Calculateur de prêt immobilier. « Home Credit Mortgage » : un logement abordable pour tous.

Dans l'article:

Le prêt hypothécaire est l'un des options possibles acheter un logement. Actuellement, ce produit bancaire se distingue par des conditions de prêt variées. Il existe différents programmes qui permettent de rédiger un contrat de prêt hypothécaire aux conditions les plus attractives. Le crédit immobilier est proposé selon plusieurs formules.

Caractéristiques du prêt hypothécaire chez Home Credit

Le prêt hypothécaire consiste à fournir Argent pour acheter votre propre maison. Dans ce cas, le bien devient garantie pour toute la durée du contrat. Cette règle est obligatoire lors d’une demande de crédit immobilier avec Crédit Habitation.

Les conditions du prêt dépendent de plusieurs facteurs, mais une chose restera inchangée : l'emprunteur dispose d'un certain montant, qui devient l'acompte (versé au vendeur).

La différence restante est fournie par la banque sous forme de prêt hypothécaire. Ces fonds sont également versés au vendeur, c'est-à-dire L'emprunteur ne reçoit pas d'argent en caisse (sauf en cas de demande de prêt pour un logement existant). Ce sont les conditions standards dans lesquelles les institutions financières accordent des prêts pour l'achat d'un bien immobilier.

Particularités

Êtes-vous intéressé par un prêt hypothécaire Home Credit Bank? Votre demande sera soumise simultanément à plusieurs institutions financières impliquées dans de tels prêts. La solution permet à un emprunteur potentiel de recevoir plusieurs offres des banques à la fois et de choisir la plus option appropriée, où le taux d’intérêt sera proposé plus bas.

Le programme hypothécaire Home Credit Bank ne propose pas de calculateur spécial sur le site Web. Vous pouvez utiliser la calculatrice standard dans l'onglet Prêts. Un calcul préliminaire vous aidera à comprendre le montant de la mensualité requise. Dans ce calcul, le taux d’intérêt sera important, ainsi que les conditions du prêt et le montant de la mise de fonds versée.

Conditions

Êtes-vous intéressé à obtenir un crédit immobilier auprès de Home Credit ? Les conditions dans lesquelles le prêt sera accordé dépendent :

Durée du contrat. Plus la durée est longue, plus le taux d’intérêt est généralement élevé.
Montants des prêts. Affecte à la fois le paiement mensuel et le trop-payé final.
Devises. Chez Home Credit Mortgage, le taux d'intérêt sur les prêts émis en devises étrangères est généralement plus bas, mais le risque de variation du taux de change peut non seulement minimiser les avantages d'une telle frontière, mais également devenir plus onéreux qu'un prêt émis en roubles.
Type de logement. Pour les logements secondaires finis, le taux d'intérêt est généralement inférieur à celui des biens immobiliers en construction ou des terrains.
Documents fournis par l'emprunteur. Lors de la confirmation orale de vos revenus, si vous dirigez votre propre entreprise, la banque a le droit d'augmenter le taux d'intérêt de 2 % en raison de risques accrus.

Les conditions de prêt hypothécaire exigent que l'emprunteur dispose d'un revenu permanent (personnel, familial commun, coemprunteurs ou garants), de la nationalité russe et d'un âge permettant de contracter un prêt à long terme.

Ce sont les principaux facteurs qui affecteront le taux d’intérêt, le paiement mensuel et le trop-payé final.

Plus vous pouvez payer le vendeur avec vos propres fonds, plus le taux d'intérêt sera bas et moins vous aurez besoin d'emprunter à la banque.

Si vous êtes intéressé, découvrez les avis sur le crédit immobilier. Vous comprendrez que de telles exigences sont assez fidèles ; on trouve difficilement institution financière, ce qui imposera des exigences moins élevées à l'emprunteur potentiel.

Programmes actuels

Tous les programmes existants peuvent être divisés en deux catégories : par choix de propriété et par options de prêt hypothécaire existantes.

Les objets immobiliers pour l'achat desquels un prêt est émis peuvent être : des logements secondaires (chambre, appartement, appartements, penthouses), des logements en construction, des ménages privés (terminés ou en construction), des terrains, des garages, l'amélioration des conditions de logement, refinancement.

Les conditions de prêt pour chaque programme se trouvent sur le site officiel, où vous pouvez également découvrir des actualités sur les programmes hypothécaires Home Credit, quel taux d'intérêt est fixé en 2017. Le calculateur en ligne vous aidera à choisir le type de prêt qui correspond le mieux à vos capacités financières.

Plusieurs programmes sont proposés pour financer l’achat d’un bien immobilier :

HOME START, qui fonctionne lors de l'achat de diverses propriétés immobilières ;
RE-HOME, consiste à recevoir des espèces garanties par des biens immobiliers existants ;
HOME%, refinancement d'un prêt hypothécaire existant.

Dans le cadre du programme de crédit immobilier utilisant le capital maternité, vous pouvez obtenir un prêt pour l'achat d'un appartement pour les familles dans lesquelles un deuxième enfant est né. L'utilisation du capital maternité pour améliorer les conditions de vie est autorisée par la législation de la Fédération de Russie. Ces fonds peuvent être utilisés comme acompte.

Crédit immobilier, prêt hypothécaire Jeune famille et autres programmes gouvernementaux disponibles dans cette banque solution possible problèmes financiers pour les familles qui ne disposent pas de fonds suffisants pour acheter un bien immobilier de manière indépendante. Il y a un certain nombre programmes gouvernementaux visant à fournir aux citoyens leur propre logement, les jeunes familles, les enseignants, les militaires et les professionnels de la santé peuvent y participer. ouvriers.

Home Credit Bank a développé pour ses salariés des conditions de prêt particulières, plus avantageuses, avec un taux d'intérêt réduit et une durée allongée.

Les taux d'intérêt hypothécaires en 2017 varient de 11,95 à 20 %. Les taux d’intérêt les plus élevés sont appliqués aux prêts en devises.

Conclusion

Comme vous pouvez le constater, Home Credit propose des prêts hypothécaires à différentes catégories d'emprunteurs à des conditions individuelles, en tenant compte de tous les facteurs d'influence. Avoir plus des informations détaillées dans chaque cas particulier (jeune famille, employés de banque) c'est possible sur le site officiel, par téléphone ou lors d'une visite personnelle à la banque. Vous recevrez toutes les informations nécessaires sur les offres disponibles pour 2017.

La rive droite est la clé d’un crédit immobilier rentable et sûr. Les experts conseillent d'aborder cette question aussi sérieusement que possible.

Les prêts hypothécaires sont aujourd’hui très demandés. Pour beaucoup, c'est la seule possibilité devenir propriétaire ici et maintenant. Mais comme tout type de prêt, le crédit immobilier possède ses propres caractéristiques. À quelle banque faire confiance ? Après tout, vous devrez coopérer avec lui pendant plus d'un an, voire une décennie. Home Credit Bank offre à ses clients des conditions parmi les plus avantageuses, travaillant sur le marché du crédit immobilier depuis 13 ans et élargissant constamment son réseau.

Pesez le pour et le contre

Avant de signer un contrat de crédit immobilier, il convient d’évaluer la solvabilité de la famille. Additionnez tous les revenus de chacun de ses membres. Quel montant d’intérêts seront dépensés sur le paiement mensuel ? La norme est de 20 à 30 %, pas plus. Les sources de revenus sont très importantes car prêt hypothécaire conçu pour 10 à 20 ans. Par conséquent, la priorité est un travail officiel permanent pour au moins un ou deux membres de la famille.

Recherchez un logement dans lequel vous pouvez vivre immédiatement. Vous ne pouvez pas vendre, échanger ou donner un appartement ou une maison tant que le prêt n’est pas entièrement remboursé. Pendant toute la durée du règlement avec la banque, le bien est mis en gage, son véritable propriétaire est l'établissement bancaire.

Décidez d’un acompte. La plupart des banques fixent la barre entre 10 et 20 % du montant du prêt. Plus le montant déposé est important, plus pourcentage plus faible sera facturé sur le solde. C’est en premier lieu beaucoup plus avantageux pour l’emprunteur.

Dans les différents programmes, les conditions hypothécaires du Crédit Habitation diffèrent, mais, en général, elles sont les suivantes :

Montant du crédit. Plus le montant que le client souhaite emprunter à la banque est important, plus il peut exiger de documents. De plus, il est possible d’attirer des garants et des coemprunteurs. Cela est dû à un risque accru de non-remboursement. Les programmes hypothécaires de Home Credit Bank offrent la possibilité d'emprunter de 10 à 500 000 dollars ou de 300 000 à 15 millions de roubles.
Taux d'intérêt. Si le prêt est émis en dollars américains, le taux varie de 9,5 à 16,5 %. Pour la monnaie nationale, les taux sont de 12 à 18,5 % par an.
Programmes spéciaux. Découvrez-le, peut-être qu'un programme de fidélité démarrera bientôt et vous permettra de faire des économies ? Si le client est servi par Home Credit Bank depuis longtemps, il dispose d'un compte ouvert et actif, carte de salaire Si vous avez déjà contracté un prêt hypothécaire, vous pouvez obtenir un prêt à des conditions plus avantageuses et préférentielles.

Des prêts hypothécaires pour les salariés de Home Credit sont prévus Conditions favorables. Un taux d'intérêt réduit et une période de remboursement prolongée sont disponibles pour les citoyens travaillant dans la banque. Il faut dire que nombreux sont ceux qui ont déjà profité de cette intéressante opportunité.

Sélectionnez la devise dans laquelle vous souhaitez recevoir le montant.
Entrez le coût de l'appartement ou de la maison que vous envisagez d'acheter.
Indiquez la durée pour laquelle vous souhaitez contracter un emprunt.
Saisissez le montant de l'acompte en pourcentage.

Une fois les calculs terminés, vous pourrez voir clairement le montant à payer, le montant du trop-payé, plein tarif montant du prêt et des intérêts. Un tableau des mensualités apparaîtra également. De plus, vous pouvez immédiatement soumettre une demande d'inscription en ligne.

Il est important de décider d'un plan de remboursement du prêt. Il existe deux options : la rente et la différenciée. Dans le premier cas, le prêt est « fractionné » en parts égales en fonction du nombre de mois. Le régime différencié implique l'accumulation d'intérêts sur le montant restant et, par conséquent, le paiement diminuera mensuellement.

Le calculateur est disponible sur le site officiel de la banque et sur d’autres ressources. Avec son aide, le client peut facilement déterminer combien il devra payer mensuellement et pour quelle durée maximale il pourra obtenir un prêt hypothécaire. Le calendrier de paiement rendra le processus de remboursement plus clair.

Programmes hypothécaires

Aujourd'hui, les emprunteurs ont accès à des programmes d'achat de différents types de biens immobiliers :

«Achat de logement» - ce programme est conçu pour l'achat de biens immobiliers secondaires de campagne (maison privée, chalet). Les conditions sont les suivantes : 15 pour cent d'acompte, durée de 10 à 25 ans. Le taux d'intérêt en dollars américains est de 14 à 14,5 % (le taux augmente de 0,5 % sur une période supérieure à 15 ans). Quantité maximale- 500 mille dollars ou 15 millions de roubles. Il est possible d’obtenir un prêt plus important, cependant, dans ce cas, un accord individuel a lieu, vérifiant la solvabilité du client, la présence de garanties supplémentaires ou d’un garant.
Dans le cadre du programme d'achat de logement, vous pouvez contracter un prêt pour acheter un terrain. Le taux est plus élevé - 17-17,5%. Durée - 10-20 ans. Des frais initiaux- au moins 15% du prix du marché du terrain. Émis en devises russe et américaine.
Si le client est propriétaire d'une maison, celle-ci peut servir de garantie dans le cadre du programme Cash on Bail. La banque peut émettre jusqu'à 80 % de sa valeur. Les taux varient de 17 à 17,5 %, durée : 10 à 20 ans.
Home Bank propose également le refinancement d'un prêt hypothécaire préalablement contracté auprès d'un autre établissement. Programme « HOME% » : taux 13-13,5%, montant de 300 à 15 000 000 roubles.

Aujourd'hui, la banque accorde avec succès des prêts aux citoyens de nombreuses villes de Russie et d'Ukraine. La confiance en lui ne fait que croître chaque jour. Conditions fidèles aux clients, attractives taux d'intérêt, une réputation positive et de nombreuses distinctions - c'est ce qui fait de Home Credit Bank un leader sur le marché des prêts immobiliers.

Une hypothèque de HomeCredit Bank est un outil pour l'achat rentable de biens immobiliers, tant primaires que marché secondaire logement. Aujourd'hui, la banque propose 8 programmes hypothécaires qui diffèrent par leurs objets et leurs taux d'intérêt.

Home Credit est la seule banque qui vous permet d'obtenir hypothèque en espèces en 2017. Nous présenterons ensuite des informations sur les principaux programmes hypothécaires.

Ligne de prêts hypothécaires

Aujourd'hui, la banque propose les types de programmes hypothécaires suivants :

hypothèque dans un immeuble neuf;

hypothèque sur le marché secondaire du logement ;

hypothèque sur une maison de campagne;

prêt hypothécaire en espèces garanti par un logement principal ;

hypothèque en espèces garantie par une maison de campagne ;

refinancement de prêts hypothécaires.

Nouveaux bâtiments

Ainsi, la liste des programmes est assez large. Une hypothèque dans un immeuble neuf implique l'achat d'un appartement ou d'une chambre sur le marché primaire de l'immobilier dans une maison déjà construite ou en cours de construction. Pour demander un tel prêt, un versement initial d'au moins 10 % du coût de l'appartement acheté est requis. Le montant restant est versé sous forme de versements de rente. Une caractéristique d'une hypothèque de HomeCredit Bank en 2017 est que les versements initiaux visent à payer des intérêts et que le montant de la dette principale remboursée diminue légèrement.

Marché secondaire

Pour ce type de prêt, un acompte d’au moins 20 % est requis. Il convient de noter la relation directe entre le montant de la mise de fonds et le taux d’intérêt annuel de l’hypothèque. En général, il est préférable de verser une mise de fonds importante mais d’obtenir le taux le plus bas.

La banque propose également des prêts pour des maisons de campagne et des terrains. Les taux de ces prêts dépendent du montant et sont fixés individuellement en fonction de la catégorie de l'emprunteur. Si le client est déjà partenaire de la banque, les taux hypothécaires pour lui seront beaucoup plus bas et il n'aura pas besoin de fournir tous les documents de la liste.

Spécial programmes hypothécaires, pour lesquels vous pouvez obtenir de l'argent, impliquent l'achat de terrains et d'autres biens immobiliers, y compris des logements garantis par des biens immobiliers de tiers.

Ainsi, si dans d'autres cas, il est nécessaire de fournir des documents pour le logement acheté, alors dans les documents. Les taux d'un tel prêt hypothécaire sont assez élevés, mais le processus d'approbation de la demande est plus rapide. De plus, l'argent liquide est émis le jour de la demande.

Taux d'intérêt et conditions

Chez Home Credit, les taux hypothécaires démarrent à 13,9% pour les programmes destinés aux clients fidèles. Le montant de la mise finale dépend des facteurs suivants :

nombre de documents fournis;

avoir un historique de crédit positif ;

présence d'encours de prêts;

disponibilité de biens autres que les garanties.

Il est à noter que lors du dépôt d'une demande, seuls les biens appartenant au client sont indiqués. Cela permet à la banque de réduire considérablement le risque de non-paiement, donc les taux baissent.

le paquet de documents se compose des éléments suivants :

passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie;

SNILS;

NIF (sur demande);

les documents de propriété ou des copies de ceux-ci ;

une copie du cahier de travail ;

une copie du document sur l'enseignement supérieur ;

carte d'identité du retraité.

Attestation de revenus 2-NDFL ou sous forme bancaire.

Ainsi, la liste des documents est assez longue, mais cela augmentera considérablement les chances d'obtenir un prêt.

Si les revenus du client ne suffisent pas à payer ses mensualités, vous pouvez alors contracter un prêt auprès d’un coemprunteur, qui est généralement le conjoint, ou avec la garantie d’un tiers. Il est à noter que si le client est dans une relation conjugale, la garantie du conjoint est alors nécessaire.

Nous calculerons l'hypothèque selon les conditions standards en utilisant calculateur de prêt Crédit immobilier. Il convient de noter que le montant du prêt ne peut être inférieur à 500 000 roubles et supérieur à 30 millions de roubles, et que la durée peut aller de 1 à 50 ans. Par ailleurs, il convient de noter la possibilité d'obtenir un prêt hypothécaire sans mise de fonds pour certains types de programmes.

L'emprunteur achète un appartement dans un immeuble neuf d'une valeur de 2,4 millions de roubles. L'acompte est de 20 % et la durée du prêt est de 15 ans. Le paiement mensuel sera de 26 872 roubles et le montant du trop-payé sur 15 ans sera de 2 916 973 roubles. Calculons le même prêt, mais sur 10 ans. Le paiement mensuel est de 30 976 roubles et le montant du trop-payé est de 1,797 million de roubles, soit près d'un million de moins.

Ainsi, lors d’une demande de crédit immobilier, vous devez lire attentivement les modalités et demander à un spécialiste les échéanciers de paiement pour différents montants et modalités. Le montant du prêt est assez important, le trop-payé est donc important. Il vaut mieux obtenir un prêt plus élevé court terme, et finissent par payer un million de moins.