Er det muligt ikke at betale kaskoforsikring, når man tager et billån? Er det nødvendigt at forsikre en kreditbil med kaskoforsikring for det andet år Omgå kaskoforsikring for det andet år af et billån

Når du ansøger en bank for at få et billån, er en af ​​de første betingelser, du vil høre, at du skal tegne en CASCO-forsikring. Det er ikke for ingenting, at denne type bilforsikring betragtes som den dyreste, da dens omkostninger nemt kan overstige 100 tusind rubler. Hvilket sammen med andre obligatoriske betalinger øger låneomkostningerne markant.

Men du kan undgå ekstra omkostninger eller minimere dem. I denne artikel vil vi fortælle dig, hvornår og hvordan du afviser CASCO-forsikring, og hvilke konsekvenser dette vil medføre.

○ Bankers tricks til billån.

I nogle banker er det ikke et obligatorisk krav at have en CASCO-forsikring for at få et lån, men uden forsikring forværres dets vilkår betydeligt. Forbrugeren presses til at acceptere at ansøge om CASCO-forsikring på forskellige måder:

• En markant stigning i renten på lånet. I mangel af en forsikring søger kreditinstituttet at beskytte sine interesser ved at hæve renten. Hvis prisen på et lån uden CASCO og med det er nogenlunde den samme, så vil forbrugeren højst sandsynligt tegne det sammen med en forsikring.
• Reduktion af gældens tilbagebetalingsperiode. Dette er en anden måde at sikre dit indskud på. Ofte reduceres låneperioden i mangel af CASCO til 2 eller 3 år, hvorimod den med forsikring i gennemsnit er 5 år.
• Reduktion af det udstedte beløb. For at minimere tab begrænser bankerne størrelsen af ​​lånet. I gennemsnit, uden at ansøge om CASCO-forsikring, kan en låntager modtage op til 1 million rubler.
• Forøgelse af udbetaling. Hvis forbrugeren som sædvanlig bliver tilbudt at betale 10-15 % af prisen på bilen eller endda få et lån uden et sådant bidrag. Hvis du nægter CASCO, bør du være parat til at øge dette beløb til 40-50%.

Banker bruger forskellige tricks for at overtale forbrugerne til at tegne en CASCO-forsikring. Hvis han nægter dette, er lånet udformet på en sådan måde, at det pålægges forbrugeren kompensation for bankens risici.

○ Fordele og ulemper ved et billån hos CASCO.

CASCO giver fordele ikke kun for kreditinstitutter, men også for forbrugeren. Denne form for forsikring er også gavnlig for låntageren, da han vil være modtager af erstatning, hvis bilen bliver beskadiget, hvilket gør det muligt at reparere den uden ekstra omkostninger.

Sammenlignet med den lovpligtige motorkøretøjsansvarsforsikring dækker denne type forsikring et væsentligt større udvalg af forsikringsbegivenheder, og erstatningsbeløbet er en størrelsesorden højere. Dette bestemmer prisen på CASCO forsikring, som er flere gange højere end prisen på almindelig forsikring. CASCO kan også omfatte beskyttelse i tilfælde af tyveri og ødelæggelse af køretøjer.

Hvis du er stødt på en situation, hvor du skal betale af på et lån i flere år endnu for en ødelagt eller bortkommet vare, så vil du helt sikkert sætte pris på muligheden for at tegne en forsikring i denne sag.

Hvis CASCO har beskyttelse mod tyveri eller ødelæggelse af en bil, vil borgeren i tilfælde af en forsikringsbegivenhed under dette program modtage en betydelig erstatning. Det vil gøre det muligt, om ikke helt, så i betydeligt omfang, at tilbagebetale gælden til banken.

○ Sådan nægter du CASCO-forsikring.

Afslag på at ansøge om CASCO-forsikring er kun muligt før lånet udstedes. Hvis banken stiller en betingelse for tilgængeligheden af ​​denne forsikring, skal den købes inden for en bestemt periode efter modtagelse af midlerne.

I mangel af bekræftelse på køb af CASCO-forsikring har banken ret til at træffe en række foranstaltninger over for låntager. Disse omfatter pålæggelse af bøder, ændring af lånevilkårene eller endda opsigelse af kontrakten.

Ofte træffes disse foranstaltninger efter gentagne advarsler til forbrugeren om behovet for at opfylde forpligtelser i henhold til låneaftalen.

○ Sådan køber du en CASCO-forsikring billigere.

Forsikringsselskaber tilbyder forskellige betingelser for at få en CASCO-forsikring. Ligesom i MTPL kan CASCO dække forskellige forsikringsbegivenheder, og størrelsen af ​​udbetalingerne kan variere. Ud fra dette vil omkostningerne til forsikring blive fastsat.

Hvis du vil spare penge, så læs de forskellige forsikringsselskabers tilbud. Mange af dem tilbyder fordelagtige vilkår for at opnå CASCO-forsikring, hvis visse betingelser er opfyldt. Hvad angår CASCO i rater, øger denne mulighed, selvom den virker attraktiv, de samlede forsikringsomkostninger betydeligt.

Et andet fordelagtigt tilbud er CASCO 50/50. Ifølge dette program betaler bilejeren straks kun 50% af forsikringsomkostningerne. Han betaler kun anden halvdel, når en forsikringsbegivenhed indtræffer.

○ Sådan betaler du ikke CASCO-forsikring.

Hvis dit låneprogram involverer udstedelse af CASCO-forsikring, så skal du betale for det. Hvis du ikke ønsker dette, er der tre måder, du kan gå:

• Vær opmærksom på låneprogrammerne fra andre finansielle institutioner, der tilbyder lån uden denne forsikring.
• Ansøg om CASCO-franchise. Det forudsætter en væsentlig reduktion i forsikringsudbetalinger og mindre reparationer af bilejeren selv.
• Inklusive omkostninger til forsikring i hovedgælden. Lånebeløbet vil stige, men låntageren vil betale omkostningerne til CASCO gradvist.

○ CASCO-forsikring i andet og tredje år af lånet.

Hvorvidt det er nødvendigt at forlænge CASCO-forsikringen i andet og tredje år af lånet afhænger af aftalens vilkår. Nogle gange pålægger banker kun forpligtelsen til at få denne forsikring i det første år. Men ofte skal bilejeren betale CASCO for hele låneaftalens løbetid.

Hvis du bliver tilbudt at ansøge om CASCO-forsikring for hele kontraktperioden på én gang, så husk, at dette ikke er rentabelt for dig. Efter hvert år vil omkostningerne til forsikring falde, så det er bedre at vælge forsikring i et år.

Du kan kun nægte at forlænge CASCO-forsikringen for andet eller tredje år i tilfælde af førtidig tilbagebetaling af lånet. I dette tilfælde afgør du selv dette spørgsmål, da dette er en frivillig form for forsikring.✔ Hvilke banker udsteder billån hos CASCO.

Navn på pengeinstitut	Maksimal lånebeløb	Modenhed	Et startgebyr	Lånesats
Gazprombank	4500 tusind rubler.	Op til 7 år gammel
	5000 tusind rubler.	Op til 7 år gammel
Sobinbank	Er ikke begrænset	Op til 7 år gammel

Artiklen besvarer spørgsmålet om, hvad der vil ske, hvis du ikke betaler CASCO på et billån, og forklarer, om det er muligt ikke at betale CASCO. Fortæller låntageren, hvad han skal gøre, hvis han har mistet muligheden for at foretage betalinger i henhold til aftalen.

Hvorfor insisterer finansielle virksomheder på CASCO-registrering?

Banker tager større risiko, når de udsteder et lån for at købe et køretøj, end når de ansøger om penge til at købe et hjem. Der er ingen garanti for, at bilejeren undgår ulykker, og at køretøjets værdi ikke falder. Derfor har kreditinstituttet brug for garantier for betalinger, hvis transportomkostningerne falder.

3 hovedårsager, der er grundlaget for at udstede CASCO forsikring

• Hvis låntager undlader at betale på lånet, taber banken ikke penge. I henhold til aftalevilkårene modtager kreditinstituttet kompensation for "Skade"-risikoen.
• Banken vil modtage kompensation for risici, hvis skyldneren systematisk overtræder fristerne for betaling på billånet.
• Forsikringsudbetalingen bruges til at tilbagebetale lånet, hvis køretøjet bliver ødelagt. Når betalingsbeløbet ikke rækker, dækker låntager gælden af ​​egne midler.

Så banken modtager garantier for sikkerheden af ​​sine midler, uanset omstændighederne, og insisterer derfor på at købe yderligere forsikring.

Er det muligt at undgå at betale CASCO, når du optager et lån?

Kreditorganisationer kræver ikke kun betaling for yderligere forsikring, men også indsendelse af betalingsdokumenter.

Hvis kreditinstituttet bliver opmærksom på, at betalinger er forsinket i mere end fem dage, vil det kunne anmode om et brev fra deres forsikringsselskab. Dokumentet bekræfter, at forsikringen forbliver gyldig.

Nogle virksomheder medtager mulighed for restance i aftalen, så vi anbefaler at indsende en fotokopi af låneaftalen til den finansielle virksomhed.

På den måde kan du undgå at indsende yderligere dokumentation, hvis bilen er udlånt.

Konsekvenser ved forsinkelse af udbetalinger til tillægsforsikring

Hvis betalingsfrister overskrides, opstår spørgsmålet uundgåeligt: ​​Hvis du ikke betaler CASCO på et billån, hvad vil der ske. Et kreditinstitut bruger flere metoder til at påvirke en låntager, der nægter at købe en ekstra forsikring.

4 måder at påvirke en debitor på

• kreditering af bøder i et fast beløb eller som en procentdel af gældsbeløbet;
• forhøjelse af satsen i henhold til låneaftalen;
• bil beslaglæggelse;
• fremlæggelse af krav om betaling af hele lånebeløbet på kort tid.

Det er værd at bemærke, at kreditselskaber ikke umiddelbart anvender håndhævelsesforanstaltninger. I første omgang sendes en advarsel til låntager.

Sådan undgår du at betale CASCO

Der er flere måder at undgå at betale CASCO-forsikring på.

5 ordninger designet til at undgå ekstra omkostninger

1. Optag et billån, hvor der ikke er ydet ekstra forsikring. Vi advarer dig om, at betalinger på sådanne lån kan være fuldstændig urentable for låntageren.

• lånerenterne stiger;
• listen over krav til låntageren stiger;
• mængden af ​​provisioner for at få et lån stiger.

2. Tegn en selvrisikoforsikring.

Hvis du er en erfaren chauffør, så er denne mulighed velegnet til dig. I dette tilfælde reduceres forsikringspræmierne. Debitor er ansvarlig for udbedring af mindre skader.

3. Kombination af forsikring og hovedlån. I dette tilfælde vil det ikke være muligt helt at undgå at betale forsikring. Der vil være en overbetaling på hovedlånet.

4. Foretag betalinger i henhold til låneaftalen før tidsplanen. Du kan aftale med kreditselskabet ikke at genudstede policen.

5. Betal for policen for én risiko. Fx betale for erstatning i tilfælde af tyveri. Dermed bliver omkostningerne lavere end ved køb af forsikring mod flere risici.

Hvis du er interesseret i ikke at købe en police, anbefaler vi at undersøge de tilbudte muligheder.

Hvornår kan det betale sig at købe en ekstra forsikring?

Fuld kompensation kan være nyttig for chauffører, der for nylig er begyndt at køre, eller hvis de har købt et dyrt køretøj. Sker der et alvorligt trafikuheld, eller bilen bliver stjålet, betaler forsikringen sig.

Er det muligt ikke at betale CASCO-forsikring for andet år?

Efter det første udlånsår er afsluttet, laver kreditinstituttet en konklusion om låntagers solvens. Derfor kan du prøve at forhandle med banken om at ændre proceduren for at foretage betalinger.

3 fordele for samvittighedsfulde låntagere

1. Fornyelse af forsikring hos andet selskab.
2. Reduktion af forsikringsbeløbet.
3. Præsentation af udskudt betaling. Der gives yderligere tid, hvis debitor planlægger at lukke lånet inden forfaldsdatoen.

Udbetaling af forsikring for tredje år

Hvis chaufføren kører forsigtigt, så kan du næste år håbe på at modtage ydelser direkte fra forsikringsselskabet. Reduktion af taksten giver dig mulighed for at bruge færre penge på forsikring.

I det tredje år kan du forsøge at forhandle med et kreditinstitut for ikke at indgå en ekstra forsikringsaftale. Når alt kommer til alt, på det tredje år har låntager allerede betalt en betydelig del af lånet.

Hvad sker der, hvis du nægter en tillægsforsikring?

Hvis du nægter CASCO-forsikring, vil det få negative konsekvenser. Ikke at betale CASCO betyder at modtage bøder fra banken. Bødernes størrelse er fastsat i låneaftalen. En situation, der er ubehagelig for låntageren, er ganske mulig: banken vil afskrive en bøde fra den næste betaling.

Som følge heraf vil beslutningen om ikke at betale en skadelig effekt for bilejeren. Der vil ikke være tilstrækkelige midler til at tilbagebetale den næste betaling til banken.

Råd. Afvej fordele og ulemper, før du beslutter dig for ikke at betale for yderligere forsikring.

Du er ikke forpligtet til at betale CASCO-forsikring til netop det selskab, som banken tilbyder dig. Beløb kan udbetales til den organisation, som du finder det passende at vælge. Ifølge art. 11 "Om konkurrencebeskyttelse" har et kreditselskab ikke ret til at pålægge sin mening om valget af forsikringsselskab.

Derfor giver det mening ikke at skynde sig at underskrive en aftale med det forsikringsselskab, som banken tilbyder dig. Det er bedre at studere forholdene i forskellige virksomheder og vælge den passende mulighed.

Ikke at betale for yderligere forsikring er en risikabel mulighed. Hvis du i henhold til låneaftalen er forpligtet til at betale CASCO-forsikring, så vil kreditinstituttet kunne pålægge bøder. Hvis låneaftalen ikke giver mulighed for bøder, kan CASCO frafaldes. Et ubehageligt øjeblik for låntageren er, at banken har ret til at opsige aftalen. Betaler debitor ikke CASCO, kan banken hæve aftalen og stille krav om betaling af det resterende beløb. En sådan beslutning vil ødelægge skyldnerens kredithistorik, og uenigheder vil blive overvejet af retsmyndighederne.

Vigtig! Den rigtige tilgang til at vælge et forsikringsprogram kan være en rentabel beslutning og en måde at reducere omkostningerne på.

Konklusion

Så der er muligheder for at undgå at købe en ekstra forsikring. At give afkald på CASCO-betaling er en fristende mulighed. Men når du ikke betaler uden bankens godkendelse, fører det til negative konsekvenser i form af bøder. Fra et juridisk synspunkt er låntager forpligtet til at købe en tillægspolice, hvis låneaftalen indeholder en sådan betingelse. Hvis du vil undgå ekstra udgifter, anbefaler vi, at du studerer juridiske måder at undgå at betale CASCO.

Hvis køb af en police er en forudsætning, skal du vælge det forsikringsselskab med de mest fordelagtige tilbud.

Opmærksomhed! På grund af de seneste ændringer i lovgivningen kan de juridiske oplysninger i denne artikel være forældede!

Vores advokat kan rådgive dig gratis - skriv dit spørgsmål i nedenstående formular:

I langt de fleste tilfælde udsteder banker først en positiv beslutning om et lån til køb af et køretøj, når de ansøger om CASCO-forsikring, og nogle kræver også, at der indgås en livsforsikringsaftale. For en låntager af et kreditinstitut er det indlysende, at forsikring blot er en pålagt merudgift, og derfor spørger han med rimelighed: hvorfor tegne denne police, og hvilke konsekvenser kan der opstå, hvis man nægter det? I denne artikel vil vi forsøge grundigt at forstå nuancerne ved at ansøge om CASCO til en kreditbil - i hvilke tilfælde det er nødvendigt, og i hvilke det ikke er.

Hvorfor tegne en CASCO-politik for et billån?

At tegne en forsikring er først og fremmest en fordel for den bank, der udsteder lånet - i dette tilfælde er policen en garanti mod forskellige former for problemer, som omfatter, at låntageren mister et arbejde eller er ude af stand til at arbejde, får en bil i en ulykke og andre tilfælde. Bankfolk ønsker ikke at risikere deres penge og tvinge låntagere til at acceptere deres vilkår og derved garantere tilbagebetaling af deres midler, hvis bilen bliver stjålet, eller der påføres uoprettelig skade på den i løbet af låneperioden.

I henhold til aftalevilkårene er det købte køretøj bankens ejendom indtil udlånsperiodens udløb. Som følge heraf er banken interesseret i sikkerheden af ​​sikkerhedsejendommen og tvinger for at minimere risici låntagere til at tegne en CASCO-forsikring, som vil erstatte alle tab i tilfælde af en forsikringsbegivenhed.

Låntageren, som er lånegiver, får dog også en række fordele ved at tegne en CASCO-politik:

• bankrenten på et lån med CASCO-forsikring er normalt lavere end uden en police;
• erstatning for skader i størrelsen af ​​bilreparationer ved indtræden af ​​en forsikringsbegivenhed;
• fuld tilbagebetaling af lånet fra forsikringsselskabet i tilfælde af tyveri eller ødelæggelse af bilen.

Den købte politik giver dig kun mulighed for at give alle fordelene, hvis den er udstedt af et pålideligt firma. De fleste banker, når de kræver CASCO-registrering for et billån, anbefaler kraftigt at indgå forsikringskontrakter med akkrediterede virksomheder. Hvis de betingelser, der tilbydes af disse forsikringsselskaber, ikke passer til kunden, så har han mulighed for selvstændigt at vælge et selskab - men i dette tilfælde skal bankens og forsikringsselskabets krav til sikkerheden være sammenfaldende.

Bankens stilling i tilfælde af ødelæggelse eller tyveri af køretøjer

I tilfælde af nogen af ​​de mulige forsikringssituationer, bortset fra ødelæggelse eller tyveri af bilen, modtager ejeren betalinger i henhold til forsikringsaftalen. Hvis bilen blev stjålet eller ikke kan restaureres, vil betalingen i henhold til CASCO-aftalen blive modtaget af kreditorbanken.

Fremtidige ejere af kreditbiler står ofte over for problemet med at udarbejde en låneaftale beskrevet ovenfor. Dens essens ligger i, at det ikke altid er muligt at forstå forholdet mellem banker og forsikringsselskaber.

Mange finansielle organisationer, for at tiltrække kunder, forfølger en politik med såkaldte "billige lån". Men dette skjuler som regel meget strenge vilkår i kontrakten, hvor en af ​​de obligatoriske klausuler angiver kravet om at købe en fuld CASCO-forsikring for hele låneperioden. I dette tilfælde er valget af et forsikringsselskab reguleret af banken. For at undgå sådanne situationer, er det tilrådeligt at starte med at søge efter et forsikringsselskab, der vil hjælpe dig med at vælge den mest passende mulighed for at købe en CASCO-politik for en kreditbil og en bank med optimale betingelser for låneprogrammet. Dette vil beskytte potentielle billånskunder mod bankoverraskelser.

Proceduren for at opnå CASCO-forsikring til en kreditbil

Efter at have besluttet at købe en bil på kredit, skal du sørge for at vælge et velrenommeret og pålideligt forsikringsselskab. Hvis låntageren ikke har nogen præference for at vælge et eller andet selskab, er det i dette tilfælde bedre at bruge bankens liste over akkrediterede forsikringsselskaber. Ved ansøgning om CASCO-forsikring til en kreditbil skal forsikringsselskabet informere kunden om funktionerne i den transaktion, der afsluttes, og pakken med nødvendige dokumenter. Som regel inkluderer standardpakken af ​​dokumenter:

• en skriftlig erklæring om forsikringsselskabets form. Den indeholder pålidelige oplysninger om den fremtidige ejer af køretøjet og chauffører, der kan få lov til at køre det;
• bilejerens pas;
• kørekort for alle personer nævnt i ansøgningen;
• køretøjs registreringsattest udstedt ved køb;
• registreringsattest modtaget fra Statens Færdselstilsyn.

I nogle tilfælde kan listen over grundlæggende dokumenter udvides, og ejeren skal også fremlægge følgende officielle papirer:

• en notariseret fuldmagt, der bekræfter retten til at betjene det forsikrede køretøj. Dette dokument er påkrævet, hvis forsikringstageren ikke er ejeren, men føreren;
• check eller faktura udstedt ved køb af en bil;
• banklånsaftale;
• et vurderingsdokument, der bekræfter bilens værdi, hvis den er købt på det sekundære marked;
• inspektionsdokument eller diagnosekort;
• certifikat for registrering af organisationen, hvis bilen er købt på kredit for en juridisk enhed;
• i tilfælde af brug af ekstra udstyr installeret på maskinen, er det nødvendigt at dokumentere omkostningerne.

Efter at have udfyldt hele pakken af ​​nødvendige dokumenter, fastsatte repræsentanter for kreditinstituttet og forsikringsselskabet en dato for inspektion af køretøjet for at bekræfte nøjagtigheden af ​​de leverede oplysninger og identificere mulige skader. Efter at alle procedurer er gennemført, underskrives den udarbejdede forsikringskontrakt. Det registrerer meget tydeligt følgende oplysninger:

• oplysninger om ejeren af ​​bilen;
• antallet af chauffører, der må køre og oplysninger om dem;
• tilgængelighed af ekstra udstyr;
• bankrente;
• vilkårene i den underskrevne kontrakt;
• en liste over forsikrede begivenheder med deres fulde beskrivelse.

Herefter foretages betaling for policen, forsikring udstedes, yderligere dokumenter udstedes, herunder reglerne for forsikring i dette selskab og en kvittering for betaling for ydelser.

Standardbetingelser for udstedelse af CASCO-forsikring for et billån

Betingelserne for at lave en CASCO-aftale om et billån kan variere væsentligt fra sag til sag. De mest almindelige bilforsikringsbetingelser ved indgåelse af en låneaftale er anført nedenfor:

1. Registrering af fuld CASCO. Da kreditorbanken faktisk betragtes som ejeren af ​​bilen, indtil omkostningerne er betalt fuldt ud, vurderer den absolut alle risici forbundet med dens drift, hvis liste inkluderer sammenbrud, skader, tyveri og andre. Derfor er køb af en komplet CASCO-pakke et af hovedkravene, når du skal optage et banklån til køb af køretøjer.
2. Registrering af CASCO forsikring for låneperioden. Denne betingelse forudsætter, at låntager årligt i låneaftalens løbetid skal tegne en CASCO-forsikring for det køretøj, der er på lånet. Hvis låntageren betaler de fulde omkostninger til bilen til banken før tid, har han ret til at nægte forsikring eller få den efter eget skøn. Hvis det fulde lånebeløb ikke betales af låntageren, men han nægter at tegne en CASCO-politik, kan sådanne handlinger betragtes som en overtrædelse af lånevilkårene i aftalen. Fra bankens side vil det medføre bøder, herunder retssager og krav om førtidig tilbagebetaling af lånet.

Den forsikrede og "begunstiget" - hvem modtager udbetalingen?

CASCO-forsikringsaftalen bruger begreber som forsikringstager, ejer og begunstiget. Essensen af ​​disse vilkår er som følger:

• forsikringstager – den person, der tegner forsikring;
• ejer - den, der optog et lån for at købe et køretøj, det vil sige bilejeren;
• begunstiget – modtageren af ​​forsikringsbeløbet, hvis bilen bliver stjålet eller beskadiget.

Logisk set er ejeren og forsikringstageren den samme person, som har købt bilen på kredit og tegnet en forsikring. Støttemodtagerens rolle i denne ordning tilhører banken, og det er ham, der vil modtage betalingen, når en forsikringsbegivenhed indtræffer. Trods alt Indtil lånet er fuldt tilbagebetalt, er køretøjet sikkerhed og kan ikke betragtes som låntagers fulde ejendom. Dette krav er grundlæggende for at opnå det nødvendige lånebeløb.

Det betyder faktisk, at hvis bilen bliver ødelagt eller stjålet, tilbagebetaler banken det ubetalte lån, og forsikringstageren (låntageren) kan modtage de resterende penge. Det skal man ikke glemme beløbet angivet i CASCO-aftalen skal svare til køretøjets markedsværdi på tidspunktet for registrering af forsikring . Dette vil være en tilstrækkelig garanti for skader for begge parter.

Her er et par eksempler, der afslører mere detaljeret essensen af ​​begrebet "begunstiget" i specifikke situationer.

Eksempel 1. En lånebil blev stjålet kort tid efter, at låneaftalen er indgået og forsikringsaftalen er indgået. I dette tilfælde vil banken modtage hele beløbet fra forsikringsselskabet minus kundens første betaling, og ejeren af ​​køretøjet (låntageren) vil fuldt ud returnere den første betalte betaling. I dette tilfælde er modtageren uden tvivl banken.

Eksempel 2. Hvis den samme situation opstår, men opstår på tidspunktet for næsten fuld tilbagebetaling af lånet, vil låntager modtage den del af midlerne, der tilkommer ham i henhold til forsikringspolicen, som vil være større end det beløb, som banken har modtaget . I dette tilfælde vil hovedmodtageren være ejeren af ​​bilen. Det modtagne beløb vil give ham mulighed for at købe, hvis det ønskes, en billigere bil og dække de afholdte omkostninger.

Ganske ofte udsteder ansvarlige modtagerbanker fuldmagter til deres klienter til at udføre reparationsarbejde i tilfælde af skade under CASCO. De beskæftiger sig ikke med sådanne minimale tab, set fra bankernes synspunkt, og overlader disse problemer til låntagerne at løse.

Ved at opsummere teserne ovenfor kan vi således drage følgende konklusion:

Når du indgår en aftale, er det bydende nødvendigt at forstå i detaljer mekanismen i forholdet mellem banken, det selskab, der leverer tjenesten, og forsikringstageren. Det er ønskeligt, at CASCO-aftalen klart fastlægger vilkårene for gensidig forlig mellem alle involverede parter i tilfælde af beskadigelse, ødelæggelse eller tyveri af køretøjet. Under alle omstændigheder skal banken i aftalen ikke kun tage hensyn til sine egne interesser, men også sine kunders interesser.

Omkostninger til CASCO for en kreditbil

Når du ansøger om CASCO-forsikring til en kreditbil, er et andet oplagt spørgsmål af interesse for låntageren prisen på dette forsikringsprogram. Faktum er, at forsikringsselskaber har særlige betingelser for at forsikre kreditbiler, og at estimere omkostningerne ved en sådan politik ved hjælp af en standardberegner kan være ret problematisk. CASCO-formlen for en kreditbil tager højde for en lang række parametre og koefficienter, hvis værdi er fastsat af forsikringsselskabet, men i de fleste tilfælde varierer CASCO-forsikringssatsen fra 5 til 10 % af det samlede lånebeløb. Prisen for hver police beregnes individuelt, da dens værdi påvirkes af følgende aspekter:

• bilmodel og mærke;
• forsikringstagerens alder og køreerfaring;
• køretøjets kilometertal og alder;
• vurdering af bilens værdi;
• tilgængeligheden af ​​et billån;
• forsikringssager, deres antal og andre muligheder.

Ud over hovedfaktorerne kan nogle subjektive karakteristika også tages i betragtning, såsom bilens oprindelsesland, en ny eller brugt bil, bilens klasse og tyverifrekvensen for sådanne køretøjer. Det kan virke overraskende, men biler fremstillet i Kina har de højeste forsikringspriser.

Nedenfor er en sammenligning af CASCO forsikringspriser i Moskva for en VOLVO – V60 bil, fremstillet i 2016, opnået ved hjælp af en forsikringsberegner (motoreffekt – 150 hk; bilpris – 1.745.000 rubler; chauffør – 1, hans alder – 30 år og kørende erfaring - 3 år; startdato for drift - 09/10/2016).

Forsikringsselskab	Takst, %	Prisen på politikken, gnid.
Ingosstrakh	1,71	29 780,00
Rosgosstrakh	2,42	42 229,00
Tinkoff forsikring	2,92	50 929,50
Aftale	3,23	56 314,50
MAKS	3,28	57 236,00
Renæssance	4,09	71 457,00
Rosmed	5,48	95 626,00
Itil	5,82	101 559,00
Hayde	6,25	109 037,00
Frihed	7,36	128 380,00
RESO-Garantia	7,83	136 569,00
Altså	10,10	176 245,00
Alfa Forsikring	12,02	209 678,00

Fra tabellen ovenfor kan vi konkludere, at prisen på en CASCO-police i forskellige forsikringsselskaber kan variere med næsten 10 gange! Derfor skal du, når du køber et køretøj på kredit, være særlig forsigtig, når du vælger bank og forsikringsselskab, og være opmærksom på følgende aspekter.

Ved enhver form for udlån, på den ene eller anden måde, skal du tegne en forsikring for at undgå, at der opstår uforudsete risici, som banken primært beskytter sig mod. Når man ansøger om et lån, er de risici, som låntageren bærer, ret store, især i det andet år, hvor den pantsatte bil mister sit omsættelige udseende under drift eller kan blive beskadiget eller stjålet.

I de fleste russiske banker vil låntageren, når han ansøger om et billån, "frivilligt-obligatorisk" blive tilbudt at tegne en CASCO-forsikring. Da denne service ikke er billig, og der skal betales forsikringspræmier gennem hele låneperioden med hæftelsen i form af obligatoriske betalinger på selve lånet, tænker mange på, om det er muligt ikke at betale CASCO for en bil lån i det andet år efter lånet er udstedt, eller hvordan helt opgive CASCO. Lad os prøve at forstå dette problem mere detaljeret ...

Hvordan kan du minimere omkostningerne eller helt opgive CASCO?

Der er flere juridiske måder, hvorpå du kan finde ud af, hvordan du ikke betaler CASCO for et billån eller i det mindste minimerer omkostningerne:

1. Valg af en bank, hvis lånevilkår ikke giver mulighed for CASCO-forsikring. Der er mange kreditinstitutter, hvis aftalevilkår giver dig mulighed for at give afkald på CASCO-forsikring. Men når du kontakter dem, bliver du nødt til at stå over for nogle "understrømme", såsom: yderligere bankgebyrer, forhøjede lånerenter (25%), høje udbetalinger (30% af prisen på bilen), korte lånevilkår osv. . - betingelserne er specifikke, og ikke alle vil kunne lide dem, men de skal opfyldes. Fordelen i denne situation vil være leveringen af ​​en minimumspakke af dokumenter.
2. Valg af det optimale forsikringsprogram. I sammenhæng med et mærkbart fald i efterspørgslen efter køb af biler på kredit med CASCO-forsikring, var bankerne nødt til at træffe optimale foranstaltninger for kunderne - at give et valg mellem flere forsikringsprogrammer. For eksempel har forsikringstagere nu mulighed for at medregne forsikringsbeløbet i lånebeløbet. De endelige omkostninger vil helt sikkert stige, men denne metode vil gøre det muligt for låntageren ikke at lede efter yderligere økonomiske ressourcer, næste gang han skal betale for forsikring. En anden metode kan overvejes at vælge en delforsikring (med selvrisiko). En franchise forudsætter en ansvarsfordeling - i hvilket omfang og under hvilke omstændigheder låntager vil hæfte, og under hvilke omstændigheder forsikringsselskabet hæfter. Så for eksempel ved mindre forsikringsbegivenheder, vil bilejeren være økonomisk ansvarlig, i tilfælde af væsentlig skade eller tyveri - forsikringsselskabet. Denne type forsikring vælges bedst af de bilister, der ikke har dårlig køreerfaring (med ulykker).
3. Gunstige betingelser for fornyelse af forsikringsaftaler. Nogle banker giver kunderne mulighed for at skifte forsikringsselskab underlagt CASCO-forsikring. Denne metode er ret gavnlig for dem, der har brug for at minimere omkostningerne.
4. Bilforsikring kun for størrelsen af ​​den resterende gæld. Med en stor udbetaling og stabile ydelser for lånet hele året, vil størrelsen af ​​forsikringspræmier være baseret på restgælden. For eksempel, hvis lånet beløb sig til 1 million rubler, hvoraf den oprindelige betaling var 300 tusind, og kunden allerede havde foretaget 200 tusind rubler som lånebetalinger, kan låntageren i dette tilfælde genudstede forsikring for de resterende 500 tusind rubler.
5. Køretøjsforsikring kun i tilfælde af tyveri. Med denne metode bliver CASCO-forsikringen ikke så dyr, og bankens betingelse ved udstedelse af lån vil blive betragtet som opfyldt.

Er der lovlige måder at undlade at betale CASCO-forsikring for det andet år?

Selv før dette problem opstår, er det nødvendigt at omhyggeligt studere låneaftalen leveret af banken. Det kan også være, at banken først vil kræve betalinger under CASCO-forsikringen i det første år af aftalen. Men dette er undtagelsen snarere end reglen - oftest angiver dokumentet behovet for at betale CASCO gennem hele låneperioden. Låntager har således ikke mulighed for frivilligt at ændre lånevilkårene eller nægte betaling.

Ifølge statistikker betales forsikringspræmier i det første år af låneaftalen af ​​alle låntagere. Når alt kommer til alt, hvis banken ikke stiller en forsikring, bliver lånet ikke godkendt. Men efter forsikringsdokumentets udløbsdato efter et års gyldighed tænker mange på at unddrage sig betalinger under CASCO og ikke nødvendigvis forny forsikringsaftalen.

De vigtigste årsager til tilbageholdenhed med at betale for forsikring er: en betydelig stigning i præmierne (nogle gange fordobling), dette skyldes en generel stigning i taksterne og en høj sandsynlighed for at forårsage forsætlig skade på bilen; samt implicit obligatoriskhed - det vil sige, at behovet for forsikring kun er nødvendigt af banker, som hver især fastsætter betingelserne efter eget skøn, og loven foreskriver ingen steder om behovet for at udstede forsikringer.

Det er på dette tidspunkt, du skal være opmærksom på detaljerne i låneaftalen. For at undgå risici, som banken kan pådrage sig, foreskriver den ofte sanktioner i tilfælde af unddragelse af politikfornyelse - bøder, som den ikke vil undlade at pålægge, hvis manglende betaling afsløres. Men det sker også, at kontrakten ikke fastsætter visse bøder, og der er ingen metoder til at pålægge bøder. I sidstnævnte tilfælde vil afslag på fornyelse af forsikring være en fuldstændig retssag.

En anden måde at lovligt nægte at betale CASCO for det andet år er at tilbagebetale lånet tidligt. En samvittighedsfuld kunde, der flittigt opfylder betingelserne i låneaftalen, hvis han har til hensigt at tilbagebetale lånet før tid, kan regne med kreditorbankens positive holdning. Typisk står en sådan kunde ikke over for risikoen for genregistrering af CASCO-forsikring. Og låntageren vil beslutte, om han vil forny forsikringen eller ej, efter at have overtaget ejerskabet af bilen selvstændigt og frivilligt. En vigtig betingelse for førtidig tilbagebetaling er den korte periode med låneforpligtelser. I hvert konkret tilfælde tager banken stilling til, om perioden er kortvarig.

Følgende tilfælde kan ligne førtidig tilbagebetaling: Låntager planlægger at lukke lånet i den nærmeste fremtid, men tiden nærmer sig at forny forsikringen. I en sådan situation kan du indgå en aftale med banken om genforsikring – altså køb af en police hos et andet forsikringsselskab. De vil helt sikkert imødekomme en samvittighedsfuld kunde, men det skal du regne med, hvis banken er en velrenommeret organisation med et positivt omdømme.

Hvilke sanktioner står over for en låntager, der overtræder en låneaftale?

Ofte gider låntagere ikke læse det med småt i billånsaftalen. Og forgæves. Der er ingen klausuler i aftalen, som ikke skal studeres. Især om de sanktioner, der pålægges for overtrædelse af betingelserne, og i tilfælde af bøder vil beløbene for hvert enkelt kreditinstitut være individuelle. Banken har således ret:

• ændre vilkårene i kontrakten - for eksempel øge renten;
• beslaglægge den bil, som lånet blev udstedt til (i tilfælde af manglende betaling af forsikring bruges den ekstremt sjældent, ofte i tilfælde af ondsindet unddragelse af lånebetalinger);
• opsige kontrakten inden dens formelle udløb. Ved opsigelse af aftalen kræver banken hele gældsbeløbet før tid. I tilfælde af afslag vil klientens sag blive indbragt for retten til videre behandling.

Endelig

Hvorvidt det er muligt ikke at betale CASCO for et billån er således en rent individuel sag. Det er dog værd at huske på, at indgåelse af en kontrakt ud fra et juridisk synspunkt medfører visse forpligtelser, der ikke kan fraviges, og manglende opfyldelse af dem kan have ubehagelige konsekvenser. I den forbindelse har bilejeren ikke ret til frivilligt at vælge, om han vil betale CASCO for det andet år eller nægte at opfylde sine forpligtelser, men efter at have tilbagebetalt lånet vil han uden pres kunne nægte at forny forsikringen. Det er vigtigt at overveje, at en låneaftale er et seriøst dokument, som en hurtig læsning er uacceptabel, vil den bedste løsning være at konsultere en advokat, før du underskriver den.