Kā darbojas līzings? Kas ir auto līzings vienkāršiem vārdiem?

Dažkārt firmas un uzņēmumi, īpaši tie, kas uzsāk savu darbību, izjūt nepieciešamību iegādāties viena vai cita veida iekārtas bez pietiekamiem finanšu ieguldījumiem. Lai sasniegtu šādus mērķus, pastāv tāds investīciju darbības veids kā līzings.

Vienkāršiem vārdiem sakot, līzings ir līzings ar tiesībām tālāk iegādāties ilgtermiņa īpašumu. Iedzīvotāji var izmantot arī līdzīgu finanšu shēmu, piemēram, ja nepieciešams iegādāties lielu, dārgu aprīkojumu vai automašīnu.

Līzings ir ilgtermiņa lietošanas objektu, piemēram, ēku, būvju, uzņēmumu, dažāda veida tehnikas, gaisa kuģu, automašīnu u.c.

Tas nozīmē īpašumtiesību un lietošanas tiesību nodošana nekustamo un kustamo īpašumu uz noteiktu vai nenoteiktu laiku par finansiālu atlīdzību. Jēdziena “līzings” semantiskais tulkojums no angļu valodas aptuveni nozīmēs “īpašuma nomas process pagaidu lietošanai”.

Jurisprudences jomā ar līzingu saprot īpašuma nomas līguma veids. Līzinga līguma finansiālās un juridiskās sastāvdaļas ir līzinga, kredīta un parāda attiecību elementi.

Līzinga kompānijas struktūra un darbības principi

Līzinga kompānija sastāv no analītiskajiem, mārketinga un juridiskajiem pakalpojumiem. Viņa pastāvīgi sadarbojas ar bankām, apdrošināšanas kompānijām un administratīvajām iestādēm.

Līzinga darījums ir trīspusējs, galvenie dalībnieki tajā ir iekārtu ražotājs, preces lietošanā ieinteresēta privātpersona vai uzņēmums, kā arī līzinga kompānija kā starpnieks. Darījums izskatās kā vienošanos kopums starp trim pusēm.

Īstenošanas shēma līzinga darījums var izskatīties šādi:

Līzinga ņēmējs iesniedz līzinga kompānijai pieteikumu aprīkojuma iegādei.
Pēc darījuma likviditātes novērtēšanas līzinga kompānija iegādājas aprīkojumu (nomas objektu) no pārdevēja.
Saņemot iekārtu īpašumā, iznomātājs uz noteiktu laiku to nodod nomniekam lietošanā un par to maksā līzinga maksājumus.

Līzingu var izmantot gan fiziskas, gan juridiskas personas.

Ļoti populārs privātpersonām patēriņa līzings piemēram, lai iegādātos automašīnu. Turklāt dārgu automašīnu līzings ir izdevīgāk nekā budžeta modeļu līzings. Pilsonis savu maksātspēju apliecina ar ienākumu izziņu, nodokļu deklarāciju vai. Līgums tiek slēgts uz laiku līdz trim gadiem, sākotnējā iemaksa ir no 10%.

Juridiskai personai kā nomniekam jābūt reģistrētai vismaz sešus mēnešus un ar pozitīvu bilanci. Līzinga līgums tiek slēgts uz laiku no viena līdz pieciem gadiem, pirmā iemaksa no 15%.

Atšķirība līzings no līzinga sastāv no noslēgtā līguma rezultātiem: ja līzinga laikā lietotājam pēc norunātā termiņa beigām ir pienākums atdot līguma priekšmetu veselu un veselu līzinga devējam, tad līzings pamatā paredz, ka līguma priekšmets ir līgumslēdzējs. objekta īpašumtiesību nodošana līguma termiņa beigās nomniekam.

Līzinga rentabilitāte par pirkumu vai kredītu ir tas, ka, ja persona, samaksājot visu summu uzreiz, iegūst īpašumu, tad tai ir pienākums nekavējoties to uzturēt darba kārtībā, savukārt pēc līzinga darījuma šīs rūpes gulstas uz līzinga devēju. Ietaupījumi, slēdzot līzinga līgumu, atšķirībā no aizdevuma līguma veido līdz 10-15%: nodokļu un apdrošināšanas maksājumi, kā arī reģistrācija gulstas uz līzinga devēju.

Ja vēl neesat reģistrējis organizāciju, tad vienkāršākais veids To var izdarīt, izmantojot tiešsaistes pakalpojumus, kas palīdzēs bez maksas ģenerēt visus nepieciešamos dokumentus: Ja jums jau ir organizācija un jūs domājat par to, kā vienkāršot un automatizēt grāmatvedības uzskaiti un atskaites, tad palīgā nāks šādi tiešsaistes pakalpojumi un pilnībā nomainīs grāmatvedi Jūsu uzņēmumā un ietaupīs daudz naudas un laika. Visi ziņojumi tiek ģenerēti automātiski, parakstīti elektroniski un automātiski nosūtīti tiešsaistē. Tas ir ideāli piemērots individuāliem uzņēmējiem vai LLC, kas izmanto vienkāršoto nodokļu sistēmu, UTII, PSN, TS, OSNO.
Viss notiek dažu klikšķu laikā, bez rindām un stresa. Izmēģiniet to, un jūs būsiet pārsteigti cik viegli tas ir kļuvis!

Šāda veida nomas priekšrocības un trūkumi

Līzings ir pieņemams un izdevīgi, tāpēc ka:

Jūs varat sākt strādāt ar aprīkojumu arī tad, ja jums nav nepieciešamā finanšu kapitāla;
Kad aprīkojums kļūst novecojis, to ir viegli atjaunināt bez finansiāliem zaudējumiem;
Šajā gadījumā Jūs varat atdot īpašumu iznomātājam bez izmaksām;
Līzinga maksājumi kopumā ir mazāki par kredīta maksājumiem;
Puses pašas nosaka atlīdzības apmēru un tā regularitāti.

UZ nepilnības var attiecināt:

Iznomātājs paliek īpašuma īpašnieks līdz līguma beigām, un jebkura līguma pārkāpuma gadījumā nomas objekts būs jāatdod;
Dažos darījumos iemaksas pārsniedz kredīta maksājumus, kas ir sava veida drošības tīkls līzinga kompānijai;
Nomnieks ir atbildīgs par īpašuma bojājumiem, lai gan viņš nav tā īpašnieks;
Līdz izpirkšanai nomātā tehnika jau var būt tik novecojusi, ka tā būs jāmaina;
Nomniekam jāapstiprina sava maksātspēja.

Kas ir līzings un tā veidi, ir apskatīts šajā video:

Esošās šķirnes

Plkst finanšu līzings pēc darījuma termiņa beigām īpašums pāriet nomnieka īpašumā ar pilnu tā vērtības atmaksu. Summu veido paša aprīkojuma cena un iznomātāja ienākumi. Šāda veida variants ir atgriežams , kurā pārdevējs ir nomnieks. Vispirms viņš nomāto īpašumu pārdod līzinga kompānijai, bet pēc tam pats to nomā.

Operatīvā līzings ietver iekārtas atdošanu iznomātājam pēc līguma termiņa beigām. Šis līzinga veids ir piemērots vienreizējām vajadzībām, kad aprīkojuma iegāde nav praktiska.

Līguma slēgšanas noteikumi

Līzinga līgumi tiek slēgti normatīvajos aktos un atšķiras atkarībā no nosacījumiem, apmaksas veida un īpašiem nosacījumiem.

Līguma priekšmets: jebkuras nelietojamas lietas (dažāda veida iekārtas, ēkas, transports, būves, uzņēmumi utt.). Līzinga priekšmets nav: intelektuālās darbības rezultāti, dabas objekti, zemes gabali, no brīvas apgrozības izņemts vai īpašā veidā apgrozībā nodots īpašums.

Līguma priekšmets līzings: nekustamais īpašums un kustamā manta. Populārākie tehnikas veidi ir: celtniecības, lauksaimniecības, transporta un sakaru tehnika.

Priekšmeti var būt fiziskas un juridiskas personas, rezidenti un nerezidenti, uzņēmumi ar ārvalstu kapitālu. Klasiskajā versijā darījumā ir trīs puses:

Pārdevējs (ražotājs, piegādātājs) – persona, kas pārdod īpašumu.
Iznomātājs (investors, iznomātājs) ir persona, kas pērk īpašumu nodošanai lietošanā uz jebkuru periodu. Tā varētu būt banka vai cita finanšu iestāde.
Nomnieks (lietotājs, nomnieks) ir persona, kura saņem īpašumu lietošanā uz jebkuru periodu. Fiziska vai juridiska persona, uzņēmums, organizācija.

Pārdevējs un iznomātājs var būt viena un tā pati persona.

Būtiski nosacījumi: līzinga priekšmets, līzinga priekšmeta pārdevējs, līzinga termiņš, līzinga maksājumu summa. Ja nav izpildīts vismaz viens nosacījums, līgums tiek uzskatīts par nenoslēgtu.

Līzinga kā ieguldījumu darbības veida juridiskais pamats:

Līzinga vai finanšu nomas līgums ir civiltiesisks līgums, ko regulē Krievijas Federācijas Civilkodeksa 665.-670. pants, Federālais likums “Par finanšu nomu (līzingu)”, kā arī daudzi nolikumi.
Līzinga līgums ir līdzīgs nomas līgumam, taču atšķiras pēc priekšmetu skaita un gala nosacījumiem. Ja līzingā ir iesaistītas divas puses, tad līzingā tās ir trīs.
Līzinga darījumu noformē ar divu vai vairāku veidu līgumiem, starp kuriem līzinga līgums un pirkuma-pārdošanas līgums ir obligāti, bet pārējie ir palīglīdzekļi, piemēram, apdrošināšanas līgums, uzturēšanas līgums u.c.
Nomātā aktīva izmantošanas joma var būt tikai uzņēmējdarbība.
Līzinga devējam iegādājoties aprīkojumu līzingā, viņam par to jāpaziņo pārdevējam.
Līzinga darījuma juridiskos aspektus sīkāk atklāj federālais likums “Par līzingu”.

Atbilstošās tiesiskās attiecības izriet no līguma. Iznomātājam un īrniekam ir savas tiesības un pienākumi, kuru pārkāpšana paredz līguma laušanu un soda sankcijas.

Iznomātājam ir tiesības atrast līdzekļus iekārtu iegādei, atsavināt to un izņemt no nomnieka no valdījuma vai lietošanas, kā arī kontrolēt tās finansiālo darbību. Vienlaikus līzinga devējam ir pienākums pirkt no pārdevēja līzinga objektu un ar dokumentiem to nodot līzinga ņēmējam.

Nomniekam ir tiesībasīpašumā, lietošanā vai apakšnomā (ar iznomātāja atļauju) īpašumu uz nomas laiku, izvirza prasības iekārtas pārdevējam un pēc nomas termiņa izpērk īpašumu no iznomātāja. Vienlaikus nomnieks apņemas ne tikai iznomāt līzinga objektu, bet arī maksāt par to periodiskus maksājumus līzinga devējam, apkopt un remontēt iekārtu un, beidzoties līzinga līgumam, to atpirkt vai atdot.

Līzings ir salīdzinoši jauns, bet dinamiski attīstošs līgumisko finanšu nomas saistību veids Krievijas Federācijā. Protams, lēmums slēgt līzinga līgumu paliek tikai tā dalībnieku ziņā. Tomēr ir vērts atzīmēt, ka līzings bieži vien ir neaizstājams krīzes ekonomiskajos apstākļos, kad uzņēmumiem vai iedzīvotājiem ir pienākums saglabāt finanšu stabilitāti.

Kas ir izdevīgāk izvēlēties aizdevumu vai līzingu, ir aprakstīts šajā video:

Vārds “līzings” burtiski tulkojumā no angļu valodas nozīmē “iznomāt”, bet patiesībā tas ir finanšu darījumu kopums. Vienkāršos vārdos paskaidrosim, kas ir līzings un kur tas tiek izmantots, kādi ir veidi un kā šis pakalpojums atšķiras no parastās nomas.

Līzings ir finanšu pakalpojuma veids, kreditēšanas veids uzņēmumu pamatlīdzekļu iegādei vai privātpersonām ļoti dārgu preču iegādei.

Pirmkārt, ir vērts saprast, ko pakalpojums nozīmē vārds “līzings”. Ja mēs izlasīsim šī termina standarta formulējumu, mēs sapratīsim tikai to, ka tas nekādā gadījumā nav nomas līgums, bet gan finanšu darījums.

Vienkārši izsakoties, līzings ir operācija, kurā iesaistīti trīs dalībnieki. Pirmais nodrošina preces, otrais to pērk (līzinga kompānija), bet trešais šo preci nomā no otrās puses. Laika gaitā līzinga prece nonāk trešās personas īpašumā (pēc preces atlikušās vērtības samaksas), kura līzinga laikā veica iemaksas otrajai personai.

Vai tu zināji? Pirmās fiziskās liecības par šāda veida aktivitātēm datētas ar aptuveni 2000. gadu pirms mūsu ēras. e. Izrakumos Šumeru pilsētas Ūras vietā zinātnieki atklāja pirmo nomas līgumu prototipus. Tās bija māla plāksnītes, uz kurām līgumslēdzējas puses fiksēja saistības uz noteiktu laiku nodot lietošanā un valdījumā par noteiktu samaksu lauksaimniecības darbarīkus, ūdenskrātuvju lietošanas tiesības utt. Pirmie iznomātāji, kā likums, bija priesteri, kas dzīvoja Ūras pilsētas tempļos.

Līzinga kompānija ir organizācija, kas iegādājas īpašumu un pēc tam to iznomā.

Izrādās, ka atšķirībā no parastā līzinga, kur ir iesaistītas divas puses (nomnieks un līzinga devējs), šeit procesā ir vēl kāds interesents, kuram ir noteikta naudas summa, par kuru viņš preces pērk un izīrē. uz noteiktu laiku un par noteiktu samaksu..

Kā tas atšķiras no nomas?

Esam vienkāršos vārdos izskaidrojuši, kas ir līzings un līzinga kompānija, tagad parunāsim par atšķirībām.

Apkopojot iepriekš minēto, varam secināt, ka pirmā atšķirība slēpjas preces tālākajā liktenī brīdī, kad beidzas laika periods, uz kuru tā tika iznomāta vai iznomāta.

Iznomātājs ir atbildīgs par nomas objektu tik ilgi, kamēr tas atrodas nomnieka valdījumā. Tas ir, uzņēmumam ir pienākums novērst visas problēmas, veikt remontu un nomainīt detaļas vai, ja tas attiecas uz dzīvu radību, to ārstēt un apmaksāt visas nepieciešamās vakcinācijas.

Ja īrējāt svešu īpašumu, tad termiņa beigās tas ir jāatdod saimniekam. Ja jūs iznomājāt īpašumu, tad jums ir pienākums to atpirkt pēc norunātā laika perioda, kurā izmantojāt īpašumu kā nomu.

Īpašums tiek izīrēts uz īsu laiku, atšķirībā no līzinga. Līzings nozīmē, ka laika periods pirms izpirkšanas atbilst objekta derīguma termiņam vai tā lietderīgās lietošanas laikam. Tas ir, ja objektu nomājāt uz 10 gadiem, tad, visticamāk, tā lietderīgās lietošanas laiks pirms daļēja vai pilnīga nolietojuma ir 10 gadi.

Objektu līzings Krievijas Federācijā

Skaidrības labad populāros līzinga veidus esam apvienojuši tabulā un norādījuši katram no tiem raksturīgās iezīmes un priekšrocības:

Nomas termiņš ne vienmēr ir salīdzināms ar derīguma termiņu, jo daudziem nekustamajiem īpašumiem ir “glabāšanas laiks”, kas vairākas reizes pārsniedz nomas termiņu.

Dabas objekti (mežs, pļava, upe, ezers utt.).
Valsts uzņēmumi.
Komunālie uzņēmumi un to nodaļas.
Zeme.

Līzinga operāciju veidi

Tagad parunāsim par dažādiem līzinga veidiem un to iezīmēm.

Darbojas

Šī iespēja atšķiras ar to, ka laiks, uz kuru objekts tiek nodots nomniekam, neatbilst derīguma termiņam vai lietderīgās lietošanas laikam.

Darbības iespēju nereglamentē Krievijas Federācijas tiesību akti, un tā tiek sastādīta kā nomas līgums.

Visbiežāk tiek nodotas preces, kuras līzinga devējam jau ir noliktavā. Pēc pabeigšanas preces vai nu tiek atdotas uzņēmumam vai iegādātas par atlikušo vērtību. Tas ir, ja mašīna var darboties bez kļūmēm vai remontiem aptuveni 15 gadus, tad par ekspluatāciju tiks uzskatīts nomas līgums, kas tika noformēts uz laiku līdz 14 gadiem. Pēc tam mašīnu var atgriezt vai iegādāties, samaksājot atlikušās izmaksas.

Finanšu

Tagad parunāsim par finanšu līzingu, uzzināsim, kas tas ir un ar ko šī iespēja atšķiras no iepriekš minētā.

Finanšu iespēja ietver visu izmaksu apmaksu īres laikā. Tāpēc šādu līzingu var uzskatīt arī par ilgtermiņa kreditēšanu.

Šajā gadījumā klients pasūta uzņēmumam noteiktu objektu, ko tas pērk un nomā ar sekojošu iegādi. Nomas termiņš ir samērojams ar kalpošanas laiku. Piemēram, nepieciešams dārgs traktors lauksaimniecības darbiem. Jūs sazināties ar uzņēmumu, kur norādāt, kurš traktors un par kādu cenu jums ir nepieciešams. Uzņēmums to iegādājas un nodod jums uz noteiktu laiku, kas ir salīdzināms ar tā kalpošanas laiku. Šī perioda beigās traktors kļūst par jūsu īpašumu.

1. tabula. Līzinga veidu klasifikācija:

Katra iezīme ietekmē darījuma pilnīgumu un funkcionalitāti, kas būtu jāņem vērā praksē.

Līzinga darījuma formas

Apsvērsim dalībnieku sastāvu un operāciju veikšanas tehniku.

Taisni

Šī ir forma, kurā preci nomā pats ražotājs. Tas ir, uzņēmums, kas ražo produktu, vienlaikus var būt iznomātājs. Pēc produkta izgatavošanas vienkārši nododiet to, ievērojot noteiktus nosacījumus, lai to izmantotu ar turpmāko iegādi.

Netiešs

Opcija “Standarta”, kas paredz vismaz 3 pušu līdzdalību. Uzņēmums pērk preces no ražotāja un nodod tās trešajai personai lietošanai ar noteiktiem nosacījumiem.

Atgriežams

Diezgan reta iespēja, kas mūsu valstī netiek praktizēta. Līgums paredz divu pušu – ražotāja un līzinga kompānijas – līdzdalību. Ražotājs vienlaikus darbojas kā preču piegādātājs un nomnieks. Tas ir, uzņēmums nodod preci uzņēmumam, saņemot par to pilnu cenu.

Tālāk uzņēmums nodod produktu uzņēmumam lietošanai ar noteiktiem nosacījumiem. Šāds darījums ļauj iegūt papildu līdzekļus gadījumā, ja prece netiek pienācīgi pārdota vai ja šī prece tiek izmantota ražošanā aprīkojuma veidā.

Auto līzings

Juridiskām personām

Jebkuram jaunattīstības uzņēmumam kontā ir katrs santīms, tāpēc gadījumā, ja vienlaikus nepieciešams iegūt lielu skaitu transporta vienību, nav iespējams atrast līdzekļus iegādei, kā arī regulāra īre nav piemērota augsto izmaksu dēļ.

Šajā gadījumā līzings atrisina visas problēmas, jo nomas maksa ir tieši atkarīga no transporta izmaksām, visas automašīnas var iegādāties beigās vai, ja nav naudas, atdot līzinga kompānijai.

jaunas vieglās automašīnas;
lietotas mašīnas;
kravas automašīnas;
autobusi;
īpašs aprīkojums.

Līzinga kompānija var atgriezt transportlīdzekli jebkurā laikā, nevēršoties tiesā, jo objekts paliek tā īpašumā līdz izmaksu pilnīgai atmaksai.

Ātra apstrāde un bez depozīta.
Nodokļu atvieglojumi (pilna PVN atmaksa).
Izdevīgākas cenas un cenas.
Elastīgs maksājumu grafiks.
Maksājumi neietekmē kopējo uzņēmuma bilanci.

Privātpersonām

Tagad izdomāsim, kas ir automašīnu līzings privātpersonām.

Viss notiek pēc aptuveni tādas pašas sistēmas kā juridiskām personām. Persona izvēlas automašīnu, pēc kuras iznomātājs to iegādājas un nodod lietošanā uz vairākiem gadiem. Uzreiz pēc iegādes uzņēmums reģistrē automašīnu un veic apdrošināšanu.

Visbiežāk līzings privātpersonām tiek izsniegts uz 1 līdz 3 gadiem, taču nosacījumi var atšķirties. Pēc norunātā perioda beigām personai ir jāatdod automašīna vai jāsamaksā atlikušās izmaksas un jākļūst par tās īpašnieku.

Svarīgs! Automašīnām, kas ražotas 2015. gadā Krievijā, ir atlaide 10% apmērā no pilnas cenas. Atlaide ir spēkā Valsts preferenciālā auto līzinga programmā.

Nav neatmaksājamas pirmās iemaksas. Tas ir, pēc darījuma noslēgšanas ir jāiemaksā depozīts 10% apmērā no izmaksām, kas tiek atgriezta pēc nomas perioda beigām.
Ikmēneša maksājums ir vairākas reizes mazāks nekā pērkot ar auto kredītu.
Izdevumos var ietilpt gandrīz visi ar auto lietošanu saistītie maksājumi (apdrošināšana, tehniskā apskate, riepu maiņa, papildaprīkojums u.c.).
Reģistrācijai ir nepieciešams minimālais dokumentu skaits.

Pārrunājot kustamās mantas iznomāšanu, parunāsim par nekustamo īpašumu. Līguma sastādīšanas būtība un kārtība īpaši neatšķiras no standarta nosacījumiem, taču tam ir savas nianses.

Juridiskām personām

Šī ilgtermiņa īres iespēja ar sekojošu pirkumu vai atdošanu kļuva ļoti populāra ilgi pirms parastais cilvēks uzzināja par līzingu. Fakts ir tāds, ka lielu telpu pirkšana vai īrēšana maksā lielu naudu, kas ir pieejama tikai lieliem uzņēmumiem. Tāpēc šāda ilgtermiņa noma ir vienīgā iespēja attīstītajam uzņēmumam iegūt savas telpas vai noliktavu.

Tā kā īpašums līdz iegādes brīdim nepieder juridiskai personai, īpašuma nodoklis nav jāmaksā. Ievērojams ietaupījums, ja ņem vērā lielas telpas.
Maksājumi tiek uzskatīti par izdevumiem, tāpēc peļņa tiek samazināta. Šajā gadījumā ienākuma nodoklis ir ievērojami samazināts.
Dažos gadījumos jūs varat saņemt PVN atmaksu.

Tādējādi šī iespēja nomnieku pilnībā apmierina, jo daudziem uzņēmumiem telpas ir nepieciešamas tikai uz noteiktu laiku.

Privātpersonām

Nekustamā īpašuma līzings privātpersonām ir mazāk populārs nekā juridiskām personām. Fakts ir tāds, ka visi vēlas stabilitāti, it īpaši, ja runa ir par mājokli. Tāpēc jūs vēlaties, lai jaunais dzīvoklis vai māja kļūtu par pilntiesīgu īpašumu, nevis īrētu objektu, jo izīrētājs jebkurā laikā ar vai bez iemesla var atgriezt īpašumu, un vēršanās tiesā neko nepierādīs, jo īpašums nav jūsu.

Šī iemesla dēļ līzings privātpersonām ir pielīdzināms parastajai nomas maksai, kad īpašumu var lietot, bet ne atsavināt.

Šis pakalpojums nav jāsalīdzina ar hipotēku, jo tas ietver mazākus ikmēneša maksājumus nekā īrēšana ar nākamo pirkumu. Tāpat neaizmirstiet par dubultu pārreģistrāciju, jo līzinga kompānijai ir pienākums reģistrēt īpašumu uz sava vārda. Visbiežāk visus izdevumus sedz šāda nekustamā īpašuma “īrnieks”.

Lai pabeigtu darījumu, ir nepieciešams mazāk dokumentu.
Nav jāmaksā mājokļa nodoklis.
Piemērots tiem, kas nevēlas papildu īpašumu.

Izrādās, ka šāds pakalpojums ir piemērots tikai dažām personām, jo, ja vienīgā dzīvojamā platība nav jūsu un to var "atņemt" jebkurā laikā, tad par stabilitāti nav jārunā.

Līzinga darījuma noslēgšanas posmi

Noslēdzot jebkuru līzinga darījumu, visa procedūra ir sadalīta 3 posmos. Katrs posms ietver noteikta darbību saraksta veikšanu, kuru mēs detalizēti aprakstīsim.

Vai tu zināji? Baltais nams tika iznomāts amerikāņu zemniekam uz 99 gadiem tikai par 100 tūkstošiem dolāru gadā. Šis fakts notika 1925. gadā. Lielas Teksasas liellopu fermas zemnieks uzreiz pēc darījuma noslēgšanas samaksāja 100 tūkstošus dolāru par pirmo nomas gadu ar tiesībām iegādāties Amerikas prezidentu rezidenci.

Sagatavošana

Iesniegums konkrēta objekta saņemšanai no nomnieka.
Secinājums, ka nomnieks var samaksāt par preci.
Secinājums par visa procesa efektivitāti.
Uzņēmuma pieteikums, kas tiek nosūtīts produkta piegādātājam.
Uzņēmuma pieteikums bankai kredīta saņemšanai operācijas veikšanai.

Juridiskā reģistrācija

Aizdevuma saņemšanai tiek noslēgts aizdevuma līgums starp līzinga kompāniju un banku.
Preču pirkuma līgums.
Objekta pieņemšanas un nodošanas ekspluatācijā sertifikāts.
Līzinga līgums
Līgums par līguma objekta apkopi.
Objekta apdrošināšanas līgums.

Izpilde

Trešajā posmā tiek izmantots līguma priekšmets. Nomniekam jānodrošina saņemtā īpašuma drošība un jāveic darbi, kas nodrošina objekta uzturēšanu darba kārtībā. Nomniekam ir arī pienākums maksāt ikmēneša maksājumus, kas tiek atspoguļoti finanšu pārskatos.

Kā izvēlēties pareizo līzinga kompāniju

Lai izvēlētos labu līzinga kompāniju, nepietiek ar pozitīvu atsauksmju vai vērtējumu no draugiem, jo katrs gadījums ir unikāls un prasa daudzu faktoru analīzi. Tieši šī iemesla dēļ piedāvājam jums sava veida “instrukciju” līzinga kompānijas izvēlei.

Uzņēmuma vēsture.
Filiāļu skaits, darba pieredze jūsu pilsētā vai reģionā.
Uzņēmuma noslēgto darījumu skaits un to turpmākais liktenis.
Pieredze nozarē, ar kuru ir saistīts jūsu īpašums.
Uzņēmuma tīmekļa vietnes informatīvais saturs.
Darbinieku skaits un kvalifikācija.
Uzņēmuma atvērtība, visaptverošas informācijas pieejamība saistībā ar darbību, struktūru, pakalpojumiem un dokumentāciju.

Ir vērts saprast, ka, ja uzņēmums nerada jums uzticību, trūkst nepieciešamās informācijas vai organizācija saskaņā ar dokumentiem ir dibināta gandrīz vakar, tad jums vajadzētu atteikties sazināties ar šādām struktūrām.

Pamatjēdzieni

Tagad apskatīsim pamatjēdzienus, kas pavada visu līzinga darījuma noformēšanas procesu.

Iznomātājs

Svarīgs! Līzinga devēja tiesības un pienākumus Krievijas Federācijā regulē likums “Par finanšu līzingu”, nodokļu un civilkodekss.

Iznomātājs ir juridiska vai fiziska persona, līguma puse, kas nodod nomas objektu uz noteiktu laiku un ar noteiktiem nosacījumiem nomniekam. Bankas, bezpeļņas organizācijas un nebanku kredītorganizācijas var darboties kā iznomātāji.

Nomnieks

Nomnieks ir fiziska vai juridiska persona, kas iznomā iznomātāja mantu uz noteiktu laiku un ar noteiktiem nosacījumiem. Tā var būt gan atsevišķa persona, gan visa organizācija vai tās strukturālais elements.

Līzinga maksājums

Līzinga maksājumi ir noteikta naudas summa, ko līzinga ņēmējs maksā līzinga devējam darījuma objekta lietošanas laikā.

Īpašuma nolietojums visā nomas termiņā.
Komisija.
Samaksa par iznomātāja papildu pakalpojumiem.
Īpašuma atlikušā vērtība (izpirkšanas gadījumā).

Līzinga operācijas

Tas ir darījuma veikšanas process starp visām līguma pusēm, kura laikā tiek noformēti nepieciešamie dokumenti, nomas objekts tiek nodots no ražotāja līzinga devējam, bet pēc tam nomniekam. Līzinga operācijā ietilpst arī objekta ekspluatācija un ikmēneša nomas maksājumi.

Līzinga darījums

Līzinga darījums ir visu līgumu kopums, kas tiek sastādīts līzinga iegūšanas procesā. Tas ietver līgumus starp iznomātāju un nomnieku, kā arī līgumus starp iznomātāju un ražotāju.

Līzinga procenti

Līzinga procenti ir procentu likme, kas tiek iekasēta no līzinga aktīva atlikušās vērtības.

Līzinga cenas pieauguma procents ir pārmaksas un īpašuma pamatvērtības salīdzinājums, kas tiek nodots līzinga ņēmējam.

Līzinga konfiskācija

Līzinga konfiskācija ir līzinga ņēmējam izņemts priekšmets, kas nonāk līzinga kompānijas īpašumā. Šāda konfiscēta manta tālāk tiek izmantota īrēšanai vai turpmākai iznomāšanai.

Tādējādi šī ilgtermiņa nomas iespēja ar sekojošu pirkuma iespēju ir lielisks variants, iegādājoties dārgu aprīkojumu, tehniku vai nekustamo īpašumu. Taču šādus darījumus nepieciešams slēgt tikai ar atvērtiem uzņēmumiem, kas sniedz maksimālu informāciju par savu darbību, lai darījums jums neizrādītos zaudētājs.

Gadījumos, kad automašīnu nav iespējams iegādāties uzreiz skaidrā naudā, privātpersonām ir jāmeklē citi veidi, kā iegūt vēlamo. Pēdējā laikā popularitāti gūst shēma, kā iegādāties automašīnu līzingā.

Ilgu laiku iespēja izmantot līzinga līgumu pastāvēja tikai juridiskām personām. Mūsdienās šī automašīnas iegādes metode kļūst iespējama privātpersonām.

Iepriekš iedzīvotāji automašīnu varēja ātri iegūt, tikai to iegādājoties vai nomājot. Tagad ikvienam ir iespēja iegādāties auto uz kredīta vai līzingā. Vienīgā atšķirība ir tāda, ka ar aizdevuma līgumu cilvēks izmanto savu auto, bet ar līzinga līgumu - no līzinga devēja līzingā ņemtu transportlīdzekli.

Kas ir auto līzings privātpersonām?

Apskatīsim šo jautājumu sīkāk. Lai saprastu, kas ir auto līzings privātpersonām, vajadzētu atsaukties uz likumdošanu. Federālais likums Nr.194 “Par finanšu līzingu (līzingu)” piedāvā šādu definīciju: tā ir shēma, kurā iznomātājs apņemas pirkt no pārdevēja savā īpašumā nomnieka norādīto īpašumu (mūsu gadījumā – automašīnu). viņš ir izvēlējies, kā arī nodot šo pašu īpašumu valdījumā un lietošanā par iepriekš saskaņotu samaksu ar tiesībām uz vēlāku izpirkšanu. Līgumā ir iespēja norādīt, ka pārdevēja un iegādātā īpašuma izvēli var veikt iznomātājs.

Tādējādi līzinga līgums ir trīspusējs. Taču galvenie varoņi, starp kuriem veidojas ilgstošas attiecības, ir iznomātājs un nomnieks. Iepriekš šāds līgums bija populārs juridisko personu un individuālo uzņēmēju vidū, kuri to izmantoja peļņas gūšanai, īrējot transportlīdzekli. Tagad privātpersonām ir kļuvis ērti to izmantot.

Līzinga priekšrocības privātpersonām

Auto iegādei līzingā privātpersonām ir vairākas priekšrocības salīdzinājumā ar citiem iegādes veidiem ar atlikto maksājumu. Starp galvenajiem pozitīvajiem aspektiem ir šādi:

prasības kredītņēmējam ir lojālākas nekā auto kredītiem, bieži netiek pārbaudīta kredītvēsture;
Reģistrācijai nepieciešama minimālā dokumentu pakete;
iznomātājs ir atbildīgs par transportlīdzekļa tehniskās apskates iziešanu, apdrošināšanu un reģistrāciju (t.sk. attiecīgo izdevumu segšanu);
neinteresē līzinga ņēmēja kredītvēsture;
izdevīgākus kreditēšanas nosacījumus, tai skaitā iespēju saņemt atlikto maksājumu vai nepieciešamības gadījumā pagarināt līgumu;
iespēja jebkurā laikā pamest automašīnu.

Trūkumi, pērkot automašīnu līzingā

Papildus priekšrocībām, pērkot automašīnu līzingā, šādai shēmai ir arī trūkumi. Turklāt privātpersonas parasti daudz vairāk interesējas par auto līzinga trūkumiem. Galu galā ikviens vēlas zināt, kādas nepilnības var sagaidīt, veicot šādu darījumu. Līzinga trūkumi ir šādi:

Privātpersona nav automašīnas īpašnieks, bet izmanto to tikai ar pilnvaru. Šajā gadījumā automašīna pieder iznomātājam.
Privātpersonai, kura ir ieņēmusi līzingā automašīnu, nav iespējas kaut ko transportlīdzeklī kaut kā mainīt vai ekspluatēt 100%. Līzinga devējs saskaņā ar līgumu aizliedz jebkādas darbības, kas tiek attiecinātas uz ķīlu, piemēram, krāsošana, ceļošana ar to uz ārzemēm utt. Turklāt ik pa laikam nomniekam būs jāierodas, lai pārbaudītu automašīnu īpašnieka birojā, kā arī jāvienojas par katru plānoto darbību saistībā ar automašīnu.
Avārijas gadījumā vai ja rodas problēmas ar braukšanu, iznomātāja uzņēmumam ir tiesības piemērot sodus.

Izrādās, ka atsevišķos gadījumos auto kredīta ņemšana var būt labāka par auto līzingu privātpersonām.

Prasības nomniekam

Līzinga ņēmējam ir izvirzītas vairākas prasības, kas tiek izvirzītas gandrīz visos uzņēmumos, kas nodrošina auto līzingu privātpersonām:

Lai sastādītu līgumu, jābūt autovadītāja apliecībai;
prasība pēc Krievijas pilsonības un reģistrācijas;
jābūt attiecīgi pastāvīgai darba vietai un darba pieredzei un pastāvīgiem ienākumiem;
Personas vēlamais vecums ir 20-60 gadi.

Vienkāršākā prasība, slēdzot līzinga līgumu, būs Krievijas Federācijas pilsoņa pase un autovadītāja apliecība. Pastāvīgo ienākumu sertifikāts ir diezgan saprātīgs, jo iznomātājam ir nepieciešama pārliecība, ka viņš saņems viņam pienākošos summu. Bet pēdējais ir apdrošināts pret nemaksāšanu ar to, ka īpašums viņam pieder pilnībā, līdz pēdējai samaksai. Līdz ar to, ja maksājumi tiks pārtraukti, automašīna tiks atdota līzinga devējam, un iepriekš samaksātie līdzekļi tiks ieskaitīti līgumā kā maksājums par līzingu.

Līguma nosacījumi

Atkarībā no uzņēmuma, ar kuru tiek veikta sadarbība, nosacījumi, kādos tiek sastādīts auto līzinga līgums ar privātpersonu, var mainīties. Tomēr ir vairāki punkti, kas vienmēr tiek ņemti vērā.

Maksājuma uzdevums

Viena no būtiskām sadaļām, kas līzinga līgumā interesē ikvienu, ir apmaksas kārtība un maksājumu laiks. Visus grafikus un nosacījumus nosaka pati līzinga kompānija, un tieši līzinga kompānija izlemj, kādi būs līzinga nosacījumi privātpersonām automašīnai.

Visbiežāk auto iegādes laiks ir no diviem līdz pieciem gadiem. Protams, jo ilgāks termiņš, jo mazāks ikmēneša maksājums. Puses vienojas par grafiku, saskaņā ar kuru nomnieks apņemas samaksāt maksājamo summu.

Līgumā ir noteikta arī automašīnas pirmstermiņa izpirkšanas iespēja. Šī procedūra palīdzēs ietaupīt naudu. Parakstot dokumentus, jābūt uzmanīgiem: līzinga devējs bieži norāda soda sankcijas par pirmstermiņa atmaksu.

Priekšapmaksa

Līgumā ir noteikta avansa maksājuma summa, kas var mainīties no 0% līdz 50%. Šāda maksājuma veikšana ir izdevīga, jo jo vairāk nomnieks maksā avansā, jo mazāk viņam būs jāmaksā katru mēnesi. Minimālā priekšapmaksa ir izdevīga tiem, kam ir maz naudas automašīnas iegādei.

Papildus iepriekšminētajiem ir arī citi nozīmīgi:

automašīnas saņemšanas kārtība;
kā tiks pārbaudīts transportlīdzeklis, tiks precizēts apkopes grafiks;
soda naudas par līguma nosacījumu neievērošanu;
auto apdrošināšanas kārtība.

Pirms auto līzinga personām rūpīgi jāizpēta līguma nosacījumi. Ja nepiekrītat dažiem dokumenta aspektiem, tie nekavējoties jāapspriež.

Iznomātāja izvēle

Izvēloties uzņēmumu, kas nomā automašīnu, jums jāievēro daži piesardzības pasākumi. Svarīgi ir uzņemties atbildīgu pieeju, pārbaudot uzņēmumu, ar kuru tiks slēgts līgums.

Iznomātājam ir jābūt zināmai uzticamībai un kādu laiku jāstrādā tirgū. Ja šāds uzņēmums ir daļa no liela holdinga, tā ir neapšaubāma priekšrocība.

Uzticamai organizācijai ir noteikts piegādātāju uzņēmumu saraksts, ar kuriem tā sadarbojas. Tam ir jāsniedz arī līzinga pakalpojumi privātpersonām, un tai ir jābūt brīvi pieejamām pakalpojumu cenām.

Lai saprastu, vai darījums ir izdevīgs, ir svarīgi ne tikai zināt, kas ir auto līzings privātpersonām, bet arī izvēlēties pareizo līzinga devēju. Šim nolūkam ir jāievāc maksimāli daudz informācijas par uzņēmumiem, kas sniedz šādu pakalpojumu.

Auto līzingu Minskā privātpersonām nodrošina milzīgs skaits organizāciju. Kā nekļūdīties ar savu izvēli un nepakļūt uz krāpniekiem? Ko meklēt?

Ir vairāki noteikumi, kas palīdzēs izvēlēties uzticamu iznomātāju:

Uzņēmuma pieredzi var novērtēt pēc tā, cik ilgi tas ir bijis tirgū. Tieši šis periods ļauj spriest, ka iznomātājs ir diezgan uzticams un nav "fly-by-night" kompānija.
Pilnvērtīgas vietnes klātbūtne organizācijai liecina par nodomu nopietnību. Šajā gadījumā ir vērts rūpīgi izpētīt resursu. Vēlams, lai tajā būtu ne tikai informācija par organizāciju, bet arī noderīgi raksti par šo tēmu un provizoriskais aprēķinu kalkulators.
Lai sazinātos ar iznomātāju, ir svarīgi pārbaudīt kontaktinformāciju. Būtu vēlams, lai būtu pieejama 24/7 konsultācija. Nākotnē, ja radīsies neparasta situācija, tas var būt ļoti noderīgi.
Pirms līguma noslēgšanas nomniekam jāsniedz visa nepieciešamā informācija (piemēram, maksājumu grafiks), jāpaskaidro visi neskaidrie punkti. Klientam ir jāpasaka, kur un ar kādiem nosacījumiem automašīna tiks apkalpota.
Izvēloties vēlamo līzinga kompāniju, pircējam vajadzētu izpētīt atsauksmes par to internetā. Bet jums nevajadzētu akli ticēt katram no tiem. Ļoti bieži atsauksmes tiek rakstītas pēc pašas organizācijas vai tās konkurentu pieprasījuma. Parasti patiesi viedokļi tiek rakstīti vienkāršā valodā, bez neskaidras valodas, ar konkrētu situācijas aprakstu.

Reģistrācijas posmi

Privātpersonu auto līzinga reģistrācijas procedūra parasti ietver šādas darbības:

Tiek izvēlēta automašīna.
Nomnieks iesniedz pieteikumu iznomātāja uzņēmumam. Šajā gadījumā pieteikumus var iesniegt vairākiem uzņēmumiem.
Uzņēmumi sniedz savu atbildi uz pieteikumu ar izmaksu tāmi un maksājumu grafiku. Tas ir, viņi izsaka savu priekšlikumu konkrētai lietai. Šajā posmā nomniekam ir iespēja izvēlēties piedāvātās cenas un nosacījumus.
Saņemot pozitīvu lēmumu, privātpersona apmeklē uzņēmuma biroju, lai pabeigtu darījumu.
Birojā tiek atrisinātas visas domstarpības, tiek sagatavota galīgā maksājumu grafika un maksājumu summas versija.
Nepieciešama priekšapmaksa. Līdzekļi tiek pārskaitīti uz pārdevēja kontu.
Auto tiek reģistrēts līzinga kompānijas īpašumā un nodots lietošanā privātpersonai.

Vai auto līzings ir izdevīgs privātpersonām?

Automašīnas iegāde līzingā ir ļoti izdevīga un ērta iedzīvotājiem, kuri dažādu iemeslu dēļ nevēlas parādīties dažādos dokumentos kā transportlīdzekļa īpašnieks. Tam var būt vairāki iemesli. Piemēram, lai šķiršanās laikā to nedalītu vai lai slēptu mantu no tiesu izpildītājiem.

Daudzām līzinga kompānijām ir partneri dārgu automašīnu tirdzniecības vietās. Šādi saloni saviem klientiem nodrošina patīkamas atlaides un bonusus.

Ja pilsonis gatavojas līzingā ņemt automašīnu, kas jau ir lietota, tad ir daži īpaši punkti. Protams, šāda veida auto ir daudz lētāks un tā ekspluatācijas vecums nepārsniedz 5-7 gadus. Visas apkopes, tāpat kā jaunai automašīnai, tiek veiktas par iznomātāja līdzekļiem. Un tam ir liela priekšrocība, jo nomniekam nav jāuztraucas par to, kā nomainīt šo vai citu daļu.

Tā kā kravas automašīna ir ļoti dārga, kravas auto līzings privātpersonām ir arī ārkārtīgi izdevīgs.

Līzings ir ērts arī tiem, kas pieraduši regulāri mainīt automašīnas. Beidzoties pieejamajiem līzinga līguma maksājumiem, automašīna var vai nu pilnībā palikt līzinga devēja valdījumā, vai arī nonākt līzinga ņēmēja īpašumā. Līzinga līgumu, atšķirībā no aizdevuma līguma, var lauzt daudz ātrāk un vienkāršāk. Iedzīvotājs gūst iespēju biežāk mainīt automašīnas, netērējot laiku tālākpārdošanai.

Rūpīgi izpētot, kas ir auto līzings privātpersonām un kādas ir tā īpašības, secinājumi jāizdara katram pašam. Ērtākais automašīnas iegādes veids ir atkarīgs no konkrētās situācijas un patērētāja personīgajām vēlmēm. Turklāt ikviens var identificēt šādas shēmas priekšrocības un trūkumus, kas izpaudīsies viņa situācijā. Izrādās, ka tas, vai ņemt līzingu vai nē, ir paša patērētāja ziņā. Ļaujiet mums atzīmēt vienu lietu: šādas automašīnas iegādes metodes ir palīdzējušas daudziem cilvēkiem vairāk nekā vienu reizi.

Jevgeņijs Smirnovs

Bsadsensedinamick

# Biznesa nianses

Sīkāka informācija par to, kas ir līzings

Galvenā līzinga priekšrocība ir tā, ka, līgumam beidzoties, objekts nonāk līzinga ņēmēja īpašumā.

Rakstu navigācija

Līzinga būtība
Līzinga priekšmeti
Kā darbojas līzings?
Līzinga priekšrocības
Ieguvumi līzinga kompānijām
Kas ir izdevīgāk: līzings vai kredīts?
Līzinga trūkumi
Iznomātāju pamatprasības
Līzinga priekšmets
Līzinga ekonomiskā nozīme

Sarežģītā ekonomiskajā situācijā, kad bankas pieprasa lielas komisijas maksas un procentus par izsniegtajiem kredītiem un līzings kā finanšu darījuma veids nav piemērots vairāku iemeslu dēļ, uzņēmumi arvien vairāk pievēršas līzinga kompānijām. Galvenais mērķis ir tehnikas, transportlīdzekļu vai nekustamā īpašuma iegāde uz izdevīgākiem nosacījumiem.

Līzinga būtība

Vienkārši izsakoties, līzings ir īpašuma noma, kuras beigās nomnieks kļūst par tā īpašnieku. Lai pēc iespējas precīzāk izprastu līzinga definīcijas ekonomisko būtību, jums vajadzētu apsvērt shēmu, izmantojot vienkāršu piemēru.

Pieņemsim, ka uzņēmumam nepietiek līdzekļu aprīkojuma iegādei. Jūs varat saņemt aizdevumu ar augstām procentu likmēm vai sazināties ar līzinga kompāniju. Pēdējais veic novērtējumu un pieņem lēmumu par sadarbību. Ja tas ir pozitīvs, tad uzņēmējs iegādāto īpašumu saņem nomā saskaņā ar īpašu līgumu.

Standarta līzinga līgums paredz, ka līzinga ņēmējs katru mēnesi maksā noteiktu summu, tāpat kā par īri. Bet pēc iepriekš noteiktā termiņa beigām jūs varat izpirkt īpašumu, samaksājot atlikušo summu.

Ja īpašuma (iekārtas, transporta vai nekustamā īpašuma) īpašnieks ir arī iznomātājs, tad pietiek ar divām pusēm. Nereti sarakstam tiek pievienots vēl kāds partneris – apdrošināšanas kompānija, īpaši, ja runa ir par dārgu aprīkojumu.

Līzinga galvenais mērķis to saņemošajam uzņēmumam ir ražošanas paplašināšana un tehnoloģiju modernizācija, kas nozīmē lielākas peļņas saņemšanu nākotnē. Līzinga kompānijas ieguvums veidojas no starpības starp aktīva pašreizējo vērtību un tā cenu pēc finanšu līzinga darījumiem.

Iznomātāja darījuma izmaksās ietilpst iznomātā īpašuma izmaksas un aizdevuma procenti, ja īpašuma iegādei izmantoti aizņēmuma līdzekļi. Saņēmēja izmaksas sastāv no īpašuma nolietojuma summas līguma darbības laikā, komisijas maksas, maksas par aizņemtiem aizdevuma līdzekļiem un papildu pakalpojumiem no iznomātāja. Papildus jāņem vērā PVN par līzinga pakalpojumiem.

Komisija ļauj iznomātājam segt izmaksas un gūt peļņu. Tāpēc viņš ir ieinteresēts sniegt līzinga pakalpojumus. Saņēmējam ir jāsalīdzina līzinga operācijas izmaksas ar iespējamo peļņu no šīs sadarbības.

Pēc līguma termiņa beigām īpašumu var iegādāties gan par tirgus cenu, gan par atlikušo vērtību. Šis punkts ir jānorāda līgumā.

Līzinga priekšmeti

Līzinga priekšmeti ir:

nomnieks - fiziska vai juridiska persona, kas saņem īpašumu lietošanā uz noteiktu laiku ar tiesībām to iegādāties nākotnē;
iznomātājs – puse, kas iegādājas aprīkojumu un nomā to;
pārdevējs – uzņēmums, kas pārdod vērtīgu īpašumu.

Iznomātājs var būt gan juridiska, gan fiziska persona, ja tā ir reģistrēta kā individuālais uzņēmējs. Turklāt, lai veiktu šādas darbības, jums ir jāsaņem valsts reģistrācija.

Kā darbojas līzings?

Līzinga darbības shēma paredz, ka klients iesniedz pieteikumu līzinga kompānijai, kas par saviem vai kredīta līdzekļiem iegādājas īpašumu un nodod to pagaidu lietošanā. Līzinga ņēmējs veic maksājumu par īpašuma lietošanu, ko nosaka finansēšanas programma.

Klienta ieguvumi ir atkarīgi no tā, kā notiek līzings. Saņēmēja sākotnējās izmaksas veido nelielu daļu no darījuma summas, un atlikušos līdzekļus nodrošina iznomātājs. Pateicoties šai finansēšanas metodei, klients var paturēt apgrozībā savus līdzekļus un gūt ienākumus no saņemtā īpašuma izmantošanas.

Runājot par starptautisko līzingu, ir ierasts atšķirt divus veidus:

Tiešā līzinga shēma ir darījums starp dažādu valstu juridiskām personām.
Netiešā līzinga shēma - īrnieks un iznomātājs ir vienas valsts rezidenti, un pēdējā kapitāls ir ārvalstu uzņēmuma rīcībā. Vai arī, ja iznomātājs ir starptautiska uzņēmuma meitas uzņēmums.

Līzinga priekšrocības

Līzinga pakalpojumi ir ļoti populāri vairāku priekšrocību dēļ, tostarp:

Lai iegādātos īpašumu nomā, nav nepieciešama liela summa. Jābūt pietiekami daudz naudas, lai samaksātu avansa maksājumu, kas parasti ir 10% no kopējām preču izmaksām.
Līzinga maksājumu grafiks ir ērts ar to, ka to var sastādīt, ņemot vērā uzņēmuma darbības īpatnības. Maksājums būs jāveic no brīža, kad iegādātais īpašums tiek nodots ekspluatācijā un sāks uzņēmumam nest peļņu.
Līzings dod iespēju izmantot paātrinātās nolietojuma mehānismu, kas ļauj samazināt īpašuma nodokļus. Šādi finansēta prece var būt gan līzinga devēja, gan līzinga saņēmēja bilancē. Tas nošķir līzingu no aizdevumiem un īres, kas nepiedāvā nekādus nodokļu atvieglojumus.
Minimālais pieteikuma izskatīšanas laiks. Parasti uzņēmumi viena pieteikuma izskatīšanai nepavada vairāk par 3 dienām, ja saņēmējs sākotnēji iesniedza visus nepieciešamos dokumentus. Turklāt līzingā nav jāsniedz ķīla, jo iznomātājs ir īpašuma īpašnieks līdz brīdim, kad saņēmējs to iegādājas pilnā apmērā.
Vidējais līguma termiņš ir 3 gadi, bet bieži tiek piedāvāti līgumi uz desmit gadiem. Piemēram, lidmašīnu iegāde līzingā parasti ir saistīta ar maksājumu veikšanu 7–10 gadu periodā.

Tādējādi līzings savas efektivitātes, ērtības un lietošanas vienkāršības dēļ ir optimāla izvēle strauji augošiem uzņēmumiem, nodrošinot tiem konkurences priekšrocības tirgū.

Ieguvumi līzinga kompānijām

Līzinga operācijas ir izdevīgas ne tikai saņēmējiem, bet arī uzņēmumiem, kas tās nodrošina. Starp galvenajām priekšrocībām ir šādas:

Nomnieks nav īpašuma, kas tika iegādāts nomā, īpašnieks. Šī ir papildu garantija aizdevuma līdzekļu atgriešanai.
Pateicoties paātrinātajam nolietojumam, nomātais aktīvs ir ļoti likvīds, kas ļauj saņemt lielu peļņu pēc līguma beigām.
Līzinga darījuma sagatavošanas un veikšanas procesā liela nozīme ir līzinga devējam. Tā sniedz noteiktus pakalpojumus nomniekam, par kuriem pēdējam ir jāmaksā.
Līzinga galvenais mērķis ir finanšu līdzekļu novirzīšana materiālo aktīvu iegādei, kas ļauj līzinga devējam novērst aizņemto līdzekļu ļaunprātīgas izmantošanas problēmu.
Ņemot vērā to, ka investīcijas ir īpašuma, nevis skaidras naudas veidā, tas būtiski samazina naudas neatgriešanas risku.

Kas ir izdevīgāk: līzings vai kredīts?

Lielākajai daļai uzņēmumu, kad nepieciešams iegādāties aprīkojumu, rodas jautājums: ņemt kredītu bankā vai pirkt preces līzingā?

Salīdzināšanas kritērijs	Līzings	Kredīts
Saņēmējs		Fiziska vai juridiska persona
Īpašnieks	Iznomātājs līdz brīdim, kad īpašumu pilnībā iegādājas saņēmējs	Pēc darījuma īpašnieks uzreiz ir uzņēmums vai individuālais uzņēmējs
Maksājumi	Maksājumi katru mēnesi; maržas apmaksa; Apdrošināšana; Nomas īpašuma nodoklis; Priekšapmaksas izdevumi	Ikmēneša maksājumi (ieskaitot procentus par aizdevuma izmantošanu); Maksājums par kredīta konta uzturēšanu; Sākotnējais maksājums.
Pirkumu vēsture	Nav obligāti jābūt pozitīvai kredītvēsturei	Slēgto kredītu pieejamība bez kavētiem maksājumiem
Nolietojums	Iespēja izmantot paātrināto nolietojumu	Parastā nolietojuma shēma
PVN	PVN jau ir iekļauts līzinga maksājumos	Kredītā saņemtā nauda nav apliekama ar PVN
Īpašuma nodoklis	Īpašumu apsaimnieko līzinga kompānija, tāpēc to nevar aplikt ar nodokli	Īpašums nekavējoties kļūst par uzņēmuma īpašumu un tāpēc ir apliekams ar nodokli.

Izpētot līzinga jēdzienu un īpatnības, var redzēt nepārprotamas tā priekšrocības salīdzinājumā ar kredītu, tomēr katrs gadījums ir jāizskata konkrēti, no visām pusēm.

Līzinga trūkumi

Neskatoties uz milzīgo priekšrocību skaitu, var izcelt šādus līzinga trūkumus:

Iznomātājs ir atbildīgs par īpašuma stāvokli. Citiem vārdiem sakot, pastāv īpašuma novecošanas risks.
Pirms darījuma veikšanas jums ir jāveic iepriekšēja pārbaude.
Līzinga ņēmējs nav savu pamatlīdzekļu īpašnieks, tāpēc nevar tos izmantot, lai nodrošinātu ķīlu, saņemot kredītu.
Ja līguma darbības laikā iekārta sabojājas, maksājumi joprojām ir jāveic.

Iznomātāju pamatprasības

Lai apstiprinātu līzinga darījumu, pirms līguma noslēgšanas uzņēmuma darbinieki veic detalizētu klienta analīzi. Saņēmējam ir jāiesniedz noteikts dokumentu saraksts, kuru saraksts var atšķirties atkarībā no īpašuma īpašībām un iznomātāja prasībām. Pieprasītos dokumentus var iedalīt divās grupās: juridiskie un finanšu.

Juridiskie dokumenti ietver uzņēmuma statūtus un dibināšanas dokumentus, reģistrācijas apliecību, reģistrāciju nodokļu dienestā, lēmumus par vadītāju iecelšanu un līzinga darījuma noslēgšanas protokolu.

Papildus iznomātājam ir tiesības pieprasīt izrakstus no Vienotā valsts juridisko personu reģistra, vadītāju un dibinātāju pasu kopijas, licences noteikta veida darbībai u.c. Juridiskie dokumenti tiek iesniegti, lai iznomātājs varētu iegūt pamatinformāciju par saņēmēju un viņa juridisko statusu, kā arī pieejamības ierobežojumiem darījumu slēgšanai.

Finanšu dokumenti ietver grāmatvedības pārskatus, informāciju par norēķinu kontiem un apgrozījumu noteiktā laika periodā. Papildu dokumenti var ietvert informāciju par debitoru parādiem, revīzijas ziņojumus un informāciju par galvenajiem darījumu partneriem.

Saņēmēja finanšu dokumentu izpētes galvenais mērķis ir uzņēmuma maksātspējas novērtēšana.

Lai iegādātos īpašumu nomā, jāiesniedz arī pieteikums speciālā formā, kurā tiks atspoguļota informācija par īpašumu, piegādātājiem, kā arī pamatdati par saņēmēja darbību.

Katram iznomātājam ir sava specifika: lai analizētu potenciālo klientu, uzņēmuma pārstāvji var pieprasīt dažādus dokumentus un atšifrējumus.

Līzinga priekšmets

Līzinga objekts var būt īpašuma kompleksi, iekārtas, transportlīdzekļi un jebkuras citas nederīgas lietas, kuras var izmantot saimnieciskās darbības veikšanai. Šajā gadījumā līzinga priekšmets nevar būt zemes gabali un vides teritorijas.

Iekārtu līzings ir viens no ienesīgajiem veidiem, kas ļauj uzņēmumam bez būtiskām izmaksām palielināt ražošanu, būvēt jaunus cehus un atjaunināt tehnoloģijas, iegādājoties tehniskos jauninājumus. Starp galvenajām aprīkojuma līzinga priekšrocībām ir šādas:

uzņēmums iegūst iespēju attīstīties pat tikai ar daļu naudas iekārtām;
maksājumi tiek sadalīti avansā un veikti saskaņā ar saskaņoto grafiku;
nomnieks kļūst par iekārtas īpašnieku uzreiz pēc līguma parakstīšanas un var to izmantot ražošanā;
ikmēneša maksājumus sedz peļņa, kas saņemta no iekārtu ekspluatācijas.

Līzingā automašīnu var iegādāties ne tikai juridiska, bet arī fiziska persona. Šis ir jauns finanšu darījumu veids vietējam tirgum, taču tas strauji attīstās, pateicoties unikālajai līzinga struktūrai. Jebkuram Krievijas Federācijas pilsonim ir tiesības pirkt transportlīdzekli it kā līzingā, bet līguma beigās viņš kļūs par tā īpašnieku.

Transportlīdzekļa lietošanas tiesības autobraucējs saņems uzreiz pēc avansa un pirmās iemaksas veikšanas. Mūsdienās šādus pakalpojumus piedāvā ne tikai līzinga kompānijas, bet arī banku iestādes, kā arī autosaloni.

Galvenās auto līzinga priekšrocības:

Jūs varat iegādāties ne tikai vieglo automašīnu, bet arī kravas automašīnu, kā arī specializēto aprīkojumu.
Automašīnas stāvoklim nav nozīmes. Varat arī iegādāties lietotu versiju.
Lai pabeigtu darījumu, jums ir jāiesniedz minimālā dokumentu pakete.
Prasību līmenis ir daudz zemāks nekā piesakoties aizdevumam.
Līzinga termiņš ir ne vairāk kā 5 gadi, un pēc līguma beigām klients var kļūt par automašīnas īpašnieku, samaksājot atlikušo summu.

Nekustamā īpašuma līzings ir īres un hipotēkas krustojums. Darījuma būtība ir tāda, ka līzinga kompānija nopērk klienta izvēlēto īpašumu un pēc tam to iznomā. Klientam katru mēnesi jāmaksā par dzīvokļa lietošanu, pamatojoties uz līzinga līgumu.

Hipotēkas līgums ir lētāks nekā līzinga līgums. Vienīgā nekustamā īpašuma līzinga priekšrocība ir darījuma uzticamība visiem dalībniekiem. Ar hipotēku banka vienmēr paliek riskam, ka klients nespēs samaksāt, kā rezultātā finanšu iestāde būs spiesta veikt papildu pasākumus un radīt izmaksas savu interešu aizstāvībai.

Kas attiecas uz līzinga kompāniju, tā ir dzīvojamās telpas īpašniece, tāpēc tā neko nezaudē, pat ja klients izrādās maksātnespējīgs. Tieši tāpēc līzinga devējs ir lojālāks pret klientiem ar ne to labāko kredītvēsturi.

Līzinga ekonomiskā nozīme

Līzings atbilstoši savai ekonomiskajai funkcijai ir viens no ieguldījumu veidiem pamatlīdzekļos. Tajā pašā laikā līzinga sistēma ir lielisks papildinājums tradicionālajiem finansēšanas kanāliem: pašu līdzekļiem, aizdevumiem un citiem avotiem.

Līzinga efektivitāte visvairāk jūtama uzņēmumiem, kas tikai uzsāk savu darbību vai vēlas modernizēt ražošanu. Šādi uzņēmumi piedzīvo finansiālas grūtības, un garantiju trūkums neļauj saņemt kredītu bankā. Veicot līzinga operāciju, riski ir mazāki, jo iekārtas tiek turētas kā ķīla.

Visas šīs līzinga funkcijas ir svarīgas, bet būtiskākais ir tas, ka tiek stimulēta tehnisko objektu tirdzniecība, un mazie uzņēmumi saņem modernus tehnoloģiskos instrumentus attīstībai.

Mūsdienu ekonomiskajās attiecībās līzings joprojām ir viena no svarīgākajām investīciju piesaistes un izvietošanas svirām. Inovatīvu tehnoloģiju attīstība pakalpojumu sektorā nosaka jaunu pavērsienu līzinga darbības attīstībā. Neskatoties uz to, ka šāda veida finansējums vietējā tirgū parādījās salīdzinoši nesen, līzinga attīstības perspektīvas Krievijā ir diezgan spilgtas. Ar katru dienu arvien vairāk mazo uzņēmumu izmanto līzinga operācijas, lai attīstītu savu biznesu.

Tādējādi līzings vienkāršā izteiksmē ir finanšu līzings, kas ļauj uzņēmumam vai privātpersonai par noteiktu samaksu izmantot vērtīgu īpašumu ar tiesībām iegādāties preces nākotnē.

Vēl nesen auto pirkšana līzingā parastajiem lietotājiem bija nepieejams pakalpojums. Pirms vairākiem gadiem to izdeva tikai komerciālas personas ar mērķi veicināt uzņēmējdarbību. Mūsdienās situācija ir krasi mainījusies, un līzinga automašīnas ir pieejamas arī parastajiem auto entuziastiem.

Ir divi automašīnu līzinga veidi:

Ekspluatējams (auto noma bez iegādes iespējas).
Finanšu (auto noma ar iespēju iegādāties).

Pēc ekspertu datiem, līzings ar pirmo metodi ir ne vairāk kā 10%, un šajā gadījumā runa ir par jaunu autoparku. Tādējādi līzings ar pirkuma tiesībām veido vairāk nekā 90% no visu auto līzinga darījumu kopskaita. Rietumeiropā skaitļi ir nedaudz atšķirīgi. Šeit operatīvā līzinga procentuālais daudzums pārsniedz 30 punktus, un dažās valstīs pat operatīvais līzings ir 70% vai vairāk. Bet ko nozīmē auto līzings?

Kas ir auto līzings

Katram cilvēkam ir vairākas iespējas izmantot savu transportlīdzekli:

auto noma;
pērkot automašīnu uz kredīta;
pērkot automašīnu par personīgajiem līdzekļiem.

Līzinga automašīna ir vidusceļš starp pirmajām divām iespējām. Šī transporta izmantošanas metode ir izdevīga tiem, kuri nevēlas vai nav iespējas iegādāties automašīnu par personīgo naudu.

Tādējādi jēdziens “auto līzings” nozīmē transportlīdzekļa ilgtermiņa līzingu ar iespēju to tālāk iegādāties un atsevišķos gadījumos arī bez tās.

Auto iegādes posmi līzingā

Auto entuziastam, kurš nolēmis auto līzingā un to jau izvēlējies, jāsazinās ar līzinga organizāciju. Tur, lai noslēgtu šo pakalpojumu, jums būs jāiesniedz nepieciešamie dokumenti. Daudzi autosaloni uztur kontaktus ar līzinga kompānijām un līdz ar to auto līzingu var noslēgt turpat uz vietas.
Tālāk iznomātājs izskata visus dokumentus un pieņem lēmumu par iespēju saņemt pakalpojumu. Ja darījums tiek apstiprināts, tad starp pusēm tiek noslēgts auto līzinga līgums, kurā ir atrunāti visi pakalpojuma sniegšanas nosacījumi, maksājumu apmēri un to maksāšanas kārtība, un auto nodošanas termiņš. lietotāja īpašumtiesības. Starp līzinga organizāciju un transportlīdzekļa pārdevēju nekavējoties tiek noslēgts pirkuma un pārdošanas līgums.
Tad līzinga devējam automašīna ir jānopērk un jāreģistrē uz sava vārda. Šim nolūkam tiek izmantoti personīgie līdzekļi un dažos gadījumos pircēja nauda, kas tiek iemaksāta kā pirmā iemaksa. Tālāk automašīna tiek iznomāta līzinga ņēmējam saskaņā ar līgumu.
Pēc tam pircējs var izmantot transportu, bet viņš nav īpašnieks un, attiecīgi, nevar atbrīvoties no tā. Pircējam ir pienākums veikt maksājumus saskaņā ar noslēgto līgumu, un līzinga organizācijai ir tiesības sistemātiski pārbaudīt automašīnas tehnisko stāvokli. Šādas pārbaudes parasti veic vismaz reizi gadā.
Ja līguma beigās ir samaksāta visa maksājumu summa, tad automašīna nonāk pircēja īpašumā. Tagad viņš ir transportlīdzekļa īpašnieks un pilnībā kontrolē to.

Priekšrocības, iegādājoties automašīnu līzingā

Personai, kas vēlas iegādāties automašīnu līzingā, ir vairākas priekšrocības:

Automašīnas iegāde līzingā ir daudz vienkāršāka nekā pirkšana uz kredīta. Runa ir par prasībām, ko pircējam ir izvirzījuši iznomātāji. Tie ir zemāki nekā banku piedāvātie.

Personīgā transportlīdzekļa izmantošana, ko var iegādāties līzingā, bieži vien interesē tādas pilsoņu kategorijas, kuras nevēlas paziņot par sava īpašuma klātbūtni. Tajos ietilpst, piemēram, valsts amatpersonas vai precēti cilvēki, kuri uztraucas par īpašuma sadali šķiršanās gadījumā.

Kredīts komercpārvadājumiem (kravu vai pasažieru) privātpersonai praktiski nav pieejams. Savukārt ar auto līzinga palīdzību var iegādāties pat speciālu aprīkojumu.

Auto līzinga līgumu ir daudz vieglāk lauzt nekā auto kredītu. Pateicoties tam, jūs varat vienkārši mainīt automašīnas pēc vēlēšanās, bez grūtībām tos pārdot.

Automašīnu tirgotāji nereti sniedz labas atlaides saviem pastāvīgajiem klientiem – līzinga kompānijām.

Līzinga kompānija var norādīt līgumā un attiecīgi sākotnēji uzņemties papildu pakalpojumus. Tie ietver: auto servisu, citas automašīnas nodrošināšanu, ja sabojājas jūsu paša automašīna. Šajā gadījumā visi izdevumi tiks vienmērīgi sadalīti starp visiem līzinga līguma maksājumiem.

Auto līzinga trūkumi

Protams, visiem pakalpojumiem vienā vai otrā veidā ir savi trūkumi. Līzings nav izņēmums.

Vairākus gadus transportlīdzeklis nepieder pircējam, kamēr nav atmaksāta maksājumu summa. Tas ir, ja pircējs pārkāpj līguma noteikumus, iznomātājam ir tiesības atgriezt transportlīdzekli.

Bieži vien auto līzings ir dārgāks nekā kredīts. Pie vienādiem cenas nosacījumiem līzings ir neizdevīgs pakalpojums no jautājuma finansiālās puses. Tas neattiecas uz situācijām, kad automašīnu tirgotāji nodrošina atlaides līzinga devējiem.

Auto līzinga līgumā var būt atrunāts noteikts tehniskās apkopes pakalpojums, kas dažkārt pircējam var nebūt līdz galam ērts. Tas attiecas uz jautājuma finansiālo un teritoriālo daļu.

Lai gan līzings, atšķirībā no aizdevuma, sākotnēji nenozīmē automašīnas īpašumtiesību nodošanu, tas prasa personīgo līdzekļu ieguldījumu (kā pirmā iemaksa).

Transportlīdzekļa īpašumtiesību reģistrācija līzinga shēmā tiek veikta divas reizes: vispirms no pārdevēja iznomātājam un pēc tam tieši pircējam. Tas nozīmē papildu izdevumus, ko sedz pircējs.

Privātpersonas auto iegādes process līzingā

Lai iznomātu sev tīkamu automašīnu, vispirms jāizvēlas līzinga kompānija ar labu reputāciju. Jums nevajadzētu izmantot pirmās līzinga organizācijas pakalpojumus, ar kuriem jūs saskaraties, vai, vēl ļaunāk, tos, kurus uzspiedusi kāda automašīnu dīlera kompānija.

Salīdziniet dažādu līzinga devēju piedāvātos nosacījumus. Galu galā automašīnas iegāde līzingā nozīmē ilgstošu finansiālu sadarbību vairāku gadu garumā. Un pat tad, ja ikmēneša maksājuma apmēra starpība praktiski nav pamanāma, galīgā pārmaksu summa var būtiski atšķirties.

Izvēloties kompāniju, kas atbilst jūsu prasībām, konsultējieties ar to visos jautājumos, kas jūs interesē. Kad galīgais lēmums pieņemts viņiem par labu, jāsavāc auto līzingam nepieciešamie dokumenti un jāiesniedz pieteikums.

Auto līzinga saņemšanai nepieciešamo dokumentu saraksts parasti ir līdzīgs dokumentu paketei auto kredīta noslēgšanai:

pase;
darba grāmata (vai kopija);
ienākumu apliecība;
citi dokumenti, kas apliecina jūsu maksātspēju. Tie varētu būt īpašuma sertifikāti, konta izraksti utt.

Protams, dokumentu saraksts konkrētā situācijā var atšķirties un būt atkarīgs no līzinga organizācijas. Nepieciešamo dokumentu saraksts ir jāpārbauda tieši pie iznomātāja.

Atbildes izsniegšanas termiņš uz iesniegumu var būt līdz 5 dienām. Ja atbilde ir pozitīva, darījums tiek noslēgts.

Tā jūs īsumā uzzinājāt, kā privātpersona iegādājas automašīnu līzingā, galvenās šāda servisa priekšrocības un trūkumus. Tagad jūs pats varat izlemt, vai šī transportlīdzekļa iegādes metode jums ir piemērota.