Chaque banque, qu'elle soit publique ou privée, surveille toujours l'exactitude du paiement du prêt de chacun de ses clients et la présence d'un retard ou d'un retard de paiement peut conduire à un résultat très désagréable. D'abord " effet secondaire«C'est un historique de crédit endommagé qui place une personne sur la soi-disant liste noire, dont il est presque impossible de sortir à l'avenir.
Courant expiré et prêt impayé peut être une raison sérieuse pour refuser d'accorder un nouveau prêt, mais si l'argent est nécessaire de toute urgence et qu'il n'y a nulle part où l'obtenir, existe-t-il un moyen de s'en sortir ?
Que dois-je faire?
Mais la situation peut encore être corrigée, par exemple par un refinancement. C'est un excellent moyen de résoudre le problème, surtout si la date d'échéance est encore ouverte. Mais il y a une nuance importante : les banques accordent un tel prêt dans un seul but : rembourser ainsi un prêt existant et éviter de lourdes sanctions, voire un tribunal. Les fonds émis seront ciblés et vous ne pourrez certainement pas les dépenser pour vos propres besoins. Alors, est-il possible d’obtenir des prêts auprès d’une banque après avoir déjà été en retard une fois ? Il y en a, mais c'est très insignifiant.
Mais si une personne effectue des paiements périodiques sur sa dette, la probabilité d'obtenir un nouveau prêt augmente considérablement. Dans certains cas, vous n'avez même pas besoin de vous rendre dans une autre banque, il suffit de contacter un employé de votre institution et de lui expliquer la raison du retard. Un dialogue constructif et une bonne raison du retard peuvent être d’excellents arguments pour obtenir un nouveau prêt.
Si le client n'a pas répondu aux appels téléphoniques et a refusé de rembourser pendant une longue période, il ne peut alors être question de « dialogue constructif » et de compréhension de la part de la banque. Dans d’autres cas, l’institution peut volontairement se mettre à la place du client et proposer des moyens de résoudre le problème. Par conséquent, afin de ne pas perdre la confiance de la banque, vous devez réfléchir à l'avance et faire tout votre possible pour éviter l'intervention des collectionneurs ou ne pas porter l'affaire en justice.
Comment bien demander un prêt s’il y a une dette impayée ?
Tout d'abord, avant de partir, prenez nouveau prêt, le problème du retard devrait être résolu. S'il n'est pas possible de le rembourser, vous devez alors recourir aux services de prolongation ou de restructuration de prêt. Le processus de prolongation consiste à allonger le délai de remboursement de la dette auprès de la banque, avec un retard dans le temps ou simplement une réduction du taux de paiement. Mais dans ce cas, le montant du prêt peut être légèrement augmenté. Le processus de restructuration est plus complexe et pas toujours bénéfique pour le client, mais c'est parfois la seule solution possible.
Seulement après avoir répondu à la question « de quel montant votre prêt est-il en souffrance aujourd'hui ? » Si vous avez une réponse claire et informative, vous pourrez demander un nouveau prêt. Mais si vos intentions sont sérieuses et que vous souhaitez absolument obtenir un prêt, vous ne devez pas simplement vous rendre à l'agence la plus proche avec votre passeport, mais vous préparer soigneusement.
Le processus de préparation consiste à collecter des documents qui pourraient confirmer la solvabilité, expliquer la raison du retard (bien sûr, il doit être valable) et le statut du prêt précédent aujourd'hui. Vous devez être préparé au fait que le processus peut être plus compliqué et plus long que dans le cas précédent, même si le montant est plusieurs fois inférieur.
Existe-t-il une alternative ?
Si vous ne parvenez pas à obtenir un prêt par vous-même (s'il y a des arriérés), vous pouvez toujours vous tourner vers des spécialistes pour obtenir de l'aide. Aujourd'hui, de nombreuses entreprises se spécialisent dans cette question ; bien entendu, les services de ces intermédiaires coûteront également une certaine somme d'argent, mais dans ce cas, la probabilité d'un résultat positif est nettement plus élevée.
Diverses choses peuvent arriver dans la vie, à la suite desquelles un prêt peut être en retard et votre réputation sera endommagée, mais il y a toujours une issue, l'essentiel est de la chercher. Aujourd'hui, dans la lutte pour un client, de nombreuses banques ne sont pas pressées de mettre des personnes sur une liste noire pour un seul retard. Il y a donc toujours une chance de trouver une institution qui accepte d'accorder un prêt. Mais dans ce cas, des garanties supplémentaires voire une caution pourront être exigées. S’il n’existe pas d’autres moyens de résoudre les problèmes, cela peut également être considéré comme une bonne solution.
Bonjour! J'ai une situation difficile. J'ai besoin de liquidités, mais j'ai actuellement un prêt en souffrance. Puis-je obtenir à nouveau un prêt avec des dettes en souffrance ? Existe-t-il des établissements de crédit qui accordent des prêts avec des retards ?
La question demande : Anatolie
Bonjour, Anatoly! Malheureusement, beaucoup de nos compatriotes se trouvent actuellement dans une situation similaire et souhaitent obtenir un prêt avec des dettes en souffrance. Dans de nombreuses institutions bancaires, il est absolument impossible d'obtenir un prêt avec une dette en souffrance.
Bien que vous puissiez trouver un établissement de crédit qui accorde des prêts avec des retards.
Bien entendu, les organismes bancaires coopèrent volontiers avec un emprunteur qui possède un excellent historique bancaire, des revenus stables et un statut social positif.
Et la présence d'un prêt en souffrance provoque une attitude négative envers le client. Mais il existe des options pour traiter les prêts en souffrance.
Mais si vous êtes en retard, votre candidature pourrait ne pas être acceptée du tout. Tous les remboursements de prêt.
Ainsi, lorsque vous contacterez une structure bancaire, l’administration verra immédiatement votre situation.
Si vous souhaitez obtenir une voiture à crédit auprès du constructeur ou du concessionnaire, dans ce cas, votre historique de crédit risque de ne pas être pris en compte et le constructeur ne sera pas au courant de la dette en souffrance.
C'est très pratique pour l'emprunteur. Peu importe comment il l’a caché, ils ne lui ont tout simplement pas posé de questions.
Si je comprends bien, vous, Anatoly, avez probablement besoin d'un prêt à la consommation. Lorsque vous contactez un établissement de crédit, celui-ci refusera de coopérer.
Les structures de crédit vérifient soigneusement leurs emprunteurs potentiels qui ont besoin de liquidités. Littéralement, tout est sujet à vérification.
Par conséquent, afin de ne pas perdre de temps, il est préférable de rembourser le prêt, puis, en toute conscience, de demander un nouveau prêt. Mais n’oubliez pas d’abord d’obtenir une assurance écrite que les arriérés de prêt ont été remboursés.
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Bonne chance à toi, Anatoly !
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Veuillez noter que la réponse à la question est, en quelque sorte, les actions que l'auteur de la réponse entreprendrait pour résoudre ce problème. Il ne s’agit pas d’instructions permettant de résoudre tous les problèmes, mais uniquement de conseils et de recommandations généraux.
Les prêts en souffrance en Russie augmentent, et c'est tout plus de gens confrontés au fait que les banques ne leur accordent pas de prêt en raison de mauvais antécédents de crédit. Mais ce problème peut être complètement résolu par des moyens légaux. Il existe plusieurs façons d'obtenir de l'argent à crédit même avec des antécédents de crédit endommagés.
Pourquoi un historique de crédit peut-il devenir mauvais ?
Il peut y avoir plusieurs raisons à ce problème.
Par exemple, un emprunteur peut être mis sur liste noire en raison d'un historique de crédit endommagé, s'il a déjà eu des retards de paiement ou s'il a des dettes en souffrance sur des prêts antérieurs.
Les banques commerciales se fournissent des informations sur les antécédents de crédit des emprunteurs et il devient donc difficile d'obtenir un prêt non pas dans une banque où des problèmes de paiement sont survenus, mais dans de nombreuses autres organisations.
5 façons d'obtenir un prêt avec de mauvais antécédents de crédit
Si vous avez vraiment, vraiment besoin d'argent, les emprunteurs ayant de mauvais antécédents de crédit peuvent essayer d'utiliser les moyens suivants pour obtenir de l'argent.
1 Prenez de l'argent non pas d'une banque, mais d'un organisme de microfinance. En règle générale, les entreprises qui fournissent des services de prêt express utilisant un passeport ne prêtent pas attention aux antécédents de crédit endommagés de leurs emprunteurs. Les chances d'obtenir un prêt rapide sont assez élevées. Le seul inconvénient sera des taux d'intérêt élevés et, par conséquent, des trop-payés importants.
2 Demander une carte de crédit. Si vous n’avez pas besoin de trop d’argent, mais que la banque ne vous accorde pas de prêt en raison d’un impayé, vous pouvez essayer d’obtenir une carte de crédit. Dans ce cas, le pourcentage sera également assez élevé, de plus, il peut y avoir une commission pour le retrait d'espèces à un guichet automatique. Mais encore une fois, si vous avez vraiment, vraiment besoin d’argent, alors la possibilité est de vous inscrire. carte de crédit très bon.
3 Demander un prêt garanti par un bien. Pour les emprunteurs ayant de mauvais antécédents de crédit, de nombreuses banques proposent des prêts garantis par un bien immobilier. Pourquoi pas une option ?
4 Demander un prêt garanti par d'autres personnes. Une autre façon tout à fait décente d’obtenir un prêt bancaire à un taux d’intérêt très raisonnable, même pour ceux qui ont la malchance de ruiner leur historique de crédit. Dans ce cas, même si l'emprunteur lui-même ne peut pas rembourser la dette, la banque se tournera vers des garants et lui restituera son argent.
5 Contacter courtiers en crédit . Il est préférable d’envisager cette option de prêt en dernier. Mais les maisons de courtage facturent des frais pour leurs services, qui sont le plus souvent calculés en pourcentage du montant du prêt. De plus, il existe un risque que le courtier facture à l'emprunteur une avance pour l'obtention d'un tel prêt et que la banque refuse le prêt à un moment donné. Vous pouvez également tomber sur un courtier en crédit sans scrupules.
