Программа льготного автокредитования года. Государственная программа субсидирования автокредитов


Многих сегодня интересуют подробности льготного автокредитования в Сбербанке по госпрограмме. В этой статье мы расскажем вам о том, на каких условиях предоставляются займы с господдержкой, и где их можно оформить.

Информация по льготному кредитованию до 2017 года

Данная программа стартовала еще в 2015 г., и с тех пор пользуется неизменной популярностью у россиян. Как и прежде, она направлена не только на стимулирование автомобильного рынка нашей страны, но и на поддержку обычных заемщиков, которые не могут купить ТС на стандартных условиях.

Государство предлагает потребителям компенсировать их проценты по кредиту, в размере 2/3 от ключевой ставки (определяется ежегодно, сейчас составляет 9% в год). Таким образом, при действующей ставке для автокредита от 15-17% годовых, вы сможете оформить займ под ставку от 7% годовых с учетом субсидирования.

Кредитор предъявляет к желающим взять автокредит с гос.поддержкой следующие требования.

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года;
  • стаж работы не менее 6 месяцев, предоставление справки НДФЛ-2;
  • наличие средств для первоначального взноса не менее 20%.

Условия государственной поддержки в 2019 году

Если вы только в этом году решили приобрести автомобиль, то вынуждены вас немного разочаровать — госпрограмма с субсидированием процентной ставки закончилась. Иначе говоря, банки вновь могут выставлять те проценты, которые посчитают нужным, и при этом уменьшить % не удастся.

Что можно сделать? Если вы хотите сэкономить свой бюджет, то вы можете воспользоваться льготой, которая предоставляется в виде скидки в размере 10% от стоимости покупаемого вами транспортного средства.

Чтобы получить такую льготу, вы должны подходить под одну из двух ныне действующих программ:

  • «Первый автомобиль» — для тех, кто впервые покупает и оформляет на свое имя машину,
  • «Семейный автомобиль» — для семей, где есть двое и более детей, и при этом нет текущего автокредита. Допускается наличие 1 авто.

Приобрести со скидкой можно только новую легковую машину не дороже 1 500 000 руб. Важно: она должна быть собрана на территории РФ, разрешенная максимальная масса не более 3,5 тонн, год выпуска 2018-2019. Подробные условия описаны .

Есть ли в Сбербанке автокредиты?

Если вы подходите под требования банка, и ваш автомобиль также соответствует перечисленным выше условиям, вы с легкостью сможете обратиться в дочернюю компанию Сбербанка за получением автокредита по выгодным условиям, а именно в Сетелем банк. Действующие предложения вы найдете в этой статье .

Вот какие условия здесь можно найти:

  1. Множество партнерских программ для различных марок автомобилей — Hyundai, Kia, Lada, УАЗ, Opel, Chevrolet и т.д.
  2. Процентная ставка начинается от 7,9% годовых,
  3. Можно кредитоваться без первого взноса,
  4. Срок действия договора — от 1 до 3 лет с возможностью досрочного погашения без комиссий,
  5. Выдают от 100.000 рублей,
  6. Необходимо оформление страховки КАСКО,
  7. Требуется подтверждение трудоустройства и дохода.

Почему именно Сетелем? Дело в том, что начиная с конца 2015 года Сбербанк занимается исключительно потребительским и жилищным кредитованием, а вот займы для приобретения транспортных средств перешли в дочернюю организацию. Она также обладает высокой надежностью, все платежи можно проводить через банкоматы и кассы Сбербанка.

Как получить кредит в Сетелем банке на покупку авто?

Порядок действий:

  1. выбираете авто в салоне,
  2. уточняете у специалиста, есть ли специальные программы для данной марки и модели,
  3. получаете перечень бумаг, которые нужно подготовить,
  4. собираете документы и приносите их в салон,
  5. подаете заявку, ждете её одобрения,
  6. подписываете договор,
  7. если выбранное авто есть в наличии — сразу его получаете,
  8. обязательно оформляете страховку.

После того, как договор будет заключен, через 2 дня субсидия поступит на кредитный счет. Обратите внимание, что вам нужно заранее сказать кредитному специалисту о том, что вы хотели бы получить скидку.

Какие требования предъявляются к заемщику:

  • Гражданство РФ,
  • возраст от 21 до 75 лет (на момент окончания договора),
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка,

Из документов попросят обязательно паспорт, подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка + копия трудовой книжки. Еще один документ нужен на ваш выбор (загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение или СНИЛС.

Автокредит, список авто.

Автокредит 2015, список автомобилей которые подлежат льготному автокредитованию.

Премьер Министр России Дмитрий Медведев поручил возобновить госпрограмму с возможностью потребителям приобрести автомобиль в кредит . В этой статье мы рассмотрим особенности и представим вам список автомобилей которые попадают под льготный автокредит 2015 .

Как ранее сообщалось с первого апреля возобновилась госпрограмма льготного автокредита , предыдущая программа по автокредиту была свернута досрочно в 2013 году, 1 апреля Министерство промышленности и торговли инициировали госпрограмму льготного автолизинга и автокредита 2015 года . Всю информацию о запуске программы льготный автокредит 2015 , и требование, как к заемщикам, так и к банкам Минпромторг опубликовал на своем сайте.

Напомним важные аспекты льготного автокредита 2015.

Автокредит на льготной основе в 2015 году могут быть выданы на автомобиль стоимостью не более 1 миллиона рублей, автомобиль не должен превышать вес 3,5 тонны, он может являться легковым или полу коммерческим. Автомобиль приобретаемый по программе льготный автокредит 2015 не должен ранее находится зарегистрированным, не подлежал оформлению на физическое лицо, возраст автомобиля не должен превышать один год. При этом гражданин желающий приобрести автомобиль по программе льготный автокредит 2015 обязан внести предоплату в размере 20% от стоимости автомобиля.

Срок на который можно заключить кредитный договор на автокредит 2015 не должен превышать 3 года, еще один момент по автокредиту 2015 , заемщик может оформить автокредит до 31 декабря текущего года, эта дата является сроком окончания программы льготного автокредитования, и автолизинга.

К тому же процентная ставка по автокредиту 2015 для заемщиков не превысит 15% годовых, так заявляют в Минпромторге, если ставка банка по обычному автокредит составляет 20% в год то по льготному автокредиту 2015 не более 11% .

Перечень автомобилей попадающих под льготный автокредит 2015 года.

Обращаем ваше внимание что некоторые модели автомобилей с дорогой комплектацией могут не соответствовать критериям, и не попадают под программу льготного автокредита 2015 года , так как превышают стоимость в один миллион рублей.

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Cruze (не все комплектации);
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • Citroen C4 (не все комплектации);
  • Daewoo Nexia;
  • Daewoo Matiz;
  • Ford Focus (не все комплектации);
  • Hyundai Solaris;
  • KIA Cee’d (не все комплектации);
  • KIA Rio;(не все комплектации);
  • LADA Granta;
  • LADA Kalina;
  • LADA Priora;
  • LADA Largus;
  • LADA 4x4;
  • LADA Samara;
    •
  • Nissan Note;
  • Nissan Tiida (не все комплектации);
  • Opel Astra (не все комплектации);
  • Peugeot 408 (не все комплектации);
  • Renault Duster;
  • Renault Logan;
  • Renault Sandero;
  • Skoda Octavia (не все комплектации);
  • Skoda Fabia;
  • Тoyota Corolla (не все комплектации);
  • Volkswagen Polo;
  • Bogdan все модели 4
  • UAZ, ZAZ все модели.
  • Nissan Almera;
  • Citroen C-Elysee;
  • Peugeot 301
  • Mazda3 (не все комплектации);
  • Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
    •

Весь список автомобилей попадающих под программу льготный автокредит 2015 , был составлен аналитическим агентством ”АВТОСТАТ”, аналитики агентства отталкивались от цен на автомобили на основании регламента подписанного Минпромторгом, тем не менее после запуска госпрограммы льготного автокредита и автолизинга 2015 перечень моделей может быть изменен , при этом, по закону кредитные организации аккредитованные на выдачу автокредита 2015 , имеет право сами корректировать список, на какие автомобили распространится льготный автокредит 2015 .

Информация с официального сайта Минпромторга гласит, что в ноябре 2013 года правительством были утверждены правила согласно которым банкам и кредитным организациям предоставляются субсидии которые компенсируют упущенную прибыль по льготным программам. Все организации желающие учувствовать в льготных программах должны подтвердить свое участие. При этом, все риски по операциям связанными с льготными программами, кредитные организации берут на себя.

Субсидирование автокредитов в 2015 году было утверждено сравнительно недавно – только 1 апреля. В основном субсидирование кредитов распространяется на займ, который был оформлен на покупку отечественного транспортного средства. Но в предварительно составленный список были включены и автомобили иностранного производства. Государственная программа субсидирования автокредитов направлена в основном на поддержание спроса во время не стабильной экономической ситуации и жесткой конкуренции на автомобильном рынке страны.

Программа субсидирования автокредитов 2015 – условия

Автокредит с государственным субсидированием в 2015 году представляет собой возможность снижения процентной ставки по займу. В данном случае государство покрывает ту часть займа, которую не получит кредитная организация, выдавая автокредиты своим потенциальным заемщикам но новой, уже сниженной, процентной ставке. Новые процентные ставки можно легко рассчитать по специальной формуле:

S = D – 2/3хP

В данной формуле все предельно просто:

S – это процентные ставки, которые действуют по кредиту для покупателя.
D – процентная ставка, которую предлагает банк по автокредиту своему клиенту.
P – ставка рефинансирования Центрального Банка. На данный момент она составляет 8.25%, но эти данные постоянно изменяются.

В большинстве случаев гос субсидирование автокредитов предлагают гражданам очень привлекательные новые ставки по кредиту – от 9% до 15%. Такие данные предоставляет Министерство промышленности торговли страны.

Что касается условий кредитования, то в текущем году субсидировние ставки по автокредитам будет проводиться с учетом некоторых изменений. Так, государство ограничило максимальный срок кредитования. Теперь автокредиты можно оформить максимум на 3 года. Изменился и размер первоначального взноса. В 2015 году субсидирование автокредитов предусматривает размер первоначального взноса 20% и выше от стоимости приобретаемого транспортного средства. Все остальные условия кредитования этого типа ничем не отличаются от условий оформления кредитов других типов.

Субсидирование автокредитов – необходимые документы и требования к заемщику

В 2015 году автокредиты, на которые распространяется государственная программа субсидирования, оформляются по неизменным требованиям и к потенциальному заемщику, и к пакету необходимых документов.

  1. Прежде всего, потенциальный заемщик должен предоставить в банк паспорт, подтверждающий личность, в котором должен находиться штамп регистрации.
  2. Справка формы 2-НДФЛ.
  3. Трудовая книжка. На последнем месте работы минимальный стаж должен составлять 3 месяца. Но и это не все условия.Субсидирование оформляя автокредиты можно получить только в том случае, если общий трудовой стаж заемщика за последние 5 лет составляет минимум 12 месяцев.
  4. Государственнаяпрограмма предусматривает даже возраст потенциального заемщика. Так, воспользоваться госпредложением могут только совершеннолетние граждане РФ (после 21 года). Кроме того, заемщику на момент погашения автокредита должно исполниться не более 65 лет.

Государство также предусмотрело возможность оформления автокредитов, на которые распространяется государственная программа субсидирования, только по двум документам. Такоегос предложение действует не во всех кредитных организациях. Однако в этом случае автокредиты, на которые распространяется субсидирование, можно оформить под более высокий первоначальный взнос – на 10%, а в некоторых банках и на 15% выше от обычного первоначального взноса, который предусматривает государственная программа.

Гос субсидирование автокредита – требование к автомобилю

Государственная программа субсидирования была разработана, прежде всего, для поддержки спроса на продукцию отечественных авто производителей. Но в 2015 году список транспортных средств, которые можно приобрести, оформляя льготные автокредиты, были включены и некоторые автомобили иностранного производства. Некоторые транспортные средства, которые государство предлагает приобрести в кредит на специальных условиях, являются совместной разработкой русских и иностранных компаний.

Так, в текущем году субсидирование распространяется на автокредиты, которые были оформлены на покупку транспортного средства, стоимость которого не превышает 1000000 рублей. В некоторых банках максимальная стоимость автомобиля еще ниже – до 750000 рублей. Главное условие оформления кредита на специальных условиях – автомобиль должен быть занесен в специальный список транспортных средств, на приобретение которых распространяется субсидирование. Все автокредиты на специальных условиях можно оформить только до конца 2015 года.

Подводя итоги

Субсидирование, которое распространяется на определенные автокредиты, изначально было введено для повышения спроса на автомобили от отечественного производителя. И действительно, транспортные средства, сборка которых выполнялась на территории РФ, начали пользоваться спросом у потребителей. Более того, большинство производителей начали оптимизировать цены на свою продукцию так, чтобы ее можно было приобрести, оформив автокредиты на льготных условиях. Однако субсидирование автокредита предусмотрено только в случае полного соблюдения потенциальным заемщиком целого ряда обязательных требований.

Ни для кого не секрет, что отечественный автором в России уступает иностранным автомобилям, поэтому спрос на наши транспортные средства ниже. В условиях кризиса общий спрос на автомобили также уменьшается, что отрицательно сказывается на экономики страны. Таким образом правительство решило поддержать отечественный автопром, предоставляя потребителям возможность льготного автокредита в 2015 году.

Стоит отметить, что с разрабатывается и совершенствуется с 2013. Однако 1 апреля 2015 года были приняты окончательные условия льготного кредитования. Минпромторг сформировал основные условия кредитования для будущих автовладельцев, на основании которых банки выдают кредиты. Рассмотрим основные требования к автомобилям, на которые заемщик хотел бы получить льготы. Более того, проанализируем условия, которым должен соответствовать сам заемщик, чтобы получить заветный кредит.

Требования к автомобилю

Прежде всего обозначим, что программа льготного автокредитования предназначена для поднятия спроса именно на отечественный автопром, но в списке автомобилей, которые включены в список субсидированного кредитования, встречаются и иностранные модели автомобилей. В большинстве случаев иностранные автомобили по программе субсидирования ограничены в комплектации. Например, нельзя оформить льготный автокредит на Toyota Corola в максимальной комплектации. Отечественный автопром представлен в списке последними моделями Лады, УАЗа, ЗАЗа и прочими. В любом случае при оформлении льготного автокредита потребуется уточнить, включен ли автомобиль в список.

С другой стороны, если автомобиль включен в данный список, это не означает, что получится оформить на него субсидированный автокредит. Автомобиль также должен соответствовать ряду требований, которые были выдвинуты Минпромторгом.

  1. Стоимость автомобиля не должна превышать 1 000 000 рублей.
  2. Вес автомобиля не должен превышать 3,5 тонны.
  3. Автомобиль не должен быть оформлен на другое физическое лицо.
  4. Возраст автомобиля должен быть в пределах 1 года.

Автомобиль, который соответствует всем этим требованиям и включен в список льготного автокредитования, с вероятностью 95% может быть оформлен в кредит на специальных условиях, которые мы рассмотрим ниже.

Условия кредитования

Все больше коммерческих банков начинают получать субсидии от государства для льготного автокредитования. Среди них уже есть Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Банк Москвы, Россельхозбанк. Суть в том, что государство покрывает проценты, которые недополучит банк при льготном автокредитовании. Таким образом, существует формула, с помощью которой можно посчитать примерную ставку процента льготного автокредитования. В соответствии с формулой новая ставка процента равна разнице между обычной ставкой процента по автокредиту в банке и 2/3 от текущей ставки в России. Минпромторг уверяет, что новая ставка процента не будет превышать 15%, а в ряде случаев будет ниже 9%.

Кроме того, существуют дополнительные условия кредитования. Программа льготного кредитования будет доступна для заемщика только при первоначальном взносе от 20%. Максимальный срок погашения кредита не должен превышать 3-х лет. Автомобиль должен быть приобретен до 31 декабря 2015 года, так как программа одобрена только на год. Возможно, срок будет увеличен, но точной информации пока нет. Прочие условия кредитования зависят от банка-кредитора. В том числе вопрос о имуществе, созаемщиках и поручителях нужно уточнять в отделениях банка.

Требования к заемщику

Клиент банка должен соответствовать ряду стандартных требований. Возраст заемщика должен превышать 21 год, а иногда и 25 лет. Максимальный возраст принимает значения от 65 до 75 лет на момент последнего платежа. Естественно, потребуется предоставить паспорт с регистрацией для подтверждения российского гражданства. Более того, потребуется второй документ, удостоверяющий личность. При оформлении автокредита этим документов обычно выступает водительское удостоверение. В большинстве случае банк потребует справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, которая подтверждала бы общий трудовой стаж более чем в 1 год и срок работы на последнем месте не менее 3 месяцев. Однако кредит может быть оформлен и по 2-м документам, но первоначальный взнос должен быть выше 20% от стоимости автомобиля. Льготный автокредит не получится оформить у людей с плохой кредитной историей, а также женщинам, которые имеют детей в возрасте до 6 месяцев.

Итог

Как было сказано, данная программа автокредитования была разработана для поддержания спроса на отечественный автопром в условиях кризиса. Цель оправдала средства, так как только в первый месяц существования программа, количество заявок на автокредит выросло в несколько раз. Таким образом, банкам приходится устанавливать более жесткие требования к заемщикам. Это проявляется в требованиях к ежемесячному доходу физического лица. Банки отдают предпочтения более состоятельным заемщикам, так как хотят уменьшить риски. Выгодные условия льготного автокредитования спровоцировали рост спроса среди людей, которые не имеют возможности обслуживать кредит. Таким образом, существует риск роста количества невозвращенных кредитов.

Более того, стали появляться мошенники, которые манипулируют условиями льготного кредитования. Например, в сомнительных автосалонах утверждают, что минимальный первоначальный взнос должен быть 30%, что противоречит настоящим условиям. Следовательно, потребителям стоит внимательнее относится к данному кредитования, так как выгодные условия ведут к нарушениям со стороны заемщиков, кредитов и автосалонов.

Источники:

1. lenta.ru
2. zakon-auto.ru

Государственная программа автокредитования создавалась в целях упрощения получения кредита на желаемое транспортное средство с определенными льготами. Для увеличения продаж отечественных автомобилей со стороны госдумы Российской Федерации в 2009 году была разработана государственная программа субсидирования , которая действовала до окончания второй половины 2014 года.

Что представляет собой госпрограмма автокредитования?

В 2012 году финансирование программы достигло суммы, превышающей 5 млрд руб. Данный проект поспособствовал повышению интереса населения страны по отношению к местному авторынку. Условия программы были предусмотрены не только для кредитных организаций, но и для потенциальных заемщиков, которые планировали покупку транспортного средства. Выглядят они следующим образом:

  • суммарная цена транспортного средства должна быть не более 750 тыс. руб.;
  • вес автомобиля не должен превышать 3,5 т;
  • на дату покупки возраст машины не должен превышать 12 месяцев;
  • долгосрочность кредита в пределах 3 лет;
  • первоначальный взнос составляет минимум 15% от цены машины;
  • автомобиль должен быть произведен на территории Российской Федерации.

Кроме того, транспортное средство не должно быть зарегистрировано на чье либо имя, за исключением автомобилей с пробегом.

Госпрограмма автокредитов подразумевает оплату определенной части денежных средств, заимствованных у банка, за счет государства. Таким образом, при годовой ставке в 15% существовала возможность оплачивать всего около 8-9%. Эта причина поспособствовала появлению большого спроса на покупку автомобилей, произведенных на территории России.

В 2012 году заемщики, приобретающие машину посредством госпрограммы автокредитов, имели возможность получить годовую ставку в размере 11%. Этот проект охватывал все крупнейшие банки и их филиалы в Российской Федерации. В роли залога выступало транспортное средство, купленное в кредит. При этом основным преимуществом госпрограммы льготных автокредитов являлась покупка страхового полиса КАСКО по собственному желанию.

Что произошло с госпрограммой автокредитования в 2016 году?

Увеличение индивидуального техпарка на основе государственного финансирования, которое существует с 2009 года, теперь уже в проблематичном положении. На начало 2016 года с льготными условиями на территории России не представляется возможным по крайней мере на полугодовалый период.

Среди населения был проведен социальный опрос, из результатов которого следует, что около 40% жителей страны жалеют о закрытии госпрограммы финансирования автокредитов. При этом реальные статистические данные указывают на то, что спрос населения на льготную госпрограмму значительно снизился. В итогах 2014 года отмечено, что общее число кредитов на автомобили понизилось примерно на 25%. Если оценивать этот показатель по отношению к общему обороту продукции отечественного автопрома, то он снизился более чем на 10% за год.

Причина сокращения рынка автокредитования

В период прошедших 5 лет число автомобилей у жителей России постоянно возрастало. Каждый год количество приобретенных машин увеличивалось примерно на 5-6%. В 2014 году финансовое положение в стране значительно ухудшилось из-за возникшего кризиса, поэтому автомобильный рынок потерял в продажах около 10% по отношению к предыдущему году. Основными причинами такого падения стали следующие факторы:

  • повышение процентных ставок для автокредитов;
  • увеличение стоимости страхового полиса КАСКО;
  • финансовые организации повысили требования для выдачи кредитов на авто;
  • жители страны потеряли часть денежных средств из-за падения отечественной валюты.

Судьба государственной льготной программы в 2016 году

В конце 2014 года случился внезапный скачок иностранный валюты по отношению к отечественной, что сразу же отразилось на автомобильном рынке кредитования. Центральный банк был вынужден повысить ключевую ставку, поэтому большинство финансовых организаций увеличило процентную ставку на все разновидности займов, включая автокредиты.

Госдумой было принято решение об отказе продления на 2015 год.

Министерство промышленной торговли отметило, что этот проект может существовать только в условиях, при которых ключевая ставка Центрального банка понизится до реальной отметки. В конце января 2015 года ставка была снижена с 17% до 15%, но данный факт не оказал влияния на решение о продлении программы по .

Министерство заверяет, что жителям России более выгодна покупка транспортного средства по скидкам, которые предлагаются автопроизводителями и дилерскими автосалонами на территории страны. Льготная программа действует в течение 3 лет, а в ближайшие годы предвидится сильное падение отечественной валюты, что повлечет за собой уменьшение рабочих мест и нестабильность заработной платы населения. В таких условиях у жителей страны не будет возможности выплачивать ежемесячные взносы, поэтому большинство автокредитов просто не будет возвращаться.

Тем не менее автомобильные дилеры решились отстаивать государственную программу субсидирования автокредитов. Они отправили официальное письмо в Правительство, в котором содержится просьба о финансировании госпрограммы в размере 20 млрд руб. Дилеры считают, что таким образом можно удержать на плаву 15%-ную ключевую ставку Центрального банка и увеличить продажи отечественных автомобилей на 650 тыс. в год.

Желающие сменить устаревшее транспортное средство российского производства получили такую возможность благодаря сохранению госпрограммы по утилизации автомобилей. Правительство уже выделило 10 млрд руб. из госбюджета, поэтому данный проект планируется продлить, как только денежные средства будут потрачены.

Российские автомобильные дилеры заверяют, что госпроект по утилизации транспортных средств и программа льготных кредитов на авто могут увеличить продажи российского автопрома только в совокупности. Эксперты из Европы думают по-другому: АЕБ считает, что оборот автомобильной продукции в 2015 году упадет на 24%, а издание АвтоБизнесРевю уверено, что этот показатель достигнет отметки в 41%.

Государство дало поручение Министерству промышленной торговли спроектировать варианты, которые призваны помочь жителям страны и автомобильным дилерам. Министерство сообщает, что варианты будут представлены по окончании первой четверти 2015 года, сразу после того, как станут известны результаты продаж российских автомобилей.

Стоит учитывать, что 2015 год окажется крайне неэффективным для финансовых организаций и трудным для автолюбителей, желающих приобрести машину в кредит. Большие изменения в лучшую сторону произойдут лишь в начале 2016 года. Если экономическая ситуация в стране стабилизируется, этот период будет наиболее выгодным для покупки автомобиля.

При понижении цен на иностранную валюту для банковских организаций и возобновлении госпрограммы субсидирования кредитов на авто эксперты и аналитики прогнозируют возвращение процентных ставок кредитных организаций на уровень 2013 года. Если финансовое положение в России стабилизируется, к 2020 году автомобильные кредиты могут достигнуть уровня Европы, где ежегодно в кредит сбывается около 70% всей автомобильной продукции.



Похожие статьи