Actuellement en train de prendre de l’ampleur. Le pays sort tout juste de la crise et la population s'intéresse déjà activement à l'émission d'un tel prêt.
Le programme d'hypothèque sociale est l'une des rares aides gouvernementales visant à fournir un logement. Ce type d'hypothèque est destiné à ceux qui n'ont pas suffisamment de possibilités d'acheter un bien immobilier par eux-mêmes, ainsi qu'à ceux qui ne sont pas agréés pour un prêt hypothécaire ordinaire.
Chers lecteurs! L'article parle des moyens typiques de résoudre les problèmes juridiques, mais chaque cas est individuel. Si tu veux savoir comment résoudre exactement votre problème- contacter un conseiller :
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Avantages pour l'achat d'un logement à Moscou et dans la région de Moscou
A ce stade, un programme est en cours à Moscou et dans la région dans le cadre de offrir des avantages comme:
En 2017 programme social représente au moins 30 % de la valeur du bien immobilier acquis par attraction fonds de crédit. Pour les familles avec enfants, ce montant sera de 35% de la valeur du bien. Montant spécifique à émettre déterminé par les autorités locales. En règle générale, ce montant dépend de la région du pays, du prix au mètre carré et de la composition de la famille.
Qui est éligible à un prêt hypothécaire social ?
La législation stipule liste des catégories de personnes qui ont droit à une hypothèque sociale. Ces citoyens comprennent :
- les employés de l'État ;
- les pauvres;
- jeunes familles.
Pour demander une hypothèque sociale, les citoyens doivent rassembler un ensemble complet de documents certifiant leur statut et le soumettre aux autorités compétentes. 
Conditions de réception
Pour les catégories de citoyens qui se sont déjà inscrits et qui y sont depuis longtemps, il est calculé programme d'hypothèque sociale. L'objectif du programme classique est de fournir des biens immobiliers à ceux qui ont cruellement besoin de meilleures conditions de logement. Ces citoyens ont la possibilité d'acheter des appartements au prix coûtant.
De tels prêts à Moscou et dans la région sont émis pour une durée maximale de 30 ans. Toutes les catégories de personnes doivent confirmer officiellement leurs revenus.
Étant donné que récemment la construction de nouvelles maisons a été faible, le programme s'étend désormais à l'achat de logements commerciaux auprès du promoteur. Cela permet à presque toutes les familles, même celles aux revenus modestes, d’acquérir un appartement.
Malgré les avantages décrits précédemment, il existe également des inconvénients sous la forme d'une longue file d'attente de citoyens sur la liste pour acheter un logement avec une hypothèque sociale. Certaines personnes attendent des résultats positifs depuis plus de 20 ans.
De nos jours, ils sont plus populaires programmes ciblés, également inclus dans le programme d'hypothèque sociale. Ils dépendent directement du type d'activité de l'emprunteur.
Caractéristiques de l'offre à Moscou et dans la région
L'hypothèque sociale a ses propres nuances en matière de fourniture.
Ils dépendent de nombreux facteurs et de la catégorie de ceux qui souhaitent recevoir.
Pour les jeunes familles
La différence est que tout le monde ne peut pas y participer. Malgré la longue liste de programmes locaux, en obtenir un d'État est assez problématique. Les conditions d'obtention d'une subvention, ainsi que son montant, dépendent directement du prix standard au mètre carré d'un bien immobilier dans une région particulière. Aussi, la condition principale ici est la présence d'enfants et une certaine composition familiale.
Jeunes familles sans enfants peut recevoir une subvention de 30%. Cependant, les familles avec un enfant ou plus a le droit de compter sur une réduction de 35% du coût de la propriété.
Conditions de calcul du coût les biens immobiliers sont directement calculés selon les normes suivantes :
- deux personnes dans une famille – 42 mètres carrés ;
- une famille de trois personnes ou plus – 18 mètres carrés chacune.
Conditions dépendent de la région spécifique du pays, mais deux points sont ici communs :
- l'âge des époux ne dépasse pas 35 ans ;
- la famille est officiellement reconnue comme étant dans le besoin.
En d'autres termes, une jeune famille doit être inscrite sur la liste d'attente et disposer de fonds supplémentaires pour versement de l'acompte sur un prêt hypothécaire qui dépasse le montant requis pour le déboursement. La décision concernant une famille particulière est prise par le pouvoir exécutif, après quoi la demande est transférée à Rosstroy.
Lorsqu'une jeune famille est inscrite sur cette liste, elle est délivrée certificat spécial. La subvention est fournie sous forme non monétaire, par transfert de fonds sur le compte du vendeur. Les virements s'effectuent uniquement sur le compte de la banque étatique partenaire. La jeune famille a le droit d'utiliser les fonds émis pour des frais initiaux ou pour construire votre propre maison.
Pour les jeunes professionnels
Le programme est destiné pour la mise en œuvre du projet:
Des prêts hypothécaires pour les jeunes spécialistes dans des spécialités spécifiques sont prévus de meilleures conditions. Ici coût des obligations de prêt sera de 10,5% par an. Un échéancier de remboursement flexible permettra à tous les jeunes professionnels de rembourser le prêt à temps et en en entier. Au début du prêt, le spécialiste paie moins que les années suivantes. Dans ce cas, il est possible d'utiliser le capital maternité.
Pour les enseignants
L'État aide les enseignants à obtenir des prêts hypothécaires, tout en compensant la différence lors du paiement de la contribution initiale du budget fédéral.
Il s’agit d’une aide importante pour les fonctionnaires russes. Le remboursement s'effectue à hauteur de 40 % de la valeur du bien.
Grâce à ce programme, le coût de l'immobilier devient un peu plus abordable à l'achat. L'enseignant a le droit d'acheter un appartement avec des fonds empruntés, puis de payer les mensualités hypothécaires. Le montant reçu de l'État peut être utilisé non seulement pour l'acompte, mais également pour rembourser une partie du prêt.
Pour le personnel militaire
Délivré avec la participation au programme NIS. Dans ce cas, un certain montant est accumulé pour payer l'acompte sur le prêt hypothécaire. Les biens immobiliers de ce type sont mis à disposition des spécialistes de manière entièrement gratuite.
Les employés du ministère de l'Intérieur doivent travailler pendant au moins 10 ans, après quoi ils reçoivent une allocation unique pour rembourser une partie du coût de l'appartement. 
Médecins
Uniquement des spécialistes certifiés dans le domaine de la médecine, ou avec l'enseignement supérieur, ou avec secondaire-spécial. Dans ce cas, le spécialiste ne doit pas avoir plus de 35 ans, comme dans le programme « Jeune Famille ». Mais ce critère est défini différemment selon les régions.
Obligatoire le spécialiste doit travailler dans le domaine de la médecine depuis au moins un an et vivent dans des conditions exiguës. A l'avenir, cette personne devra consacrer au moins cinq ans au travail.
Pour les pauvres
Chaque région a son propre programme. Il est préférable de vérifier auprès de la municipalité sa disponibilité. Le programme pour les personnes à faible revenu ne peut pas acheter de maisons, de chalets ou de maisons en rangée. De nombreuses régions accordent des prêts hypothécaires uniquement pour l'achat d'appartements dans des immeubles neufs.
Les personnes à faible revenu doivent confirmer leur statut, après quoi elles seront inscrites sur une liste d'attente.
Pour les personnes sur liste d'attente
Pour obtenir hypothécaire social, il vous faut :
- avoir un permis de séjour à Moscou ;
- s'inscrire sur la liste d'attente pour un logement avant le 01/03/05 ;
- avoir en main le montant nécessaire pour payer la mise de fonds du prêt hypothécaire ;
- avoir un revenu régulier.
Où priorité sont de jeunes familles et d’autres bénéficiaires.
Procédure d'inscription
Pour recevoir besoin de:
- contacter le service de la politique du logement ;
- Prendre rendez-vous;
- venir à l'heure convenue avec documents nécessaires. Là, un dossier personnel est ouvert avec la détermination de la surface habitable ;
- visiter l'Agence pour la mise en œuvre des aides au logement ;
- venir à la banque et remplir un formulaire ;
- récupérer le paquet de documents nécessaire pour la banque ;
- Dès que le prêt est approuvé, la subvention est transférée sur le compte bancaire.
Nécessaire paquet de documents pour l'agence:
Nécessaire paquet de documents pour un établissement de crédit:
- passeport de l'emprunteur principal ;
- diplôme d'études;
- Certificat de mariage;
- carte d'identité militaire ;
- certificat de naissance;
- une copie du cahier de travail et du 2-NDFL ;
- Conclusion RTC sur le prix de l'immobilier ;
- consentement des autorités de tutelle et autres certificats à la demande de la banque.
Quelles banques proposent des prêts hypothécaires sociaux à Moscou
Taux d'intérêt pour les hypothèques sociales est de 9,9% par an.
À la Sberbank, le taux d'intérêt sur les hypothèques sociales ne descend pas en dessous de 11,5 % par an. L'acompte pour l'achat d'un bien immobilier dans le cadre du programme public sera ici d'au moins 20 % du prix. Bien qu'à l'Agence prêt hypothécaire, malgré un taux d'intérêt si bas, l'acompte ne représente que 10 % du prix d'achat.
Il convient de noter qu'outre les établissements de crédit publics, les programmes d'hypothèques sociales les organisations commerciales fournissent également. Ces programmes offrent des taux d’intérêt réduits en augmentant la période de paiement.
À propos des prêts hypothécaires sociaux à Moscou, voir la vidéo suivante :
Les catégories de citoyens à faible revenu ne peuvent pas acheter un logement non seulement avec leurs propres fonds, mais aussi avec programme hypothécaire. Des taux d'intérêt très élevés et des exigences strictes aux emprunteurs des banques commerciales font oublier aux gens leur rêve : leur propre appartement confortable. Cependant, l'État a développé des programmes spéciaux dans le cadre de « l'Hypothèque Sociale », grâce auxquels la population peut améliorer ses conditions de vie.*
Hypothèque sociale 2016 : qui peut utiliser le programme
L'Agence de Prêts Hypothécaires au Logement (AHML) offre à la population la possibilité d'obtenir un prêt pour conditions préférentielles. Tirer profit programme rentable autorisé aux catégories de personnes suivantes :- les familles avec deux enfants ou plus ;
- les salariés des entreprises du complexe industriel de défense (DIC) ayant au moins 1 an d'expérience ;
- les participants au programme « Logement pour une famille russe » ;
- les personnes handicapées ou les membres d'une famille élevant un enfant handicapé (si inscrits avant le 01/01/2005).
Dans certaines régions de Russie, il existe également des catégories supplémentaires de citoyens qui ont accès à des prêts au logement préférentiels. Par exemple, l'hypothèque sociale sous le président de la République du Tatarstan implique l'octroi de prêts préférentiels aux familles à faible revenu et aux employés des organismes budgétaires. En général, les citoyens suivants peuvent compter sur des avantages :
- jeunes familles avec enfants (l'âge de l'un des parents peut aller jusqu'à 35 ans, la famille peut être incomplète) ;
- les citoyens qui habitent dans des immeubles impropres à l'habitation (soumis à démolition, reconnus dangereux, etc.) ;
- anciens combattants;
- personnel militaire (participants au financement système hypothécaire–NIS);
- employés des agences gouvernementales.
Hypothèque sociale : conditions, avantages et inconvénients du programme
L'hypothèque sociale implique la possibilité pour la population d'obtenir un prêt à des conditions avantageuses :
- à un coût réduit (par exemple, dans le cadre du projet Housing for Russian Family, un appartement/maison coûte 20 % de moins que le prix du marché) ;
- prise en compte des subventions (capital maternité, épargne sur un compte militaire dans le cadre du programme NIS) ;
- en bénéficiant de tarifs préférentiels.
Les exigences suivantes sont proposées aux emprunteurs :
- appartenant à l'une des catégories sociales;
- 18 à 65 ans ;
- expérience professionnelle chez le dernier employeur d'au moins six mois ;
- si l'emprunteur est un entrepreneur, l'entreprise doit être en activité depuis au moins 2 ans.
Pour obtenir un crédit immobilier logement social, les documents suivants seront demandés au client :
- passeport;
- carte d'identité militaire (pertinente pour les hommes de moins de 27 ans) ;
- attestation de salaire;
- cahier de travail (contrat).
En plus de ces documents, le créancier direct a le droit d'exiger des documents supplémentaires.
Les principaux avantages du programme de Crédit Social sont :
- la possibilité d'acheter un logement en classe économique à un prix avantageux ;
- petit acompte (à partir de 10%) ;
- la possibilité de réduire le trop-payé total sur le prêt ;
- intérêts de prêt abordables (à partir de 9,9 %) ;
- la possibilité d'utiliser le capital maternité pour augmenter le montant du prêt.
Le personnel militaire a accès à une hypothèque d'une durée de 20 ans, les autres catégories de citoyens sont autorisées à contracter un emprunt pour une durée maximale de 30 ans.
Parmi les inconvénients du programme figurent :
- longue période de traitement (l'emprunteur doit rassembler les papiers nécessaires pour confirmer son statut) ;
- Seuls ceux qui répondent aux exigences approuvées sont autorisés à utiliser le programme.
Des conditions de prêt préférentielles sont accordées aux personnes handicapées et aux familles élevant des enfants handicapés (sous réserve d'inscription avant 2005. Dans ce cas, il faut justifier que la famille a besoin de meilleures conditions de logement) :
- si une personne vit seule dans un appartement, la superficie ne doit pas dépasser 32 mètres carrés. m;
- si une famille est envisagée, chaque membre ne doit pas disposer de plus de 18 mètres carrés. m.
La procédure d'obtention d'un crédit immobilier social pour un appartement comprend les étapes suivantes.
Comment obtenir un prêt hypothécaire pour un logement social
Certaines institutions financières proposent des programmes spéciaux à des conditions préférentielles :
- hypothèque sociale pour les employés du secteur public;
- hypothèque avec participation de l'État (une partie des intérêts est payée sur le budget).
À la Rosselkhozbank, les prêts hypothécaires avec le soutien de l'État sont disponibles à un taux d'intérêt de 11,3 %. Cette institution propose à ses clients un prêt d'un montant de 100 000 roubles. jusqu'à 8 millions de roubles jusqu'à 30 ans. L'acompte est d'au moins 20%.
Tout au long de 2015, les prêts hypothécaires sont restés l'un des outils les plus populaires pour acheter un logement dans le segment de masse. En grande partie grâce au lancement d'un programme public de subvention des taux des prêts au logement. Cette mesure a permis aux groupes à faible revenu d'accéder à des prêts relativement bon marché : les taux des prêts hypothécaires sociaux de l'Agence de prêts hypothécaires au logement, grâce au programme de l'État, commencent à 9,9 % par an. Les analystes du groupe Metrium ont découvert dans quels nouveaux bâtiments à Moscou il est possible d'obtenir un prêt selon les normes sociales de l'AHML et ont calculé combien coûterait une telle hypothèque à l'acheteur.
La fourniture de logements aux groupes de citoyens socialement vulnérables est déclarée en Russie comme l'un des domaines prioritaires de l'activité de l'État. A cet effet, divers programmes sont en cours d'élaboration, allant de la possibilité de recevoir un appartement ou une maison en utilisation gratuite, jusqu'à divers outils d'achat de logements à des conditions préférentielles. L’un d’eux est l’hypothèque sociale, émise par un certain nombre de banques en partenariat avec la Housing Mortgage Lending Agency.
La différence entre ce programme et la plupart de ceux du marché est un taux d'intérêt plus bas - à partir de 9,9 % par an - et un petit acompte : seulement 10 % du coût de l'appartement. Dans ce cas, un prêt peut être émis pour une durée allant jusqu'à 30 ans et le capital maternité peut être utilisé comme moyen supplémentaire d'attirer des financements.
Cependant, ce programme comporte un certain nombre de restrictions concernant à la fois les catégories de citoyens admises et les objets dans lesquels un logement peut être acheté grâce à une hypothèque sociale.
Les participants au programme « Logement pour une famille russe » ;
- les familles avec deux enfants mineurs ou plus ;
- les salariés des entreprises du complexe militaro-industriel ayant au moins 1 an d'expérience ;
- les personnes handicapées et les familles élevant des enfants handicapés inscrites à l'amélioration des conditions de logement avant le 01/01/2005.
De plus, les dirigeants de chaque région du pays peuvent admettre des catégories supplémentaires au programme d'hypothèque sociale : anciens combattants, jeunes familles vivant dans des logements d'urgence, employés de plusieurs organisations et organismes gouvernementaux, etc.
Quant aux établissements accrédités pour participer au programme d'hypothèque sociale AHML, le site Internet de l'agence contient aujourd'hui une liste d'environ 140 immeubles parmi 62 nouveaux immeubles en vente à Moscou et dans les territoires annexés à la capitale. Dans le même temps, comme le notent les analystes du Metrium Group, environ la moitié des installations accréditées appartiennent aux segments affaires et élite. Et c'est assez étrange, compte tenu du fait que quantité maximale Le prêt à Moscou est fixé à 10 millions de roubles.
"Le concept de "montant maximum du prêt" signifie que l'acheteur doit payer le reste du coût de l'appartement à titre d'acompte", explique Maria Litinetskaya, associée directrice du groupe Metrium. - Autrement dit, en théorie, hypothèque sociale Vous pouvez également demander un appartement pour un milliard de roubles en contribuant à hauteur de 99 % de vos fonds propres. On peut supposer que l'acheteur d'un appartement en classe affaires paiera 60 à 70 % de son coût avec ses économies et contractera une hypothèque sociale pour les 10 millions de roubles restants. Mais dans le segment de l’élite, une telle situation est peu probable.»
Malgré le fait que l'AHML promeut les hypothèques sociales sous la forme d'un prêt avec un taux de 9,9 % par an et avec un acompte de 10 % du coût du logement, après un examen plus approfondi, il s'avère qu'une combinaison de ces deux paramètres est impossible - vous il faut en choisir un. Un taux de 9,9 % par an est offert dans le cadre du programme « Hypothèque avec soutien de l'État» avec un acompte minimum de 20%. Par ailleurs, seules les familles nombreuses (3 enfants ou plus) pourront bénéficier d'un taux aussi bas ; les autres catégories sociales peuvent compter sur un taux de 10,65% par an. Et si l'acheteur n'est en mesure de contribuer qu'à hauteur de 10 % au coût du logement, alors l'aide de l'État ne lui sera pas disponible et le taux d'intérêt sera de 13,25 % par an.
Il existe également une limite au montant maximum du prêt en fonction du montant de la mise de fonds. Si l'option « Hypothèque avec soutien de l'État » est utilisée, le montant du prêt ne change pas beaucoup : 7,3 à 8 millions de roubles. Sans soutien gouvernemental, le montant du prêt varie de 6,6 millions de roubles avec une contribution de 10 à 19 % du coût du logement acheté à 10 millions de roubles avec une contribution de 50 %.
"Vieux" Moscou
Dans les anciennes frontières de Moscou, des prêts hypothécaires sociaux sont actuellement proposés dans 15 nouveaux immeubles de classe économique et confort, soit 41,7 % de toutes les propriétés de ce segment.
Les prix les plus bas pour les appartements dans des projets avec hypothèque sociale sont présentés dans le complexe résidentiel Etalon City - à partir de 3,55 millions de roubles. En conséquence, vous pouvez ici obtenir les conditions hypothécaires les plus clémentes d’AHML. Au taux annuel de 9,9%, l'acompte sera de 710 000 roubles et le paiement mensuel de 24,7 000 roubles. Si nous partons d'un acompte de 10 %, nous devons alors disposer d'au moins 355 000 roubles de nos fonds propres et payer au moins 36 000 roubles par mois pour rembourser la dette.
La deuxième position se trouve dans le complexe résidentiel « Varshavskoe, 141 », où les prix des appartements commencent à 3,99 millions de roubles. Ici, vous pouvez obtenir une hypothèque sociale à 9,9% par an avec un versement initial de 798 000 roubles; le service du prêt coûtera 27 800 roubles par mois. Avec une contribution minimale de vos fonds propres, le premier paiement sera de 399 000 roubles et le mensuel de 40,4 000 roubles.
Le complexe résidentiel "Marshala Zakharova, 7" ferme le trio de tête. Les prix de départ des appartements ici sont fixés à 4,39 millions de roubles. Pour minimiser le montant du paiement mensuel, vous devez déposer vos propres fonds à partir de 878 000 roubles. Ensuite, au taux de 9,9% par an, vous devrez payer chaque mois 30,6 mille roubles. Et avec un petit paiement initial (à partir de 439 000 roubles), vous devrez payer à la banque près de 1,5 fois plus par mois - à partir de 44,5 000 roubles.
En plus de ces trois nouveaux bâtiments, des hypothèques sociales peuvent également être émises pour des projets phares pour le marché des capitaux, tels que Tsaritsyno-2, les complexes polyvalents Fili Grad et Vodny, River Park et bien d'autres.
Complexe résidentiel du segment de masse de Moscou avec une hypothèque sociale
| Nom | RVE | Superficie minimale de l'appartement (m²) | Coût minimum de l'appartement (millions de roubles) | 9,9% par an | 10% de cotisation | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Paiement initial (milliers de roubles) | Paiement mensuel (milliers de roubles) | ||||||
| "Ville d'Étalon" | 1 m² 18 | 38,79 | 3,55 | 710 | 24,7 | 355 | 36 |
| "Varshavskoe, 141" | 4 m² 16 | 22,4 | 3,99 | 798 | 27,8 | 399 | 40,4 |
| "Maréchale Zakharova, 7 ans" | 2 m² 18 | 26,2 | 4,39 | 878 | 30,6 | 439 | 44,5 |
| "Tsaritsyno-2" | 1 m² 17 | 34,3 | 5,11 | 1022 | 35,6 | 511 | 51,8 |
| Complexe multifonctionnel "Fili Grad" | 3 m² 17 | 28,3 | 5,77 | 1154 | 40,2 | 577 | 58,5 |
| "Parc de la rivière" | 2 m² 17 | 35,69 | 5,84 | 1168 | 40,7 | 584 | 59,2 |
| "Écoparc Life-Mitinskaya" | 1 m² 17 | 42,12 | 5,99 | 1198 | 41,7 | 599 | 60,7 |
| "Ville sur la rivière Touchino-2018" | 4 m² 17 | 39,6 | 6,8 | 1360 | 47,3 | 680 | 68,9 |
| Tchertanovo-Severnoye, microdistrict 7B | Obtention du RVE | 42,6 | 7,24 | 1448 | 50,4 | 724 | 73,4 |
| "Parc Yauza" | 1 m² 17 | 40,45 | 7,29 | 1458 | 50,8 | 729 | 73,9 |
| "Maison sur Nagatinskaya"* | 3 m² 16 | 41 | 7,64 | 1528 | 53,2 | 1074 (14,1%) | 73,9 |
| «Maison sur Izumrudnaya»* | Obtention du RVE | 43,4 | 7,73 | 1546 | 53,8 | 1173 (15,2%) | 73,8 |
| Complexe multifonctionnel "Vodny"* | RVE reçu | 39,9 | 7,81 | 1562 | 54,4 | 1261 (16,1%) | 73,7 |
| "Vie-Mitinskaya"* | RVE reçu | 43,87 | 10,66 | 3198 (30%) | 64,9 | 4396 (41,2%) | 70,5 |
| "Vershinino"* | RVE reçu | 76,9 | 17,05 | 5115 (54%) | 68,2 | 11425 (67%) | 63,3 |
* Le coût minimum des appartements dans ces projets dépasse le maximum taille autorisée fonds empruntés pour le montant de base de la mise de fonds. Dans les colonnes « Versement initial », la part minimale requise de fonds propres est indiquée entre parenthèses, ce qui permettra de respecter les conditions d'octroi d'un crédit immobilier social selon les normes AHML.
Source : Groupe Metrium
Nouveau Moscou
Sur le territoire des districts administratifs de Novomoskovsky et Troitsky, 14 nouveaux bâtiments sont actuellement proposés avec la possibilité d'obtenir une hypothèque sociale auprès de l'AHML, y compris dans des projets aussi connus que "", "Premier Moscou", "Quartier des sports" et autres . Cela représente 38,9 % du nombre total de projets dans la Nouvelle Moscou.
Les conditions les plus intéressantes aujourd'hui peuvent être obtenues dans le complexe résidentiel Borisoglebskoe. Considérant que le coût minimum d'un appartement ici est de 1,9 million de roubles, les acheteurs des catégories sociales ont la possibilité de contribuer à hauteur de 380 000 fonds propres et de ne payer que 13,2 mille roubles par mois pour le prêt. Ou vous pouvez économiser sur l'acompte en payant seulement 190 000 roubles. Le montant du paiement mensuel dans ce cas ne sera pas non plus très élevé - 19,3 mille roubles.
Vous pouvez également obtenir une hypothèque sociale dans le complexe résidentiel Sports Quarter. Le coût de l'appartement étant de 2,26 millions de roubles, le montant de l'acompte lors d'une demande de prêt à 9,9% par an sera de 452 000 roubles et le paiement mensuel sera de 15,7 mille roubles. Et avec un acompte de 10 % de vos fonds, vous devrez payer 226 000 roubles et chaque mois, vous devrez payer 22,9 mille roubles. Il convient de noter que ces chiffres sont les plus bas à Moscou parmi les projets dont la construction est déjà terminée : les acheteurs d'appartements dans le Quartier des Sports pourront recevoir les clés début 2016.
La troisième position est occupée par le complexe résidentiel Prima-Park, où les prix des appartements commencent à 2,89 millions de roubles. Vous pouvez devenir propriétaire d'un appartement dans ce projet en contribuant 578 000 roubles sur vos fonds propres. Le paiement mensuel sera de 20,1 mille roubles. Alternativement, vous ne pouvez disposer que de 289 000 roubles de votre propre argent, mais vous devrez donner plus chaque mois - 29,3 000 roubles.
Complexe résidentiel du segment de masse du Nouveau Moscou avec une hypothèque sociale
| Nom | RVE | Superficie minimale de l'appartement (m²) | Coût minimum de l'appartement (millions) frotter.) | 9,9% par an | 10% de cotisation | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Paiement initial (milliers de roubles) | Paiement mensuel (milliers de roubles) | Paiement initial (milliers de roubles) | Paiement mensuel (milliers de roubles) | ||||
| "Borisoglebskoye" | 4 m² 16 | 33,4 | 1,9 | 380 | 13,2 | 190 | 19,3 |
| "Quartier sportif" | 1 m² 16 | 28,32 | 2,26 | 452 | 15,7 | 226 | 22,9 |
| "Parc Primaire" | L'enseignement de RVE | 26 | 2,89 | 578 | 20,1 | 289 | 29,3 |
| "Vnoukovo 2016" | 4 m² 17 | 30,41 | 2,98 | 596 | 20,7 | 298 | 30,2 |
| "Nouvelle étoile" | 2 m² 16 | 22,9 | 3,02 | 604 | 21 | 302 | 30,6 |
| "Novo-Nikolskoïe" | Obtention du RVE | 45 | 3,53 | 706 | 24,6 | 353 | 35,8 |
| "Andersen" | 1 m² 16 | 38,22 | 3,6 | 720 | 25,1 | 360 | 36,5 |
| "Premier Moscou" | 4 m² 19 | 39,2 | 3,82 | 764 | 26,6 | 382 | 38,7 |
| "Peredelkino Blijnoe" | 3 m² 17 | 37,2 | 3,98 | 796 | 27,7 | 398 | 40,3 |
| "Les ruelles de Butovo" | Obtention du RVE | 35,6 | 4,03 | 806 | 28,1 | 403 | 40,8 |
| "Nouveau Vatutinki", microdistrict central | Obtention du RVE | 37,2 | 4,26 | 852 | 29,7 | 426 | 43,2 |
| "Nouveau Boutovo" | 2 m² 16 | 37,5 | 4,32 | 864 | 30,1 | 432 | 43,8 |
| "Moscou A101" | 1 m² 17 | 40,9 | 4,58 | 916 | 31,9 | 458 | 46,4 |
| "Bouninski" | Obtention du RVE | 44,03 | 5,62 | 1124 | 39,2 | 562 | 56,9 |
La question du logement pose problème à de nombreux Russes. Vous pouvez collecter des fonds pour acheter vos propres mètres carrés pendant des années. L'État accompagne ses concitoyens dans la résolution des problèmes de logement.
Ainsi, il existe aujourd'hui en Russie un programme d'hypothèque sociale développé dans le cadre du programme « Logement pour la famille russe ». Il s'adresse aux citoyens socialement vulnérables.
est un prêt au logement accordé à des conditions préférentielles à certaines catégories de clients. Ce projet s'applique à l'achat de logements dont le coût ne dépasse pas 3 millions de roubles.
Quelles catégories de citoyens peuvent demander une hypothèque sociale ?
Selon la loi, les participants au programme de l'État peuvent devenir :
- des citoyens qui s'engagent à améliorer leurs conditions de vie ;
- familles dans lesquelles il n'y a pas plus de 12 mètres carrés par habitant. m.de logement;
- les employés du secteur public (personnel militaire, enseignants, scientifiques) ;
- jeunes familles;
Si vous appartenez à l’une de ces catégories, vous pouvez collecter pour bénéficier d’une hypothèque sociale. Mais il ne faut pas compter sur un grand manoir ou des appartements coûteux. L'État fournit une aide à l'achat d'un logement dans le cadre des normes établies. Ainsi, par personne, il n'y a pas plus de 18 mètres carrés. m.
Consultation détaillée sur l'obtention de subventions du budget ou l'inscription prêt préférentiel peuvent être obtenus auprès des autorités locales.
La mise en œuvre de ce programme étatique est confiée aux autorités locales. Les conditions d'octroi des hypothèques sociales peuvent différer selon les régions. Mais en général, le principe et la procédure de sa fourniture sont les mêmes.
Liste des documents pour l'hypothèque sociale
Tout d'abord, il est nécessaire d'enregistrer les citoyens qui ont besoin de meilleures conditions de logement.
Pour ce faire, vous devez rassembler la liste de documents suivante :
- Déclaration. Le formulaire pour le remplir peut être obtenu auprès des autorités locales.
- Copies des passeports civils de tous les membres de la famille.
- Acte de mariage ou de divorce.
- Acte de naissance de tous les membres de la famille.
- Documents de la chambre d'enregistrement confirmant que les membres de la famille qui ont demandé une hypothèque sociale ne possèdent pas leur propre bien immobilier.
- Une copie de l'attestation d'obtention du capital maternité (si disponible).
- Copies des documents confirmant la propriété des locaux d'habitation ou une copie du contrat de locaux d'habitation.
- Certificat de composition familiale.
- Documents sur la situation financière (attestation au formulaire 2 de l'impôt sur le revenu des personnes physiques).
- Certificat confirmant la participation au programme de l'État fédéral.
Les fonctionnaires disposent de 15 jours ouvrables pour examiner tous les documents. S'il s'avère que le demandeur a besoin d'une hypothèque sociale, il lui sera délivré une attestation confirmant ce droit. Il indique le montant maximum du prêt pour lequel une compensation des intérêts sera versée.
Ce document peut être soumis à toute banque proposant des hypothèques sociales.
L'État peut apporter son aide pour résoudre le problème du logement sous les formes suivantes :
- Subventionner le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire.
- Compensation partielle des frais liés à l'achat d'un logement.
- Vente de biens domaniaux à un prix préférentiel lors d'une demande de crédit immobilier.
Afin de savoir comment fonctionne actuellement l'option d'hypothèque sociale dans la région, vous devez consulter les autorités locales.
Caractéristiques de l'hypothèque sociale
- Ne vous laissez pas tromper par les rêves roses d’un logement gratuit ou d’une aide importante de l’État. Nous connaissons les files d’attente pour les logements depuis l’époque de l’URSS. Actuellement, la situation est meilleur côté n'a pas changé. Des centaines de milliers de Russes attendent leur tour pour recevoir des subventions gouvernementales. Par conséquent, soyez patient et « appréciez » la paperasse et l’indifférence des fonctionnaires.
- Lors d'une demande d'hypothèque sociale, l'emprunteur est privé de la possibilité de choisir en toute autonomie un logement. Le prêt est accordé uniquement pour l'achat de biens immobiliers dans des maisons en cours de construction avec des fonds budgétaires. En règle générale, les logements municipaux se présentent sous la forme de maisons à panneaux avec une disposition standard. Ils sont situés loin des meilleurs quartiers de la ville.
- Pour obtenir une hypothèque sociale, vous devez non seulement prouver votre droit à participer au programme public, mais également répondre aux exigences avancées par la banque.
Ainsi, il ne sera pas possible d'acheter des logements confortables et mieux agencés aux frais de l'État.
Procédure d'obtention d'un prêt immobilier social
Les conditions d'octroi d'un prêt au logement dans le cadre du programme de l'État peuvent être étudiées sur le site Internet de l'AHML http://www.ahml.ru.
Avantages du prêt hypothécaire social :
- La mise de fonds minimale est de 10 % du coût du logement. Si vous demandez un prêt à des conditions standards, les banques exigent un acompte d'au moins 20 %.
- Taux d'intérêt à partir de 10,3% par an. Les taux hypothécaires moyens sont beaucoup plus élevés, dépassant 14 % par an.
- L'hypothèque peut être augmentée de .
- Possibilité de réduire les trop-payés en percevant des compensations d'intérêts sur le budget de l'État.
- Possibilité d'acheter un bien immobilier en classe économique à un prix inférieur à celui du marché.
Conditions d'une hypothèque sociale pour l'achat d'une maison
Le prêt est accordé sous réserve d'un versement anticipé d'au moins 10 %. Le contrat peut être conclu pour une durée allant jusqu'à 30 ans.
Le montant minimum du prêt est de 300 000 roubles. La limite maximale est déterminée en fonction de la région dans laquelle le logement sera acheté.
Par exemple, les habitants de la capitale peuvent contracter une hypothèque sociale d'un montant de 6,6 à 10 millions de roubles. Pour les résidents d'autres régions, il s'agit de 4,8 à 7,1 millions de roubles. Le montant du prêt éventuel dépend du montant de l’acompte.
Le taux d'intérêt est affecté par le montant de l'hypothèque. Il varie de 10,3 à 11,4 % par an.
Exigences de base pour les emprunteurs :
- Le client participe au programme de logement de l'État et appartient aux catégories de citoyens qui ont droit à une hypothèque sociale. Cette information indiqué dans le certificat délivré par les autorités locales.
- L'âge de l'emprunteur est de 18 à 65 ans (à la date de fin du contrat de prêt).
- L'ancienneté des salariés est de 6 mois, et entrepreneurs individuels- 24mois.
Documents à fournir :
- documents confirmant le droit de bénéficier d'une hypothèque préférentielle ;
- passeports des deux conjoints;
- actes de naissance et de mariage;
- cahier de travail ou contrat de travail ;
- attestation de revenus des six derniers mois ;
La banque se réserve le droit de demander des documents supplémentaires nécessaires à la prise de décision finale.
La demande de crédit immobilier implique un certain nombre de frais pour le client. Il doit notamment payer une assurance de biens,
qui constitue la garantie du prêt. Si l'acompte sur le prêt est inférieur à 20 %, la responsabilité de l'emprunteur envers la banque pour le respect des termes du contrat est en outre assurée.
Un contrat d'assurance personnelle est émis à la demande du client.
Étapes d’obtention d’un crédit immobilier social :
- Sur le site de l'AHML, découvrez l'adresse de son bureau de représentation dans votre région.
- Bénéficiez de conseils détaillés et professionnels de la part de ses collaborateurs sur la question de l'obtention d'un prêt préférentiel.
- Rassemblez tous les papiers nécessaires.
- Contactez une agence bancaire partenaire d’AHML. Plus de la moitié des prêts préférentiels sont accordés à la Sberbank de Russie.
- Remplissez le formulaire de demande de prêt et attendez la décision de la banque.
- Si la réponse est positive, commencez à chercher un bien immobilier. Vous avez trois mois pour le faire. Pendant cette période, la décision de la banque est valable.
- Signez les documents de prêt, concluez un contrat d'achat et de vente et une hypothèque.
Nous pouvons donc conclure qu’il est assez difficile d’obtenir une hypothèque sociale. Vous devez passer par de nombreux bureaux de fonctionnaires pour prouver vos droits.
Mais cela ne s'arrête pas là. Ensuite, vous devez convaincre la banque de votre solvabilité. Et même avec compensation des intérêts, le paiement des hypothèques pour de nombreux citoyens est problématique et ne leur permet pas condition financière. Par conséquent, nous sommes arrivés à la conclusion que dans la plupart des cas, cela Programme gouvernemental ne reste que sur papier.
Hypothèque sociale à Moscou– un programme gouvernemental visant à fournir des logements et à améliorer les conditions de vie des citoyens socialement vulnérables. En règle générale, ces personnes ne sont pas en mesure d’acheter un logement dans le cadre de projets hypothécaires commerciaux conventionnels. UN programme d'hypothèque sociale donne aux gens la possibilité d’acheter un logement à un coût au mètre carré réduit. L'un des avantages supplémentaires d'une hypothèque préférentielle est que banque vérifie la propreté de l'appartement, assure la vie et la garantie elle-même et s'engage à ne pas augmenter le taux d'intérêt convenu pendant toute la durée de validité prêt hypothécaire.
Formes d'hypothèque sociale :
Prêt au logement avec subvention sous la forme d'un taux de prêt annuel réduit ;
Programmes hypothécaires dans lesquels une partie des fonds (subvention) est allouée au paiement d'une partie du coût du logement ;
Vente d'état logements (appartements) du fonds de logement social à prix réduit à crédit.
Hypothèque sociale à Moscou est en demande et est activement vendu aujourd'hui. La question du logement intéresse de nombreuses personnes et doit être résolue avec un minimum de pertes pour le budget familial.
Pour commencer à demander un prêt hypothécaire social, vous devez contacter l'administration locale (district ou ville) avec une demande écrite adressée au service en charge de la politique du logement. Les experts doivent fournir des explications sur ce qui est exactement nécessaire dans votre cas. documents pour hypothèque sociale, pouvez-vous l'obtenir, en quel montant et dans quelles conditions. Ensuite seulement, récupérez tous les documents et contactez les institutions financières.
Il y a un problème à Moscou hypothèque sociale Le problème est que tous ceux qui sont sur la liste d'attente et qui ont reçu un ordre du ministère de la Politique du logement pour participer au programme ne peuvent pas bénéficier d'un prêt hypothécaire pour payer la part hypothécaire requise par la loi. Si vous êtes confronté à ce problème, ne remettez pas cela à l'année prochaine - contactez les spécialistes de la société General Credit. Ils peuvent, en collaboration avec l'Agence des aides au logement, vous aider à obtenir un prêt hypothécaire social.
General Credit a développé un programme spécial pour aider à l'obtention d'un prêt hypothécaire social.
Notre slogan : - Hypothèque – pour chacun !
Qui peut obtenir une hypothèque sociale à Moscou ?
Quatre catégories de citoyens de la Fédération de Russie peuvent bénéficier de ces avantages :
- familles socialement vulnérables (faire la queue pour obtenir ou améliorer leurs conditions, une hypothèque au détriment du capital maternité. Le plus souvent à Moscou et dans la région de Moscou, des hypothèques sociales sont proposées aux personnes « sur liste d'attente » pour améliorer leurs conditions de vie) ;
- militaire (« hypothèque militaire » );
- jeunes familles (« Logements abordables pour jeunes familles »);
- jeunes spécialistes (travaillant dans les secteurs publics).
Hypothèque utilisant le capital maternité à Moscou
Si un deuxième, un troisième ou un enfant suivant naît dans une famille, les parents peuvent compter sur le remboursement d'une partie de la dette du prêt hypothécaire en utilisant les fonds du capital maternité alloué, qui s'élevait en 2012 à 387 640 roubles. De plus, vous pouvez rembourser l’hypothèque même si le prêt a été contracté avant la naissance de l’enfant.
De plus en plus de jeunes familles répartissent ces fonds de cette manière, car le problème du logement est désormais très aigu. Le délai de trois ans qui aurait dû s'écouler depuis la naissance de l'enfant est désormais annulé. Hypothèque sociale à Moscou permet aux parents de rembourser l'hypothèque immédiatement après avoir reçu un certificat de capital maternité. Mais ces fonds ne peuvent pas être utilisés pour payer des amendes, des pénalités, des frais pour les dettes en souffrance sur le prêt, mais ne peuvent que rembourser le principal de la dette et les intérêts de celui-ci.
Hypothèque militaire à Moscou
Le programme fédéral d'hypothèque militaire vise à faciliter la vie des militaires et à leur donner la possibilité de vivre dans leur propre appartement sans attendre la fin de leur service. L'essence du programme est que les militaires membres du NIS ouvrent un compte d'épargne personnel sur lequel la subvention est transférée. Après les trois premières années, il peut être utilisé comme acompte sur l’hypothèque et, à l’avenir, pour rembourser les mensualités du prêt. Hypothèque sociale, conditions qui répondent aux exigences de l'AHML, est proposé par de nombreuses banques, et les conditions de certaines banques se comparent favorablement et pour le mieux.
Hypothèque pour une jeune famille à Moscou
Le programme fédéral « Logement abordable pour les jeunes familles » a été introduit pour les jeunes de moins de 35 ans. Dans ce cas, la jeune famille doit faire la queue. Pour deux membres de la famille, 48 mètres carrés peuvent être alloués, et s'il y a des enfants, alors 18 mètres carrés pour chacun. Les chiffres approximatifs du montant des subventions dans le cadre de ce programme sont d'environ 35 % du coût du logement pour les familles sans enfants et d'environ 40 % pour les familles avec enfants. Un certain nombre de banques proposent ce type de prêt hypothécaire aux jeunes familles et procèdent même à leurs propres ajustements pour rendre les prêts hypothécaires sociaux plus accessibles aux jeunes de Moscou.
Prêts hypothécaires pour jeunes professionnels à Moscou
Les jeunes professionnels travaillant dans des agences gouvernementales peuvent également bénéficier d'une hypothèque sociale. Ce sont des agents de santé sphère sociale, culture physique et sportive, éducation, culture. Dans ce cas, l'expérience professionnelle continue doit être d'au moins 1 an et l'âge doit être inférieur à 35 ans. Une telle hypothèque sera accordée sur le lieu de travail. Pour ces citoyens, la subvention est prévue sous forme de réduction taux d'intérêt, ainsi que sous forme de conditions particulières liées au cumul des acomptes. Vous pouvez découvrir comment contracter ce type de crédit immobilier en contactant les autorités locales de votre région de résidence.
Banque – « organisme de crédit, qui a le droit exclusif d'exercer globalement les fonctions suivantes Opérations bancaires: attirer des fonds de particuliers et entités juridiques, placement de ces fonds pour son propre compte et à ses frais selon les modalités de remboursement, de paiement, d'urgence, d'ouverture et de tenue de comptes bancaires des personnes physiques et morales » (extrait de Loi fédérale N° 395-1 « Sur les banques et les activités bancaires »). Pour un créancier hypothécaire, il est important de savoir qui lui accordera un prêt et dans quelles conditions ((nous avons souvent rencontré des opérateurs sur le marché qui, n'étant pas des banques, émettaient des prêts hypothécaires). Par conséquent, il n'est pas si important où obtenir un prêt, ce qui est important, ce sont les conditions dans lesquelles il est délivré (par exemple, quelles sont les exigences pour l'immobilier) et quels sont l'acompte et le trop-payé final ? Dans le même temps, il faut se méfier des différents types de consommateurs coopératives et fonds d'entraide (la pratique montre que même l'hypothèque la plus asservissante est plusieurs fois meilleure (moins chère) que ces formes de prêt, il est donc fortement déconseillé de contacter des sociétés coopératives).
