Bất kỳ người vay nào nhận được khoản vay mua ô tô đều phải đối mặt với thực tế là ngân hàng yêu cầu xe phải được cung cấp để cất giữ sau khi mua. Đối với nhiều người, yêu cầu này gây ra sự hoang mang và từ chối, vì chiếc xe dường như trở thành “không phải của họ”, mặc dù hợp đồng mua bán đã được ký kết. Bạn cần biết quyền của người đi vay và ngân hàng, đồng thời cũng cần hiểu lý do tại sao ngân hàng lại lấy quyền sở hữu ô tô để cho vay và việc này đặt ra những trách nhiệm gì đối với các bên tham gia giao dịch.
Tại sao PTS bị tịch thu?
Các luật sư về ô tô thường được hỏi liệu khi vay mua ô tô có bị tước quyền sở hữu hay không và yêu cầu này của ngân hàng là hợp pháp ở mức độ nào. Thực tế, khoản vay mua ô tô là khoản vay có bảo đảm yêu cầu phải chuyển tài sản thế chấp là ô tô cho ngân hàng. Nếu quyền sở hữu xe bị tước đoạt khi cho vay mua ô tô, đây là một sự đảm bảo bổ sung cho ngân hàng rằng chiếc xe sẽ không được bán lại và nếu cần thiết có thể thu hồi.
Vì điều này, khách hàng lo ngại về mức độ an toàn khi để lại tài liệu trong vài năm. Một số sợ nhân viên sẽ tự mình bán lại xe, số khác lại lo ngại cho sự an toàn của tài sản. Không có lý do gì để lo lắng; ngân hàng được hướng dẫn trong công việc của mình theo một số quy tắc không thể phá vỡ:
- Khi khách hàng chuyển chứng từ đến ngân hàng, phải lập giấy chứng nhận chấp nhận. Tuy nhiên, người đi vay chắc chắn sẽ giữ một bản sao của tài liệu này nên sau khi thanh toán, người đi vay có thể và nên yêu cầu trả lại PTS.
- Bất kỳ tổ chức tài chính nào cũng phải đảm bảo an toàn cho các tài liệu được chuyển đi lưu trữ: chúng phải được báo cáo nghiêm ngặt và hộ chiếu phương tiện không thể bị mang đi và bán lại một cách đơn giản.
- Sau khi giao dịch được ký kết tại đại lý ô tô, khách hàng sẽ trở thành chủ sở hữu của chiếc ô tô. Ngân hàng chỉ nhận tài sản làm tài sản đảm bảo chứ không nhận các quyền của chủ sở hữu. Một chiếc ô tô chỉ có thể bị tịch thu để bán lại sau khi có quyết định của tòa án và người vay phải được thông báo về quyết định đó.
Điều này có nghĩa là không ai có thể đến lấy xe ngay cả khi nó được coi là tài sản thế chấp. Trên thực tế, ngay cả với số tiền không thanh toán lớn, các ngân hàng hiếm khi đem số tiền đó ra bán lại. Nó liên quan đến rất nhiều rắc rối và tổ chức tài chính sẽ cố gắng tìm một số lựa chọn khác, chẳng hạn như cơ cấu lại khoản vay.
Ngân hàng có tước quyền sở hữu khoản vay mua ô tô tại đại lý ô tô không? Có, ngay cả khi bạn vay mua ô tô thông qua chương trình liên kết, ngân hàng vẫn cấp tiền và phải tin tưởng vào sự an toàn của tài sản thế chấp. Các khoản vay và trả góp không lãi suất được cung cấp tại các showroom vẫn yêu cầu liên hệ với ngân hàng và đó là nơi lưu trữ hồ sơ mua xe khi trả hết khoản vay mua ô tô.
Có thể vay tiền mua ô tô mà không cần chuyển nhượng quyền sở hữu?
Hầu hết các ngân hàng đều bắt buộc khách hàng phải chuyển quyền sở hữu xe để cất giữ trong một khoảng thời gian tối thiểu: thông thường chỉ có 10 ngày để đăng ký xe và giao hồ sơ cho tổ chức tài chính. Nếu khách hàng không làm điều này, anh ta sẽ phải đối mặt với khoản tiền phạt lớn mà họ phải trả cho mỗi ngày chậm trễ. Ngân hàng đưa ra yêu cầu như vậy vì có nguy cơ bán lại xe trái phép rất cao và những trường hợp như vậy hiện nay khá nhiều.
Tuy nhiên, bạn có thể đưa ra toàn bộ danh sách các ngân hàng cho vay mà không lấy đi PTS. Đây là một trong những cách thu hút khách hàng, bởi nhiều người có tâm lý khó chịu khi phải chuyển hồ sơ chiếc xe yêu thích của mình để cất giữ lâu dài.
Tuy nhiên, quyền sở hữu trong tay khách hàng chỉ là một mưu đồ tiếp thị; điều này không giải phóng khách hàng khỏi thỏa thuận tài sản thế chấp. Nếu có sự chậm trễ và không thanh toán, chiếc xe vẫn sẽ bị tịch thu và bán đấu giá, sau đó bạn sẽ phải chia tay quyền sở hữu.
Các khoản vay mua ô tô không chuyển nhượng quyền sở hữu là một giao dịch không đáng tin cậy, vì vậy nó sẽ luôn có giá cao hơn. Người đi vay sẽ phải quyết định xem liệu anh ta có sẵn sàng trả nhiều tiền hơn chỉ để có được cảm giác thoải mái về mặt tâm lý chứ không được hỗ trợ bởi bất kỳ lợi ích thực sự nào của việc cho vay như vậy hay không. Tuy nhiên, các chương trình như vậy tồn tại ở một số ngân hàng thương mại và chúng sẽ không ngừng có nhu cầu.
Vay mua ô tô không cần sang tên ở ngân hàng nào?
Các tổ chức tài chính trung ương không hoạt động với các chương trình như vậy: họ không cần thu hút thêm khách hàng bằng các thủ thuật tiếp thị. Lợi ích này thường được cung cấp bởi các tổ chức thương mại, nơi lãi suất sẽ cao hơn đối với bất kỳ loại khoản vay mua ô tô nào. Một số ví dụ về các chương trình như vậy:
- Một trong những lựa chọn cho vay như vậy được cung cấp bởi Tiêu chuẩn Nga. Khoản vay ở đây được cung cấp với số tiền rất nhỏ - 450.000 rúp, lãi suất là 23,5% mỗi năm.
Tiền lãi được tích lũy trên số tiền vay còn lại theo một sơ đồ phân biệt, do đó người đi vay sẽ dễ dàng tính toán lịch thanh toán hơn bằng máy tính đặc biệt. Hóa ra lãi suất ở đây thậm chí còn cao hơn lãi suất cho vay tiêu dùng do khoản vay không đáng tin cậy.
- Một giải pháp tín dụng khác được cung cấp bởi Alfa-Bank. Tại đây, bạn có thể vay mua ô tô với lãi suất từ 12 đến 22,5% mỗi năm và không cần phải thế chấp quyền sở hữu xe của mình.
Khoản vay áp dụng đối với ô tô mới và ô tô đã qua sử dụng của nước ngoài mua tại các đại lý ô tô. Khoản trả trước cho khoản vay này sẽ là 10% và số tiền tối đa có thể lên tới 5,6 triệu.
- Ngân hàng Home Credit cũng không yêu cầu cung cấp PTS. Tại đây, khoản vay lên tới 500 nghìn được cấp để mua bất kỳ phương tiện nào.
Đây là cả xe mới và xe đã qua sử dụng của bất kỳ hãng nào, thời hạn vay có thể là 5 năm. Không cần phải trả trước và bạn có thể vay tiền mà không cần bảo hiểm. Lãi suất là 23,9%/năm.
Như vậy, nếu PTS không được chuyển vào ngân hàng, người đi vay sẽ phải trả những chi phí lớn để hoàn trả khoản vay. Hơn nữa, những chi phí này sẽ hoàn toàn không chính đáng: vì PTS sẽ vẫn còn trong ngân hàng nên quyền lợi của người đi vay sẽ không bị vi phạm và nếu khoản vay được hoàn trả đúng hạn thì sẽ không khó để lấy chứng từ cho người đi vay. xe đúng giờ. Đừng sợ các yêu cầu của ngân hàng, khoản vay mua ô tô cổ điển vẫn là lựa chọn giao dịch đáng tin cậy nhất.
Nếu một người không thể thực hiện các khoản thanh toán cần thiết cho chiếc xe mà anh ta mua bằng tín dụng, anh ta sẽ phải đối mặt với một vấn đề nghiêm trọng liên quan đến cách bán một chiếc xe tín dụng.
Chúng tôi bán xe tín dụng - nó không mang lại lợi nhuận, nhưng đôi khi nó cần thiết
Hệ thống cho vay mua ô tô từ nhiều ngân hàng khác nhau ở Nga đã cho phép nhiều người có được chiếc xe riêng của mình. Nhưng đôi khi người chủ hạnh phúc của một chiếc ô tô có thể gặp phải sự thay đổi trong hoàn cảnh cuộc sống và buộc phải lo lắng về câu hỏi làm thế nào để bán được một chiếc ô tô cho vay. Thông thường, vấn đề này là do không thể trả thêm khoản vay.
Về nguyên tắc, việc bán một chiếc xe đã thế chấp là hoàn toàn có thể xảy ra, cả trong trường hợp giấy chủ quyền (hộ chiếu ô tô) nằm trong tay người đi vay và khi giấy chủ quyền thuộc ngân hàng. Nhưng đôi khi bạn sẽ cần phải kiên nhẫn - quá trình này có thể khá dài và khó khăn về mặt khách quan.
Các chuyên gia khuyên nên xác định rõ ràng nhu cầu thực sự để tìm người mua một chiếc ô tô đã thế chấp cho ngân hàng, vì do việc bán nó, người vay khó có thể nhận được số tiền mua chiếc ô tô sẽ trang trải mọi chi phí của mình và kiếm được nó. có khả năng hoàn trả khoản vay. Nếu chiếc xe được mua mà không trả trước hoặc trả trước tối thiểu, việc bán chiếc xe đó sẽ chỉ mang lại tổn thất cho người đi vay và không mang lại gì hơn nữa.
Chiếc xe mất tới 15% giá trị ngay khi được lấy khỏi đại lý ô tô. Khoảng 10% giá khác “biến mất” hàng năm khi nó di chuyển trên đường, vì các bộ phận khác mất đi khả năng kỹ thuật. Ngoài ra, chiếc xe phải được bảo hiểm. Không khó ngay cả khi không có các chuyên gia để hiểu rằng việc bán nó sau một vài năm hoạt động sẽ có thể thực hiện được với chi phí thực sự thấp.
Nếu số tiền này đủ để một người trả nợ, anh ta có thể bắt đầu tìm cách bán. Nếu số tiền thu được rõ ràng là không đủ, có lẽ bạn nên từ bỏ ý tưởng này và tìm một cách khác để thoát khỏi tình huống này. Những người đi vay đã trả trước đủ số tiền lớn cho “con ngựa sắt” của mình sẽ có nhiều cơ hội thoát khỏi cảnh nô lệ nợ nần hơn.
Thực tế cho thấy, nếu khoản nợ vay xấp xỉ 20–25% giá trị còn lại của chiếc xe thì có thể bán có lời. Trong trường hợp này, lợi ích có nghĩa là số tiền thu được sẽ đủ để trả hết số nợ. Đối với những người “may mắn”, thuộc nhóm người vay thứ hai đã trả trước một khoản lớn để mua một chiếc ô tô, chúng tôi sẽ mách bạn cách bán một chiếc ô tô đã vay.
Cách hợp pháp để bán máy tín dụng
Trước khi bán xe đã thế chấp, người vay phải thông báo cho ngân hàng về ý định này. Một số người cho rằng việc hủy đăng ký xe theo một cách “xảo quyệt” nào đó sẽ dễ dàng hơn, thương lượng với người mua để chuyển quyền sở hữu cho anh ta sau khi giao dịch hoàn tất, nhưng lại không thông báo cho người cho vay về ý định của mình. Cách tiếp cận kinh doanh này là sai lầm!
Thứ nhất, nếu quyền sở hữu xe nằm trong ngân hàng chứ không nằm trong tay người đi vay thì người đó gần như không thể tìm được người mua xe. Thứ hai, không một cơ cấu ngân hàng nào quan tâm đến việc khoản vay của họ bị mắc kẹt. Nếu khách hàng đơn giản là không thể thực hiện thanh toán theo thỏa thuận, ngân hàng sẽ dễ dàng nhượng bộ anh ta hơn nhiều, nhận lại số tiền mà họ đã phát hành.
Sau khi thông báo cho ngân hàng, bạn có thể chọn phương thức sẽ được sử dụng để bán xe tín dụng. Có một số trong số họ vào lúc này. Bạn có thể cố gắng tự mình bán chiếc xe sau khi được ngân hàng cho phép hủy đăng ký hoặc yêu cầu người cho vay trợ giúp bằng cách hướng dẫn nhân viên ngân hàng xử lý việc bán xe. Bạn cũng có thể sử dụng một trong các phương thức bán hàng sau:
- theo hệ thống trao đổi;
- tại cuộc đấu giá cho vay lấy cổ phần;
- bằng cách cấp giấy ủy quyền;
- bằng cách chuyển khoản vay cho người khác.
Ngoài ra, bạn có thể thử vay một khoản vay khác từ ngân hàng (lần này là khoản vay tiêu dùng), dùng nó để trả khoản nợ vay mua ô tô, chiếm hữu quyền sở hữu, hủy đăng ký xe và bán cho người khác.
Ở Moscow, St. Petersburg và các thành phố khác, những lựa chọn này thường được sử dụng bởi những người muốn bán xe tín dụng.
Các lựa chọn phổ biến để bán xe
Thông thường, một người đi vay không may mắn cố gắng tự mình tìm người mua chiếc xe. Nếu tìm được người có nhu cầu mua ô tô tín dụng thì phải thông báo ngay cho tổ chức ngân hàng về kế hoạch trả nợ trước hạn. Đề án trong trường hợp này rất đơn giản:
- người mua gửi tiền vào tài khoản của ngân hàng phát hành vốn vay;
- Sau khi nhận được tiền, người cho vay sẽ đưa chiếc xe ra khỏi sổ đăng ký tài sản cầm cố và cấp quyền sở hữu cho người vay cũ.
Bây giờ quyền sở hữu đã thuộc về người bán, bạn có thể hủy đăng ký xe với Thanh tra Giao thông Tiểu bang, sau đó ký hợp đồng mua bán. Việc đăng ký xe và tất cả các thủ tục khác đều do chủ sở hữu mới của chiếc xe thực hiện, nhân tiện, họ cũng phải bảo hiểm cho việc mua hàng của mình.
Ưu điểm của việc tự bán xe tín dụng là người đi vay trả hết nợ cho ngân hàng với chi phí tối thiểu. Nhưng không phải ai cũng sẵn sàng mua một chiếc xe cầm cố. Ít người muốn tham gia vào những cuộc đàm phán kéo dài giữa người bán và ngân hàng, đợi đến khi xe được hủy đăng ký khỏi sổ đăng ký, đến khi người đi vay có giấy chủ quyền trong tay người đi vay. Vì vậy, chỉ trong một số trường hợp mới có thể nhanh chóng tìm được người mua.
Mọi việc sẽ diễn ra nhanh hơn nếu bạn giao việc bán xe cho ngân hàng, ngân hàng sẽ cố gắng tự mình tìm người mua. Tổ chức tài chính sẽ đăng thông tin về việc bán tài sản thế chấp trên trang web của mình, đặt giá cho tài sản đó và thực hiện tất cả các thủ tục cần thiết khác (hủy đăng ký xe, đăng ký cho chủ sở hữu mới, đăng ký, v.v.).
Trong tình huống này, cần hiểu rằng nhân viên ngân hàng sẽ không cố gắng bán xe với giá tối đa, quan tâm đến người vay. Chủ nợ cần lấy được tiền của mình; anh ta không quan tâm đến những vấn đề khác. Trong trường hợp số tiền thu được từ việc bán xe không đủ trả nợ thì người vay sẽ phải tự bỏ tiền túi trả thêm.
Các phương thức bán hàng khác
Nếu bạn không thể tự bán xe và ngân hàng không muốn giúp đỡ người vay, bạn có thể cố gắng bán xe thông qua đại lý ô tô theo chương trình trao đổi. Để làm được điều này, bạn cần cấp giấy ủy quyền cho thẩm mỹ viện, sau đó nhân viên của thẩm mỹ viện sẽ chuyển cho người cho vay số tiền mà chủ xe nợ. Ngân hàng, chủ sở hữu ô tô và đại lý ký một thỏa thuận, tổ chức tài chính cấp quyền sở hữu ô tô, đại lý hủy đăng ký ô tô và bắt đầu bán hàng.
Phương án này không mang lại nhiều lợi nhuận cho người vay vì xe đã qua sử dụng luôn được bán tại các showroom với giá thấp hơn giá trị thực của chúng trên thị trường. Nhưng người bán hoàn trả khoản vay của mình mà không gặp vấn đề gì và ngân hàng không có khiếu nại nào chống lại anh ta. Bạn có thể bán một chiếc ô tô tín dụng một cách nhanh chóng nhưng với giá rẻ tại các cuộc đấu giá, hiện được tổ chức cả “trực tiếp” và trên các nền tảng Internet đặc biệt (đấu giá điện tử).
Kế hoạch bán hàng trong tình huống như vậy như sau:
- tổ chức ngân hàng và người vay thoả thuận đưa xe ra bán đấu giá;
- người tham gia đấu giá đưa ra giá cao nhất về tài sản bảo đảm sẽ trở thành chủ sở hữu tài sản đó;
- xe đã bị xóa đăng ký, việc đăng ký lại là trách nhiệm của chủ xe mới.
Như bạn có thể thấy, nếu muốn, bạn có thể bán một chiếc ô tô tín dụng trong một thời gian khá ngắn. Đây không phải là một vấn đề thực sự nghiêm trọng và không thể giải quyết được.
Có cần thiết phải bảo hiểm một chiếc xe tín dụng?
Hãy nói đôi lời về CASCO đối với một chiếc ô tô tín dụng. Bất kỳ tổ chức tài chính nào cũng yêu cầu bảo hiểm một chiếc ô tô được mua bằng vốn vay. Về mặt lý thuyết, có thể vay tiền mà không cần đăng ký CASCO để mua ô tô tín dụng, nhưng trong trường hợp này, người cho vay sẽ yêu cầu người mua phải trả trước một khoản rất lớn (lên tới 75–80%) hoặc tăng lãi suất đáng kể. .
Hầu hết những người đi vay đều đồng ý bảo hiểm cho chiếc ô tô của mình (nhưng họ có thể làm gì khác) và sau đó, vì những lý do hiện tại, họ không thể tiếp tục trả khoản vay, họ rất hối hận vì đã mua bảo hiểm CASCO. Suy cho cùng, nhu cầu bảo hiểm cho một chiếc xe sẽ làm tăng chi phí của nó, có nghĩa là họ phải nỗ lực rất nhiều để bán một chiếc xe tín dụng càng đắt càng tốt.
Các chuyên gia trong lĩnh vực cho vay mua ô tô khuyên nên bảo hiểm chiếc xe mua bằng tiền đi vay trong một năm để chủ xe có cơ hội bán chiếc xe đã mượn mà không bị lỗ quá nhiều nếu cần thiết.
Vay mua ô tô là chuyện thường xảy ra vì việc mua xe không hề rẻ và số tiền cần thiết thường không có sẵn. Cùng với chiếc ô tô, người mua còn có một số nghĩa vụ vay vốn nhất định và do cần phải trả một khoản vay lớn trong thời gian ngắn nên các khoản thanh toán hàng tháng có thể không đủ khả năng chi trả. Có một tình huống nảy sinh là cần thoát khỏi khoản vay mua ô tô bằng cách bán xe và trả hết nợ cho ngân hàng nhưng việc bán tài sản thế chấp lại không dễ dàng như vậy. Bạn nên nghiên cứu câu hỏi làm thế nào để bán một chiếc ô tô tín dụng khi khoản nợ vẫn chưa được trả và những hạn chế về quyền định đoạt được áp dụng.
Có một số lựa chọn để giải quyết vấn đề. Việc lựa chọn một con đường cụ thể được xác định dựa trên hoàn cảnh cá nhân.
Có thể bán một chiếc xe tín dụng?
Khi mua ô tô bằng vốn vay, người mua bị hạn chế về quyền định đoạt, bảo lưu quyền lái và sử dụng xe trong suốt thời hạn vay mua ô tô.
Lệnh cấm bán xe cầm cố và các hình thức chuyển nhượng khác được quy định trong thỏa thuận ký với ngân hàng, vì vậy việc bán xe mà không giải quyết các vấn đề pháp lý có thể dẫn đến vi phạm pháp luật và phải chịu trách nhiệm pháp lý sau đó.
Có thể có một số tình huống khi bạn cần bán xe trả sau:
- Thu nhập giảm, mất việc làm, các trường hợp khác là giảm thu nhập và không có khả năng trả nợ cho tổ chức tài chính.
- Ý định chọn mẫu mã, thương hiệu mới.
- Thay đổi khu vực hoặc quốc gia cư trú.
- Không hài lòng với đặc tính của chiếc xe đã mua.
Bất chấp sự tồn tại của lệnh cấm, bạn vẫn có thể thực hiện thủ tục chuyển nhượng có trả tiền nếu bạn tuân theo một thủ tục nhất định do luật pháp thiết lập, có tính đến các thông số sau:
- Nơi cất giữ giấy tờ sở hữu xe (tại nhà xe hoặc tại ngân hàng).
- Bên tham gia mua bán (ngân hàng, đại lý ô tô, độc lập).
Bạn nên hiểu chi tiết cụ thể về cách giải phóng máy tín dụng khi khoản nợ vẫn chưa được thanh toán.
Nếu bạn có ý định bán một chiếc ô tô tín dụng, bạn cần nghiên cứu những vấn đề pháp lý phức tạp liên quan đến việc xử lý tài sản. Bạn có thể tìm thấy thông tin cần thiết từ thỏa thuận với tổ chức tài chính.
Cần nhớ rằng ngân hàng chủ yếu quan tâm đến việc bảo toàn lợi nhuận, do đó, các thông số về khả năng thanh toán và thu nhập thay đổi theo hướng tiêu cực sẽ được tính đến nếu người đi vay thông báo kịp thời về việc không thể tiếp tục thanh toán. Ngân hàng có một số công cụ hữu ích trong kho vũ khí của mình và đã cho thấy tính hiệu quả của chúng trên thực tế trong những tình huống như vậy: cơ cấu lại, hoãn thanh toán, sửa đổi các điều khoản khác của hợp đồng. Điều đầu tiên cần làm nếu tình hình tài chính của bạn trở nên tồi tệ hơn là thông báo cho ngân hàng. Cùng với chủ nợ, các điều khoản có thể chấp nhận được để trả nợ được phát triển.
Nếu nguyên nhân không liên quan đến việc thu nhập bị suy giảm, tổ chức tài chính sẽ đề nghị đăng ký lại hợp đồng cho cá nhân khác với việc chuyển giao quyền sở hữu phương tiện và nghĩa vụ trả số dư nợ.
Nếu bạn đã quyết định bán một cách chắc chắn, có nhiều cách để thực hiện việc đó một cách hợp pháp:
- Được sự cho phép của ngân hàng và tự mình tìm kiếm người mua. Sau khi thanh toán với bên mua, bên bán hoàn trả số nợ còn lại cho ngân hàng.
- Đăng ký lại tài sản đảm bảo. Để loại bỏ các hạn chế về quyền đối với 1 chiếc xe, người vay đưa ra biện pháp đảm bảo khác. Đối tượng của thế chấp mới không chỉ có thể là ô tô mà còn có thể là bất kỳ tài sản lưu động nào khác (đất đai, căn hộ, nhà nhỏ, v.v.).
- Tái cấp vốn khoản vay mua ô tô với một tổ chức khác. Thông thường, người cho vay khi thu hút khách hàng mới sẽ đề nghị phát hành lại khoản nợ mà không cần thế chấp. Kết quả là, người đi vay hoàn trả khoản vay từ ngân hàng đầu tiên, xóa bỏ thế chấp và bán tài sản không còn tài sản thế chấp. Số nợ còn lại sẽ được trả cho chủ nợ mới.
- Bạn có thể bán xe theo hình thức tín dụng thông qua một đại lý hợp tác với ngân hàng. Nếu quy trình bán hàng được giao cho một đại lý ô tô, thủ tục này sau đó sẽ được giải quyết, bỏ qua người vay, giữa đại lý và ngân hàng.
Một trong những cách thuận tiện nhất để bán xe tín dụng là đến đại lý ô tô. Không phải người bán nào cũng có thể chấp nhận bán xe, bạn chỉ có thể liên hệ với những tổ chức làm việc với một ngân hàng cụ thể. Danh sách của họ được làm rõ tại chi nhánh của tổ chức tài chính.
Phương pháp này không phải lúc nào cũng mang lại lợi nhuận, vì một số tiền bị mất, nhưng việc liên hệ với đại lý có thể ủy quyền thủ tục cho một nhà thầu khác, người sẽ độc lập quy định thủ tục chuyển nhượng quyền sở hữu xe.
Nếu bạn quyết định thực hiện mà không có sự trợ giúp của đại lý ô tô, bạn không thể thực hiện nếu không có sự chấp thuận của ngân hàng. Nếu không có đủ vốn để thanh lý sớm toàn bộ số nợ còn lại cho tổ chức tài chính, bạn có thể sử dụng một trong các phương pháp sau: 
- Thay đổi đối tượng thế chấp bằng cách cung cấp một tài sản khác (động sản hoặc bất động sản) đáp ứng yêu cầu thanh khoản.
- Sửa đổi các điều khoản của hợp đồng nếu việc bán hàng gắn liền với tình hình tài chính xấu đi. Bạn sẽ cần cung cấp cho ngân hàng những lý do thuyết phục dẫn đến mất hoặc giảm thu nhập (giấy chứng nhận y tế, giải thể doanh nghiệp, cắt giảm việc làm).
- Đấu thầu và bán thông qua đấu giá với mức giá giảm. Có nguy cơ số tiền thu được thậm chí sẽ không đủ để trả nợ.
- Chuyển nhượng quyền sở hữu xe có đăng ký nghĩa vụ vay mua ô tô cho chủ sở hữu mới. Chương trình này cũng yêu cầu giảm giá nghiêm trọng, bởi vì không phải ai cũng đồng ý mua ô tô thông qua việc phê duyệt bổ sung hợp đồng vay vốn với ngân hàng.
Nếu việc bán hàng liên quan đến việc thiếu tiền để trả khoản vay thì vấn đề sẽ phải được giải quyết với ngân hàng trong mọi trường hợp.
Làm thế nào để bán nếu bạn có một danh hiệu trong tay
Bất kỳ giao dịch nào liên quan đến việc chuyển nhượng xe cho chủ sở hữu mới đều phải có hộ chiếu xe, giấy tờ chính xác nhận thẩm quyền của chủ xe. Hầu hết các chương trình cho vay đều yêu cầu lưu trữ PTS trong ngân hàng cho đến khi thanh toán đầy đủ các nghĩa vụ. Thủ tục bán xe mua trả góp nếu có trong tay giấy chủ quyền như sau:
- Người vay viết đơn yêu cầu phê duyệt giao dịch và tổ chức tài chính đưa ra quyết định.
- Nếu được chấp thuận, con nợ sẽ được đưa ra các lựa chọn được ngân hàng chấp nhận: bán độc lập, có sự tham gia của người cho vay hoặc đại lý ô tô vào việc bán, sửa đổi các điều khoản cho vay, bán đấu giá.
Cần lưu ý rằng bất kỳ phương pháp được đề xuất nào cũng cần có sự phối hợp với việc tổ chức từng bước của bên vay.
Giống như trường hợp cất giữ quyền sở hữu tại nhà, bán một chiếc ô tô, giấy tờ chính nằm trong ngân hàng, cũng diễn ra theo trình tự tương tự.
Căn cứ để vay mua ô tô hợp pháp sẽ là sự đồng ý của ngân hàng sau khi xem xét hồ sơ của người vay.
Nếu ngân hàng cấp quyền tự tìm kiếm người mua thì vấn đề làm thế nào để cung cấp cho chủ xe mới sự đảm bảo về việc đăng ký lại quyền sở hữu phải được giải quyết. Bạn có thể sử dụng dịch vụ của công chứng viên và soạn thảo một thỏa thuận bao gồm toàn bộ quá trình đăng ký lại.
Chủ xe mới mua xe theo hợp đồng được ký kết thông qua công chứng theo trình tự sau:
- Loại bỏ nợ vay mua ô tô do người mua phải gánh chịu.
- Giải phóng một chiếc xe khỏi thế chấp.
- Số tiền còn lại được chuyển cho người bán và xe được đăng ký lại.
Do tính đến rủi ro cao cho người mua, phương án như vậy phù hợp hơn cho việc chuyển xe cho người thân và vòng tròn ngay lập tức.
Cách thứ hai là đổi chủ xe. Thủ tục diễn ra tại một ngân hàng. Người mua trở thành khách hàng mới của ngân hàng và tiếp tục trả nợ hàng tháng. Anh ta cũng trả tiền chênh lệch cho người bán. Không ai mất bất cứ điều gì ở đây và bạn sẽ có được lịch sử tín dụng trong sạch.
Rất khó để bán tài sản thế chấp. Điều quan trọng là phải xem xét các hạn chế được áp đặt và nhu cầu phối hợp.
Không muốn phải giải quyết một thủ tục tốn thời gian và giải quyết lâu dài, một số công dân đang cân nhắc những cách đáng ngờ để bán xe tín dụng:
- lấy bản sao hộ chiếu từ cơ quan Thanh tra giao thông nhà nước và báo mất giấy tờ;
- bán xe không thông báo cho người thế chấp;
- bắt đầu bán chiếc xe đã mua cùng với phụ tùng thay thế, giải thích lý do vắng mặt là trộm xe.
Tất cả các âm mưu trên đều là bất hợp pháp và đòi hỏi trách nhiệm pháp lý, bao gồm cả phạt tù.
Những điều sau đây thường được sử dụng để chống lại những người vi phạm:
- Nghệ thuật. 159 Bộ luật Hình sự Liên bang Nga (gian lận);
- Nghệ thuật. 306 Bộ luật Hình sự Liên bang Nga (tố cáo sai sự thật);
- Nghệ thuật. 1102 của Bộ luật Dân sự Liên bang Nga (làm giàu bất hợp pháp);
- Nghệ thuật. 1107 của Bộ luật Dân sự Liên bang Nga (sử dụng trái phép tiền của người khác).
Có nhiều lựa chọn pháp lý để cấp lại ô tô tín dụng, chủ sở hữu ô tô có trách nhiệm khó có thể chấp nhận rủi ro khi bán hàng theo các chương trình “xám”. Phân tích kỹ lưỡng tình hình cụ thể và nghiên cứu các cách thực hiện khác nhau sẽ cho phép bạn bán xe một cách có lãi mà không gặp bất kỳ rủi ro nào cho bản thân hoặc chủ sở hữu mới.
8 trên 10 đơn đăng ký được chấp thuận!
Dịch vụ này cho phép bạn chọn ngân hàng phù hợp nhất với mình và tăng cơ hội phê duyệt đơn đăng ký của bạn!
Quyết định về đơn đăng ký của bạn trong vòng vài giờ!
Không phải xếp hàng hoặc phải đến ngân hàng
Bạn chỉ cần điền vào biểu mẫu và đợi cuộc gọi từ nhân viên ngân hàng khi ở nhà, ghé thăm hoặc thậm chí ở quán cà phê!
Hầu hết mọi người khi mua xe trả góp đều tự tin vào khả năng tài chính của mình. Tuy nhiên, cuộc sống vốn không thể đoán trước và thường nảy sinh những tình huống khiến bạn phải suy nghĩ: làm sao để bán chịu một chiếc ô tô?
Những lý do phổ biến nhất buộc bạn phải bán xe là:
Mất thu nhập và khả năng trả nợ;
Mong muốn mua một chiếc ô tô mới;
Cần tiền và không có cách nào khác để thoát khỏi tình huống này.
Thật thú vị khi biết!
Theo thống kê, chỉ 30% có thể bán được chiếc xe mua bằng hình thức vay mua ô tô có lãi. Điều này là do các sắc thái khác nhau xảy ra trong quá trình bán hàng.
Để bán một chiếc ô tô có lợi nhuận và tránh các vấn đề với ngân hàng, bạn cần biết tất cả những điều phức tạp của giao dịch và những cạm bẫy của nó.
Làm thế nào để bạn biết nếu bạn có thể bán chiếc xe tín dụng của bạn?
Trước hết, bạn nên đọc lại hợp đồng vay. Tài liệu này phản ánh quyền và nghĩa vụ của các bên, loại hình khoản vay, thời hạn trả nợ cũng như thông tin về tài sản thế chấp. Có lẽ chiếc xe không dùng làm tài sản thế chấp nên có thể bán được!Những đặc điểm quan trọng
40% người Nga vay một khoản không có mục tiêu để mua một chiếc ô tô không cần thế chấp. Thông tin này được phản ánh trong hợp đồng.
Thỏa thuận nói về khả năng trả nợ trước hạn. Nếu ngân hàng sẵn sàng cung cấp dịch vụ này thì tại sao không sử dụng nó?
Để làm được điều này, bạn cần chuẩn bị số tiền cần thiết, nộp đơn, thanh toán, gỡ bỏ gánh nặng ra khỏi xe và bán nó.
Bạn có thể tìm ra cách bán một chiếc ô tô nếu nó được vay từ chính ngân hàng. Tất cả bạn phải làm là liên hệ với bộ phận. Các nhà quản lý sẽ nói về các lựa chọn bán hàng. Đôi khi các ngân hàng hỗ trợ khách hàng nửa chừng: họ nhanh chóng cấp phép bán hoặc tự làm việc đó.
4 cách hợp pháp để bán xe cho vay
1. Được sự cho phép của ngân hàng;2. Đăng ký lại tài sản thế chấp;
3. Tận dụng nguồn tái cấp vốn;
4. Bán xe của bạn thông qua đại lý xe hơi.
Sự cho phép của ngân hàng
Nhận được sự cho phép của ngân hàng là một cách phổ biến. Để làm được điều này, người đi vay cần nộp đơn lên ngân hàng hỏi liệu có thể bán chiếc xe đã cầm cố hay không. Ngân hàng sẽ xem xét hồ sơ và công bố quyết định.Nhớ!
Trong số 100% đơn đăng ký được gửi, chỉ có 2-3% được chấp thuận. Việc ngân hàng dỡ bỏ lệnh cấm bán tài sản thế chấp sẽ không mang lại lợi nhuận vì điều này làm tăng rủi ro cho ngân hàng. Sự hiện diện của tài sản thế chấp là một loại đảm bảo rằng khoản vay sẽ được hoàn trả.
Thuật toán bán xe bằng cách xin phép ngân hàng bao gồm các bước sau:
1. Liên hệ với ngân hàng để nộp đơn. Nếu mong muốn bán một chiếc ô tô có tính chất chính đáng liên quan đến khó khăn tài chính thì hãy xác nhận điều này bằng các tài liệu;
Những đặc điểm quan trọng
Ngân hàng sẽ hỗ trợ bạn một nửa nếu bạn quyết định bán chiếc xe bạn đã mượn do mất việc hoặc tàn tật do bệnh tật.
2. Chờ quyết định của ngân hàng. Thông thường các tổ chức tài chính đưa ra những cách khác để giải quyết vấn đề: kế hoạch trả góp, tái cấp vốn, cũng như hỗ trợ bán xe;
3. Tìm kiếm người mua. Nó có thể được tìm thấy thông qua các quảng cáo trên Internet hoặc trên báo chí;
4. Thực hiện hợp đồng. Nó được phát hành tại ngân hàng, nơi người quản lý ghi chú vào PTS. Một phần số tiền thu được từ việc bán sẽ được dùng để trả nợ vay, phần còn lại dành cho người đi vay.
Thú vị để biết
Nếu sau khi bán lại chiếc xe mà khoản vay không được thanh toán thì nghĩa vụ đối với khoản vay đó sẽ được chuyển cho chủ sở hữu mới của chiếc xe.
Quyền sở hữu xe chỉ được trao cho chủ sở hữu mới sau khi khoản vay đã được hoàn trả đầy đủ.
Đăng ký lại tài sản bảo đảm
Một cách khác để bán chiếc xe đang được thế chấp là đăng ký lại tài sản thế chấp.Nhớ!
Khả năng này được quy định bởi luật pháp Nga. Tài sản thế chấp thay thế có thể là bất động sản hoặc đất đai.
Các ngân hàng sẵn sàng hơn trong việc đăng ký lại tài sản thế chấp. Chi phí đăng ký lại do người vay chịu.
Tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô
Tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô của bạn là một cách khác để giảm bớt gánh nặng cho chiếc ô tô của bạn. Nó có lợi cho ngân hàng nhưng tiêu tốn nhiều năng lượng cho khách hàng.Nhớ!
Điều chính trong thủ tục tái cấp vốn là chọn một đề nghị phù hợp. Để làm được điều này, bạn sẽ cần phải nghiên cứu rất nhiều chương trình của các ngân hàng Nga.
Các chuyên gia khuyên nên chú ý đến các ưu đãi từ:
Ngân hàng Sberbank;
"Rosbank";
"VTB 24".
Các tổ chức tài chính này cung cấp các điều khoản và điều kiện thuận lợi. Sau khi tái cấp vốn, chiếc xe sẽ được gỡ bỏ gánh nặng nhưng một khoản vay mới sẽ xuất hiện. Vì vậy, phương pháp này phù hợp với những người có thể tuân thủ nghĩa vụ vay vốn.
Bán xe thông qua đại lý xe hơi
Hầu hết người vay đều sử dụng phương pháp này. Thỏa thuận được ký kết giữa ngân hàng, người vay và đại lý ô tô.Những đặc điểm quan trọng
Trước khi nộp đơn đăng ký bán xe qua đại lý, bạn cần tìm hiểu xem ngân hàng hợp tác với đại lý nào. Thông tin này có sẵn trên trang web của tổ chức tài chính hoặc bằng cách gọi đến đường dây nóng.
Nhược điểm của việc bán xe qua đại lý là mất một số tiền nhất định để trả cho các dịch vụ của đại lý. Trong trường hợp này, trên thực tế, người vay không tham gia vào quá trình bán chiếc xe đã cầm cố.
Xử phạt hành vi bán xe trái phép
Các bài viết ngày càng xuất hiện trên Internet với những ý tưởng về cách bán xe mà không có sự cho phép của ngân hàng. Bạn có thể thử, nhưng đối với hành vi gian lận như vậy, bạn có thể mất tự do.Những công dân không muốn tốn thời gian và tiền bạc vào những cách hợp pháp để bán lại ô tô sẽ gặp phải những rủi ro sau:
Một bản sao PTS được cấp cho cảnh sát giao thông, vì nếu không có nó thì không thể bán được xe;
Xe được rao bán mà ngân hàng không hề hay biết;
Họ bán chiếc xe theo từng phần.
Tất cả những hành động trên đều vi phạm pháp luật của Liên bang Nga. Có những hình phạt dành cho họ.
Nhớ!
Đối với hành vi gian lận và tố cáo sai sự thật theo Điều 159 và 306 Bộ luật Hình sự Liên bang Nga, hình phạt được đưa ra dưới hình thức phạt tiền lên tới 120.000 rúp hoặc phạt tù trong thời hạn 2 năm.
Mức phạt do tòa án quy định tùy theo từng trường hợp cụ thể. Theo thống kê, 80% kẻ lừa đảo đều bị phạt.
Trợ giúp bán xe tín dụng
Mỗi năm ngày càng có nhiều người muốn bán một chiếc ô tô để thế chấp khoản vay. Với họ, các công ty dường như đã sẵn sàng mua xe. Bạn có thể tìm thấy chúng thông qua các quảng cáo trên Internet.Họ là những người buôn bán ô tô. Ưu điểm khi làm việc với một công ty như vậy là giá cả phải chăng của dịch vụ. Rẻ hơn 1,5-2 lần so với giá dịch vụ thẩm mỹ viện.
Một nhà môi giới cũng có thể giúp đỡ việc bán hàng. Anh ta sẽ xem xét các giải pháp khác nhau và đưa ra phương án phù hợp.
Đừng vội bán xe cho mình. Hãy liên hệ với ngân hàng, nhà môi giới hoặc công ty trung gian của bạn để được trợ giúp. Một khoản thanh toán vượt mức nhỏ cho các dịch vụ sẽ được hoàn trả bằng một thỏa thuận được ký kết tốt.
Cập nhật đội xe của riêng bạn với điều kiện vay ngân hàng được bảo đảm bằng chiếc xe đã mua là một dịch vụ phổ biến và tiện lợi. Một người đam mê ô tô sẽ không cần phải dành một số tiền nhất định trong ngân sách của mình trong vài năm để mua một chiếc “chim én” mới. Ngoài ra, lãi suất cho khoản vay mua ô tô trong phần lớn các trường hợp thấp hơn đáng kể so với các khoản vay tiêu dùng thông thường.
Bất tiện chính mà chủ xe sẽ gặp phải là không có khả năng tự mình xử lý tài sản thế chấp mà không có sự chấp thuận của ngân hàng. Giấy tờ chính của chiếc xe - hộ chiếu thiết bị kỹ thuật (PTS) - sẽ được lưu giữ tại tổ chức tín dụng cho đến khi người vay hoàn trả đầy đủ khoản vay.
Đồng thời, người vay có thể gặp phải các tình huống cần có PTS để làm thủ tục đăng ký với cảnh sát giao thông:
Mất giấy chứng nhận xe;
Thay đổi dữ liệu cá nhân của người vay: họ, nơi cư trú hoặc đăng ký;
Thay thế số trạng thái nếu bị mất;
Một sự kiện được bảo hiểm dẫn đến tổn thất thực tế về phương tiện.
Ngân hàng có thể trả lại quyền sở hữu xe cho chủ xe đối với một chiếc xe đã cầm cố trong một thời gian giới hạn - thường là 5 - 7 ngày. Việc này có thể được thực hiện trên cơ sở đơn đăng ký bằng văn bản mà người đi vay sẽ nộp cho chi nhánh ngân hàng nơi có quyền sở hữu chiếc xe của mình. Đơn đăng ký, nếu cần thiết, phải kèm theo các chứng chỉ hoặc chứng chỉ liên quan. Đối với việc phát hành tạm thời PTS, ngân hàng có thể tính phí hoa hồng với số tiền 700 - 1000 rúp.
Có được quyền sở hữu khi bán một chiếc xe đã thế chấp
Trong trường hợp chủ sở hữu ô tô muốn bán một chiếc ô tô tín dụng mà không trả hết khoản nợ hiện có, anh ta phải xin phép ngân hàng để bán. Nhưng để ký kết hợp đồng mua bán ô tô, bạn sẽ cần có giấy chủ quyền. Để tự bảo vệ mình, ngân hàng sẽ có thể phát hành PTS cho chủ sở hữu với các điều kiện sau:
Việc mua bán được thực hiện thông qua việc chuyển nhượng quyền yêu cầu bồi thường và số tiền tương ứng với khoản nợ vay mua ô tô được gửi vào tài khoản tiền gửi tại ngân hàng chủ nợ;
Chủ xe mới để tiền trả nợ vào két sắt và chuyển vào tài khoản vay khi hoàn tất giao dịch mua bán;
Chủ xe cầm cố hoàn trả toàn bộ số nợ vay trước thời hạn theo thỏa thuận với ngân hàng. Tùy chọn này thường được sử dụng khi số tiền vay nhỏ.
Trả lại quyền sở hữu xe sau khi trả nợ vay mua xe trước hạn
Chủ xe có thể phải đối mặt với thực tế rằng, mặc dù đã gửi toàn bộ số tiền vay mua ô tô vào ngân hàng nhưng anh ta sẽ không thể nhận được quyền sở hữu xe ngay trong ngày mà sau một thời gian. Điều kiện hoàn trả PTS trong trường hợp trả nợ trước hạn phải được nêu chi tiết trong hợp đồng vay.
Nếu người vay đã hoàn thành mọi nghĩa vụ theo hợp đồng vay mua ô tô và cảnh báo ngân hàng về việc trả nợ trước hạn theo thời hạn đã thỏa thuận thì tổ chức tín dụng không có quyền giữ trái phép hộ chiếu của xe. Trong những trường hợp như vậy, người đi vay có quyền khởi kiện.
