KMB forsikringstabel. Beregning af KBM iht. MTPL

Alle køretøjsejere er udmærket klar over, at det beløb, de betaler for en MTPL-police, afhænger direkte af køreerfaring og antallet af ulykker, som bilisten var involveret i på grund af egen skyld (i tilfælde af forsikringsbetaling).

Kære læsere! Artiklen taler om typiske måder at løse juridiske problemer på, men hver sag er individuel. Hvis du vil vide hvordan løse præcis dit problem- kontakt en konsulent:

ANSØGNINGER OG OPKALD ACCEPTERES 24/7 og 7 dage om ugen.

Det er hurtigt og GRATIS!

Dens opgave er at opmuntre bilister, der kører uden ulykker, ved at modtage rabat, og at straffe bilister, der forårsager ulykker, ved at hæve prisen på forsikringen.

Hvad er det og hvad er det til?

KBM OSAGO er en koefficient, der afhænger af betalinger for forsikringsskader for det foregående år. Det er med andre ord størrelsen af ​​rabatten for at køre uden uheld.

Vigtig! Denne koefficient giver dig mulighed for at spare penge på at købe en politik.

For et års bilkørsel af en chauffør uden ulykker, stiger den obligatoriske ansvarsforsikringsklasse, og koefficienten falder, og som følge heraf falder forsikringsomkostningerne. KBM'en er individuel for hver chauffør og afhænger af forsikringshistorikken.

Tidligere blev denne koefficient anvendt på en bestemt bil, og da bilentusiasten solgte den, var rabatten tabt. I dette tilfælde skulle chaufføren "tjene" denne koefficient igen fra begyndelsen.

Fra marts 2008 blev koefficientsystemet ændret, og nu hører KBM direkte til føreren, uanset hvilket køretøj han kører.

Denne rabat forbliver den samme, hvis bilejeren skifter forsikringsselskab. Det eneste, der betyder noget, er, at pausen i forsikringen skal være mindre end et år. Men hvis chaufføren kommer ud for en ulykke på grund af sin egen skyld, så vil prisen på policen for ham stige med 50%.

Vigtig! Sanktioner anvendes udelukkende i tilfælde, hvor skadelidte søger forsikringsselskabet om betaling som følge af en ulykke.

Nogle gange reparerer chauffører bilen selv ved hjælp af deres egne midler i tilfælde af mindre skader. I dette tilfælde stiger prisen på forsikringen ikke.

I dag er det ret nemt at finde ud af enhver bilejers forsikringshistorie ved at tjekke KBM'en gennem AIS RSA.

Sådan finder du selv ud af koefficienten

Hvis en chauffør ønsker at finde ud af sit eget BMI for det næste års forsikring, så har han brug for en tabel, hvorfra han kan se alt.

Her skal du vide følgende. I det første forsikringsår modtager chaufføren klasse 3. I dette tilfælde er dens koefficient lig med én og har ingen indvirkning på omkostningerne ved den obligatoriske bilansvarsforsikring.

Hvis f.eks. på grund af denne chaufførs skyld ikke er sket en eneste ulykke i løbet af det første år af kørsel, skal du være opmærksom på den fremhævede linje i tabellen og på kolonnen med indholdet "0 forsikringsudbetalinger" , hvor tallet 4 vises.

Det betyder, at chaufføren næste år bliver tildelt klasse 4 i stedet for 3., og dens koefficient falder med 5 %, dvs. vil ikke længere være lig med én, men 0,95.

Takket være uheldsfri kørsel får chaufføren 5% rabat i tilfælde af fornyelse af MTPL-kontrakten. Hvis det andet år med forsikringskørsel for chaufføren ikke er så vellykket, og han kommer ud for en ulykke på grund af sin egen skyld, så sænkes hans klasse og bliver 2, og BMR stiger til 1,4.

Det betyder, at når OSAGO-politikken fornyes, vil dens pris stige med 40 %. For at bringe chaufføren tilbage til klasse 3 skal han køre hele det næste år uden uheld (i hvert fald på grund af hans skyld), og så betaler han ikke for meget for forsikringen.

Denne tabel regulerer bestemmelsen af ​​koefficienten og er den samme for alle forsikringsselskaber.

Den er sammensat på en sådan måde, at du nemt kan bestemme den koefficient, som chaufføren får ved forsikring for det næste år. Det er nok at kende bilistens klasse og antallet af ulykker, der skete på grund af hans skyld.

Bord. KBM OSAGO

Hvordan bestemmer man

For at bestemme din KBM skal du gøre følgende:

• Ved begyndelsen af ​​forsikringen tildeles chaufføren tredje klasse (denne linje er fremhævet i tabellen). Vi ser på klassen i første kolonne;
• så fastlægger vi de forsikringsbegivenheder, der er sket på grund af bilistens skyld i forsikringsperioden. Lad os sige, at der ikke er nogen. I første kolonne om nul forsikringsudbetalinger ser vi på førerklassen for det næste år (4);
• Dernæst ser vi efter værdien af ​​koefficienten for klasse 4 (i den første kolonne). Det er lig med 0,95.

Med primær forsikring tildeles føreren klasse 3, mens dens koefficient er lig med én. Takket være kørsel uden ulykker vil han næste år modtage klasse 4 med en koefficient på 0,95. For 12 måneders ulykkesfri kørsel får bilisten 5 procent rabat.

Er det muligt at beregne det selv?

For at gøre det mere klart, lad os beregne klassen og dermed koefficienten. Overvej for eksempel de begrænsede og ubegrænsede lister for chauffører, der må køre.

Ved registrering af en begrænset liste beregnes forsikringens klasse specifikt for hver chauffør. I den indledende fase af forsikringen har bilisten den tredje klasse, dens koefficient er 1.

Yderligere, for at køre uden at komme ud for en ulykke, modtager chaufføren 5 % rabat hver næste 12. måned. Det følger heraf, at uheldsfri kørsel i tre år giver chaufføren mulighed for at få en rabat på 15 % (BMR = 0,85) inden det fjerde år (se tabel).

Hvis denne fører i det fjerde år af kørsel kommer ud for en ulykke på grund af egen skyld, så vil han i det femte år af forsikringen kun modtage klasse 4, og ikke 7, som når han kører uden ulykker.

Dette kan ses af tabellen i kolonnen om én forsikringsudbetaling. Med ulykkesfri kørsel kunne han få klasse 7 og 20 procent rabat. Dette kan ses i tabellen fra kolonnen om nul forsikringsudbetalinger på 6. klasses linje.

Ved en ubegrænset liste beregnes rabatten efter bilejerklasse på samme måde som ved en begrænset liste. Dens klasse er knyttet til pasdata og bilnummer. At have 45 % rabat på et bestemt køretøj får ikke de 45 % rabat ved køb af en ny bil.

Er det muligt at bestemme koefficienten ved registrering af flere chauffører på én politik?

Ved bilkørsel med flere førere anvendes den højeste koefficient. For eksempel, hvis én chaufførs rabat er 35 %, og en andens kun er 15 %, så vil billetpriserne blive beregnet med 15 % rabat.

Prisen er beregnet ud fra en mere uerfaren chauffør. Derfor er det ikke rentabelt for chauffører med stor erfaring med ulykkesfri kørsel at tilmelde chauffører med en høj koefficient i deres forsikring.

Hvis en af ​​chaufførerne viser sig at være skyld i en ulykke i løbet af forsikringsåret, så stiger kun dennes koefficient. En anden chauffør modtager 5 % for det næste år.

Er det muligt at bekræfte politikkens klasse?

Ved fornyelse af forsikringen for det næste år kontakter bilentusiasten en medarbejder i virksomheden, som efter at have tjekket bilentusiastens historie i sin database nedskriver den passende klasse for ham.

Hvis virksomheden udskiftes, tjekker dens medarbejdere med RSA for ulykkesfri kørsel. Når en chauffør/chauffører indtastes i databasen, kontrollerer operatøren for ulykkesfri drift og tilgængeligheden af ​​en rabat. Det er dog ikke alle rabatter, der altid er tilgængelige.

Lad os overveje grundene, der ikke tillader dig at finde en rabat:

• operatøren lavede en fejl, mens han udfyldte førerens data (menneskelig faktor);
• operatøren overførte ikke forsikringspolicen til sin destination til tiden eller mistede den, så den var ikke inkluderet i databasen;
• Ved kontrol af dataene tog operatøren ikke hensyn til udløbsdatoen for den tidligere forsikringspolice. For eksempel, hvis policen slutter den 06/11/2014, så kontrolleres den fra den 06/12/2014. 4. Ufuldkommenhed af basen;
• Ved ansøgning om en forsikring registreres startdatoen for chaufførens erfaring, som operatøren skal indtaste ved udarbejdelsen af ​​den tidligere kontrakt. Hvis der ikke er nogen nøjagtig dato (f.eks. er kun året angivet, men ikke dagen og måneden), og den fulde dato indtastes betinget (dag og måned), så er denne driver ikke i databasen.

Tegnes en ny kontrakt af en chauffør med eksempelvis 18 års erfaring, som ikke har en tidligere police, tegnes der en forsikring uden rabat på trods af hans store køreerfaring.

Er det muligt at returnere KBM under forsikring?

Hvis du er i tvivl om rabatten, som databasen udstedte, skal du for at afklare omstændighederne skrive en ansøgning til RSA's hovedkontor.

Hvis kontrakten allerede er indgået uden at tage højde for rabatten, udfyldes ansøgningen i henhold til prøven ().

Hvis du er sikker på, at din rabat ikke er blevet gemt i RSA-databasen, kan ansøgningen udfyldes i henhold til prøven ().

RSA modtager klager vedrørende spørgsmål om urimelig anvendelse af rabatter.

Er det muligt at rette det i AIS RSA-databasen?

Ganske ofte står bilentusiaster i en situation, hvor RCA-databasen producerer en koefficient, der ikke svarer til virkeligheden.

Det sker, at forsikringstageren ved mange års ulykkesfri kørsel får en koefficient, der er lig med én eller mindre, end hvad der kræves til break-even forsikring.

Lad os se på årsagerne, der forårsager fejl:

• i tilfælde af udskiftning af et kørekort med et nyt, er dataene i databasen muligvis ikke blevet rettet, og kun en registrering med data fra det gamle kørekort tilbage. For at rette op på situationen er det nødvendigt at indgive en anmodning til RSA med angivelse af dataene for både den gamle og nye identifikation;
• der blev lavet en fejl/tastefejl ved indtastning af data i databasen (forkert bogstav eller tal);
• i tilfælde af at føreren er inkluderet som en autoriseret person til at køre i flere policer. For eksempel har A.N. Sokolov, der har sin egen bil, lov til at køre sin kones bil med 1 års køreerfaring. I Sokolov A.N. koefficienten er registreret som 0,6, og i hustruens police er den 0,95, da hendes erfaring er 1 år. Ved overførsel af data fra begge politikker vil KBM Sokolova A.N. svarer til 0,95. 4.
• I tilfælde af konkurs i forsikringsselskabet og manglende overførsel af data til PCA-systemet.

Hvad skal man gøre i dette tilfælde, og hvordan man ikke mister den akkumulerede rabat

For at løse problemet skal du skrive en klage til RSA, hvor du skal argumentere for, at koefficientværdien ikke stemmer overens med virkeligheden.

Vedhæft kopier af tidligere policer til skaden, samt attester fra forsikringsselskabet om ulykkesfri kørsel.

Hvis det sker, at du har lavet en fejl ved beregningen af ​​prisen på din lovpligtige motorkøretøjsforsikring (hvilket angiver en koefficient, der er højere, end den burde være), behøver du ikke smide den forsikring, der er ophørt med at være gyldig. Fordi den indeholder den korrekte koefficient for det foregående år.

Det nytter ikke at forhandle med forsikringsagenten om at anvende det korrekte forhold, da han arbejder efter bogen. Du skal ikke ringe i telefonen og bevise noget, søge retfærdighed, fordi... det er ubrugeligt.

I denne aktuelle situation skal du straks kontakte virksomhedens hovedkontor. Skriv en klage ved at sende den med anbefalet post, eller medbring den personligt til virksomhedens kontor.

og i notatet fra Finansministeriet for forsikringstagere, definerer de vigtigste karakteristika ved KBM:

• oplysninger om den forsikringsbegivenhed, der er ydet erstatning for,
• tidspunktet for udbetaling af kompensationen falder sammen med gyldighedsperioden for den tidligere MTPL-aftale,
• data om forsikringsudbetalinger registreres i AIS OSAGO, som er under tilsyn af RSA.

Hvis alle tre betingelser er opfyldt, påvirker førerens erfaring prisen på forsikringen.

Hvor er angivet i politikken

Lovgivningen regulerer ikke registreringen af ​​KBM i MTPL-politikken. Den af ​​regeringen godkendte standardpolitikformular indeholder ikke yderligere felter for KBM, heller ikke i afsnit 3, som viser personer, der er godkendt til at føre et køretøj.

Fraværet af KBM i policen er ret logisk - ellers skulle alle de koefficienter, der påvirker beregningen af ​​forsikringspræmien, omskrives. Nogle forsikringsselskaber ordinerer KBM til alle chauffører og sætter det i parentes efter at have angivet de personlige data.

I første omgang, ved udfyldelse af en ansøgning om indgåelse af en lovpligtig ansvarsforsikringsaftale, indtaster forsikringstageren alle de tidligere år tildelte koefficienter i afsnit 7. Dette er nok til afstemning med RSA-dataene.

Nogle forsikringsselskaber foretrækker stadig princippet om gennemsigtighed frem for MSC. Og de indtaster det enten over for hver chauffør i sektion 3 i politikken eller i sektion 8 - "særlige bemærkninger".

Hvad afhænger det af

KBM - bonus-malus-koefficient - et koncept med en bogstavelig oversættelse fra latin "god - dårlig", "mange - lidt". KBM er både et system med belønning og straf.

Hvis chaufføren kører bilen forsigtigt, ikke kommer ud for ulykker og ikke forårsager materiel skade på andre, sparer han forsikringsselskabet penge, fordi det ikke skal betale forsikringer. Derfor bør hans eksemplariske juridiske adfærd opmuntres ved at give en fordel (rabat, bonus) for at betale for den næste forsikring under MTPL-programmet.

Hvis førerens adfærd på vejen er uærlig, ulovlig, ligeglad med andre trafikanters liv, helbred og ejendom, udfører virksomheden ekstra arbejde og afholder udgifterne til forsikringserstatning for ulykker. Prisen på forsikring for det næste år stiger i forhold til risikoen for udbetalinger, uanset forsikringsselskabet. Denne funktion af KBM er straffende og opdragende (malus).

Ud over antallet af forsikringsudbetalinger påvirkes koefficienten af:

• MTPL-kontraktens løbetid i henhold til KBM-loven beregnes kun for kontrakter indgået for 1 år,
• Antallet af chauffører, der må køre køretøjer. En MTPL-aftale med restriktioner betyder, at bilen kan køres af enhver chauffør fra listen. Derfor er den maksimale KBM til beregningen.

Bord

For at bruge KBM-tabellen korrekt, skal du vide:

• antallet af forsikringsbegivenheder med udbetalinger i den tidligere kontrakts gyldighedsperiode. I dette tilfælde opsummeres alle betalinger for én sag.
• den klasse, der blev fastsat i begyndelsen af ​​den tidligere kontrakt.

Anvendelse af KBM

KBM'en er bundet til føreren, ikke bilen. Hver efterfølgende KBM etableres på grundlag af oplysninger om førerens forsikringshistorik, taget fra dokumenter eller fra AIS OSAGO.

I tilfælde af førtidig ophør af obligatorisk motorkøretøjsansvarsforsikring og indgåelse af en ny, anvendes CBM beregnet under den opsagte kontrakt.

Beregningen af ​​CBM afhænger også af MTPL-aftalens form.

Hvis listen over chauffører i politikken er begrænset, er KBM foreskrevet (i kontrakten) for hver af dem. Men for formlen til beregning af forsikringspræmien tages den dårligste (største) koefficient. Hvis oplysninger om chaufførers køreklasser er ukendte, tildeles der automatisk en BMC på 1.

Eksempel

I januar 2015 er 3 chauffører inkluderet i policen. Begge har de 3 års ulykkesfri kørsel. Den tredje KBM ved udgangen af ​​2013 var 0,95, og i 2014 blev der registreret 3 forsikringsbegivenheder med udbetaling. Til at beregne prisen på den obligatoriske motorkøretøjsforsikring vil der blive brugt den sidste førers KBM, som i 2015 var 1,55.

Hvis den gamle kontrakt ikke begrænsede kredsen af ​​chauffører, men den nye gjorde det, så forudsat det

• ingen betalinger blev foretaget i den foregående periode,
• forsikringstageren er ejeren,
• forsikringsselskabet skal anvende den reducerede BMR.

Hvis bilen kan køres af chauffører, hvis kreds er ukendt og ikke begrænset på tidspunktet for kontraktens indgåelse, tildeles klassen kun til ejeren af ​​køretøjet. Derfor "falder" hele historien om betalinger for forsikringsbegivenheder helt på ham. Betalinger for overtrædelser af andre chauffører vil ødelægge ejerens KBM for det næste år.

Ved indgåelse af en ubegrænset MTPL tildeles KBM i henhold til sidste aftale. Hvis der ikke er data i AIS, så beregnes BMR i henhold til klasse 3 og er lig med – 1.

Hvis den gamle kontrakt er begrænset, og den nye ikke er det, tildeles KBM'en i henhold til den sidste klasse af det forsikrede køretøj. Hvis klassen ikke kan bestemmes, tildeles klasse 3 og den fulde KBM-takst uden rabatter og tillæg svarende til 1 anvendes.

Årsagen til faldet i BMR

Vigtig

1. Reduktion af BMI er brugen af ​​præferenceforsikringsbetingelser, dvs. rabat i forhold til forrige periode.
2. En stigning i KBM er tværtimod en stigning til den sidste koefficient.

Du kan gøre OSAGO mere rentabel i følgende tilfælde:

• Ulykkesfri kørsel i den gamle polices gyldighedsperiode. Rabatten vil være 5% for hvert år.
• Indgåelse af en ubegrænset kontrakt, hvor ejeren af ​​køretøjet har en lavere KBM end føreren. Fordelen vil dog kun være begrænset af omkostningerne ved policen, angivet i AIS OSAGO.
• Tab af hele MTPL-forsikringshistorikken eller en pause i kørslen siden 2011 (fra dette øjeblik udføres centraliseret registrering i AIS MTPL), forudsat at BMR er højere end 1.

Der er flere situationer, hvor forsikringsselskabet ved indgåelse af en ny kontrakt kan anvende et øget BMI til chaufføren:

• Hvis der er forsikringsudbetalinger for ulykker for den seneste periode,
• Ved indgåelse af kontrakt for et begrænset antal chauffører beregnes den reducerede KBM, dvs. gælder kun ved beregning af policens pris. I dette tilfælde vil din personlige KMB ikke ændre sig.
• Hvis der ikke er data i AIS OSAGO om førerens tidligere klasse, vil føreren automatisk blive tildelt KBM-1. Så hvis BMP i det foregående år var lavere, og der ikke var nogen ulykker, vil chaufføren miste op til 50% rabat (for 12. klasse).

Hvis KBM er forkert

Siden 2015 er proceduren for ændring af KBM i OSAGO blevet forenklet. Du kan tjekke din forsikringshistorik gennem tjenesterne på RSA-portalen. Hvis forsikringstageren opdager, at det beregnede BMI er forkert, kontakter han direkte sit forsikringsselskab med en anmodning om at ændre koefficienten. Medarbejderen tjekker oplysningerne i systemet og retter fejlen.

Det er værd at huske på, at RSA ikke har bemyndigelse til at indtaste data i AIS OSAGO-systemet; det yder kun teknisk support. Dataene i systemet er opdaterede: ved lov er forsikringsselskabet forpligtet til at indtaste data om indgåelse, fornyelse, ændring, opsigelse og andet. Manglende data er også inkluderet, uanset hvor lang tid siden det var. Forsvundne kan ikke genoprettes.

Ansøgning om genberegning

Ansøgning om genberegning af forsikringspræmien indgives direkte til forsikringsselskabet (til salgskontoret og kopi med godkendelsesmærke til hovedkontoret). Der er ingen specifik form, så indholdet er gratis.

• Det er nødvendigt at afspejle det faktum, at en forkert KBM er angivet i politikken,
• vedhæft en kopi af uddraget fra AIS OSAGO fra RSA hjemmeside, hvor den korrekte KBM er registreret.
• Kopi af kørekort, STS,
• Angiv dine pasoplysninger og postadresse.

Behandlingstiden er 30 dage efter lov om behandling af klagesager. Hvis forsikringsselskabet nægter at genberegne præmien og foretage ændringer i BMR, skal du kontakte centralbanken.

Hvor længe holder KBM?

Den etablerede bonus-malus-koefficient er gyldig

• I løbet af MTPL-aftalens gyldighedsperiode, hvorefter den næste klasse er tildelt chaufføren,
• Ved opnåelse af karakter 13 og med forbehold for ulykkesfri kørsel i fremtiden - på ubestemt tid.

Bonus-malus-koefficienten er den eneste mulighed for en chauffør til at påvirke udgifterne til den obligatoriske motorkøretøjsforsikring gennem lovlig adfærd. Måske i 2017, efter forslag fra RSA, vil de lovgivningsmæssige rammer og vedtægter ændre sig for at forbedre situationen for køretøjsejere. Indtil dette sker, må du ikke bryde reglerne og spore din forsikringshistorik gennem AIS OSAGO-tjenesten.

Når du ansøger om en MTPL-politik, tilbydes chauffører med fremragende køreegenskaber rabatter. De dannes for hvert ulykkesfrit år og kaldes "bonus-malus"-koefficienten.

Kære læsere! Artiklen taler om typiske måder at løse juridiske problemer på, men hver sag er individuel. Hvis du vil vide hvordan løse præcis dit problem- kontakt en konsulent:

Det er hurtigt og GRATIS!

Der er love og regler vedrørende beregningen af ​​en sådan koefficient på prisen på en police, så forsikringsselskaber kan ikke anvende denne rabat, som de vil.

Derfor bør ikke kun enhver forsikringsgiver, men også chaufføren vide, hvordan en sådan koefficient dannes, hvad den afhænger af, hvad den er, hvordan den anvendes, og hvad der påvirker dens fald eller stigning.

Hvad er det

KBM under MTPL-politikken er "Bonus-Malus"-koefficienten, som betragtes som en rabat ved køb eller forlængelse af vilkårene for en obligatorisk motoransvarsforsikring.

Denne indikator er ikke den eneste, der på den ene eller anden måde påvirker de samlede omkostninger ved forsikringen.

Den er altid dannet i henhold til ulykkesraterne, og kan derfor påvirke prisen på forsikringsproduktet både nedad og opad.Hver KBM vil altid svare til en bestemt klasse af chauffører.

Denne bonus malus-koefficient kan findes fra en enkelt database - AIS RSA (Automated Information System of the Russian Union of Auto Insurers).

Hvis der endnu ikke er oplysninger om driveren i den forenede database, er det tilladt at bruge en koefficient lig med 1. Brugen af ​​KBM begyndte i 2003.

Forsikringsselskabers specialister har deres egne koncepter, som de bruger, når de laver beregninger, og som definerer flere typer CBM:

1. Kørekoefficient er en koefficient, der fastsættes for hver enkelt fører, der har ret til at føre et køretøj på forsikringstidspunktet.
2. Ejer – type koefficient for ejeren, der ejer køretøjet.
3. Beregnet - bruges ved beregning af det endelige præmiebeløb under en allerede indgået MTPL-forsikringsaftale.

Der er også konceptet om maksimum eller minimum KBM. Med andre ord den maksimale rabat eller dens minimumstærskel.

Også efter minimumsværdien af ​​rabatten skal der være en "nul" værdi af BMR og derefter en stigning i prisen. Dette er alt sammen meget tydeligt synligt i tabellen over klasser og koefficienter, som vil blive givet nedenfor.

Som lovfæstet

Loven "om obligatorisk motorkøretøjsforsikring" regulerer forsikringsselskabernes handlinger. Alle forsikringsselskaber er, når de indgår en forsikringsaftale, forpligtet til at indtaste data om chauffører i AIS RSA, og ifølge tidligere erfaringer med at forsikre kunder. Også selvom forsikringshistorikken er dannet i andre selskaber.

De direkte artikler, der regulerer anvendelsen af ​​MSC, er underafsnit "b" i afsnit 2 (nr. 40 dateret 25. april 2002, senest revideret den 28. november 2015). Hvor taler det om reglerne for brug og beregning af en sådan koefficient.

KBM klasser ifølge OSAGO

Forsikringstagerklassen er en koefficient, der tildeles for hvert ulykkesfrit år. Lov om lovpligtig motorkøretøjsforsikring blev udstedt i 2003.

Har chaufføren aldrig været ude for et uheld i denne tid og er konstant forsikret, betyder det, at han er berettiget til en god rabat ved køb af den næste MTPL-forsikring.

For eksempel, hvis en chaufførs køretid for en bil er bestemt til at være 12 år uden ulykker, så tildeles han en klasse 12.

I dette eksempel begynder tolv år at tælle fra det øjeblik, loven om lovpligtig ansvarsforsikring blev vedtaget, det vil sige fra 2003. Denne klasse bestemmes af en speciel tabel med bonus-malus-koefficientværdier, at den tildeles en BMR på 0,55, hvilket svarer til en rabat på 45 procent.

Bord

Ved beregning af "Bonus-Malus"-koefficienten bør der altid anvendes en speciel tabel, hvor KBM er anført i kolonnerne i forhold til førerens klasse.

På denne måde kan du forstå, hvor minimum og hvor er maksimum KBM ifølge OSAGO, hvad KBM skal være for en bestemt kører, der har sin egen klasse.

Ved hjælp af tabellen kan du bestemme tilstedeværelsen eller fraværet af forsikringsudbetalinger, der blev foretaget på grund af fejlen hos den chauffør, der var involveret i ulykken.

Tabellen gør det også klart i procent, hvad rabatten eller prisstigningen vil blive anvendt på en chauffør med en specifik KBM.

For eksempel kan vi overveje følgende situation, som tydeligt viser, hvordan man bruger tabeldata, når man bestemmer BMR og beregner omkostningerne ved en fremtidig politik:

1. For eksempel blev chaufføren tildelt en klasse på 5, hvilket svarer til en KBM på 0,9.
2. Kommer du ud for en ulykke én gang årligt, når denne police er gyldig, vil chaufføren det næste år blive tildelt klasse 3, hvilket svarer til KBM - 1.
3. Når der ikke har været uheld i året, så vil føreren ved fornyelse eller køb af en motorkøretøjspolice fra et andet forsikringsselskab allerede blive tildelt klasse 6, svarende til KBM - 0,85.

Kolonnen Prisstigninger/rabatter angiver procentdelen af, hvor meget billigere eller dyrere købet af policen bliver.

Hvis førerens koefficient viser sig at være 1,55, så skal han betale 55 % mere for MTPL-politikken end under andre omstændigheder vedrørende hans klasse.

Og tværtimod, hvis chaufføren har en BMR svarende til 0,7, så vil han kunne drage fordel af en rabat på 30 procent ved køb af en OSAGO police.

Alle rabatter eller stigninger i prisen beregnes udelukkende ud fra de oprindelige (basis) omkostninger ved politikken, som igen er den takst, der er fastsat af den centralrussiske bank - forskellig for hvert år.

Hvad afhænger det af

Først og fremmest er koefficienten påvirket af ulykkesfri adfærd, som studeres fra år til år for hver fører. Koefficienten tildeles altid i henhold til den tidligere MTPL-police (forsikringskontrakt), men kun til den, der udløb for mere end et år siden.

Disse politikker eller kontraktvilkår, hvis gyldighed er begrænset til mindre end 12 måneder, tælles ikke med. I dette tilfælde er der en såkaldt "pligt"-koefficient, som er den samme for alle chauffører og er lig med én.

Denne koefficient vil blive tildelt de chauffører, hvis politikker eller kontrakter var gyldige i mindre end et år, eller der var andre grunde til, at BMR ikke kunne bestemmes.

Kvaliteten af ​​køreoplevelsen vil også påvirke KBM. Desuden vil ejeren af ​​bilen og de chauffører, der har tilladelse til at køre dette køretøj, blive behandlet særskilt.

Klassen tildeles chaufføren kun én gang årligt, mens policen er gældende, når forsikringsudbetalinger skal betales til virksomheden på grund af chaufførens skyld. I dette tilfælde vil koefficienten påvirke nedsættelsen af ​​forsikringspræmien.

For at øge den skal du indgå en ny kontrakt og ikke komme ud for en ulykke. Rabatten i form af CBM kan beholdes ved fornyelse, både i eget forsikringsselskab, og ved fornyelse af policen ved indgåelse af aftale med et andet selskab.

Hvor er angivet i politikken

Ifølge loven er der ingen særlige krav til, hvor der præcist skal indtastes KBM-indikatorer for chauffører eller bilejere. Dette kan forsikringstagerne selv gøre på baggrund af interne ordrer fra selskabets ledelse.

Sådanne ordrer regulerer typisk placeringen af ​​den post, der bruges til at beregne prisen på OSAGO KBM-politikken modsat navn og efternavn på ejeren af ​​den bil, som policen blev udstedt for.

Denne indikator er også indtastet ud for hver chauffør, der er inkluderet i politikken. Nogle gange findes en sådan post også i kolonnen "Special Notes", som ifølge de fleste juridiske eksperter er den mest korrekte.

Anvendelsesregler

Processen med at ansøge KBM har sine egne karakteristika, som gælder for forskellige typer af lovpligtige motorkøretøjsforsikringer - begrænset eller ubegrænset.

Begrænset obligatorisk bilforsikring omfatter de kontraktvilkår, der giver visse begrænsninger i antallet af chauffører, der har ret til at føre en forsikringspligtig bil.

Derfor omfatter ubegrænset forsikring de vilkår i aftalen, der ikke indeholder nogen begrænsninger for antallet af chauffører, der er inkluderet i policen.

Funktionerne ved brugen af ​​CBM med begrænset obligatorisk bilforsikring er således følgende punkter:

1. Koefficienten vil blive fastsat ud fra de oplysninger, der gælder for hver fører individuelt.
2. Omkostningerne ved selve politikken vil også omfatte den beregnede type koefficient, der er fundet baseret på en bestemt chaufførs dårlige præstation. Men i RSA-databasen vil chaufføren beholde sin klasse.
3. Rabatten gives ikke til køretøjet, men til føreren, så hvis ejeren af ​​bilen skifter eller ejeren af ​​køretøjet skifter, så bibeholdes KBM'en.
4. En stigende MSC til beregninger for det næste år vil blive anvendt på de chauffører, der blev fundet at være skyld i en ulykke. For dem vil omkostningerne ved at forny politikken være lidt dyrere på grund af den stigende koefficient.
5. Hvis der ikke blev foretaget forsikringsudbetalinger i henhold til policen sidste år (med andre ord, der var ingen ulykker på førerens konto), så er forsikringsselskabet næste år forpligtet til at anvende en faktor, der reducerer omkostningerne ved at forny forsikringsaftalen.

I det tilfælde, hvor forsikringsselskabet ved indgåelsen af ​​en aftale med kunden foreslog betingelserne for ubegrænset adgang for chauffører til at køre et køretøj, vil funktionerne i anvendelsen af ​​CBM være som følger:

1. Klassen vil kun blive tildelt ejeren af ​​bilen.
2. Bestemmelsen af ​​koefficienten for den sidste aftale, som har mistet sin gyldighed, bør ske i tilfælde, hvor:
   • det var det samme - ubegrænset i antallet af chauffører inkluderet i politikken;
   • Dataene om ejeren og bilen, der er leveret til udstedelse af en ny MTPL-politik, falder sammen en-til-en med den gamle kontrakt;
   • ved ændringer i oplysninger om ejeren af ​​bilen eller selve bilen, anvendes KBM = 1.

Derudover er det værd at fremhæve de generelle væsentlige regler, der gælder for enhver form for forsikringsaftale:

1. I tilfælde af førtidig opsigelse af aftalen med forsikringsselskabet på forsikringstagerens initiativ, vil rabatten ikke blive anvendt i den givne gyldighedsperiode for den kontrakt, der blev afbrudt. Alle kontrakter er indgået for et år, CBM er beregnet for 12 måneder, derfor vil alle perioder, der er mindre end 12 måneders gyldighed af MTPL-politikken, ikke blive anset for at finde koefficienten.
2. I tilfælde af en tidligt opsagt kontrakt vil der blive anvendt en koefficient svarende til de indikatorer, der blev anvendt i den tidligere aftale forud for den afbrudte kontrakt.
3. Antallet af betalinger til offeret tælles ikke separat for at bestemme BMC for den chauffør, der forårsagede ulykken. Én forsikringsbegivenhed er én forsikringsudbetaling, hvorfra der foretages en nærmere fastlæggelse af CBM. Det er lige meget, hvor mange personer forsikringsselskabet betalte.

I dag kan enhver chauffør eller forsikringsagent tjekke chaufførens KBM på næsten ethvert forsikringsselskabs hjemmeside.

Til verifikation bør du på forhånd forberede førerens efter- og fornavn, fødselsdato, nummer og serie af kørekort. Og så vil KBM OSAGO-databasen give den nødvendige information i løbet af få sekunder.

Systemet giver dig også mulighed for at få følgende oplysninger:

• finde ud af KBM gennem en særlig anmodnings-id;
• evnen til at indhente oplysninger om både enkeltpersoner og juridiske enheder;
• du kan tjekke politikken på KBM uden nogen begrænsning på antallet af drivere, der vises på den;
• Baseret på chaufføren kan du finde ud af detaljerne i policen og CBM for den tidligere forsikring samt tab og deres antal.

Tilfælde, hvor CBM'en ikke kan bruges eller kan bruges, men kun er lig med én, henviser til følgende situationer:

• i transitforsikringsperioden, når føreren skal fortsætte til inspektionsstedet eller til registreringsstedet på færdselspolitiets territorialkontor;
• i gang med at tegne en forsikring til de biler, der er indregistreret i et andet land.

Mulige årsager til faldet

Omkostningerne ved en police med CBM beregnes efter et simpelt skema - koefficienten ganges med basisrenten for policen. Derfor, jo højere BMR, jo dyrere bliver policen.

For at reducere omkostningerne ved dette forsikringsprodukt markant, kan du bevæbne dig med følgende tips:

1. Bare kom ikke ud for en ulykke flere år i træk.
2. Registrer (inkluder) i politikken kun de chauffører, der er ægte professionelle og har erfaring med at køre køretøjer uden ulykker.
3. Tag hensyn til den territoriale koefficient og tegne en police for en ven eller slægtning under en generel fuldmagt, der bor i en region, hvor den territoriale forsikringskoefficient vil være lavere.
4. Indgåelse af forsikringsaftaler for flere år. Dette er tilladt i henhold til loven ved indgåelse af flerårige eller længerevarende kontrakter under lovpligtig motorkøretøjsansvarsforsikring, der som udgangspunkt højst er gyldige i 3 eller 5 år. "Bonus-malus" gælder ikke for sådanne kontrakter, hvilket betyder, at policen købes til en standardpris.
5. Den sidste sandsynlige årsag til faldet kunne være, at koefficienten blev nulstillet, når chaufføren ikke forsikrede eller kørte bil i et helt år. Så når du køber en police, kan en koefficient på 1 anvendes på den.

Hvor skal man kontakte, hvis det er forkert

For at finde ud af, om forsikringsselskabet bruger den rigtige KBM i forhold til føreren eller ej, kan du tjekke RSA-databasen eller kontakte det forsikringsselskab, som forsikringen tidligere er købt hos.

I forbindelse med kontorarbejde anvendes også det såkaldte ulykkesfri certifikat, som også er udstedt af RSA. Du kan først kontakte forsikringsselskabet gratis om dette spørgsmål, når forsikringsaftalen faktisk er ophørt.

Forsikringsselskabet skal give oplysninger om føreren og dennes køretøj senest 5 dage efter ansøgningen. Ifølge reglerne skal en skriftlig ansøgning med anmodning om oplysninger om førerens motorkøretøjsforsikring indgives 5 dage før MTPL-forsikringens udløb.

Hvis KBM'en bruges forkert, kan driveren handle i henhold til følgende algoritme:

1. Indgå alligevel en aftale med forsikringsselskabet efter den koefficient, som RSA-databasen pt har givet, og som viste sig at være forkert.
2. Dernæst indsendes et krav til Bilforsikringsforeningen, så du får udleveret den korrekte KBM og genberegnet.
3. For at indgive et krav skal du udarbejde følgende dokumenter, som er vedhæftet kravansøgningen:
   • en udfyldt formular til at kontakte RSA vedrørende KBM-problemer, som kan downloades på deres hjemmeside;

     

   • scanninger eller kopier af ikke kun ansøgningen, men også alle licenserne for de chauffører, der var inkluderet i den tidligere OSAGO-politik;
   • scanninger eller papirkopier af tidligere og nuværende politikker;
   • efter at have modtaget et svar fra RSA, skriver ejeren af ​​bilen en ansøgning til sit forsikringsselskab med en anmodning om at genberegne KBM med de korrekte data indtastet i den forenede AIS RSA-database;
   • efter genberegning og indtastning af de korrekte KBM-indikatorer for bilejeren og chauffører inkluderet i policen, kan forsikringsselskabet allerede indgå en ny forsikringsaftale med forsikringstageren og returnere alle overskydende beløb, der er betalt ved køb af policen.

   Praksis viser, at forsikringsselskaberne i højere grad foretrækker oplysninger fra AIS RSA end fra det tidligere forsikringssted.

   Forkerte koefficientindikatorer mærkes især akut af chauffører, når der ikke er rabatter, og politikken er endnu dyrere.

   Dette er muligt, når KBM under lovpligtig ansvarsforsikring nulstilles, hvis der sker ændringer i fører-bil-forbindelsen.

   Det er situationer, hvor chaufføren ændrede sit efternavn, solgte bilen (hvilket betyder, at ejeren er ændret), eller visse parametre i bilens registreringsdata ændres, chaufføren ikke var inkluderet i nogen forsikring i et år osv. Det er umuligt kunstigt at nulstille forsikringstagerens historie; forsikringsselskaber risikerer bøder for dette.

   Ansøgning til RSA om restaurering

   Koefficienten skal opbevares af føreren (normalt ejeren af ​​køretøjet) i en periode på et år, som fastlægges umiddelbart efter, at MTPL-politikken udløber.

   Hvis chaufføren i hele året ikke har været forsikret under den lovpligtige forsikring og ikke har kørt bilen, så nulstilles hans BMR til nul. Men i dette tilfælde beregnes nulstillingen af ​​koefficienten ikke som en digital indikator "0".

   Med nulkoefficient mener vi dens indikator lig med en. Efter et års pause fra at køre bil kan chaufføren genoprette sin koefficient, som han skal skrive en tilsvarende ansøgning til RSA for:

   

   Dette dokument skal ledsages af kopier af kørekortet, som er lavet på begge sider af kørekortet.

   Hvis forsikringsaftalen ikke indeholdt en begrænsning af antallet af chauffører, der er inkluderet i den obligatoriske forsikring, skal du også vedlægge en kopi af det civile pas fra ejeren af ​​bilen.

   Ansøgning om genberegning

   I dette tilfælde beder ansøgeren forsikringsselskabet om at indtaste den korrekte værdi for sin koefficient i RSA-databasen. Desuden indtastes alle oplysninger i denne database udelukkende af forsikringsselskaber.

   

   

   Hver chauffør ønsker højst sandsynligt at have en minimums-KBM til lovpligtig bilansvarsforsikring, som gør det muligt at købe forsikringer med 50 % rabat.

   Jo lavere koefficient, jo billigere vil det være at købe en lovpligtig bilansvarsforsikring. Typisk svarer denne indikator til køreklasse 13.

   I praksis betyder det, at føreren ikke skal komme ud for en ulykke i løbet af sine 10 års køreerfaring. Derfor vil de mest positive resultater af genberegning af KBM naturligvis afhænge af forsigtig kørsel og fravær af ulykker i løbet af året.

   Hvor længe varer det efter kontraktens udløb?

   Efter udløbet af vilkårene i forsikringsaftalen kan KBM i sin effektive tilstand kun vare et år i henhold til loven. Herefter nulstilles dens betydning og indikatorer, og de vil først blive gendannet, efter at føreren selv kontakter forsikringsselskabet eller RSA.

   Hvis pindsvineføreren ikke har brug for at genoprette noget, eller han simpelthen ikke vil, så vil en koefficient på 1 blive anvendt på omkostningerne ved policen for et nyt køb.

   Den "bonus-malus"-ulykkesfri koefficient kan både virke til at reducere omkostningerne ved den obligatoriske bilansvarsforsikring og for at øge den.

   De begyndte at anvende det lovgivningsmæssigt med det mål at stimulere alle chauffører i Rusland, så de ville stræbe efter at tjene en rabat på købet af den næste police, hvis de kører i et år uden at komme ud for nogen ulykker.

   Det er ikke svært at forstå ordningen for driften af ​​en sådan bonus; det vigtigste er at studere alle regler og bestemmelser for dens optjening og brug i visse tilfælde.

   Video: OSAGO. Kontrollerer KBM. Beregning af rabatter ved break-even kørsel.

ANSØGNINGER OG OPKALD ACCEPTERES 24/7 og 7 dage om ugen.

På grund af at der på det seneste har været store problemer med køb af lovpligtige forsikringer, kan du købe lovpligtig bilansvarsforsikring online.

Inden du køber, anbefaler vi, at du beregner prisen på en MTPL-police ved hjælp af en 2020-beregner. Vores lommeregner vil ikke kun beregne prisen på policen for dig, men vil også vise dig de mest fordelagtige tilbud fra forskellige forsikringsselskaber.

Et eksempel på beregning af KBM for ulykkesfri kørsel

Med ulykkesfri kørsel og ingen forsikringsudbetalinger stiger førerklassen med et point hvert år. I dette tilfælde falder BMF ifølge tabellen.

For eksempel har en klasse 6-forsikringstager en koefficient på 0,85. Efter et års ulykkesfri kørsel (der tages kun hensyn til ulykker, der er sket på grund af hans skyld), vil han modtage kategori "7" med en multiplikator på 0,80.

Et eksempel på beregning af KBM i tilfælde af uheld

At beregne KBM i tilfælde af ulykker er lige så let. Hvis en bilist har fire eller flere trafikuheld på et år, så falder klassen til det laveste punkt "M". Hvis der indledes et til tre uheld, så bruges KBM-tabellen til at beregne kategorien.

For eksempel forårsagede en klasse 10-forsikringstager med en multiplikator på 0,65 to ulykker på et år. Som et resultat faldt hans kategori 7 point til "3" med en koefficient på 1.

Klassen nedprioriteres kun i tilfælde, hvor føreren er skyld i en ulykke.

Hvordan påvirker KBM størrelsen af ​​bidrag?

Bonus-Maluskoefficienten kan både reducere og øge udgifterne til den obligatoriske ansvarsforsikring.

Dette sker som følger. Basisomkostningerne for bidraget ganges med værdien af ​​KBM. Når koefficienten er større end nul (kategori "M" og 0-2), stiger prisen. Når den er mindre end nul (kategori 4-13), får chaufføren rabat. På tredje klasse ændres basisprisen ikke.

Sådan beregner du KBM med ubegrænset forsikring

"Bonus-Malus" med åben forsikring, det vil sige uden begrænsninger på antallet af chauffører, er lig med værdien af ​​bilejerens BMI. Den ændres efter samme regler som for en almindelig police, men rabatten gælder kun for en bestemt bil.

Lad os sige, at du er ejer af en Nissan-bil og har udstedt en åben MTPL for den. Efter nogle år fik du kategori 10 og 35% rabat. På trods af at personer med andre klasser - mindre eller større - også kan køre køretøjer, bruges din indikator til at beregne omkostningerne ved bidrag. Men når du køber en anden bil, for eksempel Renault, bliver du nødt til at tjene en rabat "fra bunden" fra tredje klasse, uanset hvilken kategori Nissan havde.

Samtidig bruges en anden speciel multiplikator til åben MTPL. I 2019 er det 1,87. Det betyder, at ubegrænset forsikring vil være 80 % dyrere end almindelig forsikring (uden hensyntagen til andre faktorer).

Der er gået mange år siden indførelsen af ​​den obligatoriske ansvarsforsikring i 2003.

I denne periode har hver chauffør akkumuleret en vis kørehistorie. Bortset måske fra nytilkomne, der for nylig har fået kørekort.

Nogle havde ulykker, andre blev kendt skyldige i ulykken. Der er også bilister, som har kørt uden uheld i flere år.

For at omkostningerne ved MTPL-politikken skulle tage højde for kørselshistorik og tilstedeværelse/fravær af ulykker, blev der indført en særskilt korrektionsfaktor - KBM.

Hvad er essensen af ​​KBM? Hvordan beregnes det, og hvad påvirker det? Lad os finde ud af det.

Hvad betyder KBM under OSAGO?

BMR er bonus-malus-forholdet. Denne koefficient påvirker prisen på policen - stigende eller faldende afhængigt af ulykkesraten i tidligere perioder.

Hovedformålet med denne koefficient er at demonstrere over for chauffører de økonomiske fordele ved forsigtig og ulykkesfri kørsel.

Hvis chaufføren er opmærksom på sin kørestil, ikke overtræder færdselsreglerne og ikke forårsager en ulykke, vil prisen på den obligatoriske bilansvarsforsikring falde for ham hvert år. Det vil ske på grund af en stigning i rabatten på KBM.

Omvendt vil bilister, der foretrækker en aggressiv eller skødesløs kørestil, der fører til hyppige ulykker, stå over for, at deres obligatoriske bilansvarsforsikring kan blive væsentligt dyrere det næste år.

Der er en historie forbundet med bonus-malus-koefficienten, der skete i Tyskland. Føreren af ​​en gammel Mercedes sad fast ved en jernbaneoverskæring - skaldede dæk gled på skinnerne. Et tog kørte langs skinnerne. Vi ser en fastkørt bil, chaufføren aktiverede nødbremsen. Som et resultat afsporede toget og beskadigede en dæmning, der lå ved siden af ​​jernbanen. Vand, der fossede fra en beskadiget dæmning, oversvømmede en hel ferieby. Alle disse skader skulle betales til forsikringsselskabet, som forsikrede ejeren af ​​Mercedes'ens ansvar. Beløbet var på titusinder af millioner euro. Og bilejeren modtog i sidste ende blot en præmie på 10 % til MTPL-politikken for ikke at udskifte dækkene rettidigt.

KBM størrelse

Værdien af ​​bonus-malus-koefficienten fastsættes ud fra den tabel, der er godkendt inden for rammerne af taksterne for den lovpligtige motorkøretøjsansvarsforsikring.

Den endelige koefficientværdi er knyttet til førerklassen. Hvilket igen varierer afhængigt af antallet af ulykker i det foregående år.

I første omgang tildeles førere, der ikke tidligere har været forsikret i den lovpligtige ansvarsforsikring, klasse 3 og KBM = 1.

En generel tabel over klasser og størrelser af KBM er angivet i tabellen nedenfor:

Som det fremgår af tabellen, kan en disciplineret chauffør, der ikke kommer ud for en ulykke på grund af egen skyld, årligt akkumulere 5 % rabat på de samlede omkostninger ved MTPL policen.

Eksempel. Chaufføren kørte i 5 år uden uheld. Forsikringsselskabet betalte ikke for ulykker, der var hans skyld. Ved indgåelse af en kontrakt for 6 år vil føreren følgelig blive tildelt klasse 8. For karakter 8 er KBM-koefficienten 0,75. Eller 25 % rabat på udgiften til lovpligtig ansvarsforsikring Eksempel 2. Føreren havde ved forsikringens begyndelse klasse 7 og en rabat på KBM på 20 % (KBM = 0,8). Forsikringsselskabet har i årets løb foretaget 2 udbetalinger for ulykker, der er sket på grund af denne chaufførs skyld. Vi får, at ved ansøgning om lovpligtig ansvarsforsikring for en ny periode, vil chaufføren blive tildelt klasse 2. BMF vil i dette tilfælde være 1,4. Det vil sige, at den tidligere rabat blev til en præmie på 40 % til udgiften til den obligatoriske ansvarsforsikring.

Hvad er den maksimale rabat på KBM, der kan akkumuleres?

Den maksimale værdi af bonus-malus-koefficienten er 0,5. Hvilket svarer til en rabat på 50% på udgiften til MTPL policen.

Denne type KBM modtages af chauffører, der er tildelt klasse 13. Denne klasse kan opnås af bilister, der ikke har været involveret i en ulykke på egen skyld i 10 år i træk.

Efter at have modtaget klasse 13 og en KBM på 0,5 kan føreren ikke længere forbedre sin ulykkesfri sats og spare endnu mere på den obligatoriske ansvarsforsikring.

Hvad er KBM'en knyttet til - bilen eller chaufføren?

Oprindeligt fastsatte lovgivningen om lovpligtig ansvarsforsikring KBM'en til bilen.

Mere information om lovgivningen om lovpligtig bilansvarsforsikring kan findes i afsnittet -

Dette skabte megen kontrovers. Da bilejere, der solgte deres gamle bil og købte en ny, stod over for, at deres akkumulerede ulykkesfri rabat blev nulstillet. KBM var lig med 1 (enhed).

Derfor er tilgangen siden 2008 blevet ændret.

Nu er KBM'en bundet til driveren. Og skift af bil påvirker ikke størrelsen af ​​rabatten for uheldsfri drift.

Desuden gjorde overgangen til at knytte KBM'en til chaufføren det muligt mere præcist at bestemme omkostningerne ved MTPL-politikken, hvor mere end én chauffør er inkluderet på listen over personer, der må køre.

Hvordan beregnes KBM for flere drivere?

For MTPL-politikker, hvor listen over dem, der må køre, omfatter flere chauffører, gælder en separat procedure til bestemmelse af CBM.

Faktum er, at hver af de indlagte chauffører har deres egen unikke forsikringshistorie, og på det tidspunkt, hvor OSAGO-politikken udstedes, har de akkumuleret deres egen mængde CBM.

Men ved beregningen af ​​præmien for den obligatoriske ansvarsforsikring anvendes kun én værdi af KBM.

Værdien af ​​den endelige bonus-malus-koefficient bestemmes ud fra den dårligste driver. For at gøre dette sammenlignes førerklasser, og der vælges en minimumsklasse.

Eksempel. Politikken omfatter 3 chauffører: 10. klasse (KBM = 0,65), 4. klasse (KBM = 0,95) og 8. klasse (KBM = 0,75). Minimumsklassen er klasse 4 (KBM = 0,95). Derfor vil en BMR på 0,95 blive anvendt ved beregning af de endelige omkostninger ved MTPL-politikken.

I praksis betyder det, at det ikke er rentabelt for bilejere at lade uerfarne eller skødesløse bilister køre deres biler. For i dette tilfælde skal du betale en større præmie for den obligatoriske bilforsikring.

Hvordan beregnes KBM for et ubegrænset antal chauffører?

MTPL-regler tillader bilejere at tegne en MTPL-politik med en ubegrænset liste over chauffører.

Denne mulighed er ikke særlig almindelig, men i nogle situationer kan den være nyttig.

Med en ubegrænset liste over chauffører, der kan køre et køretøj, bestemmes størrelsen af ​​CBM'en af ​​bilens ejer.

Hvis ejeren af ​​bilen ikke har sin egen historik, så foretages beregningen ud fra klasse 3 (KBM = 1).

Hvor opbevares KBM's historie?

I dag er al information om bonus-malus-koefficienter tildelt chauffører gemt i en enkelt database - AIS RSA.

Forsikringsselskaber er forpligtet til at sende oplysninger om anvendte BMR'er inden for 1 dag efter indgåelse af en forsikringsaftale.

Og når de ansøger om den næste MTPL-police, skal forsikringsselskaberne indhente oplysninger om størrelsen af ​​førerens motorkøreforsikring fra AIS RSA og ikke fra deres egne databaser.

For mere information om, hvordan du uafhængigt tjekker KBM under OSAGO online ved hjælp af RSA-databasen, læs artiklen -

For chauffører betyder det, at de frit kan skifte forsikringsselskab uden frygt for, at deres akkumulerede ulykkesfri historie nulstilles, og i stedet for rabat får de et BMI svarende til "én" for den nye periode.

* - overskriftsbillede calcoloassicurazioneauto.com