Тем, что в договоре можно прописать практически любые риски, последствия которых будут возмещены компенсационной выплатой. Здесь и ДТП, и хулиганство, и вандализм, и угон, и деформация кузова, возникшая в результате непредвиденных ситуаций – пожар, стихийные бедствия, — и многое другое.
Для того, чтобы точно знать, предусмотрена ли компенсационная выплата в тех или иных ситуациях, нужно самым внимательным образом читать договор со страховой компанией. Некоторые страховые компании допускают парковку автомобиля на неохраняемой стоянке, что, разумеется, повышает риск угона авто, кражи колес и вандализма, но при этом настаивают на наличии в комплектации страхуемого автомобиля передних и задних , что, в свою очередь, снижает риск повреждений при парковке. Другие компании не выплачивают компенсацию в том случае, если водитель нарушил определенное правило, а третьи не компенсируют стоимость угнанного транспортного средства в том случае, если в нем были забыты документы. Огромную важность имеет и тот аспект, что любое, пусть даже только что выехавшее из салона авто, уже перестало быть новым, а как следствие из этого, снизилась ее рыночная стоимость. В каждой страховой компании существует свой калькулятор износа, и в некоторых из них он удешевляет годовалый автомобиль едва ли не вдвое. Все эти нюансы носят индивидуальный характер, именно поэтому перед тем, как подписать договор о покупке КАСКО, его необходимо изучить тщательнейшим образом.
Чтобы принять взвешенное решение о том, нужна ли лично вам страховка КАСКО, нужно тщательнейшим образом взвесить все «за» и «против». Это не так-то просто сделать, ведь далеко не каждый человек обладает всей необходимой информацией по этому вопросу. В данной статье особое внимание уделяется перечислению всех плюсов и минусов этого вида автострахования.
Вначале перечислим все позитивные аспекты КАСКО. Наиболее привлекательный из них – это финансовый. В случае ДТП с участием Вашего автомобиля страховая выплата непременно покроет расходы на его ремонт. Вам не придется занимать деньги или отказываться от намеченных покупок. Для того, чтобы получить причитающуюся Вам выплату, вовсе не обязательно иметь юридическое образование или обладать какими-то особенными связями, как это почему-то принято считать. Необходимо лишь на стадии покупки страховки четко понимать права и обязанности сторон, прописанные в договоре. В сети масса информации, посвященной страховым рискам по КАСКО, с которой можно ознакомиться заранее.
Кроме повреждения транспортного средства по причине непосредственно дорожно-транспортного происшествия, к таким рискам относится и падение на Ваш автомобиль, к примеру, ствола дерева, и мелкие повреждения кузова, нанесенные животными.
Следующий огромный плюс автострахования КАСКО – это индивидуальный подход к каждому клиенту. В зависимости от Ваших предпочтений Вам будет осуществлена выплата наличными или предоставлено направление в какой-то конкретный автосервис. Такое направление позволяет автовладельцу не беспокоиться касательно расценок на ремонт машины – по сути, это стопроцентная гарантия того, что автомобиль будет отремонтирован и возвращен владельцу в доаварийном состоянии.
Еще один приятный плюс автострахования КАСКО – это всевозможные бонусы, предоставляемые непосредственно страховыми агентствами. Их содержание зависит от каждой конкретной компании – это может быть и полис по страхованию жизни или жилища, и бесплатная эвакуация Вашего автомобиля с места ДТП, и упрощенная система выплат по несущественным повреждениям, таким, как трещины и сколы на стеклах.
Что касается минусов КАСКО, то основной из них, опять же, финансовый. КАСКО – это не бесплатное удовольствие; данная страховка стоит денег, иногда довольно-таки немаленьких. Чтобы не переплачивать нее, нужно тщательно определиться с набором услуг, актуальным именно для Вас. Кроме того, стоимость полиса КАСКО некоторым образом зависит от количества, возраста и стажа вождения вписанных в полис водителей. Максимально возможное количество – это пять человек. Следует помнить о том, что если наступление страхового случая произошло в тот момент, когда авто находилось под управлением не вписанного в страховку человека – это стопроцентная вероятность того, что в компенсации ущерба будет отказано. Также возмещение ущерба не выплачивается в тех случаях, когда не соблюдаются условия страхования, к примеру, документы поданы в страховую компанию позже официально оговоренного срока или сведения в них не соответствуют действительности, а также в том случае, если страховая компания признала себя банкротом или полис автострахования утерян или украден и не восстановлен вовремя.
И, наконец, третий минус КАСКО – это бумажная волокита. Само собой разумеется, что страховые выплаты не выдаются легко и просто. Собрать пакет корректно оформленных документов, написать заявление на получение страховой выплаты, провести уйму времени в очереди – это может быть очень утомительно.
Если Вы примете решение не покупать полис КАСКО, то не столкнетесь с его минусами, но и его неоспоримые плюсы останутся для Вас недоступными.
В условиях рыночной экономики, конкурентной среды, изобилия страховых компаний, которые предлагают автовладельцам широкий спектр услуг, непросто выбрать максимально выгодное предложение по минимально возможной цене. Такова ведь задача тех автовладельцев, которые решили приобрести полис автострахования каско. Ниже будет изложена информация о том, как функционирует франшиза, какие убытки она покрывает, ее преимущества и минусы.
Общие сведения
В силу вышеперечисленных условий все чаще встречаются упоминания о скидках и акциях с целью привлечения клиентов за счет снижения стоимости услуги. Однако, следует понимать, что бонусов в страховании просто не бывает с сохранением полного объема выгод. Здесь существует четкий взвешенный актуарно-математический баланс между тем, какие риски и в каком размере страховая компания готова взять под свою ответственность, и тем, сколько за это должен заплатить клиент.
Так называемые скидки и акции компании предлагают за счет некоторых ограничений, в данном случае такой вид страхования - это каско с франшизой. Он имеет много особенностей, и то, что для одного клиента будет весомым преимуществом, для другого может стать серьезным «камнем преткновения». К сожалению, не все специалисты страховых компаний компетентны или имеют желание доступно и в полном объеме разъяснить, что это такое - страховка каско с франшизой.
Франшиза в автостраховании
Понятие «франшиза» имеет экономические корни, однако в автостраховании ее определение звучит следующим образом: это сумма ущерба, по которой страховщик не несет обязательства выплаты при наступлении страхового случая. А кто же тогда ее покрывает? Никто, эту сумму платит владелец полиса самостоятельно, из своего личного кровного бюджета. Так что такое каско с франшизой и без нее?
Размер франшизы
В условиях свободной конкуренции каждая страховая компания вправе предлагать свои индивидуальные условия по страхованию каско, в том числе по видам и величине франшизы. Однако существует три наиболее распространенных способа определения размера затратной части средств, которые берет на себя клиент:
- Фиксированная сумма.
- Как процентная ставка от стоимости автомобиля.
- В виде процентной ставки от суммы ущерба.
Независимо от выбранного клиентом способа определения величины возможной убыточной части средств, существует единая закономерность: чем будет выше эта сумма, тем большую скидку сможет дать компания при автостраховании, и тем дешевле в итоге окажется стоимость полиса каско с франшизой.
Виды франшизы определяют особенности участия страхователя в покрытии ущерба. Зачастую это не зависит от того, каким способом будет установлена данная величина.
Чаще всего в каско выделяют четыре основных вида франшизы:
1. Условная. Предполагает единоличное участие владельца полиса в покрытии ущерба, если его величина будет ниже установленной франшизы. Если же он окажется выше, то страховая компания полностью его покроет. Например, величина франшизы в полисе составляет 30 000 руб. Если сумма ущерба после ДТП или других рисков будет 30 000 или меньше, то владелец ремонт своего автомобиля будет оплачивать самостоятельно, ответственность компании в этом случае отсутствует. Но если повреждений суммарно окажется свыше 30 000 руб., страховщик заплатит эту сумму полностью, а клиент вообще не участвует в покрытии ущерба.
2. Безусловная. Предполагается обязательное вовлечение страхователя в покрытии части ущерба в размере установленной франшизы не зависимо от ее величины и суммы убытка. Например, ущерб при ДТП составил 25 000 руб. Был оформлен полис каско с франшизой 30 000 руб. и это значит, что автовладелец ремонтирует свой автомобиль самостоятельно. Но если при этой же определенной сумме ущерб составит 70 000 руб., то 30 000 руб. платит клиент, а оставшуюся сумму в размере 40 000 руб. оплачивает страховая компания. Допустим, безусловная франшиза была установлена от суммы ущерба и составила 10%. Тогда при ущербе в 100 000 руб. владелец полиса платит 10 000 руб., а страховая компания 90 000 руб. При мелком ремонте будет такое же распределение. При сумме ущерба 5 000 руб., в покрытии убытка будут принимать обязательное участие тоже обе стороны - автовладелец в размере 500 руб. (10% от ущерба) и страховая компания в размере 4 500 руб. (90%).
3. Динамическая. Динамическая франшиза с полисом каско - что это? При использовании этого вида договора имеет значение количество страховых случаев в период действия страхового полиса и величина ущерба.
При наступлении первого ДТП выплата компании может быть в размере 100% ущерба, без применения франшизы. Если в течение периода страхования произойдет еще один или более страховых случаев, то условия изменяются. Величина франшизы будет увеличиваться, а размер выплат страховой компании сокращаться, вплоть до их полного отсутствия.
Вот пример того, как устанавливается франшиза от величины ущерба в %, если период действия полиса составляет 1 год.
Предположим, что в течение действия полиса произошло 3 страховых случая. Первым стало ДТП с суммой ущерба 50 000 руб. Эту часть, согласно условиям договора, оплачивает страховая компания без содействия автовладельца. Вторым страховым случаем стало повреждение лакокрасочного покрытия хулиганами на стоянке. Сумма ущерба составила 25 000 руб. Здесь уже величина франшизы будет 50%, а значит, страхователь платит 12 500 руб, оставшиеся 50% в размере 12 500 возмещает компания. Ну и третьим негативным событием стало столкновение с деревом. Убыток 70 000 руб. - франшиза 75%, значит ущерб клиента 52 500 руб, и 25% от суммы заплатит страховая компания, это всего лишь 17 500 руб. В данном случае четвертое и последующие несчастные случаи автовладельцу не оплачиваются. Эти расходы несет он сам.
4. Временная франшиза. Что это такое в каско? В данном случае предполагается ограничение использования транспортного средства во времени. Например, страховка каско покрывает все несчастные случаи в будние дни, но в выходные она действовать не будет. Или будет иметь юридическую силу только днем, а ночью - нет. Либо ее действие распространяется только на весенний и летний период, а в осенний и зимний полис не действует. Чем больше временные ограничения, тем дешевле будет страховка.
Сравнение различных видов франшизы
Итак, стало понятно, что это - страхование каско с франшизой. А какой вид договора выбрать и что выгоднее, однозначного ответа не существует. Приведенные виды франшизы отличаются, следовательно, у них имеются разные категории поклонников среди автомобилистов, и страховых компаний, пожалуй, тоже. То, что выгодно одному, может быть абсолютно не интересно другому. Все зависит от цели приобретения полиса каско, интенсивности эксплуатации авто, стажа вождения водителя, условий региона использования и т.д.
Так, для новичков будет невыгодна динамическая франшиза в страховке каско, поскольку есть большая вероятность несчастных случаев. Это значит, что для некоторых регрессивная шкала выплат с каждым последующим случаем будет не выгодной. Зато страховщики с удовольствием продали бы такой полис новичку, нежели опытному водителю. Однако и стоимость договора с такой франшизой для начинающего и для водителя со стажем будет разной.
Если человек опытный, с большим периодом безаварийной езды, и цель его страхования - защита от угона и тотального повреждения авто, то каско с динамической франшизой будет оптимальным вариантом, т. к. обеспечит хорошую экономию на стоимости полиса.
Если страхователем является предприятие, то ему выгодно приобрести полис для авто с применением временной франшизы (ее действие только в будние дни).
Что касается страховых компаний, можно предположить, что каско с безусловной франшизой для них выгоднее и предпочтительнее, чем с условной, т. к. исключается факт всяческих манипуляций со стороны автовладельца по увеличению определенной суммы. Это обусловлено его обязательным участием в покрытии ущерба в размере установленной ранее убыточной части средств.
Следовательно, существуют как выгоды, так и недостатки в покупке полиса на различных условиях как для самой страховой компании, так и для автовладельца. Каковы же плюсы и минусы в каско с франшизой для обеих сторон? Давайте разберемся.
Выгоды франшизы для автовладельца
В первую очередь поговорим о плюсах покупки полиса. Выгоды франшизы для клиента следующие:
- Отмечается существенная экономия средств при покупке полиса каско с франшизой. Причем она может быть и в 2-3 раза выше стоимости стандартного пакета.
- Экономия времени при мелких повреждениях. Если таковые дефекты обнаружены, и ущерб в рамках установленной франшизы, нет необходимости тратить время на оформление документов для выплаты. И произвести мелкий ремонт собственными силами намного быстрее.
- Ущерб по незначительным повреждениям не будет отражен в истории выплат, а значит, она останется чистой для страховой компании, что в свою очередь даст право на дополнительные скидки и бонусы за счет безаварийности при покупке следующего полиса каско.
- Возможность страхования от рисков существенных повреждений и угона, заплатив при этом невысокую цену, за счет франшизы на мелкие повреждения.
Минусы франшизы для страхователя
Экономия при покупке полиса каско за счет скидки при условии добавления франшизы далеко не для всех может быть выгодной в итоге. Например, она целесообразна для уверенных водителей с большим опытом вождения, у которых мелких повреждений, вероятнее всего, не будет в течение действия договора. Но зато за меньшую цену они покупают страховку на более серьезные случаи, такие как угон или серьезные аварии со значительными повреждениями. И наоборот, франшиза для начинающих водителей означает то, что они за свой счет будут ремонтировать свои вмятины и потертости бампера при неправильной парковке, т.к. это мелкие дефекты, и они наиболее вероятны для новичков.
Преимущества франшизы для страховых компаний
Компании в добровольных видах страхования никогда не будут работать себе в убыток. Поэтому, предлагая каско с франшизой, они из каждого пакета извлекают выгоду, четко просчитывая свои риски. Стандартная стоимость полиса достаточно высока из-за большой вероятности убытков страховщика. Использование франшизы позволяет в первую очередь «удешевить» данный продукт и сделать его более привлекательным для клиента, а значит, и более конкурентоспособным на рынке страхования. Это помогает компании избавиться от обязательств выплат по мелким повреждениям, что экономит ее временные и финансовые ресурсы.
Минусы франшизы для страховщиков
В целях максимальной экономии встречаются факты мошенничества со стороны страхователей, которые с помощью определенных манипуляций стремятся максимально завысить сумму ущерба, чтобы она была выше установленной франшизы по полису. Однако клиенты стремятся отслеживать такие факты и предупреждать их возникновение. Так, именно по этой причине наиболее популярно предложение страховых компаний каско с безусловной франшизой, где является обязательным участие автовладельца в покрытии ущерба. Также страховщики все больше уходят от «выплат на руки», предпочитая сотрудничать напрямую с СТО, совместно оценивая сумму ущерба без участия страхователя.
Есть группа автовладельцев, для которых покупка каско с франшизой может стать особенно выгодной. Полис рекомендуется приобретать:
- Водителям-профессионалам, аккуратным и уверенным, с достаточным стажем вождения.
- Тем, кто имеет средства для оперативного ремонта мелких повреждений.
- Автовладельцам, которые не очень активно эксплуатируют транспортное средство.
Кому не стоит покупать полис каско с франшизой
Прежде чем оформлять договор, нужно взвесить все минусы и плюсы и честно оценить свою ситуацию. Есть категория автовладельцев, которым следует повременить с приобретением полиса. Не стоит спешить покупать его следующим лицам:
- Рассеянным и невнимательным водителям. Такие часто попадают в мелкие ДТП, не придерживаются правил парковки, что приводит к различным дефектам авто. Лучше купить полис каско без франшизы за полную стоимость.
- Начинающим водителям. Экономия на франшизе не оправдает себя из-за высокой вероятности мелких повреждений и ДТП, особенно в первые годы вождения.
- Владельцам автомобилей, купленных в кредит. Страхование каско в данном случае является обязательным требованием кредитных организаций, которые чаще всего ограничивают использование франшизы в полисе. Причина очевидна. Автомобиль является залоговым имуществом, никто не может гарантировать платежеспособность клиента для его восстановления в случае повреждений, а тем более гибели.
Вывод
Теперь вы знаете, что такое каско с франшизой и без нее. Используя доступные информационные ресурсы, в этом сможет разобраться каждый автовладелец, который намерен приобрести полис. Очень важно перед походом в страховую компанию определить цели его покупки. Важно учесть опыт водителя, который будет управлять автомобилем, возможные риски, в результате наступления которых вероятен ущерб. Также немаловажно определить величину убытка, которую потенциальный клиент готов понести самостоятельно.
Понимая эти параметры, не сложно будет с помощью страхового агента подобрать наиболее выгодное предложение по каско. А еще лучше изучить предложения нескольких компаний с хорошей историей выплат, высокими рейтингами и длительной работой на рынке страхования. При грамотном и рациональном подходе покупка полиса каско станет действительно выгодной для автовладельца. Страховая компания в этом случае получит лояльного постоянного клиента.
Статистика показывает, что ежегодно количество транспортных средств на дороге увеличивается. Это приводит к тому, что вероятность аварий существенно возрастает. По этой причине важно защитить автомобиль. Сегодняшний рынок автострахования предлагает целый перечень пакетов услуг. Тарифы могут различаться по стоимости и количеству опций, которые включают в себя.
Самым выгодным видом автострахования по праву признано КАСКО. Пакет опций позволяет оградить транспортное средство от большинства рисков, которые поджидают машину на дороге. Выбрать вид автострахования, владелец авто сможет рассчитывать на получение компенсации даже в случае полного уничтожения транспорта или его угона.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Преимущества КАСКО перед ОСАГО существенны. Если 2 вид страхования направлен на защиту гражданской ответственности водителя, то предметом 1 является автомобиль. Это значит, что хозяин машины сможет рассчитывать на получение компенсации даже, если происшествие произошло по его вине.
Отрицательной особенностью вида страхования служит только его высокая цена. Однако эксперты советуют не пренебрегать защитой погоня за экономией. Следует помнить, что размер компенсации по КАСКО значительно выше, нежели максимальный лимит денежных средств, которые выплатит компания владельцу ОСАГО.
Важные критерии обслуживания
У большинства автовладельцев КАСКО ассоциируется с высокой стоимостью. И это действительно так. Пакет услуг защищает от полного набора рисков, с которыми можно столкнуться на дороге. За надежность нужно платить.
Выбрав вид страхования, автовладелец столкнется с рядом плюсов и минусов:
| К положительным особенностям полюса относятся: |
|
| Существует и ряд минусов | В перечень неприятных ситуаций, с которыми может столкнуться автолюбитель, купивший КАСКО, входят:
|
Преимуществом КАСКО выступает тот факт, что владелец полиса может самостоятельно устранить часть неприятных особенностей страхования. Так, внимательно подойти к выбору компании, человек сможет минимизировать риск потерять капитал из-за невыполнения обязательств со стороны страховщика.
Отдавая предпочтение учреждению, необходимо обратить внимание на:
- период присутствия организации на рынке;
- отзывы других клиентов;
- какое место занимает учреждение в рейтинге компаний, предоставляющих КАСКО.
Начинать сотрудничество нужно только со страховщиком, который по всем параметрам удовлетворяет потенциального клиента
Чтобы минимизировать количество негативных ситуаций, необходимо обращать внимание и на качество обслуживания в выбранном учреждении. Необходимо заранее уточнить, что будет происходить, если наступит страховой случай. Некоторые учреждения в дополнение к стандартному набору услуг предлагают воспользоваться бесплатным эвакуатором от компании и дождаться приезда аварийного комиссара.
Однако большинство учреждений увеличивают стоимость страховки за счет дополнительных опций. Если человек уверен, что разберется на месте аварии без помощи страховой компании, он может отказаться от услуг. Однако в этом случае ему придется самостоятельно эвакуировать автомобиль и собирать необходимую документацию.
Для каждого водителя будут своими, но несомненным преимуществом этого вида страховки является финансовая защищенность автовладельца в случае внештатных ситуаций с авто.
Как можно проверить полис КАСКО в базе РСА, расскажет .
Цена — еще один немаловажный фактор, который оказывает влияние на выбор учреждения, предоставляющего КАСКО. Стоимость набора опций зависит от целого перечня случаев.
Если автовладелец хочет платить меньше, он может отказаться от перечня рисков, возникновение которых маловероятно. Однако не следует пренебрегать защитой ради получения скидки. Лучше купить франшизу, которая тоже существенно снизит цену полиса. При этом преимущества КАСКО не будут утеряны.
Основные нюансы
Страхование КАСКО бывает полное и неполное. Различие заключается в стоимости набора опций и полноте пакет рисков. Водитель может рассчитать стоимость полиса заранее. Для этого требуется учесть информацию о потенциальном владельце страховки и принять во внимание данные о транспортном средстве.
Определяя стоимость КАСКО, сотрудники компании учтут цену автомобиля и наличие противоугонных систем. Существует целый перечень преимуществ, благодаря которым водители отдают предпочтение обязательному страхованию, несмотря на его высокую стоимость.
В список входят:
- полис защищает от полного набора рисков, с которыми автовладелец может столкнуться на дороге;
- транспортировку автомобиля с места происшествия оплачивает страховая компания;
- стоимость полиса не превышает цену дешевого ремонта;
- автовладелец может заранее самостоятельно определить количество денежных средств, которые придется отдать страховой компании за КАСКО;
- страховое покрытие предоставляется и на простой ремонт машины;
- учреждения, занимающиеся реализацией КАСКО, позволяют автовладельцу разделить страховую премию на несколько выплат;
- размер возмещения может доходить до полной стоимости автомобиля.
КАСКО выступает гарантом спокойствия. Автовладелец может без страха ежедневно выезжать на дорогу. Страховка защитит машину от большинства рисков, которые могут произойти.
Бонусы от франшизы
Преимуществом КАСКО выступает тот факт, что стоимость страховки можно существенно снизить. Для этого достаточно приобрести франшизу. Выбрав опцию, клиент возьмет на себя часть трат на возмещение ущерба. Чем больше человек готов самостоятельно потратить на ремонт авто после аварии, тем меньшее количество денежных средств хозяину машины придется передать страховой компании в качестве премии.
Однако, выбирая франшизу, владелец транспортного средства не должен забывать об определенном риске. Получить компенсацию за мелкие поломки не удастся.
Покупка КАСКО с франшизой подходит автовладельцам, за которыми не числится авария. Цена полиса для таких водителей будет в разы ниже классической.
Возможность экономии
Выбирая КАСКО, автовладелец заметит, что страховые компании лояльно относятся к клиенту и позволяют существенно снизить цену полиса. Сегодня присутствует целый спектр вариантов, позволяющий сэкономить на покупке. Однако перед тем, как отправляться в выбранную компанию для оформления КАСКО, требуется посетить сайт страховой компании и рассчитать примерную стоимость полиса в режиме онлайн.
Список вариантов, позволяющих существенно снизить цену, входят:
- одновременная покупка КАСКО и ОСАГО;
- приобретение полиса с ;
- покупка частичного КАСКО;
- единовременная оплата полиса наличными средствами;
- внимательный выбор учреждения для покупки полиса.
Применение сразу нескольких возможностей для уменьшения стоимости полиса позволят получить существенную скидку.
Сравнение с ОСАГО
КАСКО и ОСАГО очень похоже на взгляд обычного участника дорожного движения. Однако пакеты услуг кардинально отличаются. Так, предметом страхования ОСАГО выступает гражданская ответственность водителя. Полис защищает автовладельца перед другими участниками дорожного движения. Это значит, что получить компенсацию можно только в случае, если виновником случившегося стал другой человек.
В случае с КАСКО предметом страхования выступает автомобиль. Компания, предоставившая полис, выплатит возмещение даже в случае, если виновником происшествия признают владельца страховки.
Сравнение нюансов КАСКО и ОСАГО:
| Условие | ОСАГО | КАСКО |
| Обязательно ли приобретать? | Обязательно | Не обязательно |
| Предмет страхования | Гражданская ответственность | Автомобиль |
| Стоимость полиса | Зависит от фиксированной ставки и перечня коэффициентов, значение которых различается в каждом конкретном случае | Зависит от ставки, которую страховая компания устанавливает самостоятельно, и перечня коэффициентов |
| Страховая сумма | Не может быть больше 160 000 рублей | Зависит от нюансов договора и может доходить до полной стоимости авто |
| Ограничения по возрасту автомобиля | Отсутствуют | Возраст транспортного средства не может превышать 7-10 лет |
| Страховые случаи | Только ДТП, в которых владельца полиса признали виновным | Все происшествия, входящие в набор рисков |
Преимущества договора КАСКО
КАСКО — надежная защита от полного перечня рисков. Страхование является добровольным, однако в некоторых случаях владелец транспортного средства обязан приобрести полис.
Занимаясь оформлением, водитель наделён правом защитить авто от следующего перечня рисков:
- хищения;
- гибели;
- ущерба, нанесенного в ДТП;
- пожара;
- урона от стихийного бедствия;
- урона, нанесенного хулиганами;
Вид страхования по праву заслужил популярность среди граждан, несмотря на высокую стоимость. Причиной стал широкий перечень покрываемых расходов. КАСКО имеет ряд преимуществ перед другими видами страхования.
В список входят:
- владелец полиса сможет получить компенсацию вне зависимости от того, кого признали виновным в происшествии;
- защитить можно не только транспортным средством целиком, но и его отдельные части;
- получить компенсацию при незначительном ущербе можно без документов из ГИБДД;
- владелец автомобиля может рассчитывать на выплату в виде денежных средств или ремонт, который оплатит страховая организация;
- хозяин машины наделен правом самостоятельно выбрать период выплат.
Водитель сможет не только защитить машину от полного перечня рисков, но и существенно сэкономить. Для этого требуется учесть ряд нюансов и проанализировать возможности, позволяющие рассчитывать на скидку.
Грамотный подход к покупке КАСКО позволит получить полис на 10-20% дешевле классического
Плюсы страховки
Отдавая предпочтение КАСКО, автовладелец должен внимательно проанализировать все особенности сотрудничества со страховыми компаниями. В отличие от ОСАГО, не обязательное страхование полностью покроет стоимость ремонта транспортного средства после аварии.
Компенсация предоставляется быстро. Однако не весь перечень рисков может быть включен в полис. По этой причине не стоит экономить. Чтобы автомобиль был максимально защищен, требуется выбирать полный набор опций.
Каждый владелец автомобиля, хотя бы раз в своей жизни задумывался о защите своего имущества. Одним из наиболее эффективных способов защиты, является страхование автомобиля по КАСКО. В данной статье я постараюсь отразить плюсы и минусы страхования по КАСКО, а так же дать несколько советов, которые возможно пригодятся вам.
Страхование автомобиля по КАСКО, нужно или нет?
У многих из нас, страхование КАСКО ассоциируется с большими тратами, и это действительно так. Ведь полный набор рисков с минимумом исключений, может обойтись в копеечку, особенно если вы молодой и неопытный водитель. Для принятия решения нам необходимо выписать плюсы и минусы, которые мы получим от страхования.
|
Плюсы КАСКО |
Минусы КАСКО |
|
|
Итак, определившись с преимуществами и недостатками КАСКО, переходим к вопросу как сделать правильный выбор страховой компании, которой нам предстоит доверить свое спокойствие?
На страховом рынке, сейчас огромное количество страховых компаний, предоставляющих свои услуги по страхованию КАСКО. И казалось бы сделать правильный выбор, все равно что найти иголку в стоге сена, но смею вас заверить, что это не так.
Критерии выбора страховой компании
Надежность страховой компании
Здесь я бы обращал внимание на такие факторы как: возраст компании, отзывы о работе, входит ли в топ 30 страховых компаний по сборам КАСКО и т.п.
Топ 30 страховых компаний по КАСКО за 2012 год
Удобство, скорость и качество урегулирования
На второе место я ставлю именно этот фактор, так как это собственно говоря то, за что мы и платим. Важно узнать, что будет происходить при страховом случае. Приедет ли аварийный комиссар, будет ли помогать собирать справки, предоставят ли при необходимости эвакуатор, на каком сервисе будет происходить ремонт, где можно заявить убыток.
По поводу сервиса, хотел бы дать совет, если вы, к примеру, привыкли ремонтироваться на определенной станции, то поинтересуйтесь на станции, с какими страховыми компаниями они работают, и есть ли проблемы с взаимодействием. Это в дальнейшем может существенно сэкономить ваше время и нервы.
Стоимость страхования автомобиля
После того, как вы определились с 3-5 компаниями, наконец-то можно перейти к расчету полиса. Если вы предварительно сделали пункт 1 и 2, то высока вероятность, что вы выбрали компании, которые добросовестно платят при убытках. Теперь нам предстоит еще один шаг, это понять, за что конкретно мы платим озвученную нам сумму.
Например, в одной компании вам называют 50 000 рублей, а в другой 53 000. Стоит задать вопрос менеджеру о страховом покрытии и доп опциях, которые вы получаете.
Приведу пример, что может отличаться:
- Страховое покрытие (перечень страховых рисков)
- Наличие выплат без справок
- Наличие сбора документов в ГИБДД
- Расширение покрытия на другие страны
- Дополнительные опции
Идем дальше. Получив наконец расчеты, мы увидим примерно похожую картину, что все порядочные компании держат цены примерно в одном диапазоне. Если это не так, то стоит повторно задать вопрос менеджеру, почему? Дело в том, что все компании ведут статистику по выплатам, вплоть до самых мельчайших подробностей, например мужчина от 30 до 36 лет на БМВ 3 модели 2008 года, бьется с частотой 87% и средней выплатой 47 000 рублей (цифры вымышленные!). Статистика вещь упрямая, с ней не поспоришь, в связи с чем тяжело представить себе адекватную компанию, которая зная данные цифры будет работать себе в убыток опуская тарифы ниже конкурентов. Но что же делать, если полученные цифры, вас не устраивают, и вы хотели бы платить за страхование автомобиля меньше?
- Скидка у менеджера, думаю всегда можно поговорить с менеджером о предоставлении небольшой скидки, 5% дают достаточно часто, а иногда и более
- Спрашивайте менеджеров о наличии спец программ для вашего автомобиля
- Если вы уверенный в своих водительских навыках, рекомендую вам рассмотреть КАСКО с . Франшиза в страховании — это фиксированная величина, до которой риск лежит на страхователе.
Что такое франшиза?
Произошел убыток на 50 000 рублей, у вас франшиза 10 000 рублей. Страховая компания покроет только 40 000 рублей, 10 000 придется оплачивать самостоятельно. Я сам страхуюсь с франшизой, и существенно экономлю на ежегодной страховке.
Так же хочу заметить, что если есть установленный виновник, вы можете получить франшизу с него, например по ОСАГО.
- Дополнительные опции в договоре. Помните что доп опции, как правило стоят дополнительных денег. Не стоит переплачивать, за то, без чего бы вы могли обойтись.
- Выбор станции для ремонта. Самым дорогим выбором в договоре, будет станция по выбору страхователя, немного дешевле обойдется ремонт на дилере, далее следует ремонт на не дилерской станции, и наиболее дешевым вариантом считается выплата по калькуляции.
- Оплата в рассрочку, так же может повышать стоимость полиса
- Безубыточная история страхования в другой компании. При предоставлении справки об отсутствии выплат, вы может смело просить скидку, у вашего нового страховщика.
Если после соблюдения всех рекомендации, озвученная цена, по прежнему довольно высока, есть смысл обратить внимание на урезанные продукты. Чаще всего вы можете их услышать под названием МИНИ-КАСКО. Этот продукт отличается от КАСКО перечнем покрываемых страховых событий. Он существенно ниже. Например: только УГОН и повреждения при стихийных бедствиях и пожаре.
Надеюсь данная статья помогла вам немного приоткрыть завесу тайны, и вы сможете без труда выбрать условия страхования для своего автомобиля.
