Réparation automobile sous assurance tous risques chez un concessionnaire officiel. Caractéristiques et nuances des réparations sous assurance tous risques

Très souvent, l'assurance automobile volontaire, au lieu d'un paiement en espèces, implique la remise en état du véhicule aux frais de l'entreprise. Cela peut être une condition obligatoire, ou des réparations peuvent être choisies par le propriétaire du véhicule à titre de compensation. Il semble que remettre une voiture en panne dans un état normal soit plus facile et plus rentable que d’obtenir un paiement adéquat pour une réclamation d’assurance. Mais même ici, il peut y avoir des pièges.

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Qu'est-ce qui est inclus dans les réparations CASCO ?

La restauration de la voiture dans une station-service est effectuée si cela est en principe possible et économiquement réalisable. Autrement dit, la plupart des composants de la voiture doivent être préservés. L'accord CASCO indique généralement dans quels cas les réparations ne sont pas effectuées (par exemple, la voiture est détruite à 70-80 %). Mais s'il contribue à remettre le véhicule dans un état permettant une utilisation sécuritaire, le propriétaire peut compter sur :

correction des défauts du revêtement de carrosserie ;
remplacement des éléments en verre;
éliminer les bosses;
remplacement des pièces désespérément endommagées de « l'intérieur » de la machine ;
restauration des fonctions de ses différents systèmes.

C'est-à-dire que la réparation selon CASCO signifie remettre le véhicule dans le même aspect et dans le même état qu'il était avant l'événement assuré.

Parfois, le contrat stipule que les petites réparations sont effectuées aux frais du propriétaire. Et l'entreprise ne participe pas à son paiement. Mais en l’absence d’une telle clause, l’assureur est dans tous les cas tenu de prendre en charge les frais de remise en état du véhicule.

Lois sur les assurances

L'assurance volontaire est réglementée par plusieurs documents juridiques. Il existe la loi n° 4015-1 du 27 novembre 1992 « sur l'organisation des activités d'assurance dans la Fédération de Russie », telle que modifiée en 2018. L'article 10, paragraphe 4, dispose :

Les conditions de l'assurance de biens... dans la limite du montant assuré peuvent prévoir le remplacement de l'indemnité d'assurance... en cas de dommages aux biens n'entraînant pas leur perte - en organisant et (ou) le paiement par l'assureur vers l'indemnité d'assurance pour les réparations...

Il existe également le Code civil de la Fédération de Russie, dans lequel un chapitre entier est consacré à l'assurance volontaire. Il y a également des informations sur les réparations. Conformément à l'article 313, l'entreprise avec laquelle le propriétaire de la voiture a conclu un accord en est responsable.

La résolution du plénum de la Cour suprême de la Fédération de Russie n° 20 du 27 juin 2013 insiste également sur le rôle principal de l'assureur pour assurer la restauration de la voiture. Et s’il ne le traite pas de manière suffisamment responsable, il permet au propriétaire de la voiture d’accélérer et d’améliorer le processus. L'article 44 de l'acte juridique stipule :

Si le contrat d'assurance volontaire prévoit la remise en état d'un véhicule..., effectuée aux frais de l'assureur, alors en cas de non-respect de l'obligation d'effectuer les réparations de remise en état dans le délai fixé par le contrat d'assurance , le preneur d'assurance a le droit de confier les réparations de restauration à des tiers ou de les effectuer lui-même et d'exiger de l'assureur le remboursement des dépenses engagées dans les limites du paiement de l'assurance.

Temps de restauration de voiture

Le compte à rebours de la période pendant laquelle le propriétaire de la voiture peut s'attendre à recevoir une référence pour des réparations commence immédiatement après avoir soumis une demande d'indemnisation accompagnée d'autres documents. Sa durée peut être précisée dans le contrat. Ensuite, la partie 1 de l'article 313 du Code civil de la Fédération de Russie s'applique :

Si l'obligation prévoit ou permet de déterminer le jour de son exécution ou le délai pendant lequel elle doit être exécutée (y compris si ce délai est calculé à partir du moment où les obligations de l'autre partie sont remplies ou la survenance d'autres circonstances prévues par la loi ou par contrat), l'obligation est sujette à exécution ce jour-là ou à tout moment au cours de cette période.

Si le délai de réparation n'est pas précisé dans le document, la saisine doit parvenir dans un délai de 7 jours, comme l'exige la partie 2 du même article. Dans le cas contraire, le propriétaire de la voiture a le droit de réparer la voiture à ses frais dans une station-service de son choix. Et puis exiger une indemnisation de la compagnie d’assurance.

Les délais de réparation ne sont pas réglementés par la loi. Il dit seulement qu'ils doivent être raisonnables, mais l'assureur peut comprendre ce mot différemment du client. Par conséquent, le propriétaire de la voiture ne doit pas attendre plus de 45 jours pour que le véhicule soit restauré en cas de dommages graves. Et si la voiture est sous garantie et envoyée à un concessionnaire agréé, celui-ci doit la remettre « en parfait état » dans un délai d'un mois.

Opinion d'expert

Nadejda Smirnova

Expert en droit automobile

Pendant toute la durée des réparations, le propriétaire doit appeler l'assureur et lui demander comment avance le processus. Cela évitera que la restauration de la voiture ne soit retardée. Parfois, vous pouvez faire des concessions et attendre plus longtemps. Mais seulement si les pièces automobiles nécessaires manquent et que le délai de réparation établi a été légèrement dépassé.

Facteurs qui changent le timing

La machine peut être réparée en 10 à 15 jours. Le processus de récupération prend plus de temps pour les raisons suivantes :

un afflux important de clients dans les stations-service en raison des mauvaises conditions météorologiques, provoquant de nombreux accidents ;
dommages graves nécessitant un travail long et minutieux pour corriger les défauts ;
La voiture est une voiture d'élite, donc pour remplacer les pièces endommagées par des « proches », il faut attendre longtemps leur livraison.

Ces circonstances peuvent être qualifiées de valides. Mais il arrive qu'un conflit entre l'assureur et la station-service soit à l'origine du retard dans la restauration de la voiture. Dans ce cas, l'attente n'est pas justifiée et le propriétaire doit exiger que l'entreprise résolve le problème.

Pour savoir comment réparer une voiture sous assurance CASCO, regardez cette vidéo :

Quel est le meilleur moment pour choisir l’argent ?

Parfois, vous devriez choisir une compensation monétaire plutôt que des réparations. Par exemple, en cas de dommages mineurs à la voiture, lorsqu'il est possible de la restaurer soi-même et de ne pas se retrouver sans son propre moyen de transport pendant cette période.

La même chose peut être plus rentable en cas de défauts graves de la voiture. Les réparations peuvent prendre beaucoup de temps en raison de l'occupation du poste de travail ou du manque de pièces nécessaires. Et il vaut mieux prendre l'argent et envoyer la voiture au service de votre choix, où cela sera fait plus rapidement. Dans ce cas, l'indemnisation comprendra le coût des réparations et la perte de la valeur marchande du véhicule.

Caractéristiques de la réparation chez le concessionnaire

Quiconque décide de choisir la restauration automobile plutôt qu’une compensation monétaire doit s’assurer que tout est fait à temps et de haute qualité. Cela dépend non seulement de l'assureur, mais aussi du propriétaire du véhicule lui-même. Il est important de contrôler le processus du début à la fin.

Demande de service

Tout commence par contacter l'entreprise à laquelle le propriétaire de la voiture signale l'événement assuré et dépose une demande d'indemnisation. D'autres documents doivent y être joints. Ensuite, le propriétaire de la police CASCO doit :

présenter la voiture à l'inspection par un expert de l'assureur ;
obtenir de l'entreprise un document prévoyant les réparations chez un concessionnaire déterminé ou de la liste agréée ;
envoyer la voiture à un centre de service pour examen ;
attendre l'établissement d'un devis de réparation et amener la voiture à l'atelier si elle n'y a pas été déposée immédiatement ;
Découvrez combien de temps il faudra pour récupérer une voiture en état de marche ;
lorsque cela est fait, signer le certificat de réception et informer l'assureur, si cela est prévu au contrat.

L’argent du travail ne finit pas entre les mains du propriétaire de la voiture. L'assureur paie lui-même le concessionnaire. Le propriétaire de la voiture doit uniquement s'assurer que tous les défauts sont pris en compte et éliminés.

Un certain temps peut s'écouler entre l'inspection par l'assureur, l'examen de l'état de la voiture en atelier et son envoi directement en réparation. Il est nécessaire que les deux organismes se mettent d'accord sur le montant alloué par l'entreprise.

Pour les résultats des réparations automobiles chez le concessionnaire, regardez cette vidéo :

Référence pour les réparations et autres documents

La première étape pour restaurer votre véhicule consiste à déposer une demande d'indemnisation pour un événement assuré. Ensuite, le propriétaire de la voiture doit fournir dans les plus brefs délais :

votre propre passeport et sa copie ;
Politique CASCO ;
des copies de documents de la police de la circulation, de la police ou du ministère des Situations d'urgence (en fonction de la cause des dommages causés à la voiture) ;
une preuve de propriété de la voiture (non requise par toutes les entreprises).

Tout cela permet de recevoir une référence pour réparation, qui doit indiquer :

nom, adresse et numéro de téléphone de la compagnie d'assurance ;
les détails du propriétaire de la voiture ;
des informations sur la voiture elle-même ;
description des défauts reçus ;
le montant alloué pour éliminer tous les dommages ;
liste des pièces jointes (rapport d'expertise, calcul, etc.) ;
sceau de l'assureur et signature de la personne responsable.

Voiture de remplacement lors des réparations

Pendant que la voiture est en service, le propriétaire peut se voir attribuer un véhicule de remplacement. Ce service n'est pas accessible à tous, mais uniquement dans les conditions suivantes :

La possibilité d'obtenir une voiture de remplacement pour un usage temporaire n'est pas offerte par la compagnie d'assurance, mais par le concessionnaire. Dans beaucoup d'entre eux, ce service est payant. Un titulaire CASCO dont la voiture est en réparation doit contacter l'organisation. La voiture est louée sous contrat. A la fin de sa période de validité, le matériel doit être restitué dans le même état dans lequel il se trouvait avant la signature du document.

Que faire si les réparations de carrosserie sont mal effectuées

Une voiture assurée par CASCO doit être remise dans un état dans lequel elle peut être utilisée. Mais cela n'arrive pas toujours. Et des réparations de mauvaise qualité signifient le non-respect par l’assureur des termes du contrat. C'est l'entreprise qui est responsable envers le client des erreurs et des mauvaises performances de la station-service. Par conséquent, le propriétaire de la voiture doit :

commande, qui confirmera la mauvaise qualité de la réparation et calculera le montant requis pour une restauration complète ;
établir une réclamation auprès de l'assureur et y joindre l'avis d'un spécialiste ;
s’il n’y a pas de réponse de l’entreprise dans les 10 jours ou si la réponse est négative, intentez une action en justice.

Lors d'un sinistre, vous pouvez exiger la correction des défauts de réparation aux frais de l'assureur ou gratuitement, ainsi que le paiement d'une indemnisation à ce titre. La demande au tribunal indique les mêmes exigences. L'assureur paiera également une amende en cas de non-respect des termes du contrat.

Que faire si les réparations sont retardées

S'il n'y a aucune raison valable pour que la restauration de la voiture prenne trop de temps, le propriétaire doit :

Vous pouvez également demander une compensation monétaire à la compagnie d'assurance en remplacement des travaux de restauration. Mais en général, il faut se précipiter pour restituer la voiture à son propriétaire pendant tout son séjour à la station-service.

Quand une compagnie d'assurance peut refuser une indemnisation dans le cadre de CASCO

L'obtention d'une indemnisation au titre d'une police d'assurance volontaire peut être remise en question, et le propriétaire de la voiture n'aura rien à reprocher à son entreprise. Car le refus est légal dans les cas suivants :

défaut de fourniture des documents nécessaires sur la base desquels l'indemnisation est effectuée ;
violation des exigences de réparation ;
non-respect du code de la route par un automobiliste (conduite en état d'ébriété, rouge, excès de vitesse) ;
fausses informations sur les raisons pour lesquelles la voiture a été endommagée ;
refus de présenter le véhicule pour inspection et détermination de l'étendue des dommages ;
les réparations ont été effectuées par le propriétaire avant que l'expert ne voit la voiture ;
signature par le client d'un document attestant qu'il n'y a aucune réclamation si la voiture est endommagée en raison de l'action de tiers ;
violation d'autres termes du contrat.

Les titulaires de polices CASCO préfèrent souvent les réparations aux paiements en espèces. Et pas seulement parce que cela s'effectue plus rapidement. Il se peut que l’indemnisation ne soit tout simplement pas suffisante pour restaurer complètement la voiture. La réparation doit remettre la voiture dans son état antérieur.

Vidéo utile

Pour savoir quoi faire si votre voiture a été mal réparée, regardez cette vidéo :

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Le but de l'achat de CASCO est d'obtenir une plus grande garantie de restauration de la voiture en cas de dommage accidentel. Il est souvent acheté pour des voitures neuves ou émises à crédit. Cependant, lors de la survenance d'un événement assuré et des réparations ultérieures, de nombreuses questions se posent : quels documents sont nécessaires, comment remplacer une pièce, quel est le délai, que faire dans une situation donnée.

○ Réparation ou compensation monétaire ?

Le propriétaire de la voiture peut être indemnisé pour les frais de réparation et l'organiser lui-même. Il est impossible de ne pas réparer la voiture, puisqu’une fois les travaux terminés, elle est inspectée par les employés de l’assureur.

Une autre option consiste à faire appel aux services d’une compagnie d’assurance et à confier la voiture à une station-service partenaire.

Pour décider ce qui est le plus rentable pour le conducteur, vous devez comprendre ce qui suit. Vous pouvez bénéficier d'une compensation monétaire si les travaux sont effectués vous-même ou à un prix symbolique, ou si le propriétaire de la voiture a l'intention d'économiser sur les pièces d'origine. Cependant, lors du calcul de l'indemnisation, le coût des travaux est pris en compte à une valeur minimale, le montant sera donc inférieur à celui d'un travail similaire effectué dans une station-service.

Il est recommandé de choisir un service automobile qui coopère avec une compagnie d'assurance dans les cas où il n'est pas possible d'effectuer les travaux vous-même. Dans ce cas, vous n’avez pas besoin de chercher vous-même une station-service.

○ Temps de réparation automobile sous CASCO.

Les délais de réparation sont déterminés par le règlement. Ils varient généralement de 15 à 45 jours et dépendent de nombreux facteurs.

✔ Chez un revendeur officiel.

Des voitures sous garantie lui sont envoyées. Les travaux sont réalisés rapidement dans une fourchette allant de deux semaines à un mois, mais le contrat d'assurance peut prévoir d'autres délais.

✔ Chez un revendeur non officiel.

La communication avec les revendeurs officiels est assez coûteuse, donc pour les voitures dont la période de garantie a déjà expiré, d'autres stations-service de revendeurs non officiels sont proposées. Ils font tout aussi bien le travail, mais leur coût est moindre.

Les modalités exactes sont fixées par le contrat ou le règlement d'assurance. En cas d'absence, le délai maximum ne doit pas dépasser 45 jours.

✔ Période maximale.

Si le contrat ou le règlement n'établit pas de délais de réparation, vous devez alors vous laisser guider par les dispositions de la loi « sur la protection des droits des consommateurs », qui détermine le délai de réparation maximum autorisé de 45 jours.

« Si le délai d'élimination des défauts du produit n'est pas déterminé par écrit par accord des parties, ces défauts doivent être éliminés par le fabricant (vendeur, organisme agréé ou entrepreneur individuel agréé, importateur) immédiatement, c'est-à-dire dans le délai minimum. objectivement nécessaire de les éliminer, compte tenu de la méthode habituellement utilisée. Le délai d'élimination des défauts du produit, déterminé par écrit par accord des parties, ne peut excéder quarante-cinq jours (clause 1, article 20 de la loi « sur la protection des droits des consommateurs »).

Des circonstances supplémentaires qui affectent la durée du travail doivent être prises en compte :

Blessures complexes ou multiples.
Exclusivité des pièces, possibilité de les acheter.
File d'attente pour les travaux de réparation.
Interaction entre l'assureur et la station-service.

✔ Et si c'était de votre faute.

Déterminer le coupable pour recevoir une indemnisation n'a pas d'importance, puisque l'assurance CASCO assure les biens et non la responsabilité. Sauf cas rares, des remboursements seront effectués. Pour l'obtenir, vous devez fournir des justificatifs de la police de la circulation, si cela est prévu dans le contrat d'assurance.

Généralement, les dégâts mineurs ne nécessitent pas d'enregistrement par les agents de la police de la circulation (cette règle doit être prévue dans le contrat, faute de quoi le paiement ou la réparation seront refusés). Ceux-ci inclus:

Violation de l'intégrité du revêtement de peinture sur une seule partie.
Verre brisé, phares.
Dommages au miroir.
Dommages à l'antenne.

Une liste et une procédure plus détaillées sont décrites dans le règlement d'assurance.

✔ Non-respect des délais.

Le délai de réparation peut être retardé en raison de diverses circonstances, par exemple, l'assureur ne parvient pas à un accord avec la station-service, n'a pas effectué un paiement anticipé à temps, un grand nombre de voitures sont en attente de réparation, en raison d'une faute du service. gare elle-même. Il est donc recommandé de rechercher d’abord la cause auprès de votre assurance ou de votre atelier de réparation.

Si la compagnie d’assurance est responsable du retard dans le délai, vous devez alors déposer une réclamation auprès d’elle. Si le coupable est une station-service, il est alors recommandé de demander par écrit son remplacement. Une lettre est également envoyée à la compagnie d'assurance.

Le preneur d'assurance n'est pas responsable de la résolution des problèmes d'interaction entre l'assureur et ses contreparties, donc si son problème n'est pas résolu dans les 2 semaines, il vaut la peine de demander une compensation monétaire au lieu de réparations.

○ Facteurs influençant le temps de réparation.

Le délai de réparation peut varier en fonction de l'étendue des travaux et de l'exclusivité de la voiture. Il est influencé par :

✔ Gravité des dommages.

Si la voiture a subi des dommages graves et nombreux, par exemple si le moteur et d'autres pièces, le capot, le pare-chocs doivent être remplacés ou réparés, ou si le pare-brise est fissuré, la réparation prendra plus de temps que lors du remplacement ou de la peinture d'une seule pièce : aile rayée ou miroir brisé. Si les dommages sont supérieurs à 75 %, les réparations seront probablement refusées et le véhicule sera déclaré irrécupérable. Dans ce cas, le propriétaire de la voiture recevra une indemnisation. De nombreux dommages affectent également le coût : le nombre de pièces à remplacer augmente, et par conséquent la quantité de travail augmente. En conséquence, le coût final des réparations sera plus élevé.

✔ Détails uniques.

Toutes les pièces endommagées doivent être remplacées par des neuves. Si la voiture n'appartient pas à l'industrie automobile nationale, mais à une industrie étrangère, les pièces de rechange peuvent prendre beaucoup de temps, surtout s'il s'agit de voitures chères.

✔ La qualité de la collaboration entre l'assureur et la station-service.

Si une interaction est établie entre l'assureur et le centre de service automobile, toutes les opérations se dérouleront rapidement. Sinon, des défauts mineurs dans le travail peuvent bloquer l'ensemble du processus et, par conséquent, le preneur d'assurance en souffrira.

✔ File d'attente pour les réparations.

Cela n'existe peut-être pas, mais si la compagnie d'assurance est grande et que le nombre de partenaires est petit, cette option est tout à fait acceptable. Peut-être que s'il y a une longue file d'attente, il est plus rapide de réparer la voiture vous-même en utilisant les fonds reçus en compensation.

○ J'ai rayé la voiture dans la cour.

La procédure dépend des conditions d'assurance. Si une procédure simplifiée a été établie pour de tels dommages, il n'est alors pas nécessaire de réparer les rayures. Dans d'autres cas, vous devez appeler la police de la circulation. L'inspecteur décrira les dégâts et établira des documents. Vous devez contacter la compagnie d'assurance avec elle et rédiger une déclaration déclarant le cas assurable.

Après réception des documents, la voiture est inspectée, les dommages sont évalués et une demande de réparation ou d'indemnisation est émise.

○ Comment remplacer un pare-brise sous assurance CASCO.

Il existe différents types de dommages au pare-brise :

Skol.
Fissure.
Des rayures.
Des éraflures.

La procédure d'indemnisation dépend des conditions stipulées par le contrat d'assurance. S'il est simplifié et ne nécessite pas d'appeler la police de la circulation, alors une demande et une voiture pour contrôle technique sont fournies à la compagnie d'assurance.

Les dommages sont inspectés par des spécialistes et l'assureur décide de reconnaître l'événement comme assurable. Après cela, le propriétaire de la voiture peut choisir un mode d'indemnisation : remplacement ou paiement en espèces.

La compensation monétaire implique une recherche indépendante de service et de remplacement du verre. Une fois les travaux terminés, le véhicule doit être inspecté par les employés de la compagnie d'assurance. Dans le cas contraire, votre prochain paiement pourrait être refusé.

Si le propriétaire de la voiture choisit une réparation dans une station-service, la vitre sera démontée et une nouvelle installée. Le coût des réparations sera augmenté en raison du prix des joints en verre et en caoutchouc.

La réparation sous CASCO pour une voiture sous garantie est effectuée lorsqu'elle a été endommagée lors d'un accident de la route, d'un vol, d'un accident, d'une catastrophe naturelle, etc. Dans une telle situation, la compagnie d'assurance est tenue de remplir ses obligations contractuelles. Par conséquent, la restauration de la machine doit être effectuée dans un délai déterminé et de haute qualité.

Assurance pour un véhicule sous garantie

Le principal volume de voitures assurées volontairement par CASCO sont des voitures neuves avec une période de production allant jusqu'à 3 ans, qui sont entretenues chez un concessionnaire. L'indemnisation des dommages s'effectue de différentes manières. Ceux-ci inclus:

Rémunération en espèces calculée en fonction des services rendus ;
Restauration du véhicule dans une station-service avec laquelle la compagnie d'assurance a une relation contractuelle. C'est l'option la plus économique ;
Les réparations des véhicules sont effectuées dans le centre de service automobile d'un représentant officiel du constructeur automobile. Cette option est utilisée pour les objets sous garantie, mais elle est considérée comme la plus chère, car le service correspondant est aux prix les plus élevés.

Le coût d’une telle politique est environ 15 % plus élevé que celui des véhicules d’occasion. Mais une assurance automobile avec garantie ne peut pas être souscrite partout. Lors de la signature du contrat, vous devez faire attention à la clause où est prévue l'indemnisation de l'assurance. Il est nécessaire de vérifier quels types de dommages sont indiqués. Après tout, il sera très désagréable si, lorsqu'une situation d'assurance survient, il s'avère que la voiture doit être réparée à la station-service de l'organisme d'assurance.

La restauration d'un véhicule neuf doit être effectuée dans un atelier de réparation automobile désigné pour conserver le service du concessionnaire. Si les services d’une station de réparation automobile tierce sont utilisés, la couverture de garantie pour les pièces restaurées ou remplacées est perdue. De plus, en cas de dommages graves et de réparations majeures sur la voiture, vous risquez de perdre le service de garantie.

Par exemple, dans un véhicule réparé après un accident majeur, le moteur cesse brusquement de fonctionner en raison d’un défaut industriel. Pour le changer vous-même, vous devrez dépenser beaucoup d'argent. Pendant le service de garantie, un représentant officiel du fabricant le fera sans aucun problème. Lorsqu'une voiture est restaurée dans un atelier de réparation automobile tiers, la voiture est retirée de la garantie et vous devrez dépenser beaucoup d'argent pour remplacer la pièce.

Orientation vers un service automobile et sa durée de validité

Tout propriétaire de voiture disposant d'une police d'assurance a le droit de l'utiliser en cas de situation d'assurance précisée dans le contrat. Les accords entre les parties peuvent prévoir plusieurs moyens d'indemniser le propriétaire de la voiture pour les dommages matériels. Ce:

Remboursement d'une somme d'argent couvrant le coût des travaux de restauration, y compris l'achat de pièces détachées et de matériaux ;
Fournir des instructions pour les réparations chez un concessionnaire de station-service ;
Envoi du véhicule endommagé à l'atelier technique britannique pour restauration ;
Dépôt d'une saisine pour réparation des dommages au véhicule à une station-service au choix du titulaire du contrat.

Parfois, des situations problématiques surviennent lors de la référence au propriétaire pour effectuer des réparations sur sa voiture dans le centre de service automobile d'un agent d'assurance ou d'un représentant officiel. Il peut s'agir de retards dans l'achèvement des travaux, d'un sous-paiement par l'assureur pour les travaux de restauration, d'une prestation de service de mauvaise qualité, d'inexactitudes dans les documents soumis contenant les prix et les pièces de rechange, etc.

Les règles de réception sans entrave des indemnisations au titre de CASCO sous forme de réparations sont fixées par le contrat d'assurance ou jointes au contrat. Ainsi, en cas d'événement assuré, vous aurez besoin de :

Utilisez une caméra vidéo ou une caméra pour enregistrer tous les dommages.
Rassemblez les documents nécessaires au véhicule et joignez-les à la demande d'indemnisation.
Après avoir examiné le recours, l'assureur envoie un expert pour examiner les dommages causés à la voiture et les évaluer.
Ensuite, un calcul est effectué et une conclusion est préparée sur le coût des travaux nécessaires avec des détails.
La compagnie d'assurance est orientée pour la réparation du véhicule vers un centre de service automobile avec lequel elle a conclu des accords de partenariat.
Lorsque la voiture arrive à la station-service, le mécanicien effectue une inspection complète des dégâts et ajuste le coût des travaux de réparation pour qu'il soit le plus proche possible de la réalité.
Les résultats du recalcul seront transmis à l'organisme d'assurance.
L'entreprise qui a émis la police décide d'accepter un tel calcul et de le payer à la station-service ou de ne pas être d'accord avec les calculs présentés.
Les modalités de paiement sont fixées par le règlement intérieur de l'organisation.

La saisine pour réparation des dommages dans le cadre de l'accord CASCO comprend les informations suivantes :

Le nom de la compagnie d'assurance et ses contacts ;
Nom complet du propriétaire de la voiture et caractéristiques de la voiture ;
Informations sur les dommages subis par le véhicule ;
Détails de l'acte relatif à la survenance d'une situation d'assurance ;
Le montant des mesures de réparation calculé par l'expert ;
Documents, y compris calculs, avis d'experts et autres ;
Signature de la personne responsable et sceau de l'organisation.

Exemples d'instructions pour les réparations :

La procédure de recalcul du coût des travaux de restauration peut prendre un délai différent, en fonction des relations établies entre la compagnie d'assurance et le centre de service automobile. En pratique, cela peut prendre soit 2 jours, soit deux mois. Malheureusement, un tel délai n'est pas fixé par la loi. Cela doit être clarifié avec la compagnie qui a émis la police.

Considérant que souvent l'assureur et la station-service ne sont pas pressés de restaurer la voiture, vous devez vous rappeler ce qui suit.

Le calendrier et la qualité des services fournis dans le cadre de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire sont réglementés par la réglementation, mais pas dans le cadre de CASCO. Par conséquent, lorsqu'une situation survient dans laquelle la réparation d'un véhicule est retardée, il est nécessaire de se laisser guider par les dispositions de l'article 430 du Code civil de la Fédération de Russie, qui établit les responsabilités et obligations dans la relation contractuelle des deux parties, qui doivent être respectées aux termes des accords à l’égard de l’entité tierce.

Le tiers a le droit de contrôler la bonne exécution des obligations en sa faveur ou doit en être informé. Autrement dit, le propriétaire de la voiture peut préciser quand les calculs seront soumis et quand les réparations seront effectuées.

De plus, les droits de l'assuré sont protégés par les règles suivantes :

Autres normes du droit civil régissant les relations contractuelles ;
Dispositions de la loi « sur le droit des consommateurs », établissant la bonne exécution par le fabricant ou le prestataire de services conformément aux termes du contrat (politique CASCO );
Procédure générale d'entretien et de réparation des véhicules ;
Article 10 FZ-4015-1 du 27 novembre 1992 « Sur l'organisation des activités d'assurance dans la Fédération de Russie », réglementant les règles de paiement des indemnités d'assurance prévues par la convention, ou à la demande du bénéficiaire ;
L'article 42 de la résolution du plénum des forces armées de la Fédération de Russie n° 20 du 27 juin 2013, lorsque le propriétaire souscrit une police, prévoit le droit de réparer la voiture dans un centre de service choisi par lui, si l'assureur ne remplit pas ses obligations.

L'article 929 du Code civil de la Fédération de Russie définit le droit de la compagnie d'assurance de ne pas fournir de référence pour réparation si un cas s'est produit comme prévu dans l'accord CASCO - dommage. Pour éviter une telle situation, lors de la conclusion d’obligations contractuelles, il est nécessaire d’insister pour y inclure une disposition sur l’obligation de l’entreprise d’émettre une référence.

Délais

Il faut également vérifier s'il existe une disposition fixant des délais pour l'achèvement des travaux. Voici les périodes :

Dépôt d'une demande et notification écrite à l'assureur de la survenance d'une situation assurée - dans un délai de 3 à 5 jours à compter de la date de l'incident ;
Examen de la demande et de la documentation qui y est jointe - pas plus de 7 jours ;
Réaliser un examen d'évaluation et déterminer les prestations nécessaires à la réparation du véhicule - 5 jours ;
Livraison aux stations-service et organisation d'événements - de 1 à 2 mois ;
Transfert de la voiture depuis le centre de service et acceptation par le propriétaire - 13 jours.

Lorsque le contrat prévoit une indemnisation par l'assurance uniquement en cas d'irréparabilité du transport ou de vol (vol), alors aucune saisine n'est émise.

Où faire des réparations

Il est préférable de faire restaurer un véhicule pendant la période de garantie par un concessionnaire agréé. Bien sûr, il y a plusieurs raisons pour lesquelles cela semble assez onéreux. Ceux-ci inclus:

Manque de pièces détachées manquantes, dont l'acquisition peut prendre beaucoup de temps ;
Résiliation de l'accord entre le représentant officiel du fabricant et l'assureur ;
Litiges survenant lors du processus de réparation concernant le coût des travaux.

Mais en même temps, il convient toujours de rappeler que le service d'une voiture neuve ne sera maintenu que si l'objet est restauré uniquement dans une entreprise représentant les intérêts du constructeur automobile. Une telle organisation a un accord avec la compagnie d'assurance et tous les problèmes seront résolus légalement, contrairement aux stations-service privées, avec lesquelles la coopération est presque toujours fondée sur la confiance. Par conséquent, il est toujours préférable de réparer les véhicules dans des ateliers de réparation automobile qui valorisent leurs permis de conduire.

Subtilités de l'exercice du droit à l'indemnisation de l'assurance

Actuellement, les dommages mineurs peuvent être indemnisés par une compagnie d'assurance sans même fournir les documents nécessaires du contrôle routier. Mais cela nécessitera la présence d'une disposition appropriée dans l'accord pour inclure le préjudice suivant :

Petites rayures sur la carrosserie ;
Phare cassé ;
Miroirs supprimés ;
Le véhicule a heurté une clôture ou un trottoir ;
Une roue de voiture est tombée dans un trou ou un regard ;
Dommages au pare-brise causés par des jets de pierres ;
Des bosses sur les portes et plus encore.

En cas de collision de deux ou plusieurs véhicules, un rendez-vous est toujours fixé pour effectuer des mesures de restauration avec les documents soumis par le contrôle routier. Mais lorsqu'il s'agit d'une voiture sous garantie, la compagnie d'assurance préfère ne pas envoyer la voiture à un centre de service.

Cela est dû au coût élevé de réparation d’une voiture neuve sous garantie. Si une telle situation se présente, le propriétaire de la voiture doit se référer aux obligations contractuelles des parties. Si l'accord CASCO contient une clause sur l'obligation de l'assureur d'envoyer le véhicule endommagé pour restauration, il n'a alors pas le droit de refuser de telles actions.

Dans cette situation, l'assuré peut déposer une réclamation auprès des structures compétentes, ce qui obligera la compagnie d'assurance à payer une pénalité ou obligera l'organisme à envoyer la voiture en réparation. Cela s'applique également aux situations où il est envoyé à une station-service non officielle et semi-légale.

Pour éviter les situations conflictuelles, la voiture endommagée est envoyée à un centre de service automobile, accompagnée du paquet de documents requis. Le propriétaire de la voiture doit être présent lors de la livraison de la voiture à l'atelier. L'inspection doit être effectuée dans un bon éclairage et à l'intérieur. Les dommages constatés doivent inclure des rayures et des contusions mineures, en plus des phares cassés ou des composants cassés.

Le certificat de réception doit contenir des informations :

Une liste des défauts identifiés par la compagnie d'assurance qui doivent être corrigés par les mécaniciens du service automobile.
Liste des pièces de rechange nécessaires qui doivent être installées à la place de celles endommagées.
Dysfonctionnements qui ne sont pas inclus dans la réparation obligatoire par un service automobile au titre du contrat.
Dommages cachés.
Description de l'équipement de la voiture.
Les commentaires et explications du propriétaire de la voiture concernant les dégâts et ses souhaits de remise en état de la voiture.

Lors de l'établissement de la configuration du véhicule, tous les équipements excédentaires restent la propriété du propriétaire du bien. Les pièces nécessaires à la restauration sont reflétées dans l'accord conclu entre le propriétaire de la voiture et l'atelier de réparation automobile. Les pièces endommagées de la machine peuvent être éliminées, laissées à la station-service pour une utilisation ultérieure ou restituées au propriétaire à sa demande.

Lors de la restitution d'une voiture réparée, le propriétaire reçoit :

L'acte de transférer un objet;
Certificat du travail effectivement effectué ;
Ordre pour la réalisation d'activités de réparation ;
Documents de paiement sur le paiement des services rendus par le client et la compagnie d'assurance ;
Les reçus indiquant l'achat des pièces de rechange nécessaires ;
Carte de garantie indiquant la date du contrôle et de la vérification de la prestation effectuée dans l'atelier technique.

La réception du véhicule se termine par la signature de la documentation technique établie par la station-service. Mais vous devez d’abord inspecter et tester la machine. Signez ensuite les papiers nécessaires.

Lors du contrôle des travaux effectués, les activités réalisées en l'absence du consentement du propriétaire peuvent être identifiées. S'il n'est pas satisfait de la qualité des services fournis, il a le droit de présenter une demande pour la fourniture d'un service de qualité ou d'exiger une compensation.

L'assureur doit être responsable du respect des délais de réalisation des travaux de restauration et la station-service doit être responsable de la qualité du service automobile. Des accords sont donc conclus avec les deux organisations.

Lorsqu'une situation survient où le travail a été mal exécuté, vous pouvez vous adresser aux autorités judiciaires pour protéger vos droits. Cela peut être fait à la fois par la compagnie d’assurance et par le propriétaire du contrat. Le tribunal peut décider d'imposer des sanctions ou de percevoir une indemnisation dont le montant couvrira la restauration de mauvaise qualité de la voiture, ou encore d'indemniser les dommages causés par des activités non professionnelles.

Mais dans la plupart des cas, les situations conflictuelles sont résolues par des négociations entre la compagnie d'assurance et les centres concessionnaires qui coopèrent avec elle.

Réparations de mauvaise qualité : que faire

Lors de la réception d'une voiture, vous devez faire attention aux travaux de réparation de mauvaise qualité effectués par les techniciens. Considérant que les assureurs sous-estiment le coût d'une voiture en raison de la perte de sa valeur marchande, alors avec des réparations de mauvaise qualité, il diminuera encore plus.

Il est nécessaire de contrôler le redressement, la peinture, le remplacement de pièces dans les structures, les assemblages, etc., car tout cela affecte la sécurité du véhicule lors de son fonctionnement et de son aspect.

Si des défauts sont découverts sur la machine une fois la réparation terminée, vous devrez :

Contacter les ouvriers de l'atelier afin que les défauts soient éliminés ;
Envoyer une plainte à l'assureur si le centre de service automobile a refusé de terminer la restauration de la voiture ;
Si vous ignorez les exigences des deux organisations, vous devez envoyer une demande au tribunal.

Pour recourir à l'aide d'une autorité judiciaire, les manquements doivent être de nature importante, par exemple :

Pièces de rechange défectueuses qui empêchent le véhicule de se déplacer naturellement, de freiner ou de démarrer ;
La surface de la voiture présente des rayures et des bosses visibles ;
L'intérieur de la voiture n'a pratiquement pas été restauré ;
Les pièces ou le service ont une période de garantie, qui sert de délai unique pour déposer une réclamation auprès du tribunal ;
La durée d’utilisation des pièces ou réparations sans garantie est de 10 ans.

Toute réclamation doit être formulée par écrit en deux exemplaires dont l'un doit être retourné au client avec accusé de réception par l'organisme. Un tel document servira en outre de preuve du respect de la procédure préalable au procès pour résoudre le conflit.

Et ce n'est qu'alors que vous pourrez déposer une demande auprès de l'autorité judiciaire, en dernier recours pour résoudre le problème. En outre, vous pouvez contacter le RSA, la Banque centrale de la Fédération de Russie, la société ZPP et les organisations qui surveillent les activités des compagnies d'assurance et des stations-service.

Pourquoi peuvent-ils refuser ?

Les motifs de refus peuvent être les facteurs suivants :

La compagnie d’assurance n’a pas payé le service de l’atelier et ne répond pas à ses demandes.
La compagnie d'assurance n'a pas payé la totalité du coût des services fournis, mais seulement une partie.
Une voiture est reçue pour restauration dont les données de conception ne correspondent pas à la documentation technique la concernant.
L'accord CASCO a expiré.
Manque de pièces de rechange nécessaires pour terminer le travail.
Manque de spécialiste.
L'étendue des travaux prévus n'a pas été convenue avec l'assureur.

Afin d'éviter un refus de la station-service, il est nécessaire qu'une disposition sur les délais soit incluse dans le contrat d'assurance.

S'ils ne refusent pas de restaurer la voiture, mais qu'ils ne le font pas non plus, prolongeant le délai d'attente, vous pouvez alors conclure un accord séparé avec l'atelier de réparation automobile, dans lequel vous précisez les délais d'exécution des travaux et des informations sur les aspects techniques. dommages à la voiture.

Mais un refus peut également être obtenu de la part de l'assureur, et les raisons peuvent être :

Politique CASCO invalide ou manquante ;
Le cas d’un conducteur au volant qui n’est pas inclus dans l’assurance ;
La voiture était conduite par une personne ivre ;
Dommages falsifiés à une voiture ou son vol ;
Une procédure administrative ou pénale a été ouverte contre l'assuré ;
L'événement assuré s'est produit dans un lieu non compris dans la zone d'assurance selon les termes contractuels. Il peut s'agir du territoire d'un autre État, en dehors de la route ou de la cour, dans un parking, etc.

Que faire lorsque les réparations sont refusées ?

Si le véhicule n'est pas accepté à la station-service et que l'assureur refuse de résoudre ce problème, il est nécessaire de saisir le tribunal avec une demande d'indemnisation du dommage subi en équivalent financier. Et bien sûr, soumettez des demandes à l'OZPP, à la RSA et à la Banque de Russie, capables de révoquer les permis de licence d'une compagnie d'assurance pour violation des actes législatifs. De plus, vous pouvez percevoir une pénalité pour augmentation de la période de récupération :

Par décision de justice - 1 à 1,5 % du coût des services de réparation pour chaque jour de retard ;
Selon la résolution de la société ZPP - jusqu'à 50 % du coût de la police ;
Par décision de la Banque centrale de la Fédération de Russie - révocation du permis de licence ;
Conformément au verdict des procès RCA.

Il convient de noter que le paiement d'une amende affecte considérablement le budget d'un organisme d'assurance, c'est pourquoi la plupart des compagnies d'assurance tentent de résoudre le plus rapidement possible les situations conflictuelles avec les clients dès la phase préalable au procès.

Vous avez souscrit une assurance tous risques et pensez que désormais vous n'avez plus rien à craindre et qu'elle couvre tout ? Non! Ici Ilya Kulik et je vais maintenant vous expliquer comment recevoir un paiement d'assurance tous risques.

Avertissement. L'assurance tous risques volontaire et le règlement des sinistres qui en découlent sont effectués conformément aux règles établies par les compagnies d'assurance (CI), chacune pour elle-même, indépendamment les unes des autres. En outre, les conditions des différents contrats d'assurance automobile d'une même compagnie d'assurance peuvent différer considérablement.
Par conséquent, vérifiez toujours vos droits, les actions nécessaires et les autres conditions et caractéristiques de votre assurance selon votre contrat et les règles de la compagnie d'assurance avec laquelle ce contrat a été conclu. Les règles de casco peuvent toujours être consultées sur le site officiel de la compagnie d'assurance.

Les conditions exactes d’indemnisation sont toujours précisées dans le contrat d’assurance casco. Bien entendu, le contrat doit être valide.

La condition principale est toujours de reconnaître le dommage comme un événement assuré. Pour ce faire, vous devez transmettre des pièces justificatives à l’assureur.

La deuxième condition sera le respect de toutes les règles d'assurance et clauses du contrat.

Une demande d'indemnisation pour dommages ne peut être introduite que par le preneur d'assurance ou le bénéficiaire (généralement le propriétaire du véhicule [véhicule]). Ainsi qu'une personne disposant d'une procuration certifiée par un notaire ou des héritiers.

Lorsque le dommage n'est pas indemnisé

Les cas empêchant l'indemnisation des sinistres sont précisés dans les règlements des compagnies d'assurance, ainsi que dans le contrat d'assurance volontaire des biens. Il s'agit généralement de :

manquement aux obligations du contrat, y compris la non-présentation des documents nécessaires ;
dommage intentionnel;
infraction grave au code de la route, y compris la conduite sans permis, en état d'ébriété ;
conduire une voiture par une personne non inscrite à l'assurance assurance tous risques (s'il y a des restrictions) ;
explosion nucléaire et rayonnements ;
leçons de conduite et compétitions ;
guerre et les troubles populaires ;
saisie ou destruction d'un véhicule par décision des agences gouvernementales ;
informations volontairement fausses précisé lors de l’assurance.

Recherchez les détails dans le contrat et le règlement de votre assurance.

Si le dommage est indemnisé par des tiers, la partie du dommage qui a été indemnisée par eux n'est pas payée par la compagnie d'assurance. Et si le paiement de tiers a été reçu après les paiements d'assurance, le preneur d'assurance est tenu de restituer à la compagnie d'assurance un montant égal à celui reçu de tiers.

Si après avoir payé le vol, la voiture est retrouvée. Il existe deux options :

remboursement des cotisations d'assurance reçu d'elle;
transfert de la voiture trouvée à l'assurance, avec le droit de le revendre.

Combien vont-ils rembourser ?

Le montant du paiement de l'assurance est approuvé conformément au contrat. En cas de perte totale, y compris vol du véhicule, l'indemnité sera maximale. En aucun cas, elle ne peut excéder le montant maximum assuré.

Paiement maximum

Le montant maximum des dommages est limité au montant assuré, conformément au contrat d'assurance tous risques. Attention, elle n’est pas toujours égale à la valeur de la voiture au moment de la souscription de l’assurance tous risques et ne peut dépasser cette valeur.

La manière dont le montant assuré est déterminé, s'il évolue en fonction de la durée ou du nombre d'événements assurés, et s'il change, alors comment, est indiqué dans la police d'assurance et le règlement.

De plus, le paiement peut être limité par le plafond de remboursement. C'est par exemple que le montant des versements pour toute la période de validité du contrat ne peut excéder la valeur établie - la limite de responsabilité de l'assureur. Sa taille et son application sont fixées d'un commun accord.

Si des dommages sont causés à la suite d'un accident enregistré dans le cadre de l'Europrotocole, le montant des paiements est généralement limité aux montants fixés par la loi sur l'Europrotocole.

Calcul des paiements

Si le véhicule n'est pas totalement perdu, l'indemnisation de l'assurance dépendra des dommages subis dont le montant est confirmé :

calculs de l'assureur inspecter les dommages ;
calculs d'un expert indépendant agréé qui a mené l'examen ;
documents de paiement du service technique, à laquelle la voiture a été envoyée par l'assureur ;
documents de « votre » service, indiquant le volume de travail effectué (bon de travail) et les fonds dépensés pour ceux-ci.

Selon le contrat d'assurance, les dommages peuvent être indemnisés totalement ou partiellement, en tenant compte par exemple de l'usure.

Et aussi, si le contrat prévoit une franchise, celle-ci est déduite du montant de la réparation (la franchise conditionnelle n'est déduite que si le dommage n'excède pas son montant).

En cas de vol ou d’impossibilité de récupération, l’indemnisation sera la suivante :

somme maximale assurée au moment de l'incident, limité par une limite ;
moins la franchise inconditionnelle(si fourni);
moins le prix des restes utilisables, c'est-à-dire des pièces entières théoriquement vendables (si elles existent) ;
moins la partie impayée de la prime d'assurance;
moins les autres montants prévues au contrat (par exemple, indemnité déjà versée au titre de ce contrat).

Modalités d'indemnisation

Les délais de remboursement sont également fixés différemment selon chaque entreprise. Ils doivent être inscrits dans le règlement d'assurance tous risques ou dans le contrat.

Généralement, la période varie de dix jours à un mois. Bien entendu, des retards sont également possibles, non seulement en raison de la réticence du client à payer (on trouve généralement dans les petites entreprises), mais également pour des raisons tout à fait objectives, par exemple un retard dans la réception des pièces de rechange nécessaires ou un important file d'attente de personnes souhaitant recevoir un remboursement.

Si le délai de paiement n'est précisé nulle part, vous devrez vous guider par le Code civil, qui établit l'obligation d'un délai de paiement raisonnable. Si un mois s'est écoulé et qu'il n'y a toujours pas de paiement, le délai raisonnable est clairement expiré et vous pouvez exiger de la compagnie d'assurance non seulement une indemnisation, mais également une pénalité pour le retard de paiement.

Sauf disposition contraire du contrat, le délai pendant lequel les dommages doivent être indemnisés commence à compter du jour où tous les documents requis sont fournis.

Comment fonctionne le remboursement ?

On distingue généralement les types de rémunération suivants :

référence pour les réparations;
paiement en espèces;
h Remplacement des biens perdusà similaire.

La procédure de choix du type d’indemnisation est prévue dans le règlement d’assurance et/ou le contrat.

Référence pour les réparations

C'est ce qu'on appelle autrement une compensation en nature. La compagnie d'assurance l'envoie en réparation dans l'une de ses stations-service partenaires et règle les factures fournies par ce service après la réparation, et vous recevez une voiture entièrement restaurée. Si vous avez un accord avec une franchise, vous le payez avant de recevoir une référence vers la station-service. Il s’agit du type de règlement de sinistre le plus courant.

Paiement en espèces

Le paiement en espèces s'effectue en fonction :

calculs(calcul) basé sur les résultats de l'examen des dommages ;
documents de paiement sur les frais de réparation dans un centre de service automobile tiers à l'assureur.

Les fonds peuvent être reçus en espèces ou par virement sur un compte bancaire. Généralement, le mode de réception de l'argent est indiqué lors du dépôt d'une demande de paiement.

Remplacement de propriété

Le remplacement d'un bien perdu par un bien similaire ne s'applique que si le bien assuré est complètement détruit, c'est-à-dire volé ou s'il est impossible de le restituer.

D'ailleurs. Souvent, dans le cadre d'une assurance tous risques, l'équipement supplémentaire (E) est assuré séparément, par conséquent, l'indemnisation des pertes résultant de dommages ou de pertes d'AE se produit séparément.

Si la totalité de la somme assurée n'est pas suffisante pour couvrir le prix du nouveau bien (les voitures de configuration similaire sont devenues plus chères), le montant restant devra être versé au preneur d'assurance.

Comment être payé : guide étape par étape

Toutes les compagnies d’assurance ont leurs propres règles en matière d’assurance tous risques. Je vais donner une procédure générale, mais certaines nuances, comme les délais, les listes de documents et autres, varient selon l'assureur et le contrat conclu. Vérifiez donc les actions spécifiques auprès de votre assureur.

Les informations de base figurent dans le règlement d'assurance complet de la compagnie d'assurance. Vous pouvez les trouver sur le site Internet de l'assureur. Vous pouvez trouver plus d’informations sur le site officiel de l’entreprise ou en consultant par téléphone.

Première étape : informer la compagnie d'assurance

Dans certains cas, une notification préalable d'un sinistre assuré par téléphone est requise immédiatement après que vous en ayez connaissance. Vérifiez auprès de votre compagnie d’assurance pour plus de détails.

Vous devrez certainement rédiger une demande de paiement et la soumettre avec les documents. Le délai est fixé par les assureurs, généralement de 5 à 7 jours. Tout retard entraînera le refus d’indemnisation des dommages.

Deuxième étape : soumettre les documents

Lorsque vous contactez la compagnie d'assurance, une demande de paiement d'assurance est remplie et soumise. Y sont joints les documents établis par le règlement et le contrat, dont ceux selon lesquels l'incident est reconnu comme assuré.

Lorsqu'il est volé

Dans ce cas, les documents suivants seront requis :

(politique). Sa perte ne peut constituer un motif de refus ;
STP d'origine;
certificat d'immatriculation original TS;
documents confirmant la propriété en voiture;
jeux complets de clés, y compris l'électronique (cartes, puces) de la voiture et ses systèmes antivol ;
copie de la résolution engager une procédure pénale ;
autres documents requis par l'assureur relatif à une affaire pénale.

Si les documents et les clés ont disparu avec la voiture, il doit y avoir des papiers le confirmant.

Dans certaines compagnies d’assurance, le vol de clés et de documents figure dans la liste des incidents couverts.

En cas de dommage

En cas de dommage, les documents suivants sont requis :

contrat d'assurance original;
copie du permis de conduire la personne qui conduisait au moment de l'accident ;
certificat d'immatriculation du véhicule;
documents originaux de la police de la circulation(certificat d'accident, résolution d'une infraction administrative (AP), etc.) avec une description la plus complète possible des circonstances de l'incident (s'il y a eu accident) ;
notification d'un accident(s'il a été rédigé selon l'Europrotocole)
documents du ministère de l'Intérieur, Inspection incendie, etc., confirmant l'événement assuré ;
avis d'un expert indépendant si tu l'as commandé
bon de travail, factures et reçus confirmant les réparationsà « votre » station-service, si elle a été produite ;
confirmation des frais d'évacuation et d'autres;
certificat d'un organisme gouvernemental surveiller l'état de l'environnement et un certificat du ministère de l'Intérieur si des dommages sont survenus à la suite de catastrophes naturelles ;
autres documents soumis à la demande de l'assureur liés à l'affaire pénale, les résultats de l'examen médical.

Comme je l'ai dit à plusieurs reprises, la liste des documents varie selon les différentes compagnies d'assurance.

Dans certains cas, il n'est pas nécessaire de fournir la confirmation d'un événement assuré par les autorités compétentes. Pour plus de détails, voir le sous-titre « J'ai moi-même endommagé la voiture ».

Ce qui est indiqué dans les documents

Les documents confirmant le fait de l'incident doivent contenir les informations suivantes :

À propos de la personne qui contrôlait un véhicule assuré (si les dommages ont été causés pendant la conduite) ;
À propos des personnes responsables des dommages, y compris les détails de leur passeport, leurs adresses et leurs numéros de téléphone ;
À propos des dommages causés à la suite de l'incident.

Les informations sur les coupables sont particulièrement importantes, car si la compagnie d'assurance estime qu'en raison du fait que vous ne les avez pas fournies, elle a perdu la possibilité de recouvrer le coupable par subrogation, le paiement sera refusé. Pour la même raison, ne refusez pas les demandes adressées au coupable.

Par conséquent, essayez de trouver des témoins, des enregistrements vidéo et d’autres preuves. Si vous n'avez pas influencé la capacité à déterminer le coupable, l'indemnisation ne peut être refusée.

Quand soumettre les documents

Il est nécessaire d'avertir la compagnie d'assurance dans un délai limité, mais les documents peuvent être soumis plus tard (un exemple frappant est celui des réparations dans votre centre de service automobile).

Si vous n'informez pas la compagnie d'assurance dans le délai prescrit, le paiement sera refusé, mais le délai de paiement commencera à compter à partir du moment où tous les documents seront présentés.

Troisième étape - présenter la voiture

La compagnie d'assurance exigera que le véhicule soit inspecté. C'est également une étape importante vers la réception des paiements. Demandez une copie du rapport d'inspection.

Si le véhicule ne peut pas être restauré, son inspection est également effectuée pour évaluer les résidus dits utilisables, c'est-à-dire les pièces intactes qui peuvent être séparées.

Le montant des indemnités d'assurance est réduit de leur prix.

Quatrième étape – obtenez un devis pour les réparations ou réparez la voiture vous-même

Cette étape ainsi que la sixième sont omises si le véhicule est complètement perdu.

Si vous choisissez une indemnisation en nature, vous recevrez une référence pour les réparations. Parfois, cela s’appelle une estimation. Le délai de saisine est égal au délai de prise de décision sur le versement d'une indemnité. Parfois, vous pouvez sélectionner un service automobile dans une liste, parfois c'est l'assureur qui sélectionne le service.

Le délai pour contacter la station-service est discuté séparément. Il est généralement assez grand.

S'il existe une franchise au titre du contrat, celle-ci est alors réglée soit avant réception du devis de réparation auprès de l'assureur, soit à la caisse de la station-service.

Si vous décidez de restaurer une voiture sans recourir aux services d'une compagnie d'assurance, confiez-la simplement au service de votre choix. Il est impératif de conserver tous les devis, bons de travail, reçus, etc. Ils serviront de base à la détermination du montant du paiement.

Parfois, les règles de l'assurance tous risques prévoient que si des dommages cachés sont constatés, vous devez arrêter les réparations pendant un certain temps et les signaler à l'assureur.

Cinquième étape – nous recevons une voiture restaurée ou un paiement d'assurance

Le calendrier des réparations, ainsi que les problèmes supplémentaires liés aux réparations, sont généralement résolus entre l'assuré et la station-service. La compagnie d'assurance ne paie la facture fournie qu'au poste technique.

Si la voiture a été réparée par un centre de service tiers, nous présentons à la compagnie d'assurance tous les documents prouvant la réparation et le paiement de celle-ci. Le délai dans lequel le paiement sera effectué commence à compter à compter de la présentation du dernier document. Le paiement en espèces peut être émis en personne à la caisse de l'organisme, ou transféré sur le compte bancaire du bénéficiaire.

En cas de perte totale du véhicule, il est possible de racheter les restes du véhicule, avec transfert intégral des droits de propriété. Le montant de l'achat servira à compenser l'indemnité d'assurance.

Lors du choix d'une indemnisation sous forme de réception de biens similaires, la compagnie d'assurance transfère l'argent sur le compte du vendeur, qui vous délivre le produit correspondant. Si le prix d'achat est supérieur au montant assuré, le preneur d'assurance paie un supplément.

Sixième étape - montrer la voiture réparée à l'assureur

Si le contrat continue d'être en vigueur après l'événement assuré, il est nécessaire de fournir à l'assureur une nouvelle inspection afin qu'il puisse s'assurer que tous les travaux spécifiés ont bien été effectués.

Et aussi la prévention de la fraude : pour que le même dommage ne soit pas signalé deux fois.

Comment obtenir un paiement en espèces au lieu de réparations

Généralement, une assurance tous risques prévoit trois types d’indemnisation :

argent;
compensation en nature(réparation de voitures dans un centre de service en accord avec l'entreprise) ;
libération des biens, semblable à celui perdu.

Bien entendu, une voiture n'est pas envoyée en réparation lorsqu'il ne sert à rien de la restaurer ou qu'elle est complètement perdue.

Et si vous souhaitez réparer votre voiture dans « votre » centre de réparation automobile, alors on se tourne vers le contrat d'assurance. Il peut préciser dans quels cas quel type de paiement est dû. S'il ne contient pas de telles informations, consultez le règlement d'assurance complet de votre compagnie d'assurance.

Dans certaines entreprises, la décision sur le type de paiement doit être prise dès la conclusion du contrat. Parfois, il est attribué à l'assureur, auquel cas il est impossible de recevoir de l'argent à la place des réparations à votre demande.

Note. Il découle de ce point que vous devrez veiller à la possibilité de recevoir un paiement en argent avant même de signer un contrat de souscription d'une police d'assurance tous risques.

Qu'est-ce qui devrait être fait

En règle générale, les compagnies d'assurance accordent le droit de choisir l'indemnisation. Si votre désir de recevoir une indemnisation en argent ne contredit pas le contrat et les règles de l'assurance tous risques, vous devez déclarer votre volonté de recevoir une indemnisation en argent lors de la rédaction d'une demande d'indemnisation.

Cela se fait sous la forme établie dans une organisation spécifique. Il peut s'agir d'une clause dans la demande de paiement ou d'un document séparé.

Si vous avez reçu de l'argent

Si vous avez reçu un paiement en espèces et avez fait réparer votre voiture par un service tiers, vous devrez la présenter à l'assureur après la réparation, sinon il pourrait y avoir un refus d'indemnisation partiel ou total pour les événements d'assurance ultérieurs.

Si la voiture est sous garantie

Le principal problème ici est le suivant : si la voiture n'est pas réparée par un concessionnaire agréé, la garantie d'usine peut être perdue. Par conséquent, au stade de la conclusion d'un contrat, considérez ce point.

Si la voiture est endommagée, vous la réparez comme décrit dans le sous-titre « Cinquième étape : nous recevons une voiture restaurée ou un paiement d'assurance ». Le revendeur officiel sera une station-service tierce pour SK.

Si la liste des services automobiles coopérant avec l'assurance comprend un concessionnaire officiel de votre marque automobile, une référence à un tel centre technique est alors possible. Ce sera déjà une compensation en nature.

Si vous êtes responsable du dommage

L’essentiel est que les biens soient assurés au titre d’une assurance tous risques. L'indemnisation des dommages au titre de l'assurance tous risques en cas d'accident et dans d'autres cas ne dépend pas de la faute de qui le dommage a été causé.

L'assuré est le coupable de l'accident

Si l'incident ne s'est pas produit à la suite de circonstances ayant conduit à un refus d'indemnisation des dommages, l'indemnité d'assurance sera alors versée quel que soit le responsable de l'accident.

Mais il est nécessaire de fournir tous les documents de la police de la circulation confirmant le fait de l'incident et ses circonstances.

J'ai moi-même endommagé la voiture

S'il n'y a aucun participant à l'accident à l'exception de l'assuré, par exemple s'il a lui-même cassé le pare-chocs en s'écrasant contre une clôture, alors les réparations seront payées. Mais vous devrez fournir des documents d'agences gouvernementales concernant l'incident, sinon le paiement sera refusé.

Si les dommages sont mineurs, par exemple si l'aile elle-même a été rayée ou si l'antenne a été cassée lors de la conduite jusqu'au garage, aucun document n'est généralement requis confirmant les causes des dommages. Ces dommages comprennent généralement :

dégâts de peinture sur une partie du corps ;
verre brisé;
phare endommagé ou tout autre dispositif d'éclairage externe ;
dommages aux rétroviseurs latéraux;
dommages à l'antenne standard.

La liste exacte se trouve dans le règlement CASCO. Il peut y avoir des restrictions sur le nombre de pièces endommagées ou sur le nombre de cas similaires.

Si la compagnie d'assurance ne peut pas payer

La compagnie d’assurance cesse de faire son travail, c’est-à-dire d’assurer, dans deux cas :

la compagnie d'assurance n'a plus de licence;
la compagnie d'assurance n'existe plus en tant que société.

Selon la situation spécifique, la probabilité de recevoir des paiements varie considérablement.

Conseil. Ces circonstances peuvent compliquer considérablement la réception des versements au titre de l’assurance tous risques, voire la rendre impossible. Surveillez donc les informations sur les activités de votre compagnie d’assurance. Si vous avez appris le décès de l'assureur avant que le paiement ne soit exigé, vous pourrez peut-être récupérer une partie de votre argent.

La licence de la compagnie d'assurance a été révoquée

Autrement dit, l'assureur n'a plus le droit de conclure des contrats d'assurance, mais l'entreprise elle-même continue de fonctionner. Il est possible de mettre fin temporairement à une licence pour un ou plusieurs types de services d'assurance, ou de la révoquer définitivement.

La suspension ou la restriction temporaire d’un permis ne modifie pas les obligations de l’assureur envers le client. Mais après la révocation du permis, l'assurance n'est valable que pendant 45 jours conformément à la clause 4.1 de l'art. 32.8 de la loi n° 4015-1.

Note. Pendant cette période, vous pouvez résilier le contrat et percevoir une partie de la prime versée.

C'est-à-dire qu'un mois et demi après la révocation de l'agrément, il ne sera plus possible de demander des paiements à la compagnie d'assurance, puisque le contrat cessera d'être valable.

Nous essayons de l'obtenir auprès de la compagnie d'assurance

Les paiements sont effectués pendant encore six mois après la révocation de la licence. Autrement dit, si vous soumettez une demande de paiement d'assurance le 44e jour après la résiliation de votre permis, vous disposez de 4,5 mois supplémentaires pour recevoir le paiement.

Pour recevoir le paiement, contactez votre compagnie d’assurance comme d’habitude. Si la compagnie d’assurance ne veut pas payer, il faudra ordonner un examen indépendant des dégâts.

Ensuite, en joignant l'expertise aux documents habituels requis pour cet événement assuré, vous contactez à nouveau la compagnie d'assurance. Veuillez demander une copie de votre réclamation d’assurance avec un cachet d’acceptation.

Réclamation préalable au procès

Si un refus est reçu ou s'il y a un silence en réponse, nous rédigeons une réclamation préalable au procès au comité d'enquête. Il indique déjà l'obligation de payer en référence aux lois et joint tous les documents présentés pour bénéficier d'une indemnisation au titre de l'assurance tous risques.

Vous pouvez soumettre vous-même votre demande à la compagnie d'assurance et demander la confirmation qu'elle a été acceptée. Vous pouvez également l'envoyer par courrier recommandé avec notification. Assurez-vous de conserver votre reçu.

Délai de réponse : 5 jours ouvrés. S'il n'y a pas de réponse à la demande préalable au procès ou s'il y a un refus répété, vous devrez vous adresser au tribunal.

Procès

Les documents suivants sont joints à la réclamation :

nécessaire pour régler les pertes dans le cas habituel ;
conclusion d'un examen technique indépendant;
documents confirmant les dépenses supplémentaires, y compris le paiement du travail d'un expert, d'un avocat, etc. ;
copie de la demande accepté par l'assureur ;
refus de payer;
confirmation du dépôt d'une réclamation.

Si le tribunal donne satisfaction à votre demande, les dommages seront entièrement couverts. Si votre demande est refusée, ne désespérez pas, faites appel auprès des juridictions supérieures, en tenant compte des raisons pour lesquelles votre demande a été refusée devant le tribunal de première instance.

La compagnie d'assurance a fait faillite

Très souvent, la révocation d'une licence est suivie d'une procédure de faillite. Si la compagnie d’assurance fait faillite, il sera beaucoup plus difficile d’obtenir le paiement, voire impossible dans son intégralité. Mais vous pouvez et devez toujours essayer.

Ainsi, si une entreprise est déclarée en faillite, une procédure de faillite sera ouverte. Vos réclamations, si l'événement assuré est survenu après la liquidation, ne seront certainement pas parmi les premières à être satisfaites, il ne faut donc pas compter sur plus de 15 % du montant de l'indemnisation.

Pour ce faire, vous devez être inscrit au registre des créanciers. Pour ce faire, vous devez rédiger une demande et l'envoyer au praticien de l'insolvabilité, au tribunal et à l'assureur. Des informations sur les cas de faillite peuvent être trouvées sur les sites Web suivants :

En cas de faillite, tout doit être fait rapidement. Chaque jour, les chances de recevoir un remboursement diminuent. Deux mois après la déclaration de faillite de l'organisation, il n'y a aucun intérêt pratique à déposer une demande.

il faut connaître les règles de l'assurance tous risques et les termes du contrat, il est très utile de s'y familiariser avant de souscrire le contrat ;
informer la compagnie d'assurance par téléphone immédiatement après un incident ;
ne trichez pas, par exemple, en essayant d'inclure les dommages anciens dans l'assurance ;
faites valoir vos droits légaux pour recevoir des paiements, si nécessaire, devant le tribunal.

Conclusion

Ceci conclut mon histoire sur la réception de paiements d’assurance tous risques. Malheureusement, les possibilités d’une assurance tous risques ne sont pas illimitées. Étudier attentivement les règles d'assurance tous risques de votre compagnie d'assurance et les dispositions du contrat et les respecter strictement est la garantie d'une couverture sans problème de tous les dommages subis, même en cas de perte totale de la voiture.

Avez-vous déjà reçu une réclamation d'assurance tous risques ? Si oui, dites-nous dans les commentaires quelles sont les fonctionnalités intéressantes incluses dans le remboursement. Ou est-ce que tout s'est bien passé ? Toute expérience est intéressante.

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