Trong hầu hết các trường hợp, nếu bạn quyết định vay mua ô tô từ ngân hàng, bạn sẽ phải đối mặt với nhu cầu mua hợp đồng bảo hiểm CASCO cho chiếc ô tô được cho vay. Một mặt, đây là những chi phí bổ sung đối với người đi vay, những người đã phải chịu chi phí dưới dạng lãi vay. Nhưng mặt khác, CASCO đối với ô tô tín dụng cung cấp sự bảo vệ trước nguy cơ tổn thất tài chính cho cả ngân hàng và người lái xe.
Khi ký kết hợp đồng vay mua ô tô, ngân hàng có quyền lấy chiếc ô tô mà người vay mua làm tài sản thế chấp. Điều này mang lại cho ngân hàng sự đảm bảo rằng người đi vay sẽ hoàn trả khoản vay thường xuyên, vì nếu không người đi vay có thể bị tước đoạt chiếc xe đã cầm cố làm tài sản thế chấp. Đương nhiên, ngân hàng quan tâm đến sự an toàn của tài sản của mình. Suy cho cùng, trong quá trình vận hành, xe có thể gặp tai nạn, hoặc bị mất trộm. Kết quả là giá trị tài sản cầm cố có thể bị mất giá trị rất nhiều, thậm chí giảm xuống bằng không. Và đến lượt người đi vay sẽ không có xe hơi và có thể mất động lực để tiếp tục trả nợ đều đặn.
Trong những điều kiện như vậy, bảo hiểm CASCO bắt buộc cho khoản vay mua ô tô rất có lợi cho ngân hàng, vì nó cho phép bạn bảo toàn giá trị của chiếc ô tô đã cầm cố ngay cả trong những trường hợp không lường trước được: tai nạn, trộm cắp, phá hủy, v.v.
Ngược lại, CASCO dành cho xe ô tô tín dụng cũng mang lại lợi ích cho người lái xe. Rốt cuộc, trong trường hợp xảy ra tai nạn hoặc trộm cắp, bạn có nguy cơ bị mất xe hơi và có một khoản nợ chưa thanh toán mà bạn phải tiếp tục thanh toán. CASCO cho phép bạn tránh nguy cơ mất xe hoặc chi phí bổ sung cho việc sửa chữa xe.
CASCO có bắt buộc phải có xe tín dụng không?
Mặc dù, theo luật pháp của Liên bang Nga, chỉ yêu cầu một loại bảo hiểm ô tô bắt buộc, nhưng hầu hết các ngân hàng đều coi việc mua bảo hiểm CASCO cho khoản vay mua ô tô là điều kiện cần thiết để được vay mua ô tô. Yêu cầu này là hợp pháp và bằng cách ký vào hợp đồng cho vay, bạn đồng ý với nó.Tất nhiên, bạn có thể thử tìm một ngân hàng không yêu cầu CASCO đối với ô tô tín dụng. Nhưng ở đây cần lưu ý rằng lãi suất ở những ngân hàng như vậy thường cao hơn đáng kể và việc tiết kiệm tiền bằng khoản vay như vậy sẽ là một vấn đề đáng nghi ngờ.
Theo quy định, khi vay mua ô tô, bạn phải mua hợp đồng bảo hiểm CASCO đầy đủ. Tức là bảo hiểm xe ô tô trước những rủi ro hư hỏng, trộm cắp, trộm cắp và phá hủy hoàn toàn một cách tối đa. Trong trường hợp này, số tiền bảo hiểm phải là , và hợp đồng bảo hiểm được mua trong ít nhất một năm và thường không phải trả góp. Sau một năm cần gia hạn bảo hiểm CASCO cho cả thời gian Trả nợ vay.
Tất nhiên, những điều kiện khắt khe như vậy sẽ tước đi cơ hội của người lái xe để tận dụng nhiều quyền lợi mà các công ty bảo hiểm hiện nay đang cung cấp rất nhiều.
Việc thanh toán CASCO cho khoản vay mua ô tô được thực hiện như thế nào?
Thỏa thuận CASCO cho ô tô tín dụng là thỏa thuận ba bên giữa người vay, ngân hàng và công ty bảo hiểm. Trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm, có thể có một số lựa chọn để thanh toán tiền bồi thường bảo hiểm.Lựa chọn đầu tiên– Người thụ hưởng trong sự kiện bảo hiểm là ngân hàng. Tức là trong trường hợp xe bị trộm, tai nạn hoặc xe bị phá hủy, số tiền bảo hiểm sẽ được chuyển vào ngân hàng, từ đó tiền được chuyển cho người đi vay để bù đắp tổn thất. Đồng thời, thời gian nhận tiền tăng lên, do ngoài thủ tục tiêu chuẩn để bồi thường thiệt hại từ công ty bảo hiểm, người vay còn phải chờ ngân hàng chuyển khoản. Ngoài sự bất tiện này, còn có những lời phàn nàn từ khách hàng của các ngân hàng vô đạo đức về việc giảm số tiền thanh toán bảo hiểm, trì hoãn hoặc từ chối thanh toán.
Sự lựa chọn thứ hai– người hưởng lợi trong trường hợp mất trộm, cướp và phá hủy phương tiện là ngân hàng, và trong trường hợp thiệt hại – người đi vay. Hơn nữa, trong trường hợp người thụ hưởng là ngân hàng thì toàn bộ số tiền bồi thường bảo hiểm sẽ được chuyển sang ngân hàng đó. Đây đã là một lựa chọn thuận tiện hơn cho người lái xe. Trong trường hợp xảy ra tai nạn, không cần phải đợi tiền được chuyển qua ngân hàng. Trong trường hợp này, ngân hàng chỉ tự bảo hiểm cho những khoản lỗ lớn để, nếu cần, hoàn trả khoản vay mà người đi vay chưa thanh toán.
Tùy chọn thứ ba– người hưởng lợi trong trường hợp thiệt hại là người đi vay, còn trong trường hợp mất trộm, trộm, đập phá phương tiện – ngân hàng. Nhưng chỉ dành cho số tiền còn nợ của người đi vay. Phần còn lại của khoản thanh toán bảo hiểm sẽ được chuyển cho người vay. Ví dụ: nếu chiếc ô tô trị giá 700.000 rúp của người đi vay bị đánh cắp và số dư nợ vay là 300.000 rúp, thì chỉ 300.000 rúp sẽ được chuyển đến ngân hàng. người đi vay, tức là 400.000 rúp. Tùy chọn này là an toàn nhất cho người lái xe. Nó cho phép bạn bảo vệ bản thân khỏi khả năng không có xe hơi và không có số tiền đã chi để trả khoản vay.
Tốt nhất là đảm bảo rằng điều kiện thanh toán bảo hiểm này được quy định trong hợp đồng bảo hiểm cho một chiếc ô tô tín dụng.
Làm cách nào để chọn công ty bảo hiểm cho CASCO cho xe ô tô tín dụng?
Hầu hết tất cả các ngân hàng đều khuyến nghị ký kết hợp đồng bảo hiểm với các công ty được ngân hàng công nhận cho vay mua ô tô, tức là. người mà ngân hàng đã thỏa thuận và đáp ứng được các yêu cầu của ngân hàng.Đối với các ngân hàng uy tín, đáng tin cậy, danh sách này khá phong phú và bao gồm hầu hết tất cả những ngân hàng nổi tiếng nhất, trong số đó bạn có thể chọn cho mình ưu đãi có lợi nhất về bảo hiểm CASCO cho xe tín dụng. Trong trường hợp này, việc từ chối các công ty khỏi danh sách này chẳng có ý nghĩa gì; bạn sẽ chỉ mất nhiều thời gian hơn.
Nhưng trong một số trường hợp, danh sách này có thể chỉ chứa một số công ty cũng có chính sách CASCO. Trong trường hợp này, việc bỏ danh sách các công ty bảo hiểm được công nhận là điều hợp lý.
Trong mọi trường hợp, bạn có quyền lựa chọn công ty bảo hiểm cho riêng mình. Điều kiện chính cho việc này là công ty bảo hiểm đáp ứng được yêu cầu của ngân hàng. Bạn có quyền yêu cầu những yêu cầu này từ chính ngân hàng, sau đó thu thập tất cả các tài liệu cần thiết từ công ty bảo hiểm mà bạn quan tâm và mang đến ngân hàng.
Nếu ngân hàng vẫn từ chối quyền lựa chọn công ty bảo hiểm của bạn, mặc dù nó đáp ứng tất cả các yêu cầu, bạn có thể bảo vệ quyền lợi của mình một cách an toàn, thậm chí còn liên hệ với Rospotrebnadzor và nộp đơn kiện.
Tốt hơn hết bạn nên tính đến một điểm nữa khi lựa chọn bảo hiểm. Một số công ty có thể tăng chi phí của hợp đồng bảo hiểm dành riêng cho ô tô tín dụng, vì thông thường các công ty được công nhận sẽ đưa ra một tỷ lệ phần trăm tiền nhất định cho ngân hàng cho mỗi khách hàng. Mặc dù những hành động như vậy là bất hợp pháp và các công ty bảo hiểm có uy tín khó có thể làm điều này, nhưng tốt hơn hết bạn nên so sánh chi phí của hợp đồng bảo hiểm cho một chiếc ô tô tín dụng và cho một chiếc ô tô mà bạn tự mua.
Làm thế nào bạn có thể tiết kiệm trên CASCO bằng một khoản vay?
Mặc dù các điều kiện đối với CASCO đối với một chiếc ô tô tín dụng thường khá nghiêm ngặt nhưng vẫn có một số cách để giảm chi phí cho một hợp đồng bảo hiểm.Bảo hiểm CASCO đối với giá trị còn lại của khoản vay. Trong trường hợp này, bạn bảo hiểm chiếc xe không phải theo giá trị thị trường của nó mà với số tiền bạn vẫn phải trả cho ngân hàng. Điều này có thể làm giảm đáng kể chi phí của hợp đồng CASCO, nhưng trong trường hợp xe bị trộm hoặc phá hủy, chỉ có ngân hàng mới nhận được tiền bồi thường bảo hiểm.
Nhượng quyền thương mại. Không phải tất cả các ngân hàng đều cho phép CASCO nhượng quyền cho vay mua ô tô. Chỉ một số cung cấp khả năng khấu trừ nhỏ khi mua hợp đồng CASCO. Khoản khấu trừ có thể làm giảm đáng kể chi phí của hợp đồng, nhưng cần lưu ý rằng người lái xe sẽ phải tự mình trả một số thiệt hại cho chiếc xe. Ví dụ: với mức khấu trừ là 5.000 rúp, công ty bảo hiểm sẽ trả số tiền bồi thường thiệt hại trừ 5.000, tức là đối với thiệt hại 30.000 rúp, chỉ 25.000, đối với thiệt hại 45.000, chỉ 40.000, v.v.
CASCO năm thứ hai với khoản vay mua ô tô
Trong một số trường hợp, với khoản vay mua ô tô, ngân hàng có thể cung cấp cho bạn bảo hiểm CASCO cho toàn bộ thời hạn vay. Điều này có thể gây ra một số bất lợi cho người đi vay:Trước hết- thay đổi hàng năm và giá của hợp đồng có thể giảm, ngoài ra, giá trị ước tính của chiếc xe sẽ giảm hàng năm và điều này có thể không được tính đến trong hợp đồng.
Thứ hai- bạn có thể hoàn trả khoản vay sớm và bỏ lỡ cơ hội không bảo hiểm chiếc xe trong thời gian còn lại hoặc tận dụng các chương trình CASCO có lợi hơn.
Ngày thứ ba- trong trường hợp lái xe hòa vốn, các công ty bảo hiểm thường đưa ra các khoản chiết khấu đáng kể cho mỗi năm, điều này thường không được tính đến khi mua hợp đồng cho toàn bộ thời hạn trả nợ.
Trong hầu hết các trường hợp, tốt hơn hết bạn nên mua hợp đồng CASCO cho ô tô tín dụng trong một năm, sau đó gia hạn. Tuy nhiên, bạn có thể thay đổi công ty bảo hiểm của mình sau một năm. Ví dụ: nếu bạn không hài lòng với biểu giá của công ty trong năm nay và bạn tìm thấy lời đề nghị tốt hơn từ một công ty bảo hiểm khác.
Cách từ chối chính sách CASCO do ngân hàng áp đặt
Trong những năm gần đây, các trường hợp áp đặt bảo hiểm “không cần thiết” khi mua hợp đồng CASCO, ký kết hợp đồng tín dụng và vay mua ô tô. Tình trạng này đã gây ra sự bất bình trong người dân. Hợp đồng CASCO đã trở thành một “niềm vui” đắt giá; để được vay mua ô tô, theo điều kiện của ngân hàng, bạn cần phải mua hợp đồng CASCO.Từ ngày 1 tháng 1 năm 2018, người mua bảo hiểm có cơ hội từ chối các dịch vụ không cần thiết bằng cách sử dụng cái gọi là “thời gian tạm dừng”.
Nếu Người được bảo hiểm - cá nhân từ chối hợp đồng bảo hiểm sau Thời gian cân nhắc, việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn được thực hiện theo quy định tại Nghệ thuật. Bộ luật Dân sự 958 của Liên bang Nga.
Hãy cẩn thận nếu bạn muốn từ chối bảo hiểm CASCO bổ sung, thường được cung cấp cùng với khoản vay mua ô tô; với sự trợ giúp của bảo hiểm đó, ngân hàng sẽ giảm thiểu rủi ro và điều này mang lại cơ hội cung cấp cho bạn các điều kiện cho vay thuận lợi hơn.
Do đó, hợp đồng của bạn có thể quy định rằng nếu bạn từ chối bảo hiểm bổ sung, ngay cả trong “thời gian chờ đợi”, lãi suất của khoản vay sẽ tăng lên hoặc sẽ bị phạt hoặc hợp đồng cho vay thậm chí có thể bị chấm dứt tại tòa án. Bạn có thể đọc thêm về thời gian làm mát
Bảo hiểm CASCO khi mua ô tô trả góp được các ngân hàng định vị là thủ tục bắt buộc. Theo luật, các ngân hàng không có quyền từ chối khoản vay đối với khách hàng nếu khách hàng từ chối cấp hợp đồng bảo hiểm CASCO cho chiếc xe mà mình đang mua. Trên thực tế, mọi thứ lại khác - một tổ chức ngân hàng sẽ tìm ra hàng trăm lý do khiến họ có thể từ chối cho vay mua ô tô. Bạn không nên mạo hiểm và xung đột với ngân hàng; bạn chỉ cần nghiên cứu kỹ thông tin có sẵn về khả năng tránh ký kết hợp đồng bảo hiểm CASCO khi mua xe bằng tín dụng.
Mục lục:Cách tính CASCO cho xe tín dụng
Trung bình, chi phí bảo hiểm CASCO sẽ bằng 40% giá trị chiếc xe, đừng quên cộng thêm lãi vay. Nói một cách nhẹ nhàng, tình hình không hề dễ chịu nhất, đó là lý do tại sao người mua ô tô cố gắng tránh đăng ký CASCO.
Rất dễ dàng để ước tính chi phí gần đúng của bảo hiểm CASCO. Ví dụ: một người vay tiền để mua một chiếc ô tô Ford Focus với số tiền 600.000 rúp - hợp đồng bảo hiểm CASCO sẽ khiến người vay phải trả trung bình 100.000 rúp. Và đây chỉ là năm đầu tiên sở hữu xe!
Ghi chú: Số tiền bảo hiểm phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Thứ nhất, từ mức giá cơ bản của một công ty bảo hiểm cụ thể. Thứ hai, về sự hiện diện và loại báo động chống trộm; danh mục rủi ro được bảo hiểm; danh sách những người được phép lái ô tô, độ tuổi và kinh nghiệm lái xe, lãnh thổ bảo hiểm; số km ô tô, v.v.
Thông thường, các ngân hàng cấp một khoản vay để mua một chiếc ô tô trong thời gian 5 năm và trong thời gian này, các khoản đóng góp theo hợp đồng bảo hiểm CASCO, nếu chúng ta xem xét ví dụ trên với việc mua một chiếc ô tô Ford Focus, sẽ vào khoảng 400.000 - 500.000 rúp! Và đây chỉ là trong trường hợp tốt nhất, nếu chủ phương tiện tránh được tai nạn trên đường - điều này ngay lập tức làm tăng hệ số tăng lên đáng kể.
Làm thế nào để không đăng ký CASCO cho một chiếc xe tín dụng
Hãy đặt chỗ ngay - trong năm đầu tiên sử dụng xe tín dụng, bạn vẫn phải ký hợp đồng bảo hiểm CASCO. Nếu không, ngân hàng sẽ từ chối cấp khoản vay hoặc sẽ cho vay với mức lãi suất vượt quá số tiền phí bảo hiểm CASCO. Nhưng bắt đầu từ năm thứ hai sở hữu phương tiện tín dụng, bạn đã có thể từ chối CASCO, nhưng việc này cần phải được thực hiện đúng pháp luật để tránh bị tổ chức ngân hàng phạt.
Cách từ chối CASCO đối với xe tín dụng từ năm sở hữu thứ hai:
- Đơn giản là không thể mua hợp đồng bảo hiểm CASCO. Đúng vậy, việc báo cáo điều này với ngân hàng đã cho vay mua ô tô là điều vô cùng không mong muốn. Điều tồi tệ nhất có thể xảy ra nếu một động thái xảo quyệt bị phát hiện là việc áp dụng các hình phạt đối với ngân hàng. Và những biện pháp trừng phạt này trông như thế này: ngân hàng tăng lãi suất thêm 0,5 - 1%. Nghĩa là, ngay cả khi một chiếc ô tô được mua với giá 600.000 rúp và lãi suất là 15% mỗi năm, ngân hàng có thể “bao gồm” 16% mỗi năm vào khoản vay. Số học đơn giản giúp bạn có thể hiểu rằng khoản thanh toán vượt mức sẽ chỉ là 6.000 rúp - bạn phải đồng ý, số tiền này ít hơn nhiều so với phí bảo hiểm
Quan trọng! Hãy nhớ rằng tiền phạt chỉ có thể được áp dụng nếu ngân hàng biết rằng người đi vay đã từ chối bảo hiểm CASCO. Nhưng điều này có thể không xảy ra - có quá nhiều người mua xe bằng tín dụng và gần như không thể theo dõi được tất cả mọi người.
Ghi chú: Điều đáng lưu ý là nếu xe bị hư hỏng sẽ không có ai bồi thường thiệt hại - mọi công việc sửa chữa, phục hồi sẽ phải do bạn tự chịu chi phí.
- Đăng ký bảo hiểm CASCO với nhượng quyền thương mại. Nó có nghĩa là gì? Ví dụ: hợp đồng bảo hiểm CASCO đã được phát hành với mức khấu trừ là 9.000 rúp. Trong trường hợp xe bị hư hỏng lên tới 200.000 rúp, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán cho khách hàng số tiền 191.000 rúp (khấu trừ 200.000 - 9.000). Công ty bảo hiểm có lợi ích gì khi kết thúc bảo hiểm CASCO với khoản khấu trừ? Thật đơn giản - các công ty mong đợi rằng nếu chiếc xe bị hư hỏng với số tiền thấp hơn mức khấu trừ hoặc cao hơn một chút, khách hàng thậm chí sẽ không yêu cầu thanh toán bảo hiểm.
Chính sách CASCO như vậy bảo đảm ô tô chống trộm và là một thỏa thuận chính thức có thể được trình lên tổ chức ngân hàng dưới dạng báo cáo.
Bất chấp tính chất hoàn toàn tự nguyện của bảo hiểm ô tô CASCO dành cho công dân Liên bang Nga, các tổ chức ngân hàng coi loại dịch vụ này là bắt buộc nếu khách hàng muốn ký hợp đồng vay mua ô tô.
Bảo hiểm đó quan trọng như thế nào đối với việc vay vốn, liệu có thể từ chối dịch vụ như vậy không, hậu quả gì đang chờ đợi khách hàng của ngân hàng nếu đơn giản là không mua bảo hiểm - tất cả những câu hỏi này và những câu hỏi khác cần được xem xét và nghiên cứu kỹ lưỡng, tốt nhất là trước khi đến gặp tổ chức tài chính hoặc trước khi đăng ký vay.
Gởi bạn đọc! Bài viết nói về những cách điển hình để giải quyết vấn đề pháp lý nhưng mỗi trường hợp đều mang tính cá nhân. Nếu bạn muốn biết làm thế nào giải quyết chính xác vấn đề của bạn- Liên hệ tư vấn:
ĐƠN ĐĂNG KÝ VÀ CUỘC GỌI ĐƯỢC CHẤP NHẬN 24/7 và 7 ngày một tuần.
Nó nhanh và MIỄN PHÍ!
Trước khi vay mua ô tô, trước tiên không chỉ cần nghiên cứu các sản phẩm ngân hàng mà còn phải tìm nơi nào rẻ hơn hoặc mua theo điều kiện thuận lợi (trả góp chẳng hạn).
Ngoài ra, các sản phẩm bảo hiểm có nhượng quyền luôn mang đến cho bạn cơ hội không phải trả nhiều tiền cho hợp đồng cùng một lúc mà chỉ phải trả 40-50% chi phí.
Cũng cần phải biết trước lý do tại sao CASCO cho ô tô trả góp đôi khi đắt hơn 10-25% so với ô tô đơn giản.
Tôi có cần đăng ký không
Việc đưa ra chính sách CASCO khi nhận khoản vay mua ô tô hầu như luôn là một thủ tục bắt buộc đối với hầu hết khách hàng của ngân hàng.
Việc tham gia bảo hiểm không chỉ giúp bản thân ngân hàng tự bảo vệ mình tối đa trong trường hợp xe bị hư hỏng trong quá trình sử dụng trong thời gian vay.
Việc có hợp đồng bảo hiểm cũng có thể giúp người đi vay tự trang trải các chi phí tự chi trả khi sửa chữa ô tô hoặc khi xe bị đánh cắp, nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm.
Nếu bạn mua ô tô bằng tín dụng mà không có chính sách theo chương trình cho vay mua ô tô thì các điều kiện dành cho sản phẩm đó sẽ không mang lại lợi nhuận cho khách hàng.
Vì vậy, tất nhiên đây là vấn đề cá nhân của mỗi người vay, nhưng tốt hơn hết bạn nên tính toán trước mọi việc để hiểu rằng việc có bảo hiểm CASCO cũng có thể bảo vệ tình hình tài chính của mình.
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không
Vấn đề quan trọng nhất có thể nảy sinh khi soạn thảo các hợp đồng tín dụng để mua ô tô chịu tín dụng thông qua ngân hàng là việc từ chối hoàn toàn cho vay nếu khách hàng tiềm năng từ chối bảo hiểm theo sản phẩm CASCO.
Vấn đề thứ hai có thể là lãi suất tăng do bạn từ chối bảo hiểm và được ngân hàng đồng ý tiếp tục hợp tác với bạn.
Trong trường hợp này, rất có thể lãi suất ngày càng tăng, cùng với lãi suất ban đầu của khoản vay mua ô tô, sẽ cao đến mức vượt quá đáng kể. Chi tiết này cũng cần được tính đến.
Nói chung, chúng ta có thể nêu bật tất cả các hành động chính của ngân hàng trong trường hợp khách hàng từ chối mua bảo hiểm CASCO khi mua ô tô bằng tín dụng:
- Từ chối cung cấp một khoản vay.
- Tăng lãi suất cho vay.
- Giảm thời gian cho vay.
- Phát hành thêm hoa hồng.
- Giảm số tiền cho vay.
- Tăng số tiền thanh toán đầu tiên.
- Siết chặt yêu cầu đối với người vay và gói hồ sơ.
- Yêu cầu cung cấp các đảm bảo bổ sung về khả năng thanh toán và độ tin cậy của khách hàng.
Ngoài ra, nếu khách hàng từ chối bảo hiểm ô tô sau khi ký hợp đồng vay vốn thì theo luật, ngân hàng có quyền yêu cầu khách hàng thanh toán toàn bộ số tiền vay trước hạn.
Chúng ta hãy xem xét một số lựa chọn và lời khuyên từ các chuyên gia tín dụng về cách không phải trả CASCO cho một chiếc ô tô tín dụng, đồng thời được vay mua ô tô với những điều kiện có lợi nhất:
- Cam kết thứ hai.
- Đảm bảo khả năng thanh toán.
- Đảm bảo lái xe an toàn.
- Lịch sử tín dụng và bảo hiểm xuất sắc.
- Bảo đảm.
Tất cả các phương án trên có thể được cung cấp cho ngân hàng thay vì bảo hiểm CASCO.
Đôi khi điều này thậm chí có thể có tác dụng; ngân hàng có thể đồng ý cung cấp số tiền mua ô tô nếu khách hàng sẵn sàng cung cấp thêm bảo lãnh tài chính.
Làm thế nào để từ chối
Trong năm đầu tiên vay mua ô tô và theo đó là bảo hiểm ô tô CASCO, tốt hơn hết là bạn không nên từ chối bảo hiểm nếu bạn đã đồng ý và ký hợp đồng.
Nếu không, bạn sẽ phải đối mặt với những hình phạt lớn, điều này sẽ làm tăng lãi suất cho vay lên đáng kể, tự động khiến sản phẩm ngân hàng không mang lại lợi nhuận cho khách hàng.
Tuy nhiên, bắt đầu từ năm thứ hai của khoản vay mua ô tô, bạn có thể từ chối trả tiền bảo hiểm. Trước tiên, hãy xem xét kỹ hơn các điều khoản của hợp đồng vay về vấn đề này - liệu nó có hướng dẫn về thời hạn bảo hiểm bắt buộc hay không.
Nếu không có gì được nói về việc bắt buộc phải gia hạn hợp đồng bảo hiểm, thì bạn có thể đơn giản là không thanh toán bảo hiểm CASCO.
Đồng thời, bạn không thể thông báo cho ngân hàng rằng bạn đã ngừng thanh toán bảo hiểm, tất nhiên, trừ khi nó được “cố định” vào số tiền thanh toán khoản vay. Rốt cuộc, việc thanh toán trễ sẽ là điều hiển nhiên đối với ngân hàng.
Trong trường hợp đóng phí bảo hiểm một lần, các năm thứ 2 trở đi có thể không được đóng, không được gia hạn và hợp đồng bảo hiểm coi như tự động chấm dứt.
Nếu ngân hàng yêu cầu CASCO cấp tín dụng mua ô tô trong năm thứ hai của khoản vay mua ô tô, trong năm thứ ba và các năm tiếp theo, thì rất có thể công ty bảo hiểm có thể “khiếu nại” rằng các khoản thanh toán đã ngừng đến.
Khi đó bạn nên tham khảo điều khoản của hợp đồng vay vốn không nói gì đến nghĩa vụ gia hạn bảo hiểm CASCO trong những năm tiếp theo của khoản vay mua ô tô.
Trong trường hợp tổ chức tài chính phát hiện ra rằng bạn không gia hạn hợp đồng bảo hiểm với các khoản thanh toán, tổ chức đó sẽ chỉ ấn định cho bạn một khoản phạt cho đến khi kết thúc toàn bộ thời hạn vay mua ô tô.
Hình phạt như vậy thường là tăng 0,5% hoặc 1% lãi suất đã ấn định cho khoản vay.
Nhưng ngay cả trong trường hợp này, bạn vẫn tiết kiệm được số tiền lớn vì số tiền phải trả vượt mức do bị phạt như vậy sẽ ít hơn nhiều so với chi phí bảo hiểm.
Ví dụ, đối với việc tính giá một chiếc ô tô 600 nghìn rúp. Tỷ lệ hàng năm được đặt ở mức 15%, nhưng đã trở thành 16%. Khoản thanh toán vượt mức sẽ được 6000 chà., có giá trị thấp hơn đáng kể so với chi phí bảo hiểm CASCO.
Bạn cũng có thể từ chối sau khi ký hợp đồng trong vòng 10 ngày, thời hạn này được xác định theo luật pháp Liên bang Nga đối với các loại bảo hiểm tự nguyện.
Đề án này là như thế này:
- Khách hàng mua bảo hiểm.
- Báo cáo với ngân hàng rằng anh ta có một chính sách hợp lệ trong tay.
- Bạn thậm chí có thể ra lệnh cho số và chuỗi chính sách qua điện thoại.
- Hãy cho ngân hàng một vài ngày để kiểm tra.
- Ký giấy vay mua ô tô và nhận tiền vay.
- Hãy nộp đơn bằng cách tự liên hệ với cô ấy để chấm dứt hợp đồng.
- Nhận lại một phần phí bảo hiểm (trừ 23-25%, khoản tiền mà các công ty bảo hiểm luôn giữ lại khi hoàn trả số tiền).
Ở đây cần lưu ý rằng nếu xe bị hư hỏng, chủ xe sẽ phải phục hồi xe bằng chính nguồn vốn của mình. Bạn cũng có thể đề nghị ngân hàng mua bảo hiểm không phải cho toàn bộ số tiền vay mà chỉ cho một phần trong số đó.
Một số nhà tài trợ sẵn sàng hỗ trợ những người đi vay tiềm năng, đặc biệt nếu họ có lịch sử tín dụng xuất sắc và tất cả các chỉ số đều được đánh giá là tích cực.
Cách tính chi phí CASCO cho một chiếc ô tô tín dụng
Tính toán chung, hóa ra bản thân chi phí mua bảo hiểm CASCO đã là 40%, số tiền này luôn được tính vào giá xe.
Theo quy định, hầu hết những chiếc xe mua trả góp thường là xe mới và giá thành của nó khá cao, điều này cũng sẽ được phản ánh vào giá thành của CASCO.
Thêm vào đó là tiền lãi mà ngân hàng tính theo chương trình cho vay mua ô tô - và cuối cùng chúng ta sẽ có số tiền kha khá để thanh toán hàng tháng, nếu chi tiết chi phí của hợp đồng được cung cấp theo tháng ().
Số tiền phí bảo hiểm mà khách hàng ngân hàng phải trả khi đồng ý tham gia bảo hiểm CASCO phụ thuộc vào một số yếu tố khác nhau:
- mẫu mã, nhãn hiệu ô tô;
- năm sản xuất của ô tô;
- tình trạng xe – mới, đã đi được;
- , xuất hiện trên công ty bảo hiểm trong năm hiện tại đối với ô tô tín dụng;
- sự hiện diện hay vắng mặt của hệ thống báo động chống trộm trên xe;
- Danh sách rủi ro bảo hiểm lớn đến mức nào và nó bao gồm những gì (các chính sách đắt tiền nhất được coi là chống lại rủi ro trộm cắp);
- bao nhiêu người được phép lái một chiếc xe được bảo hiểm;
- độ tuổi của chủ xe và những người được phép lái xe cũng như kinh nghiệm lái xe của họ;
- khu vực bảo hiểm và các thông số khác.
Ví dụ tính toán cho CASCO với 40% giá xe:
Một ví dụ về cách tính chi phí CASCO cho 40% giá của một chiếc ô tô được nhượng quyền:
Ví dụ tính phí bảo hiểm CASCO với tỷ lệ 25% giá xe:
Ví dụ tính CASCO với tỷ lệ 15% giá xe:
Một ví dụ về cách tính chi phí CASCO với tỷ lệ 25% cho một chiếc ô tô nội địa mới được nhượng quyền:
Và những ví dụ tính toán này rất gần đúng và được đưa ra mà không tính lãi cho khoản vay mua ô tô.
Hãy tưởng tượng một tình huống khác khi công ty bảo hiểm hoặc ngân hàng từ chối cung cấp gói trả góp khi mua hợp đồng CASCO - khi đó chi phí ban đầu của khách hàng khi mua ô tô bằng tín dụng sẽ trở nên rất lớn.
Nói chung sẽ tốt hơn nếu bạn vay một khoản vay tiêu dùng không có mục tiêu với lãi suất tăng nhẹ, nhưng khi đó chiếc xe sẽ không được thế chấp cho ngân hàng và bạn sẽ không cần phải mua bảo hiểm.
Mua ở đâu rẻ hơn
Các công ty bảo hiểm khác nhau đưa ra mức giá và điều khoản bảo hiểm khác nhau. Thông thường, các công ty bảo hiểm và ngân hàng luôn có thỏa thuận hợp tác riêng.
Do đó, bạn sẽ không phải tìm kiếm công ty bảo hiểm riêng biệt; ngân hàng sẽ gửi ngay danh sách các công ty bảo hiểm để xem xét trong quá trình giao dịch vay mua ô tô.
Nhưng trước tiên, bạn có thể nghiên cứu các điều khoản của bảo hiểm CASCO đối với ô tô tín dụng, để sau này trong quá trình giao dịch sẽ dễ dàng đưa ra lựa chọn hơn.
Ví dụ: hãy xem xét một số lựa chọn bảo hiểm ô tô tự nguyện ở các công ty khác nhau cho mẫu xe Hyundai Solaris 2020 (tháng 11) cho một tài xế có 7 năm kinh nghiệm lái xe và cũng có hệ thống chống trộm.
Bảng giá xe CASCO dành cho xe tín dụng ở các công ty khác nhau:
Kế hoạch trả góp
Thời hạn trung bình của các khoản vay mua ô tô dao động từ 3 đến 5 năm (rất hiếm khi các hợp đồng được ký kết trong thời gian 7 năm).
Đồng thời, một số ngân hàng chỉ cung cấp bảo hiểm CASCO trong năm đầu tiên cho vay, trong khi các ngân hàng khác yêu cầu bảo hiểm kéo dài trong suốt thời hạn của hợp đồng vay. Người lái xe cần phải cẩn thận ở đây.
Điều này đặc biệt đúng đối với những công dân có kỹ năng lái xe xuất sắc và không gặp tai nạn hoặc các cuộc phiêu lưu khác. Đơn giản là họ không có lãi khi ký hợp đồng với triển vọng lâu dài về bảo hiểm ô tô đắt tiền.
Nếu thỏa thuận quy định việc gia hạn CASCO đối với một chiếc ô tô tín dụng trong tất cả các năm vay mua ô tô tiếp theo hoặc chỉ một phần trong số đó, thì việc thảo luận ngay vấn đề này với người quản lý tín dụng là điều hợp lý.
Các ngân hàng có thể khá sẵn lòng đồng ý với gói trả góp, nhưng với điều kiện - để lại bảo hiểm CASCO trong 2 hoặc 3 năm đầu (đôi khi là toàn bộ thời gian - cả 5 năm!).
Nhưng cũng có những tổ chức tài chính mà bảo hiểm CASCO chỉ đủ cho năm đầu tiên của khoản vay. Sau đó, gói trả góp sẽ được phát hành với bảng phân tích các khoản thanh toán phí bảo hiểm theo tháng và được cộng vào số tiền tín dụng.
Rất hiếm khi các ngân hàng nhượng bộ và “phân tán” số tiền góp vào các năm của thời hạn cho vay - suy cho cùng, phần lớn phụ thuộc vào các thỏa thuận hợp tác giữa ngân hàng và công ty strass.
Trong trường hợp chỉ phê duyệt bảo hiểm cho năm đầu tiên vay mua ô tô, hợp đồng sẽ không nói một lời nào về việc gia hạn.
Nhượng quyền thương mại
Sự hiện diện của nhượng quyền thương mại theo hợp đồng bảo hiểm không được tìm thấy ở tất cả các ngân hàng mà chỉ ở một số ngân hàng. Do đó, bạn có thể chọn trước ngân hàng có quy định các điều kiện nhượng quyền theo chương trình cho vay mua ô tô theo bảo hiểm CASCO.
Chi tiết quan trọng này sẽ giúp khách hàng tiết kiệm đáng kể ngay lập tức khi mua hợp đồng CASCO. Tỷ lệ phần trăm khoản khấu trừ do công ty bảo hiểm cung cấp dao động trong khoảng 10, 30 hoặc 50%; rất hiếm khi tìm thấy khoản khấu trừ trên 50%.
Đề án hoạt động như sau:
- Khách hàng chỉ trả tiền bảo hiểm một phần chi phí, tỷ lệ phần trăm được quy định trong các điều khoản cho vay mua ô tô và bảo hiểm ô tô.
- Áp dụng chính sách cho đến hết thời hạn.
- Nếu không có sự kiện bảo hiểm nào xảy ra trong suốt thời gian bảo hiểm thì số tiền còn lại sẽ không được hoàn trả.
- Nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm thì khách hàng phải thanh toán chi phí còn lại của hợp đồng cho công ty bảo hiểm.
- Chỉ sau đó, công ty bảo hiểm mới tính toán và tích lũy thiệt hại có lợi cho ngân hàng.
Vì vậy, việc nhượng quyền thương mại rất có lợi cho những người mua bảo hiểm tự tin vào khả năng của mình, có nhiều kinh nghiệm lái xe và không gặp nhiều rắc rối khác nhau.
Số tiền được khấu trừ càng thấp thì chính sách CASCO ban đầu sẽ khiến khách hàng phải trả giá càng rẻ.
Ngoài ra còn có các chương trình được gọi là, thực tế là cùng một nhượng quyền thương mại - trong đó một nửa chi phí của hợp đồng được thanh toán khi ký hợp đồng và nửa còn lại - khi nào.
Tại sao hợp đồng mua xe mượn lại đắt hơn?
Những lý do chính dẫn đến chi phí cao này như sau:
- Chiếc xe không hoàn toàn thuộc về người lái xe. Trong trường hợp không trả được tiền vay, ngân hàng có thể tự lấy xe.
- Giá của chiếc ô tô đóng một vai trò lớn - đối tượng cho vay càng đắt thì hợp đồng bảo hiểm đảm bảo cho nó càng đắt.
- Việc hạch toán bắt buộc về độ hao mòn của ô tô nếu mua trả góp bằng số km đã đi.
- Số tiền được khấu trừ tăng lên được đề xuất để trả ngay không phải 30% chi phí hợp đồng mà, giả sử là 50%.
- Danh sách lớn các rủi ro bảo hiểm.
- Một tỷ lệ phần trăm bổ sung mà ngân hàng sẽ nhận được khi đề nghị tham gia giao dịch với công ty bảo hiểm đối tác.
Mua một chiếc ô tô, đặc biệt là một chiếc ô tô mới, luôn là một sự kiện vui vẻ. Và bằng cách sử dụng quỹ tín dụng, bạn có thể thực hiện giao dịch mua đó ngay lập tức, ngay cả khi không có toàn bộ số tiền. Hiện nay các ngân hàng đưa ra những điều kiện khá thú vị và lãi suất khá hợp lý. Ngoài tiền lãi, nhiều người cho vay còn cung cấp bảo hiểm CASCO cho tất cả các loại phương tiện được cầm cố làm tài sản thế chấp. Hãy xem xét các điều kiện mà CASCO cung cấp cho một chiếc ô tô tín dụng.
Cung cấp bảo hiểm như vậy chủ yếu mang lại lợi ích cho các ngân hàng. Hợp đồng này chủ yếu được thiết kế để tránh những rắc rối có thể xảy ra liên quan đến hư hỏng, phá hủy hoặc trộm cắp chiếc xe đã cầm cố.
Các tổ chức tín dụng cố gắng không để quỹ của mình gặp rủi ro đặc biệt nên việc từ chối bảo hiểm đôi khi dẫn đến việc từ chối cấp vốn vay, mặc dù pháp luật không quy định tính chất bắt buộc của thủ tục này. Lợi ích chính của bên thế chấp là bảo quản tài sản cầm cố trong tình trạng có thể bán được nếu một tình huống nào đó phát sinh. Như vậy, ngân hàng sẽ bồi thường thiệt hại vật chất nếu người trả nợ không trả được tiền.
Để giải quyết những tình huống đó, người vay bắt buộc phải đăng ký bảo hiểm CASCO. Người cho vay chỉ cung cấp bảo hiểm từ các công ty bảo hiểm mà họ được công nhận và họ hoàn toàn tin tưởng.
Thời hạn bảo hiểm CASCO là 1 năm. Nếu khách hàng không có tiền, ngân hàng có thể đề nghị tính chi phí của CASCO vào số tiền vay được phát hành trong một năm hoặc toàn bộ thời hạn cho vay. Đối với điều này, các ngân hàng thường tăng số tiền trả trước.
Cách đăng ký bảo hiểm CASCO cho ô tô tín dụng
Thủ tục đăng ký CASCO rất đơn giản và bao gồm một số bước chính. Để thuận tiện cho bạn, chúng tôi khuyên bạn nên tự làm quen với thủ tục bảo hiểm.
Sử dụng máy tính Điều đầu tiên bạn phải làm là sử dụng máy tính tiện lợi trên cổng thông tin bảo hiểm của chúng tôi. Để nhận được một phép tính, hãy chuẩn bị để chỉ ra:
- nhãn hiệu và mẫu xe
- năm phát hành
- số dặm
- giá trị thị trường
- dữ liệu lái xe: tuổi và kinh nghiệm
- sự hiện diện của một hệ thống chống trộm
- thời hạn bảo hiểm
- khu vực mà bạn muốn nhận biểu mẫu bảo hiểm CASCO.
Khi tất cả dữ liệu cần thiết đã được nhập chính xác, bạn sẽ cần nhấp vào nhận báo giá.
Tính toán kết quả sẽ chỉ ra chương trình và số tiền phí bảo hiểm cho mỗi công ty bảo hiểm. Tất cả những gì bạn cần làm là nghiên cứu kỹ các điều khoản và điều kiện rồi nộp đơn đăng ký.
Gửi yêu cầu Điều đáng lưu ý ngay là sẽ không thể đăng ký bảo hiểm CASCO trong thời gian thực. Tất cả các công ty bảo hiểm đều phát hành sản phẩm độc quyền tại văn phòng, sau khi kiểm tra đầy đủ hồ sơ và kiểm tra xe. Đặt lịch hẹn Ngay sau khi nhân viên được ủy quyền của công ty bảo hiểm nhận được đơn đăng ký của bạn, anh ta sẽ ngay lập tức gọi cho bạn và chỉ định ngày giờ thuận tiện để đến văn phòng. Cũng trong buổi trò chuyện, chuyên gia của công ty:
- sẽ một lần nữa thảo luận về số tiền hợp đồng và chương trình bảo hiểm
- sẽ cho bạn biết điều kiện
- sẽ cho bạn biết những tài liệu cần thiết
Chuẩn bị tài liệu Khi liên hệ với văn phòng công ty bảo hiểm, bạn phải mang theo đầy đủ hồ sơ. Theo tiến hành, danh sách hồ sơ ở tất cả các công ty đều giống nhau và bao gồm:
- hộ chiếu cá nhân của chủ xe
- giấy tờ xác nhận quyền sở hữu xe (PTS)
- giấy phép lái xe cho mỗi người tham gia
- thỏa thuận thế chấp, vì chiếc xe được mua bằng tín dụng
- Hợp đồng mua và lắp đặt thêm thiết bị
Nếu đã hơn 3 năm trôi qua kể từ khi xe được sản xuất, công ty bảo hiểm có thể yêu cầu thêm mẫu thẻ chẩn đoán để đảm bảo rằng xe ở tình trạng tốt.
Cung cấp một chiếc xe hơi Chủ phương tiện chỉ có thể nhận được mẫu hợp đồng bảo hiểm tự nguyện sau khi nhân viên được ủy quyền tiến hành kiểm tra. Xin lưu ý rằng bạn phải cung cấp xe sạch sẽ và đầy đủ chìa khóa để kiểm tra. Nhận một bộ tài liệu Việc cuối cùng còn lại phải làm là ký vào tất cả các biểu mẫu và biên lai cần thiết, thanh toán và nhận trên tay một bộ hồ sơ. Khi kết thúc chuyến tham quan, người đam mê ô tô nên có:
- chính sách CASCO gốc
- séc xác nhận thanh toán phí bảo hiểm
- báo cáo kiểm tra xe, ghi lại tất cả các hư hỏng hiện có
- quy tắc bảo hiểm
- một bản ghi nhớ nêu rõ những gì cần phải làm trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm
Như bạn có thể thấy, thủ tục bảo hiểm tự nguyện rất đơn giản và sẽ mất không quá 30 phút. Nhờ có Internet, bạn có thể chọn chương trình bảo hiểm mình cần và tránh các dịch vụ bổ sung, do đó giá thành của sản phẩm sẽ tăng lên đáng kể.
Ngoài ra, nhờ ứng dụng điện tử, bạn sẽ có thể thảo luận từ xa tất cả các điều kiện theo thỏa thuận CASCO và đặt lịch hẹn bất kỳ lúc nào thuận tiện cho bạn.
Các điều khoản của hợp đồng vay thay đổi như thế nào khi mua bảo hiểm?
Sự hiện diện của bảo hiểm như vậy giúp bạn có thể vay tiền với các điều kiện thuận lợi hơn với gói tài liệu tối thiểu và với lãi suất thấp hơn so với khi không có nó.
Người cho vay có yêu cầu nhẹ nhàng hơn có thể tăng khoản trả trước, lãi suất và yêu cầu người đi vay phải cung cấp các chi phí bổ sung khác. Gói tài liệu xác nhận tình trạng tài chính của khách hàng và việc làm chính thức của anh ta cũng đang được mở rộng.
Yêu cầu của ngân hàng đối với người bán xe cũng rất khác nhau. Một số ngân hàng chỉ hợp tác với các đại lý ô tô, một số ngân hàng khác làm việc với bất kỳ cửa hàng ô tô nào, tùy thuộc vào việc xác nhận chẩn đoán đầy đủ. Sự hiện diện của các yêu cầu như vậy kéo theo chi phí tài chính bổ sung và sẽ mất rất nhiều thời gian để thực hiện các sự kiện như vậy.
Có thể giảm số tiền bảo hiểm được không?
Để tiết kiệm chi phí, khi đăng ký bảo hiểm CASCO, một số chủ xe ký kết hợp đồng bảo hiểm với điều kiện có kèm theo khoản khấu trừ.
Loại nhượng quyền thương mại có thể được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm của số tiền hợp đồng hoặc dưới dạng tỷ lệ cố định. Dịch vụ này cho phép bạn giảm chi phí bảo hiểm, nhưng nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm, số tiền được khấu trừ sẽ được khấu trừ vào số tiền của mỗi yêu cầu bảo hiểm.
Vì vậy, nếu có nhượng quyền, những hư hỏng nhỏ do tai nạn sẽ phải do người lái xe tự chịu chi phí sửa chữa. Loại bảo hiểm này không phải tất cả các ngân hàng đều chấp nhận, vì vậy trước khi ký kết thỏa thuận, bạn phải kiểm tra với người cho vay về khả năng của loại bảo hiểm đó.
Số tiền bảo hiểm theo hợp đồng có thể là:
Nhiều công ty bảo hiểm cho phép thanh toán phí bảo hiểm theo từng đợt, mặc dù đối với dịch vụ như vậy, phí bảo hiểm có khả năng tăng lên. Trước khi mua bảo hiểm theo những điều kiện này, cần phải làm rõ liệu tổ chức tài chính đó có được chấp nhận hay không.
Tôi có cần gia hạn bảo hiểm của mình không?
Câu trả lời cho câu hỏi này phải được tìm thấy trong hợp đồng vay. Theo quy định, trong trường hợp không có thỏa thuận bảo hiểm tài sản thế chấp, các ngân hàng sẽ đưa ra hình phạt dưới hình thức tăng lãi suất hoặc tịch thu phương tiện. Ngoài ra còn có nguy cơ bị trộm cắp hoặc có khả năng gặp tai nạn.
Nếu không thể phục hồi được xe thì mọi trách nhiệm trả nợ đều thuộc về chủ xe. Bảo hiểm tài sản thế chấp được thực hiện cho số tiền nợ của khoản vay, do đó số tiền bảo hiểm sẽ giảm.
Thông thường, hợp đồng bảo hiểm được ký kết với khả năng gia hạn. Trong trường hợp này, nó khá kinh tế. Nếu bạn không còn hài lòng với mức giá của công ty bảo hiểm của mình và một công ty khác đưa ra các điều kiện thuận lợi hơn, bạn có thể thay đổi mức giá đó nếu muốn. Vì vậy, mọi người đều đưa ra quyết định tự gia hạn bảo hiểm cho mình.
Tại sao CASCO dành cho xe tín dụng lại đắt hơn?
Không có gì bí mật khi tính toán chi phí, bạn có thể thay thế thực tế là chi phí bảo hiểm tín dụng cao hơn nhiều lần. Lý do cho sự khác biệt này là gì? Mọi thứ đều rất đơn giản! Không có gì bí mật khi các công ty bảo hiểm tích cực hợp tác với các công ty bảo hiểm. Do đó, họ đề nghị phát hành sản phẩm trực tiếp tại văn phòng của họ.
Đối với các dịch vụ của mình, người cho vay nhận được phí đại lý với số tiền 10-20% giá thành sản phẩm. Hóa ra chi phí hợp đồng bảo hiểm càng cao thì thu nhập càng cao. Đó là lý do tại sao người cho vay đang cố gắng thêm càng nhiều lựa chọn càng tốt, điều này dẫn đến giá sản phẩm tăng lên.
Hôm nay, một Khách hàng đã liên hệ với chúng tôi với một câu hỏi đơn giản: “Có thể không bảo hiểm theo CASCO không?” và chúng tôi quyết định đưa ra câu trả lời toàn diện cho nó. Hãy để chúng tôi nhắc bạn rằng CASCO là một loại bảo hiểm xe tự nguyện nhằm bảo vệ xe của bạn khỏi bị hư hại và trộm cắp. Chi phí của chính sách CASCO khá cao và phụ thuộc vào kiểu dáng và kiểu dáng của ô tô, năm sản xuất và các yếu tố khác.
Không có gì bí mật khi ở nước ta có khoảng 50% tổng số ô tô được mua bằng tín dụng. Một trong những điều kiện của khoản vay mua ô tô là hợp đồng bảo hiểm ô tô. Hơn nữa, nhiều ngân hàng quy định trong hợp đồng cho vay rằng bạn có nghĩa vụ bảo hiểm cho chiếc xe của mình trong toàn bộ thời hạn của hợp đồng này. Bạn có thể hiểu các ngân hàng - họ muốn bảo hiểm cho chiếc xe để trong trường hợp xe bị mất trộm hoặc hư hỏng, họ sẽ nhận được tiền từ công ty bảo hiểm. Bạn không muốn đăng ký bảo hiểm CASCO, vì... Đây là một niềm vui khá tốn kém.
Phép tính trong trường hợp này khá đơn giản. Giả sử bạn mua một sản phẩm trị giá 600.000 rúp. Bảo hiểm CASCO cho nó sẽ khiến bạn mất khoảng 40.000 rúp. Trong những năm thứ hai và những năm tiếp theo của vòng đời ô tô, bảo hiểm CASCO sẽ còn có giá cao hơn vì hệ số tăng dần sẽ được áp dụng. Giả sử, năm thứ 2 - 45.000 rúp, năm thứ 3 - 50.000 rúp, năm thứ 4 - 55.000 rúp. và năm thứ 5 - 60.000 rúp. (khoản vay mua ô tô thường được ngân hàng chấp thuận trong 5 năm). Tổng cộng, chúng tôi thấy rằng bạn sẽ phải trả 250.000 rúp cho bảo hiểm CASCO trong quá trình sử dụng vốn vay. Đây là trong những tình huống tốt nhất có thể. Và nếu có một tai nạn chẳng hạn, thì hệ số tăng dần sẽ được áp dụng và giá của hợp đồng sẽ tăng lên một cách tự nhiên. Tổng cộng, bảo hiểm CASCO sẽ chiếm hơn 40% giá trị chiếc xe và số tiền này không tính lãi suất phải trả cho số tiền vay.
Có thể làm gì nếu không có CASCO khi xe đang bị nợ?
Hãy nói ngay rằng trong năm đầu tiên của cuộc đời () chú ngựa sắt của bạn, bạn sẽ phải mua bảo hiểm CASCO. Nếu không, bạn sẽ không được chấp thuận cho vay và chiếc xe sẽ không được bán. Và bắt đầu từ năm thứ hai hoạt động, các lựa chọn đã có sẵn. Dưới đây chúng ta sẽ xem xét các cách hợp pháp để không bảo hiểm ô tô tín dụng theo CASCO và không bị ngân hàng phạt.
1. Đơn giản là bạn không mua hợp đồng CASCO và không cung cấp bất kỳ thông tin nào cho ngân hàng. Nói chung, đây cũng là một lựa chọn hợp pháp. Theo quy định, ngân hàng quy định trong hợp đồng vay sẽ tăng lãi suất cho vay nếu bạn không bảo hiểm cho chiếc xe và không thông báo cho ngân hàng về việc đó. Trong trường hợp này, tỷ lệ tăng là 0,5 ... 1% mỗi năm. Phép tính ở đây cũng không phức tạp. Ví dụ, một chiếc ô tô có giá 600.000 rúp tương tự. Bạn đã ký một hợp đồng cho vay với lãi suất 15% mỗi năm, không bảo hiểm chiếc xe trong năm thứ hai và ngân hàng đã áp dụng các biện pháp trừng phạt đối với bạn bằng cách tăng lãi suất lên 1%. Do đó, bạn phải trả không phải 15% mỗi năm mà là 16% mỗi năm. Hóa ra trong một năm để sử dụng khoản vay, bạn sẽ phải trả thêm 6.000 rúp, một con số không quá nhiều so với chi phí của chính sách CASCO. Điều đáng nói ở đây là khoản thanh toán vượt mức này sẽ phát sinh nếu ngân hàng phát hiện không có chính sách và phạt tiền. Nhưng họ có thể không thừa nhận và/hoặc không áp đặt nó. Bạn không phải là người vay duy nhất; bạn có thể không theo dõi được tất cả mọi người.
2. CASCO chỉ bảo hiểm chống trộm. Một lựa chọn rất thú vị và hấp dẫn cho bảo hiểm ô tô. Chính sách như vậy có một lợi thế rất lớn - chi phí của nó. Bảo hiểm như vậy rẻ hơn nhiều lần so với hợp đồng CASCO chính thức. Ví dụ: nếu CASCO đầy đủ có giá 40.000 rúp, thì CASCO chống trộm sẽ có giá không quá 5.000 ... 6.000 rúp, thường tương đương với mức phạt của ngân hàng. Đồng thời, bạn sẽ là người đi vay có lương tâm và không làm hỏng mối quan hệ của bạn với ngân hàng. Tất nhiên, với loại bảo hiểm như vậy, bạn phải hiểu rằng những hư hỏng có thể xảy ra với xe của bạn sẽ phải được bồi thường bằng chi phí của bạn nhưng bạn sẽ chính thức “báo cáo” với ngân hàng. Bạn có thể gọi cho ngân hàng, ghi số hợp đồng và tên của công ty bảo hiểm, nhờ đó được đảm bảo tránh bị phạt.
3. CASCO có nhượng quyền thương mại. Khoản khấu trừ là số tiền bạn sẽ phải trả cho công ty bảo hiểm cho mỗi sự kiện được bảo hiểm. Ví dụ: bạn có bảo hiểm CASCO với mức khấu trừ là 9.000 rúp. Một sự kiện được bảo hiểm đã xảy ra trong đó hầu hết các bộ phận ở phần trước của ô tô đều bị hư hỏng. Số tiền sửa chữa là 200.000 rúp. Với chương trình này, công ty bảo hiểm sẽ trả cho bạn 200.000 rúp. (thiệt hại) - 9000 chà. (nhượng quyền thương mại) = 191.000 chà. Câu hỏi được đặt ra: “Tại sao chúng ta cần nhượng quyền thương mại?” Nó đơn giản. Các công ty bảo hiểm cố gắng tự bảo vệ mình khỏi những hư hỏng nhỏ đối với xe. Ví dụ, bạn làm vỡ đèn pha, gương hoặc kính. Chi phí sửa chữa là 8.000...10.000 rúp. Một người sẽ không liên hệ với công ty bảo hiểm vì... anh ta sẽ phải trả một khoản khấu trừ và do đó anh ta sẽ không thu được gì cả. Đây là điều mà các công ty bảo hiểm đang trông cậy vào. Đồng thời, hợp đồng CASCO có khoản khấu trừ có chi phí thấp hơn khoảng 2…3 lần so với hợp đồng không có khoản khấu trừ, tức là. bạn có thể mua nó với giá khoảng 15.000 rúp. (áp dụng cho trường hợp của chúng tôi). Đồng thời, bạn còn bảo hiểm cho xe khỏi bị trộm cắp và hư hỏng nghiêm trọng. Theo đó, bạn thực hiện đầy đủ nghĩa vụ của mình với ngân hàng.
Tóm lại, tôi muốn nói thêm rằng không có công thức nào phù hợp cho tất cả mọi người và mọi người phải chọn phương án phù hợp nhất với mình. Tất nhiên, điều này phụ thuộc rất nhiều vào kinh nghiệm và thời gian làm việc của bạn, cũng như tần suất xảy ra tai nạn. Đối với những người mới lái xe, có thể đáng để bỏ ra và mua bảo hiểm CASCO đầy đủ mà không bị hạn chế, từ đó cảm thấy tự tin hơn trên đường.
Đọc: 1 302
