Nakon što ste dobili i savladali potpune informacije o tome kako se prijaviti kod mikrofinansijskih organizacija, možete se sigurno boriti protiv njihovih previsokih kamatnih stopa, koje često prelaze sve razumne granice. Naravno, preporučljivo je sto puta razmisliti prije nego što podnesete zahtjev za kredit. A nakon što ste preuzeli dug, najbolje je izvršiti plaćanja na vrijeme. Međutim, svi smo mi ljudi i okolnosti nas jednostavno mogu natjerati da podignemo mikrokredit za ovaj ili onaj iznos novca koji bankarske organizacije ne daju.

Među mnogim zajmoprimcima, posebno onima koji redovno koriste usluge mikrofinansijskih organizacija, postoji mišljenje da je mala vjerovatnoća da će MFO ode na sud u vezi naplate duga.

Zaista, ne tako davno, mikrofinansijske organizacije nisu žurile da se prijave za sudski nalog ili zahtjev za naplatu za svaki slučaj kašnjenja i nagomilavanja duga. Danas se situacija mijenja: sve je više sudskih sporova, a mnoge se pokreću čak i bez prethodnog prolaska kroz faze „ubjeđivanja“ zajmoprimca da vrati dug i kontaktiranja inkasatora.

Kako ne bismo došli u situaciju da očekivanja odstupe od stvarnog razvoja događaja, potrebno je razumjeti kada, zašto i koje mikrofinansijske organizacije tuže dužnike, a koje ne žure.

Zašto neke mikrofinansijske organizacije ne tuže dužnike

Tržište mikrofinansiranja se veoma razlikuje od tržišta bankarskih zajmova. Najveće kamate, mali iznosi i rokovi kredita, njihovo masovno izdavanje uz minimalne zahtjeve za klijente, te velika međusobna konkurencija odlike su aktivnosti mikrofinansijskih organizacija. U posljednje vrijeme aktivno se razvija sfera internetskih mikrokredita koji koriste sustave elektroničkog plaćanja, koji nadopunjuju glavno područje rada mikrofinansijskih organizacija sa stanovništvom ili su samostalno područje. Mnogi MFO su međuregionalne i federalne mreže za izdavanje mikrokredita.

U praksi, mikrofinansijske organizacije ne žure da idu na sud za naplatu dugova iz sljedećih razloga:

• ne postoji zastupanje i pravna podrška u regiji (lokaciji) prebivališta zajmoprimca, što stvara poteškoće i ozbiljno povećava troškove podrške procesu;
• dug nije tako velik, a često zapravo predstavlja samo potencijalnu dobit MFO (kredit je u prvobitnom iznosu već otplaćen, ali ostaju kamate i obračunate penale);
• dužnik nema prihode niti imovinu, pa pobjeda u parnici stoga ne obećava otplatu kredita, kamata i penala, barem brzo i uspješno;
• pristrasan, po mišljenju predstavnika MFO, odnos sudija prema aktivnostima ovakvih organizacija i česta podrška poziciji zajmoprimaca, što dovodi do svođenja navedenih zahteva na minimum.

Postoji još jedan aspekt aktivnosti MFO - sam mikrofinansijski sistem. Ogromne kamate i kazne mogu pokriti moguće ukupne gubitke organizacije od nepouzdanih klijenata, pogotovo zato što su sami iznosi kredita mali. Osim toga, svake godine se poboljšava sistem bodovanja potencijalnih zajmoprimaca. MFO aktivno koriste baze podataka kreditne istorije, formiraju sopstvene „crne liste“ klijenata, a to im omogućava da smanje rizike i skrenjuju visokorizične zajmoprimce. Istovremeno, naprotiv, MFO pokušavaju zadržati dobre klijente popustima i drugim programima lojalnosti. Sve u cjelini osigurava stabilnost mikrofinansijskog tržišta i svakog profesionalnog učesnika.

Da li mikrofinansijske organizacije tuže dužnike? Da, služe. Oni imaju svako pravo na to, kao i svaki povjerilac. I, bez obzira na to kako se situacija razvija, bez obzira na politiku koju se MFO pridržava, ne treba pretpostaviti da u vašem slučaju ne postoji opasnost od sudskog spora.

Šta učiniti ako MFO tuži

Prije svega, morate odrediti šta želite postići na sudu, koje rješenje će biti prihvatljivo i šta vi lično možete učiniti da se situacija razvije na manje-više povoljan način?

Među mogućim opcijama:

1. Dogovorite se sa MFO i postignite prijateljski dogovor. Ovdje je riječ o spremnosti zajmoprimca da otplati dug, ali o potrebi mikrofinansijske organizacije da stvori uslove za to. Mnogi MFO-i su spremni da preduzmu restrukturiranje, čak i ako je sudski spor već započeo. Mnogi su spremni da minimiziraju kaznu ili da je u potpunosti otpišu. Neki ljudi predlažu izdavanje novog kredita za pokrivanje duga po starom kreditu. Postoji i praksa revizije uslova ugovora o mikrokreditu uz povećanje njegovih uslova i ravnomernu raspodelu finansijskog tereta prema novom rasporedu. Ako se sporazum može postići, zaključuje se sporazum o nagodbi, koji odobrava sud i postaje obavezujući za strane. U tom slučaju tužba se povlači ili se predmet prekida.
2. Ne sklapajte ugovore sa mikrofinansijskim organizacijama i na sudu tražite smanjenje duga na mogući minimum. To je prilično lako učiniti, ali je izuzetno važno dostaviti dokaze o teškoj materijalnoj situaciji, problemima u pronalaženju posla, zdravstvenom stanju i objektivnoj nemogućnosti otplate duga u cijelosti. Sudovi često smanjuju kaznu, ponekad je potpuno isključuju iz potraživanja koja podliježu namirenje. Možete se boriti i za smanjenje obračunate kamate. Od januara 2017. godine na snazi ​​su nova pravila za obračun kamata i penala na mikrokredite u slučaju kašnjenja, koja ograničavaju nekontrolisani rast duga.
3. Zahtijevajte da se ugovor prizna kao ropski, a samim tim i nevažeći. Danas je to teško izvodljivo zbog mnogih finansijskih ograničenja koja su zakonski prvobitno utvrđena za MFO. Ali možete to razmotriti kao opciju. Obratite se advokatu, on će vam tačno reći kakve su izglede u vašem slučaju.

Šta ne raditi- neka proces ide svojim tokom. U većini slučajeva, veličina duga omogućava MFO-u da podnese ne zahtjev, već zahtjev za izdavanje sudskog naloga. U roku od 10 dana povjerilac može dobiti rješenje o izvršenju. Budući da će se slučaj razmatrati bez učešća stranaka i detaljnog proučavanja svih detalja, najvjerovatnije će svi zahtjevi MFO-a biti u potpunosti zadovoljeni. Ako ne podnesete zahtjev za poništavanje narudžbe, neće biti šanse da uklonite kaznu i minimizirate iznos duga. A to je moguće samo kroz sudski postupak. Stoga je potrebno pratiti razvoj situacije i pratiti tok slučaja kako bi se blagovremeno preduzele kontramjere.