ボーナス・マルス率 (BMR)- 自動車所有者に対する民事賠償責任保険を実施する場合、前年4月1日から翌年3月31日までの期間における保険会社の保険補償の有無に応じた保険料率の係数。
MTPL 契約を締結する際、保険会社はロシア自動車保険組合 (AIS RSA) の自動情報システムに含まれる以前の保険期間に関する情報を使用する義務があります。
KBM値の表
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KBM期間のKBM係数 |
KBM係数 |
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| KBM期間中の保険金請求件数は0件 | KBM期間中1回の保険補償 | KBM期間中の保険金請求2件 | KBM期間中の保険金請求3件 | KBM期間中に3件を超える保険金請求 | ||||
| 1 | 2,45 | 2,3 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | ||
| 2 | 2,3 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | ||
| 3 | 1,4 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | ||
| 4 | 1,4 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | ||
| 5 | 1 | 0,95 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | ||
| 6 | 0,95 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | ||
| 7 | 0,9 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | ||
| 8 | 0,85 | 0,8 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 | ||
| 9 | 0,8 | 0,75 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 | ||
| 10 | 0,75 | 0,7 | 0,9 | 1,4 | 2,45 | 2,45 | ||
| 11 | 0,7 | 0,65 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 | ||
| 12 | 0,65 | 0,6 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 | ||
| 13 | 0,6 | 0,55 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 | ||
| 14 | 0,55 | 0,5 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 | ||
| 15 | 0,5 | 0,5 | 0,8 | 1 | 1,55 | 2,45 | ||
KBMに関するQ&A
KBM は何に依存していますか?ボーナス・マルス係数 (BMC) は車両ドライバーごとに個別に決定され、MTPL 契約のコストに影響します。 個人が所有する車両の運転人数に制限を設けていない強制保険契約の場合、保険料率はKBM係数1を使用して計算されます。
KBM の価値は、保険会社が変わっても変わりません。 KBM を決定および適用する手順については、「KBM を決定する手順」セクションで説明します。
現在の KBM 値を確認するにはどうすればよいですか?
BMR の現在の値は、ロシア自動車保険組合 (AIS RSA) の自動情報システムでご自身で確認できます。
運転免許証 (VU) および/または姓、名、および/または身分証明書の交換
運転免許証、姓、名、身分証明書を変更した場合は、できるだけ早く現在の MTPL 契約を変更する必要があります。 これは、ロシア自動車保険組合 (AIS RSA) の自動情報システムに正しい情報を入力し、将来的に正しい KBM を割り当てるために必要です。
連邦法 40-FZ P の第 15 条第 8 項に従い、「MTPL 契約の有効期間中、保険契約者は、保険契約締結の申請書に指定された情報に変更があった場合、直ちに書面で保険会社に通知する義務があります。」保険契約書です。」 複数のMTPL契約が同時に有効となる場合は、それぞれのMTPL契約を変更する必要があります。
変更リクエストを書くことができます。 電子 MTPL ポリシーは、次の方法で変更できます。
KBMを決定する手順
2019年4月1日より、BMRは年1回4月1日に計算され、契約締結の全期間（4月1日から3月31日まで）に適用されます。
車両の所有者である個人、または所有者が個人または法人である車両を運転することを許可されている人の運転者のKBM係数（強制保険契約に回数の制限が定められていない場合も含む） AIS OSAGO には強制保険契約に関する情報が含まれている車両の運転を許可されている人の数（以下、「運転者の KBM」といいます）は、車両の運転者に対して決定された KBM 係数の値に基づいて決定されます。 KBM 期間中のドライバー、およびこのドライバーに関連して保険会社によって実行され、KBM 期間中に AIS OSAGO に登録されたすべての強制保険契約に基づく保険金請求の数。
限定されたドライバーのリストを含むポリシー
一般的な手順
車両を運転できる人数に制限がある強制保険契約では、BMRは各ドライバーの情報に基づいて決定されます。 KBM は、契約で指定された車両を運転する権限を与えられた各ドライバーに割り当てられます。 保険料を計算する際には、KBM係数の最も高い値が使用されます。 保険履歴に関する情報がない場合、ドライバーには KBM = 1 が割り当てられます。
- 被保険者は、BMR が 0.9 のドライバー No. 1 として登録されていますが、終了しなくなった契約に対して保険補償が支払われたのは彼の責任であるため、BMR が 1.4 に等しい MTPL 保険のドライバー No. 2 に加入しました。 1年前よりも。 したがって、保険料の額は運転者２号が決定することとなり、運転者２号の係数が低いほど保険料の額が高くなります。
- ドライバー #1 とドライバー #2 の BMR は同じ 0.8 です。 保険契約者は、MTPL 保険にドライバー No. 2 を含めました。 したがって、保険にセカンドドライバーを追加するという事実は、契約上の KBM には影響せず、保険料は変わりません。
ドライバーが以前に MTPL ポリシーに含まれていない場合 (たとえば、運転免許証を取得したばかりの場合)
契約で指定されたドライバーに関する情報が AIS RSA にない場合、それらのドライバーには KBM = 1 が割り当てられます。
- 運転手 #1 は免許証を受け取り、2 日後に車を購入しました。 MTPL 契約を作成するとき、このようなドライバーには KBM = 1 が割り当てられます。
制限のないポリシー
個人が所有する車両の運転人数に制限を設けていない強制保険契約の場合、保険料率はKBM係数1を使用して計算されます。
前の契約が中途解約された場合
新たにMTPL契約を締結する場合、KBMは本年4月1日に決定されたKBMと同等となります。
事故が起きたら
あなたが事故の結果として負傷者となった場合、この事故に対する支払いはあなたの事故等級 (ACC) には一切影響しません。 あなたが事故の加害者である場合、BMR は事故の責任を負ったドライバーに対してのみ減額されます。
故障保険 1年以上
BMC またはボーナスマルス係数は、保険会社が格付けを考慮して顧客 (保険契約者) に適用する賞与と罰金のシステムです。 等級は保険金の支払い履歴に基づいて決定されます。 実際、これは保険契約のコストを決定する際に使用される割引または増額の要素を表します。 運転者にとって、この係数は必須ではありますが、最も重要です。
オサゴとKBM。
ボーナス・マルス・システムは、ほとんどの先進国で自動車所有者と運転者の賠償責任保険として機能します。 そのコンセプトは、保険事故を許可しない人々に対する保険契約のコストの削減という形でのボーナスである奨励を意味します。 マイナス面は罰金であり、このような事件の発生を許した人々に対する不利益です。
ロシアでは、2003 年 7 月 1 日の自賠責保険法の発効と同時に、このような制度の適用が発表されました（2002 年 4 月 25 日号 40-FZ）。 ドライバー評価の完全に自動化された計算は、2011 年にのみ運用され始めました。 それまでは、保険金の支払履歴を管理し、ボーナス・マルス係数を決定し、それを用いて保険料を計算するのが保険会社の機能でした。
2012年1月1日より、2011年に締結した自賠責保険契約情報を入力する集中自動会計システムの運用を開始しました。 2013 年の初め以来、これらの契約を扱う保険会社では、システム データベースの補充が必須となっています。 保険会社は保険契約者と契約のデータを送信する必要があります。 2014 年 7 月からシステムに含まれる情報へのアクセスが公開され、保険料を決定する際に以前の保険期間の情報を使用できるようになりました。
2016 年 6 月 23 日に改正された新しい法律によると、2017 年 1 月 1 日から、個々の保険契約者も自動システムからのデータにアクセスして、保存されている情報の関連性と正確性を監視できるようになりました。
したがって、自賠責保険契約を結ぶすべての国民は、ロシア自動車保険組合のウェブサイト（単一のデータベースを管理しているのはこの組織です）にアクセスすることで、保険会社が自分に関するどのような情報を入手できるかを知ることができます。 CMR の現在の値を取得します。
KBMはどのように計算されますか?
ボーナスとマイナスの比率を自分で決定することは難しくありません。 MTPL 契約が最初に締結されると、ドライバーには最初の 3 クラスが割り当てられ、計算では CBM 値 1 が与えられます。保険事故が発生しないまま年が経過するごとに、ドライバーはクラスを 1 つずつ上げることが推奨されます。保険料が5％割引になります。
保険契約者が保険事故を認めた場合、クラスは下がり、ベルベットの価格は上がります。 さらに、現在のクラスが低くなり、保険事故の数が増えるほど、この増加はより顕著になります。 たとえば、年間 1 回の支払いを負担するクラス 3 のドライバーの場合、クラスが 1 に引き下げられますが、これは保険料の 55% の増加に相当します。 3年間無事故で車を運転したドライバーは等級6となり、15％の割引が受けられますが、4年目に事故の加害者となった場合は等級4に下がり、割引は5％のみとなります。ボーナス。
素早い計算のために、ソースにはドライバー クラスとそれに対応する KBM の表が提供されており、その変更も反映されています。 ボーナスは最大50％（10年間無事故運転以上）。 特に不注意なドライバーは、OSAGO ポリシーに対して 2.45 倍の過剰な支払いを強いられることになります。
複数の人が車両を運転できる場合、BMR を計算するときに、いくつかの特別なルールが確立されます。 ドライバーの数が限られているため、保険を計算する際には、すべてのドライバーの最小ボーナス・マルス係数が考慮されます（ただし、各ドライバーの個別の係数は引き続き標準ルールに従って決定されます）。 航続距離が無制限の場合、保険の割引は所有者のBMRに応じて異なります。
KBMをリセットします。
RCA データベースのボーナス・マルス係数のリセットは、最後の保険契約の終了から新しい保険契約の締結までに 12 か月以上経過した場合に発生します。 この場合、前のクラスおよび割引レベルに関係なく、インセンティブ係数はクラス 3 およびゼロ割引 (保険契約費の 100%) から累積する必要があります。
他のすべての場合、係数の変更は表に対応します。
保険契約者に関する重要な情報が変更された場合（新しい権利の取得、姓の変更など）、BMR がゼロにリセットされる可能性があります。 これを防ぐには、車の所有者または所有者が調査委員会に対応する申請書を提出する必要があります。 保険会社はこれらの変更をデータベースに反映する義務があります。
RSA Web サイトで情報の関連性を確認できます。
RSA データベースを使用してドライバーの KBM を見つける方法 - ステップバイステップの説明。
- ロシア自動車保険組合の Web サイト (www.autoins.ru) にアクセスします。
- サイト メニューで、OSAGO 項目を選択します。
- 左側に表示されるリストで、最初の項目「保険契約者および被害者向けの情報」を選択します。
- 中央エリアのリストから3番目の項目「BMIの算出に必要な契約者向け情報」を選択します。
- いくつかの個人データが必要であることを警告するテキスト メッセージが表示されます。 処理に同意しない限り結果を取得することはできません。 「個人データの処理に同意します」というリクエストの横にあるボックスにチェックを入れることで同意できます。
- 次に、車両の所有者が法人か個人か、保険契約の種類（運転人数制限の有無）、氏名を示す必要があります。 運転者とその免許証の詳細、保険契約の締結日。
確認コードを入力すると、このデータから公式のボーナス・マルス係数が計算されます。この係数は、どの保険会社でも使用することが必須です。
MTPL ポリシーのコストの計算。
このサイトでは、OSAGO に従って KBM を見つけるだけではありません。 ここには便利な政策コストの計算ツールもあります。
左のリストにある「自賠責保険料の計算」の項目を選択するか、その他のページに「自賠責保険料計算ツール」というリンクがあるページからご利用いただけます。
車とドライバーの情報を入力すると、基本料金の範囲と保険料の上限と下限が示された保険料が計算されます。 ここでは、計算に使用されるすべての係数とその特定の値のリストも確認できます。
- RCA データベースで取得されたボーナス・マルス係数の値は、すべての保険会社による使用が必須です。 したがって、意見の相違を解決するには、ウェブサイトで得られた結果を印刷し、自賠責保険の加入時に保険会社に提示するだけで十分です。
- RSA データベース内の情報が、実際の無事故運転経験に基づいて計算された実際のデータと一致しない場合、1 つ以上の保険会社がその情報を情報システムに入力しなかったことを意味します。 文書で裏付けられた申し立てを RSA に連絡することで、状況を改善できます (ポリシーを保存することをお勧めします)。
- KBMの保険会社による誤った表示は、過払い金の調査と返還の理由となります。 これを行うには、保険金請求が保険会社に提出され、実際のボーナス・マルス係数が示されます（請求は正式に登録されている必要があります。電子的に送信される場合はその番号が示されている必要があり、郵便料金の支払いまたはSKマークの領収書が必要です） 2 番目のコピーに)。 定められた期間（法律ではこのために 10 日間が定められています）内に何の措置も講じられない場合、または BMR の変更と資金の返還が拒否された場合は、保険会社に対してロシア銀行に苦情を申し立てる必要があります。 この苦情は事実に基づく資料によって裏付けられています。 保険会社は検討して前向きな決定を下した後、過払い金を返還します。
ビデオ。
2003 年に強制民事賠償責任保険が導入されてから長い年月が経過しました。
この間、各ドライバーは一定の運転履歴を蓄積していきます。 おそらく、最近運転免許証を取得したばかりの初心者は別です。
事故に遭った人もいれば、事故で有罪判決を受けた人もいた。 何年も無事故で運転しているドライバーもいます。
MTPL ポリシーのコストで運転履歴と事故の有無を考慮するために、別の補正係数 KBM が導入されました。
KBMの本質とは何ですか？ それはどのように計算され、何に影響しますか? それを理解しましょう。
OSAGO における KBM とは何を意味しますか?
BMR はボーナスとマイナスの比率です。 この係数は保険のコストに影響し、前の期間の事故率に応じて増減します。
この係数の主な目的は、注意して事故のない運転がもたらす経済的利益をドライバーに示すことです。
ドライバーが運転方法に注意し、交通規則に違反せず、事故を起こさなければ、自賠責保険の保険料は年々減少します。 これは、KBM の割引が増加するために発生します。
逆に、攻撃的または不注意な運転スタイルを好み、頻繁に事故を起こすドライバーは、来年の自賠責保険の保険料が大幅に高くなる可能性があるという事実に直面することになります。
ドイツで起こったボーナス・マルス係数に関連した話が 1 つあります。 古いメルセデスの運転手は踏切で立ち往生しており、はげたタイヤがレール上で滑っていました。 線路に沿って電車が走っていました。 立ち往生した車が見え、運転手が非常ブレーキをかけた。 その結果、列車は脱線し、線路に隣接するダムを損傷させた。 壊れたダムから湧き出る水で、休暇村全体が水浸しになった。 この損害はすべて、メルセデスの所有者の賠償責任を保証する保険会社に支払わなければなりませんでした。 その額は数千万ユーロに上った。 そして最終的に、車の所有者は、タイヤを適時に交換しなかったために、MTPL ポリシーに対して 10% の割増金を受け取るだけでした。
KBMサイズ
ボーナス・マルス係数の値は、自賠責保険料率の枠組み内で承認された表に基づいて決定されます。
最終的な係数値はドライバー クラスに関連付けられます。 前年の事故件数に応じて変動します。
これまで自賠責保険に加入していなかったドライバーには、当初、クラス 3 および KBM = 1 が割り当てられます。
KBM のクラスとサイズの一般的な表を次の表に示します。
表からわかるように、自分の過失によって事故を起こさなかった規律あるドライバーは、MTPL 保険の総費用から毎年 5% の割引を積み上げることができます。
例。 運転手は5年間無事故で運転した。 保険会社は彼の過失による事故に対して支払いをしなかった。 したがって、6年間の契約を締結した場合、ドライバーにはクラス8が割り当てられることになります。 グレード 8 の場合、KBM 係数は 0.75 です。 または、自賠責保険の費用が 25% 割引されます。 例 2. 保険の開始時に、ドライバーはクラス 7 に加入しており、KBM が 20% 割引されていました (KBM = 0.8)。 この年、保険会社は、この運転者の過失により発生した事故に対して 2 件の支払いを行った。 新たに自賠責保険を申請すると、2級に認定されるそうです。 この場合の BMF は 1.4 になります。 つまり、従来の割引は自賠責保険料の40％の保険料に変わったのです。
累積できる KBM の最大割引はいくらですか?
ボーナス・マルス係数の最大値は0.5です。 これは、MTPL ポリシーのコストの 50% 割引に相当します。
このタイプの KBM は、クラス 13 が割り当てられたドライバーによって受信されます。 このクラスは、10年間連続して自身の過失による事故を起こしていないドライバーが達成できます。
クラス 13 と KBM 0.5 を取得したドライバーは、無事故率を向上させて自賠責保険をさらに節約することはできなくなります。
KBM は車とドライバーの何に関係しているのでしょうか?
当初、自賠責保険に関する法律では、KBM を自動車に拘束することが規定されていました。
自賠責保険に関する法律の詳細については、次のセクションを参照してください。これは多くの論争を引き起こしました。 古い車を売って新しい車を購入した車の所有者は、累積した無事故割引がゼロにリセットされるという事実に直面して以来。 KBM は 1 (単位) でした。
したがって、2008 年以降、アプローチが変更されました。
これで、KBM がドライバーに関連付けられました。 また、車を乗り換えても無事故運転割引額には影響しません。
さらに、KBM とドライバーのリンクへの移行により、運転を許可される人のリストに複数のドライバーが含まれる場合の MTPL ポリシーのコストをより正確に決定できるようになりました。
複数のドライバーの KBM はどのように計算されますか?
運転を許可されるドライバーのリストに複数のドライバーが含まれる MTPL ポリシーの場合、CBM を決定するための別の手順が適用されます。
実際のところ、認められたドライバーはそれぞれ独自の保険歴を持っており、OSAGO 保険が発行されるまでに、彼らは独自の CBM 額を蓄積しています。
ただし、自賠責保険の保険料の計算では、KBM の値は 1 つだけ使用されます。
最終的なボーナス・マルス係数の値は、最悪のドライバーに基づいて決定されます。 これを行うために、ドライバー クラスが比較され、最小クラスが選択されます。
例。 このポリシーには、10 クラス (KBM = 0.65)、4 クラス (KBM = 0.95)、および 8 クラス (KBM = 0.75) の 3 つのドライバーが含まれています。 最小クラスはクラス 4 (KBM = 0.95) です。 したがって、MTPL ポリシーの最終コストを計算する際には、BMR 0.95 が適用されます。
これは実際には、経験の浅いドライバーや不注意なドライバーに車を運転させることは車の所有者にとって利益にならないことを意味します。 この場合、自賠責保険の保険料が高額になるためです。
ドライバーの数が無制限の場合、KBM はどのように計算されますか?
MTPL ルールにより、車の所有者は無制限のドライバーのリストを含む MTPL 保険に加入することができます。
このオプションはあまり一般的ではありませんが、状況によっては便利です。
車を運転できるドライバーのリストは無制限であるため、CBM のサイズは車の所有者によって決まります。
車の所有者に自身の履歴がない場合、計算はクラス 3 (KBM = 1) に基づいて行われます。
KBM の歴史はどこに保管されていますか?
現在、ドライバーに割り当てられたボーナス・マルス係数に関するすべての情報は、単一のデータベースである AIS RSA に保管されています。
保険会社は、保険契約締結後1日以内に、適用されたBMRに関する情報を伝達することが義務付けられています。
そして、次のMTPL保険を申請する際、保険会社はドライバーの自動車保険の規模に関する情報を自社のデータベースからではなくAIS RSAから取得する必要がある。
RSA データベースを使用して OSAGO オンラインで KBM を個別にチェックする方法の詳細については、記事を参照してください。 -これはドライバーにとって、これまでの無事故歴の蓄積がリセットされることを恐れることなく、保険会社を自由に変更できることを意味し、割引の代わりに新契約期間のBMIは「1」に相当する。
* - ヘッダー写真 calcoloassicurazioneauto.com
毎日、9:00～20:00
MTPL 割引はどのように計算されますか? KBMとは何ですか？
自賠責保険の料金は、CASCO の場合のように保険会社ではなく、ロシア連邦政府によって承認されています。 MTPL 保険の価格は、基本料金といくつかの調整要素の積に等しくなります。 この記事では、それらすべてについては説明しません。 これはかなり多くの情報です。 あなたがしたい場合は 自賠責保険の費用を調べる– 弊社 Web サイトの MTPL 計算ツールを使用してください。
この記事の焦点は次のとおりです ボーナス・マルス率 (BMR)。 このパラメータの目的は、割引という形で無事故運転者を奨励し、自賠責保険の保険料を増額するという形で過失事故が発生したドライバーを罰することです。
CBM について話すとき、保険会社はよく「被保険者クラス」という用語を使用します。 初めて保険に加入する場合、等級は 3 で、KBM 自体は 1 になります。その後、1 年間無事故で運転するごとに、5% の割引が受けられます。 保険の 2 年目では BMR は 0.95 になり、3 年目では 0.9 になります。 最大しきい値は、OSAGO の 50% 割引 (KBM = 0.5) です。 この結果を達成するには、10年間事故の加害者にならない必要があります。
次の保険期間中に事故の加害者になった場合、長年にわたって蓄積された割引は簡単に失われる可能性があります。 保険に加入してからそれほど時間が経っておらず、割引がなかったり、割引が微々たるものである場合、道路上での不注意な運転やその他のトラブルにより、翌年の保険の MTPL 保険の費用が増加することになります。 。 制裁は、事故の被害者が保険会社に支払いを申請した場合にのみ適用されることに注意してください。 理論的には、たとえば、車の損傷が軽微であれば、車をあきらめて自費で修復することができます。 このような成功シナリオでは、価格の上昇はありません。
トレーラーを保険する場合、KBM は考慮されません。 また、輸送車両や所有者が外国に登録されている車両のMTPL契約を締結する際にも役割を果たしません。
KBM を確認するにはどうすればよいですか?
に KBMを調べてください次の年の保険については、適切な表を使用する必要があります。
前述したように、保険の初年度はドライバーにはクラス 3 が割り当てられます。 表では黄色で強調表示されています。 この場合の BMR は 1 に等しくなります。 強制自動車保険の費用には一切影響しません。 最初の 1 年間、このドライバーの過失による事故は 1 件も発生しなかったとします。 「保険支払額 0」の列を見ると、セルの値は 4 です。 翌年、ドライバーは 4 級 (KBM = 0.95) に割り当てられます。 これは、MTPL 契約を更新する際に 5% の割引を期待する権利があることを意味します。 保険の 2 年目にこのドライバーが 1 回の事故の犯人となった場合、クラス 2 (KBM = 1.4) が割り当てられます。 それらの。 次回の更新時の MTPL ポリシーの価格は、直ちに 40% 増加します。 もう一年無事故で過ごせば、3級に戻り、保険料を払いすぎずに済みます。
複数のドライバーが OSAGO に登録されている場合に KBM を確認する方法
自賠責保険の被保険者リストが複数名で構成されている場合は、最大のBMRが計算に考慮されます。 たとえば、2 人のドライバーが 40% の割引 (KBM = 0.6) を累積し、3 人目のドライバーが 10% (KBM = 0.9) の割引を累積した場合、強制自動車保険の費用は 10% の割引を考慮して計算されます。 1年以内に被保険者の運転者の一人に事故の過失があることが判明した場合、その者のBMRのみが増加します。 他の人は 5% の割引率の増加が期待できます。
MTPL 契約が、運転を許可される人数に制限がないという条件で作成される場合、車両所有者の MSC が考慮されます。
保険会社はドライバーのBMRをどのように判断するのでしょうか?
2012 年当時、保険市場では CBM の定義に関して混乱がありました。 当時、保険会社がアクセスできる、運転手の保険履歴をまとめたデータベースは存在しませんでした。 事故を起こしたドライバーは、保険会社が来年のMTPL保険料の大幅な支払いを要求することを理解していたため、単純に別の保険会社に新しい保険を申し込み、その代表者に昨年の運転は事故であったことを保証した-無料。 この穴は、潜在的な顧客に最も有利なオファーを提示したい保険代理店によっても使用されました。 これにより、ドライバーは保険加入初年度に最大 50% の割引がすぐに受けられるようになりました。
2003 年に自動車所有者に対する民事賠償責任保険の強制導入からほぼ 10 年が経過した 2013 年 1 月 1 日、ロシア自動車保険組合連合の統一データベースが運用を開始しました。 今後、保険会社は顧客の保険履歴に関するデータをRSAに提供することが義務付けられる。 同時に、保険会社はもちろんデータベースにアクセスできるため、顧客の言葉をそのまま信じるのではなく、顧客に関する情報を確認できるようになりました。
覚えておくべき重要なこと
KBM は車両に関連付けられていません。 古い車を売却し、新しい車を購入することに決めた場合、割引はそのまま残ります。 新しい保険が前の保険の満了日までに発効する場合、および満了から 1 年が経過していない場合は、自賠責保険の割引が期待できます。 それらの。 あなたは2014年1月にその車を売却しました。 彼の保険は 2014 年 6 月まで有効でした。 自賠責保険の割引が受けられるのは、2014 年 6 月の新車に限ります。 保険契約がこれより前、たとえば 3 月に発行された場合、追加の割引は行われず、前の保険契約の開始時の CBM が自賠責保険契約の計算に適用されます。
割引を蓄積していて、何らかの理由で MTPL に基づく保険に加入していない場合、KBM は、参加した最後の MTPL 契約の満了日から 1 年以内にデータベースに保存されます。 1 年後に割引は解除され、初級 3 級 (KBM=1) が割り当てられます。
MTPL保険を申請すると、優れた運転能力を持つドライバーには割引が提供されます。 これらは無事故年ごとに形成され、「ボーナス・マルス」係数と呼ばれます。
保険料にかかる係数の計算については法律や規則があり、保険会社が勝手にこの割引を適用することはできません。
したがって、すべての保険会社だけでなく、ドライバーも、そのような係数がどのように形成されるか、それが何に依存するか、それが何であるか、どのように適用されるか、その増減に何が影響するかを知る必要があります。
それは何ですか
MTPL ポリシーに基づく KBM は「ボーナス-マルス」係数であり、自賠責保険契約の購入または期間延長時の割引とみなされます。
この指標は、何らかの形で保険の総コストに影響を与える唯一の指標ではありません。
これは常に事故率に応じて形成されるため、各 KBM は常に特定のクラスのドライバーに対応して保険商品のコストに影響を与える可能性があります。
このボーナスマルス係数は、AIS RSA (ロシア自動車保険組合連合の自動情報システム) という単一のデータベースから見つけることができます。
統合データベースにドライバーに関する情報がまだない場合は、1 に等しい係数を使用できます。KBM の使用は 2003 年に始まりました。
保険会社の専門家は、計算を行うときに使用する独自の概念を持っており、それによっていくつかのタイプの CBM が定義されます。
- 運転係数とは、保険加入時に車両を運転する権利を有する運転者ごとに定められる係数です。
- 所有者 – 車両を所有する所有者の係数のタイプ。
- 計算済み – すでに締結されている MTPL 保険契約に基づく最終保険料額を計算するときに使用されます。
最大または最小 KBM という概念もあります。 言い換えれば、最大割引またはその最小しきい値です。
また、割引の最小値の後には、BMR の値が「ゼロ」になり、その後価格が上昇する必要があります。 これはすべて、以下に示すクラスと係数の表にはっきりと表示されます。
法律で定められているように
「自動車強制保険に関する法律」は、保険会社の行為を規制しています。 すべての保険会社は、保険契約を締結する際、これまでの顧客保険の経験に基づいて、ドライバーに関するデータを AIS RSA に入力する必要があります。 たとえ他社で保険歴があったとしても。
MSC の適用を規制する直接の条文は、第 2 項のサブパラグラフ「b」です (2002 年 4 月 25 日付けの第 40 号、最終改訂は 2015 年 11 月 28 日)。 そのような係数の使用と計算のルールについてはどこで説明されていますか。
OSAGO による KBM クラス
契約者クラスは、無事故年ごとに割り当てられる係数です。 自動車強制保険に関する法律は 2003 年に公布されました。
この間にドライバーが一度も事故を起こさず、常に保険に加入している場合、次の MTPL 保険に加入する際にかなりの割引を受ける権利があることを意味します。
たとえば、ドライバーの車の運転期間が 12 年間無事故であると判断された場合、ドライバーにはクラス 12 が割り当てられます。
この例では、自賠責保険法が制定された時点、つまり 2003 年から 12 年間がカウントされます。 このクラスは、ボーナス-マルス係数値の特別なテーブルによって決定され、BMR 0.55 が割り当てられます。これは、45 パーセントの割引に相当します。
テーブル
「ボーナス・マルス」係数を計算するときは、ドライバーのクラスに関連して KBM が列にリストされている特別な表を常に使用する必要があります。
このようにして、OSAGO に従って最小 KBM がどこにあり、最大 KBM がどこにあるのか、独自のクラスを持つ特定のドライバーにとって KBM がどのようなものであるべきかを理解できます。
この表を利用して、事故を起こしたドライバーの過失による保険金の支払いの有無を確認することができます。
この表では、特定の KBM を持つドライバーに適用される割引または値上げがパーセンテージで明確になります。
たとえば、次のような状況を考えることができます。これは、BMR を決定し、将来の保険のコストを計算するときに表形式のデータを使用する方法を明確に示しています。
- たとえば、ドライバーにはクラス 5 が割り当てられ、これは KBM 0.9 に対応します。
- この保険が有効な期間に年に 1 回事故を起こした場合、翌年ドライバーには KBM - 1 に相当するクラス 3 が割り当てられます。
- その年に事故がなかった場合、別の保険会社から自動車保険を更新または購入する場合、運転者にはKBM - 0.85に相当するクラス6が割り当てられます。
価格の値上げ/割引の列には、保険の購入がどれだけ安くなるか、または高くなるかの割合が示されます。
ドライバーの係数が 1.55 であることが判明した場合、ドライバーは、そのクラスに関する他の状況よりも 55% 多く MTPL 保険料を支払わなければなりません。
逆に、ドライバーの BMR が 0.7 であれば、OSAGO 保険を購入する際に 30% の割引を利用できます。
価格の割引や値上げはすべて、保険の初期（基本）コストから厳密に計算されます。これは、ロシア中央銀行によって設定された料金表であり、毎年異なります。
それは何に依存しているのか
まず、係数は各ドライバーの無事故行動に影響され、毎年調査されます。 係数は常に以前の MTPL ポリシー (保険契約) に従って割り当てられますが、1 年以上前に有効期限が切れたものにのみ割り当てられます。
有効期間が 12 か月未満に制限されている保険または契約期間はカウントされません。 この場合、いわゆる「デューティ」係数があり、これはすべてのドライバで同じであり、1 に等しくなります。
この係数は、保険契約または契約の有効期限が 1 年未満であるか、BMR を決定できないその他の理由があったドライバーに割り当てられます。
また、運転経験の質も KBM に影響します。 さらに、車の所有者とこの車を運転できるドライバーは個別に検討されます。
このクラスは、保険契約の有効期間中に、ドライバーの過失により会社に保険金を支払う必要がある場合に、年に 1 回だけドライバーに割り当てられます。 この場合、係数は保険料の軽減に影響します。
それを増やすには、事故に遭わないように新たな契約を結ぶ必要があります。 CBM の形式での割引は、ご自身の保険会社での更新時と、他社と契約を締結して保険契約を更新する場合の両方で維持できます。
ポリシーのどこに記載されているか
法律によれば、ドライバーや車の所有者に対して、KBM インジケーターを正確に入力する場所に関する特別な要件はありません。 これは、会社経営陣からの内部命令に基づいて、保険契約者自身が行うことができます。
通常、このような命令は、OSAGO KBM 保険の費用の計算に使用される記録の場所を、保険が発行された車の所有者の名前と姓の反対側に規制します。
このインジケーターは、保険に含まれる各ドライバーの横にも入力されます。 場合によっては、そのような記載が「特記事項」欄にも見られることがありますが、ほとんどの法律専門家によれば、これが最も正しいとされています。
応募規定
KBM を適用するプロセスには独自の特徴があり、制限付きまたは無制限のさまざまな種類の自賠責保険に適用されます。
限定強制自動車保険には、保険の対象となる自動車を運転する権利を持つドライバーの数に一定の制限を設ける契約条項が含まれます。
したがって、無制限の保険には、保険に含まれる運転者の数に制限を設けない契約条項が含まれます。
このように、限定自賠責保険付CBM利用の特徴は以下の点となります。
- 係数は、各ドライバーに個別に適用される情報に基づいて決定されます。
- ポリシー自体のコストには、特定のドライバーのパフォーマンスの低下に基づいて計算されたタイプの係数も含まれます。 しかし、RSA データベースでは、ドライバーは自分のクラスを保持します。
- 割引は車両ではなくドライバーに与えられるため、車の所有者が変更されたり、車両の所有者が変わったりしても、KBM は保持されます。
- 事故の過失が認められたドライバーには、来年の計算用の増額MSCが適用されることになる。 彼らにとって、係数が増加するため、保険契約を更新するコストは若干高くなります。
- 昨年、保険契約に基づいて保険金が支払われなかった場合（つまり、運転者の責任で事故がなかった場合）、来年、保険会社は保険契約の更新コストを削減する係数を適用する義務があります。
保険会社が顧客と契約を締結する際に、ドライバーが無制限に車両を運転できる条件を提案した場合、CBM の適用の特徴は次のとおりです。
- クラスは車の所有者のみに割り当てられます。
- 有効性を失った最後の契約の係数の決定は、次の場合に行われます。
- それは同じでした - ポリシーに含まれるドライバーの数は無制限です。
- 新しいMTPL保険を発行するために提供された所有者と車に関するデータは、古い契約と1対1で一致します。
- 車の所有者または車自体に関する情報が変更された場合、KBM = 1 が適用されます。
さらに、あらゆる種類の保険契約に適用される一般的な重要なルールを強調する価値があります。
- 保険契約者の主導により保険会社との契約を中途終了した場合、中断された契約の所定の有効期間中は割引は適用されません。 すべての契約は 1 年間締結され、CBM は 12 か月で計算されます。したがって、MTPL ポリシーの有効期間が 12 か月未満であるすべての期間は、係数を求める際に考慮されません。
- 契約が早期に終了した場合、中断された契約に先立つ以前の契約で適用されていた指標と同じ係数が適用されます。
- 事故を起こしたドライバーの BMC を決定するために、被害者に支払われた金額は個別にカウントされません。 1 つの保険事故は 1 つの保険支払いであり、そこから CBM がさらに決定されます。 保険会社が何人に支払ったかは関係ありません。
現在、すべてのドライバーや保険代理店は、ほぼすべての保険会社の Web サイトでドライバーの保険証券を確認できます。
確認のために、運転者の姓名、生年月日、運転免許証の番号とシリーズを事前に準備する必要があります。 その後、KBM OSAGO データベースが必要な情報を数秒で提供します。
このシステムでは、次の情報も取得できます。
- 特別なリクエスト識別子を通じて KBM を見つけます。
- 個人と法人の両方に関する情報を取得する能力。
- KBM に表示されるドライバーの数に制限なく、KBM 上のポリシーを確認できます。
- 運転者に基づいて、保険契約の詳細と以前の保険のCBM、損害額とその数を知ることができます。
CBM が使用できない、または使用できるが排他的に 1 に等しい場合とは、次の状況を指します。
- 交通保険の期間中、ドライバーが検査ポイントまたは管轄地域の交通警察署の登録場所に行かなければならない場合。
- 他の国で登録されている自動車の保険を取得する過程で。
考えられる下落の理由
KBM を使用した保険のコストは、係数に保険の基本料金を乗算するという単純なスキームに従って計算されます。 したがって、BMR が高くなるほど、保険料も高くなります。
この保険商品のコストを大幅に削減するには、次のヒントを参考にしてください。
- 何年も続けて事故に遭わないようにしましょう。
- 真のプロフェッショナルであり、無事故で車両を運転した経験のあるドライバーのみをポリシーに登録（含め）してください。
- 地域係数を考慮し、地域保険係数が低くなる地域に住む友人や親戚のために一般委任状に基づいて保険に加入してください。
- 数年間にわたる保険契約の締結。 これは、自賠責保険に基づく複数年または長期の契約を締結する場合に法律で認められており、原則として有効期間は3年または5年です。 このような契約には「ボーナスマルス」は適用されません。つまり、保険は標準価格で購入されます。
- 最後に考えられる減少の理由は、ドライバーが 1 年間保険に加入しなかった、または車を運転しなかったときに係数がゼロにリセットされたことである可能性があります。 そうすると、保険を購入するときに係数 1 を適用できます。
間違っていた場合の連絡先
保険会社がドライバーに関して正しい KBM を使用しているかどうかを確認するには、RSA データベースを使用するか、以前に保険契約を購入した保険会社に問い合わせることができます。
事務作業の過程では、同じく RSA が発行する、いわゆる無事故証明書も使用されます。 実際に保険契約が終了した場合に限り、この問題について保険会社に無料で問い合わせることができます。
保険会社は、申請後 5 日以内にドライバーとその車両に関する情報を提供する必要があります。 規則によれば、運転者の自動車保険に関する情報を要求する書面による申請書は、MTPL 保険契約の満了の 5 日前に提出される必要があります。
KBM が誤って使用されると、ドライバーは次のアルゴリズムに従って動作する可能性があります。
- それでも、RSA データベースが現在提供している係数に従って保険会社と契約を締結しますが、この係数は間違っていることが判明しました。
- 次に、正しい KBM が提供されて再計算されるように、保険金請求が自動車保険会社連合に提出されます。
- 請求を行うには、請求申請書に添付される次の書類を準備する必要があります。
- KBM の問題に関して RSA に連絡するための記入済みフォーム。Web サイトからダウンロードできます。
- アプリケーションだけでなく、以前の OSAGO ポリシーに含まれていたドライバーのすべてのライセンスのスキャンまたはコピー。
- 過去および現在の保険契約のスキャンまたは紙のコピー。
- RSA からの応答を受け取った後、車の所有者は保険会社に申請書を書き、統合 AIS RSA データベースに入力された正しいデータを使用して KBM を再計算するよう要求します。
- 再計算し、保険に含まれる車の所有者と運転者の正しい KBM 指標を入力した後、保険会社はすでに保険契約者と新しい保険契約を締結し、保険購入時に支払われた超過金額をすべて返還することができます。
実際、保険会社は、以前の保険会社から提供された情報よりも、AIS RSA から提供された情報を優先することがわかっています。
係数指標が正しくないことは、割引がなく、保険料がさらに高額になる場合にドライバーに特に強く感じられます。
これは、運転者と車両の接続に変更が加えられた場合に、自賠責保険の KBM がリセットされる場合に可能になります。
これらは、ドライバーが姓を変更した場合、車を売却した場合（所有者が変更されたことを意味します）、または車の登録データの特定のパラメーターが変更された場合、ドライバーが 1 年間保険契約に含まれていなかった場合などです。 保険契約者の履歴を人為的にリセットすることは不可能であり、これに対して保険会社は罰金を科せられます。
RSAへの修復申請
係数は、MTPL ポリシーの有効期限が切れた直後に決定される 1 年間、ドライバー (通常は車両の所有者) によって保持される必要があります。
ドライバーが年間を通じて強制保険に加入しておらず、車を運転しなかった場合、BMR はゼロにリセットされます。 ただし、この場合、係数のゼロ化はデジタル指標「0」として計算されません。
ゼロ化された係数とは、その指標が 1 に等しいことを意味します。 車の運転を 1 年間休止した後、ドライバーは係数を回復することができます。これについては、RSA に対応する申請書を作成する必要があります。
この書類には、運転免許証の両面に作成されたコピーを添付する必要があります。
保険契約に強制保険に含まれる運転者数の制限が規定されていない場合は、車の所有者の民間パスポートのコピーも添付する必要があります。
再計算の申請
この場合、申請者は保険会社にその係数の正しい値を RSA データベースに入力するよう依頼します。 さらに、すべての情報は保険会社によって厳密にこのデータベースに入力されます。
おそらく、各ドライバーは、50% 割引で保険に加入できるよう、最低限の自賠責保険の KBM を保有したいと考えています。
係数が低いほど、自賠責保険に加入するのが安くなります。 通常、このインジケータは運転クラス 13 に対応します。
実際には、これはドライバーが 10 年間の運転経験の間に事故を起こしてはならないことを意味します。 したがって、KBM の再計算で最も前向きな結果が得られるかどうかは、もちろん、注意深い運転と年間事故の無さに依存します。
契約終了後はどれくらいの期間存続しますか？
保険契約期間の満了後、法律に従って有効な状態の KBM は 1 年間しか存続できません。 その後、その重要性と指標はゼロにリセットされ、ドライバー自身が保険会社またはRSAに連絡した後にのみ復元の対象になります。
ハリネズミドライバーが何も復元する必要がない場合、または単純に復元したくない場合は、係数 1 が新規購入の保険料に適用されます。
「ボーナス-マルス」無事故係数は、自賠責保険の保険料を削減することも、増加させることもできます。
彼らは、ロシアのすべてのドライバーを刺激し、1年間無事故で運転した場合、次の保険の購入で割引が得られるよう努力することを目的として、この制度を法的に適用し始めた。
このようなボーナスの運用スキームを理解するのは難しいことではありません。重要なことは、その発生と特定のケースでの使用に関するすべての規則と規制を検討することです。
ビデオ: オサゴ。 KBMを確認しています。 損益分岐点運転の割引の計算。
- KBM の問題に関して RSA に連絡するための記入済みフォーム。Web サイトからダウンロードできます。
