વ્યવસાયના વિકાસ માટે વ્યક્તિગત સાહસિકો માટે લોન માટે અરજી કરો. શું ઉધાર લીધેલા નાણાંને વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિકની આવક ગણવામાં આવે છે?

કોઈપણ વ્યવસાયમાં નાણાકીય રોકાણની જરૂર હોય છે, અન્યથા સ્થિરતા અને નુકસાન દૂર નથી. અને પહેલેથી જ શરૂઆતમાં, કાનૂની દરજ્જાની નોંધણીના ક્ષણથી, પ્રારંભિક ખર્ચ અને રોકાણો ટાળી શકાતા નથી. જો તમારી પાસે સ્ટાર્ટ-અપ મૂડી હોય અથવા મિત્રોની મદદ હોય તો સારું છે. જેમની પાસે મફત ભંડોળ નથી તેઓએ શું કરવું જોઈએ, પરંતુ તેમ છતાં તેમની જરૂર છે?

નાના વ્યવસાયના વિકાસ માટે બેંક ધિરાણ એ સૌથી આકર્ષક સાધન છે. ભંડોળની તાત્કાલિક પ્રાપ્તિ ઉદ્યમીઓને ઉભરતી સમસ્યાઓનો ઝડપથી અને અસરકારક રીતે પ્રતિસાદ આપવામાં મદદ કરે છે. વર્તમાન દરખાસ્તો વિવિધ જરૂરિયાતો માટે વિકસાવવામાં આવી છે - કંપનીનો વિકાસ, કાર્યકારી મૂડીની ભરપાઈ, કોમોડિટી અથવા ઉત્પાદન આધારનું વિસ્તરણ, નવા કાર્યસ્થળોના સાધનો વગેરે. આજે લગભગ દરેક બેંક નાના અને મધ્યમ કદના લોન ઉત્પાદનોની વિશાળ શ્રેણી ઓફર કરે છે. પસંદ કરવા માટેના વ્યવસાયો.

લોન માટેની અરજી પર વિચાર કરતી વખતે, બેંકો ઉદ્યોગસાહસિકની સંભવિત માસિક આવક (વર્તમાન અને આયોજિત) ધ્યાનમાં લે છે અને ઉદ્યોગના જોખમો અને સંભાવનાઓનું વિશ્લેષણ કરે છે. લોન આપવાની તરફેણમાં મુખ્ય અને નિર્ણાયક પાસું એ ક્લાયન્ટની સોલ્વેન્સી છે. સામાન્ય રીતે, વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિક પાસે બજાર સંબંધોના વિષય તરીકે બે સ્થિતિ હોય છે - એક કર્મચારી અને વ્યવસાય માલિક. આ દ્વૈતતા ઋણ લેનારને ચોક્કસ લાભ આપે છે, પરંતુ નકારાત્મક પરિણામો પણ લાવી શકે છે.

મુખ્ય પ્રભાવિત પરિબળો

પ્રેક્ટિસ બતાવે છે કે બેંકો એવા કર્મચારીઓને ધિરાણ આપવા માટે વધુ તૈયાર છે જેમની પાસે કામ કરવાની અને ચૂકવણી કરવાની તેમની ક્ષમતાનો પુરાવો છે. આ કિસ્સામાં, માત્ર મૂળ પગારને આવક તરીકે જ નહીં, પરંતુ નફાના વધારાના સ્ત્રોતો (સંપત્તિનું ભાડું, પેન્શન/લાભ, થાપણો પરનું વ્યાજ) અને અંશકાલિક રોજગાર પણ ગણવામાં આવે છે. પુષ્ટિ તરીકે, તે દસ્તાવેજોના સ્થાપિત સ્વરૂપો પ્રદાન કરવા માટે પૂરતું છે - આવક પ્રમાણપત્રો, લીઝ કરાર, વર્ક બુક.

જો તમે ઉદ્યોગસાહસિક છો, તો સોલ્વેન્સીના સ્તરનું મૂલ્યાંકન કરવું ખૂબ મુશ્કેલ છે. ઉદાહરણ તરીકે, નાણાકીય અને આર્થિક પ્રવૃત્તિઓમાંથી મુખ્ય આવકની પુષ્ટિ ઘોષણાઓ, આવક/ખર્ચના પુસ્તક અથવા એકાઉન્ટિંગ અહેવાલો દ્વારા કરી શકાય છે. પરંતુ જો તમારે ભવિષ્યના સમયગાળા માટે ચોક્કસ આંકડા પ્રદાન કરવાની જરૂર હોય, અને વ્યવસાય શરૂઆતથી ખુલ્યો હોય તો શું કરવું? આ કિસ્સામાં, ક્રેડિટ સંસ્થાઓને એક વ્યવસાય યોજના લખવાની જરૂર છે, જેની તૈયારીમાં મેનેજરે રશિયન વાસ્તવિકતાઓની વિશિષ્ટતાઓ ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ, તેમજ ઉધાર લીધેલા ભંડોળનો ઉપયોગ કયા સ્ત્રોતોમાંથી કરવામાં આવશે તે વિગતવાર સમજાવવું જોઈએ. આવરી લેવામાં આવશે.

વ્યવસાય લોનના પ્રકાર

લોન માટે મંજૂરી મેળવવા અને ઝડપથી અરજી કરવા માટે, ચાલો જાણીએ કે કયા પ્રકારના ધિરાણ અસ્તિત્વમાં છે અને તે કેવી રીતે અલગ છે.

ઉદ્યોગસાહસિકો માટે ઉપલબ્ધ લોન:

1. એક્સપ્રેસ લોન- પ્રક્રિયા કરવા માટે સૌથી સરળ છે; દસ્તાવેજોનું ન્યૂનતમ પેકેજ આવશ્યક છે: પાસપોર્ટ અને ડ્રાઇવર અથવા પેન્શનરનું લાઇસન્સ. વ્યાજ દરો, અલબત્ત, સહજ જોખમોને કારણે નોંધપાત્ર રીતે "ડંખ" છે, જારી કરાયેલી રકમ નાની છે (100,000 રુબેલ્સની અંદર), અને ખર્ચના હેતુઓ ખૂબ મર્યાદિત છે. જેઓ પાસે થોડો સમય છે અને અન્ય કોઈ ઉપલબ્ધ વિકલ્પો નથી તેમના માટે યોગ્ય.
2. ગ્રાહક લોન- કોઈપણ હેતુ માટે જારી કરવામાં આવે છે, જો કે, વ્યવસાયિક વિચારો આ સૂચિમાં શામેલ નથી. જો તમે વ્યક્તિગત તરીકે ગ્રાહક લોન લેવાનો ઇરાદો ધરાવો છો, તો એ પણ જણાવશો નહીં કે તમે તમારી કંપનીના વિકાસ માટે નાણાંનો ઉપયોગ કરવા જઈ રહ્યા છો. નહિંતર તમને ઇનકાર મળશે. વધુ સહાયક દસ્તાવેજો પ્રદાન કરવા જરૂરી છે, પરંતુ આ બદલામાં લાંબા ગાળા માટે મોટી રકમ ઉધાર લેવાની તક આપે છે, અને વ્યાજ દર અગાઉના વિકલ્પ કરતાં નોંધપાત્ર રીતે ઓછો છે. ઉદાહરણ તરીકે, તમને કામ પર કૉલ કરીને - તમારી સોલ્વન્સી અને વાસ્તવિક રોજગારની હકીકત તપાસવા માટે બેંકો માટે તૈયાર રહો. વધુમાં, જો ક્લાયંટ વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિક તરીકે નોંધાયેલ છે, તો આને છુપાવવું ખૂબ મુશ્કેલ હશે. આ કિસ્સામાં, સામાન્ય રીતે બાંયધરી આપનારની આવશ્યકતા હોય છે, અને 500,000 રુબેલ્સથી વધુની રકમ માટે, હાલની મિલકત પર પ્રતિજ્ઞા જારી કરવી જરૂરી છે. કેટલીક ક્રેડિટ સંસ્થાઓમાં, કરારની શરતો ગ્રાહક કાર્યક્રમો માટે અરજી કરતી વખતે ઉદ્યોગસાહસિકોને ઉછીના ભંડોળ જારી કરવાની અશક્યતા સ્પષ્ટપણે જણાવે છે.
3. લક્ષ્ય કાર્યક્રમો- નાના અને મધ્યમ કદના વ્યવસાયો માટે લક્ષિત પ્રકારના ધિરાણ. તેઓ ગ્રાહક લોનની મિલકતો અને કાનૂની સંસ્થાઓના ધિરાણને જોડે છે. તેઓ ચોક્કસ હેતુઓ માટે ઓફર કરવામાં આવે છે - કંપની ખોલવા માટે, સ્થાવર મિલકત, પરિવહન અથવા ખર્ચાળ સાધનો ખરીદવા માટે. દેવાદાર દ્વારા ખરીદવામાં આવેલી મિલકત કોલેટરલ તરીકે કાર્ય કરે છે, તેથી વ્યાજ દરો ગ્રાહક ધિરાણ કરતા થોડો ઓછો હોય છે. ઓવરડ્રાફ્ટ, ફ્રેન્ચાઇઝીંગ અને ફેક્ટરીંગ કોલેટરલ વગર જારી કરવામાં આવે છે.

નાના ઉદ્યોગોને ટેકો આપવા માટે સરકારી કાર્યક્રમ હેઠળ સંખ્યાબંધ બેંકો કાર્યરત છે. આવી દરખાસ્તોના ભાગરૂપે, સ્મોલ બિઝનેસ આસિસ્ટન્સ ફંડ બિઝનેસમેન માટે બાંયધરી તરીકે કાર્ય કરી શકે છે. પરંતુ આ બધા ઉદ્યોગપતિઓ માટે ઉપલબ્ધ નથી, અને સૌથી ઉપર, જેઓ ઓછામાં ઓછા ત્રણ મહિના માટે કામ કરી ચૂક્યા છે. પ્રાદેશિક બજેટ પણ નવા નિશાળીયા માટે તેમના પોતાના પ્રોગ્રામ્સ ઓફર કરે છે, જેના હેઠળ તમે લોન, સબસિડી અથવા વ્યવસાય વિકાસ માટે અનુદાન પરના વ્યાજની ભરપાઈ પર ગણતરી કરી શકો છો.

તમે કઈ બેંકો પાસેથી લોન મેળવી શકો છો?

મોટાભાગની મોટી બેંકો નાના વ્યવસાયોને લોન આપે છે, જેમાં Sberbank, VTB 24 અને બેંક ઓફ મોસ્કો પ્રથમ સ્થાને છે. દરખાસ્તોની સૂચિ ખૂબ જ વિશાળ છે નીચે સૌથી રસપ્રદ અને અસરકારક છે.

રશિયાના Sberbank માં વર્તમાન કાર્યક્રમો:

1. વાર્ષિક આવક 400 મિલિયનથી વધુ ન હોય તેવા ઉદ્યોગસાહસિકો માટે કાર્યકારી અને સ્થિર સંપત્તિની ફરી ભરપાઈ:

• "બિઝનેસ ટર્નઓવર" - 150,000 રુબેલ્સની રકમમાં, 4 વર્ષ સુધીના સમયગાળા માટે, 14.8% થી દર.
• "બિઝનેસ ઓવરડ્રાફ્ટ" - જો બેંક ખાતામાં 17,000,000 રુબેલ્સ સુધીની રકમમાં અપૂરતી રકમ હોય, તો 1 વર્ષ સુધીના સમયગાળા માટે, દર 12.97% થી છે.
• "બિઝનેસ રિયલ એસ્ટેટ" - 150,000 રુબેલ્સની રકમમાં વ્યાપારી સ્થાવર મિલકતની ખરીદી માટે, 10 વર્ષ સુધીના સમયગાળા માટે, દર 14.74% છે.

2. વાર્ષિક આવક 60 મિલિયનથી વધુ ન હોય તેવા ઉદ્યોગસાહસિકો માટે એક્સપ્રેસ ઑફર્સ:

• "એક્સપ્રેસ સુરક્ષિત" - 300,000-5,000,000 ની રકમમાં, 6-36 મહિનાના સમયગાળા માટે, વાર્ષિક 16-23%ના દરે. જો સુરક્ષા પૂરી પાડવામાં આવે છે, તો પ્રેફરન્શિયલ શરતો ગણવામાં આવે છે. ઉપયોગના હેતુની કોઈ પુષ્ટિ જરૂરી નથી, અને વહેલી ચુકવણી અથવા નોંધણી માટે કોઈ ફી લેવામાં આવતી નથી. ટૂંકી એપ્લિકેશન સમીક્ષા અવધિ.
• "ટ્રસ્ટ, સ્ટાન્ડર્ડ ટેરિફ" - 3,000,000 સુધીની રકમ માટે, 3 વર્ષ સુધીની અવધિ, 19.5% થી વ્યાજ.
• "બિઝનેસ ટ્રસ્ટ" - 18.98% પર 4 વર્ષ સુધીના સમયગાળા માટે, કોલેટરલ વિના 3,000,000 સુધીની જોગવાઈ. ત્યાં કોઈ કમિશન પણ નથી, પરંતુ વ્યવસાયની અમુક શ્રેણીઓ સિવાય 1 ગેરેંટર જરૂરી છે.

3. લીઝિંગ ઓફર- કાર, ટ્રક, ખાસ વાહનોની ખરીદી માટે. 24,000,000 રુબેલ્સ સુધી જારી, 12-21 મહિનાની અવધિ. સામાન્ય રીતે, 10% ની ડાઉન પેમેન્ટ આવશ્યક છે, અને ચુકવણી શેડ્યૂલ અને દર ચોક્કસ પ્રોગ્રામના આધારે નિર્દિષ્ટ કરવામાં આવે છે.

4. બેંક ગેરંટી- ભાગીદારી જવાબદારીઓ સુનિશ્ચિત કરવાનું એક સાધન. RUB 50,000 થી શરૂ થતી રકમ માટે જારી કરવામાં આવે છે. 2.66% પર 3 વર્ષ સુધી.

VTB 24 પર રસપ્રદ મૂળભૂત કાર્યક્રમો:

1. "ઓવરડ્રાફ્ટ"- રોકડ જરૂરિયાતોને આવરી લેવા માટે, 850,000 થી કુલ 1-2 વર્ષના સમયગાળા માટે જારી કરવામાં આવે છે, તબક્કાની અવધિ (સતત દેવું) 30-60 દિવસ છે. દર વર્ષે 18.5% થી વ્યાજ. ડિપોઝિટ, કમિશન અને તમારા એકાઉન્ટને માસિક રીસેટ કરવાની જરૂરિયાત વિના.
2. "કોલેટરલ માટે લોન"- બેંક દ્વારા ગીરવે મુકેલ વસ્તુઓની ખરીદી માટે. 150,000,000 સુધી જારી, 10 વર્ષ સુધીની અવધિ. ડાઉન પેમેન્ટ કિંમતના 20% કરતા ઓછું નથી, વાર્ષિક વ્યાજ વ્યક્તિગત રીતે નિર્દિષ્ટ કરવામાં આવે છે.
3. "ખરીદેલ માલ દ્વારા લક્ષિત ધિરાણ સુરક્ષિત"- 5 વર્ષ માટે 850,000 રકમ. વધારાના કોલેટરલની નોંધણી કરતી વખતે, એડવાન્સ ચૂકવ્યા વિના પૈસા પ્રાપ્ત કરવાનું શક્ય છે. 0.3% થી કમિશન છે, વાર્ષિક દર 14.5% થી.
4. "ફરતી લોન"- 850,000 ઘસવાથી. મોસમી અને ચક્રીય પ્રક્રિયાઓ અથવા કાર્યકારી મૂડીની ભરપાઈ માટે પ્રદાન કરવામાં આવે છે. 2 વર્ષ સુધીનો સમયગાળો, 16% થી દર.

બેંક ઓફ મોસ્કો તરફથી ફાયદાકારક ઑફર્સ:

1. "વ્યાપાર પરિપ્રેક્ષ્ય"- કંપનીના વિકાસ માટે, 5 વર્ષ સુધીના સમયગાળા માટે, 3,000,000 થી 150,000,000 રુબેલ્સ સુધીની સ્થિર/કાર્યકારી સંપત્તિની ફરી ભરપાઈ કરવામાં આવે છે. ઉધાર લેનારની સંભવિત સૉલ્વેન્સીના મૂલ્યાંકનના આધારે શરતોની વ્યક્તિગત રીતે વાટાઘાટ કરવામાં આવે છે.
2. "ઓવરડ્રાફ્ટ» – 12,500,000 RUB સુધી ઉપલબ્ધ છે. કર ચૂકવવા અને કર્મચારીઓને પગાર ચૂકવવા સહિતની ચૂકવણીના અંતરને નાણા આપવા માટે. 1 વર્ષ સુધીની શરતો, 30 દિવસ સુધીની મુદત. ઓછામાં ઓછા 9 મહિનાથી કામ કરતા સાહસિકો તેના પર વિશ્વાસ કરી શકે છે.
3. ટર્નઓવર કાર્યક્રમ- કાર્યકારી મૂડીની ભરપાઈ કરવા માટે, 2 વર્ષ સુધીના સમયગાળા માટે 1,000,000 થી 150,000,000 રુબેલ્સ સુધી ઉધાર લેવું વાસ્તવિક છે. તમારી ધિરાણપાત્રતાનું વિશ્લેષણ કર્યા પછી અને ઓછામાં ઓછા 9 મહિના કામ કરવાને આધીન છે. લોન પર વ્યાજ દર નક્કી કરવામાં આવે છે.
4. કાર્યક્રમ "વિકાસ માટે"- ઉધાર લેનારની માલિકીની કોઈપણ મિલકત કોલેટરલ તરીકે સ્વીકારવામાં આવે છે. RUB 150,000,000 સુધીની રકમ, 60 મહિના સુધીની અવધિ.

ક્રિયાઓનું અલ્ગોરિધમ

• લોન મેળવવા માટે, તમારે પહેલા બેંક નક્કી કરવી જોઈએ અને સૂચિત ધિરાણની શરતોથી પોતાને પરિચિત કરવું જોઈએ.
• પછી અરજી દાખલ કરવા અને અનુગામી નોંધણી માટે જરૂરી દસ્તાવેજો એકત્રિત કરો. દરેક સંસ્થાની પોતાની યાદી હોય છે; પાસપોર્ટ અને લશ્કરી ID; નોંધણી પ્રમાણપત્રો, વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિકોના યુનિફાઇડ સ્ટેટ રજિસ્ટરમાંથી અર્ક અને સંચાલન માટેનું લાઇસન્સ. બાંયધરી આપનાર માટે - એક પ્રશ્નાવલી અને પાસપોર્ટ પણ; જો અસ્થાયી નોંધણી હોય, તો તેની પુષ્ટિ કરતો દસ્તાવેજ; લશ્કરી ID અને ભાડે રાખેલા કર્મચારીઓ માટે 2જી વ્યક્તિગત આવકવેરા પ્રમાણપત્ર. કેટલાક કિસ્સાઓમાં, તેઓ અસ્કયામતોની સૂચિ અને સહકાર માટે ફ્રેન્ચાઇઝરની સંમતિ માંગે છે.
• ઉદ્યોગસાહસિકોએ છેલ્લા સમયગાળા માટે નાણાકીય નિવેદનો અને સમયગાળાના અંતે બેલેન્સ શીટ પ્રદાન કરવી જરૂરી છે. તમારે આવક અને ખર્ચ પર એક પુસ્તક, મિલકતની કોલેટરલ શીટ અને કંપનીના વિકાસની સંભાવનાઓ સાથેની વ્યવસાય યોજનાની પણ જરૂર પડશે.
• જો તેઓ તમને ગેરેંટર વિના લોન ન આપતા હોય, તો તમારા કોઈ નજીકના મિત્ર અથવા સહયોગી સાથે વાટાઘાટો કરવાનો પ્રયાસ કરો.
• એકવાર બધા દસ્તાવેજો તૈયાર થઈ ગયા પછી, તમે તમારી અરજી સબમિટ કરી શકો છો. ખાતરી કરવા માટે, એક સાથે અનેક નાણાકીય સંસ્થાઓનો સંપર્ક કરવાનો પ્રયાસ કરો. જો એક નકારવામાં આવે છે, તો તે તદ્દન શક્ય છે કે બીજાને મંજૂરી આપવામાં આવશે.

ગુનાહિત રેકોર્ડ અથવા મોડી ચૂકવણી કર્યા વિના, હકારાત્મક ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવતા ગ્રાહકો પાસેથી લોન મેળવવાની ઉચ્ચ સંભાવના છે. પ્રવૃત્તિનો સમયગાળો સામાન્ય રીતે ઓછામાં ઓછો 1 વર્ષનો હોય છે, અને મિલકતમાં પ્રવાહી, સરળતાથી પ્રાપ્ત કરી શકાય તેવી અસ્કયામતો હોય છે.

શા માટે ઉદ્યોગસાહસિકને લોન નકારી શકાય?

એક વિશેષ વિભાગ, ક્રેડિટ કમિટી, બેંકોમાં અરજીઓની સમીક્ષા કરે છે. વિવિધ કારણોસર ભંડોળ નકારવામાં આવી શકે છે. મુખ્ય એક અપૂરતી દ્રાવકતા છે. તેથી જ વ્યવસાય યોજના બનાવવા પર મહત્તમ ધ્યાન આપવું જરૂરી છે.

ચોક્કસ કાનૂની દરજ્જાને કારણે બેંકર્સ વ્યક્તિગત સાહસિકો પ્રત્યે પક્ષપાતી વલણ ધરાવે છે. એક વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિક ઝડપથી તેની પ્રવૃત્તિઓ પૂર્ણ કરી શકે છે અને વ્યવસાયને "સમાપ્ત" કરી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, એલએલસી કરતાં બંધ પ્રક્રિયા સરળ છે. નાણાકીય સંભાવનાઓની ગણતરી કરવી વધુ મુશ્કેલ છે, તેથી, તેઓ એવા ઉદ્યોગપતિઓને સમાવવા માટે વધુ તૈયાર છે જેઓ કોલેટરલ તરીકે મિલકત પ્રદાન કરી શકે છે. જો ઉદ્યોગમાં ઘટાડો થાય છે, જે પ્રવાસન વ્યવસાય સાથે પહેલેથી જ થઈ ચૂક્યું છે, તો અપેક્ષિત ઇનકારને કારણે કંપનીના ઉદઘાટન અને વિકાસ માટે લોન લેવી પણ અર્થહીન છે. અને કર, યોગદાન અને વેતન દેવા માટે મુદતવીતી ચૂકવણીની હાજરી નકારાત્મક નિર્ણય લેવા માટે વધારાના કારણ તરીકે સેવા આપશે.

નિષ્કર્ષમાં, અમે નોંધીએ છીએ કે ઉદ્યોગસાહસિક હંમેશા રોકડ લોન પર ગણતરી કરી શકે છે, મુખ્ય વસ્તુ એ શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ પસંદ કરવાનું છે. પસંદ કરતી વખતે, તમારે તે નક્કી કરવાની જરૂર છે કે શું વધુ મહત્વનું છે: ઝડપથી પરંતુ ઊંચી કિંમતે નાણાં મેળવવા, અથવા નાણાકીય સંસ્થા સાથે લાંબા ગાળાના સંબંધો બાંધવા, ભવિષ્ય માટે કામ કરવું અને તમારી સોલ્વન્સી સાબિત કરવી.

વિડીયો અવશ્ય જુઓ

વ્યવસાય વિસ્તરણ એ એક જટિલ, બહુ-તબક્કાની અને સતત બદલાતી વસ્તુ છે. નાના વેપાર ક્ષેત્રે, જ્યાં બિન-વર્તમાન અસ્કયામતો હજુ રોકાણના સાધન તરીકે સેવા આપી શકતી નથી, આવા ભંડોળ શોધવાનો એકમાત્ર રસ્તો ધિરાણ છે. પરંતુ તે અલગ હોઈ શકે છે. લક્ષિત લોન ચોક્કસ વ્યવસાય જરૂરિયાતોને અનુરૂપ તેમની સુગમતા માટે સારી છે. જો કે, આ તેમની મર્યાદા પણ છે. પ્રેક્ટિસ બતાવે છે કે રોકડ એ સૌથી લવચીક માધ્યમ છે. તેથી, વ્યક્તિગત સાહસિકો માટે રોકડ લોન એ વ્યવસાયમાં રોકાણ કરવાની શ્રેષ્ઠ રીત છે.

પરંતુ વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિક માટે વ્યાપારને લક્ષ્ય બનાવવા અને/અથવા વિસ્તરણ કરવા કરતાં સીધા બેંકમાંથી વાસ્તવિક નાણાં મેળવવું વધુ મુશ્કેલ છે, જે ક્યારેય રોકડના રૂપમાં જારી કરવામાં આવતું નથી, પરંતુ તે સીધા કંપનીના ચાલુ ખાતામાં ટ્રાન્સફર થાય છે. સૌથી મોટી બેંકો પણ, ઉદાહરણ તરીકે, Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank અને અન્ય, જેઓ જાણે છે કે કેવી રીતે "પોતાના સ્ટ્રો ફેલાવવા" છે, તેઓ અત્યંત સાવધાની સાથે અને ખાનગી સાહસોના માલિકો પ્રત્યે ભારે અનિચ્છા સાથે નવી, ચપળ બૅન્કનોટ બહાર પાડે છે. એક ઉદ્યોગસાહસિકે અત્યંત ભરોસાપાત્ર ઉધાર લેનારના ઘાટમાં ફિટ થવું જોઈએ.

આ શરતો વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિક અને તેના કાર્ય બંનેને લાગુ પડે છે:

• પારદર્શિતા, સંપૂર્ણ કાયદેસરતા અને વ્યવસાયનું સ્પષ્ટ માળખું, કારણ કે આ વિના તેની નફાકારકતાનું ઉદ્દેશ્ય મૂલ્યાંકન કરવું અશક્ય છે;
• આવકના સ્તરે દરેક વ્યવસાય સમયગાળા માટે માત્ર ખર્ચને આવરી લેવો જોઈએ નહીં, પરંતુ ઓછામાં ઓછો એક નાનો ચોખ્ખો નફો પણ છોડવો જોઈએ;
• વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિકોના યુનિફાઇડ સ્ટેટ રજિસ્ટરમાં નોંધણી;
• કર સેવા સાથે નોંધણી;
• વિવિધ બેંકોમાં તે અલગ છે, પરંતુ ઉદ્યોગસાહસિક પાસે ઓછામાં ઓછો થોડો કામનો અનુભવ હોવો જોઈએ (મુખ્ય વસ્તુ એ છે કે ગઈકાલે વ્યવસાય ખોલવામાં આવ્યો ન હતો);
• લગભગ હંમેશા વર્તમાન અને બિન-વર્તમાન અસ્કયામતોના સ્કેલનું મૂલ્યાંકન કરો. એવું માનવામાં આવે છે કે મોટી કંપનીઓમાં "સર્વાઇવલ માર્જિન" વધારે હોય છે;
• ખરાબ ક્રેડિટ ઈતિહાસની ગેરહાજરી, અને જો કોઈ અલગ હોય, તો બાંયધરી આપનારાઓની ફરજિયાત ભાગીદારી કે જેમણે તેમની નાણાકીય સધ્ધરતા અને "ક્રેડિટ ક્લિનેસ" સાબિત કરી છે.

જેમ તમે જોઈ શકો છો, જરૂરિયાતો એકદમ કડક છે. Sberbank, VTB 24 અને અન્ય બેંકો, અલબત્ત, તેમની સેવાઓની સૂચિમાં નવા ધિરાણ કાર્યક્રમોને સમાવવાનો પ્રયત્ન કરે છે, પરંતુ પરિસ્થિતિ હજી વધુ બદલાઈ નથી. આમ, ઘણા વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિકો કરી શકતા નથી, કારણ કે તેમને સામાન્ય અથવા સરળ કરવેરા પ્રણાલી નહીં, પરંતુ UTII અથવા પેટન્ટ સિસ્ટમ પસંદ કરવાની ફરજ પડી હતી, જેમાં બેંકો આવકના જાહેર કરેલ સ્તરની સંપૂર્ણ ચકાસણી કરી શકતી નથી. ચોખ્ખા નફા વિશે કોઈ વાત નથી. પહેલેથી જ આર્થિક સિદ્ધાંતની મૂળભૂત બાબતોમાં એવું કહેવાય છે કે માત્ર એકાધિકાર જ ચોખ્ખો નફો મેળવી શકે છે. તે સ્પષ્ટ છે કે આવી શરતો વાસ્તવિક એપ્લિકેશન માટે નહીં, પરંતુ, તેથી, ડરાવવા માટે સેટ કરવામાં આવી છે. જેમ કે, તમારા વ્યવસાય માટે અમને રોકડ માટે પૂછતા પહેલા ફરી વિચારો. ઠીક છે, બાકીની જરૂરિયાતો તદ્દન પ્રમાણભૂત છે.

Sberbank પાસે હાલમાં લગભગ દસ જુદા જુદા પ્રોગ્રામ્સ છે, જેમાંના દરેકનો પોતાનો હેતુ છે: વ્યવસાય શરૂ કરવો, વ્યવસાયને ટેકો આપવો, વ્યવસાયનો વિસ્તાર કરવો વગેરે. ઉદાહરણ તરીકે, સૌથી પ્રસિદ્ધ પૈકીનું એક છે “બિઝનેસ સ્ટાર્ટ”. નામ પોતે જ બોલે છે. Sberbank અહીં તે લોકોને તેની નાણાકીય સેવાઓ પ્રદાન કરે છે જેઓ ક્યારેય ઉદ્યોગસાહસિક બન્યા નથી, પરંતુ એક બનવાનો પ્રયાસ કરવા માગે છે. પરંતુ આ લેખના માળખામાં, આ લોન ખાસ કરીને રસપ્રદ નથી, કારણ કે અહીં કોઈ રોકડ નથી - તમામ ભંડોળ યુવાન કંપનીના ચાલુ ખાતામાં તેમના હેતુ હેતુ અનુસાર તેમના અનુગામી ઉપયોગ માટે ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે. "ટ્રસ્ટ" લોન વધુ રસપ્રદ છે. છેવટે, ઇચ્છિત હેતુની પુષ્ટિ કર્યા વિના આવી લોન લઈ શકાય છે. બીજો ફાયદો કોલેટરલની ગેરહાજરી છે. ટ્રસ્ટની શરતો નીચે મુજબ છે.

• લોનની નીચલી મર્યાદા 80 હજાર રુબેલ્સ છે, ઉપલી મર્યાદા 3 મિલિયન રુબેલ્સ છે;
• શરતો - 6 થી 36 મહિના સુધી;
• વ્યાજ દર - 19% થી 19.5% સુધી (જો લોન 2 વર્ષથી વધુ સમય માટે લેવામાં આવે છે);
• જામીનનો વિકલ્પ એ વ્યક્તિઓ તરફથી બાંયધરી છે;
• લોન મેળવવાની સમગ્ર પ્રક્રિયામાં 4 દિવસથી વધુ સમય લાગશે નહીં.

જો કે, વ્યક્તિગત સાહસિકોને ધિરાણના ક્ષેત્રમાં Sberbank પર સરેરાશ વ્યાજ દર થોડો વધારે છે અને 22% જેટલો છે.ટ્રસ્ટમાં હાલની મર્યાદા હોવા છતાં, મહત્તમ લોનની રકમ ફક્ત વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિકની નાણાકીય ક્ષમતાઓ દ્વારા મર્યાદિત છે. Sberbank એવા ગ્રાહકો સાથે પણ કામ કરે છે જેમની ક્રેડિટ ઇતિહાસ ખરાબ હોય છે. Sberbank પર, વ્યવસાય ધિરાણની શરતો 48 મહિનાથી વધુ નથી.

વ્યવસાય માટે લોનની વિવિધતાના સંદર્ભમાં VTB 24 Sberbank કરતાં હલકી ગુણવત્તાવાળા નથી. અહીં તમે મલ્ટી પર્પઝ લાર્જ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ લોન મેળવી શકો છો. સાચું, તેની હજુ પણ મર્યાદાઓ છે. ઉદ્યોગસાહસિકને ફક્ત તેના એન્ટરપ્રાઇઝના વિકાસ પર પ્રાપ્ત નાણાં ખર્ચવાનો અધિકાર છે. પરંતુ આ માળખામાં, લેનારાને ક્રિયાની સંપૂર્ણ સ્વતંત્રતા આપવામાં આવે છે (વર્તમાન અને બિન-વર્તમાન અસ્કયામતોની ખરીદી, નવા લાઇસન્સ ખરીદવા વગેરે). VTB 24 પર તમે નીચેની શરતો હેઠળ સમાન લોન લઈ શકો છો:

• વ્યાજ દર - 13.5%;
• ન્યૂનતમ રકમ - 850 હજાર રુબેલ્સ;
• ધિરાણ અવધિ - 10 વર્ષ સુધી;
• તમારે કોલેટરલની જરૂર છે, પરંતુ તે પૂરતું છે કે તેનું કદ (નાણાકીય દ્રષ્ટિએ) બેંક પાસેથી ઉછીના લીધેલી રકમના 85% છે;
• પૈસા એક જ સમયે બહાર લઈ શકાય છે અથવા ક્રેડિટની બિન-ફરતી લાઇન જારી કરી શકાય છે;
• લોન મેળવવા માટે, તમારે 0.3% કમિશન ચૂકવવાની જરૂર છે.

જેમ તમે જોઈ શકો છો, VTB 24 વધુ લાંબી ધિરાણની શરતોનું પાલન કરે છે. અહીં, વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિકો 10 વર્ષ સુધીની લોન લઈ શકે છે. તે જ સમયે, મોટાભાગની વ્યવસાય લોન માટે VTB 24 પર વ્યાજ દર લગભગ Sberbank - 21.9% જેટલો જ છે. વય શ્રેણી કે જેમાં ક્લાયન્ટ ફિટ હોવું જોઈએ તે લગભગ VTB 24 પર Sberbank જેટલી જ છે. એટલે કે, 21 થી 60 વર્ષ સુધી (દેવું ચુકવણી સમયે). એકમાત્ર વસ્તુ એ છે કે કેટલાક કિસ્સાઓમાં Sberbank ઉપલી વય મર્યાદા (75 વર્ષ સુધી) વધારી શકે છે. આ પ્રથા VTB 24 પર જોવા મળતી નથી. જો કે, Sberbank ખાતે આ લગભગ હંમેશા ભાડે રાખેલા કર્મચારીઓને લાગુ પડે છે. વ્યવસાય ધિરાણ ક્ષેત્રમાં, બધું ખૂબ કડક છે.

આલ્ફા-બેંક વ્યાપારીઓને રોકડ પુરી પાડવાના સંદર્ભમાં VTB 24 અને Sberbank કરતા હલકી ગુણવત્તાવાળા છે.સમગ્ર વ્યવસાય ધિરાણ ક્ષેત્ર અહીં માત્ર બે ક્ષેત્રો દ્વારા રજૂ થાય છે: ઓવરડ્રાફ્ટ અને બિન-લક્ષિત લોન. ઓવરડ્રાફ્ટ આ લેખમાં રસ ધરાવતું નથી, કારણ કે તે ચાલુ ખાતાના નકારાત્મક બેલેન્સની રચના સાથે સંકળાયેલું છે અને પ્રાયોરી રોકડમાં હોઈ શકતી નથી. બાકી રહેલી બધી બિન-લક્ષિત લોન છે, જે સારમાં, ગ્રાહક લોનનો એક પ્રકાર છે. પરંતુ આલ્ફા-બેંકમાં વ્યાજ દર VTB 24 અને Sberbank - 17% ની તુલનામાં ઓછો છે. અલબત્ત, ઉદ્યોગસાહસિક માટે, શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ એ ગ્રાહક લોન છે, જે ફક્ત રોકડના રૂપમાં જારી કરવામાં આવે છે. જો કે, અહીં ઘણી મુશ્કેલીઓ છે:

1. વિશાળ વ્યાજ દર.ખાસ કરીને ઉદ્યોગસાહસિકો માટે. તેથી, જો શક્ય હોય તો, તમારી ઉદ્યોગસાહસિક પ્રવૃત્તિને બિલકુલ જાહેર ન કરવાની ભલામણ કરવામાં આવે છે, પરંતુ વ્યક્તિગત જરૂરિયાતો માટે ફક્ત વ્યક્તિગત તરીકે લોન લેવાની ભલામણ કરવામાં આવે છે.
2. કન્ઝ્યુમર લોન્સ પ્રાથમિક રીતે નાની છે.આવી લોન 300 હજાર રુબેલ્સથી વધુ નથી. આ વ્યવસાય માટે પૂરતું ન હોઈ શકે. અન્ય વિકલ્પ એ છે કે વિવિધ બેંકો પાસેથી ઘણી ગ્રાહક લોન લેવી. પરંતુ હંમેશા ખુલ્લા થવાનું જોખમ રહેલું છે (અનક્લોઝ્ડ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી). પછી બેંક સંભવતઃ આવા લેનારા સાથે વ્યવહાર કરવાનો ઇનકાર કરશે.
3. ઘણી બેંકો, કાનૂની મૂંઝવણને કારણે, ગ્રાહકોને અલગ પાડવાનું શરૂ કર્યું - કાનૂની સંસ્થાઓ, વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિકો, વ્યક્તિઓ. ઉદ્યોગસાહસિકો, તેમની બેવડી સ્થિતિ હોવા છતાં, હવે વ્યક્તિ તરીકે ગણવામાં આવતા નથી. તેથી, તેઓ ગ્રાહક લોન માટે પાત્ર નથી.

જરૂરી દસ્તાવેજોની યાદી

બધી બેંકોને લગભગ સમાન દસ્તાવેજોની જરૂર છે:

• ઉદ્યોગસાહસિકના વ્યક્તિગત દસ્તાવેજો (અરજી ફોર્મ, પાસપોર્ટ, 27 વર્ષથી ઓછી ઉંમરના પુરુષો માટે લશ્કરી ID, TIN, વગેરે);
• વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિક તરીકે નોંધણી પર યુનિફાઇડ સ્ટેટ રજિસ્ટર ઑફ ઇન્ડિવિજ્યુઅલ આંત્રપ્રિન્યોર્સ (USRIP) માંથી અર્ક;
• છેલ્લા સમયગાળા માટે કર સેવામાંથી ઘોષણા, ફોર્મ 3-NDFL (છ મહિના, એક વર્ષ, બે વર્ષ - પસંદ કરેલ કરવેરા પ્રણાલી પર આધાર રાખે છે);
• રિયલ એસ્ટેટ અને/અથવા મૂલ્યવાન જંગમ મિલકત (જો કોઈ હોય તો);
• કાર્યકારી મૂડીની રકમ દર્શાવતા એકાઉન્ટિંગ વિભાગનો ભાગ;
• જો વ્યવસાયને લાયસન્સ અને પરમિટની જરૂર હોય, તો આવા તમામ કાગળો પણ બેંકમાં સબમિટ કરવાના રહેશે.

વધારાના દસ્તાવેજોની વ્યક્તિગત રીતે વ્યક્તિગત રીતે ચર્ચા કરવામાં આવે છે.

રકમ, શરતો અને જ્યાં શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દરો છે

તમારા પોતાના વ્યવસાયને વ્યવસ્થિત કરવા અથવા હાલના વ્યવસાયને વિસ્તૃત કરવા માટે, તમારે નાણાકીય રોકાણોની જરૂર છે. જો તમારું પોતાનું ભંડોળ પૂરતું ન હોય તો શું કરવું? મોટાભાગના ઉદ્યોગસાહસિકો માટે, જવાબ સ્પષ્ટ છે - બેંકમાં જાઓ અને ચોક્કસ શરતો હેઠળ વ્યવસાયના વિકાસ માટે લોન મેળવો. શું ઉધાર લેનાર માટે લોન લેવી એટલી સરળ છે, શું બેંક લોનનો કોઈ વાસ્તવિક વિકલ્પ છે અને પૈસા મેળવવા માટે કઈ શરતોનું પાલન કરવું જોઈએ.

નાના વેપાર ધિરાણ

નાના વ્યવસાયોના પ્રતિનિધિઓમાં કાનૂની એન્ટિટીની રચના વિના નાના સાહસોનો સમાવેશ થાય છે, જેની કુલ આવક, સંપત્તિ સાથે, પાછલા વર્ષ માટે 400 મિલિયન રુબેલ્સથી વધુ નથી, અને કામદારોની સંખ્યા 100 લોકોથી વધુ નથી. વ્યક્તિગત સાહસિકો નાના વ્યવસાયોનું પ્રતિનિધિત્વ કરતું બીજું સ્તર છે. પોતાનો વ્યવસાય શરૂ કરવા અથવા તેના ટકાઉ વિકાસ માટે, તેમની પાસે હંમેશા પૂરતી કાર્યકારી મૂડી હોતી નથી, તેથી તેમને ધિરાણના સ્ત્રોતો શોધવા પડે છે.

માત્ર એક ડઝન વર્ષ પહેલાં, અર્થતંત્રમાં અસ્થિર પરિસ્થિતિએ માત્ર થોડાકને જ ખૂબ જરૂરી ભંડોળ મેળવવાની મંજૂરી આપી હતી, કારણ કે રોકાણકારોને નાના પ્રોજેક્ટ્સમાં રોકાણ કરવાની કોઈ ઉતાવળ ન હતી. આજે, ચિત્ર બદલાયું છે, અને નાના વ્યવસાયો ફક્ત ખાનગી રોકાણકારો અને વિદેશી ભંડોળ પર જ નહીં, પણ વિશ્વાસપૂર્વક સ્થાનિક બેંકો અને રાજ્ય તરફ પણ વળે છે.

નાના ઉદ્યોગોને બેંક લોન

તે સ્પષ્ટપણે કહી શકાય નહીં કે કોઈ પણ વ્યક્તિ બેંકિંગ સંસ્થામાં આવી શકે છે અને વ્યવસાયના વિકાસ માટે લોન લઈ શકે છે. લોન માટે અરજી કરતા પહેલા તમારે જે પ્રથમ વસ્તુ કરવાની જરૂર છે તે એક સક્ષમ વ્યવસાય યોજના તૈયાર કરવાની છે, જેની ગણતરીના આધારે બેંકર્સ ભંડોળ જારી કરવા અંગે નિર્ણય લેશે. તદુપરાંત, જવાબ હંમેશા સકારાત્મક રહેશે નહીં; તમને ઇનકાર મળી શકે છે અથવા જારી કરાયેલ રકમ જણાવ્યું કરતાં ઓછી હશે.

ધિરાણકર્તા ઇરાદાપૂર્વક ગુમાવેલા વિચારમાં નાણાંનું રોકાણ કરીને જોખમ લેશે નહીં, કારણ કે તેના માટે મુખ્ય વસ્તુ રોકાણ કરેલા ભંડોળનું વળતર છે, અને તે પણ વધેલા સ્વરૂપમાં. આ જ કારણોસર, બેંકો ભાગ્યે જ રોકાણ લોન ઓફર કરે છે, જેનો સાર એ છે કે વ્યવસાયના વિકાસમાં નાણાંનું રોકાણ કરવું. તેમના માટે ભંડોળ ઉધાર લેવું અને તેના પર માર્જિન મેળવવું સરળ છે.

રાજ્યના નાના વેપાર ધિરાણ કાર્યક્રમ

જો નાણાકીય સંસ્થા સાથે વસ્તુઓ કામ કરતી નથી, તો તમારી પાસે રાજ્ય તરફ વળવાની અને તમારા પોતાના વ્યવસાય માટે પૈસા માંગવાની તક છે. સાચું, તમારે એ હકીકત સાથે સંમત થવું પડશે કે જારી કરાયેલ રકમ ઓછી હશે - પ્રદેશના આધારે, તે 50 હજારથી 1 મિલિયન રુબેલ્સ સુધીની હોઈ શકે છે. આવી માઇક્રોફાઇનાન્સ લોન પરનો દર 10-12% છે, જો કે તે ટૂંકા ગાળા માટે જારી કરવામાં આવે છે, જે, નિયમ તરીકે, એક વર્ષથી વધુ નથી. ઉદ્યોગસાહસિકે મિલકતની બાંયધરી અથવા પ્રતિજ્ઞા આપવી પડશે, જેનું વેચાણ દેવું કવર કરવામાં મદદ કરશે.

શરૂઆતથી નાનો વ્યવસાય શરૂ કરવા માટે લોન કેવી રીતે મેળવવી

ઉપલબ્ધ આંકડાઓ અનુસાર, લગભગ 80% નાના વ્યવસાયો તેમની કામગીરીના પ્રથમ વર્ષમાં અસ્તિત્વમાં બંધ થઈ જાય છે. એવું કહી શકાય નહીં કે તે બધા નાદાર થઈ ગયા છે, કારણ કે તેમાંના કેટલાક મોટા ઉદ્યોગો, સંયુક્ત-સ્ટોક કંપનીઓનો ભાગ છે, અને કેટલાક પોતે મધ્યમ કદના અને પછી મોટા ઉદ્યોગો બની જાય છે. વધુમાં, ઘણા વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિકો આવક પેદા કરવા માટે કહેવાતી "ગ્રે સ્કીમ" નો ઉપયોગ કરે છે, તેથી બેંકિંગ સંસ્થાઓ એન્ટરપ્રાઇઝની વાસ્તવિક આવક જોઈ શકતી નથી, જે લોન મેળવવાની તકોમાં નોંધપાત્ર વધારો કરી શકે છે.

બેંકમાંથી તમારો પોતાનો વ્યવસાય વિકસાવવા માટે લોન મેળવવી મુશ્કેલ નથી, જો કે, હકારાત્મક જવાબ માટે, તમારે ઘણી શરતો પૂરી કરવી પડશે, કારણ કે નાણાકીય સંસ્થા માટે ચુકવણીની ગેરંટી મેળવવી ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. ઉધાર લીધેલ ભંડોળ. ફ્રેન્ચાઇઝીંગ સ્કીમ દ્વારા તમારો પોતાનો વ્યવસાય શરૂ કરવાની તક વિશે ભૂલશો નહીં. આ કિસ્સામાં, ફ્રેન્ચાઇઝી ખરીદવા માટે લોન મેળવવી સરળ બનશે.

ઉધાર લેનાર માટે જરૂરીયાતો

લેનારાએ સંખ્યાબંધ આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે. ધંધો માત્ર વિકસાવવાનું આયોજન હોવાથી, તેની સ્પર્ધાત્મકતા અને નફાકારકતાના કોઈ પુરાવા આપવાનું શક્ય બનશે નહીં. આ કારણોસર, વ્યક્તિ તેમની જવાબદારીઓ સાથે કેવી રીતે જવાબદારીપૂર્વક વર્તે છે તે સમજવા માટે બેંક ભવિષ્યના નાના વ્યવસાયની એકમને તપાસશે અને બેંકર્સ ઉધાર લેનારના ક્રેડિટ ઇતિહાસની તપાસ કરશે અને વીમા ફંડ અને પેન્શન ફંડને વિનંતીઓ મોકલશે. જો કોઈ વ્યક્તિ અગાઉ કર્મચારી હતી, તો તેઓ જ્યાં કામ કરે છે તે કંપનીને વિનંતી કરી શકે છે.

વ્યાપાર જરૂરિયાતો

બેંકો નવા પ્રોજેક્ટ માટે કોઈ જરૂરિયાતો લાદતી નથી. તેઓને વ્યવસાય યોજનામાં સીધો રસ છે, તેથી તેના વિકાસને અત્યંત ગંભીરતાથી લેવો જોઈએ. જો તમારી પાસે કૌશલ્ય ન હોય, તો ખાસ પ્રશિક્ષિત લોકોને અથવા એવી કંપનીને ભાડે રાખવાની ભલામણ કરવામાં આવે છે જે ક્લાયન્ટની તમામ ઇચ્છાઓને ધ્યાનમાં લઈને દસ્તાવેજ તૈયાર કરશે. એક ઉદ્યોગસાહસિક યોજનાનું તૈયાર વર્ઝન સરળતાથી શોધી અને ખરીદી શકે છે, જે ચોક્કસ પ્રદેશમાં વ્યવસાય કરવાની તમામ વિશેષતાઓ દર્શાવે છે. જો તમે લાઇસન્સવાળી પ્રવૃત્તિઓ હાથ ધરવાની યોજના ઘડી રહ્યા છો, ઉદાહરણ તરીકે, આલ્કોહોલનું વેચાણ, તો તમારે લાઇસન્સ રજૂ કરવું આવશ્યક છે.

વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિક માટે વ્યવસાય વિકાસ લોન કેવી રીતે મેળવવી

જે ઉદ્યોગપતિઓ પોતાનો વ્યવસાય વધારવા માટે પૈસા મેળવવા માંગતા હોય તેમના માટે તે કંઈક અંશે સરળ છે. આ એ હકીકતને કારણે છે કે તેઓ નફાની હાજરી દસ્તાવેજ કરી શકે છે અને તેમની પોતાની મિલકતના રૂપમાં કોલેટરલ પણ પ્રદાન કરી શકે છે. બેંક માટે આ મુખ્ય ઘટકોમાંનું એક છે, અને ઉદ્યોગપતિ માટે તે પરિસ્થિતિના સકારાત્મક પરિણામની તરફેણમાં વધારાના બોનસ લાવશે. જો કે, આવા પરિણામ ફક્ત ત્યારે જ શક્ય છે જો ગ્રાહક વિશ્વાસપાત્ર હોય અને વ્યવસાય ચલાવવા માટેની તમામ શરતોનું પાલન કરે:

• વેતન ચૂકવે છે;
• ફેડરલ ટેક્સ સર્વિસમાં યોગદાન પ્રદાન કરે છે (ફેડરલ ટેક્સ સર્વિસને ઑનલાઇન રિપોર્ટ્સ બનાવવા માટે સેવાનો ઉપયોગ કરો);
• સમયસર તમામ કર અને ફી ચૂકવે છે; નફો છે, વગેરે.

માટે સેવા તપાસો.

નાના વ્યવસાયના વિકાસ માટે તમે કયા હેતુઓ માટે લોન લઈ શકો છો?

પહેલેથી જ ઉપર નોંધ્યું છે તેમ, બેંક એટલું મહત્વનું નથી કે ઉધાર લેનાર શું કરવા જઈ રહ્યો છે. તેના માટે સૌથી મહત્વની બાબત એ છે કે તે દેવું ભરવા માટે નફો કરશે કે કેમ. જો વ્યવસાય તેના પગ પર મક્કમપણે છે અને ઉદ્યોગસાહસિક તેને વિસ્તારવાની યોજના ધરાવે છે, તો તમે સાધનસામગ્રી, વાહનો, મશીનરી અને રિયલ એસ્ટેટ (ફેક્ટરિંગ, લીઝિંગ, કોમર્શિયલ મોર્ટગેજ વગેરે) ખરીદવા માટે ફાઇનાન્સ માટે અરજી કરી શકો છો. જો તમારે કાર્યકારી મૂડીની માત્રામાં વધારો કરવાની જરૂર હોય, તો પછી તમે નાના વ્યવસાયના વિકાસ માટે કાર્યકારી લોન માટે સુરક્ષિત રીતે અરજી કરી શકો છો અથવા ઓવરડ્રાફ્ટ લઈ શકો છો.

અસુરક્ષિત

રશિયન બેંકોની પ્રેક્ટિસમાં, એવી લોન છે જે ઉદ્યોગસાહસિકને કોલેટરલ પ્રદાન કર્યા વિના ભંડોળ પ્રાપ્ત કરવાની તક આપે છે. જો કે, તે કહેવું યોગ્ય છે કે આ પ્રકારની લોન અત્યંત ભાગ્યે જ જારી કરવામાં આવે છે, કારણ કે બેંકિંગ સંસ્થાને ચોક્કસ ગેરંટી જરૂરી છે. આ કારણોસર, તમારા પોતાના જોખમોને ઘટાડવા માટે, વ્યવસાયના વિકાસ માટે અસુરક્ષિત લોન પરનો વ્યાજ દર પ્રમાણભૂત ઑફર્સ કરતાં વધારે છે.

સુરક્ષિત

કોલેટરલ પ્રદાન કરવાથી ઉદ્યોગસાહસિકની લોન મેળવવાની તકો વધે છે. કોલેટરલ જંગમ અને સ્થાવર મિલકત, વ્યક્તિઓ અથવા કાનૂની સંસ્થાઓ તરફથી ગેરંટી, બેંકમાં થાપણ વગેરે હોઈ શકે છે. આ કિસ્સામાં, બેંકર્સ ઉદ્યોગસાહસિક સાથે સોદો કરવા માટે વધુ તૈયાર છે, કારણ કે દેવું ન ચૂકવવાના કિસ્સામાં કોલેટરલનું વેચાણ પરિણામી દેવુંને આવરી લેવામાં સક્ષમ હશે.

કઈ બેંકો નાના ઉદ્યોગોને લોન આપે છે?

વ્યવસાય વિકાસ માટે લોન રશિયામાં ઘણી બેંકો પાસેથી મેળવી શકાય છે. દરખાસ્તો બેંકિંગ બજારના બંને મોટા ખેલાડીઓ (Unicreditbank, Raiffeisenbank, વગેરે) અને તેના નાના પ્રતિનિધિઓ (OTP-Bank, Rosenergobank, વગેરે) દ્વારા કરવામાં આવે છે. કોષ્ટક પાંચ સૌથી મોટા ખેલાડીઓ બતાવે છે:

	બેંકિંગ ઉત્પાદન	રકમ, રુબેલ્સ	સમયગાળો, મહિના	વ્યાજ દર
Sberbank		100000–3000000
	એક્સપ્રેસ ઓવરડ્રાફ્ટ
રોસેલખોઝબેંક	કોમર્શિયલ રિયલ એસ્ટેટની ખરીદી દ્વારા સુરક્ષિત			વ્યક્તિગત રીતે
	ખરીદેલી મશીનરી અને/અથવા સાધનો દ્વારા સુરક્ષિત	ખરીદેલ મશીનરી/સાધનોની કિંમતના 85% સુધી		વ્યક્તિગત રીતે
	નાના અને મધ્યમ કદના વ્યવસાયો માટે રાજ્ય સમર્થન	5000000–1000000000
	કોમર્સન્ટ	500000–5000000
	ફરતી લોન
	રોકાણ લોન
આલ્ફા બેંક	કોલેટરલ વિના કોઈપણ વ્યવસાય હેતુ માટે
	ઓવરડ્રાફ્ટ
	કાર અને ભાડે આપવા માટે ખાસ સાધનો			વ્યક્તિગત
મોસ્કોની ક્રેડિટ બેંક	જામીન સાથે નાના અને મધ્યમ કદના વ્યવસાયો માટે			વ્યક્તિગત
	ગેરંટી હેઠળ નાના અને મધ્યમ કદના વ્યવસાયો માટે			વ્યક્તિગત

બેંકમાંથી નાના વ્યવસાય માટે લોન કેવી રીતે મેળવવી

નાના વ્યવસાયના વિકાસ માટે લોનની વિનંતી સાથે બેંકમાં જતા પહેલા, તમારે બધી ઉપલબ્ધ ઑફર્સનો કાળજીપૂર્વક અભ્યાસ કરવો જોઈએ અને વ્યવસાયના વિકાસ માટે પહેલેથી જ લોન લઈ ચૂકેલા સહકાર્યકરોની સલાહ લેવી જોઈએ. કેટલાક કિસ્સાઓમાં, જ્યારે કોલેટરલ અથવા ગેરંટી આપવી શક્ય ન હોય, ત્યારે રોકડમાં ગ્રાહક લોન લેવી અને આ નાણાંનો તમારા પોતાના વ્યવસાય માટે ઉપયોગ કરવો વધુ નફાકારક હોઈ શકે છે, કારણ કે આવી લોન પરના વ્યાજ દર નોંધપાત્ર રીતે ઓછા હોઈ શકે છે.

નોંધણી માટે કયા દસ્તાવેજોની જરૂર છે?

જો બેંક પસંદ કરવામાં આવી હોય, તો તમારે દસ્તાવેજોનું ચોક્કસ પેકેજ એકત્રિત કરવાની જરૂર છે. સંસ્થા અને વ્યવસાય વિકાસ લોનના હેતુ પર આધાર રાખીને, તે નોંધપાત્ર રીતે બદલાઈ શકે છે. બેંકર્સને ચોક્કસપણે નાગરિકનો પાસપોર્ટ અને કેસની નોંધણીની પુષ્ટિ કરતા કાગળોની જરૂર પડશે. તમારે તમામ જરૂરી માહિતી સાથે એક અરજી ફોર્મ ભરવાનું રહેશે. આ ઉપરાંત, તમારે બિઝનેસ પ્લાન, ટેક્સ રિટર્ન જોડવું પડશે અને જો તમારી પાસે હોય તો ચાલુ ખાતું દર્શાવવું પડશે. શક્ય છે કે અન્ય દસ્તાવેજો સમીક્ષાના તબક્કે સબમિટ કરવા પડશે.

નાના ઉદ્યોગોને રાજ્ય ધિરાણ

તાજેતરમાં, રાજ્યએ નાના વેપારી પ્રતિનિધિઓમાં રસ દાખવ્યો છે. રાજધાની અને પ્રદેશો બંનેમાં, તમે વિશિષ્ટ કાર્યક્રમોમાં સહભાગી બની શકો છો જેના દ્વારા તમે તમારા પોતાના વ્યવસાયને વિકસાવવા માટે સ્ટાર્ટ-અપ મૂડી પ્રાપ્ત કરી શકો છો. 2019 માટે, ઉદ્યોગસાહસિકતાના વિકાસને પ્રોત્સાહન આપવા, ફુગાવાના સ્તર અને સેન્ટ્રલ બેંકના પુનર્ધિરાણ દર (કી રેટ)ના આધારે લોન પરના વ્યાજમાં ઘટાડો કરવા માટે રાજ્યની ભાગીદારીને વિસ્તૃત કરવા માટે એક કાર્યક્રમ અપનાવવામાં આવ્યો હતો.

માઇક્રોલોન્સ

પશ્ચિમમાં, રાજ્ય દ્વારા નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા લઘુ ધિરાણ આપવાની પ્રક્રિયા દરેક જગ્યાએ શરૂ કરવામાં આવી છે. રશિયામાં, આ પ્રથા ખૂબ નબળી રીતે વિકસિત છે, અથવા તેના બદલે, તે તેની બાળપણમાં છે. બેંક લોનની સરખામણીમાં માઇક્રોલોનનો ફાયદો નીચો વ્યાજ દર અને લેનારા માટે નાની જરૂરિયાતો છે. એક થી 5 વર્ષના સમયગાળા માટે 3 મિલિયન સુધીનું ભંડોળ જારી કરવામાં આવે છે.

રાજ્ય કાર્યક્રમ નાના વ્યવસાયોને લાગુ પડે છે જે નાણાં ઉછીના લેવામાં અસમર્થ હતા. લોનની એક વિશિષ્ટ વિશેષતા એ છે કે નાણાં ચોક્કસ પ્રોજેક્ટ માટે સખત રીતે જારી કરવામાં આવે છે, જેનું રાજ્ય દ્વારા નજીકથી નિરીક્ષણ કરવામાં આવે છે. નાના વ્યવસાયના વિકાસ માટે લોન લેવી અને તેને બીજી દિશામાં ખર્ચ કરવી શક્ય બનશે નહીં - સક્ષમ અધિકારીઓ દ્વારા નિરીક્ષણ કોઈપણ સમયે થઈ શકે છે.

માન્યતા પ્રાપ્ત બેંક પાસેથી લોન માટે ગેરંટી

જો નાના વેપારી પ્રતિનિધિ પાસે કોલેટરલ સુરક્ષિત કરવાની તક ન હોય, તો તે રાજ્યની સહાયની અનન્ય તકનો લાભ લઈ શકે છે અને ઉદ્યોગસાહસિકતા સપોર્ટ ફંડમાંથી રાજ્ય ગેરંટી માટે અરજી કરી શકે છે. તેનો સાર એ છે કે બેંક રાજ્ય દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવતી ગેરંટી હેઠળ વ્યવસાયના વિકાસ માટે ઉદ્યોગસાહસિકને લોન આપે છે. આ સેવા મફત નથી, તેથી ઉધાર લેનારને લોનની રકમની ચોક્કસ ટકાવારી ચૂકવવી પડશે.

આ તકનો લાભ એવા ઉદ્યોગસાહસિકો જ લઈ શકે છે જેઓ પોતાના પગ પર વિશ્વાસ રાખે છે અને પોતાનો વ્યવસાય ચલાવીને નફો મેળવે છે. રાજ્ય ગેરંટી એ એક લોકપ્રિય અને સસ્તું સેવા છે, તેથી તે એવા ઉદ્યોગસાહસિકો દ્વારા પણ પસંદ કરવામાં આવે છે કે જેમની પાસે કોલેટરલ તરીકે કંઈક આપવાનું હોય છે, કારણ કે આ સેવા નાણાકીય રીતે ફાયદાકારક છે, કારણ કે લેનારાએ પોતાની રીતે ગીરવે મૂકેલી મિલકત માટે કોલેટરલ અને વીમાની વ્યવસ્થા કરવાની જરૂર નથી. ખર્ચ

વ્યવસાયના વિકાસ માટે સબસિડી મેળવવી

વ્યવસાયિક લોકોની શ્રેણી સાથે જોડાયેલા ઉદ્યોગસાહસિકો કે જેમના વ્યવસાયો સફળ છે અને આવક પેદા કરે છે તેઓને જાણવાનો અધિકાર છે કે તેઓ તેમના વ્યવસાયના વિકાસ માટે રાજ્ય તરફથી મફત સહાય મેળવવા પર વિશ્વાસ કરી શકે છે. પ્રાદેશિક સાહસિકતા ભંડોળ સબસિડી જારી કરવા માટે જવાબદાર છે, તેથી ઉપલબ્ધ બજેટના આધારે દરેક પ્રદેશમાં ઇન્જેક્શનની ચોક્કસ માત્રા અલગથી નક્કી કરવામાં આવે છે. મહત્તમ રકમ 10 મિલિયન રુબેલ્સ સુધી મર્યાદિત છે. તે વ્યવસાયના માલિકની વિવેકબુદ્ધિથી ખર્ચ કરી શકાય છે: ઉત્પાદન જગ્યા ભાડે આપવી, નવી નોકરીઓ બનાવવી વગેરે.

નાના ઉદ્યોગોને રાહત ધિરાણ

પ્રારંભિક ઉદ્યોગસાહસિકો કે જેમની પાસે રાજ્ય પર કોઈ દેવું નથી, તેઓ નાદારીની આરે નથી, હાલના કરારો હેઠળ સમયસર ચૂકવણી કરે છે અને શેડ્યૂલ અનુસાર વ્યાજ ચૂકવે છે, તેમને નીચા વાર્ષિક વ્યાજ દર અથવા ઉપયોગની વિસ્તૃત અવધિ પર ગણતરી કરવાનો અધિકાર છે. પ્રેફરન્શિયલ લેન્ડિંગ પ્રોગ્રામ હેઠળ લોન. બિઝનેસ ડેવલપમેન્ટ માટે લોન મેળવવાનું કામ SME દ્વારા ભાગીદાર બેંકોની શાખાઓમાં કરવામાં આવે છે, જેમાંથી આ છે:

• પુનરુત્થાન;
• GenBank;
• ઇન્ટરકોમર્ટ્સબેંક;
• લોકો-બેંક;
• Promsvyazbank;
• યુનિવર્સલ ક્રેડિટ;
• યુરલસિબ.

વ્યક્તિગત સાહસિકોના સફળ એકાઉન્ટિંગ માટે, ઉપયોગ કરો.

વિડિયો

એક નિયમ તરીકે, વિસ્તરણના કિસ્સામાં, વધારાના ભંડોળને આકર્ષવાનો પ્રશ્ન ઊભો થાય છે. આ લેખમાં આપણે નાના ઉદ્યોગો માટે કયા પ્રકારની લોન અસ્તિત્વમાં છે, વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિક માટે ક્યાં અને કેવી રીતે લોન મેળવવી તે વિશે વાત કરીશું.

ઉદાહરણ તરીકે, તમારી પાસે એક સ્ટોર છે અને તમે શહેરના અન્ય વિસ્તારમાં અન્ય આઉટલેટ ભાડે લેવાનું નક્કી કરો છો. આ કરવા માટે, તમારે વ્યાપારી સાધનો, વધારાના માલસામાન ખરીદવાની જરૂર છે, સંભવતઃ જગ્યાનું નવીનીકરણ કરવું અને તેનું ભાડું ચૂકવવું પડશે. આ બધા માટે તમારે 1 મિલિયન રુબેલ્સની જરૂર છે. તમારી પાસે ફક્ત 300 હજાર રુબેલ્સ છે, અને તમે બેંક પાસેથી બાકીની રકમ ઉધાર લેવાની અપેક્ષા રાખો છો. તો તમે વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિક માટે લોન કેવી રીતે મેળવી શકો?

પગલું 1. જરૂરી દસ્તાવેજો એકત્રિત કરો

સ્થિર, સફળ કામગીરીનો ઇતિહાસ ધરાવતી કંપનીઓને બેંકો લોન આપવા વધુ તૈયાર છે. આ વાર્તાને સમર્થન આપવા માટે, તમારે વ્યવસાય યોજના, આવક અને ખર્ચની ખાતાવહી, બેલેન્સ શીટ અથવા બેંક સ્ટેટમેન્ટની જરૂર પડી શકે છે. તે ઇચ્છનીય છે કે વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિકની નોંધણીની તારીખથી સમયગાળો ઓછામાં ઓછો 6-12 મહિનાનો હોય.

તમારે લોન લેવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજોનું ન્યૂનતમ પેકેજ:

• રશિયન પાસપોર્ટ;
• વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિકોના યુનિફાઇડ સ્ટેટ રજિસ્ટરમાં વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિકોની નોંધણીનું પ્રમાણપત્ર;
• ફેડરલ ટેક્સ સર્વિસ દ્વારા જારી કરાયેલ કર નોંધણી પ્રમાણપત્ર;
• છેલ્લા રિપોર્ટિંગ સમયગાળા માટે ટેક્સ રિટર્ન.

નાના બિઝનેસ લોન માટે વ્યાજ દર

વ્યાજ દર ધિરાણના પ્રકાર પર આધારિત છે. સૌથી મોંઘી લોન કોલેટરલ અથવા ગેરંટી વિનાની હોય છે; તેના માટે તમારે વાર્ષિક સરેરાશ 20-30% ચૂકવવા પડશે.

જો તમે લક્ષિત લોન પ્રોગ્રામ પસંદ કરો છો તો તમે વ્યાજ દરો પર બચત કરી શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે, સાધનો અથવા પરિવહનની ખરીદી માટે, જે કેટલીક બેંકોમાં લોન માટે કોલેટરલ બની જાય છે. સામાન્ય રીતે, આવી લોન 2-5 અને ક્યારેક 7% સસ્તી હોય છે.

વાહન, રિયલ એસ્ટેટ અને અન્ય વસ્તુઓ દ્વારા સુરક્ષિત લોન 18 - 22% વાર્ષિક દરે જારી કરવામાં આવે છે, જેમાં નિયમિત ગ્રાહકો માટે ખાસ ઑફર્સ - 16% થી. જો તમારી પાસે બાંયધરી આપનાર હોય, તો તેનાથી લોન પરના વ્યાજ દરમાં બીજા 2 - 4%નો ઘટાડો થઈ શકે છે. એક વર્ષ માટેની લોન તમને કેટલાંક વર્ષોની લોન કરતાં ઓછી લાગશે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે વાર્ષિક 25% ના દરે 5 વર્ષ માટે કોલેટરલ વિના 700 હજાર રુબેલ્સ લો છો, તો વધુ ચૂકવણી - તમે લોનની રકમની ટોચ પર બેંકને ચૂકવશો તે કુલ રકમ - લગભગ 533 હજાર રુબેલ્સ હશે. જો કે, જો સામગ્રીની સુરક્ષા રિયલ એસ્ટેટ છે, તો તમારી પાસે બેંક સાથે હકારાત્મક ક્રેડિટ ઇતિહાસ છે અને તમે વાર્ષિક 16% ના દરે 3 વર્ષ માટે લોન લો છો, તો પછી તમે લોનનો ઉપયોગ કરવા માટે 186 હજાર રુબેલ્સ ચૂકવશો. સંમત થાઓ, તફાવત નોંધપાત્ર છે. તમારી ચોક્કસ પરિસ્થિતિ માટે લોન ચૂકવણીનો અંદાજ કાઢવા માટે, તમે લોન કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

પગલું 2. બેંકનો સંપર્ક કરો અને વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિકો માટે લોનનો પ્રકાર પસંદ કરો

સૌથી નફાકારક લોન વિકલ્પ કેવી રીતે પસંદ કરવો? તે બધું તમે દર મહિને લોન પર કેટલી ચૂકવણી કરવાની યોજના ઘડી રહ્યા છો તેના પર આધાર રાખે છે, તમે તેને કેટલા સમય માટે મેળવવા માંગો છો અને તમારી પાસે કોલેટરલ પ્રદાન કરવાની તક છે કે કેમ. તદનુસાર, વ્યાજ દર પણ બદલાય છે.

• ક્રેડિટ લાઇન. આ પ્રકારના ધિરાણ સાથે, નાણાં ઉધાર લેનારના ચાલુ ખાતામાં તરત જ નહીં, પરંતુ ભાગોમાં ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે. ત્યાં બે પ્રકારની ક્રેડિટ લાઇન છે - ફરતી અને નોન-રિવોલ્વિંગ. રિવોલ્વિંગ વિકલ્પ સાથે, તમે ક્રેડિટ લાઇનની મુદતની અંદર લોનના તમામ અથવા તેના ભાગની ચૂકવણી કરી શકો છો અને ભંડોળ ફરીથી ઉધાર લઈ શકો છો. જો બેંકે તમારા માટે બિન-નવીનીકરણીય લાઇન ઓફ ક્રેડિટ ખોલી છે, તો મર્યાદા પુનઃસ્થાપિત કરવામાં આવશે નહીં.
• એક્સપ્રેસ અને માઇક્રોલોન્સતમને ઝડપથી અને કોલેટરલ વિના પૈસા પ્રાપ્ત કરવાની મંજૂરી આપે છે. જો કે, આવી લોનમાં મોટાભાગે ઊંચા વ્યાજ દરો અને વધારાની ફી સામેલ હોય છે. જો તમે બેંકના નિયમિત ગ્રાહક છો અને તમારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ સારો છે, તો તમને શક્ય તેટલા ઓછા સમયમાં લોન મળશે - અરજીની સમીક્ષા કરવાનો સમય અડધા કલાકનો છે.
• ઓવરડ્રાફ્ટ- બેંક દ્વારા ગ્રાહકના ચાલુ ખાતાની આપમેળે ભરપાઈ. અલબત્ત, તમારા ખાતા અને વર્તમાન વ્યવહારોનું અગાઉ બેંક દ્વારા વિશ્લેષણ કરવામાં આવશે. સરેરાશ ઓવરડ્રાફ્ટ મર્યાદા છેલ્લા 3 મહિનાના ખાતામાં ભંડોળના સરેરાશ માસિક ટર્નઓવરના 40-60% છે. આ પ્રકારની લોનમાં વિવિધ ચુકવણીની શરતો હોય છે (સામાન્ય રીતે 12 મહિનાથી વધુ નહીં), અને વ્યાજ સામાન્ય રીતે માસિક ચૂકવવામાં આવે છે. ઓવરડ્રાફ્ટની ચુકવણી કરવા માટે, ક્લાયંટના ખાતામાં ભંડોળ મોકલવામાં અને જમા કરવામાં આવે છે. જો 30-50 દિવસમાં કોઈ ટ્રાન્સફર ન થાય, તો બેંક તમને તમારા એકાઉન્ટને ટોપ અપ કરવાની ઑફર કરશે.
• સુરક્ષિત લોનબેંક અને લેનારા બંને માટે સૌથી સ્વીકાર્ય વિકલ્પ. બેંક કોલેટરલના રૂપમાં ગેરંટી મેળવે છે અને તમને લોનનો ઘટાડો દર મળે છે. મોટા ભાગના કિસ્સાઓમાં મહત્તમ લોનની રકમ મૂલ્યાંકન કરાયેલ કોલેટરલના 50-70% છે - લિક્વિડ રિયલ એસ્ટેટ, પરિવહન, સિક્યોરિટીઝ અને અન્ય વસ્તુઓ. કોલેટરલ એસેસમેન્ટ પ્રક્રિયાની જટિલતાને લીધે, અરજી પર પ્રક્રિયા કરવામાં લગભગ એક સપ્તાહ લાગી શકે છે.

નાના બિઝનેસ સપોર્ટ ફંડ્સ વિશે

બેંકો ઉપરાંત, તમે નાના બિઝનેસ સપોર્ટ ફંડ્સ તરફ વળી શકો છો, જે દરેક ક્ષેત્રમાં ઉપલબ્ધ છે. આવી સંસ્થાઓ વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિકો માટે મોટી લોન માટે બાંયધરી આપનાર તરીકે કામ કરે છે અને માઇક્રોલોન્સ અને સબસિડી પણ આપે છે. અલબત્ત, ભંડોળ આ મફતમાં કરતું નથી - ઉદાહરણ તરીકે, ગેરેંટી માટે તમારે ઘણીવાર લોનની રકમની થોડી ટકાવારી (0.5-2%) ચૂકવવાની જરૂર પડે છે. ફંડ એવા ઉદ્યોગસાહસિકોને સહકાર આપવાનું પસંદ કરે છે કે જેઓ નોંધાયેલા છે અને તેમના પ્રદેશમાં ઓછામાં ઓછા 3-6 મહિનાથી કાર્યરત છે, અને જેમની પાસે કર અથવા ક્રેડિટ દેવા નથી. તમારા શહેરમાં કયા નાના બિઝનેસ સપોર્ટ પ્રોગ્રામ્સ ઉપલબ્ધ છે તે ઑનલાઇન શોધો. આ તમારા માટે સૌથી યોગ્ય વિકલ્પ હોઈ શકે છે.

પગલું 3. બેંક તરફથી પ્રતિસાદની રાહ જુઓ

તમારી અરજી સબમિટ કર્યા પછી, તમારે ફક્ત બેંક તરફથી જવાબની રાહ જોવાની છે. નાની રકમ માટે, એક નિયમ તરીકે, આ સમસ્યા એક દિવસની અંદર ઉકેલાઈ જાય છે. જો રકમ નોંધપાત્ર છે - સેંકડો હજારો અથવા ઘણા લાખો, અને તમે કોલેટરલ પ્રદાન કરો છો જેનું પૂર્વ-મૂલ્યાંકન કરવાની જરૂર છે, તો પછી લાંબી સમીક્ષાની જરૂર પડશે - લગભગ એક અઠવાડિયા.

પગલું 4. વ્યવસાયના વિકાસ માટે લોન મેળવો

તમારી અરજી મંજૂર થયા પછી અને બેંક કર્મચારી તમને કૉલ કરે, તમારે બેંકની મુલાકાત લેવાની અને દસ્તાવેજો પર સહી કરવાની જરૂર પડશે. પૈસા સામાન્ય રીતે તમારા ખાતામાં થોડા દિવસોમાં આવી જાય છે. હવે તમે તમારી વ્યવસાય વિકાસ યોજનાઓ અમલમાં મૂકવાનું શરૂ કરી શકો છો. લેટ ફીથી બચવા માટે તમારી લોન બેલેન્સ સમયસર ચૂકવવાનું યાદ રાખો.

વ્યક્તિગત સાહસિકો માટે લોનના ગેરફાયદા અને ફાયદા

મોટી લોનનો મુખ્ય ગેરલાભ એ નોંધપાત્ર રકમ છે જે ઉધાર લેનાર દ્વારા ધિરાણકર્તાને ઉછીના લીધેલી રકમ કરતાં વધુ ચૂકવવામાં આવે છે. વધુ પડતી ચૂકવણી તમારા વ્યવસાયની નફાકારકતા અને તેના વળતરના સમયગાળાને અસર કરી શકે છે. કેટલાક લોન કરારો એવી રીતે તૈયાર કરવામાં આવે છે કે, વસૂલવામાં આવેલા વ્યાજ ઉપરાંત, બેંકને લોનની વહેલી ચુકવણી સહિત કમિશન રોકવાનો અધિકાર છે. ગેરસમજ ટાળવા માટે, કરાર પૂર્ણ કરતા પહેલા તેના નિયમો અને શરતોને કાળજીપૂર્વક વાંચો.

બિઝનેસ લોનના પણ ફાયદા છે. રશિયન કાયદા અનુસાર, લોનની ચૂકવણીને ખર્ચ ગણવામાં આવે છે જે ટેક્સ બેઝને ઘટાડે છે. અને સમય જતાં અને ફુગાવાને ધ્યાનમાં લેતા, લોન વધુ પડતી ચૂકવણી છતાં પણ નફાકારક બની શકે છે.

નિષ્કર્ષમાં, અમે એ નોંધવા માંગીએ છીએ કે આજે વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિક માટે લોન લેવી ખૂબ જ સમસ્યારૂપ છે. આપણા દેશમાં નાના ઉદ્યોગોની સ્થિતિ પૂરતી સ્થિર નથી, અને બેંકો એવી ગેરંટી મેળવવા માંગે છે કે લોન ચૂકવવામાં આવશે. પરંતુ જો તમારો વ્યવસાય નિશ્ચિતપણે તેના પગ પર છે અને નફો કરી રહ્યો છે, તો તમારી અરજી મોટાભાગે મંજૂર કરવામાં આવશે. શું પ્રાધાન્ય આપવું - ઝડપી અને ખર્ચાળ માઇક્રોફાઇનાન્સ વિકલ્પ અથવા ક્રેડિટ લાઇન પર બેંક સાથે લાંબા ગાળાની અને નફાકારક ભાગીદારી - તમારા પર નિર્ભર છે.