Si të llogarisni formulën e primit të sigurimit MTPL. Primi i sigurimit: çfarë është dhe si paguhet?

Nuk do të ishte e gabuar të përmendim se tarifat e sigurimit për sigurimin e përgjegjësisë ndaj palëve të treta janë të njëjta për të gjitha shoqëritë e sigurimit në territorin e Federata Ruse, dhe u krijuan nga Qeveria e Federatës Ruse në vitin 2003. Por çfarë duhet të dijë një mbajtës i policës së mundshme për koston e një police përpara se të vizitojë zyrën e siguruesit?

Çfarë ndikon në çmimin e një politike MTPL?

Një nga kriteret kryesore që përfshihet në llogaritjen e kostos së sigurimit të detyrueshëm të përgjegjësisë motorike është përkatësia territoriale e të siguruarit. Për shembull, për banorët e kryeqytetit, një polic sigurimi do të kushtojë pesëmbëdhjetë për qind më shumë sesa për banorët e rajoneve të tjera. Kjo për faktin se metropoli ka një zonë të madhe lëvizjeje dhe rritje të shkallës së aksidenteve në rrugë. Përndryshe, çmimi i vlerësuar do të jetë i njëjtë në çdo territor të Rusisë.

Tjetra pika të rëndësishme gjatë llogaritjes së kostos së sigurimit të detyrueshëm të autopërgjegjësisë përcaktohet lloji i të siguruarit automjeti, fuqia e tij, mosha e shoferit, përvoja e drejtimit dhe prania e ngjarjeve të siguruara në sigurimet e mëparshme.

Nëse marrim parasysh moshën dhe kohëzgjatjen e shërbimit të shoferit, atëherë polisa më e shtrenjtë e sigurimit të detyrueshëm të autopërgjegjësisë do të jetë për të rinjtë nën 22 vjeç dhe me përvojë ngarje deri në tre vjet. Është kjo kategori policësh mes siguruesve që i përket grupit me rrezik të lartë.

Koeficientët dhe formula e llogaritjes së sigurimit të detyrueshëm të autopërgjegjësisë

Sot, ju mund të llogarisni lehtësisht koston e sigurimit të detyrueshëm të përgjegjësisë motorike brenda pak minutash, pa u larguar as nga shtëpia. Për ta bërë këtë, thjesht përdorni kalkulatorin e kostos në internet Polica e sigurimit.

Por për të zbuluar më në detaje se nga përbëhet çmimi përfundimtar, ju sugjerojmë që të njiheni më në detaje me formulën për llogaritjen e shumës së primit të sigurimit ( norma e sigurimit) Për politika e detyrueshme OSAGO:

Shuma e primit të sigurimit = TB x KT x KBM x KVS x KO x KM x KS x KN

TB -bazë tarifat e sigurimit ndryshojnë në varësi të llojit të automjetit (për kategorinë "B" - 1980 fshij.).
CT - koeficienti për marrjen parasysh të territorit të përdorimit parësor, varet nga vendi i regjistrimit të makinës (Moskë - 2 , Shën Petersburg - 1,8 ).
KBM - Koeficienti duke marrë parasysh praninë ose mungesën e pagesave të sigurimit varet nga sjellja e mirë në rrugë.
PIC - faktor duke marrë parasysh moshën dhe përvojën e shoferit (mosha më shumë se 22 vjeç dhe përvoja më shumë se 3 vjet - 1 ).
KO - faktor që llogarit numrin e personave (i kufizuar - 1 , e pakufizuar - 1,7 ).
KM - faktori i fuqisë së motorit, sa më i lartë të jetë fuqia, aq më i lartë është faktori (nga 0,6 përpara 1,6 ).
KS - koeficienti për marrjen parasysh të periudhës së përdorimit të automjetit, varet nga periudha e pritshme e përdorimit të makinës gjatë periudhës së politikës OSAGO(gjithë vitin - 1 , jo më shumë se 3 muaj - 0,4 ).
KN - koeficienti për regjistrimin e shkeljeve (për informacion të rremë - 1,5 ).

Pak praktikë

Le të themi se ka një makinë(fuqia e motorit 75), e regjistruar në Shën Petersburg. Pronari i makinës është 37 vjeç (eksperiencë drejtimi 10 vjet). Gjithashtu, ai dëshiron të përfshijë djalin e tij në policën e sigurimit me praninë patentë shoferi(mosha 18 vjeç). Periudha e sigurimit - 1 vit. Asnjë ngjarje e mëparshme sigurimi.

TOTALI: 1980 x 1,8 x 1 x (1,7 x 1) x 1 x 1 x 1 x 1 = 6058,58 fshij.

Zbritje MTPL

Një faktor i rëndësishëm gjatë llogaritjes së kostos së sigurimit të detyrueshëm të përgjegjësisë motorike është koncepti i "historisë së sigurimit". Për çdo vit të barabartë, mbajtësi i policës merr një zbritje prej pesë për qind. Por llogaritet vetëm nëse prej disa vitesh i siguruari nuk ka pasur rastet e aksidenteve rrugore, ose ai nuk u shpall fajtor për to.

Mbajtësi i policës ka të drejtë të zgjedhje e pavarur siguruesi. Prandaj, pas skadimit të policës, klienti ka të drejtë të kontaktojë një kompani tjetër sigurimi. Në të njëjtën kohë, mbahen zbritjet për periudhat e kthimit në mënyrë të plotë. Për më tepër, zbritjeve do t'i shtohet edhe viti aktual i baraspeshës.

Pse sigurimi i detyrueshëm i përgjegjësisë ndaj palëve të treta është më i lirë për disa sigurues?

Llogaritja e kostos së sigurimit të detyrueshëm të përgjegjësisë motorike është e njëjtë në të gjitha kompanitë e sigurimeve në Rusi. Kjo normë parashikohet në ligjin “Për sigurimin e detyrueshëm të autopërgjegjësisë”. Ligji vendosi gjithashtu një rregull sipas të cilit siguruesi ka të drejtën e një komisioni në masën dhjetë për qind të kostos së policës së sigurimit. Atëherë, pse disa kompani sigurimesh kanë një politikë sigurimi të detyrueshëm të përgjegjësisë motorike që është dukshëm e ndryshme në çmim nga konkurrentët e saj? Rekomandimi ynë është që ju duhet të jeni të kujdesshëm me ata sigurues që ofrojnë një politikë sigurimi që është 1000 rubla më e lirë ose më shumë!

Me çfarë lidhet kjo? Në këtë rast, ka dy arsye të mundshme:

Polica lëshohet në formularë të vjedhur.
Siguruesi është në procedurë falimentimi ose tashmë është shpallur i falimentuar.

Tani le të shohim se si këto momente të pakëndshme mund të ndikojnë te mbajtësi i policës:

Ekziston një gjë e tillë si "zgjidhja e drejtpërdrejtë e humbjeve". Ai është i vlefshëm për të gjithë siguruesit që janë anëtarë të Unionit Rus të Siguruesve të Automjeteve (RUA). Ky fond ushqehet nga kontributet e kompanive të sigurimit që punojnë me policat MTPL. Nëse mbajtësi i policës ka lidhur një kontratë sigurimi dhe vetëm pas kësaj kompania e sigurimit fillon procesin e falimentimit, atëherë të gjitha që lindin pagesat e sigurimit për këtë mbajtës të policës, RSA merr përsipër.
Nëse klienti blen një politikë nga një kompani e falimentuar, atëherë pas ndodhjes ngjarje e siguruar të gjitha shpenzimet bien mbi supet e të siguruarit të pafat - fajtorit të aksidentit.

Në cilat raste të tjera RSA mund të refuzojë pagesën?

RSA bën pagesa kompensimi për të siguruarit në vend të siguruesve të falimentuar ose atyre kompanive të sigurimit të cilëve u është hequr licenca për të kryer veprimtari sigurimi. RSA bën pagesat në mënyrë adekuate: mbajtësi i policës nuk ka nevojë domosdoshmërisht të përdorë shërbimet e një vlerësuesi të RSA dhe fondi nuk e nënvlerëson qëllimisht shumën e kompensimit të llogaritur nga një ekspert i pavarur.

Edhe pse edhe këtu nuk është gjithmonë lundrimi i qetë. Kjo është kryesisht për shkak të refuzimit për të paguar kompensimi i sigurimit. I dëmtuari është i detyruar t'i japë RSA-së origjinalin ose kopjen e noterizuar të policës së sigurimit të personit që është fajtor për aksidentin. Kjo kërkesë shpjegohet me faktin se kur një shoqëri sigurimesh likuidohet, siguruesit jo gjithmonë transferojnë të gjithë bazën e tyre të klientit. Është mungesa e këtij dokumentacioni që mund të shkaktojë refuzim.

E rëndësishme!

Kjo kërkesë është e paligjshme. Mbajtësi i policës mund ta zgjidhë lehtësisht këtë çështje në gjykatë. RSA është e detyruar të mbulojë dëmet e personave të dëmtuar në prani të një ekzaminimi të makinës dhe dokumenteve mbështetëse nga policia rrugore.

Premia e sigurimit përfaqëson një kontribut në para që merr Kompania e sigurimeve për zbatimin e çdo lloj sigurimi. Mbajtësi i policës është i detyruar të paguajë këtë prim, dhe shuma e tij përcaktohet nga totali i pagesave të ardhshme të sigurimit. Shuma e primit të sigurimit përcaktohet me marrëveshjen e nënshkruar ndërmjet palëve. Madhësia, afati dhe algoritmi i pagesës së tij mund të ndikohen nga lloji i sigurimit, si dhe nga faktorë të tjerë individualë.

Primi i sigurimit sipas një marrëveshje kredie është pagesa e parashikuar nga marrëveshja e sigurimit të rrezikut të kredisë. Institucionet financiare përpiqen të mbrohen sa më shumë nga mos shlyerjet e mundshme të kredive, duke u bërë thirrje klientëve të sigurojnë jo vetëm veten e tyre, por edhe rreziqe të tjera të mundshme.

Në rastin e një kredie, primi i sigurimit i shtohet shumës së kredisë dhe paguhet me këste të barabarta. Bankat shpesh ofrojnë ulje Normat e interesit për ata që pranojnë të sigurojnë rreziqet e kreditit.

Llojet

Primet e sigurimit kanë kriteret e mëposhtme klasifikimet:

Ndjeshmëria ndaj sjelljeve të rrezikshme:

Fiks – kur koha nuk ndikon në ndryshimet në shumën e pagesës;
Natyrore - shuma e pagesës është konstante vetëm për një periudhë të caktuar, atëherë shuma mund të rregullohet. E gjitha varet nga sjellja e rreziqeve.

Qëllimi i veçantë:

Rrezik – përfshin llogaritjen e pagesës në mënyrë të tillë që të mbulojë rreziqet e mundshme për kompaninë. Më shpesh i nënshtrohet probabilitetit të marrë parasysh të shfaqjes së rreziqeve të pritshme në një situatë të caktuar;
Kursimet – përdoren për sigurimin e jetës. Përdoret në fund të kontratës për të justifikuar pagesat nga mbajtësi i policës;
Premi neto – qëllimi i kësaj premie sigurimi është të mbulojë vëllimin e përgjithshëm të pagesave të sigurimit për periudhën e kërkuar;
Premia bruto – kjo premi përfshin një premi neto, si dhe kompensime kompensuese siç janë kostot e reklamimit.

Llogaritja

Shuma e primit të sigurimit duhet të plotësojë kriteret e mëposhtme:

Të mbulojë të gjitha pretendimet e vlefshme që mund të lindin gjatë afatit të kontratës;
Krijoni rezerva;
Arsyetoni të gjitha kostot e kryerjes së biznesit;
Garantoni fitimin e siguruesit.

Nuk ka asnjë formulë të vetme për llogaritjen e primeve të sigurimit për të gjitha llojet e sigurimeve, por kur e llogaritni atë, duhet të mbështeteni në faktorët e mëposhtëm:

Koha e kontratës;
Shuma e shumave të siguruara për çdo rrezik;
Normat aktuale të tarifave;
Zbritje dhe shtesa të mundshme;
Në varësi të kushteve të kontratës, primi i siguruesit.

Sipas OSAGO

Masa e primit të sigurimit për MTPL 2016 llogaritet në bazë të shumëzimit të normës bazë të sigurimit dhe koeficientëve të ndryshëm, të konsideruar individualisht në çdo kontratë. Lexoni informacionin nëse sigurimi i jetës është i detyrueshëm për sigurimin e detyrueshëm të përgjegjësisë motorike dhe çfarë të bëni nëse ai vendoset. Si rezultat, primi i sigurimit MTPL është një kombinim i faktorëve të mëposhtëm:

Zona territoriale e përdorimit të automjetit;
Disponueshmëria e përfitimeve të sigurimit;
Karakteristikat teknike të automjetit;
Periudha e përdorimit;
Numri i personave, të dhënat e të cilëve do të futen në politikën e MTPL.

Vlen të theksohet se kompania e sigurimit i përmbahet disa kornizave të përcaktuara me ligj. Kjo do të thotë, kostoja përfundimtare e tarifës nuk mund të kalojë kufijtë e specifikuar.

Në përputhje me rregullat e sigurimit të detyrueshëm të autopërgjegjësisë, pagesa e primit të sigurimit bëhet një herë për pagesë në para ose pa para dhe vetëm pas nënshkrimit. kontrata e sigurimit te dyja anet. Afati i pagesës së primit të sigurimit përcaktohet nga data kur fondet arrijnë në arkë ose në llogarinë bankare të siguruesit.

Shlyerja sipas marrëveshjes së kredisë

Siç u përmend më herët, primi i sigurimit sipas një marrëveshje kredie është një lloj mjeti për të mbrojtur bankën nga mospagimi i kredisë nga personi që e ka marrë atë. Në këtë rast, sigurimi ka një periudhë vlefshmërie identike me periudhën e vlefshmërisë së marrëveshjes së kredisë. Megjithatë, shpesh ndodh që huamarrësi të shlyejë kredinë përpara afatit, çfarë ndodh me sigurimin në një situatë të tillë? Çdo kontratë sigurimi duhet të përmbajë një klauzolë në lidhje me përfundimin e parakohshëm të transaksionit. Pra, për të kthyer primin e sigurimit në rast të përfundimit të parakohshëm të marrëveshjes së kredisë, duhet:

Gjeni dhe studioni pikën rreth përfundimi i hershëm kontratën dhe kthimin e primit të sigurimit.
Më pas, ne i shkruajmë një kërkesë kompanisë së sigurimit, duke marrë parasysh kushtet e kontratës.
Ne bashkëngjisim me kërkesën dokumentet e kërkuara sipas kushteve dhe termave.
Nëse kompania e sigurimit nuk e plotëson kërkesën, atëherë shkojmë në gjykatë me një kërkesë.

Sipas Kodit Civil të Federatës Ruse, përfundimi i kontratës së sigurimit të jetës është i mundur me kërkesë të mbajtësit të policës ose përfituesit në çdo kohë. Për ta bërë këtë, duhet të shkruani një kërkesë në kompaninë e sigurimeve, duke treguar në aplikacion:

Emri i shoqërisë së sigurimit;
Detajet e pasaportës;
Detajet e kontratës së sigurimit;
Vetë kërkesa për zgjidhjen e kontratës;
Dëshiron të kthejë primin e sigurimit.

Pasi shoqëria e sigurimit ka pranuar kërkesën për zgjidhjen e kontratës, nënshkruhet një marrëveshje për zgjidhjen e kontratës së sigurimit të jetës ndërmjet siguruesit dhe aplikantit.

Video

Shikoni një përmbledhje video se si të ktheni primin e sigurimit të paguar në bankë:

Çdo dokument ligjor përmban terma të ndryshëm që nuk janë gjithmonë të kuptueshëm për personin mesatar. Për të mos e gjetur veten në një situatë të vështirë, të paktën, rekomandohet të studioni paraprakisht të gjitha aspektet që duken të pakuptueshme. Në fund të fundit, mosnjohja e ligjit nuk ju përjashton nga përgjegjësia.

Primi MTPL i paguhet shoqërisë së sigurimit pas lidhjes së një marrëveshjeje me të. Ky është një prim vjetor i paguar nga çdo shofer i siguruar. I mbetet siguruesit nëse kontrata ka qenë e vlefshme për të gjithë vitin, ose është kthyer pjesërisht pas përfundimit të parakohshëm.

Primi i MTPL dhe primi i sigurimit llogariten në përputhje me kërkesat e ligjit. Siguruesi nuk mund të ndryshojë në mënyrë të pavarur madhësinë tarifa bazë ose koeficientët e aplikuar për të. Prandaj, mund të llogarisni paraprakisht koston e politikës duke përdorur një kalkulator të veçantë.

Si llogaritet primi sipas sigurimit të detyrueshëm të përgjegjësisë motorike?

Primi MTPL llogaritet duke përdorur një formulë të veçantë.

P = TB * CT * KBM * KVS * KO * KM * KS * KN * KP, ku

TB - tarifa bazë;
CT - koeficienti territorial;
KBM - koeficienti bonus-malus;
KVS - koeficienti moshë-përvojë;
KO - koeficienti kufizues;
KM - faktori i fuqisë së motorit;
KS - koeficienti i sezonalitetit;
KN - koeficienti i shkeljeve;
KP - koeficienti i afatit të sigurimit.

Tarifa bazë, si dhe ndryshimi i koeficientëve, parashikohet rreptësisht me ligj. Është caktuar për çdo lloj automjeti - makina pasagjerësh, kamionë, transport publik.

Tarifa bazë rritet nëse makina përdoret nga një person juridik. Madhësia maksimale është vendosur për makinat që përdoren si taksi.

Gjatë llogaritjes së primit të sigurimit për sigurimin e detyrueshëm të përgjegjësisë motorike, ndikimin më të madh në koston e tij e ushtron KBM. Mund të japë 50% zbritje nëse shoferi ka vozitur për më shumë se 9 vjet pa aksident, ose të rrisë pagesën me 145% nëse personi i siguruar shpesh pëson aksidente.

Madhësia e primit sipas politikës MTPL ndikohet edhe nga vendi i regjistrimit të individit ose person juridik. Në megaqytetet, aplikohet një koeficient prej 2 Sa më i vogël të jetë madhësia e qytetit dhe, në përputhje me rrethanat, aq më i ulët rreziqet e aksidenteve, aq më pak ndikimi në koston e sigurimit.

Si rimbursohet primi i sigurimit?

Rimbursimi i primit të sigurimit sipas marrëveshjes MTPL është i mundur në tre raste:

kur shet një makinë kur automjeti ka një pronar të ri;
në rast dëmtimi të konsiderueshëm pas një aksidenti, kur makina nuk mund të restaurohet, ose kur asgjësohet për një arsye tjetër;
me vdekjen e mbajtësit të policës ose pronarit.

Është e rëndësishme të theksohet se edhe nëse vendosni të përfundoni kontratën për një nga këto arsye të nesërmen pas sigurimit, rimbursimi i primit të MTPL do të jetë vetëm i pjesshëm. Sipas ligjit, 23% e shumës së paguar shkon në shpenzime të ndryshme, që nuk lidhet drejtpërdrejt me politikën.

Është e nevojshme të merret parasysh që kthimi i primit të sigurimit sipas MTPL llogaritet që nga momenti kur ish-pronari i shkruan një kërkesë kompanisë. Domethënë, nëse kanë kaluar 2 muaj nga data e shitjes deri në paraqitjen reale të aplikimit, do të konsiderohet se janë ofruar shërbime sigurimi gjatë kësaj periudhe. Dhe nuk do të ketë rimbursim për këtë periudhë.

Duke ditur gjithçka për primet dhe pagesat sipas MTPL, ju mund ta bëni sigurimin sa më fitimprurës për veten tuaj.