Unë kam një politikë sigurimi gjithëpërfshirës dhe ju i dini rregullat. Blerja e një politike sigurimi gjithëpërfshirëse: të gjitha mënyrat për të kursyer në sigurime

Çdo gjë mund të ndodhë me një makinë personale - dhe jo vetëm për fajin e pronarit. Ose një gur do të fluturojë nga nën rrotat e një kamioni në xhamin e përparmë, ose një fqinj i pamatur në parking do të gërvisht parafangon e tij - është turp. Në raste të tilla, kompanitë e sigurimit ofrojnë sigurim gjithëpërfshirës. Kostot e kësaj police mbulohen jo nga pronari i makinës, por nga kompania e sigurimit.

Dmitry Sergeev

di gjithçka për makinat

Bleva një makinë me kredi dhe e sigurova me sigurim të plotë. Kur radiatori u prish, doli se nuk ishte aq e lehtë për të marrë kompensim. Në këtë artikull do t'ju tregoj se në cilat raste sigurimi i motorit do të kompensojë humbjet dhe si të kurseni në marrjen e një police.

Çfarë është sigurimi gjithëpërfshirës?

Sipas një versioni, termi "kasko" vjen nga spanjishtja "kasko" - që do të thotë "helmetë" dhe shoqërohet me mbrojtje. Sipas një versioni tjetër, sigurimi gjithëpërfshirës i makinës është sigurimi gjithëpërfshirës i makinës, përveç përgjegjësisë.

Casco mbulon humbjet nga një ose më shumë lloje rreziqesh - për shembull, kur një makinë vidhet, përplaset, digjet ose dëmtohet gjatë një aksidenti ose uragani. Nëse një pemë bie mbi një makinë dhe dëmton çatinë, kompania e sigurimeve do të kompensojë dëmin dhe pronari nuk do të duhet të paguajë nga xhepi.

Nuk ka ligj të veçantë për sigurimin gjithëpërfshirës - por kjo nuk do të thotë se kompanitë e sigurimeve mund të bëjnë çfarë të duan. Sigurimi CASCO rregullohet nga dokumentet e mëposhtme:

Kodi Civil i Federatës Ruse, Ch. 48 - në lidhje me kërkesat themelore për sigurimin.
Ligji "Për Organizimin e Biznesit të Sigurimeve në Federatën Ruse" - për të drejtat dhe detyrimet e mbajtësve të policave dhe siguruesve. Dhe gjithashtu për kushtet për mbrojtjen e siguruesve nëse ndodh një ngjarje e siguruar.
Ligji "Për mbrojtjen e të drejtave të konsumatorit" - për të drejtat dhe procedurën nëse shoqëria e sigurimit refuzon në mënyrë të paarsyeshme pagesën.
Rregulloret e Bankës Qendrore të Rusisë - udhëzimi nr. 3380-U datë 12 shtator 2014, udhëzimi nr. 3854-U i datës 20 nëntor 2015. Ato përcaktojnë kërkesat për kompanitë e sigurimit dhe kushtet e sigurimit.
Standardet e Unionit All-Rus të Siguruesve vendosin kërkesa uniforme për hartimin e kontratave të sigurimit.

Mënyra se si gjykatat do të zgjidhin mosmarrëveshjet midis siguruesve dhe mbajtësve të policave thuhet në Rezolutën e Plenumit të Gjykatës Supreme të Federatës Ruse.

Avantazhet dhe disavantazhet e sigurimit të plotë motorik. Avantazhi kryesor i sigurimit gjithëpërfshirës: pronari i makinës do të marrë kompensim, edhe nëse dëmi ka ndodhur për fajin e tij. Paratë paguhen në rast dëmtimi të madh: nëse makina vidhet ose nuk mund të restaurohet. Në këtë rast, pronari do të jetë në gjendje t'i përdorë fondet si të dojë - të blejë një makinë të re ose t'i përdorë paratë për të udhëtuar jashtë vendit. Nëse automjeti është pjesërisht i dëmtuar, kompania e sigurimit do ta riparojë atë me shpenzimet e veta.

Siguruesi ka të drejtë të refuzojë të shesë një polic sigurimi gjithëpërfshirës pa dhënë arsye. Arsyeja mund të jetë çdo gjë: për shembull, makinat e këtij modeli shpesh vidhen në rajonin e sigurimeve, ose pronari i makinës rregullisht futet në aksidente.

Disavantazhi i sigurimit gjithëpërfshirës është se tarifat nuk përcaktohen me ligj, por nga kompania e sigurimit. Kjo do të thotë që kostoja e një politike për të njëjtën makinë në organizata të ndryshme mund të ndryshojë ndjeshëm. Prandaj, përpara se të aplikoni për sigurim gjithëpërfshirës, është më mirë të kontaktoni disa kompani dhe të krahasoni çmimet.

Një pengesë tjetër: nëse kompania e sigurimeve falimenton, askush nuk garanton pagesat sipas policës së sigurimit vullnetar. Për shembull, në bazë të sigurimit të detyrueshëm të përgjegjësisë motorike, kompanitë japin kontribute në një fond të veçantë. Ky fond do të paguajë dëmshpërblim nëse siguruesi falimenton. Në rastin e sigurimit gjithëpërfshirës, nuk ekziston një fond i tillë.

Cili është ndryshimi midis sigurimit gjithëpërfshirës dhe sigurimit të detyrueshëm të përgjegjësisë motorike. Një politikë sigurimi gjithëpërfshirës siguron vetëm një makinë personale dhe nuk mbulon përgjegjësinë civile. Përgjegjësia civile është kur një shofer ka shkelur rregullat e trafikut dhe për arsye të persona të tjerë ose prona e tyre janë dëmtuar. Politika MTPL është përgjegjëse për shkeljen e detyrave të shoferit. Kjo do të thotë, nëse një aksident ndodh për faj të shoferit, sipas policës së sigurimit gjithëpërfshirës ai do të kompensojë dëmin e makinës së tij, dhe sipas policës së sigurimit të detyrueshëm të përgjegjësisë motorike ai do të mbulojë humbjet e viktimave të tjera. OSAGO është sigurim i detyrueshëm dhe sigurimi gjithëpërfshirës është vullnetar, kështu që punonjësit e policisë rrugore nuk kanë të drejtë të gjobiten për mungesën e kësaj police.

Cili është ndryshimi midis sigurimit gjithëpërfshirës dhe sigurimit të detyrueshëm të përgjegjësisë motorike?

	Kasko	OSAGO
Çfarë siguron polica?	Makinë personale nga dëmtimi dhe rreziqe të tjera	Vetëm përgjegjësi civile kur përdorni një automjet
Kushtet e sigurimit	Kompania e sigurimit mund të ofrojë kushtet e veta	Ato janë të përshkruara në Ligjin Federal për OSAGO dhe rregullat e sigurimit. Shoqëria e sigurimit nuk ka të drejtë të ndryshojë këto kushte
A është e mundur të refuzoni sigurimin?	po	Nr. Nëse makina nuk është e siguruar, gjoba është 800 rubla. Nëse keni një politikë, por e keni harruar në shtëpi - një gjobë prej 500 rubla
	Në diskrecionin e shoqërisë së sigurimit	Krijon shtetin
Kush merr pagesa	Pronari i makinës, edhe nëse aksidenti ishte faji i tij	Vetëm pjesëmarrësit në një aksident të cilët u plagosën për fajin e një drejtuesi tjetër
	po	Nr

Çfarë siguron polica?

Makinë personale nga dëmtimi dhe rreziqe të tjera

Vetëm përgjegjësi civile kur përdorni një automjet

A është e mundur të refuzoni sigurimin?

Nr. Nëse makina nuk është e siguruar, gjoba është 800 rubla. Nëse keni një politikë, por e keni harruar në shtëpi - një gjobë prej 500 rubla

Kostoja e politikës, madhësia dhe kushtet e pagesave

Në diskrecionin e shoqërisë së sigurimit

Krijon shtetin

Kush merr pagesa

Pronari i makinës, edhe nëse aksidenti ishte faji i tij

Vetëm pjesëmarrësit në një aksident të cilët u plagosën për fajin e një drejtuesi tjetër

A mundet një kompani sigurimesh të refuzojë të shesë një polic?

Çfarë humbjesh mbulon sigurimi motorik?

Kompania e sigurimit do të kompensojë dëmin në rastet e mëposhtme:

Vjedhja ose vjedhja e një makine. Shpesh në një kontratë sigurimi këto kushte përshkruhen me një fjalë - vjedhje.
Vjedhja e pjesëve individuale dhe pjesëve të makinës - për shembull, rrotat, fenerët, fshirëset e xhamit të përparmë.
Dëmtim - dëmtim i makinës në aksident, dëmtim i qëllimshëm i makinës nga të tretë, pasoja të motit të keq.

Siguruesi mund të ofrojë opsione të tjera - për shembull, sigurimin e jetës së pasagjerëve, zgjerimin e kufirit të pagesave nën sigurimin e detyrueshëm të përgjegjësisë motorike përmes sigurimit vullnetar të përgjegjësisë civile.

Artikuj të zgjedhur për shoferët

Si të vozitni pa gjoba dhe të mos paguani shumë për mirëmbajtjen e makinës - në buletinin tonë së bashku me materiale të tjera rreth parave

Si të aplikoni për një politikë sigurimi gjithëpërfshirës

Çfarë duhet të bëni përpara se të blini një policë. Së pari ju duhet të studioni kushtet e kompanive të sigurimit që operojnë në rajonin tuaj. Ofertat nga e njëjta kompani shpesh ndryshojnë në qytete të ndryshme. Për shembull, në një qytet me një shkallë të lartë krimi, ata mund të refuzojnë të sigurojnë rrezikun e "vjedhjes" ose të rrisin koston e policës për këtë arsye. Ata marrin parasysh statistikat e rajonit ku pronari është i regjistruar.

Gjithashtu duhet të lexoni me kujdes rregullat e sigurimit dhe procedurat e kompensimit të dëmit. Në rast vjedhjeje, disa kompani kërkojnë që të siguroni një grup të dytë çelësash dhe dokumentesh për makinën. Kështu ata duan të sigurohen që pronari nuk ua ka dhënë çelësat dhe dokumentet hajdutëve për përfitime personale. Prandaj, nëse pronari i makinës përdor vetëm një çelës, dhe sinqerisht humbi të dytin dhe nuk e raportoi atë në kompaninë e sigurimeve, ekziston rreziku i mosmarrjes së pagesës.

Ju mund të përpiqeni t'i sfidoni këto kushte në gjykatë, por shanset janë të pakta. Ja një shembull i vërtetë. Një banori në Togliatti i vodhën makinën e siguruar dhe dokumentet i ruanin në kabinë. Kompania e sigurimeve refuzoi të paguante dëmin. Gjykatat e dy shkallëve e shpallën refuzimin të paligjshëm - ata iu referuan shpjegimeve të Rezolutës së Plenumit të Forcave të Armatosura të RF. Ligji thotë se ata nuk mund të refuzojnë pagesën nëse dokumentet kanë mbetur në makinë për shkak të pakujdesisë. Por Gjykata e Lartë nuk u pajtua me vendime të tilla, pasi në kontratë thuhej drejtpërdrejt se makina ishte e siguruar nga rreziku i "vjedhjes së një automjeti pa dokumente dhe çelësa". Vetë mbajtësi i policës nënshkroi nën këtë kusht dhe mori një zbritje në politikën për këtë. Si rezultat, vendimet e dy shkallëve të para u anuluan dhe çështja u dërgua për gjykim të ri.

Çfarë duhet të kërkoni kur zgjidhni një kompani sigurimesh.

Procedura për kompensimin e dëmeve. Ndonjëherë kompanitë e sigurimeve parashikojnë rregulla komplekse në kontratë. Për shembull, për të marrë pagesa, duhet të shkoni personalisht në një zyrë me orë pune dhe vendndodhje të papërshtatshme. Megjithatë, afati për paraqitjen e një aplikimi është i kufizuar në disa ditë. Ose, në rast vjedhjeje, ata mund të kërkojnë një dekret për pezullimin e çështjes penale - dhe në rastin më të mirë, ai mund të merret vetëm pas gjashtë muajsh. Prandaj, është më mirë të gjesh një kompani me shërbim në distancë - kjo ka një shërbim mbështetës 24-orësh dhe dokumentet pranohen me email ose përmes një aplikacioni.

Kushtet e pagesës. Kompanitë e njohura të sigurimeve gjithmonë e specifikojnë periudhën e pagesës në kontratë dhe janë të detyruara ta respektojnë atë. Kompanitë e paskrupullta përpiqen të mos specifikojnë afate në kontratë, dhe për këtë arsye shpesh vonojnë kompensimin.

Çmimi i politikës. Nëse një politikë për një makinë specifike kushton mesatarisht 40 mijë rubla, dhe papritmas shfaqet një kompani me një çmim tre herë më të ulët, mos nxitoni të gëzoheni. Ndoshta një sigurues i tillë fillimisht nuk do të kompensojë dëmin. Kompania gjithashtu mund të kufizojë shumë pagesën maksimale - për shembull, ta vendosë atë në vetëm 100 mijë rubla. Ose përfshini ngjarje shumë të rralla në rastet e sigurimit - një cunami, një uragan, etj. Për të shmangur llogaritjet e gabuara, mund të krahasoni çmimet duke përdorur kalkulatorë në internet - ato zakonisht janë të disponueshme në faqet zyrtare të internetit të kompanive.

Dokumentet për lëshimin e policës. Do të kërkohet sa vijon:

Pasaporta e të siguruarit.
STS, PTS ose të dyja dokumentet në varësi të kushteve të një kompanie të caktuar.
Lejet e shoferit të personave që planifikojnë të përfshihen në politikë.
Një autorizim për të drejtën për të lidhur një marrëveshje, të vërtetuar nga një noter, nëse kontrata e sigurimit është lidhur nga një përfaqësues i pronarit të makinës.

Kompania e sigurimit mund të kërkojë dokumente shtesë. Ato nevojiten për të vlerësuar se me sa kujdes siguruesi drejton makinën dhe për çfarë përdoret makina. Si rezultat i auditimit, kostoja e politikës mund të ulet. Dokumentet e tilla përfshijnë:

Certifikata e drejtimit pa aksident. Një certifikatë e tillë duhet të merret nga kompania ku shoferi ka qenë i siguruar më parë. Mund të pyetet nëse shoferi ndryshon kompaninë e sigurimit. Nëse politika lëshohet nga e njëjta kompani nga viti në vit, një certifikatë e tillë nuk do të nevojitet - siguruesi do të shohë të gjithë historinë e pagesave në bazën e të dhënave.
Marrëveshja e blerjes dhe shitjes, dhënies me qira ose qiradhënies. Nëse makina është marrë me qira, kostoja e politikës mund të rritet.
Një marrëveshje kredie ose një marrëveshje kolaterali nëse makina është blerë me kredi.
Politika e mëparshme e sigurimit gjithëpërfshirës, nëse ka.
Pasaportë teknike, certifikatë ose dokumente të tjera nëse pajisje shtesë janë instaluar në makinë ose dizajni i saj është ndryshuar.

Siguruesi gjithashtu ka të drejtë të inspektojë makinën dhe të përshkruajë të gjitha dëmet, nëse ka. Kompania e sigurimeve do të paguajë vetëm për ato gërvishtje dhe çipa që shfaqen pas lëshimit të policës. Nëse është e nevojshme, ata mund të caktojnë një ekzaminim për të përcaktuar saktë koston. Por jo të gjithë e bëjnë këtë.

Pas lidhjes së kontratës, kompania e sigurimit do të lëshojë një polic. Forma ndryshon nga kompania në kompani.

Nga çfarë varen tarifat e sigurimit motorik?

Ligji nuk flet për rregullat për llogaritjen e tarifave - prandaj, vetë siguruesit vendosin se çfarë të përcaktojnë koston e politikës.

Në mënyrë tipike, kur llogaritet çmimi i një politike, kriteret e mëposhtme merren parasysh:

Mosha e shoferit. Më së shpeshti, shoferët e moshës 30 deri në 40 vjeç pësojnë aksidente. Prandaj, për pronarët e makinave të kësaj moshe, kostoja e politikës llogaritet me një koeficient të rritur. Nëse ka disa shoferë, ata do të shikojnë moshën e më të voglit prej tyre.

Përvoja e drejtimit të automjetit. Me më shumë përvojë në drejtimin e automjetit, politika do të jetë më e lirë. Nëse shoferi sapo ka marrë patentë shoferi, çmimi mund të dyfishohet. Nëse ka disa shoferë, do të merret parasysh përvoja më e shkurtër.

Përvoja e vozitjes pa aksidente. Kompania e sigurimeve kontrollon se sa shpesh shoferi është përfshirë në një aksident dhe çfarë sasie pagesash pasuan. Sa më pak aksidente të ketë, aq më të ulëta janë rreziqet për kompaninë e sigurimeve dhe aq më e lirë është polica.

Marka, modeli dhe viti i prodhimit të makinës.Çmimi i një makine dhe pjesëve të saj të këmbimit ndryshon herë pas here. Prandaj, kompania e sigurimeve vlerëson koston e riparimit të një marke dhe modeli specifik të makinës. Për shembull, për një Lada Kalina, një xhami kushton 2,500 RUR, dhe për një Volvo V40 nga i njëjti shitës - 11,000 RUR. Politika për makinën e dytë do të kushtojë më shumë, pasi çmimet për pjesët e saj të këmbimit janë më të larta.

Sipas sigurimit gjithëpërfshirës, pjesët rezervë të dëmtuara zëvendësohen me të reja, kështu që riparimi i makinave të vjetra dhe të rralla mund të mos jetë fitimprurës për kompaninë e sigurimit, ose kostoja e policës do të rritet ndjeshëm. Kompanitë zakonisht refuzojnë të sigurojnë një makinë më të vjetër se 10 vjet.

Statistikat e vjedhjeve të një modeli specifik makine. Nëse modeli i makinës suaj vidhet shpesh, kostoja e politikës suaj të vjedhjes mund të rritet. Si rregull, kompanitë e sigurimeve mbështeten në statistikat e Ministrisë së Punëve të Brendshme dhe statistikat e tyre për pagesat për këtë rrezik në një rajon të caktuar.

Disponueshmëria e një sistemi kundër vjedhjes. Për të zvogëluar rrezikun e vjedhjes, kompania e sigurimeve mund t'ju kërkojë të instaloni një sistem alarmi në makinën tuaj. Ndonjëherë ky është një kusht i detyrueshëm i kontratës. Ata gjithashtu mund të ofrojnë një zbritje të mirë nëse instaloni një alarm me një sistem GPS - ndihmon për të gjurmuar lëvizjen e makinës.

Shërbimet shtesë të siguruesit. Nëse ndodh një ngjarje e siguruar, kompania e sigurimit mund të thërrasë një komisioner urgjence, të paguajë një taksi ose të sigurojë një makinë tjetër ndërsa makina personale është duke u riparuar. Sa më shumë shërbime të tilla në kontratë, aq më e lartë është kostoja e politikës. Për të mos paguar shumë për këtë, duhet të mendoni se cilat shërbime ju nevojiten vërtet dhe cilat jo.

kilometrazhi i makinës. Sa më e madhe të jetë distanca që ka udhëtuar makina gjatë gjithë periudhës, aq më e shtrenjtë do të jetë polica.

Mënyrat për të kursyer në sigurimin motorik

Kursime me ekskluzivitet. E zbritshme është pjesa e humbjeve që nuk rimbursohet nga kompania e sigurimit. Domethënë, pronari i makinës dhe siguruesi bien dakord paraprakisht për shumën që shoferi do të mbulojë me shpenzimet e tij. Sa më i lartë të jetë zbritja, aq më i lirë është sigurimi.

Le të shohim shembuj.

Le të themi se Ivan Petrov nxori një politikë me një zbritje prej 10 mijë rubla. Të nesërmen adoleshentët thyen aksidentalisht me top pasqyrën anësore të makinës. Kostoja e riparimeve u vlerësua në 1000 rubla. Në këtë rast, burri do të paguajë riparimet nga xhepi i tij, sepse shuma e dëmit është më e vogël se ajo e zbritshme.

Le të shqyrtojmë një situatë tjetër. Studenti Yuri Tumanov mori një makinë të re me kredi. Kompania e sigurimeve ofroi të kursente dy herë më shumë në sigurimin gjithëpërfshirës dhe të merrte një politikë me një zbritje prej 50 mijë rubla. Yuri ra dakord dhe nënshkroi marrëveshjen. Një javë më vonë, një i ri aksidentalisht hyri në derën e garazhit - ai theu parakolpin dhe theu fenerin. Riparimet u vlerësuan në 60 mijë rubla. Kompania e sigurimeve do të rimbursojë 10 mijë rubla, dhe Yuri do ta paguajë pjesën tjetër vetë.

Nëse një shofer tjetër është fajtor për aksidentin dhe ai njihet, mbajtësi i policës nuk do të duhet të paguajë zbritjen. Për ta bërë këtë, duhet t'i siguroni kompanisë së sigurimeve një protokoll evropian OSAGO ose dokumente nga policia e trafikut. Në këtë rast, shoqëria e sigurimit do të kompensojë dëmin tërësisht me shpenzimet e veta dhe do të marrë mbi vete të gjitha çështjet që lidhen me mbledhjen e dëmshpërblimit nga fajtori.

Sigurimi i makinës vetëm kundër dëmtimit ose vetëm kundër vjedhjes. Disa kompani sigurimesh japin një zbritje nëse e siguroni makinën tuaj kundër një lloj rreziku. Ose ata ofrojnë të zgjedhin vetëm rreziqet e nevojshme dhe të përjashtojnë të tjerët nga politika.

Për shembull, le të llogarisim koston e sigurimit për një makinë Lada Kalina 2015. Le të themi se pronari i makinës jeton në Moskë, ai është mbi 45 vjeç, dhe përvoja e tij e drejtimit është më shumë se 10 vjet.

Oferta speciale për sigurim gjithëpërfshirës. Një kompani sigurimesh shpesh jep një zbritje nëse lidhni dy polica në të njëjtën kohë - sigurim gjithëpërfshirës dhe sigurim të detyrueshëm të përgjegjësisë motorike, ose instaloni një pajisje speciale telematike në makinën tuaj. Telematika transmeton informacion në lidhje me shpejtësinë e makinës dhe stilin e drejtimit të shoferit në serverin e siguruesit. Polica mund të bëhet 20% më e lirë nëse nuk ka pasur ngjarje të siguruara në vitin aktual.

Zbritja nuk do të jepet menjëherë - kompanisë së sigurimeve i duhet kohë për të marrë statistika nga telematika. Kjo zakonisht zgjat nga 2 deri në 12 muaj. Nëse shoferi drejton me kujdes dhe nuk shkel asgjë, çmimi i policës do të ulet. Për drejtuesit e pakujdesshëm, çmimi do të rritet në varësi të numrit të shkeljeve.

Një mënyrë tjetër për të kursyer është sigurimi gjithëpërfshirës për një periudhë më pak se një vit. Kjo është e dobishme në rastet e mëposhtme:

pronari planifikon të shesë makinën në muajt e ardhshëm ose do ta drejtojë makinën në një qytet tjetër për ta transferuar atë te pronari i ri;
shoferi nuk ka ndërmend të drejtojë makinën për ca kohë - për shembull, në dimër.

Regjistrimi i saktë i një rasti sigurimi

Këtu janë udhëzimet e përgjithshme në rast aksidenti:

Ndaloni, ndizni dritat e rrezikut dhe vendosni një trekëndësh paralajmërues.
Në rast të një aksidenti të vogël dhe dëmtimit deri në 100 mijë rubla, bëni një aksident sipas protokollit evropian pa thirrur policinë, nëse nuk lindin mosmarrëveshje. Për ta bërë këtë, duhet të plotësoni një raport aksidenti. Nëse dëmi është më shumë se 100 mijë rubla, kufiri i protokollit evropian mund të rritet në 400 mijë rubla duke përdorur aplikacionin celular "OSAGO Assistant". Është e rëndësishme që të dy pjesëmarrësit në aksident të jenë në gjendje të hyjnë në aplikacion përmes llogarisë së tyre të shërbimeve qeveritare. Ndërsa aplikacioni funksionon në Republikën e Tatarstanit, Moskë, Shën Petersburg, rajonet e Moskës dhe Leningradit.
Nëse në një aksident janë përfshirë më shumë se dy makina, janë dëmtuar prona të tjera ose njerëz, telefononi policinë rrugore dhe një ambulancë. Pastaj merrni një dokument për aksidentin nga oficeri i policisë - kjo mund të jetë një zgjidhje, protokoll ose vendim.
Mos e lëvizni makinën derisa të vijë policia rrugore.
Fotografoni vendin e aksidentit dhe automjetet e dëmtuara nga të gjitha këndvështrimet. Sa më shumë detaje, aq më pak arsye ka kompania e sigurimit për të refuzuar kompensimin.
Mundohuni të gjeni dëshmitarë nëse makina është dëmtuar nga njerëz të panjohur ose nëse është dëmtuar, për shembull, si rezultat i një stuhie. Emri i plotë, numri i telefonit dhe adresa e banimit të dëshmitarëve okularë duhet të regjistrohen. Nëse lind një mosmarrëveshje me siguruesin ose e vërteta duhet të vërtetohet në gjykatë, dëshmia e dëshmitarëve do të shërbejë si provë.
Kontaktoni përfaqësuesin e kompanisë suaj të sigurimit. Si rregull, politika tregon një numër telefoni të linjës telefonike. Nëse kontrata specifikon një mënyrë tjetër komunikimi, ndiqni atë.

Raportoni incidentin tek kompania juaj e sigurimit sapo të vini re për dëmin. Operatori duhet të regjistrojë kërkesën dhe të shpjegojë veprimet e mëtejshme. Ndjekja e udhëzimeve është një domosdoshmëri. Nëse ju kërkohet të jepni një zgjidhje për të nisur një çështje penale në lidhje me vjedhjen, ju duhet ta bëni këtë. Nëse, sipas kontratës, kompania e sigurimeve ju kërkon të fotografoni detajet e incidentit dhe nuk keni një aparat fotografik në telefonin tuaj, do t'ju duhet të gjeni një aparat fotografik.

Mos bëni asnjë riparim në automjetin tuaj përpara se kompania e sigurimit të vendosë të paguajë për dëmet tuaja. Përndryshe, pagesa mund të refuzohet.

Si të fotografoni saktë dëmtimin

Nëse shihni gërvishtje të freskëta ose xhami të thyer në makinën tuaj, fotografoni dëmin, edhe nëse kompania juaj e sigurimit nuk kërkon fotografi. Fotografitë do t'ju ndihmojnë të shmangni mosmarrëveshjet e panevojshme me siguruesin.

Ata nuk do të paguajnë para nëse pronari i ka shkaktuar dëme makinës së tij qëllimisht. Në këtë rast, shoqëria e sigurimit në mënyrë të arsyeshme do ta konsideronte një veprim të tillë si mashtrim.

Nëse në momentin e aksidentit vetura drejtohej nga një person që nuk ishte përfshirë në policën e sigurimit dhe kjo shkel kushtet e kontratës, pagesat do të refuzohen. Ndonjëherë nuk ka një kusht të tillë në kontratë, kështu që ju mund të merrni paratë.

Shoqëria e sigurimit mund të parashikojë në kontratë rrethana shtesë për refuzimin e pagesave. Për shembull, nëse makina është mësuar të ngasë, ose ka marrë pjesë në gara ose është përdorur si taksi. Nëse kushtet e funksionimit të makinës ndryshojnë, pronari i makinës është i detyruar të informojë kompaninë e sigurimit për këtë. Siguruesi do të ndryshojë kushtet e kontratës dhe do të kërkojë pagesë shtesë, ose do të ndërpresë kontratën.

Ku të ankoheni në rast të problemeve

Hapi i parë është të bëni një ankesë në kompaninë e sigurimeve. Mund të vini personalisht në zyrë ose të telefononi në numrin që pranon kërkesat.

Nuk ka një formular zyrtar për paraqitjen e një ankese, kështu që ajo mund të bëhet në formë të lirë. Ju duhet të tregoni sa vijon:

Emri i plotë, data e lindjes, adresa e banimit, telefoni.
Numri dhe data e lidhjes së kontratës së sigurimit, periudha e vlefshmërisë së policës.
Thelbi i pretendimit është se, për shembull, kompania nuk e konsideron çështjen si të siguruar, vonon pagesat, kërkon shumë kohë për të riparuar makinën ose ka llogaritur gabimisht shumën e dëmit.
Çfarë rezultati dëshironi të merrni - për shembull, paguani para ose rillogaritni shumën e kompensimit për humbjet.
Ju lutemi referojuni ankesës Avokatit të Popullit Financiar nëse kompania e sigurimit nuk pajtohet me arsyen e ankesës.

Avokati i Popullit financiar zgjidh mosmarrëveshjet paraprake midis siguruesve dhe klientëve të shoqërisë së sigurimit - pa pagesë. Afati për shqyrtimin e një ankese nuk është më shumë se 30 ditë. Nëse kompania e sigurimit ose pronari i makinës nuk janë dakord me vendimin, ata mund ta kundërshtojnë atë në gjykatë.

Karakteristikat e sigurimit gjithëpërfshirës për makinat e kreditit

Kush mbulohet nga sigurimi i kolateralit? Një politikë sigurimi gjithëpërfshirëse mbron kryesisht pronën. Nëse prona është lënë peng në bankë, ajo bëhet një nga përfituesit, pra personi që mund të marrë dëmshpërblim. Më shpesh, bankat i ndalojnë pronarët të shesin një makinë. Por nëse huamarrësi ndalon shlyerjen e borxhit, huadhënësi ka të drejtë të marrë makinën, ta shesë dhe të shlyejë borxhin.

Banka beson se makina nuk është një kolateral shumë i besueshëm. Makina mund të vidhet ose të dëmtohet rëndë në një aksident. Prandaj, bankat shpesh përfshijnë në marrëveshjen e kredisë një kusht për sigurimin e makinës ndaj rreziqeve të "dëmtimit" dhe "vjedhjes". Nëse makina vidhet, kompania e sigurimeve do të paguajë borxhin e kredisë.

Ekziston edhe një përfitim për pronarin e makinës - ai nuk do të duhet të paguajë një kredi për një makinë që është vjedhur. Për të marrë kompensim për dëme të vogla, duhet ta parashikoni këtë paraprakisht në kontratën e sigurimit dhe të aplikoni për një politikë sigurimi të plotë gjithëpërfshirës.

Rreziqet e sigurimit me kërkesë të bankës huadhënëse. Nëse makina vidhet ose shkatërrohet, pagesat do të përdoren për të shlyer borxhin kryesor dhe interesin sipas marrëveshjes së kredisë. Nëse borxhi ndaj bankës është i vogël, pronari i makinës do të mund të marrë atë pjesë të shumës që mbetet pas mbylljes së kredisë.

Për kredimarrësin, kushte të mira në kontratë janë kur për rreziqet e “vjedhjes”, “vjedhjes” dhe “vdekjes”, banka bëhet përfituese dhe në raste të tjera - i siguruari. Ky formulim do të thotë që nëse makina është dëmtuar, pronari do të marrë një referim për riparime dhe nuk do të duhet të paguajë asgjë nga xhepi.

Mbani mend

Një polic sigurimi gjithëpërfshirës është një mënyrë e besueshme për t'u mbrojtur nga humbjet në rast aksidenti, vjedhjeje dhe dëmtimi aksidental të një automjeti personal.
CASCO nuk mbulon përgjegjësinë civile të detyrueshme, kështu që nuk mund të bëni pa një politikë MTPL.
Tarifat për sigurimin gjithëpërfshirës nuk janë të rregulluara me ligj, kështu që kompanitë e sigurimit vendosin çmimet sipas gjykimit të tyre.
Nëse dëshironi të kurseni para, mund të blini një politikë sigurimi gjithëpërfshirës me një zbritje ose të siguroni pjesërisht makinën tuaj, për shembull, vetëm kundër vjedhjes.
Nëse ka ndonjë dëmtim në makinë, duhet ta raportoni menjëherë incidentin tek kompania e sigurimeve.
Kompania e sigurimeve kompenson humbjet me para ose riparon makinën me shpenzimet e veta.
Nëse keni probleme me pagesat tuaja, së pari përpiquni ta zgjidhni mosmarrëveshjen drejtpërdrejt me kompaninë e sigurimeve. Paraqisni një ankesë me shkrim - kjo shpesh është e mjaftueshme.
Nëse problemi nuk mund të zgjidhet, kontaktoni ombudspersonin tuaj financiar. Ai do të ndihmojë në zgjidhjen e mosmarrëveshjes pa gjyq.

Blerja e një makine është një ngjarje e mrekullueshme. Por mendimet e errëta fillojnë të mbushin kokën tënde të shkujdesur dhe buzëqeshja jote kthehet ngadalë në një grimas dhimbjeje. Ju kujtohet se sa rreziqe e presin një makinë në çdo kilometër të saj. Aksidentet! Shoferë të dehur! Ngarkesa e siguruar keq në kamionë druri! Rrëmbyesit! Vandalët! Akullnajat! Fëmijët e lagjes me një top jashtëzakonisht të rëndë! Kuptohet se pa sigurim, thjesht nuk do të mund të flesh i qetë gjatë natës.

Kompanitë e sigurimeve janë një duzinë monedhë. Dhe nëse është e vështirë për ju të zgjidhni njërën prej tyre, atëherë përgatituni për më të keqen: kur aplikoni për sigurimin CASCO do të duhet të merrni shumë vendime. Le të shohim opsionet më të rëndësishme të kontratës, të cilave patjetër duhet t'i kushtoni vëmendje. Epo, atëherë do të hapim seksionin "Pyetje për redaktorë të dashur", ku do të plotësojmë boshllëqet më të zakonshme në njohuritë rreth CASCO-s. Dhe mbani mend, një pyetje budalla nuk është një pyetje e bërë.

Program arsimor mbi bazat

Më shpjegoni! CASCO dhe OSAGO: binjakë apo kushërinj?

OSAGO është sigurim për përgjegjësinë tuaj në rrugë. Sipas tij, kompania e sigurimeve do të mbulojë riparimet ose do të paguajë dëmshpërblim për ata që kanë vuajtur nga veprimet tuaja. E humbët kthesën dhe godit Audin e dikujt tjetër? Sigurimi juaj do të paguajë për riparimin e tij, por ju do të duhet të hiqni gërvishtjen në makinën tuaj me shpenzimet tuaja. Nëse një student i pavëmendshëm në një Lamborghini rrëzon pasqyrën tuaj të pasme, riparimi do të paguhet nga kompania e tij e sigurimit. Çdo pronar makine duhet të ketë një politikë të vlefshme MTPL - drejtimi pa të është i ndaluar me ligj.

KASKO - sigurimi i makinës suaj. Ndryshe nga sigurimi i detyrueshëm i përgjegjësisë motorike, ai është plotësisht vullnetar dhe kompenson dëmin e shkaktuar në makinë - edhe nëse ju keni qenë fajtori i aksidentit. Ju mund të merrni kompensim në para, ose thjesht mund të merrni një referim për riparime, të cilat do të paguhen nga kompania. Në disa raste, kompania e sigurimit këmbëngul për riparime dhe ka çdo të drejtë ta bëjë këtë. Për të shmangur keqkuptimet, sigurohuni që të diskutoni pika të tilla me siguruesin përpara se të lidhni kontratën.

Duhet mbajtur mend se CASCO në asnjë rast nuk zëvendëson MTPL. Ju do të duhet të lidhni një polic sigurimi të detyrueshëm në çdo rast, por nëse do të lidhni një polic sigurimi CASCO apo jo është zgjedhja juaj.

Çfarë duhet t'i kushtoni vëmendje kur aplikoni për sigurimin CASCO?

Çdo kompani ka rregullat e veta, të cilat duhet të sqarohen përpara lidhjes së një kontrate. Për shembull:

Kompensimi pa certifikata

A është e mundur të kompensohen riparimet e vogla me sigurim pa pasur nevojë të presësh në radhë për një certifikatë nga policia e trafikut?

Elemente qelqi

A mbulohen nga sigurimi? A mund të marr kompensim në mënyrë të thjeshtuar?

Numri i kërkesave

Pas çfarë vizite siguruesi do të kapë kokën me nervozizëm dhe do t'ju tregojë derën?

Kompensimi i automjetit pas një aksidenti

Vitin e kaluar, Gjykata e Lartë sqaroi situatën me TCB. Tani siguruesi duhet të tregojë në kontratë nëse klienti pret kompensim për vlerën e humbur të tregtueshme të makinës apo jo. Nëse kompania është shumë dembel për të përfshirë një klauzolë në TCB, ju mund të kërkoni kompensim përmes gjykatës. Ju këshillojmë të sqaroni policën e sigurimit për kompensimin e sigurimit të automjetit përpara nënshkrimit të kontratës.

Ne kemi përpiluar një listë pyetjesh rreth CASCO-s që na janë bërë më shpesh dhe kemi përgatitur përgjigje të mira. Mos hezitoni të bëni edhe gjërat më të dukshme, sepse një pyetje budalla nuk është një pyetje e bërë. Pra, le të fillojmë.

Ekziston një lloj zbritjeje në CASCO. Çfarë tjetër është kjo?

Jo, kjo nuk është hapja e një restoranti të ushqimit të shpejtë të kompletuar me sigurim. Kur regjistroni një ekskluzivitet, kontrata specifikon shumën që jeni të gatshëm të shpenzoni vetë për riparime. Le të imagjinojmë se keni rënë dakord për 15,000 rubla. Nëse ekskluziviteti është i kushtëzuar, ju paguani për çdo riparim të vogël më pak se 15,000 rubla. Çdo gjë që rezulton të jetë më e shtrenjtë do të kompensohet plotësisht nga kompania e sigurimit. Me një ekskluzivitet të pakushtëzuar, edhe riparimet e mëdha paguhen për minus të njëjtën shumë nga kontrata. Për shembull, kompania e sigurimeve do të mbulojë një çek nga një dyqan riparimi makinash për 100,000 rubla vetëm për 85,000, dhe 15,000 do t'ju duhet t'ju jepen.

Pse të regjistroheni për një ekskluzivitet nëse duhet të paguani për riparime çdo herë? Le t'ju themi një sekret: me të, politika vjetore bëhet dukshëm më e lirë, sepse kompania e sigurimeve zhvendos një pjesë të kostove mbi ju.

A mund të bëni çfarë të doni në rrugë me CASCO? Kompania e sigurimeve do të paguajë gjithsesi

CASCO nuk do t'ju shpëtojë nga një gjobë, një gjyq dhe sigurisht nuk do t'ju nxjerrë nga burgu. Polis nuk është një kod që aktivizon modalitetin e Zotit. Ju do të duhet të përgjigjeni për pasojat e veprimeve tuaja në rrugë si një person i zakonshëm. Edhe një herë shkaktoi një aksident dhe humbi patentën? Po, kompania e sigurimeve do të paguajë për riparimet, por për tre vitet e ardhshme do të mund të admironi vetëm shtresën e barabartë të bojës nga sedilja e pasagjerit. Politika nuk ju garanton akses në një humnerë parash pa fund - shuma maksimale e kompensimit do të specifikohet menjëherë në kontratë.

Po sikur makina ime të jetë vjedhur? A do të rimbursojë kompania e sigurimeve koston e saj?

Le të shohim së pari llojet e sigurimit CASCO. Hani sigurim të plotë një makinë për të cilën do të merrni dëmshpërblim në cilindo rast sigurimi: nga dëmtimi i trupit deri në shkatërrimin e plotë të makinës nga një meteorit që bie. Është atje i pjesshëm— këtu ju zgjidhni se për çfarë do të jetë e siguruar makina juaj. Keni frikë se një Mitsubishi i ri do t'ju vidhet pikërisht nga parkingu afër shtëpisë tuaj? Merrni një sigurim të pjesshëm CASCO me sigurim vetëm kundër vjedhjes. Jini shumë të kujdesshëm kur hartoni një marrëveshje të tillë. Siguruesit shpesh shtojnë një klauzolë që thotë se natën makina duhet të parkohet rreptësisht në një parking të mbrojtur. Nëse e lini makinën në rrugë deri në mëngjes dhe ju vjedhin, nuk do të merrni dëmshpërblim.

Merrni kompensim	Nuk do të merrni asgjë
Makina është përplasur me parakolpin e makinës përpara	Ishe pak i dehur, kështu që aksidentalisht u përplase me parakolpin e dikujt tjetër
Makina juaj është vjedhur	Ju i kërkuat një shoku të "vjedhte" Jeep-in tuaj nga një rrugë e shkretë për të mashtruar kompaninë e sigurimeve.
Gjatë përmbytjes, makina është transportuar në skajin tjetër të rrugës, ku mbi të ka rënë një pemë	Ne vendosëm ta çonim Murzikun te veterineri pa zgarë, por ai u derdh pikërisht në sedilje
Ju merrni një aksident në rrugën tuaj për në punë	E dinit që diçka ishte thyer në makinë, por prapë e çuat në punë dhe u aksidentua
Ju humbët kthesën dhe u përplas në një shtyllë	Ju u përplas në një shtyllë ndërsa përpiqeshit të kryeni një drift të vështirë në konkursin "Vrapuesi më i mirë i Butovës së Jugut".
Fqinji juaj shpërtheu makinën tuaj për të liruar një vend parkimi.	Filloi lufta e tretë botërore dhe makina u shkatërrua nga një shpërthim bërthamor

a keni pyetur? Ne përgjigjemi!

Unë kam një çip të vogël në kapuç që sapo e vura re sot. Ku e kam marrë dhe kush e ka fajin nuk është e qartë. Unë do të aplikoj për sigurimin CASCO, por nuk dua të rilyej të gjithë kapuçin duke përdorur teknologjinë. A do të kem probleme?

Çdo kompani sigurimesh kryen një kontroll të plotë të makinës dhe regjistron çdo dëmtim në raport. Një çip në kapuç patjetër do të jetë në listë. Nëse nuk e rilyeni makinën tuaj dhe disa kohë më vonë e dëmtoni kapakun në një aksident, kompania e sigurimeve ka shumë të ngjarë të paguajë vetëm pjesërisht riparimin e saj. Kjo motivohet nga fakti se pjesa tashmë kishte një defekt, të cilin kompania e sigurimit nuk është e detyruar ta eliminojë. Për shembull, nën CASCO ata do t'ju blejnë një kapuç të ri, por ju do të duhet ta paguani vetë pikturën. Mund të shkoni në gjykatë dhe madje të fitoni: raste të tilla kanë ndodhur në praktikën gjyqësore.

Vitin e kaluar kam qenë i përfshirë në aksidente rrugore dy herë dhe kam qenë i dëmtuar në të dyja rastet. A është e vërtetë që nëse rinovoj sigurimin tim CASCO për vitin e ardhshëm, çmimi do të rritet përsëri?

Rritja e çmimit të policës për ata që nuk janë shoferë shumë të mirë dhe që shpesh përfshihen në aksidente për fajin e tyre është një praktikë e zakonshme për të gjitha kompanitë e sigurimit. Kështu përpiqen të mbulojnë kostot e pagesave të vazhdueshme. Por nëse një person tjetër ishte fajtor për aksidentin, atëherë kompania juaj e sigurimeve, përkundrazi, do të marrë para dhe do të kompensojë humbjet e saj. Në këtë rast, çmimi për vitin e ardhshëm do të mbetet i njëjtë për ju. Shpesh, një aksident nuk lë fare fajtor - ai mund të fshihet ose të mos vërejë se ai goditi makinën tuaj. Në këtë rast, kompania e sigurimeve nuk do të marrë asnjë qindarkë prej tij. Vitin e ardhshëm, kompania e sigurimeve do të rrisë koston e policës suaj dhe do të kthejë disa nga paratë e humbura.

Unë kam një SUV me një sistem audio shumë të shtrenjtë, drita neoni dhe kauboj të ajrosur në perëndim të diellit. A mund të sigurohet e gjithë kjo nën CASCO?

Kompania e sigurimeve e pranon makinën tuaj në konfigurimin e saj origjinal dhe nuk është përgjegjëse për dëmtimin e një radioje të shtrenjtë, subwoofer ose dritës së prapme. Nëse vërtet vlerësoni të gjitha sa më sipër, provoni ta siguroni atë si pajisje shtesë. Por jo çdo kompani do të pajtohet me kushte të tilla. Mos harroni të sillni të gjitha faturat në kompaninë tuaj të sigurimit. Përndryshe, kostoja e sistemit tuaj audio 2010 mund të nënvlerësohet.

Me airbrushing do të jetë shumë më e vështirë, sepse vlera e saj reale është mjaft e vështirë të vërtetohet. Nëse grafiti i vetë Banksy u shfaq në makinën tuaj gjatë një udhëtimi në Londër, mos prisni që dikush të pranojë ta sigurojë atë për një milion dollarë. Në një rast normal, kompania e sigurimeve do ta trajtojë pastrimin e ajrit në një makinë si një bojë të thjeshtë. Prandaj, nëse dëmtohet, thjesht do t'ju ofrohet të rilyeni makinën në një ngjyrë. Tabletat dhe regjistruesit konsiderohen gjithashtu pajisje shtesë, por nuk janë më subjekt i sigurimit. Ato quhen pajisje lehtësisht të lëvizshme, që do të thotë se një hajduti potencial do t'i duhen vetëm disa duar dhe disa sekonda kohë. Asnjë kompani sigurimesh nuk do të rrezikojë, kështu që ju do të duhet të kujdeseni vetë për sigurinë e pajisjeve të tilla.

Nëse jeni viktimë, mund të rikuperoni kompensimin për pajisjet e dëmtuara nga personi përgjegjës për aksidentin. Vërtetë, jo nën CASCO, por nën OSAGO. Dhe kjo është një histori krejtësisht e ndryshme.

Shkurtër dhe në pikën

CASCO, ndryshe nga OSAGO, është plotësisht vullnetar dhe mbron vetëm makinën tuaj.

Për të kursyer në politikën tuaj, mund të aplikoni për një zbritje. Të gjitha riparimet më të lira se çmimi i ekskluzivitetit do të jenë mbi ju. Nëse zbritja është e pakushtëzuar, atëherë shuma zbritet nga çdo lloj kompensimi - do të duhet ta paguani atë.

Para hartimit të një kontrate, kontrolloni disa pika të rëndësishme: mundësinë e marrjes së llojeve të caktuara të kompensimit pa certifikata, sigurimin e elementeve të xhamit, numrin e kërkesave dhe disponueshmërinë e kompensimit të TCB.

CASCO nuk ju mbron nga gjobat, përgjegjësia administrative dhe penale.

CASCO mund të jetë i plotë ose i pjesshëm. Për shembull, ju mund të siguroni makinën tuaj kundër çdo telashe ose vetëm kundër vjedhjes.

Djathi falas, siç e dini, vjen vetëm në një kurth miu. Po sikur të përpiqeni të vraponi me kujdes rreth tij, duke kafshuar pak nga pak? Është e qartë se nuk do të marrësh të gjithë copën e djathit, por do të mund ta kafshosh. Një metaforë e ngjashme karakterizon si vetë produktin e sigurimit, i cili është politika, ashtu edhe klientin e kompanisë së sigurimit - gjithçka varet vetëm nga këndvështrimi. Detyra e pronarit të makinës është... Siguruesi është i fokusuar të shtrydhë të paktën diçka nga klienti, duke i ofruar atij minimumin e mundshëm. Pra, procesi i kursimit kur blini sigurim gjithëpërfshirës pothuajse gjithmonë përfshin një kompromis. Por përjashtimet janë të mundshme. Le të fillojmë me ta, ndoshta.

Si rregull, një ulje në çmimin e një polise nënkupton kufizime të ndryshme, por në disa raste mund të merret një zbritje e papritur. Pothuajse.

Manipulimi

Kompanitë e sigurimeve përpiqen në çdo mënyrë të mundshme të mbajnë ata që paguajnë rregullisht nga viti në vit, por nuk futen në një aksident - nuk është mëkat t'u ofrohen njerëzve të tillë një zbritje për besnikërinë. Megjithatë, ju mund të merrni një zbritje edhe më të konsiderueshme (deri në një të tretën e kostos së policës) nëse papritmas vendosni të ndryshoni kompanitë e sigurimit: konkurrentët me dëshirë joshin klientët e besueshëm të njerëzve të tjerë. Nga rruga, është e mundur që, pasi të mësoni për vendimin për t'u larguar në kampin e armikut, siguruesi juaj do të jetë i nderuar të njoftojë. Dhe me të drejtë: një klient i mirë duhet vlerësuar!

Ju gjithashtu mund të merrni një zbritje në sigurimin e makinës nëse, përveç policës gjithëpërfshirëse të sigurimit, i nënshtroheni bindjes për të siguruar diçka tjetër - të themi, pasuri të paluajtshme ose jetë. Nëse mendoni se ky është një shërbim i imponuar, mirë, keni të drejtë të refuzoni. Sidoqoftë, mund ta shikoni ndryshe: për një sasi totale më të vogël, në vend të një produkti, blini dy - kështu që pse jo? Edhe pse, natyrisht, është e vështirë ta quash këtë opsion ekonomik.

Akordim i imët

Mënyra më e zakonshme është ekskluziviteti. Ka shumë lloje të zbritjeve, por thelbi është i njëjtë: ky term zakonisht kuptohet si shuma që nuk paguhet me ndodhjen e një ngjarje të siguruar. Ekskluziviteti nuk është vetëm fitimprurës, por edhe i përshtatshëm për entuziastin e makinave: nuk ka nevojë të shqetësoheni me lëshimin e certifikatave dhe vlerësimin e kostos së riparimeve për shkak të dëmtimeve të vogla (dhe shpesh të lira) - thjesht shkoni në qendrën e shërbimit më të afërt ose të njohur dhe rregulloni shpejt gjithçka për paratë tuaja, pa hyrë në marrëdhënie të vështira me siguruesit.

Një mënyrë tjetër për të ulur primin tuaj të sigurimit përfshin vlerësimet e makinave. Nëse e përcaktoni kufirin e pagesës në atë mënyrë që në rast të humbjes së një makine (vjedhje ose humbje totale), të mos merrni të gjithë vlerën e saj, por vetëm një pjesë të caktuar, atëherë çmimi i policës do të jetë më i ulët. . Është e qartë se në rastin e "makinave të kreditit" ky opsion nuk do të funksionojë.

Dhe këtu është një tjetër opsion interesant për marrëdhëniet kontraktuale, i cili ofrohet në disa kompani sigurimesh. Në momentin e regjistrimit të policës, ju paguani gjysmën e shumës dhe bëni pagesën e dytë vetëm nëse ndodh një ngjarje e siguruar.

Ky opsion nuk duhet të ngatërrohet me blerjen e një polise me këste, e cila në fund të fundit përfshin pagesën e plotë të fondeve, ndonëse e zgjatur me kalimin e kohës.

Jo vetëm gjithçka

Sigurimi i "spektrit të gjerë" është gjithmonë tepër i shtrenjtë: për një polic pa kufizime, kompania e sigurimeve do të paguajë maksimumin. Siç thonë ata, nuk duhet t'i shumëfishoni gjërat në mënyrë të panevojshme - kështu që ne vendosim menjëherë se kush do të lejohet të drejtojë makinën, sepse sa më pak njerëz të shfaqen në politikë, aq më e lirë është. Nëse një shofer "toksik" me statistika të këqija shfaqet në listën e përdoruesve të kthimit, ai patjetër do të prishë të gjithë llogaritjen.

Le të shohim më tej. Keni nevojë për mbulim të plotë? Nëse e dini me siguri që makina do të ruhet në një parking nëntokësor gjatë natës, dhe gjatë ditës do të jetojë në një zonë të mbrojtur të qendrës së biznesit larg pemëve, atëherë gjasat për dëmtimin e makinës si një rezultati i fatkeqësive natyrore është minimal. Ju mund ta kaloni këtë klauzolë nga kontrata dhe të rillogaritni koston - do të jetë më e lirë.

Nëse keni ndonjë makinë ekzotike, atëherë nuk keni pse ta siguroni fare kundër vjedhjes: rreziku që dikush të lakmojë thesarin tuaj është i vogël. Por në rast aksidenti, ju mund të siguroheni - nuk e dini kurrë... Këtu ekziston një rregull: sa më pak rreziqe të pasqyrohen në polic, aq më modeste është shuma që do të paguani përfundimisht për të.

Kompanitë e sigurimit praktikojnë gjithashtu programe që marrin parasysh karakteristikat e funksionimit të automjeteve. Le të themi se keni ndërmend të përdorni makinën vetëm gjatë fundjavave ose, për shembull, në disa rrugë specifike (ju jeni një banor i pandreqshëm veror, por preferoni të merrni metro për në punë). Në këtë rast, sipas mendimit të drejtë të shoqërisë së sigurimit, edhe ju meritoni të shpërbleheni me një zbritje, gjë që është e logjikshme: sa më pak të vozitet vetura, aq më pak ka gjasa për t'u aksidentuar.  Bingo!

Jo me të vërtetë e nevojshme!

Ka nuanca të tjera që ndikojnë edhe në koston e sigurimit. Thirrja e një komisioneri emergjence, mbështetje teknike, kompensim pa certifikata, një kamion tërheqës në rast aksidenti - të gjitha këto janë shërbime që mund t'i refuzoni për hir të një faturë më të ulët.

Gjithashtu ka kuptim të specifikoni shërbimin në të cilin do të riparohet makina në rast të një ngjarjeje të siguruar: zgjedhja e një qendre të rregullt teknike në vend të një tregtari të autorizuar do të ndihmojë në kursimin e një shume të konsiderueshme. Për më tepër, ju mund të refuzoni plotësisht të paguani për punën e zejtarëve, duke përcaktuar vetëm rimbursimin e kostos së pjesëve rezervë - do të jetë edhe më lirë.

Çështje teknologjie

Dhe këtu janë mënyrat më të avancuara, le të themi, për të kursyer para kur blini sigurime. Le të fillojmë me faktin se çmimi i sigurimit gjithëpërfshirës ndikohet nga prania e disa llojeve të pajisjeve në makinë. Edhe për një sistem sinjalizimi banal, kompania e sigurimeve jep një zbritje, dhe nëse një satelit kujdeset për makinën, zbritja do të bëhet më mbresëlënëse. Këtu, megjithatë, është e rëndësishme të mos e teproni, përndryshe instalimi i një sistemi të avancuar (dhe të shtrenjtë) kundër vjedhjes mund të mohojë lehtësisht të gjitha kursimet.

Një nga tendencat e modës në botën e sigurimeve është ajo që qëndron në themel të të ashtuquajturit sigurim inteligjent. Një pajisje lidhet me sistemin në bord të automjetit nëpërmjet një lidhësi diagnostikues, i cili jo vetëm monitoron lëvizjen e automjetit, por gjithashtu lejon që dikush të vlerësojë stilin e drejtimit të shoferit. Nëse kjo e fundit demonstron një udhëtim të qetë dhe të ekuilibruar pa përshpejtim të papritur ose lëvizje spontane, atëherë siguruesit do ta konsiderojnë atë të denjë për lehtësim.

Së fundi, një mënyrë tjetër për të kursyer para është e lidhur me zgjedhjen e kompanisë nga e cila në fund do të blini policën tuaj. Padyshim që ia vlen të shpenzoni pak kohë dhe të bëni hulumtimin tuaj të tregut për të parë se ku do të jetë më e lirë politika e sigurimit për makinën tuaj. Për këtë, ekzistojnë mjete të ndryshme si faqet e internetit Kaskometr.ru ose Banki.ru, ku mund të futni parametrat kryesorë dhe të merrni një llogaritje të përafërt të kostos së policës në disa kompani sigurimesh menjëherë - dhe gjithsesi të zgjidhni opsionin e duhur. Dhe jo vetëm zgjidhni, por edhe aplikoni për të: disa sigurues mund të japin gjithashtu një zbritje të vogël për regjistrimin në internet. Është një gjë e vogël, por e bukur.

Çfarë lloj ekskluziviteti është kjo?

Ka shumë lloje të zbritjeve në botën e sigurimeve. Zakonisht të gjithë e dinë se ekziston një ekskluzivitet i kushtëzuar, dhe ekziston një i pakushtëzuar. Në rastin e parë, dëmi nuk kompensohet nëse shuma e tij është më e vogël se shuma e zbritshme; por nëse dëmi është më i madh, atëherë riparimet do të paguhen plotësisht. Në rastin e dytë, shoqëria e sigurimit kompenson dëmin, por minus shumën e përcaktuar nga zbritja.

Llojet e tjera janë më ekzotike. Një zbritje dinamike mund të rritet kur ndodhin të reja: nëse futeni në një aksident, zbritja do të jetë 10 mijë rubla (për shembull), nëse keni një aksident tjetër, do të rritet në 20 mijë. Por, le të themi, një ekskluzivitet i përkohshëm nënkupton jo aq shumë ekskluzivitetin, por kushtet për aplikimin e tij. Përafërsisht, nëse një aksident ndodh më herët se periudha e rënë dakord (ose, anasjelltas, më vonë - gjithçka varet nga kontrata), atëherë zbritja nuk zbatohet.

Ekzistojnë gjithashtu ekskluzivitete që rregullojnë pagesën duke marrë parasysh rrethana të caktuara. Për shembull, nëse shoferi i makinës së siguruar është fajtor për aksidentin, nuk paguhet dëmshpërblim. Në parim, ju mund të specifikoni fare çdo kusht, duke i fokusuar ato në një shofer specifik apo edhe në pjesë të caktuara të automjetit (rrotat, për shembull).

Ju do të gjeni përgjigje për të gjitha pyetjet mbi aspektet ligjore të sigurimit të makinës në.

Sigurimi CASCO nuk është vetëm një instrument financiar, por edhe një antidepresant: kur makina është nën mbrojtjen e sigurimit, ka shumë më pak arsye për t'u shqetësuar. Është për të ardhur keq, po bëhet gjithnjë e më e vështirë për të përballuar një hajmali të tillë - po bëhet më e shtrenjtë çdo ditë... Cili nga shërbimet gjithëpërfshirëse të sigurimit mund të sakrifikohet në mënyrë të sigurt dhe cili është më mirë të mos kurseni, shpjegon eksperti i ZR.

Denis Frolov

Situata në tregun e sigurimeve të makinave është aktualisht e paqartë Polica e sigurimit CASCO fjalë për fjalë është rritur disa herë. Në të njëjtën kohë, shumë kompani sigurimesh me një portofol në dukje të patëmetë kanë ndërprerë aktivitetin e tyre në këtë treg. E gjithë kjo çon në rritjen e refuzimeve të konsumatorëve nga sigurimet CASCO. Por ka situata kur nuk mund të bëni pa këtë lloj sigurimi: një kredi për makinë, pamundësia për të parkuar një makinë të re të shtrenjtë në një parking të ruajtur, etj. Natyrisht, kur paguan për një shërbim të shtrenjtë, mbajtësi i policës duhet të dijë për të drejtat e tij dhe të jetë plotësisht i informuar për të gjitha nuancat e rasteve të sigurimit. Shpesh kompanitë e sigurimeve nuk ia shpjegojnë klientit "planin e plotë". Arsyeja për këtë është e thjeshtë: çdo pagesë është e padobishme për siguruesin; Por çdo person i arsyeshëm, kur siguron një makinë nën CASCO, gjithmonë mendon se si të "rikuperojë" paratë e investuara në politikë. Prandaj, është e rëndësishme të njihni algoritmin e veprimeve, dokumentacionin e nevojshëm dhe të drejtat tuaja kur ndodh një ngjarje e siguruar sipas CASCO. Dhe, në fakt, çfarë saktësisht mund të konsiderohet një ngjarje e siguruar.

Vjedhja (vjedhja e automjetit);
Dëmtimi i mjetit, si dhe i pajisjeve shtesë, si pasojë e goditjes së një pengese ose veprimeve të palëve të treta (të paligjshme ose të pakujdesshme). Një listë e pajisjeve shtesë (për shembull, rrota, disqe) zakonisht përshkruhet kur hartoni një kontratë sigurimi. Si rregull, çmimi i sigurimit rritet me më shumë pajisje shtesë të siguruara;
Shkatërrimi i plotë i një automjeti si rezultat i veprimeve të kriminelëve ose një fatkeqësie natyrore. Por, nëse mendoni për një fatkeqësi, duhet të rilexoni me kujdes kontratën me kompaninë e sigurimit. Fatkeqësitë natyrore shpesh bien në rrethana të forcës madhore. Në këtë rast, siguruesi nuk kryen pagesa.

Ngjarjet e siguruara sipas CASCO pa aksident konsiderohen:

Goditja e një pengese (p.sh. shtyllë parkimi, gardh) pa shkaktuar dëme tek palët e treta
Dëmtimi i automjetit pa përfshirjen e një automjeti tjetër (për shembull, dëmtimi i bojës me një objekt të mprehtë, shpimi i gomave, xhami i thyer, etj.)
Dëmtimi aksidental i elementeve të xhamit të një makine (fenerët, xhami i përparmë): si rregull, patate të skuqura nga diçka që fluturon nga sipërfaqja e rrugës, etj.

Një ngjarje e siguruar sipas CASCO pa certifikata zakonisht përfshin dëme të vogla (për shembull, elementë xhami). Në këtë rast, mjafton të shkoni deri në kompaninë tuaj për të inspektuar automjetin dhe dëmtimi do të rregullohet në vend. Ndonjëherë, nëse eksperti i kompanisë vendos, dëmtimi i bojës mund të përfshihet në listën e atyre të vogla. Si rregull, nëse nuk ka pasoja të dukshme të një përplasjeje me një automjet tjetër.

Në raste të tjera, është e nevojshme të telefononi komisionerin e urgjencës. Aktet e vandalizmit ose vjedhjes ndaj një automjeti duhet të regjistrohen nga policia.

Veprimet e mbajtësit të policës CASCO në rast aksidenti dhe ngjarje të tjera të siguruara

Çfarë duhet bërë kur një ngjarje e siguruar ndodh nën sigurimin CASCO është një pyetje e natyrshme për pronarin e policës. Algoritmi është mjaft standard. Por kur lëshon një polic CASCO, siguruesi jo gjithmonë e përshkruan atë në detaje. Prandaj, këtu është një listë e veprimeve të nevojshme në rast të një ngjarje të siguruar:

Thirrja e një inspektori ose komisioneri i urgjencës për të regjistruar incidentin. Mos nxitoni të telefononi komisionerin nëse nuk e pranoni fajin. Pagesa për shërbimet e tij zakonisht bie mbi iniciatorin e thirrjes;
Nëse nuk e pranoni fajin, mos nxitoni të paraqisni një aksident si një rast sigurimi CASCO. Me sigurimin pasues, çdo pretendim CASCO rrit automatikisht tarifën personale. Prandaj, nëse ekziston një mundësi për të kompensuar dëmin real sipas OSAGO, është më mirë të përfitoni prej tij;
Sipas rregullave të reja, komisioneri i aksidenteve i paraqet policisë rrugore një plan aksidenti me firmat e të gjithë pjesëmarrësve. Por pjesëmarrësi në aksident duhet të mbledhë dokumentet dhe t'i dorëzojë në kompaninë e sigurimit;
Nëse nuk ka mosmarrëveshje për fajin midis pjesëmarrësve në aksident, mund të hartoni vetë një diagram të incidentit;
Njoftoni kompaninë e sigurimit për aksidentin brenda periudhës kohore të përcaktuar në kontratë. Si rregull, jo më shumë se 3 ditë pune janë caktuar për njoftim;
Makina ofrohet per kontroll nga kompania e sigurimit. Mbajtësi i policës merr pjesë në inspektim së bashku me agjentin, shkruan një deklaratë dhe siguron dokumentacionin për incidentin.
Brenda periudhës kohore të përcaktuar nga kontrata, kompania e sigurimit duhet t'i sigurojë mbajtësit të policës një dokument që konfirmon dërgimin e makinës për riparime ose (opsionale), ose përfundimin e një komisioni eksperti për refuzimin e kompensimit të dëmit.

Dokumentacioni

Dokumentet e nevojshme për rastin e sigurimit CASCO:

Dokument identiteti;
Origjinalet dhe kopjet e patentë shoferit dhe dokumentet e regjistrimit të automjeteve;
Politika CASCO (zakonisht kontrolloni datën e skadimit);
Diagrami i aksidentit rrugor i vërtetuar nga Inspektorati Shtetëror i Sigurisë Rrugore;
Në rast vjedhjeje, është e nevojshme të sigurohen çelësat e mbetur të automjetit, çipat, çelësat e alarmit;
Në rast vjedhjeje kërkohet edhe një kopje e kërkesës për fillimin e çështjes penale;

Ju lutemi vini re se kompania e sigurimeve mund të kërkojë gjithashtu paketën e saj të dokumenteve nëse lind një nevojë e tillë.

Lexoni se çfarë të bëni nëse makina juaj është vjedhur.

konkluzioni

A është e nevojshme apo mund të bëni pa të: secili shofer peshon rreziqet e tij. Por një pronar makine që vendos të sigurojë një automjet nën CASCO duhet të mbajë mend rregulla të thjeshta:

Zgjidhni një kompani që ka disa vite që operon në tregun e sigurimeve dhe ka një reputacion të besueshëm;
Lexoni me kujdes kontratën e sigurimit, diskutoni të gjitha nuancat përpara nënshkrimit të kontratës;
Mos harroni algoritmin e veprimeve në rast të një ngjarje të siguruar. Mos hezitoni të kontaktoni kompaninë tuaj nëse keni dyshime;
Kushtojini vëmendje klauzolave të kontratës, të cilat tregojnë raste në të cilat sigurimi CASCO nuk paguhet (lista është mjaft standarde, por kompanitë kanë karakteristikat e tyre).

Sigurimi i një automjeti nga dëmtimi ose në rast vjedhjeje quhet KASCO. Ky është një lloj sigurimi vullnetar, i vetmi përjashtim është blerja e një makine me kredi. Avantazhi kryesor i politikës është mbulimi maksimal i shpenzimeve. Mund të përdoret edhe nëse automjeti është dëmtuar për faj të vetë shoferit.

Si funksionon programi i sigurimit CASCO (në rast dëmtimi)

Ju mund të përdorni një polic sigurimi CASCO jo vetëm pas një aksidenti trafiku. Pronari i makinës mund të kompensojë dëmin edhe nëse trupi është dëmtuar nga breshëri, një pemë ka rënë mbi makinë, ose vetë shoferi e ka gërvishtur makinën kur ka hyrë në garazh.

Nëse makina është dëmtuar gjatë një aksidenti, atëherë për të marrë pagesat e sigurimit, duhet të veproni si më poshtë:

Sapo pronari i makinës zbulon dëme, ai duhet ta raportojë atë në polici. Nëse dëmi është shkaktuar nga njerëz, atëherë duhet ta raportoni atë në departamentin e policisë. Në rastin e kafshëve ose objekteve, do t'ju duhet të telefononi oficerët e policisë rrugore në vendngjarje.
Dëmi është duke u vlerësuar.
Dërgoni dokumente me raporte inspektimi në kompaninë e sigurimit.

Shuma e pagesës së sigurimit pas dëmtimit mund të jetë e barabartë me:

shuma maksimale nëse makina i transferohet siguruesit në rast të "humbjes totale", dëmtimi prej më shumë se 75%;
diferenca nga shuma maksimale në jetëgjatësinë e mbetur të shërbimit të parashikuar të makinës.

Parimi i kompensimit të sigurimit rregullohet nëpërmjet një marrëveshjeje ndërmjet shoqërisë dhe shoferit. Në rast të vjedhjes së automjetit, dëmshpërblimi duhet të paguhet plotësisht.

Në cilat raste mbulon sigurimi?

Avantazhi i sigurimit të makinës CASCO është lista e zgjeruar e rasteve në të cilat mund të përdorni policën. Kjo perfshin:

vjedhje automjetesh;
shkaktimi i dëmit si pasojë e një aksidenti;
dëmtime për shkak të fatkeqësive natyrore, përplasjeve me objekte, kafshë;
dëmet e shkaktuara nga zjarri, aksidentet e shkaktuara nga njeriu, shpërthimet.

Një listë e detajuar e situatave përshkruhet në kontratë në bazë të së cilës është lëshuar politika.

Kur bën sigurimin, shoferi mund të zgjedhë tarifën e tij. CASCO mund të jetë i plotë ose i pjesshëm. Çmimi i politikës do të varet nga lista e rasteve në të cilat mund të aplikohet. Kostoja mund të llogaritet online në faqen zyrtare të siguruesit.

Si të përdorni CASCO në mënyrë korrekte

Si të përdorni sigurimin CASCO nëse makina juaj është e dëmtuar? Për të marrë pagesa duhet të kryeni hapat e mëposhtëm:

Para së gjithash, duhet të kontrolloni kontratën për praninë e një klauzole që parashikon pagesën në këtë situatë.
Merrni një raport për dëmtimin e automjetit.
Merrni një raport policie që thotë se makina ishte dëmtuar.
Përgatitni një paketë dokumentesh, e cila përfshin një politikë sigurimi CASCO, dokumente për automjetin, pasaportën e pronarit dhe, nëse është e nevojshme, një autorizim për të drejtuar makinën.

Me letrat e mbledhura, pronari i policës duhet të kontaktojë kompaninë e sigurimeve. Punonjësit kryejnë një kontroll për t'u siguruar që makina ka dëmin e treguar në certifikatë. Pas kësaj, përcaktohet shuma e kompensimit për riparime.

Nëse dëmtimi i makinës është shkaktuar nga një aksident trafiku, sigurimi do të funksionojë pak më ndryshe. Për të përpunuar pagesat, duhet të kryeni hapat e mëposhtëm:

Qëndroni në vendin e aksidentit derisa të mbërrijë policia rrugore dhe të kryejë të gjitha dokumentet.
Nëse vetëm dy makina janë përfshirë në një aksident dhe dëmtimi është shkaktuar vetëm në automjete, shoferët mund të hartojnë vetë një protokoll evropian.
Ju duhet të njoftoni kompaninë e sigurimeve për incidentin sa më shpejt të jetë e mundur duke telefonuar.
Shoferi kontakton kompaninë e sigurimeve me dokumente që konfirmojnë incidentin, dokumentet e automjetit dhe një aplikim.

Masa e kompensimit përcaktohet me ekzaminim. Pagesa mund të bëhet në dy mënyra.