Bảng bảo hiểm KMB. Tính toán KBM theo MTPL

Tất cả các chủ phương tiện đều nhận thức rõ rằng số tiền họ phải trả cho hợp đồng MTPL trực tiếp phụ thuộc vào kinh nghiệm lái xe và số vụ tai nạn mà người lái xe ô tô gặp phải do lỗi của chính họ (trong trường hợp thanh toán bảo hiểm).

Gởi bạn đọc! Bài viết nói về những cách giải quyết vấn đề pháp lý điển hình nhưng mỗi trường hợp lại mang tính cá nhân. Nếu bạn muốn biết làm thế nào giải quyết chính xác vấn đề của bạn- Liên hệ tư vấn:

ĐƠN ĐĂNG KÝ VÀ CUỘC GỌI ĐƯỢC CHẤP NHẬN 24/7 và 7 ngày một tuần.

Nó nhanh và MIỄN PHÍ!

Nhiệm vụ của nó là khuyến khích những người lái xe ô tô lái xe không gây tai nạn bằng cách nhận được giảm giá và trừng phạt những người lái xe gây tai nạn bằng cách tăng giá hợp đồng bảo hiểm.

Nó là gì và nó dùng để làm gì?

KBM OSAGO là hệ số phụ thuộc vào khoản thanh toán yêu cầu bồi thường bảo hiểm cho năm trước. Nói cách khác, đây là số tiền giảm giá khi lái xe không gây tai nạn.

Quan trọng! Hệ số này cho phép bạn tiết kiệm tiền khi mua chính sách.

Trong một năm người lái xe ô tô không bị tai nạn, hạng bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc tăng lên và hệ số giảm, do đó chi phí bảo hiểm giảm. KBM dành riêng cho mỗi người lái xe và phụ thuộc vào lịch sử bảo hiểm.

Trước đây, hệ số này được áp dụng cho một chiếc xe cụ thể và khi người đam mê xe bán nó thì sẽ mất đi khoản chiết khấu. Trong trường hợp này, người lái xe phải “kiếm lại” hệ số này ngay từ đầu.

Bắt đầu từ tháng 3 năm 2008, hệ thống hệ số đã được thay đổi và giờ đây KBM thuộc quyền sở hữu trực tiếp của người lái xe, bất kể anh ta lái phương tiện gì.

Mức giảm giá này vẫn giữ nguyên nếu chủ xe thay đổi công ty bảo hiểm. Điều quan trọng duy nhất là thời gian nghỉ bảo hiểm phải ít hơn một năm. Tuy nhiên, nếu người lái xe gặp tai nạn do lỗi của mình thì chi phí bảo hiểm cho anh ta sẽ tăng thêm 50%.

Quan trọng! Các biện pháp xử phạt chỉ được áp dụng trong trường hợp nạn nhân nộp đơn xin công ty bảo hiểm thanh toán do tai nạn.

Đôi khi người lái xe, trong trường hợp hư hỏng nhẹ, tự sửa chữa xe bằng phương tiện của mình. Trong trường hợp này, giá của hợp đồng bảo hiểm không tăng.

Ngày nay, khá dễ dàng để tìm hiểu lịch sử bảo hiểm của bất kỳ chủ sở hữu ô tô nào bằng cách kiểm tra KBM thông qua AIS RSA.

Cách tự tìm ra hệ số

Nếu một người lái xe muốn tìm ra chỉ số BMI của chính mình cho năm bảo hiểm tiếp theo, thì anh ta cần một chiếc bàn để từ đó anh ta có thể nhìn thấy mọi thứ.

Ở đây bạn cần biết những điều sau đây. Trong năm đầu tiên của bảo hiểm, người lái xe nhận được loại 3. Trong trường hợp này, hệ số của nó bằng 1 và không ảnh hưởng gì đến chi phí bảo hiểm trách nhiệm ô tô bắt buộc.

Ví dụ: nếu do lỗi của người lái xe này mà không xảy ra một vụ tai nạn nào trong năm đầu tiên lái xe, thì bạn nên chú ý đến dòng được đánh dấu trong bảng và cột có nội dung “0 khoản thanh toán bảo hiểm” , nơi số 4 xuất hiện.

Điều này có nghĩa là năm sau người lái xe sẽ được xếp hạng 4 thay vì hạng 3 và hệ số của nó sẽ giảm 5%, tức là. sẽ không còn bằng một nữa mà bằng 0,95.

Nhờ lái xe không tai nạn, tài xế được giảm giá 5% trong trường hợp gia hạn thỏa thuận MTPL. Nếu năm thứ hai lái xe theo bảo hiểm không thành công và anh ta gặp tai nạn do lỗi của mình thì hạng của anh ta sẽ bị hạ xuống và trở thành 2, và BMR tăng lên 1,4.

Điều này có nghĩa là khi chính sách OSAGO được gia hạn, giá của nó sẽ tăng 40%. Để đưa người lái xe trở lại hạng 3, anh ta sẽ phải lái xe cả năm tới mà không gặp tai nạn (ít nhất là do lỗi của anh ta) và sau đó anh ta sẽ không trả quá nhiều cho hợp đồng bảo hiểm.

Bảng này quy định việc xác định hệ số và giống nhau đối với tất cả các công ty bảo hiểm.

Nó được biên soạn theo cách mà bạn có thể dễ dàng xác định từ đó hệ số mà người lái xe sẽ nhận được khi bảo hiểm cho năm tiếp theo. Chỉ cần biết đẳng cấp của người lái xe và số vụ tai nạn xảy ra do lỗi của anh ta là đủ.

Bàn. KBM OSAGO

Làm thế nào để xác định

Để xác định KBM của bạn, bạn cần làm như sau:

  • Khi bắt đầu bảo hiểm, người lái xe được xếp hạng thứ ba (dòng này được đánh dấu trong bảng). Chúng ta nhìn vào lớp ở cột đầu tiên;
  • sau đó chúng tôi xác định các sự kiện được bảo hiểm xảy ra do lỗi của người lái xe trong thời hạn bảo hiểm. Hãy nói rằng không có bất kỳ. Trong cột đầu tiên về khoản thanh toán bảo hiểm bằng 0, chúng tôi xem xét hạng người lái xe trong năm tới (4);
  • Tiếp theo, chúng ta tìm giá trị của hệ số cho lớp 4 (ở cột đầu tiên). Nó bằng 0,95.

Với bảo hiểm chính, người lái xe được xếp loại 3, trong khi hệ số của nó bằng một. Nhờ lái xe không tai nạn nên năm sau anh sẽ đạt hạng 4 với hệ số 0,95. Trong 12 tháng lái xe không tai nạn, người lái xe được giảm giá 5%.

Có thể tự mình tính toán được không?

Để làm rõ hơn, hãy tính lớp và theo đó là hệ số. Ví dụ: hãy xem xét danh sách giới hạn và không giới hạn những người lái xe được phép lái xe.

Khi đăng ký danh sách giới hạn, hạng chính sách được tính riêng cho từng tài xế. Ở giai đoạn bảo hiểm ban đầu, người lái xe ô tô có hạng thứ ba, hệ số của nó là 1.

Hơn nữa, nếu lái xe không gây tai nạn, tài xế sẽ được giảm giá 5% cứ sau 12 tháng tiếp theo. Theo đó, việc lái xe không tai nạn trong ba năm sẽ mang lại cho người lái xe cơ hội được giảm giá 15% (BMR = 0,85) vào năm thứ tư (xem bảng).

Nếu người lái xe này năm thứ tư lái xe mà bị tai nạn do lỗi của mình thì đến năm bảo hiểm thứ năm anh ta sẽ chỉ nhận được hạng 4 chứ không phải hạng 7 như khi lái xe không tai nạn.

Có thể thấy điều này từ bảng trong cột về một khoản thanh toán bảo hiểm. Với việc lái xe không tai nạn, anh ta có thể nhận được hạng 7 và được giảm giá 20%. Điều này có thể được nhìn thấy trong bảng từ cột về khoản thanh toán bảo hiểm bằng 0 trên dòng lớp 6.

Với danh sách không giới hạn, mức giảm giá được tính theo hạng chủ xe giống như với danh sách giới hạn. Lớp của nó được liên kết với dữ liệu hộ chiếu và số xe. Việc giảm giá 45% cho một chiếc xe cụ thể sẽ không nhận được mức giảm giá 45% đó khi mua một chiếc ô tô mới.

Có thể xác định hệ số khi đăng ký nhiều trình điều khiển trên một chính sách không?

Khi lái xe có nhiều người lái, hệ số cao nhất được áp dụng. Ví dụ: nếu mức giảm giá của một tài xế là 35% và của người khác chỉ là 15% thì giá vé sẽ được tính ở mức giảm 15%.

Chi phí được tính dựa trên người lái xe thiếu kinh nghiệm hơn. Vì vậy, sẽ không có lợi nếu những người lái xe có nhiều kinh nghiệm lái xe không tai nạn đăng ký những người lái xe có hệ số cao trong bảo hiểm của họ.

Nếu một trong những người lái xe bị phát hiện có lỗi gây ra tai nạn trong năm bảo hiểm thì hệ số của người đó chỉ tăng lên. Một tài xế khác nhận được 5% cho năm tiếp theo.

Có thể xác nhận lớp của chính sách?

Khi gia hạn bảo hiểm cho năm tiếp theo, người đam mê ô tô liên hệ với nhân viên công ty, người này sau khi kiểm tra lịch sử của người đam mê ô tô trong cơ sở dữ liệu của mình sẽ viết ra loại thích hợp cho anh ta.

Nếu công ty bị thay thế, nhân viên của công ty sẽ kiểm tra với RSA để biết thông tin lái xe không có tai nạn. Khi nhập tài xế/các tài xế vào cơ sở dữ liệu, người vận hành sẽ kiểm tra hoạt động không có tai nạn và có giảm giá hay không. Tuy nhiên, không phải lúc nào cũng có giảm giá.

Hãy xem xét những lý do không cho phép bạn tìm mức giảm giá:

  • người điều hành mắc lỗi khi điền dữ liệu về tài xế (yếu tố con người);
  • nhà điều hành không chuyển hợp đồng bảo hiểm đến đích đúng thời hạn hoặc bị thất lạc nên không được đưa vào cơ sở dữ liệu;
  • Khi kiểm tra dữ liệu, nhà điều hành đã không tính đến ngày hết hạn của hợp đồng bảo hiểm trước đó. Ví dụ: nếu chính sách kết thúc vào ngày 11/06/2014 thì nó sẽ được kiểm tra từ ngày 12/06/2014. 4. Nền móng không hoàn hảo;
  • Khi đăng ký hợp đồng bảo hiểm, ngày bắt đầu trải nghiệm của người lái xe sẽ được ghi lại, ngày mà người điều hành phải nhập khi lập hợp đồng trước đó. Nếu không có ngày chính xác (ví dụ: chỉ năm chứ không phải ngày và tháng) và ngày đầy đủ được nhập có điều kiện (ngày và tháng), thì trình điều khiển này không có trong cơ sở dữ liệu.

Nếu một hợp đồng mới được lập bởi một người lái xe, chẳng hạn như có 18 năm kinh nghiệm, người không có hợp đồng trước đó, thì bảo hiểm sẽ được cấp mà không giảm giá, mặc dù anh ta có nhiều kinh nghiệm lái xe.

Có thể trả lại KBM theo bảo hiểm không?

Nếu bạn có bất kỳ nghi ngờ nào về mức chiết khấu mà cơ sở dữ liệu đưa ra, thì để làm rõ các trường hợp, bạn cần viết đơn gửi trụ sở chính của RSA.

Nếu hợp đồng đã được ký kết mà không tính đến khoản chiết khấu thì đơn đăng ký sẽ được điền theo mẫu ().

Nếu bạn chắc chắn rằng khoản giảm giá của mình chưa được lưu trong cơ sở dữ liệu RSA, thì bạn có thể điền đơn đăng ký theo mẫu ().

RSA nhận được khiếu nại liên quan đến vấn đề áp dụng giảm giá không công bằng.

Có thể sửa nó trong cơ sở dữ liệu AIS RSA không?

Khá thường xuyên, những người đam mê ô tô phải đối mặt với tình huống cơ sở dữ liệu RCA tạo ra hệ số không tương ứng với thực tế.

Điều xảy ra là trong nhiều năm lái xe không tai nạn, người mua bảo hiểm nhận được hệ số bằng một hoặc thấp hơn mức yêu cầu đối với bảo hiểm hòa vốn.

Hãy cùng xem những nguyên nhân gây ra lỗi:

  • trường hợp đổi bằng lái xe mới, dữ liệu trong cơ sở dữ liệu có thể chưa được sửa mà chỉ còn lại bản ghi dữ liệu của giấy phép lái xe cũ. Để khắc phục tình trạng này, cần phải gửi yêu cầu tới RSA cho biết dữ liệu về cả nhận dạng cũ và mới;
  • xảy ra lỗi/lỗi đánh máy khi nhập dữ liệu vào cơ sở dữ liệu (sai chữ cái hoặc số);
  • trong trường hợp người lái xe được đưa vào làm người được ủy quyền lái xe trong một số chính sách. Ví dụ, A.N Sokolov có ô tô riêng được phép lái xe của vợ có 1 năm kinh nghiệm lái xe. Trong chính sách của Sokolov A.N. hệ số được ghi là 0,6 và theo chính sách của người vợ là 0,95, vì kinh nghiệm của cô ấy là 1 năm. Do đó, khi truyền dữ liệu từ cả hai chính sách, KBM Sokolova A.N. bằng 0,95. 4.
  • Trong trường hợp công ty bảo hiểm phá sản và không chuyển được dữ liệu sang hệ thống PCA.

Phải làm gì trong trường hợp này và làm thế nào để không bị mất số tiền chiết khấu tích lũy

Để giải quyết vấn đề, bạn cần viết đơn khiếu nại tới RSA, trong đó bạn cần lập luận rằng giá trị hệ số không tương ứng với thực tế.

Đính kèm bản sao các chính sách trước đây vào yêu cầu bồi thường cũng như giấy chứng nhận của công ty bảo hiểm về việc lái xe không có tai nạn.

Nếu bạn mắc sai lầm khi tính toán chi phí của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc (chỉ ra hệ số cao hơn mức cần thiết), thì bạn không cần phải vứt bỏ hợp đồng đã không còn hiệu lực. Bởi vì nó chứa hệ số chính xác của năm trước.

Sẽ chẳng ích gì khi thương lượng với đại lý bảo hiểm để áp dụng tỷ lệ chính xác vì anh ta làm việc theo sổ sách. Bạn không nên gọi điện và chứng minh điều gì đó, tìm kiếm công lý, bởi vì... nó vô dụng.

Trong tình hình hiện tại, hãy liên hệ ngay với văn phòng chính của công ty. Viết đơn khiếu nại bằng cách gửi bằng thư bảo đảm hoặc mang trực tiếp đến văn phòng công ty.

và trong Bản ghi nhớ của Bộ Tài chính dành cho người mua bảo hiểm, xác định các đặc điểm chính của KBM:

  • thông tin về sự kiện bảo hiểm được bồi thường,
  • thời điểm thực hiện bồi thường trùng với thời hạn hiệu lực của thỏa thuận MTPL trước đó,
  • dữ liệu về thanh toán bảo hiểm được ghi lại trong AIS OSAGO, do RSA giám sát.

Nếu đáp ứng cả ba điều kiện, kinh nghiệm của người lái xe sẽ ảnh hưởng đến giá của hợp đồng bảo hiểm.

Trường hợp được chỉ định trong chính sách

Pháp luật không quy định việc ghi KBM trong chính sách MTPL. Mẫu chính sách tiêu chuẩn đã được Chính phủ phê duyệt không chứa các trường bổ sung cho KBM, ngay cả trong phần 3, liệt kê những người được phép lái xe.

Việc thiếu KBM trong hợp đồng là khá hợp lý - nếu không thì tất cả các hệ số ảnh hưởng đến việc tính phí bảo hiểm sẽ phải được viết lại. Một số công ty bảo hiểm kê đơn KBM cho tất cả người lái xe, đặt nó trong ngoặc đơn sau khi chỉ ra dữ liệu cá nhân.

Ban đầu, khi điền đơn yêu cầu ký kết hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm ô tô bắt buộc, chủ hợp đồng sẽ nhập tất cả các hệ số được ấn định trong các năm trước vào phần 7. Điều này là đủ để đối chiếu với dữ liệu RSA.

Một số công ty bảo hiểm vẫn ưa chuộng nguyên tắc minh bạch hơn MSC. Và họ nhập nó đối diện với từng trình điều khiển trong phần 3 của chính sách hoặc trong phần 8 - “ghi chú đặc biệt”.

Nó phụ thuộc vào cái gì

KBM - hệ số thưởng-malus - một khái niệm được dịch theo nghĩa đen từ tiếng Latin “tốt - xấu”, “nhiều - ít”. KBM vừa là một hệ thống khen thưởng vừa là hình phạt.

Nếu người lái xe điều khiển xe cẩn thận, không gây tai nạn và không gây tổn hại vật chất cho người khác thì anh ta sẽ tiết kiệm được tiền cho công ty bảo hiểm vì không phải đóng tiền bảo hiểm. Theo đó, hành vi pháp lý mẫu mực của anh ta cần được khuyến khích bằng cách cung cấp một lợi ích (chiết khấu, tiền thưởng) khi thanh toán cho lần bảo hiểm tiếp theo theo chương trình MTPL.

Nếu hành vi của người lái xe trên đường không trung thực, vi phạm pháp luật, thờ ơ với tính mạng, sức khỏe, tài sản của người tham gia giao thông khác thì công ty phải thực hiện thêm công việc và chịu chi phí bồi thường bảo hiểm tai nạn. Giá bảo hiểm cho năm tiếp theo sẽ tăng tỷ lệ thuận với rủi ro thanh toán, bất kể công ty bảo hiểm là gì. Chức năng này của KBM là trừng phạt và giáo dục (malus).

Ngoài số tiền bảo hiểm chi trả, hệ số còn bị ảnh hưởng bởi:

  • Thời hạn của hợp đồng MTPL theo luật KBM chỉ được tính đối với hợp đồng được ký kết trong 1 năm,
  • Số lượng người lái xe được phép điều khiển phương tiện. Thỏa thuận MTPL với các hạn chế có nghĩa là bất kỳ người lái xe nào trong danh sách đều có thể lái ô tô. Do đó, để tính toán, KBM tối đa.

Bàn

Để sử dụng bảng KBM đúng cách, bạn cần biết:

  • số lượng sự kiện bảo hiểm được thanh toán trong thời gian hiệu lực của hợp đồng trước đó. Trong trường hợp này, tất cả các khoản thanh toán cho một trường hợp được tổng hợp.
  • hạng đã được xác định khi bắt đầu hợp đồng trước đó.

Ứng dụng của KBM

KBM gắn liền với người lái chứ không phải chiếc xe. Mỗi KBM tiếp theo được thiết lập trên cơ sở thông tin về lịch sử bảo hiểm của người lái xe, lấy từ tài liệu hoặc từ AIS OSAGO.

Trong trường hợp chấm dứt sớm hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc và ký hợp đồng mới thì áp dụng CBM tính theo hợp đồng đã chấm dứt.

Việc tính toán CBM cũng phụ thuộc vào hình thức của thỏa thuận MTPL.

Nếu danh sách tài xế trong chính sách bị hạn chế, KBM sẽ được quy định (trong hợp đồng) cho từng người trong số họ. Nhưng đối với công thức tính phí bảo hiểm, hệ số xấu nhất (lớn nhất) được lấy. Nếu không xác định được thông tin về hạng lái xe của người lái xe thì BMC bằng 1 sẽ tự động được chỉ định.

Ví dụ

Vào tháng 1 năm 2015, 3 tài xế được đưa vào chính sách. Cả hai đều có thời gian lái xe không tai nạn là 3 năm. KBM thứ ba vào cuối năm 2013 là 0,95 và vào năm 2014, 3 sự kiện bảo hiểm có thanh toán đã được ghi nhận. Để tính giá bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc, KBM của người lái xe cuối cùng sẽ được sử dụng, năm 2015 là 1,55.

Nếu hợp đồng cũ không giới hạn số lượng tài xế nhưng hợp đồng mới thì có, với điều kiện là

  • kỳ trước chưa thực hiện thanh toán nào
  • người mua bảo hiểm là chủ sở hữu,
  • công ty bảo hiểm phải áp dụng mức BMR giảm.

Nếu ô tô có thể được điều khiển bởi những người lái xe không xác định vòng tròn và không bị giới hạn tại thời điểm ký kết hợp đồng thì hạng chỉ được ấn định cho chủ phương tiện. Theo đó, toàn bộ lịch sử thanh toán cho các sự kiện được bảo hiểm đều “rơi” hoàn toàn vào anh ta. Việc trả tiền cho hành vi vi phạm của các tài xế khác sẽ làm hỏng KBM của chủ xe trong năm tới.

Khi ký kết MTPL không giới hạn, KBM sẽ được chỉ định theo thỏa thuận cuối cùng. Nếu không có dữ liệu trong AIS thì BMR được tính theo loại 3 và bằng -1.

Nếu hợp đồng cũ có giới hạn còn hợp đồng mới thì không, thì KBM sẽ được chỉ định theo hạng cuối cùng của xe được bảo hiểm. Nếu không thể xác định được loại, loại 3 sẽ được chỉ định và áp dụng mức thuế KBM đầy đủ không có chiết khấu và phụ phí bằng 1.

Nguyên nhân giảm BMR

Quan trọng

  1. Giảm chỉ số BMI là sử dụng các điều kiện bảo hiểm ưu đãi, tức là. chiết khấu so với kỳ trước.
  2. Ngược lại, việc tăng KBM là tăng hệ số cuối cùng.

Bạn có thể làm cho OSAGO sinh lợi nhiều hơn trong các trường hợp sau:

  • Lái xe không tai nạn trong thời gian hiệu lực của hợp đồng cũ. Mỗi năm sẽ được chiết khấu 5%.
  • Ký kết hợp đồng không giới hạn, trong đó chủ phương tiện có KBM thấp hơn người lái xe. Tuy nhiên, lợi ích sẽ chỉ bị giới hạn bởi chi phí của chính sách được quy định trong AIS OSAGO.
  • Mất toàn bộ lịch sử bảo hiểm MTPL hoặc nghỉ lái xe kể từ năm 2011 (kể từ thời điểm này trở đi, việc ghi chép tập trung được thực hiện trong AIS MTPL), với điều kiện BMR cao hơn 1.

Có một số tình huống khi ký kết hợp đồng mới, công ty bảo hiểm có thể áp dụng chỉ số BMI tăng lên cho người lái xe:

  • Nếu có khoản thanh toán bảo hiểm tai nạn cho kỳ trước,
  • Khi ký kết hợp đồng với số lượng tài xế hạn chế, KBM giảm sẽ được tính, tức là. chỉ áp dụng khi tính giá của hợp đồng. Trong trường hợp này, KMB cá nhân của bạn sẽ không thay đổi.
  • Nếu không có dữ liệu trong AIS OSAGO về hạng trước đó của người lái xe, người lái xe sẽ tự động được gán KBM-1. Như vậy, nếu năm trước BMP thấp hơn và không xảy ra tai nạn thì tài xế sẽ được giảm tới 50% (đối với lớp 12).

Nếu KBM sai

Kể từ năm 2015, quy trình thay đổi KBM trong OSAGO đã được đơn giản hóa. Bạn có thể kiểm tra lịch sử bảo hiểm của mình thông qua các dịch vụ trên cổng RSA. Nếu chủ hợp đồng phát hiện ra rằng chỉ số BMI được tính toán không chính xác, anh ta sẽ liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm của mình để yêu cầu thay đổi hệ số. Nhân viên kiểm tra thông tin trong hệ thống và sửa lỗi.

Điều cần nhớ là RSA không có quyền nhập dữ liệu vào hệ thống AIS OSAGO; nó chỉ cung cấp hỗ trợ kỹ thuật. Dữ liệu trong hệ thống được cập nhật: theo luật, công ty bảo hiểm phải nhập dữ liệu về kết luận, gia hạn, thay đổi, chấm dứt và các dữ liệu khác. Dữ liệu bị thiếu cũng được bao gồm, bất kể nó cách đây bao lâu. Những thứ đã mất không thể lấy lại được.

Đơn xin tính toán lại

Đơn xin tính lại phí bảo hiểm được nộp trực tiếp cho công ty bảo hiểm (đến phòng kinh doanh và một bản sao có đóng dấu chấp nhận gửi trụ sở chính). Không có hình thức cụ thể nên nội dung là miễn phí.

  • Cần phải phản ánh thực tế rằng KBM không chính xác được chỉ định trong chính sách,
  • đính kèm bản sao trích xuất từ ​​AIS OSAGO từ trang web RSA, nơi đăng ký KBM chính xác.
  • Bản sao bằng lái xe, STS,
  • Cung cấp chi tiết hộ chiếu và địa chỉ bưu chính của bạn.

Thời gian xem xét là 30 ngày theo quy định của pháp luật về giải quyết khiếu nại. Nếu công ty bảo hiểm từ chối tính lại phí bảo hiểm và thay đổi BMR, bạn nên liên hệ với Ngân hàng Trung ương.

KBM tồn tại được bao lâu?

Hệ số thưởng-malus được thiết lập là hợp lệ

  • Trong thời hạn hiệu lực của thỏa thuận MTPL, theo đó hạng tiếp theo được chỉ định cho người lái xe,
  • Khi học đến lớp 13 và được lái xe không gây tai nạn trong tương lai - vô thời hạn.

Hệ số thưởng-trừ là cơ hội duy nhất để người lái xe tác động đến chi phí bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc thông qua hành vi hợp pháp. Có lẽ trong năm 2017, theo đề xuất của RSA, khuôn khổ pháp lý và các quy định dưới luật sẽ thay đổi để cải thiện tình hình cho chủ phương tiện. Cho đến khi điều này xảy ra, đừng vi phạm các quy tắc và theo dõi lịch sử bảo hiểm của bạn thông qua dịch vụ AIS OSAGO.

Khi đăng ký chính sách MTPL, những người lái xe có thành tích lái xe xuất sắc sẽ được giảm giá. Chúng được hình thành cho mỗi năm không có tai nạn và được gọi là hệ số “thưởng-malus”.

Gởi bạn đọc! Bài viết nói về những cách giải quyết vấn đề pháp lý điển hình nhưng mỗi trường hợp lại mang tính cá nhân. Nếu bạn muốn biết làm thế nào giải quyết chính xác vấn đề của bạn- Liên hệ tư vấn:

Nó nhanh và MIỄN PHÍ!

Có các luật và quy định liên quan đến việc tính hệ số như vậy đối với chi phí của hợp đồng bảo hiểm, vì vậy các công ty bảo hiểm không thể áp dụng mức giảm giá này theo ý muốn.

Vì vậy, không chỉ mọi công ty bảo hiểm mà cả người lái xe cũng nên biết hệ số đó được hình thành như thế nào, nó phụ thuộc vào cái gì, nó là gì, áp dụng như thế nào và điều gì ảnh hưởng đến việc tăng hoặc giảm của nó.

Nó là gì

KBM theo chính sách MTPL là hệ số “Bonus-Malus”, được coi là khoản chiết khấu khi mua hoặc gia hạn các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc.

Chỉ số này không phải là chỉ số duy nhất, bằng cách này hay cách khác, ảnh hưởng đến tổng chi phí của chính sách.

Nó luôn được hình thành theo tỷ lệ tai nạn và do đó có thể ảnh hưởng đến giá thành của sản phẩm bảo hiểm, mỗi KBM sẽ luôn tương ứng với một hạng người lái xe nhất định.

Hệ số malus thưởng này có thể được tìm ra từ một cơ sở dữ liệu duy nhất - AIS RSA (Hệ thống thông tin tự động của Liên minh các công ty bảo hiểm ô tô Nga).

Nếu chưa có thông tin về trình điều khiển trong cơ sở dữ liệu thống nhất thì được phép sử dụng hệ số bằng 1. Việc sử dụng KBM bắt đầu từ năm 2003.

Các chuyên gia của công ty bảo hiểm có các khái niệm riêng mà họ sử dụng khi tính toán và xác định một số loại CBM:

  1. Hệ số lái xe là hệ số được xác định cho từng người lái xe có quyền điều khiển phương tiện tại thời điểm bảo hiểm.
  2. Chủ sở hữu – loại hệ số của chủ sở hữu xe.
  3. Được tính toán - được sử dụng khi tính số tiền bảo hiểm cuối cùng theo hợp đồng bảo hiểm MTPL đã được ký kết.

Ngoài ra còn có khái niệm về KBM tối đa hoặc tối thiểu. Nói cách khác, mức chiết khấu tối đa hoặc ngưỡng tối thiểu của nó.

Ngoài ra, sau giá trị chiết khấu tối thiểu, phải có giá trị “0” của BMR và sau đó tăng giá. Tất cả điều này được thể hiện rất rõ ràng trong bảng các lớp và hệ số sẽ được đưa ra dưới đây.

Như đã được quy định trong luật

Luật “Bảo hiểm xe cơ giới bắt buộc” quy định hoạt động của các công ty bảo hiểm. Tất cả các công ty bảo hiểm, khi ký kết hợp đồng bảo hiểm, phải nhập dữ liệu về người lái xe vào AIS RSA và theo kinh nghiệm trước đây về bảo hiểm cho khách hàng. Ngay cả khi lịch sử bảo hiểm được hình thành ở các công ty khác.

Các điều khoản trực tiếp quy định việc áp dụng MSC là tiểu đoạn “b” của khoản 2 (Số 40 ngày 25 tháng 4 năm 2002, sửa đổi lần cuối vào ngày 28 tháng 11 năm 2015). Ở đâu nói về quy tắc sử dụng và tính hệ số như vậy.

Các lớp KBM theo OSAGO

Loại chủ hợp đồng là hệ số được ấn định cho mỗi năm không có tai nạn. Luật bảo hiểm xe cơ giới bắt buộc được ban hành năm 2003.

Nếu người lái xe chưa bao giờ gặp tai nạn trong thời gian này và thường xuyên được bảo hiểm, điều này có nghĩa là anh ta được hưởng mức chiết khấu tốt khi mua hợp đồng bảo hiểm MTPL tiếp theo.

Ví dụ, nếu thời gian lái xe ô tô của người lái xe được xác định là 12 năm không xảy ra tai nạn thì được xếp vào hạng 12.

Trong ví dụ này, mười hai năm bắt đầu tính từ thời điểm luật bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc được thông qua, tức là từ năm 2003. Loại này được xác định bởi một bảng đặc biệt gồm các giá trị hệ số thưởng-malus được gán BMR là 0,55, tương ứng với mức chiết khấu 45%.

Bàn

Khi tính hệ số "Tiền thưởng-Malus", phải luôn sử dụng một bảng đặc biệt, trong đó KBM được liệt kê trong các cột liên quan đến hạng của người lái xe.

Bằng cách này, bạn có thể hiểu đâu là KBM tối thiểu và tối đa theo OSAGO, KBM nên là bao nhiêu đối với một người lái xe cụ thể có đẳng cấp riêng của mình.

Sử dụng bảng, bạn có thể xác định sự hiện diện hay vắng mặt của các khoản thanh toán bảo hiểm được thực hiện do lỗi của người lái xe liên quan đến vụ tai nạn.

Bảng này cũng nêu rõ về tỷ lệ phần trăm mức chiết khấu hoặc tăng giá sẽ được áp dụng cho tài xế có KBM cụ thể.

Ví dụ: chúng ta có thể xem xét tình huống sau, trong đó thể hiện rõ cách sử dụng dữ liệu dạng bảng khi xác định BMR và tính toán chi phí của chính sách trong tương lai:

  1. Ví dụ: trình điều khiển được gán loại 5, tương ứng với KBM là 0,9.
  2. Nếu bạn gặp tai nạn mỗi năm một lần khi chính sách này có hiệu lực, năm tiếp theo người lái xe sẽ được xếp hạng 3, tương ứng với KBM - 1.
  3. Khi không có tai nạn trong năm thì khi gia hạn hoặc mua hợp đồng bảo hiểm xe cơ giới từ công ty bảo hiểm khác, người lái xe sẽ được xếp loại 6, tương ứng với KBM - 0,85.

Cột tăng/giảm giá cho biết tỷ lệ phần trăm việc mua hợp đồng sẽ rẻ hơn hoặc đắt hơn bao nhiêu.

Nếu hệ số của người lái xe là 1,55, thì anh ta sẽ phải trả thêm 55% cho hợp đồng MTPL so với các trường hợp khác liên quan đến hạng của anh ta.

Và ngược lại, nếu người lái xe có BMR bằng 0,7 thì anh ta sẽ được hưởng chiết khấu 30% khi mua hợp đồng OSAGO.

Tất cả các khoản giảm giá hoặc tăng giá đều được tính toán chặt chẽ từ chi phí (cơ sở) ban đầu của chính sách, do đó, đây là biểu giá do Ngân hàng Trung ương Nga thiết lập - khác nhau cho mỗi năm.

Nó phụ thuộc vào cái gì

Trước hết, hệ số này bị ảnh hưởng bởi hành vi không gây tai nạn, được nghiên cứu hàng năm đối với mỗi người lái xe. Hệ số này luôn được ấn định theo hợp đồng MTPL (hợp đồng bảo hiểm) trước đó, nhưng chỉ áp dụng cho hợp đồng đã hết hạn hơn một năm trước.

Những chính sách hoặc điều khoản hợp đồng có hiệu lực dưới 12 tháng sẽ không được tính. Trong trường hợp này, có một hệ số được gọi là “nhiệm vụ”, hệ số này giống nhau đối với tất cả người lái xe và bằng một.

Hệ số này sẽ được ấn định cho những người lái xe có hợp đồng hoặc hợp đồng có hiệu lực dưới một năm hoặc có những lý do khác khiến không thể xác định được BMR.

Ngoài ra, chất lượng trải nghiệm lái xe sẽ ảnh hưởng đến KBM. Hơn nữa, chủ xe và những người được phép điều khiển phương tiện này sẽ được xem xét riêng.

Loại này chỉ được cấp cho người lái xe mỗi năm một lần, trong khi chính sách này có hiệu lực khi phải thanh toán bảo hiểm cho công ty do lỗi của người lái xe. Trong trường hợp này, hệ số sẽ ảnh hưởng đến việc giảm phí bảo hiểm.

Để tăng nó, bạn sẽ phải ký kết một hợp đồng mới và không gặp tai nạn. Khoản giảm giá dưới dạng CBM có thể được giữ lại trong quá trình gia hạn, cả ở công ty bảo hiểm của chính bạn và khi gia hạn hợp đồng bằng cách ký kết thỏa thuận với một công ty khác.

Trường hợp được chỉ định trong chính sách

Theo luật, không có yêu cầu đặc biệt nào về việc nhập chính xác các chỉ số KBM ở đâu đối với người lái xe hoặc chủ xe. Việc này có thể được thực hiện bởi chính các chủ hợp đồng, dựa trên các đơn đặt hàng nội bộ từ ban quản lý công ty.

Thông thường, các lệnh như vậy quy định vị trí của hồ sơ được sử dụng để tính chi phí của hợp đồng OSAGO KBM đối diện với tên và họ của chủ sở hữu chiếc xe đã ban hành hợp đồng.

Chỉ báo này cũng được nhập bên cạnh mỗi tài xế được đưa vào chính sách. Đôi khi một mục như vậy cũng được tìm thấy trong cột “Ghi chú đặc biệt”, theo hầu hết các chuyên gia pháp lý, cột này là chính xác nhất.

Quy tắc áp dụng

Quá trình áp dụng KBM có những đặc điểm riêng, áp dụng cho các loại bảo hiểm trách nhiệm cơ giới bắt buộc khác nhau - có giới hạn hoặc không giới hạn.

Bảo hiểm ô tô bắt buộc có giới hạn bao gồm các điều khoản hợp đồng quy định những hạn chế nhất định về số lượng người lái xe có quyền lái ô tô phải tham gia bảo hiểm.

Theo đó, bảo hiểm không giới hạn bao gồm những điều khoản của thỏa thuận không quy định bất kỳ hạn chế nào về số lượng tài xế có trong hợp đồng.

Như vậy, đặc điểm của việc sử dụng CBM với bảo hiểm xe cơ giới bắt buộc có giới hạn là những điểm sau:

  1. Hệ số sẽ được xác định dựa trên thông tin áp dụng cho từng người lái xe.
  2. Bản thân chi phí của chính sách cũng sẽ bao gồm loại hệ số được tính toán dựa trên hiệu suất kém của một người lái xe cụ thể. Nhưng trong cơ sở dữ liệu RSA, trình điều khiển sẽ giữ lại lớp của mình.
  3. Việc giảm giá không phải dành cho xe mà dành cho người lái xe nên nếu chủ xe đổi hoặc chủ xe thay đổi thì KBM sẽ được giữ lại.
  4. MSC ngày càng tăng để tính toán cho năm tiếp theo sẽ được áp dụng cho những người lái xe bị phát hiện có lỗi trong một vụ tai nạn. Đối với họ, chi phí gia hạn hợp đồng sẽ đắt hơn một chút do hệ số ngày càng tăng.
  5. Nếu năm ngoái không có khoản thanh toán bảo hiểm nào được thực hiện theo hợp đồng (hay nói cách khác là tài khoản của người lái xe không có tai nạn) thì năm sau công ty bảo hiểm có nghĩa vụ áp dụng hệ số giảm chi phí gia hạn hợp đồng bảo hiểm.

Trong trường hợp công ty bảo hiểm, khi ký kết thỏa thuận với khách hàng, đã đề xuất các điều kiện cho phép người lái xe được tiếp cận không giới hạn để điều khiển phương tiện, các tính năng của ứng dụng CBM sẽ như sau:

  1. Lớp học sẽ chỉ được giao cho chủ sở hữu của chiếc xe.
  2. Việc xác định hệ số cho thỏa thuận cuối cùng đã mất hiệu lực sẽ được thực hiện trong các trường hợp:
    • nó giống nhau - không giới hạn số lượng trình điều khiển được bao gồm trong chính sách;
    • Dữ liệu về chủ sở hữu và chiếc xe được cung cấp để ban hành chính sách MTPL mới trùng khớp với hợp đồng cũ;
    • trường hợp thay đổi thông tin về chủ xe hoặc bản thân xe thì áp dụng KBM = 1.

Ngoài ra, cần nhấn mạnh các quy tắc chung cần thiết áp dụng cho bất kỳ loại hợp đồng bảo hiểm nào:

  1. Trong trường hợp chấm dứt sớm thỏa thuận với công ty bảo hiểm theo sáng kiến ​​của bên mua bảo hiểm, khoản giảm giá sẽ không được áp dụng trong thời gian hiệu lực nhất định của hợp đồng bị gián đoạn. Tất cả các hợp đồng được ký kết trong một năm, CBM được tính trong 12 tháng, do đó tất cả các khoảng thời gian có hiệu lực dưới 12 tháng của chính sách MTPL sẽ không được coi là tìm ra hệ số.
  2. Trong trường hợp hợp đồng bị chấm dứt sớm, hệ số sẽ được áp dụng bằng với các chỉ số đã được áp dụng trong thỏa thuận trước đó trước khi hợp đồng bị gián đoạn.
  3. Số tiền trả cho nạn nhân không được tính riêng để xác định BMC của tài xế gây tai nạn. Một sự kiện được bảo hiểm là một khoản thanh toán bảo hiểm, từ đó tiến hành xác định thêm CBM. Việc công ty bảo hiểm đã trả bao nhiêu người không quan trọng.

Ngày nay, mọi tài xế hoặc đại lý bảo hiểm đều có thể kiểm tra KBM của tài xế trên hầu hết các trang web của công ty bảo hiểm.

Để xác minh, bạn nên chuẩn bị trước họ và tên, ngày sinh, số và sê-ri giấy phép lái xe của người lái xe. Và sau đó cơ sở dữ liệu KBM OSAGO sẽ cung cấp thông tin cần thiết chỉ trong vài giây.

Hệ thống cũng cho phép bạn thu thập các thông tin sau:

  • tìm ra KBM thông qua mã định danh yêu cầu đặc biệt;
  • khả năng thu thập thông tin về cả cá nhân và pháp nhân;
  • bạn có thể kiểm tra chính sách trên KBM mà không có bất kỳ giới hạn nào về số lượng trình điều khiển xuất hiện trên đó;
  • Dựa trên tài xế, bạn có thể tìm hiểu chi tiết về hợp đồng và CBM của bảo hiểm trước đó, cũng như các tổn thất và số lượng của chúng.

Các trường hợp CBM không sử dụng được hoặc có thể sử dụng nhưng chỉ bằng một thì tham khảo các trường hợp sau:

  • trong thời hạn bảo hiểm quá cảnh, khi người lái xe phải di chuyển đến điểm kiểm tra hoặc đến nơi đăng ký tại cơ quan cảnh sát giao thông lãnh thổ;
  • đang trong quá trình mua bảo hiểm cho những chiếc ô tô được đăng ký ở một quốc gia khác.

Lý do có thể cho sự suy giảm

Chi phí của chính sách với KBM được tính theo sơ đồ đơn giản - hệ số được nhân với lãi suất cơ bản của chính sách. Do đó, BMR càng cao thì chính sách sẽ càng đắt.

Để giảm đáng kể chi phí của sản phẩm bảo hiểm này, bạn có thể trang bị cho mình những lời khuyên sau:

  1. Chỉ cần đừng gặp tai nạn trong vài năm liên tiếp.
  2. Chỉ đăng ký (bao gồm) trong chính sách những người lái xe là chuyên gia thực thụ và có kinh nghiệm lái phương tiện không gây tai nạn.
  3. Hãy tính đến hệ số lãnh thổ và đưa ra chính sách cho bạn bè hoặc người thân theo giấy ủy quyền chung sống ở khu vực mà hệ số bảo hiểm lãnh thổ sẽ thấp hơn.
  4. Ký kết hợp đồng bảo hiểm trong nhiều năm. Điều này được pháp luật cho phép khi ký kết các hợp đồng nhiều năm hoặc dài hạn theo bảo hiểm trách nhiệm xe máy bắt buộc, theo quy định, có thời hạn không quá 3 hoặc 5 năm. “Tiền thưởng-malus” không áp dụng cho các hợp đồng như vậy, có nghĩa là chính sách này được mua ở mức giá tiêu chuẩn.
  5. Lý do cuối cùng có thể xảy ra cho việc giảm giá có thể là hệ số được đặt lại về 0, khi người lái xe không mua bảo hiểm hoặc lái xe trong cả năm. thì khi mua một chính sách, hệ số 1 có thể được áp dụng cho nó.

Liên hệ ở đâu nếu sai

Để tìm hiểu xem công ty bảo hiểm có sử dụng đúng KBM liên quan đến người lái xe hay không, bạn có thể sử dụng cơ sở dữ liệu RSA hoặc bằng cách liên hệ với công ty bảo hiểm đã mua hợp đồng bảo hiểm trước đó.

Cũng được sử dụng trong quá trình làm việc văn phòng, cái gọi là chứng chỉ không tai nạn, cũng do RSA cấp. Bạn chỉ có thể liên hệ miễn phí với công ty bảo hiểm về vấn đề này khi hợp đồng bảo hiểm thực sự kết thúc.

Công ty bảo hiểm phải cung cấp thông tin về người lái xe và chiếc xe của anh ta trong vòng 5 ngày sau khi nộp đơn. Theo quy định, phải nộp đơn bằng văn bản yêu cầu thông tin về bảo hiểm xe cơ giới của người lái xe 5 ngày trước khi hợp đồng bảo hiểm MTPL hết hạn.

Nếu KBM được sử dụng không chính xác, trình điều khiển có thể hoạt động theo thuật toán sau:

  1. Tuy nhiên, hãy ký kết một thỏa thuận với công ty bảo hiểm theo hệ số mà cơ sở dữ liệu RSA hiện đưa ra và hệ số này hóa ra là không chính xác.
  2. Tiếp theo, yêu cầu bồi thường sẽ được gửi đến Liên minh các công ty bảo hiểm ô tô để bạn được cung cấp KBM chính xác và tính toán lại.
  3. Để nộp đơn yêu cầu bồi thường, bạn phải chuẩn bị các tài liệu sau đây được đính kèm với đơn yêu cầu bồi thường:
    • biểu mẫu hoàn chỉnh để liên hệ với RSA về các vấn đề KBM, có thể tải xuống trên trang web của họ;

    • bản quét hoặc bản sao không chỉ của ứng dụng mà còn của tất cả giấy phép của những người lái xe đã được đưa vào chính sách OSAGO trước đó;
    • bản scan hoặc bản sao giấy của các chính sách trong quá khứ và hiện tại;
    • sau khi nhận được phản hồi từ RSA, chủ xe viết đơn lên công ty bảo hiểm của mình yêu cầu tính toán lại KBM với dữ liệu chính xác được nhập vào cơ sở dữ liệu AIS RSA thống nhất;
    • Sau khi tính toán lại và nhập các chỉ số KBM chính xác cho chủ xe và người lái xe có trong hợp đồng, công ty bảo hiểm có thể ký kết hợp đồng bảo hiểm mới với chủ hợp đồng và hoàn trả toàn bộ số tiền vượt quá đã trả khi mua hợp đồng.

      • Thực tiễn cho thấy rằng các công ty bảo hiểm ưu tiên thông tin được cung cấp từ AIS RSA hơn so với nơi bảo hiểm trước đó.

      Các chỉ số hệ số không chính xác được người lái xe đặc biệt cảm nhận sâu sắc khi không có chiết khấu và chính sách thậm chí còn đắt hơn.

      Điều này có thể thực hiện được khi KBM theo bảo hiểm trách nhiệm động cơ bắt buộc được đặt lại nếu có bất kỳ thay đổi nào được thực hiện trong kết nối giữa người lái và ô tô.

      Đây là những tình huống khi người lái xe đổi họ, bán xe (có nghĩa là chủ sở hữu đã thay đổi) hoặc một số thông số về dữ liệu đăng ký xe bị thay đổi, người lái xe không được tham gia bất kỳ hợp đồng bảo hiểm nào trong một năm, v.v. Không thể thiết lập lại lịch sử của chủ hợp đồng một cách giả tạo; các công ty bảo hiểm sẽ phải đối mặt với án phạt vì điều này.

      Nộp đơn lên RSA để khôi phục

      Hệ số này phải được người lái xe (thường là chủ phương tiện) giữ lại trong thời gian một năm, được xác định ngay sau khi chính sách MTPL hết hạn.

      Nếu trong cả năm, người lái xe không được bảo hiểm theo bảo hiểm bắt buộc và không lái xe thì BMR của anh ta sẽ được đặt lại về 0. Tuy nhiên, trong trường hợp này, điểm 0 của hệ số không được tính dưới dạng chỉ báo kỹ thuật số “0”.

      Theo hệ số bằng 0, chúng tôi muốn nói đến chỉ số của nó bằng một. Sau một năm nghỉ lái xe, người lái xe có thể khôi phục hệ số của mình và anh ta phải viết đơn tương ứng cho RSA:

      Tài liệu này phải kèm theo bản sao giấy phép lái xe, được làm trên cả hai mặt của giấy phép.

      Nếu hợp đồng bảo hiểm không quy định giới hạn số lượng người lái xe trong hợp đồng bảo hiểm bắt buộc thì bạn cũng cần đính kèm bản sao hộ chiếu dân sự của chủ xe.

      Đơn xin tính toán lại

      Trong trường hợp này, người nộp đơn yêu cầu công ty bảo hiểm nhập giá trị chính xác cho hệ số của nó vào cơ sở dữ liệu RSA. Hơn nữa, mọi thông tin đều được các công ty bảo hiểm nhập vào cơ sở dữ liệu này một cách nghiêm ngặt.

      Rất có thể, mỗi người lái xe đều muốn có KBM tối thiểu để tham gia bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc, điều này giúp có thể mua hợp đồng bảo hiểm với mức chiết khấu 50%.

      Hệ số càng thấp thì mua hợp đồng MTPL càng rẻ. Thông thường chỉ số này tương ứng với hạng lái xe 13.

      Trên thực tế, điều này có nghĩa là người lái xe sẽ không gặp tai nạn trong suốt 10 năm kinh nghiệm lái xe. Vì vậy, kết quả tích cực nhất của việc tính toán lại KBM tất nhiên sẽ phụ thuộc vào việc lái xe cẩn thận và không có tai nạn trong năm.

      Nó kéo dài bao lâu sau khi hợp đồng kết thúc?

      Sau khi hết thời hạn của hợp đồng bảo hiểm, KBM ở trạng thái có hiệu lực chỉ có thể tồn tại trong một năm theo luật. Sau đó, tầm quan trọng và các chỉ số của nó được đặt lại về 0 và chúng sẽ chỉ được khôi phục sau khi chính người lái xe liên hệ với công ty bảo hiểm hoặc RSA.

      Nếu người điều khiển con nhím không cần khôi phục bất cứ thứ gì hoặc đơn giản là anh ta không muốn, thì hệ số 1 sẽ được áp dụng cho chi phí của hợp đồng mua hàng mới.

      Hệ số không có tai nạn “thưởng thêm” có thể vừa có tác dụng giảm chi phí của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc vừa tăng chi phí này.

      Họ bắt đầu áp dụng nó một cách hợp pháp với mục tiêu khuyến khích tất cả người lái xe ở Nga cố gắng được giảm giá khi mua hợp đồng tiếp theo nếu họ lái xe trong một năm mà không gặp tai nạn nào.

      Không khó để hiểu sơ đồ hoạt động của phần thưởng như vậy; điều chính là nghiên cứu tất cả các quy tắc và quy định để tích lũy và sử dụng nó trong một số trường hợp nhất định.

      Video: OSAGO. Kiểm tra KBM. Tính toán giảm giá cho việc lái xe hòa vốn.

ĐƠN ĐĂNG KÝ VÀ CUỘC GỌI ĐƯỢC CHẤP NHẬN 24/7 và 7 ngày một tuần.

Do gần đây có vấn đề lớn trong việc mua hợp đồng bảo hiểm bắt buộc nên bạn có thể mua bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc trực tuyến.

Trước khi mua, chúng tôi khuyên bạn nên tính toán chi phí của hợp đồng MTPL bằng máy tính năm 2020. Máy tính của chúng tôi sẽ không chỉ tính giá hợp đồng cho bạn mà còn hiển thị cho bạn những ưu đãi có lợi nhất từ ​​​​các công ty bảo hiểm khác nhau.

Ví dụ về tính toán KBM để lái xe không tai nạn

Với việc lái xe không tai nạn và không thanh toán bảo hiểm, đẳng cấp của người lái xe sẽ tăng thêm một điểm mỗi năm. Trong trường hợp này, BMF giảm theo bảng.

Ví dụ: chủ hợp đồng loại 6 có hệ số 0,85. Sau một năm lái xe không tai nạn (chỉ tính những tai nạn xảy ra do lỗi của anh ta), anh ta sẽ nhận được hạng “7” với hệ số nhân là 0,80.

Ví dụ tính toán KBM trong trường hợp xảy ra tai nạn

Việc tính toán KBM khi có tai nạn cũng dễ dàng như vậy. Nếu người lái xe ô tô gặp bốn vụ tai nạn giao thông trở lên trong một năm thì hạng sẽ giảm xuống điểm thấp nhất “M”. Nếu xảy ra từ một đến ba vụ tai nạn thì bảng KBM sẽ được sử dụng để tính toán loại.


Ví dụ: một chủ hợp đồng hạng 10 có hệ số nhân là 0,65 đã gây ra hai vụ tai nạn trong một năm. Kết quả hạng mục của anh bị tụt 7 điểm xuống mức “3” với hệ số 1.

Chỉ bị hạ hạng trong trường hợp người lái xe có lỗi trong một vụ tai nạn.

KBM ảnh hưởng đến số tiền đóng góp như thế nào?

Hệ số Bonus-Malus vừa có thể giảm vừa tăng chi phí bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc.

Điều này xảy ra như sau. Chi phí cơ bản của khoản đóng góp được nhân với giá trị của KBM. Khi hệ số lớn hơn 0 (loại “M” và 0-2), giá sẽ tăng. Khi nó nhỏ hơn 0 (loại 4-13), tài xế sẽ được giảm giá. Ở hạng thứ ba, giá vé cơ bản không thay đổi.

Cách tính KBM với bảo hiểm không giới hạn

“Tiền thưởng-Malus” với bảo hiểm mở, tức là không hạn chế số lượng tài xế, bằng giá trị chỉ số BMI của chủ xe. Nó thay đổi theo các quy tắc tương tự như đối với chính sách thông thường, nhưng mức giảm giá chỉ áp dụng cho một chiếc xe cụ thể.

Giả sử bạn là chủ sở hữu của một chiếc ô tô Nissan và đã cấp MTPL mở cho chiếc ô tô đó. Sau một vài năm, bạn nhận được loại 10 và được giảm giá 35%. Mặc dù thực tế là những người thuộc các tầng lớp khác - nhỏ hơn hoặc lớn hơn - cũng có thể lái xe, chỉ số của bạn được sử dụng để tính chi phí đóng góp. Nhưng khi mua chiếc ô tô thứ hai, chẳng hạn như Renault, bạn sẽ phải được giảm giá “từ đầu” từ hạng ba, bất kể Nissan thuộc loại nào.

Đồng thời, một hệ số nhân đặc biệt khác được sử dụng cho MTPL mở. Năm 2019 là 1,87. Điều này có nghĩa là bảo hiểm không giới hạn sẽ đắt hơn 80% so với bảo hiểm thông thường (chưa tính đến các yếu tố khác).

Đã nhiều năm trôi qua kể từ khi bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc được áp dụng vào năm 2003.

Trong thời gian này, mỗi người lái xe đều đã tích lũy được một lịch sử lái xe nhất định. Có lẽ ngoại trừ những người mới mới nhận được bằng lái xe.

Một số người gặp tai nạn, những người khác bị kết tội gây ra tai nạn. Cũng có những tài xế đã lái xe nhiều năm mà không gặp tai nạn.

Để chi phí của chính sách MTPL có tính đến lịch sử lái xe và sự hiện diện/không có tai nạn, một hệ số hiệu chỉnh riêng đã được đưa ra - KBM.

Bản chất của KBM là gì? Nó được tính toán như thế nào và nó có ảnh hưởng gì? Hãy tìm ra nó.

KBM có nghĩa là gì trong OSAGO?

BMR là tỷ lệ tiền thưởng-malus. Hệ số này ảnh hưởng đến chi phí của hợp đồng - tăng hoặc giảm tùy theo tỷ lệ tai nạn ở các kỳ trước.

Mục đích chính của hệ số này là để chứng minh cho người lái xe thấy được lợi ích kinh tế của việc lái xe cẩn thận và không có tai nạn.

Nếu người lái xe chú ý đến phong cách lái xe của mình, không vi phạm luật giao thông và không gây tai nạn thì chi phí bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc đối với anh ta sẽ giảm hàng năm. Điều này sẽ xảy ra do chiết khấu trên KBM tăng lên.

Ngược lại, những người lái xe thích phong cách lái xe hung hãn hoặc bất cẩn, dẫn đến tai nạn thường xuyên, sẽ phải đối mặt với thực tế là hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc đối với họ có thể trở nên đắt hơn đáng kể trong năm tới.

Có một câu chuyện liên quan đến hệ số thưởng-malus đã xảy ra ở Đức. Người lái chiếc Mercedes cũ bị mắc kẹt ở ngã tư đường sắt - những chiếc lốp hói bị trượt trên đường ray. Một đoàn tàu đang di chuyển dọc theo đường ray. Chúng tôi thấy ô tô bị kẹt, tài xế đã phanh khẩn cấp. Hậu quả là đoàn tàu trật bánh và làm hư hỏng một con đập nằm cạnh đường sắt. Nước phun ra từ một con đập bị hư hỏng đã làm ngập toàn bộ ngôi làng nghỉ mát. Tất cả thiệt hại này phải được trả cho công ty bảo hiểm, công ty bảo hiểm trách nhiệm pháp lý của chủ sở hữu chiếc Mercedes. Số tiền lên tới hàng chục triệu euro. Và chủ xe cuối cùng chỉ nhận được khoản phí bảo hiểm 10% cho chính sách MTPL vì không thay lốp kịp thời.

Kích thước KBM

Giá trị của hệ số thưởng-trừ được xác định dựa trên bảng được phê duyệt trong khuôn khổ biểu phí bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc.

Giá trị hệ số cuối cùng được gắn với lớp trình điều khiển. Điều này lần lượt thay đổi tùy thuộc vào số vụ tai nạn trong năm trước.

Ban đầu, những người lái xe trước đây chưa được bảo hiểm theo bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc được xếp vào loại 3 và KBM = 1.

Bảng tổng hợp các lớp và quy mô của KBM được đưa ra trong bảng dưới đây:

Như có thể thấy từ bảng, một người lái xe có kỷ luật không gây tai nạn do lỗi của mình có thể được giảm giá 5% hàng năm trên tổng chi phí của hợp đồng MTPL.

Ví dụ. Người lái xe đã lái xe 5 năm mà không gặp tai nạn. Công ty bảo hiểm đã không thanh toán cho những tai nạn xảy ra do lỗi của anh ấy. Theo đó, khi ký hợp đồng 6 năm, tài xế sẽ được xếp hạng 8. Đối với lớp 8, hệ số KBM là 0,75. Hoặc giảm giá 25% chi phí bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc. Ví dụ 2. Khi bắt đầu hợp đồng, người lái xe có hạng 7 và mức giảm giá KBM là 20% (KBM = 0,8). Trong năm, công ty bảo hiểm đã chi trả 2 lần cho các vụ tai nạn xảy ra do lỗi của người lái xe này. Chúng tôi nhận thấy khi đăng ký bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc thời hạn mới, người lái xe sẽ được xếp loại 2. BMF trong trường hợp này sẽ là 1,4. Tức là khoản giảm giá trước đó đã chuyển thành khoản phí bảo hiểm 40% cho chi phí bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc.

Mức chiết khấu tối đa trên KBM có thể được tích lũy là bao nhiêu?

Giá trị tối đa của hệ số thưởng-malus là 0,5. Điều này tương ứng với mức giảm giá 50% chi phí của chính sách MTPL.

Loại KBM này được nhận bởi những người lái xe được xếp loại 13. Hạng này có thể đạt được bởi những người lái xe không gặp tai nạn do lỗi của mình trong 10 năm liên tiếp.

Sau khi nhận được hạng 13 và KBM 0,5, người lái xe không còn có thể cải thiện tỷ lệ không tai nạn của mình và thậm chí còn tiết kiệm nhiều hơn cho bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc.

KBM gắn liền với cái gì - ô tô hay người lái xe?

Ban đầu, luật về bảo hiểm trách nhiệm cơ giới bắt buộc quy định sự ràng buộc của KBM đối với ô tô.

Thông tin thêm về luật về bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc có thể được tìm thấy trong phần -

Điều này gây ra rất nhiều tranh cãi. Vì những người sở hữu ô tô đã bán chiếc ô tô cũ của họ và mua một chiếc ô tô mới phải đối mặt với thực tế là khoản giảm giá tích lũy do tai nạn của họ đã được đặt lại về 0. KBM bằng 1 (đơn vị).

Vì vậy, kể từ năm 2008, cách tiếp cận đã được thay đổi.

Bây giờ KBM được gắn với trình điều khiển. Và việc đổi xe không ảnh hưởng đến số tiền giảm giá khi vận hành không có tai nạn.

Hơn nữa, việc chuyển đổi sang liên kết KBM với tài xế giúp xác định chính xác hơn chi phí của chính sách MTPL, trong đó có nhiều tài xế được đưa vào danh sách những người được phép lái xe.

KBM được tính như thế nào cho một số trình điều khiển?

Đối với các chính sách MTPL trong đó danh sách những người được phép lái xe bao gồm một số tài xế, một quy trình riêng để xác định CBM sẽ được áp dụng.

Thực tế là mỗi người lái xe được thừa nhận đều có lịch sử bảo hiểm riêng và vào thời điểm chính sách OSAGO được ban hành, họ đã tích lũy được số lượng CBM của riêng mình.

Nhưng khi tính phí bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc, chỉ sử dụng một giá trị KBM.

Giá trị của hệ số thưởng-malus cuối cùng được xác định dựa trên trình điều khiển tệ nhất. Để làm điều này, các lớp trình điều khiển được so sánh và chọn lớp tối thiểu.

Ví dụ. Chính sách bao gồm 3 trình điều khiển: lớp 10 (KBM = 0,65), lớp 4 (KBM = 0,95) và lớp 8 (KBM = 0,75). Lớp tối thiểu là lớp 4 (KBM = 0,95). Do đó, khi tính chi phí cuối cùng của chính sách MTPL, BMR là 0,95 sẽ được áp dụng.

Trên thực tế, điều này có nghĩa là chủ xe sẽ không có lợi nếu cho phép những người lái xe thiếu kinh nghiệm hoặc bất cẩn lái xe của họ. Vì trong trường hợp này bạn sẽ phải đóng phí bảo hiểm xe máy bắt buộc lớn hơn.

KBM được tính như thế nào cho số lượng trình điều khiển không giới hạn?

Quy tắc MTPL cho phép chủ sở hữu ô tô đưa ra chính sách MTPL với danh sách tài xế không giới hạn.

Tùy chọn này không phổ biến lắm, nhưng trong một số trường hợp, nó có thể hữu ích.

Với danh sách tài xế được phép lái xe không giới hạn, kích thước của CBM do chủ xe quyết định.

Nếu chủ xe không có lý lịch riêng thì tính toán dựa trên loại 3 (KBM = 1).

Lịch sử của KBM được lưu giữ ở đâu?

Ngày nay, tất cả thông tin về hệ số thưởng-malus được gán cho trình điều khiển được lưu trữ trong một cơ sở dữ liệu duy nhất - AIS RSA.

Các công ty bảo hiểm được yêu cầu truyền thông tin về BMR được áp dụng trong vòng 1 ngày sau khi ký kết hợp đồng bảo hiểm.

Và khi đăng ký chính sách MTPL tiếp theo, các công ty bảo hiểm phải lấy thông tin về quy mô bảo hiểm xe máy của người lái xe từ AIS RSA chứ không phải từ cơ sở dữ liệu của riêng họ.

Để biết thêm thông tin về cách kiểm tra độc lập KBM trong OSAGO trực tuyến bằng cơ sở dữ liệu RSA, hãy đọc bài viết -

Đối với người lái xe, điều này có nghĩa là họ có thể tự do thay đổi công ty bảo hiểm mà không sợ rằng lịch sử không tai nạn tích lũy của họ sẽ được thiết lập lại và thay vì giảm giá, họ sẽ được cấp chỉ số BMI bằng “một” cho kỳ hạn mới.

* - ảnh tiêu đề calcoloassicurazioneauto.com



Bài viết tương tự