Man ir visaptveroša apdrošināšanas polise, un jūs zināt noteikumus. Visaptverošas apdrošināšanas polises iegāde: visi veidi, kā ietaupīt uz apdrošināšanu

Ar personīgo automašīnu var notikt jebkas – un ne tikai īpašnieka vainas dēļ. Vai nu akmens no kravas automašīnas riteņiem ielidos vējstiklā, vai arī kāds pārgalvīgs kaimiņš stāvvietā saskrāpēs savu spārnu - tas ir kauns. Šādos gadījumos apdrošināšanas kompānijas piedāvā komplekso apdrošināšanu. Šīs polises izmaksas sedz nevis automašīnas īpašnieks, bet gan apdrošināšanas kompānija.

Dmitrijs Sergejevs

zina visu par automašīnām

Nopirku auto uz kredīta un apdrošināju ar kases apdrošināšanu. Kad plīsa radiators, izrādījās, ka kompensāciju dabūt nemaz nav tik vienkārši. Šajā rakstā pastāstīšu, kādos gadījumos transportlīdzekļu apdrošināšana atlīdzinās zaudējumus un kā ietaupīt uz polises noformēšanu.

Kas ir visaptverošā apdrošināšana?

Saskaņā ar vienu versiju termins “kasko” nāk no spāņu valodas kasko, kas nozīmē “ķivere” un ir saistīts ar aizsardzību. Saskaņā ar citu versiju visaptverošā automašīnas apdrošināšana ir visaptveroša automašīnas apdrošināšana, izņemot atbildību.

Kasko sedz zaudējumus no viena vai vairāku veidu riskiem – piemēram, ja automašīna tiek nozagta, avarējusi, aizdegusies vai bojāta avārijas vai viesuļvētras laikā. Ja koks uzkritīs automašīnai un sabojās jumtu, apdrošināšanas kompānija atlīdzinās zaudējumus un īpašniekam nebūs jāmaksā no savas kabatas.

Atsevišķa likuma visaptverošajai apdrošināšanai nav – taču tas nenozīmē, ka apdrošināšanas kompānijas var darīt, ko vien vēlas. KASKO apdrošināšanu regulē šādi dokumenti:

1. Krievijas Federācijas Civilkodekss, Ch. 48 - par apdrošināšanas pamatprasībām.
2. Likums "Par apdrošināšanas uzņēmējdarbības organizēšanu Krievijas Federācijā" - par apdrošinājuma ņēmēju un apdrošinātāju tiesībām un pienākumiem. Un arī par apdrošinātāju aizsardzības nosacījumiem, ja iestājas apdrošināšanas gadījums.
3. Likums “Par patērētāju tiesību aizsardzību” - par tiesībām un kārtību, ja apdrošināšanas sabiedrība nepamatoti atsaka maksājumu.
4. Krievijas Centrālās bankas noteikumi - 2014.gada 12.septembra instrukcija Nr.3380-U, 2015.gada 20.novembra instrukcija Nr.3854-U. Tie nosaka prasības apdrošināšanas sabiedrībām un apdrošināšanas nosacījumus.
5. Viskrievijas Apdrošinātāju savienības standarti nosaka vienotas prasības apdrošināšanas līgumu sastādīšanai.

Kā tiesas risinās strīdus starp apdrošinātājiem un apdrošinājuma ņēmējiem, ir norādīts Krievijas Federācijas Augstākās tiesas plēnuma rezolūcijā.

Visaptverošās transportlīdzekļu apdrošināšanas priekšrocības un trūkumi. Galvenā visaptverošās apdrošināšanas priekšrocība: automašīnas īpašnieks saņems kompensāciju, pat ja kaitējums radies viņa vainas dēļ. Naudu maksā lielu bojājumu gadījumā: ja auto nozagts vai to nevar atjaunot. Tādā gadījumā īpašnieks varēs izmantot līdzekļus, kā vēlas – iegādāties jaunu automašīnu vai izmantot naudu, lai ceļotu uz ārzemēm. Ja transportlīdzeklis ir daļēji bojāts, apdrošināšanas kompānija to salabo par saviem līdzekļiem.

Apdrošinātājam ir tiesības atteikties pārdot visaptverošu apdrošināšanas polisi, nenorādot iemeslu. Iemesls var būt jebkas: piemēram, apdrošināšanas reģionā bieži tiek zagtas šāda modeļa automašīnas vai arī automašīnas īpašnieks regulāri iekļūst avārijās.

Visaptverošas apdrošināšanas trūkums ir tas, ka likmes nosaka nevis likums, bet gan apdrošināšanas kompānija. Tas nozīmē, ka vienas un tās pašas automašīnas polises izmaksas dažādās organizācijās var ievērojami atšķirties. Tāpēc pirms pieteikšanās kompleksajai apdrošināšanai labāk sazināties ar vairākām kompānijām un salīdzināt cenas.

Vēl viens trūkums: ja apdrošināšanas sabiedrība bankrotē, neviens negarantē maksājumus saskaņā ar brīvprātīgās apdrošināšanas polisi. Piemēram, saskaņā ar obligāto transportlīdzekļu apdrošināšanu sabiedrības veic iemaksas īpašā fondā. Šis fonds izmaksās kompensāciju, ja apdrošinātājs bankrotēs. Visaptverošas apdrošināšanas gadījumā šāda fonda nav.

Kāda ir atšķirība starp visaptverošo apdrošināšanu un obligāto transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu. Visaptveroša apdrošināšanas polise apdrošina tikai personīgo automašīnu un nesedz civiltiesisko atbildību. Civiltiesiskā atbildība ir tad, ja vadītājs ir pārkāpis ceļu satiksmes noteikumus un tāpēc ka nodarīts kaitējums citām personām vai viņu īpašumam. Par autovadītāja pienākumu pārkāpšanu atbild OCTA polise. Tas ir, ja negadījums noticis autovadītāja vainas dēļ, saskaņā ar kases apdrošināšanas polisi viņš atlīdzinās savai automašīnai nodarītos bojājumus, bet saskaņā ar obligātās civiltiesiskās apdrošināšanas polisi - segs zaudējumus citiem cietušajiem. OSAGO ir obligātā apdrošināšana, un visaptverošā apdrošināšana ir brīvprātīga, tāpēc ceļu policijas darbiniekiem nav tiesību uzlikt naudas sodu par šīs polises neesamību.

Kāda ir atšķirība starp visaptverošo apdrošināšanu un obligāto transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu?

	Kasko	OSAGO
Ko polise apdrošina?	Personīgā automašīna no bojājumiem un citiem riskiem	Tikai civiltiesiskā atbildība, vadot transportlīdzekli
Apdrošināšanas nosacījumi	Apdrošināšanas kompānija var piedāvāt savus nosacījumus	Tie ir noteikti federālajā likumā par OSAGO un apdrošināšanas noteikumiem. Apdrošināšanas sabiedrībai nav tiesību mainīt šos nosacījumus
Vai ir iespējams atteikties no apdrošināšanas?	Jā	Nē. Ja automašīna nav apdrošināta, naudas sods ir 800 rubļu. Ja jums ir polise, bet aizmirsāt to mājās - naudas sods 500 rubļu
	Pēc apdrošināšanas kompānijas ieskatiem	Dibina valsti
Kas saņem maksājumus	Mašīnas īpašnieks, pat ja negadījums bija viņa vainas dēļ	Tikai negadījuma dalībnieki, kuri cieta cita autovadītāja vainas dēļ
	Jā	Nē

Ko polise apdrošina?

Personīgā automašīna no bojājumiem un citiem riskiem

Tikai civiltiesiskā atbildība, vadot transportlīdzekli

Vai ir iespējams atteikties no apdrošināšanas?

Nē. Ja automašīna nav apdrošināta, naudas sods ir 800 rubļu. Ja jums ir polise, bet aizmirsāt to mājās - naudas sods 500 rubļu

Polises izmaksas, lielums un maksājumu noteikumi

Pēc apdrošināšanas kompānijas ieskatiem

Dibina valsti

Kas saņem maksājumus

Mašīnas īpašnieks, pat ja negadījums bija viņa vainas dēļ

Tikai negadījuma dalībnieki, kuri cieta cita autovadītāja vainas dēļ

Vai apdrošināšanas kompānija var atteikties pārdot polisi?

Kādus zaudējumus sedz transportlīdzekļu apdrošināšana?

Apdrošināšanas kompānija atlīdzinās zaudējumus šādos gadījumos:

1. Automašīnas zādzība vai zādzība. Bieži vien apdrošināšanas līgumā šie termini ir aprakstīti vienā vārdā – zādzība.
2. Atsevišķu auto detaļu un detaļu zādzības - piemēram, riteņi, lukturi, logu tīrītāju slotiņas.
3. Bojājumi - automašīnas bojājumi negadījumā, tīši automašīnas bojājumi no trešo personu puses, sliktu laikapstākļu sekas.

Apdrošinātājs var piedāvāt citus variantus - piemēram, apdrošināt pasažieru dzīvības, paplašinot transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas maksājumu limitu, izmantojot brīvprātīgo civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu.

Izvēlēti raksti autobraucējiem

Kā braukt bez soda naudas un nepārmaksāt par automašīnas apkopi - mūsu biļetenā kopā ar citiem materiāliem par naudu

Kā pieteikties visaptverošai apdrošināšanas polisei

Kas jādara pirms polises iegādes. Vispirms jums ir jāizpēta jūsu reģionā strādājošo apdrošināšanas kompāniju nosacījumi. Viena un tā paša uzņēmuma piedāvājumi dažādās pilsētās bieži atšķiras. Piemēram, pilsētā ar augstu noziedzības līmeni viņi var atteikties apdrošināt “zādzības” risku vai šī iemesla dēļ paaugstināt polises izmaksas. Tie ņem vērā tā reģiona statistiku, kurā īpašnieks ir reģistrēts.

Tāpat rūpīgi jāizlasa apdrošināšanas noteikumi un zaudējumu atlīdzināšanas kārtība. Zādzības gadījumā daži uzņēmumi pieprasa nodrošināt otru automašīnas atslēgu un dokumentu komplektu. Tāpēc viņi vēlas pārliecināties, vai īpašnieks atslēgas un dokumentus zagļiem nav iedevis personīga labuma gūšanai. Līdz ar to, ja automašīnas īpašnieks izmanto tikai vienu atslēgu, bet otro godīgi pazaudējis un neziņojis par to apdrošināšanas sabiedrībai, pastāv risks nesaņemt samaksu.

Jūs varat mēģināt apstrīdēt šos nosacījumus tiesā, taču izredzes ir niecīgas. Šeit ir reāls piemērs. Kādam Toljati iedzīvotājam nozagta apdrošinātā automašīna, un dokumenti glabājās salonā. Apdrošināšanas kompānija atteicās atlīdzināt zaudējumus. Divu instanču tiesas atteikumu atzina par nelikumīgu - atsaucās uz KF Bruņoto spēku plēnuma rezolūcijas skaidrojumiem. Likumā teikts, ka nevar atteikt maksāt, ja automašīnā atstāti dokumenti neuzmanības dēļ. Taču Augstākā tiesa nepiekrita šādiem lēmumiem, jo ​​līgumā tieši bija norādīts, ka automašīna ir apdrošināta pret “transportlīdzekļa zādzības bez dokumentiem un atslēgām” risku. Apdrošinājuma ņēmējs pats parakstījās saskaņā ar šo nosacījumu un par to saņēma polises atlaidi. Rezultātā pirmo divu instanču lēmumi tika atcelti un lieta nosūtīta jaunai iztiesāšanai.

Kas jāņem vērā, izvēloties apdrošināšanas kompāniju.

Zaudējumu atlīdzināšanas kārtība. Dažreiz apdrošināšanas kompānijas līgumā nosaka sarežģītus noteikumus. Piemēram, lai saņemtu maksājumus, personīgi jādodas uz biroju ar neērtu darba laiku un atrašanās vietu. Tomēr pieteikuma iesniegšanas termiņš ir ierobežots līdz dažām dienām. Vai arī zādzības gadījumā viņi var pieprasīt dekrētu par krimināllietas apturēšanu - un labākajā gadījumā to var iegūt tikai pēc sešiem mēnešiem. Tāpēc labāk ir atrast uzņēmumu ar attālo pakalpojumu - šim ir diennakts atbalsta dienests, un dokumenti tiek pieņemti pa e-pastu vai caur pieteikumu.

Maksājuma nosacījumi. Cienījamas apdrošināšanas kompānijas vienmēr līgumā norāda maksājuma termiņu, un tām ir pienākums to ievērot. Negodīgi uzņēmumi cenšas līgumā nenorādīt termiņus, tāpēc bieži vien kavē atlīdzību.

Polises cena. Ja polise konkrētai automašīnai maksā vidēji 40 tūkstošus rubļu, un pēkšņi ir uzņēmums, kura cena ir trīs reizes zemāka, nesteidzieties priecāties. Iespējams, šāds apdrošinātājs sākotnēji negrasās kompensēt zaudējumus. Uzņēmums var arī ievērojami ierobežot maksimālo maksājumu - piemēram, noteikt to tikai 100 tūkstošus rubļu. Vai arī iekļaujiet apdrošināšanas gadījumos ļoti retus notikumus - cunami, viesuļvētru utt. Lai izvairītos no kļūdainiem aprēķiniem, varat salīdzināt cenas, izmantojot tiešsaistes kalkulatorus - tie parasti ir pieejami uzņēmumu oficiālajās vietnēs.

Dokumenti polises izsniegšanai. Būs nepieciešams:

1. Apdrošinājuma ņēmēja pase.
2. STS, PTS vai abi dokumenti atkarībā no konkrētā uzņēmuma nosacījumiem.
3. To personu autovadītāja apliecības, kuras plāno iekļaut polisē.
4. Notariāli apliecināta pilnvara līguma slēgšanas tiesībām, ja apdrošināšanas līgumu slēdz automašīnas īpašnieka pārstāvis.

Apdrošināšanas sabiedrība var pieprasīt papildu dokumentus. Tie nepieciešami, lai novērtētu, cik rūpīgi apdrošinātājs brauc ar auto un kādam nolūkam auto tiek izmantots. Audita rezultātā polises izmaksas var samazināties. Šādi dokumenti ietver:

1. Sertifikāts par braukšanu bez avārijām. Šāds sertifikāts jāsaņem uzņēmumā, kurā vadītājs iepriekš bija apdrošināts. Var jautāt, vai vadītājs maina apdrošināšanas sabiedrību. Ja polisi gadu no gada izsniedz viens un tas pats uzņēmums, šāds sertifikāts nebūs vajadzīgs – apdrošinātājs datubāzē redzēs visu maksājumu vēsturi.
2. Pirkšanas-pārdošanas, līzinga vai nomas līgums. Ja automašīna tiek iznomāta, polises izmaksas var palielināties.
3. Kredīta līgums vai ķīlas līgums, ja automašīna iegādāta uz kredīta.
4. Iepriekšējā visaptverošās apdrošināšanas polise, ja tāda bija.
5. Tehniskā pase, sertifikāts vai citi dokumenti, ja iekārtai tika uzstādīts papildu aprīkojums vai mainīts tās dizains.

Apdrošinātājam ir arī tiesības pārbaudīt automašīnu un aprakstīt visus bojājumus, ja tādi ir. Apdrošināšanas kompānija maksās tikai par tiem skrāpējumiem un čipsiem, kas parādās pēc polises izsniegšanas. Ja nepieciešams, viņi var iecelt pārbaudi, lai pareizi noteiktu izmaksas. Bet ne visi to dara.

Pēc līguma noslēgšanas apdrošināšanas kompānija izsniegs polisi. Veidlapa atšķiras atkarībā no uzņēmuma.

No kā ir atkarīgi transportlīdzekļu apdrošināšanas tarifi?

Likumā par tarifu aprēķināšanas noteikumiem nav runāts – tāpēc apdrošinātāji paši lemj, kādu polises pašizmaksu noteikt.

Parasti, aprēķinot polises cenu, tiek ņemti vērā šādi kritēriji:

Vadītāja vecums. Visbiežāk negadījumos iekļūst autovadītāji vecumā no 30 līdz 40 gadiem. Tāpēc šī vecuma automašīnu īpašniekiem polises izmaksas tiek aprēķinātas ar paaugstinātu koeficientu. Ja braucēji ir vairāki, viņi skatīsies jaunākā no viņiem vecumu.

Braukšanas pieredze. Ar lielāku braukšanas pieredzi, polise būs lētāka. Ja vadītājs tikko saņēmis autovadītāja apliecību, cena var dubultoties. Ja braucēji ir vairāki, tiks ņemts vērā īsākais stāžs.

Braukšanas pieredze bez avārijām. Apdrošināšanas kompānija pārbauda, ​​cik bieži vadītājs iekļuvis negadījumā un kāda apmēra maksājumi sekoja. Jo mazāk bija negadījumu, jo mazāki riski apdrošināšanas sabiedrībai un lētāka polise.

Auto marka, modelis un izlaiduma gads. Automašīnas un tās rezerves daļu cena ik pa laikam mainās. Līdz ar to apdrošināšanas kompānija aprēķina konkrētas markas un modeļa auto remonta izmaksas. Piemēram, Lada Kalina vējstikls maksā 2500 RUR, bet Volvo V40 no tā paša pārdevēja - 11 000 RUR. Otrās automašīnas polise maksās vairāk, jo tās rezerves daļu cenas ir augstākas.

Saskaņā ar visaptverošo apdrošināšanu bojātās rezerves daļas tiek aizstātas ar jaunām, tāpēc vecu un retu automašīnu remonts apdrošināšanas sabiedrībai var nebūt izdevīgs, vai arī polises izmaksas ievērojami palielināsies. Uzņēmumi parasti atsakās apdrošināt automašīnu, kas vecāka par 10 gadiem.

Konkrēta auto modeļa zādzību statistika. Ja jūsu automašīnas modelis tiek bieži zagts, jūsu zādzības polises izmaksas var palielināties. Parasti apdrošināšanas sabiedrības paļaujas uz Iekšlietu ministrijas statistiku un savu statistiku par maksājumiem par šo risku konkrētā reģionā.

Pretaizdzīšanas sistēmas pieejamība. Lai samazinātu zādzības risku, apdrošināšanas sabiedrība var lūgt jūsu automašīnā uzstādīt signalizāciju. Dažreiz tas ir obligāts līguma nosacījums. Viņi var piedāvāt arī labu atlaidi, ja uzstādīsiet signalizāciju ar GPS sistēmu – tā palīdz izsekot automašīnas kustībai.

Apdrošinātāja papildu pakalpojumi. Apdrošināšanas gadījuma gadījumā apdrošināšanas sabiedrība var izsaukt avārijas komisāru, apmaksāt taksometru vai nodrošināt citu automašīnu, kamēr notiek personīgās automašīnas remonts. Jo vairāk šādu pakalpojumu līgumā, jo augstākas ir polises izmaksas. Lai par to nepārmaksātu, ir jāpadomā, kuri pakalpojumi jums patiešām ir nepieciešami un kuri nē.

Auto nobraukums. Jo lielāku attālumu automašīna ir nobraukusi visā laika posmā, jo dārgāka būs polise.

Veidi, kā ietaupīt uz transportlīdzekļu apdrošināšanu

Uzkrājumi ar franšīzi. Pašrisks ir tā zaudējumu daļa, kuru apdrošināšanas sabiedrība neatlīdzina. Tas ir, automašīnas īpašnieks un apdrošinātājs iepriekš vienojas par summu, ko vadītājs segs par saviem līdzekļiem. Jo lielāks pašrisks, jo lētāka apdrošināšana.

Apskatīsim piemērus.

Pieņemsim, ka Ivans Petrovs paņēma polisi ar pašrisku 10 tūkstošu rubļu apmērā. Nākamajā dienā pusaudži ar lodi nejauši salauzuši automašīnas sānu spoguli. Remonta izmaksas tika lēstas 1000 rubļu apmērā. Šajā gadījumā vīrietis par remontdarbiem maksās no savas kabatas, jo zaudējumu apmērs ir mazāks par pašrisku.

Apskatīsim citu situāciju. Students Jurijs Tumanovs uz kredīta izņēma jaunu automašīnu. Apdrošināšanas sabiedrība piedāvāja ietaupīt divreiz vairāk visaptverošās apdrošināšanas un noformēt polisi ar pašrisku 50 tūkstošu rubļu apmērā. Jurijs piekrita un parakstīja līgumu. Pēc nedēļas kāds jauns vīrietis nejauši iebraucis garāžas durvīs - iespiedis bamperi un salauzis lukturi. Remonts tika lēsts 60 tūkstošu rubļu apmērā. Apdrošināšanas kompānija atmaksās 10 tūkstošus rubļu, bet pārējo Jurijs maksās pats.

Ja negadījumā vainojams cits autovadītājs un viņš ir zināms, apdrošinājuma ņēmējam pašrisks nebūs jāmaksā. Lai to izdarītu, jums ir jāiesniedz apdrošināšanas sabiedrībai Eiropas OSAGO protokols vai ceļu policijas dokumenti. Šajā gadījumā apdrošināšanas sabiedrība pilnībā atlīdzinās zaudējumus par saviem līdzekļiem un uzņemsies uz sevi visus jautājumus, kas saistīti ar atlīdzības piedziņu no vainīgā.

Auto apdrošināšana tikai pret bojājumiem vai tikai pret zādzību. Dažas apdrošināšanas kompānijas sniedz atlaidi, ja apdrošini savu auto pret viena veida riskiem. Vai arī viņi piedāvā izvēlēties tikai nepieciešamos riskus un izslēgt citus no polises.

Piemēram, aprēķināsim apdrošināšanas izmaksas 2015. gada automašīnai Lada Kalina. Pieņemsim, ka automašīnas īpašnieks dzīvo Maskavā, viņam ir vairāk nekā 45 gadi, un viņa braukšanas stāžs ir vairāk nekā 10 gadi.

Īpaši piedāvājumi visaptverošai apdrošināšanai. Apdrošināšanas kompānija nereti dod atlaidi, ja noslēdz divas polises vienlaikus - kasko apdrošināšanu un obligāto transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu vai uzstāda automašīnā īpašu telemātikas ierīci. Telemātika nosūta informāciju par automašīnas ātrumu un vadītāja braukšanas stilu uz apdrošinātāja serveri. Polise var kļūt par 20% lētāka, ja kārtējā gadā nav bijuši apdrošināšanas gadījumi.

Atlaide netiks dota uzreiz – apdrošināšanas sabiedrībai ir nepieciešams laiks, lai saņemtu statistiku no telemātikas. Tas parasti ilgst no 2 līdz 12 mēnešiem. Ja vadītājs brauks uzmanīgi un neko nepārkāps, polises cena tiks samazināta. Pārgalvīgajiem autovadītājiem cena pieaugs atkarībā no pārkāpumu skaita.

Vēl viens veids, kā ietaupīt, ir kompleksā apdrošināšana uz laiku, kas ir mazāks par gadu. Tas ir izdevīgi šādos gadījumos:

1. īpašnieks plāno automašīnu pārdot tuvāko mēnešu laikā vai gatavojas braukt ar automašīnu uz citu pilsētu, lai nodotu to jaunajam īpašniekam;
2. vadītājs kādu laiku nedomā braukt ar auto - piemēram, ziemā.

Pareiza apdrošināšanas gadījuma reģistrācija

Šeit ir vispārīgi norādījumi negadījuma gadījumā:

1. Apstājieties, ieslēdziet avārijas gaismas un novietojiet brīdinājuma trīsstūri.
2. Neliela negadījuma un bojājumu gadījumā līdz 100 tūkstošiem rubļu, piesakiet negadījumu saskaņā ar Eiropas protokolu, neizsaucot policiju, ja nerodas strīdi. Lai to izdarītu, jāaizpilda nelaimes gadījuma protokols. Ja bojājums pārsniedz 100 tūkstošus rubļu, Eiropas protokola limitu var palielināt līdz 400 tūkstošiem rubļu, izmantojot mobilo aplikāciju “OSAGO Assistant”. Ir svarīgi, lai abi negadījuma dalībnieki varētu pieteikties lietotnē, izmantojot savu valsts dienesta kontu. Kamēr lietojumprogramma darbojas Tatarstānas Republikā, Maskavā, Sanktpēterburga, Maskavas un Ļeņingradas apgabali.
3. Ja negadījumā iekļuvušas vairāk nekā divas automašīnas, bojāta cita manta vai cilvēki, izsauciet ceļu policiju un ātro palīdzību. Pēc tam paņemiet no policista dokumentu par negadījumu – tas varētu būt rezolūcija, protokols vai apņēmība.
4. Nepārvietojiet automašīnu, kamēr nav ieradusies ceļu policija.
5. Fotografējiet negadījuma vietu un bojātos transportlīdzekļus no visiem leņķiem. Jo sīkāka informācija, jo mazāk iemeslu apdrošināšanas sabiedrībai ir jāatsaka kompensācija.
6. Mēģiniet atrast lieciniekus, ja automašīnu sabojājuši nezināmi cilvēki vai arī tā ir bojāta, piemēram, viesuļvētras rezultātā. Jāreģistrē aculiecinieku pilns vārds, tālruņa numurs un dzīvesvietas adrese. Ja izceļas strīds ar apdrošinātāju vai patiesība jānoskaidro tiesā, par pierādījumu kalpos liecinieku liecības.
7. Sazinieties ar apdrošināšanas kompānijas pārstāvi. Parasti polisē ir norādīts uzticības tālruņa numurs. Ja līgumā ir norādīts cits saziņas veids, ievērojiet to.

Ziņojiet par incidentu savai apdrošināšanas sabiedrībai, tiklīdz esat uzzinājis par bojājumiem. Operatoram ir jāreģistrē pieprasījums un jāpaskaidro turpmākās darbības. Norādījumu ievērošana ir obligāta. Ja tiek lūgts sniegt rezolūciju krimināllietas ierosināšanai par zādzību, tas ir jādara. Ja saskaņā ar līgumu apdrošināšanas kompānija pieprasa nofotografēt negadījuma detaļas un telefonā nav kameras, fotoaparāts būs jāatrod.

Neveiciet nekādus remontdarbus savam transportlīdzeklim, pirms apdrošināšanas sabiedrība nav nolēmusi atlīdzināt jūsu bojājumus. Pretējā gadījumā maksājums var tikt atteikts.

Kā pareizi nofotografēt bojājumus

Ja uz automašīnas redzat svaigas skrambas vai izsistu stiklu, nofotografējiet bojājumus, pat ja jūsu apdrošināšanas sabiedrība fotogrāfijas neprasa. Fotogrāfijas palīdzēs izvairīties no liekiem strīdiem ar apdrošinātāju.

Viņi nemaksās naudu, ja īpašnieks tīši nodarījis bojājumus savai automašīnai. Šajā gadījumā apdrošināšanas sabiedrība šādu rīcību pamatoti uzskatītu par krāpšanu.

Ja negadījuma brīdī automašīnu vadīja persona, kura nebija iekļauta apdrošināšanas polisē, un tas pārkāpj līguma noteikumus, maksājumi tiks liegti. Dažreiz līgumā šāda nosacījuma nav, tāpēc jūs varat saņemt naudu.

Apdrošināšanas sabiedrība līgumā var noteikt papildu apstākļus maksājumu atteikšanai. Piemēram, ja automašīna tika iemācīta braukt, vai tā piedalījās sacīkstēs vai tika izmantota kā taksometrs. Ja mainās automašīnas ekspluatācijas apstākļi, automašīnas īpašniekam ir pienākums par to informēt apdrošināšanas sabiedrību. Apdrošinātājs mainīs līguma noteikumus un pieprasīs papildu samaksu, vai arī izbeigs līgumu.

Kur sūdzēties problēmu gadījumā

Pirmais solis ir iesniegt sūdzību apdrošināšanas sabiedrībai. Jūs varat ierasties birojā personīgi vai zvanīt uz numuru, kas pieņem pretenzijas.

Sūdzības iesniegšanai nav oficiālas formas, tāpēc to var iesniegt brīvā formā. Jums jānorāda sekojošais:

1. Pilns vārds, dzimšanas datums, dzīvesvietas adrese, tālrunis.
2. Apdrošināšanas līguma numurs un noslēgšanas datums, polises derīguma termiņš.
3. Prasības būtība ir tāda, ka, piemēram, uzņēmums neuzskata lietu par apdrošinātu, kavē maksājumus, ilgstoši tiek remontēts auto, vai arī nepareizi aprēķinājis zaudējumu apmēru.
4. Kādu rezultātu vēlaties iegūt – piemēram, maksāt naudu vai pārrēķināt zaudējumu atlīdzības apmēru.
5. Lūdzam sūdzību nodot Finanšu ombudam, ja apdrošināšanas sabiedrība nepiekrīt sūdzības pamatojumam.

Finanšu tiesībsargs risina pirmstiesas strīdus starp apdrošinātājiem un apdrošināšanas sabiedrības klientiem - bez maksas. Sūdzības izskatīšanas termiņš nav ilgāks par 30 dienām. Ja apdrošināšanas sabiedrība vai automašīnas īpašnieks nepiekrīt lēmumam, viņi to var apstrīdēt tiesā.

Kredīta automašīnu kompleksās apdrošināšanas iezīmes

Kas ir apdrošināts ar ķīlas apdrošināšanu? Visaptveroša apdrošināšanas polise galvenokārt aizsargā īpašumu. Ja īpašums tiek ieķīlāts bankā, tas kļūst par vienu no labuma guvējiem, tas ir, par personu, kas var saņemt atlīdzību. Visbiežāk bankas aizliedz īpašniekiem pārdot automašīnu. Bet, ja aizņēmējs pārstāj atmaksāt parādu, aizdevējam ir tiesības paņemt automašīnu, pārdot to un dzēst parādu.

Banka uzskata, ka automašīna nav pārāk uzticama ķīla. Automašīna var tikt nozagta vai tikt nopietni bojāta avārijā. Tāpēc bankas aizdevuma līgumā nereti iekļauj nosacījumu auto apdrošināšanai pret “bojājumu” un “zādzības” riskiem. Ja automašīna tiek nozagta, apdrošināšanas kompānija samaksās kredīta parādu.

Ieguvums ir arī automašīnas īpašniekam - viņam nebūs jāmaksā kredīts par automašīnu, kas tika nozagta. Lai saņemtu atlīdzību par nelieliem bojājumiem, tas iepriekš jāparedz apdrošināšanas līgumā un jāpiesakās pilnas kasko apdrošināšanas polisei.

Apdrošināšanas riski pēc aizdevējas bankas pieprasījuma. Automašīnas nozagšanas vai iznīcināšanas gadījumā maksājumi tiks izmantoti pamatparāda un kredīta līguma procentu dzēšanai. Ja parāds bankai būs neliels, auto īpašnieks varēs saņemt to summas daļu, kas paliks pēc kredīta slēgšanas.

Aizņēmējam labi nosacījumi līgumā ir tad, kad “zādzības”, “zādzības” un “nāves” riskiem par labuma guvēju kļūst banka, bet citos gadījumos – par apdrošināto. Šāds formulējums nozīmē, ka gadījumā, ja automašīna tiks sabojāta, īpašnieks saņems nosūtījumu remontam un viņam nekas nebūs jāmaksā no savas kabatas.

Atcerieties

1. Visaptveroša apdrošināšanas polise ir uzticams veids, kā pasargāt sevi no zaudējumiem negadījuma, zādzības un personīgā transportlīdzekļa nejauša bojājuma gadījumā.
2. KASKO nesedz obligāto civiltiesisko atbildību, tāpēc bez OCTA polises neiztikt.
3. Tarifus kompleksajai apdrošināšanai likums neregulē, tāpēc apdrošināšanas kompānijas cenas nosaka pēc saviem ieskatiem.
4. Ja vēlies ietaupīt, vari iegādāties komplekso apdrošināšanas polisi ar pašrisku vai daļēji apdrošināt savu auto, piemēram, tikai pret zādzībām.
5. Ja automašīnai ir kādi bojājumi, par notikušo nekavējoties jāziņo apdrošināšanas sabiedrībai.
6. Apdrošināšanas kompānija zaudējumus kompensē ar naudu vai remontē auto par saviem līdzekļiem.
7. Ja jums ir problēmas ar maksājumiem, vispirms mēģiniet atrisināt strīdu tieši ar apdrošināšanas sabiedrību. Iesniedziet rakstisku sūdzību – bieži vien ar to pietiek.
8. Ja problēmu nevar atrisināt, sazinieties ar savu finanšu ombudu. Viņš palīdzēs atrisināt strīdu bez tiesas.

Automašīnas iegāde ir brīnišķīgs notikums. Bet tumšas domas sāk pildīt tavu bezrūpīgo galvu, un tavs smaids lēnām pārvēršas sāpju grimasē. Jūs atceraties, cik daudz briesmu sagaida automašīnu katrā tās nobraukuma kilometrā. Nelaimes gadījumi! Dzērājšoferi! Slikti nostiprināta krava uz kokvedēju! Nolaupītāji! Vandaļi! Lāstekas! Apkaimes bērni ar neparasti smagu bumbu! Nāk sapratne, ka bez apdrošināšanas jūs vienkārši nevarēsit naktīs mierīgi gulēt.

Apdrošināšanas kompānijas ir ducis. Un, ja jums ir grūti izvēlēties kādu no tiem, tad sagatavojieties sliktākajam: piesakoties KASKO apdrošināšanai, jums būs jāpieņem daudz lēmumu. Apskatīsim svarīgākās līguma iespējas, kurām noteikti jāpievērš uzmanība. Tad mēs atvērsim sadaļu “Jautājumi cienījamiem redaktoriem”, kurā aizpildīsim visbiežāk sastopamās nepilnības zināšanās par KASKO. Un atcerieties, stulbs jautājums nav uzdots jautājums.

Izglītības programma par pamatiem

Paskaidro man! KASKO un OSAGO: dvīņi vai brālēni?

OSAGO ir jūsu atbildības apdrošināšana uz ceļa. Saskaņā ar to apdrošināšanas kompānija segs remontdarbus vai izmaksās kompensācijas tiem, kas cietuši no jūsu rīcības. Vai palaidāt garām pagriezienu un uztriecāties kādam citam Audi? Tā remontu apmaksās jūsu apdrošināšana, bet iespiedums uz sava auto būs jānoņem par saviem līdzekļiem. Ja kāds neuzmanīgs skolēns ar Lamborghini nosit jūsu atpakaļskata spoguli, remontu apmaksās viņa apdrošināšanas kompānija. Katram auto īpašniekam jābūt derīgai OCTA polisei – bez tās braukt aizliegts ar likumu.

KASKO - Jūsu auto apdrošināšana. Atšķirībā no obligātās transportlīdzekļu civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas tā ir pilnībā brīvprātīga un atlīdzina automašīnai nodarītos bojājumus – pat tad, ja negadījuma vaininieks bijāt pats. Atlīdzību var saņemt naudā vai vienkārši paņemt nosūtījumu uz remontu, ko apmaksās uzņēmums. Dažos gadījumos apdrošināšanas kompānija uzstāj uz remontu un tai ir visas tiesības to darīt. Lai izvairītos no pārpratumiem, šādus punktus pirms līguma noslēgšanas noteikti pārrunājiet ar apdrošinātāju.

Jāatceras, ka KASKO nekādā gadījumā neaizstāj OCTA. Obligātā apdrošināšanas polise būs jānoformē jebkurā gadījumā, bet kārtot KASKO apdrošināšanas polisi vai nē, tā ir jūsu izvēle.

Kam jāpievērš uzmanība, piesakoties KASKO apdrošināšanai?

Katram uzņēmumam ir savi noteikumi, kas ir jānoskaidro pirms līguma noslēgšanas. Piemēram:

Atlīdzība bez sertifikātiem

Vai ar apdrošināšanu ir iespējams kompensēt nelielus remontdarbus, negaidot rindā uz ceļu policijas izziņu?

Stikla elementi

Vai viņi ir apdrošināti? Vai es varu saņemt kompensāciju vienkāršotā veidā?

Pieprasījumu skaits

Pēc kāda apmeklējuma apdrošinātājs nervozi sagrābs galvu un parādīs durvis?

Transportlīdzekļa kompensācija pēc negadījuma

Augstākā tiesa pērn noskaidroja situāciju ar TCB. Tagad apdrošinātājam līgumā jānorāda, vai klients sagaida atlīdzību par zaudēto automašīnas tirgus vērtību vai nē. Ja uzņēmums ir pārāk slinks, lai iekļautu klauzulu par TCB, jūs varat pieprasīt kompensāciju tiesā. Pirms līguma parakstīšanas iesakām precizēt apdrošināšanas polisi par transportlīdzekļa apdrošināšanas atlīdzību.

Mēs esam izveidojuši sarakstu ar jautājumiem par KASKO, kas mums tika uzdoti visbiežāk, un sagatavojuši pienācīgas atbildes. Nevilcinieties uzdot pat visredzamākās lietas, jo muļķīgs jautājums nav uzdots jautājums. Tātad, sāksim.

KASKO ir kaut kāds pašrisks. Kas tas vēl ir?

Nē, šī nav ātrās ēdināšanas restorāna atvēršana ar apdrošināšanu. Reģistrējot franšīzi, līgumā ir norādīta summa, ko esat gatavs tērēt remontam pats. Iedomāsimies, ka jūs vienojāties par 15 000 rubļu. Ja franšīze ir nosacīta, jūs maksājat par jebkuru nelielu remontu, kas ir mazāks par 15 000 rubļu. Visu, kas izrādīsies dārgāks, apdrošināšanas kompānija pilnībā kompensēs. Ar beznosacījumu franšīzi pat kapitālais remonts tiek apmaksāts mīnus tāda pati summa no līguma. Piemēram, apdrošināšanas kompānija čeku no autoservisa par 100 000 rubļu segs tikai par 85 000, un 15 000 būs jāiedod jums.

Kāpēc vispār pieteikties franšīzei, ja par remontu jāmaksā katru reizi? Atklāsim noslēpumu: līdz ar to gada polise kļūst manāmi lētāka, jo apdrošināšanas kompānija daļu izmaksu uzliek uz jums.

Vai ar KASKO uz ceļa varat darīt visu, ko vēlaties? Apdrošināšanas kompānija maksās tik un tā

KASKO neglābs no soda, tiesas un noteikti neizvedīs no cietuma. Polis nav kods, kas aktivizē Dieva režīmu. Par savas rīcības sekām uz ceļa būs jāatbild kā parastam cilvēkam. Kārtējo reizi izraisīja avāriju un pazaudēja apliecību? Jā, apdrošināšanas kompānija apmaksās remontdarbus, taču turpmākos trīs gadus varēsi tikai apbrīnot vienmērīgo krāsas kārtu no pasažiera sēdekļa. Polise negarantē jums piekļuvi bezdibenam naudas bezdibenim - maksimālais atlīdzības apjoms tiks nekavējoties norādīts līgumā.

Ko darīt, ja mana automašīna tiek nozagta? Vai apdrošināšanas kompānija atlīdzinās izmaksas?

Vispirms apskatīsim KASKO apdrošināšanas veidus. Ēst pilna apdrošināšana auto, par kuru saņemsi atlīdzību jebkurā no apdrošināšanas gadījumiem: no virsbūves bojājumiem līdz pilnīgai auto iznīcināšanai krītoša meteorīta rezultātā. Vai tur daļēja— šeit jūs izvēlaties, pret ko tiks apdrošināta jūsu automašīna. Vai baidāties, ka tieši no autostāvvietas pie jūsu mājas tiks nozagts pavisam jauns Mitsubishi? Noformējiet daļējo KASKO apdrošināšanu ar apdrošināšanu tikai pret zādzībām. Esiet ļoti uzmanīgs, sastādot šādu līgumu. Apdrošinātāji nereti pievieno punktu, kurā teikts, ka naktī automašīna stingri jānovieto apsargātā stāvvietā. Ja jūs atstājat savu automašīnu uz ielas līdz rītam un tā tiek nozagta, jūs nesaņemsiet atlīdzību.

Saņem kompensāciju	Tu neko nedabūsi
Automašīna ietriecās priekšā braucošās automašīnas buferī	Jūs bijāt nedaudz piedzēries, tāpēc nejauši ietriecāties kāda cita bamperī
Jūsu automašīna tika nozagta	Jūs lūdzāt draugam “nozagt” jūsu džipu no pamestas ielas, lai maldinātu apdrošināšanas sabiedrību.
Plūdu laikā automašīna tika nogādāta otrā ielas galā, kur tai uzkrita koks	Mēs nolēmām Murziku aizvest pie veterinārārsta bez nēsātāja, bet viņš kakāja tieši uz sēdekļa
Pa ceļam uz darbu jūs nokļūstat negadījumā	Jūs zinājāt, ka automašīnā kaut kas ir salūzis, bet tomēr braucāt ar to uz darbu un iekļuvāt avārijā
Jūs nokavējāt pagriezienu un ietriecāties stabā	Jūs ietriecāties stabā, mēģinot veikt sarežģītu driftu sacensībās “Best Racer of South Butovo”.
Jūsu kaimiņš uzspridzināja jūsu automašīnu, lai atbrīvotu stāvvietu.	Sākās trešais pasaules karš, un automašīnu iznīcināja kodolsprādziens

Vai esi jautājis? Mēs atbildam!

Man uz motora pārsega ir mazs čips, ko tikko šodien pamanīju. Kur es to dabūju un kurš vainīgs, nav skaidrs. Pieteikšos KASKO apdrošināšanai, bet nevēlos pārkrāsot visu motora pārsegu, izmantojot tehnoloģiju. Vai man būs problēmas?

Jebkura apdrošināšanas kompānija veic rūpīgu automašīnas pārbaudi un reģistrē visus bojājumus protokolā. Mikroshēma uz pārsega noteikti iekļausies sarakstā. Ja nepārkrāsojat automašīnu un kādu laiku vēlāk avārijā sabojājat motora pārsegu, apdrošināšanas kompānija, visticamāk, tikai daļēji apmaksās tā remontu. Tas motivēts ar to, ka detaļai jau bija kāds defekts, kuru apdrošināšanas sabiedrībai nav pienākuma novērst. Piemēram, KASKO ietvaros tev nopirks jaunu motora pārsegu, bet par gleznošanu būs jāmaksā pašam. Var vērsties tiesā un pat uzvarēt: tādi gadījumi tiesu praksē ir bijuši.

Pagājušajā gadā divas reizes piedalījos ceļu satiksmes negadījumos un abos gadījumos biju cietusī puse. Vai tiešām, ja es atjaunošu KASKO apdrošināšanu uz nākamo gadu, cena vienalga tiks paaugstināta?

Polises cenas paaugstināšana tiem, kuri nav īpaši labi autovadītāji un bieži vien paši vainīgi iekļūst avārijās, ir ierasta prakse visās apdrošināšanas sabiedrībās. Tā viņi cenšas segt pastāvīgo maksājumu izmaksas. Bet, ja negadījumā vainojama cita persona, tad jūsu apdrošināšanas kompānija, gluži pretēji, saņems naudu un kompensēs savus zaudējumus. Šajā gadījumā nākamā gada cena jums paliks nemainīga. Bieži vien avārija neatstāj vainīgo vispār – viņš var paslēpties vai nepamanīt, ka notriecis tavu mašīnu. Šajā gadījumā apdrošināšanas kompānija no viņa nesaņems ne santīma. Nākamajā gadā apdrošināšanas kompānija palielinās jūsu polises izmaksas un atdos daļu no zaudētās naudas.

Man ir SUV ar ļoti dārgu audiosistēmu, neona gaismām un airbrushed kovboju saulrietā. Vai to visu var apdrošināt KASKO?

Apdrošināšanas kompānija pieņem jūsu automašīnu tā sākotnējā komplektācijā un neatbild par dārga radio, zemfrekvences skaļruņa vai fona apgaismojuma bojājumiem. Ja jūs patiešām novērtējat visu iepriekš minēto, mēģiniet to apdrošināt kā papildu aprīkojumu. Taču ne katrs uzņēmums piekritīs šādiem nosacījumiem. Neaizmirstiet atnest visus čekus savai apdrošināšanas sabiedrībai. Pretējā gadījumā jūsu 2010. gada audiosistēmas izmaksas var tikt novērtētas par zemu.

Ar aerogrāfiju tas būs daudz grūtāk, jo tā patieso vērtību ir diezgan grūti pierādīt. Ja ceļojuma laikā uz Londonu uz jūsu automašīnas parādījās paša Benksija grafiti, negaidiet, ka kāds piekritīs to apdrošināt par miljonu dolāru. Parastā gadījumā apdrošināšanas kompānija izturēsies pret automašīnas aerogrāfiju tā, it kā tas būtu tikai krāsojums. Tāpēc, ja tas būs bojāts, jums vienkārši piedāvās pārkrāsot auto vienā krāsā. Planšetdatori un rakstītāji arī tiek uzskatīti par papildu aprīkojumu, taču uz tiem vairs neattiecas apdrošināšana. Tos sauc par viegli noņemamu aprīkojumu, kas nozīmē, ka potenciālajam zaglim pietiks tikai ar pāris rokām un dažas sekundes laika. Neviena apdrošināšanas kompānija neuzņemsies risku, tāpēc par šādas tehnikas drošību būs jārūpējas pašam.

Ja esat cietušais, varat piedzīt kompensāciju par bojātu aprīkojumu no negadījumā vainīgās personas. Tiesa, ne KASKO, bet OSAGO ietvaros. Un tas ir pavisam cits stāsts.

Īsi un pēc būtības

KASKO, atšķirībā no OSAGO, ir pilnībā brīvprātīgs un aizsargā tikai jūsu automašīnu.

Lai ietaupītu polisi, varat pieteikties pašriskam. Visi remontdarbi, kas ir lētāki par franšīzes cenu, būs jūsu ziņā. Ja pašrisks ir beznosacījuma, tad summa tiek ieturēta no jebkura veida atlīdzības – tā būs jāmaksā.

Pirms līguma sastādīšanas pārbaudiet vairākus svarīgus punktus: iespēju saņemt noteikta veida atlīdzību bez sertifikātiem, stikla elementu apdrošināšanu, pieprasījumu skaitu un TCB kompensācijas pieejamību.

KASKO nepasargā no naudas sodiem, administratīvās un kriminālatbildības.

KASKO var būt pilns vai daļējs. Piemēram, jūs varat apdrošināt savu automašīnu pret jebkādām nepatikšanām vai tikai pret zādzībām.

Bezmaksas siers, kā zināms, nāk tikai peļu slazdā. Ko darīt, ja mēģinātu to uzmanīgi paskriet, pamazām nokožot? Skaidrs, ka visu siera gabalu nesaņemsi, bet iekost varēsi. Līdzīga metafora raksturo gan pašu apdrošināšanas produktu, kas ir polise, gan apdrošināšanas kompānijas klientu – viss ir atkarīgs tikai un vienīgi no skatpunkta. Automašīnas īpašnieka uzdevums ir... Apdrošinātājs ir orientēts uz to, lai no klienta vismaz kaut ko izspiestu, piedāvājot viņam iespējami minimumu. Tātad ietaupījumu process, pērkot visaptverošo apdrošināšanu, gandrīz vienmēr ir saistīts ar kompromisu. Bet ir iespējami izņēmumi. Varbūt sāksim ar viņiem.

Polises cenas samazinājums parasti ietver dažādus ierobežojumus, taču dažos gadījumos atlaidi var iegūt no zila gaisa. Gandrīz.

Manipulācija

Apdrošināšanas kompānijas visos iespējamos veidos cenšas noturēt tos, kuri regulāri maksā gadu no gada, bet neiekļūst nelaimē – nav grēks šādiem cilvēkiem piedāvāt atlaidi par lojalitāti. Taču vēl būtiskāku atlaidi (līdz trešdaļai no polises izmaksām) vari saņemt, ja pēkšņi nolemsi mainīt apdrošināšanas kompāniju: konkurenti labprāt aizvilina citu cilvēku uzticamos klientus. Starp citu, iespējams, ka, uzzinājis par lēmumu pārcelties uz ienaidnieka nometni, jūsu apdrošinātājs būs pagodināts paziņot. Un tas ir pareizi: labs klients ir jānovērtē!

Atlaidi automašīnas apdrošināšanai var saņemt arī tad, ja papildus visaptverošajai apdrošināšanas polisei pakļaujaties pierunāšanai apdrošināt ko citu – teiksim, nekustamo īpašumu vai dzīvību. Ja uzskatāt, ka tas ir uzspiests pakalpojums, tad jums ir tiesības atteikties. Taču uz to var paskatīties arī citādi: par mazāku kopējo summu vienas preces vietā pērc divus – kāpēc gan ne? Lai gan, protams, šo iespēju ir grūti nosaukt par ekonomisku.

Laba skaņa

Visizplatītākais veids ir franšīze. Pašrisku veidu ir ļoti daudz, taču būtība ir viena: ar šo terminu parasti saprot summu, kas netiek izmaksāta, iestājoties apdrošināšanas gadījumam. Franšīze ir ne tikai izdevīga, bet arī ērta auto entuziastam: nav jāuztraucas ar sertifikātu izsniegšanu un remonta izmaksu aplēsēm nelielu (un bieži vien lētu) bojājumu dēļ - vienkārši dodieties uz tuvāko vai pazīstamo servisa centru un ātri visu salabot par savu naudu, neiestājoties grūtās attiecībās ar apdrošinātājiem.

Vēl viens veids, kā samazināt apdrošināšanas prēmiju, ir automašīnu novērtējums. Ja noteiksiet maksājuma limitu tā, ka automašīnas nozaudēšanas (zādzības vai pilnīgas nozaudēšanas) gadījumā nesaņemsiet visu tās vērtību, bet tikai noteiktu daļu, tad polises cena būs zemāka. . Skaidrs, ka “kredītmašīnu” gadījumā šī iespēja nedarbosies.

Un šeit ir vēl viens interesants līguma attiecību variants, kas tiek piedāvāts dažās apdrošināšanas sabiedrībās. Polises reģistrācijas brīdī jūs maksājat pusi no summas, bet otro maksājumu veicat tikai tad, ja iestājas apdrošināšanas gadījums.

Šo iespēju nevajadzētu jaukt ar polises iegādi pa daļām, kas galu galā ietver pilnu līdzekļu samaksu, kaut arī laika gaitā.

Ne tikai viss

“Plaša spektra” apdrošināšana vienmēr ir nesamērīgi dārga: par polisi bez ierobežojumiem apdrošināšanas kompānija iekasēs maksimumu. Kā saka, nevajag lieki pavairot lietas - tāpēc uzreiz lemjam, kurš drīkstēs vadīt auto, jo jo mazāk cilvēku parādās polisē, jo lētāk. Ja bezpeļņas lietotāju sarakstā parādīsies “toksisks” vadītājs ar sliktu statistiku, viņš noteikti sabojās visu aprēķinu.

Paskatīsimies tālāk. Vai jums ir nepieciešams pilns pārklājums? Ja jūs noteikti zināt, ka automašīna naktī tiks glabāta pazemes autostāvvietā, bet dienas laikā tā dzīvos biznesa centra aizsargājamā teritorijā prom no kokiem, tad automašīnas bojājumu iespējamība dabas katastrofu sekas ir minimālas. Jūs varat izsvītrot šo punktu no līguma un pārrēķināt izmaksas - tas būs lētāk.

Ja jums ir kāds eksotisks auto, tad jums tas nemaz nav jāapdrošina pret zādzībām: risks, ka kāds iekāros jūsu dārgumu, ir mazs. Taču negadījuma gadījumā vari apdrošināt sevi – nekad nevar zināt... Šeit ir viens noteikums: jo mazāk risku atspoguļos polisē, jo pieticīgāku summu galu galā par to maksāsi.

Apdrošināšanas kompānijas praktizē arī programmas, kas ņem vērā transportlīdzekļa ekspluatācijas īpatnības. Pieņemsim, ka plānojat izmantot automašīnu tikai brīvdienās vai, piemēram, noteiktos maršrutos (jūs esat nelabojams vasaras iedzīvotājs, bet uz darbu dodat priekšroku metro). Šajā gadījumā, pēc apdrošināšanas kompānijas godīgā atzinuma, arī tu esi pelnījis saņemt atlaidi, kas ir loģiski: jo mazāk braukts ar auto, jo mazāka iespēja iekļūt avārijā. Bingo!

Nav īsti nepieciešams!

Ir arī citas nianses, kas ietekmē arī apdrošināšanas izmaksas. Avārijas komisāra izsaukšana, tehniskais atbalsts, kompensācija bez izziņām, evakuators avārijas gadījumā – tie visi ir pakalpojumi, no kuriem varat atteikties mazāka rēķina dēļ.

Ir arī jēga norādīt servisu, kurā automašīna tiks remontēta apdrošināšanas gadījuma gadījumā: izvēloties parastu tehnisko centru, nevis pilnvarotu izplatītāju, tas palīdzēs ietaupīt ievērojamu summu. Turklāt jūs varat pilnībā atteikties maksāt par amatnieku darbu, nosakot tikai rezerves daļu izmaksu atlīdzināšanu - tas būs vēl lētāk.

Tehnoloģiju jautājums

Un šeit ir, teiksim, vismodernākie veidi, kā ietaupīt naudu, iegādājoties apdrošināšanu. Sāksim ar to, ka kompleksās apdrošināšanas cenu ietekmē noteikta veida aprīkojuma klātbūtne automašīnā. Pat banālai signalizācijas sistēmai apdrošināšanas kompānija dod atlaidi, un, ja automašīnu pieskatīs satelīts, atlaide kļūs iespaidīgāka. Tomēr šeit ir svarīgi nepārspīlēt, pretējā gadījumā progresīvas (un dārgas) pretaizdzīšanas sistēmas uzstādīšana var viegli liegt visiem ietaupījumiem.

Viena no modes tendencēm apdrošināšanas pasaulē ir tā sauktās viedās apdrošināšanas pamatā. Ar transportlīdzekļa borta sistēmu caur diagnostikas savienotāju tiek pievienota ierīce, kas ne tikai uzrauga transportlīdzekļa kustību, bet arī ļauj novērtēt vadītāja braukšanas stilu. Ja pēdējais demonstrēs mierīgu un līdzsvarotu braukšanu bez pēkšņa paātrinājuma vai spontānām kustībām, tad apdrošinātāji to uzskatīs par atvieglojuma cienīgu.

Visbeidzot, vēl viens veids, kā ietaupīt naudu, ir saistīts ar uzņēmuma izvēli, no kura jūs galu galā iegādājaties polisi. Noteikti ir vērts veltīt kādu laiku un veikt savu tirgus izpēti, lai noskaidrotu, kur jūsu auto apdrošināšanas polise būs lētāka. Šim nolūkam ir pieejami dažādi rīki, piemēram, vietnes Kaskometr.ru vai Banki.ru, kur varat ievadīt galvenos parametrus un iegūt aptuvenu polises izmaksu aprēķinu vairākās apdrošināšanas sabiedrībās vienlaikus - un tomēr izvēlēties atbilstošo opciju. Un ne tikai izvēlēties, bet arī pieteikties: daži apdrošinātāji var piešķirt arī nelielu atlaidi reģistrācijai tiešsaistē. Tā ir maza lieta, bet jauka.

Kāda veida franšīze ir šī?

Apdrošināšanas pasaulē ir daudz veidu pašrisku. Parasti visi zina, ka ir nosacīta franšīze, un ir beznosacījuma franšīze. Pirmajā gadījumā zaudējumi netiek atlīdzināti, ja tā summa ir mazāka par pašrisku; bet ja bojājums būs būtiskāks, tad remonts tiks apmaksāts pilnā apmērā. Otrajā gadījumā apdrošināšanas kompānija atlīdzina zaudējumus, bet atskaitot ar pašrisku norādīto summu.

Citas sugas ir eksotiskākas. Dinamiskais pašrisks var palielināties, iestājoties jauniem: iekļūstot vienā negadījumā, pašrisks būs 10 tūkstoši rubļu (piemēram, ja notikusi cita nelaime), pieaugs līdz 20 tūkstošiem. Bet, teiksim, pagaidu franšīze nozīmē ne tik daudz pašu franšīzi, bet gan tās piemērošanas nosacījumus. Rupji rēķinot, ja negadījums notiek agrāk par norunāto termiņu (vai tieši otrādi vēlāk – viss atkarīgs no līguma), tad pašrisks netiek piemērots.

Ir arī franšīzes, kas regulē maksājumu, ņemot vērā noteiktus apstākļus. Piemēram, ja negadījumā vainojams apdrošinātās automašīnas vadītājs, atlīdzība netiek izmaksāta. Principā jūs varat norādīt jebkādus nosacījumus, koncentrējot tos uz konkrētu vadītāju vai pat uz noteiktām transportlīdzekļa daļām (piemēram, riteņiem).

• Jūs atradīsiet atbildes uz visiem jautājumiem par auto apdrošināšanas juridiskajiem aspektiem.

KASKO apdrošināšana ir ne tikai finanšu instruments, bet arī antidepresants: kad automašīnai ir apdrošināšanas aizsardzība, satraukumam ir daudz mazāk pamata. Žēl, ka šādu talismanu atļauties kļūst arvien grūtāk - ar katru dienu tas kļūst dārgāks... Kuru no kompleksās apdrošināšanas pakalpojumiem var droši upurēt, un uz kuru labāk netaupīt, skaidro ZR eksperte.

Deniss Frolovs

Situācija automašīnu apdrošināšanas tirgū šobrīd ir neskaidra.KASKO apdrošināšanas polise ir burtiski sadārdzinājusies vairākas reizes. Tajā pašā laikā daudzas apdrošināšanas kompānijas ar it kā nevainojamu portfeli ir pārtraukušas savu darbību šajā tirgū. Tas viss noved pie biežākiem patērētāju atteikumiem no KASKO apdrošināšanas. Bet ir situācijas, kad nevar iztikt bez šāda veida apdrošināšanas: auto kredīts, nespēja novietot jaunu dārgu auto apsargātā stāvvietā utt. Likumsakarīgi, ka, maksājot par dārgu pakalpojumu, apdrošinājuma ņēmējam ir jāzina savas tiesības un jābūt vispilnīgāk informētam par visām apdrošināšanas gadījumu niansēm. Bieži vien apdrošināšanas kompānijas nepaskaidro klientam “pilnu izkārtojumu”. Iemesls tam ir vienkāršs: jebkādi maksājumi apdrošinātājam ir neizdevīgi, uzņēmumam jāpaliek negatīvi. Bet jebkurš prātīgs cilvēks, apdrošinot auto KASKO, vienmēr domā, kā “atpelnīt” polisē ieguldīto naudu. Tāpēc ir svarīgi zināt darbību algoritmu, nepieciešamo dokumentāciju un savas tiesības, iestājoties apdrošināšanas gadījumam KASKO ietvaros. Un, patiesībā, ko tieši var uzskatīt par apdrošināšanas gadījumu.

• Zādzība (transportlīdzekļu zādzība);
• Transportlīdzekļa, kā arī papildu aprīkojuma bojājumi, kas radušies, ietriecoties šķērslī vai trešo personu darbības (nelikumīgas vai nolaidīgas) rezultātā. Noformējot apdrošināšanas līgumu, parasti tiek noteikts papildu aprīkojuma saraksts (piemēram, riteņi, diski). Parasti apdrošināšanas cena pieaug, ja tiek apdrošināts vairāk papildu aprīkojuma;
• Pilnīga transportlīdzekļa iznīcināšana noziedznieku darbības vai dabas stihijas rezultātā. Bet, ja domājat par katastrofu, jums rūpīgi jāizlasa līgums ar apdrošināšanas sabiedrību. Dabas katastrofas bieži notiek nepārvaramas varas apstākļos. Šajā gadījumā apdrošinātājs neveic maksājumus.

Apdrošināšanas gadījumi saskaņā ar KASKO bez negadījuma tiek uzskatīti:

• Trieciens pret šķērsli (piem., stāvvietas stabs, žogs), nenodarot kaitējumu trešajām personām
• Automašīnas bojājumi bez cita transportlīdzekļa iesaistīšanas (piemēram, krāsojuma bojājumi ar asu priekšmetu, riepu pārduršana, stikla plīsums utt.)
• Automašīnas stikla elementu nejauši bojājumi (lukturi, vējstikls): parasti skaidas no kaut kā nolido no ceļa virsmas utt.

Apdrošināšanas gadījums saskaņā ar KASKO bez sertifikātiem parasti ir saistīts ar nelielu bojājumu (piemēram, stikla elementi). Šādā gadījumā pietiek piebraukt pie sava uzņēmuma, lai apskatītu transportlīdzekli un bojājumi tiks novērsti uz vietas. Dažkārt, ja uzņēmuma eksperts nolemj, krāsojuma bojājumi var tikt iekļauti maznozīmīgo bojājumu sarakstā. Parasti, ja nav acīmredzamu seku sadursmei ar citu transportlīdzekli.

Pārējos gadījumos nepieciešams izsaukt neatliekamās palīdzības komisāru. Vandālisma vai zādzības akti pret transportlīdzekli ir jāfiksē policijai.

KASKO polises turētāja rīcība negadījuma un citu apdrošināšanas gadījumu gadījumā

Kā rīkoties, iestājoties apdrošināšanas gadījumam saskaņā ar KASKO apdrošināšanu, polises īpašniekam ir likumsakarīgs jautājums. Algoritms ir diezgan standarta. Bet, izsniedzot KASKO polisi, ne vienmēr apdrošinātājs to detalizēti apraksta. Tāpēc šeit ir saraksts ar nepieciešamajām darbībām apdrošināšanas gadījuma gadījumā:

• Zvaniet inspektoram vai ārkārtas komisāram, lai reģistrētu incidentu. Nesteidzieties zvanīt komisāram, ja neatzīsiet vainu. Maksājums par tā pakalpojumiem parasti ir zvana iniciatoram;
• Ja neatzīsti savu vainu, nesteidzies pieteikt negadījumu kā KASKO apdrošināšanas gadījumu. Ar turpmāko apdrošināšanu katra KASKO prasība automātiski palielina personīgo likmi. Tāpēc, ja ir iespēja kompensēt reālos zaudējumus saskaņā ar OSAGO, labāk to izmantot;
• Saskaņā ar jaunajiem noteikumiem avārijas komisārs ceļu policijā iesniedz negadījuma plānu ar visu dalībnieku parakstiem. Bet negadījuma dalībniekam ir jāsavāc dokumenti un jāiesniedz apdrošināšanas sabiedrībā;
• Ja starp negadījuma dalībniekiem nav strīdu par vainu, varat pats sastādīt incidenta shēmu;
• Paziņojiet apdrošināšanas sabiedrībai par negadījumu līgumā noteiktajā termiņā. Parasti paziņošanai tiek atvēlētas ne vairāk kā 3 darba dienas;
• Automašīna tiek nodota apskatei apdrošināšanas sabiedrībā. Apdrošinājuma ņēmējs piedalās pārbaudē kopā ar aģentu, raksta paziņojumu, sniedz dokumentāciju par notikušo.
• Apdrošināšanas sabiedrībai līgumā noteiktajā termiņā jāiesniedz apdrošinājuma ņēmējam dokuments, kas apliecina automašīnas nosūtīšanu remontā vai (pēc izvēles), vai ekspertu komisijas slēdziens par atteikumu atlīdzināt zaudējumus.

Dokumentācija

Nepieciešamie dokumenti KASKO apdrošināšanas gadījumam:

• Personu apliecinošs dokuments;
• Vadītāja apliecības un transportlīdzekļa reģistrācijas dokumentu oriģināli un kopijas;
• KASKO polise (parasti pārbaudiet derīguma termiņu);
• Valsts satiksmes drošības inspekcijas apliecināta ceļu satiksmes negadījuma shēma;
• Zādzības gadījumā nepieciešams nodrošināt atlikušās transportlīdzekļa atslēgas, čipus, signalizācijas atslēgu piekariņus;
• Zādzības gadījumā nepieciešama arī iesnieguma par krimināllietas ierosināšanu kopija;

Ņemiet vērā, ka apdrošināšanas sabiedrība var papildus pieprasīt savu dokumentu paketi, ja tāda nepieciešamība rodas.

Izlasiet, kā rīkoties, ja jūsu automašīna tiek nozagta.

Secinājums

Vai tas ir nepieciešams vai var iztikt bez tā: katrs autovadītājs izsver savus riskus. Taču automašīnas īpašniekam, kurš nolemj apdrošināt transportlīdzekli KASKO, ir jāatceras vienkārši noteikumi:

• Izvēlieties kompāniju, kas apdrošināšanas tirgū darbojas jau vairākus gadus un kurai ir uzticama reputācija;
• Rūpīgi izlasi apdrošināšanas līgumu, pārrunā visas nianses pirms līguma parakstīšanas;
• Atcerieties darbību algoritmu apdrošināšanas gadījuma gadījumā. Nevilcinieties sazināties ar savu uzņēmumu, ja jums ir šaubas;
• Pievērsiet īpašu uzmanību līguma punktiem, kuros norādīti gadījumi, kad KASKO apdrošināšana netiek maksāta (saraksts ir diezgan standarta, taču uzņēmumiem ir savas īpatnības).

Transportlīdzekļa apdrošināšanu pret bojājumiem vai zādzības gadījumā sauc KASKO. Šis ir brīvprātīgs apdrošināšanas veids, vienīgais izņēmums būtu, iegādājoties automašīnu uz kredīta. Galvenā polises priekšrocība ir maksimāla izdevumu segšana. To var izmantot arī tad, ja transportlīdzeklis ir bojāts paša vadītāja vainas dēļ.

Kā darbojas KASKO apdrošināšanas programma (bojājuma gadījumā)

KASKO apdrošināšanas polisi vari izmantot ne tikai pēc ceļu satiksmes negadījuma. Auto īpašnieks var atlīdzināt bojājumus arī tad, ja virsbūvi sabojājusi krusa, automašīnai uzkritis koks, vai pats vadītājs, iebraucot garāžā, saskrāpējis automašīnu.

Ja automašīna tika bojāta avārijas laikā, tad, lai saņemtu apdrošināšanas maksājumus, jārīkojas šādi:

1. Tiklīdz automašīnas īpašnieks atklāj bojājumus, viņam par to jāziņo policijai. Ja bojājumus nodarījuši cilvēki, tad par to jāziņo policijai. Dzīvnieku vai priekšmetu gadījumā uz notikuma vietu būs jāizsauc ceļu policijas darbinieki.
2. Zaudējumi tiek novērtēti.
3. Nosūtiet dokumentus ar pārbaudes aktiem apdrošināšanas sabiedrībai.

Apdrošināšanas maksājuma summa pēc bojājumiem var būt vienāda ar:

• maksimālā summa, ja automašīna tiek nodota apdrošinātājam "totāla zaudējuma" gadījumā, bojājumi vairāk nekā 75%;
• starpība no maksimālās summas līdz aprēķinātajam atlikušajam automašīnas kalpošanas laikam.

Apdrošināšanas atlīdzības princips tiek regulēts ar līgumu starp uzņēmumu un vadītāju. Transportlīdzekļa zādzības gadījumā kompensācija ir jāizmaksā pilnā apmērā.

Kādos gadījumos apdrošināšana sedz?

KASKO auto apdrošināšanas priekšrocība ir paplašinātais gadījumu saraksts, kuros var izmantot polisi. Tie ietver:

• transportlīdzekļa zādzība;
• bojājumu nodarīšana negadījuma rezultātā;
• bojājumi dabas stihiju, sadursmes ar priekšmetiem, dzīvniekiem dēļ;
• ugunsgrēku, cilvēku izraisītu avāriju, sprādzienu radītie bojājumi.

Detalizēts situāciju saraksts ir noteikts līgumā, uz kura pamata tiek izsniegta polise.

Veicot apdrošināšanu, vadītājs var izvēlēties savu tarifu. KASKO var būt pilns vai daļējs. Polises cena būs atkarīga no gadījumu saraksta, kādos to varēs piemērot. Izmaksas var aprēķināt tiešsaistē oficiālajā apdrošinātāja vietnē.

Kā pareizi lietot KASKO

Kā izmantot KASKO apdrošināšanu, ja automašīnai ir bojāts? Lai saņemtu maksājumus, jums jāveic šādas darbības:

1. Pirmkārt, jums jāpārbauda līgums, vai nav iekļauta klauzula, kas paredz samaksu šajā situācijā.
2. Saņemiet ziņojumu par transportlīdzekļa bojājumiem.
3. Saņemiet policijas ziņojumu, kurā norādīts, ka automašīna ir bojāta.
4. Sagatavojiet dokumentu paketi, kurā ietilpst KASKO apdrošināšanas polise, transportlīdzekļa dokumenti, īpašnieka pase un, ja nepieciešams, pilnvara vadīt automašīnu.

Ar savāktajiem papīriem polises īpašniekam jāsazinās ar apdrošināšanas kompāniju. Darbinieki veic pārbaudi, lai pārliecinātos, ka automašīnai ir sertifikātā norādītie bojājumi. Pēc tam tiek noteikts remontdarbu kompensācijas apmērs.

Ja auto bojājumi radušies ceļu satiksmes negadījuma rezultātā, apdrošināšana darbosies nedaudz savādāk. Lai apstrādātu maksājumus, jums jāveic šādas darbības:

1. Palieciet negadījuma vietā, līdz ierodas ceļu policija un nokārto visus dokumentus.
2. Ja negadījumā bija iesaistītas tikai divas automašīnas un bojājumi nodarīti tikai transportlīdzekļiem, autovadītāji var patstāvīgi sastādīt Eiropas protokolu.
3. Par notikušo pēc iespējas ātrāk jāpaziņo apdrošināšanas sabiedrībai, zvanot pa tālr.
4. Vadītājs sazinās ar apdrošināšanas kompāniju ar notikušo apliecinošiem papīriem, transportlīdzekļa dokumentiem un iesniegumu.

Kompensācijas apmērs tiek noteikts ekspertīzē. Maksājumu var veikt divos veidos.