Prêt immobilier commercial pour particuliers. Un prêt hypothécaire commercial est-il possible sans mise de fonds ?

L'octroi d'un prêt garanti par un bien immobilier commercial est l'une des opérations préférées des banques, car elles reçoivent des garanties spécifiques. Les taux de ces prêts sont acceptables pour le client et leur obtention n'est pas difficile.

Objectifs du prêt garanti

Les banques émettent des prêts garantis par des biens immobiliers commerciaux à des fins spécifiques :

— pour l'achat (la construction) de biens immobiliers à des fins commerciales ;

— pour la réparation d'immeubles commerciaux;

— pour l'achat d'équipement pour une organisation commerciale;

- acheter un terrain ;

— pour la construction d'une maison/datcha ;

- acheter une voiture ;

— pour le développement des affaires;

- pour rembourser d'autres prêts.

Si le client a besoin d'un montant important, les prêts garantis non ciblés sont autorisés.

Comment obtenir un prêt pour acheter un bien immobilier commercial garanti par celui-ci

L'immobilier commercial est une friandise pour les banques, mais là aussi, elles se montrent prudentes. Pour réussir à obtenir un prêt garanti, vous devez vous conformer critères suivants:

➡ Après l'achat, le bien doit appartenir au client. Il ne devrait y avoir aucune arrestation, il ne devrait pas être répertorié comme garantie pour une autre organisation. Il n'est pas souhaitable qu'il y ait une possibilité d'aliénation de la garantie, par exemple en cas de divorce ;

➡ Le client doit être préparé à souscrire une assurance vie, santé et immobilière aux conditions de la banque ;

➡ Le coût de la garantie doit dépasser le montant du prêt d'au moins 20 % ;

➡ Si une entreprise est acquise à la disposition de plusieurs personnes, alors chaque propriétaire de la part doit accepter la cession en garantie ;

➡ Le bien doit être mis en exploitation, situé dans un bon quartier et être prêt pour le processus de vente en cas de force majeure ;

➡ Pour chaque réaménagement d'un bâtiment il doit y avoir un document correspondant.

Lorsqu’il souhaite contracter un prêt garanti, le client doit être conscient de la gravité de la transaction. N'importe quelle petite chose peut influencer la décision de la banque.

Documents requis pour obtenir un prêt

Pour que la banque ait une image complète de la situation financière du client, de sa capacité de crédit et de l’état du bien immobilier fourni, il est nécessaire de fournir un ensemble complet de documents. À ensemble standard, qui comprend le 2-NDFL ou une déclaration de revenus d'un particulier, des photocopies de passeports, des cahiers de travail, des informations de compte bancaire, etc., des documents commerciaux sont ajoutés :

— les documents d'enregistrement d'un objet auprès de l'administration fiscale ;

— les attestations, extraits de déclarations comptables et fiscales ;

— les extraits du fonds de pension sur le transfert des impôts;

— les documents confirmant les droits de propriété ;

— passeport cadastral;

— la documentation d'évaluation de l'objet.

Chaque banque a ses propres exigences, la liste des documents peut donc varier. Par exemple, certains établissements de crédit fidèles à leurs clients proposent de récupérer un ensemble compressé de documents. Le plus petit ensemble de documents devra être collecté par les participants au projet salarial.

Prêt garanti par un bien immobilier commercial - Banques russes

A Moscou le plus large choix organisations offrant des prêts garantis. Ainsi, le client peut considérer les offres de plusieurs banques à la fois et sélectionner les conditions optimales.

Sberbank propose un prêt à toute fin garanti par un bien immobilier enregistré. Selon les termes de l'organisation, le montant du prêt ne doit pas dépasser 60 % de la valeur de la garantie. Le taux proposé est de 14%, la durée maximale du contrat est de 10 ans.

Banque Rosselkhozbankémet des prêts d'un montant de 1 000 000 de roubles. La banque se concentre sur les employés du secteur public et les clients de confiance ayant des histoire de credit. La durée maximale est de 5 ans, le taux est de 13,5%.

Gazprombank donne à ses clients jusqu'à 30 000 000 de roubles, mais l'examen de l'ensemble des documents prendra 10 jours. Le taux minimum est de 12,25%, la durée maximale est de 15 ans.

Express de l'Est La banque propose le taux le plus bas - 10 % et la durée la plus longue - 20 ans. L'examen de la demande ne dure que 4 jours. Le montant est limité à 15 000 000 de roubles.

Dans certains cas, il est plus facile d'obtenir un prêt pour l'achat d'un bien immobilier commercial garanti qu'un prêt ordinaire. L'emprunteur reçoit les biens nécessaires, la banque minimise le risque de non-remboursement de ses fonds propres. Taux d'intérêt lors de l'achat d'un bien collatéral, il est inférieur, ce qui est un plus indéniable.

Prêt pour l'achat d'un bien immobilier commercial garanti par celui-ci a été modifié pour la dernière fois : 29 mars 2017 par Mila

Prêts jusqu'à 100 000 roubles

jusqu'à 100 000 roubles
1 an.

Faire une demande

Prêts à la consommation

50 000 - 3 000 000 de roubles
jusqu'à 7 ans

Faire une demande

1 à 25 millions de roubles.
6 à 30 ans

Faire une demande

Les parents d’entrepreneurs modernes ne pouvaient même pas rêver d’acheter des locaux pour gérer leur entreprise. Les conditions de gestion de votre propre entreprise changent chaque année et de nombreuses banques proposent aujourd'hui leurs services d'octroi de prêts pour l'achat de biens immobiliers commerciaux. L'une des conditions essentielles pour accorder un prêt est la nécessité acompte pour l'achat d'un bien immobilier financé.
Les banques qui exigent que l'emprunteur paie 20 à 30 % du coût du bien acheté se concentrent sur les entreprises en démarrage. En règle générale, il est difficile pour une entreprise déjà en activité d'extraire des fonds de la circulation en si grandes quantités. Les propriétaires trouvent cela beaucoup plus intéressant lorsque les remboursements du prêt ressemblent aux paiements du loyer. Ces emprunteurs potentiels ont besoin d’un prêt hypothécaire commercial sans mise de fonds.

Conditions d'utilisation

Actuellement, le marché a déjà constitué une gamme de conditions de prêt proposées. Ils sont révélés en détail dans les supports publicitaires des différentes banques.
Voici une liste approximative de ces conditions et la plage de leurs valeurs :

Le montant du prêt émis varie de 150 000 roubles ;
Durée du prêt de trois à 10 ans ;
Taux d'intérêt de 9 à 14 % par an ;
Acompte de 0 à 30% ;
Commission bancaire pour le traitement d'un prêt de 0 à 1,5% ;
De nombreuses banques exigent l’ouverture d’un compte courant ;
Comme sécurité supplémentaire, de nombreuses banques exigent une garantie ou une garantie ;
De nombreuses banques travaillent uniquement avec des emprunteurs situés à proximité de leurs bureaux.

Exigences pour l'emprunteur

Pour devenir client d’une banque et bénéficier d’un prêt pour acheter un bien immobilier commercial, vous devez remplir certaines conditions. Les hypothèques commerciales sans mise de fonds et avec paiement partiel du bien ne sont pas délivrées à la première personne que vous rencontrez.
Le portrait d’un emprunteur potentiel ressemble à ceci :

Entreprise résidente russe ;
La durée minimale d'activité est de 6 mois à un an ;
L'âge des dirigeants de l'entreprise ou de l'entrepreneur emprunteur est de 20 à 60 ans ;
De nombreuses banques vérifient les antécédents de crédit de l’emprunteur et les antécédents de faillite des entreprises gérées par l’emprunteur ;
De nombreuses banques limitent le revenu annuel maximum d'une entreprise à 400 millions de roubles. jusqu'à 1 milliard de roubles dans l'année;
Certaines banques exigent un effectif minimum de 100 personnes.

Caractéristiques du prêt sans acompte

Toutes les banques ne sont pas prêtes à prêter pour l'achat d'un bien immobilier commercial uniquement à leurs propres frais. Selon des pratiques commerciales de longue date, la valeur de la garantie du prêt doit couvrir non seulement son coût (le corps), mais également les intérêts sur toute la durée du prêt.
Quelles banques émettent plein tarif acheté un bien immobilier sous forme de prêt, et comment compenser l'absence d'acompte ?

La Banque de Moscou accorde des prêts allant de 1 à 100 millions de roubles. pour une durée pouvant aller jusqu'à 7 ans aux organismes situés à 200 km au maximum du bureau du service de crédit. Le taux du prêt est calculé individuellement. L'acompte peut être remplacé par des garanties complémentaires sous forme de bien, d'acompte ou d'effet bancaire, ou encore de garantie du Fonds de Garantie ;
La banque Khanty-Mansiysk accorde un prêt sans limitation de montant pour une durée pouvant aller jusqu'à 10 ans à 13 % par an. Une sécurité supplémentaire est une garantie du propriétaire de l'entreprise ou du conjoint d'un entrepreneur individuel.

Malheureusement, de nombreuses banques opérant sur le marché des prêts immobiliers commerciaux ne financent pas 100 % du coût du bien acheté. Ainsi, Rosbank, qui propose le taux le plus intéressant de 9% par an, ne travaille pas dans le cadre de ce programme. Un prêt hypothécaire commercial est impossible sans un acompte à la Sberbank, la banque dotée du réseau d'agences le plus étendu.

Sur marché russe Les banques présentent de nombreuses offres avantageuses pour obtenir de tels prêts, mais leur popularité est bien moindre que dans le secteur résidentiel.

Apprenez-en davantage sur les caractéristiques d'une hypothèque pour locaux non résidentiels, les conditions d'obtention et les programmes hypothécaires en vigueur.

Caractéristiques d'un prêt hypothécaire pour locaux non résidentiels

Malgré le rythme élevé de développement du marché hypothécaire dans la Fédération de Russie, les prêts ciblés pour l'achat de biens immobiliers commerciaux et non résidentiels sont moins demandés et moins populaires parmi les emprunteurs que le logement.

Il est logique que les banques proposent une petite sélection de ces programmes de prêts et ne soient pas les plus conditions avantageuses.

Cela est dû aux facteurs suivants :

les banques éprouvent souvent des difficultés à évaluer le degré de liquidité des biens immobiliers non résidentiels et à déterminer leur valeur réelle sur le marché ;
les faits sont considérés comme un phénomène courant dans le secteur de l’immobilier commercial transactions juridiques;
les emprunteurs potentiels présentant un haut degré de fiabilité, de l'avis de la banque, font rarement appel à des prêts hypothécaires pour des locaux non résidentiels ;
La législation de la Fédération de Russie en matière d'hypothèques commerciales n'est pas aussi clairement développée que pour le traitement des prêts au logement, ce qui comporte des risques et des pertes supplémentaires pour les banques.

Afin de minimiser les risques possibles, les banques proposent aux emprunteurs trois options pour obtenir un prêt hypothécaire pour l'achat locaux non résidentiels:

Dans un premier temps, la transaction des locaux est établie, et ensuite seulement le gage. Dans ce cas, le vendeur ne recevra le montant final du bien qu'après l'enregistrement de la propriété du nouveau propriétaire.
Tout d'abord, une hypothèque sur les lieux est émise sous le propriétaire actuel, puis un transfert progressif des droits de propriété et une nouvelle charge de la propriété sont effectués.
La garantie est transférée dans la propriété d'une personne spécialement créée à cet effet. entité légale, et l'acheteur achète les droits de propriété au vendeur.

La plupart des prêts hypothécaires commerciaux ou commerciaux sont offerts aux clients du secteur des petites et moyennes entreprises.

Il sera assez difficile pour les particuliers d'obtenir un tel prêt en raison de la valeur marchande élevée des locaux non résidentiels et de la réticence des établissements de crédit à prendre des risques.

Ainsi, pour les particuliers, le nombre d’offres de crédit immobilier est nettement inférieur à celui des particuliers. entrepreneurs individuels ou des petites entreprises.

Conditions hypothécaires commerciales

Une hypothèque sur des locaux non résidentiels est une excellente opportunité d'investir vos fonds en toute sécurité dans l'immobilier ou d'élargir la sphère d'influence de votre entreprise.

Ayant reçu un tel prêt, l'emprunteur pourra acheter un bureau, un local commercial ou un entrepôt, un garage, un atelier ou tout autre bien immobilier à des fins commerciales.

L'enregistrement des prêts hypothécaires pour l'immobilier non résidentiel implique des exigences strictes pour les emprunteurs potentiels et des restrictions sur les principaux paramètres du prêt.

Exigences de base pour les clients :

limite d'âge : de 21 à 65 ans (dans certaines banques à partir de 18 ans) ;
citoyenneté de la Fédération de Russie;
disponibilité d'une source de revenus stable et d'un emploi officiel avec possibilité de confirmation documentaire ;
inscription dans la ville de présence de la banque prêteuse.

Lors de l'examen des demandes de prêt, les banques donnent la préférence aux clients qui sont des entrepreneurs individuels, des fondateurs et co-fondateurs de grandes organisations, ainsi que des cadres supérieurs de grandes Entreprises russes.

Les banques refuseront très probablement d'obtenir un prêt hypothécaire pour des locaux non résidentiels destinés aux personnes en âge de prendre leur retraite.

Certaines exigences sont également imposées sur les biens immobiliers acquis.

Les plus courants sont :

Les locaux doivent être situés dans un bâtiment en phase de construction achevée.
L'objet ne doit pas présenter de défauts importants dans les structures porteuses et être dans un état satisfaisant ou bonne condition.
Les locaux doivent être inspectés et accrédités par la banque.
Le bien doit être disponible (si un tel service est refusé, la banque a le droit d'augmenter le taux annuel du prêt ou de refuser carrément de l'émettre).
Le bâtiment et les locaux eux-mêmes doivent être situés dans la région où est implantée la banque.
Les banques imposent des restrictions sur la superficie maximale possible des locaux (dans la plupart des cas jusqu'à 150 m²).
Le bien acheté ne peut être grevé.

De ce qui précède, nous pouvons conclure que les exigences déterminantes pour l’emprunteur et la garantie sont la solvabilité du client et la liquidité élevée des locaux.

Ensemble de documents requis

Avant de soumettre une demande de prêt à la banque sélectionnée, vous devez étudier attentivement l'ensemble des documents requis.

En général, les banques russes obligent les emprunteurs potentiels à fournir les documents suivants :

formulaire de demande de prêt;
Passeport russe avec enregistrement russe ;
documents confirmant le fait d'emploi et de solvabilité;
carte d'identité militaire ;
SNILS;
consentement notarié du conjoint pour le prêt et la fourniture de biens immobiliers en garantie.

Chaque banque examine les demandes de prêt des emprunteurs individuellement et a le droit d'exiger des documents supplémentaires à sa discrétion.

De plus, afin de prendre une décision positive concernant un prêt, vous devrez peut-être faire appel à un garant comme garantie supplémentaire de remboursement des fonds du prêt.

Le garant, un particulier, fournit le même ensemble de documents que l'emprunteur.

Pour gagner du temps, il est conseillé aux clients de se préparer à l'avance Documents requis pour soumettre une demande de prêt, remplissez le formulaire et utilisez calculateur de prêt sur le site Internet de la banque afin d’évaluer votre solvabilité réelle et vos futurs paiements.

Programmes prêt hypothécaire pour les locaux non résidentiels dans les banques russes
Considérons les offres les plus intéressantes et les plus rentables des banques proposant d'émettre un prêt commercial personnes.

Banque de barres AK

AK Bars Bank propose actuellement une offre « AK Bars Business » pour l'achat de biens immobiliers non résidentiels prêts à l'emploi. Les termes clés sont présentés dans le tableau ci-dessous.

De 500 000 à 10 millions 1 à 10 ans 40 à 70 % du prix 17 L'achat de locaux commerciaux ou de bureaux est autorisé

Le taux du prêt de 17% par an est valable sous réserve de la conclusion d'un contrat d'assurance tous risques (vie et santé de l'emprunteur et garantie). En cas de refus de ces prestations, le tarif sera majoré de 2 points de pourcentage. du pourcentage de base.

Quant aux exigences de l'emprunteur, la banque leur est plutôt fidèle. En particulier, l'âge minimum du client est de 18 ans et l'ancienneté minimale dans le poste actuel est de 3 mois.

Banque de crédit de Moscou

La banque propose aux emprunteurs potentiels d'obtenir un prêt hypothécaire pour un bien immobilier commercial avec les paramètres suivants:

montant du prêt, frotter. durée du prêt acompte taux d'intérêt en % par an autres conditions importantes

De 1 à 30 millions 1 à 20 ans au moins 20 % du prix 17,25 à 22,5 L'enregistrement de l'employeur de l'emprunteur à Moscou ou dans la région de Moscou est requis

Les citoyens de la Fédération de Russie âgés de plus de 18 ans et disposant d'un revenu stable pourront bénéficier d'un prêt pour l'achat de locaux non résidentiels auprès de la Banque de crédit de Moscou. La politique flexible de la banque concernant les exigences imposées aux emprunteurs implique la prise en compte de toutes les sources de revenus des clients, y compris les sources alternatives et non officielles.

La propriété achetée doit être située dans la région de Moscou.

Alfa Banque

Pour les clients privés, Alfa Bank propose un prêt hypothécaire pour l'achat d'un garage. Conditions générales de ce prêt ressemble à ca:

montant du prêt, frotter. durée du prêt acompte taux d'intérêt en % par an autres conditions importantes

De 300 000 à 3 millions jusqu'à 10 ans au moins 30 % du prix À partir de 11,25 (pour les clients salariés) ; A partir de 11,5 (pour les catégories standards) Il est permis d'acheter un garage dans les immeubles en construction et maisons finies avec parking, ainsi que dans GSK situé séparément

La banque présente comme condition obligatoire assurance de la garantie contre les dommages et les risques de perte. L'âge minimum du client doit être de 20 ans.

Banque Absolue

Absolut Bank gère un programme « Hypothèque commerciale », qui comporte les conditions suivantes :

montant du prêt, frotter. durée du prêt acompte taux d'intérêt en % par an autres conditions importantes

De 1 à 50 millions 5 à 10 ans au moins 20 % du prix À partir de 14h25 Des programmes de fidélité et des taux de prêt avantageux sont disponibles pour les clients salariés et réguliers de la banque dans le cadre d'une offre individuelle

Comme dans toute autre banque, le montant du taux annuel établi est influencé par l'assurance des risques et la conclusion d'un contrat d'assurance.

Si le client accepte d'acheter un tel ensemble de services, la banque sera prête à proposer pourcentage minimum sur un prêt hypothécaire.

TransCapitalBanque

La Banque offre aux emprunteurs potentiels la possibilité d'obtenir un prêt hypothécaire pour des biens immobiliers commerciaux dans les secteurs primaire et secondaire. marchés secondaires avec des conditions favorables. Les principaux paramètres du prêt sont présentés dans le tableau suivant.

montant du prêt, frotter. durée du prêt acompte taux d'intérêt en % par an autres conditions importantes

De 500 mille à 20 millions 3 à 10 ans au moins 30% du prix À partir de 16,5 Le but de ceci prêt hypothécaire est l'achat des biens immobiliers non résidentiels suivants : garages et places de stationnement, entrepôts, bureaux, commerces de détail, industriels, de production et entrepôts

Promotions en cours, offres spéciales et packages de services bancaires connectés permettent à l'emprunteur de bénéficier d'une réduction sur taux de crédit de 0,15 à 0,5 p.p. du pourcentage de base.

Malgré la crise et l’impossibilité de prévoir avec précision l’activité des entreprises clientèle, les banques offrent des conditions très avantageuses si l'immobilier commercial sert de garantie. Disponible prêt bon marché pour l'achat d'un bureau, d'un magasin, d'un entrepôt - nous examinerons les conditions, les tarifs et essaierons de trouver les prêts les plus rentables.

Les représentants des petites entreprises et des entrepreneurs individuels ont la possibilité d'obtenir un prêt bon marché d'un montant substantiel si le bien immobilier prévu en garantie présente une liquidité élevée. C’est précisément en raison du coût élevé et de la demande de propriétés commerciales que les banques les acceptent volontiers comme garantie. Dans la chambre centre commercial, un magasin ou un entrepôt peut être vendu rapidement en cas de problèmes de remboursement.

Les biens immobiliers commerciaux sont donnés en garantie de deux types de prêts :

Pour l’achat d’un objet qui est également une garantie ;
Prêt non ciblé avec garantie.

Les conditions de ces types de prêts sont pratiquement les mêmes, tout comme les taux moyens. L'essentiel est que l'objet réponde aux exigences de la banque et à la disponibilité compte ouvert dans l'établissement.

Comment obtenir un prêt pour acheter un bien immobilier commercial

Lorsque vous envisagez de développer votre entreprise en achetant un bien immobilier en garantie, vous devrez d'abord obtenir l'accord préalable de la banque. Les institutions donnent la préférence à leurs propres clients, titulaires de comptes.

Montants minimaux de prêt pour les prêts hypothécaires commerciaux en différentes banques diffèrent considérablement, peuvent aller de 100 000 à 4 millions de roubles. Maximum - non limité ou limité à des montants importants (150 à 600 millions de roubles).

Cette année, les taux moyens sont fixés par la plupart des banques à 14,5 %. Dans certaines situations, le coût du prêt est fixé individuellement, calculé en fonction du montant du prêt, de la durée du contrat et de l’apport de l’emprunteur.

Le principal avantage de l’achat d’immobilisations par le biais de programmes hypothécaires commerciaux est long terme, avec possibilité de remboursement sur 20 ans. Certaines banques acceptent de prêter des logements (dans le cadre du programme immobilier commercial) avec retrait obligatoire de l'appartement du parc immobilier.

La principale exigence des banques pour une entreprise est une activité constante ; vous pouvez confirmer le montant du chiffre d'affaires annuel et le seuil de rentabilité de l'entreprise avec vos propres états financiers.

Prêts express garantis pour les entreprises

Les banques proposent des prêts non ciblés aux entreprises pour conditions préférentielles garanti par un bien immobilier commercial, si les immeubles (bureau, magasin, entrepôt) ne sont pas grevés et que l'emprunteur n'a pas d'obligations en souffrance.

Les fonds du prêt peuvent être utilisés à n'importe quelle fin : augmenter le fonds de roulement, investir, acheter des équipements, des machines et d'autres besoins de l'entreprise. La durée du prêt varie de 7 à 15 ans. Les taux sont similaires à ceux des prêts hypothécaires commerciaux. La principale différence est l’absence de cotisation minimale.

Tout type de locaux commerciaux est accepté en garantie avec des restrictions fixées par chaque institution financière. Certaines banques stipulent qu'il est impossible d'accepter en garantie des biens immobiliers anciens (avant une certaine année de construction).

L'acceptation d'un bien immobilier en garantie n'intervient qu'après qu'une évaluation ait été effectuée. Le montant maximum du prêt que la banque peut accorder dépend directement de la valeur du bien.

Difficultés passagères : est-il possible de retirer un bien immobilier du nantissement ?

Dans le cadre d'une hypothèque commerciale, la procédure de suppression du collatéral suit la procédure standard : la charge est supprimée après le remboursement intégral du montant de la dette. Des situations problématiques surviennent lorsque, en raison d'une diminution de la rentabilité ou d'un manque aigu de fonds de roulement, le client n'est pas en mesure de rembourser le prêt.

Afin de ne pas vous retrouver sans immobilisations, sans lesquelles gérer une entreprise deviendra impossible, vous devrez négocier avec la banque un report temporaire de paiement. De nombreux prêteurs font des concessions aux entreprises dans des conditions difficiles : ils accordent des congés de 9 à 24 mois, imposant à l'emprunteur l'obligation de payer les intérêts courus. Ainsi, les biens garantis restent la propriété de l'entrepreneur, la banque perçoit des intérêts et le client dispose de suffisamment de temps pour augmenter la rentabilité de l'entreprise et remplir ses obligations en vertu du contrat hypothécaire. Il vaut mieux négocier avec le prêteur avant de se lancer procédure judiciaire sur l'imposition d'une sanction.

DANS situations critiques Lorsque la dette est clôturée, mais que la banque n'est pas pressée de retirer l'objet de la garantie, il n'y a qu'une seule issue : une procédure judiciaire avec suppression ultérieure de la charge.

Meilleures offres : 4 programmes de banques fiables

Considérons les offres de banques russes fiables. Nous avons sélectionné des produits dont chacun offre la possibilité de congés temporaires aux entreprises pour rembourser le prêt. Chaque banque propose des options de prêts hypothécaires commerciaux et la possibilité d'obtenir un prêt garanti par des biens immobiliers appartenant à l'entreprise.

Sberbank : Immobilier d'entreprise

Le programme universel « Business Real Estate » fonctionne à la Sberbank. Le prêt peut être utilisé par les petites entreprises et les entrepreneurs dont le chiffre d'affaires annuel ne dépasse pas 400 millions de roubles.

Conditions pour les emprunteurs : l'entreprise doit fonctionner pendant au moins 6 mois, si l'activité est saisonnière - au moins un an. Inscription sur le territoire de la Fédération de Russie. La banque peut émettre un montant minimum de 150 000 roubles en garantie pour les objets achetés ; lors de l'enregistrement d'une garantie pour ses propres objets, à partir de 5 millions de roubles. Quantité maximale varie de 400 à 600 millions de roubles, selon les régions.

Le taux forfaitaire est fixé à 14,75%. Durée du prêt – de 1 mois à 10 ans. Déjà dans les conditions de base, la durée maximale des congés crédités est prescrite - 12 mois. La Sberbank permet au client de choisir un système de remboursement pratique pour l'organisme prêteur : paiement mensuel ou trimestriel. Les intérêts sont payés mensuellement.

La durée de validité d'une demande pré-approuvée est de 2 mois.

VTB-24 : conditions de prêt aux entreprises

Les prêts hypothécaires commerciaux chez VTB-24 sont conçus exclusivement pour l'achat de biens immobiliers commerciaux. La durée du prêt peut aller jusqu'à 10 ans. Le taux est de 14,5% par an. La banque finance l'achat locaux de bureau, entrepôts et zones de production.

L'acompte est de 20%. VTB-24 sur une base individuelle peut permettre l'émission d'un prêt sans acompte, à condition que l'emprunteur puisse fournir des garanties supplémentaires dans le cadre du contrat hypothécaire.

Les congés de crédit, qui peuvent être accordés par la banque à la demande du client, sont limités à 9 mois. Le montant du prêt est transféré sur le compte de l'emprunteur ouvert auprès de la banque. Le montant minimum du prêt est de 4 millions de roubles.

La banque offre des conditions plus favorables aux clients prêts à acheter des biens immobiliers commerciaux auprès du fonds de garantie de la banque. La procédure d'obtention d'un prêt dans ce cas sera également simplifiée au maximum.

Uni Credit Bank : hypothèque commerciale

Chez Uni Credit Bank, la durée maximale du contrat est de 7 ans. Minimum – 1 an. Les biens immobiliers résidentiels (appartements), les garages et les objets situés dans des bâtiments de l'époque de Khrouchtchev ne sont pas acceptés comme garantie.

Le montant minimum du prêt est de 500 000 roubles, le maximum est de 47 millions de roubles. L'échéancier de paiement peut être établi individuellement pour chaque client. Le sursis peut être de 6 mois. Le tarif est fixé individuellement.

Banque de Moscou : prêt jusqu'à 150 millions de roubles

Le montant du prêt varie de 1 à 150 millions de roubles. La durée maximale du prêt est de 7 ans, la durée minimale est de 12 mois. Le tarif est fixé individuellement. La possibilité de report est prévue, mais la banque n'annonce pas la durée maximale fixée pour les congés de crédit. La décision d’accorder un sursis est prise au cas par cas après examen de la demande du client.

La Banque de Moscou ne limite pas les entreprises clientes dans le choix de l'immobilier commercial, il est possible d'acheter des locaux résidentiels et de les transférer au statut commercial.

Quelle banque offre de meilleures conditions ?

Les conditions les plus transparentes pour les prêts aux entreprises dans le cadre du programme de prêts hypothécaires commerciaux se trouvent à la Sberbank. La période de congé du prêt est la plus longue par rapport aux autres programmes. Le prêt est émis sans commission, un remboursement anticipé est possible et un échéancier de remboursement trimestriel est établi.