Сделка по предоставлению кредита достаточно рискованна. И это независимо от того кому, кто и с каким условием дает взаймы. Самым оптимальным решением и для частных лиц, занимающихся одалживанием, и коммерческих структур - будет предварительно получить достоверную информацию о потенциальном клиенте.
Что собой представляет кредитная история
Информация, которая способна подытожить данные по выполнению или невыполнению тех обязательств, которые человек дает банковским учреждениям, оформляя кредиты, называется кредитной историей. Любая из них способна поведать о заемщике следующее:
- Основные данные паспорта и код;
- Место фактического проживания и контактную информацию;
- Список заключенных договоров на выдачу кредитов;
- Перечень банковских учреждений, в которые человек обращался с желанием получить деньги взаймы.
- Какая сумма может быть предоставлена для займа;
- На сколько лет заключить кредитный договор;
- Какой процент по кредиту целесообразно предоставить клиенту.
Несколько таких историй по каждому человеку составляет часть информативной базы кредитного бюро по кредитам.
Зачем нужны данные такого рода?
Кредитные истории необходимы банкам, поскольку только так они имеют возможность просмотреть все данные, касающиеся заемщика. Случалась ли у него просрочка или возникала задолженность, применялись ли к нему значительные штрафные взыскания или же он примерный плательщик с оплаченными вовремя или наперед счетами. Как узнать есть ли у человека кредиты и насколько ему можно доверять в плане обязательств? Кредитор может заказать подобную информацию в бюро, в котором хранятся данные по многим людям. Получив исчерпывающий ответ, банку или любой другой финансовой фирме будет проще принять решение о выдаче кредита: И многое другое, ведь кредитная история дает полноценную информацию, как о физических, так и юридических лицах.
Как проверить наличие кредитов у человека?
Многие люди, не зная как узнать кредитную историю человека, пасуют перед трудностями. Ведь неуверенность не дает обратиться в банк, и даже если наличные нужны очень срочно, каких либо действий от такого человека дождаться трудно. Вот, например, вы точно знаете, что собой представляет история по кредитам. Но вряд ли вам известно можно ли узнать есть ли у человека кредит. Это вполне возможно и для этого существует следующий способ – обращение в бюро, собирающее полную информацию обо всех полученных, выплаченных, недоплаченных и не вовремя выплаченных кредитах. Но вы наверняка спросите: «Как узнать есть ли на мне кредит?». Для начала, следует выяснить, в каком именно бюро находится конкретно ваша история. После этого, чтобы узнать есть ли кредит, собственноручнозаполняется специальное заявление, в котором указываются данные паспорта. На обработку ваших данных, поиск информации по вам, а также на ответ бюро отводится месяц. «Меня это не устраивает» - скажете вы, но, к сожалению, ускорить процесс никак нельзя, поскольку база большая и чтобы не ошибиться, надо действовать не спеша. Первое такое обращение бесплатное, а вот повторное в течение этого же года уже услуга платная. Выяснив ответ на то, как узнать свой кредит, многим хочется проверить других. Любопытность часто движет нами. Но как узнать есть ли у человека кредит в банке, и если это даже не родственник – возможно ли такое?
Когда нужна информация по кредитной истории на другого человека?
Иногда бывают такие случаи, что малознакомый вам человек просит взаймы. И запрашиваемая сумма достаточно серьезная. Что при этом делать? Ведь вы не уверены в заемщике и его платежеспособности. Сколько придется ждать от него возврата одолженных средств? А вдруг у него есть обязанности еще перед кем-нибудь и ваша очередь не наступит никогда? Как узнать есть ли кредит на человеке? Можно снова попросить бюро предоставить все необходимые данные. Но на другого человека запрос составляется исключительно при наличии доверенности, выданной им на ваше имя. Такая схема не вполне удобна, да и придется дополнительно потратиться. На этот случай в стране сейчас организовано специальное агентство детективов, которое с удовольствием вам поможет. Для того чтобы получить всю необходимую информацию, будет достаточно указать паспортные данные того гражданина, который вас интересует.
Как узнать есть ли на мне кредиты, онлайн?
На сегодняшний день самой актуальной услугой, предлагаемой в интернете, является возможность проверить наличие кредитов. Получение подобных сведений может помочь вам оставаться в курсе всех происходящих изменений в вашей жизни, касающихся оформления на ваше имя кредитов. Также очень удобно отслеживать своевременность оплаты и остаток задолженности. Особенно актуальна данная информация, для планирующих брать ссуду в ближайшие дни. При этом вам нет нужды искать различные документы, посещать различные инстанции, нужно просто составить анкету на сайте и все. Сведения вы также получите олайн.
Испорченная кредитная история (КИ) не позволяет оформить кредит в крупных банковских организациях. А — причина невыезда за границу. Не попасть в затруднительную ситуацию помогает осведомленность о проблемах с кредитной историей. Как узнать долги и историю по займам в банке? Помогут ли судебные приставы или Бюро Кредитных историй решить вопрос?, — ответ в этом материале.
Все способы проверки КИ бесплатно
Существуют возможности, позволяющие узнать действующие задолженности по кредиту в банке. Самый простой – обращение в банк, где брался кредит. Информация в этом случае предоставляется бесплатно. Воспользоваться опцией сможет человек, оформлявший кредит именно в этом банке. Посторонние не смогут получить ответ, за исключением обращения по судебному иску (к примеру, узнать долги по кредитам умершего могут его родственники) или иному требованию ответственных органов.
Через Бюро кредитных историй
БКИ (Бюро Кредитных историй) предоставляет информацию о задолженности по кредиту (размер, дата оформления пр.), и кредитной истории в целом банковским организациям, заключившими соглашение с ним.
Данные проверяются в автоматическом режиме. Сторонний человек должен оформить официальное письмо в бюро КИ, или отправить онлайн-запрос через официальный сайт организации с указанием электронного адреса, телефонного номера и паспортных сведений (имя, отчество, фамилия, серия и номер документа, дата выдачи пр.).
Информация по сумме задолженности в БКИ раз в год предоставляется бесплатно. Регистрация при этом обязательна.
Существует три Бюро кредитных историй:
- Национальное – НКБИ;
- Объединённое – ОКИ;
- Эквифакс.
В бюро можно обратиться с заявлением лично, отправить онлайн-запрос через официальный сайт или обратиться заказным письмом через почту. Информация в каждом бюро не всегда дублируется, поэтому возможны несоответствия в результатах проверки. Для верности рекомендуется отправить запрос во все три бюро.
Через службу судебных приставов
Судебные приставы предоставят сведения, когда по факту неуплаты образовавшегося долга открыто судебное производство и принято решение о взыскании. Информация о долге в службе приставов доступна только заинтересованным сторонам (банку и должнику). По закону сторонние люди получить сведения не могут.
Проверка долгов в банке по паспорту
Обращаться с запросом нужно в отделение банка, где оформлялся кредит. Если банков-кредиторов у человека несколько – обращаться придётся в каждый. Информация доступна клиенту, если он запрашивает информацию по собственному займу. Исключение — официальные запросы государственных органов. При обращении в банк с просьбой проверить кредитную историю гражданин должен предоставить собственный паспорт. Номер кредитного договора ускорит процесс проверки. Это бесплатная процедура.
КИ по фамилии
Чтобы узнать долги по кредитам в банках через интернет по фамилии достаточно отправить онлайн-запрос в организацию, которая интересует, то есть банк, где оформлялся кредит.
В некоторых банках услуга, позволяющая узнать информацию о долгах в режиме онлайн, отсутствует. Решение вопроса — личный визит в отделение банка и составление заявления (бланк предоставят на месте) с просьбой предоставить данные по кредитной истории. Помните, что данные доступны при предъявлении паспорта.
Узнать кредитную историю без паспорта только по фамилии не возможно ни одним способом. Всегда требуется удостоверение личности.
Проверка КИ по номеру карты
Кредитная карта и подключение к системе интернет-банкинг (к примеру в Сбербанке или ВТБ 24) позволяет бесплатно узнать долги по кредитам и проверить историю. Дополнительно услуга предоставлена на официальном ресурсе госуслуги — можно узнать любые долги, в т.ч. по действующему займу. Здесь необходима регистрация, которая подразумевает ввод персональных данных.
Инструкция, как узнать есть ли задолженность по кредиту по номеру кредитного договора
Чтобы использовать такой метод проверки КИ, необходимо обратиться с заявлением в отделение банка-кредитора оформлявшего кредит, либо в банки-агенты БКИ (Почта Банк, Ренессанс Кредит, ВТБ и пр.) . Паспорт обязателен. Сотрудник запускает процесс проверки в электронном виде, и полная информация предоставляется заемщику. Скорость обработки запроса и выдачи ответа составит несколько минут.
Можно ли узнать о долгах умершего человека?
Наследники могут проверить КИ и узнать о долге по кредиту умершего должника. Для этого им понадобятся:
- паспорт заявителя;
- документ о смерти родственника/попечителя/завещателя;
- завещание или решение суда о наследовании.
Зачем проверять КИ умершего родственника?
Проценты, пеня и штрафы после смерти заёмщика продолжают начисляться. Перед принятием наследства необходимо уточнить, какие долги у умершего родственника могут существовать в банках. В момент когда нотариус будет читать завещание можно отказаться от проблемного наследства. Служба судебных приставов не сможет заставить платить долг, если наследник отказался принять наследство.
Закредитованность населения растет с каждым годом. Если еще десять лет назад один кредит в семье - это была редкость, то сегодня счет идет на три, четыре и более. Порой даже жена не знает, есть ли долги у ее мужа. Сегодня мы поговорим о том, как узнать, есть ли кредиты на человеке. Это может быть важной информацией для молодой пары, которая собирается пожениться. Можно ли планировать счастливое будущее, если у одного из вас за плечами непогашенный долг, а вы планируете взять еще на организацию свадьбы? Это частный случай, но порой он может привести и к разводу. Рассмотрим способы узнать эту "темную" сторону жизни.
Первый способ - проверяем историю через официальные службы
Так как узнать, есть ли кредиты на человеке может только он сам, вам потребуется заручиться его разрешением. Итак, способ первый, проверьте кредитную историю через специальный портал или кредитное бюро. В первом случае от вас потребуется электронная подпись и основные данные о человеке. Во втором случае не обойтись без доверенности. По сути, запрос в этом случае звучит не как узнать, есть ли кредиты на человеке, а он сам, через вас, хочет проверить свои данные. Конечно, для этого предоставляет все свои данные, подписи, а если необходимо, то и лично присутствует при выдаче.
Проверка через судебных приставов
Есть еще один вариант, к которому порой приходится прибегать. Если вы ищете способ, как узнать, есть ли кредиты на человеке, а он добровольно не хочет ничего рассказывать, то можно проверить информацию через судебных приставов. Но этот способ подходит, только если имеется просроченная задолженность.
Можно ли узнать, есть у человека кредит, просто обратившись в банк? Нет, в этом случае сотрудники вынуждены будут отказать, поскольку информация это закрытая.
Уполномоченные службы
Еще раз подчеркнем, что если он исправно оплачивает по счетам, то ни один пристав не поможет узнать, брал ли человек кредит в банке. Для чего это может потребоваться? Например, отец не оплачивает алименты, но вдруг бывшая жена узнает, что он взял ссуду. Конечно, если вовремя узнать, в каком банке ему выдали деньги, то можно через судебного пристава наложить арест на счет. Но искать по всем банкам не будет ни один пристав.
Другое дело, если образовалась задолженность. В этом случае есть два способа определить наличие и объем задолженности:
- Личное обращение в службу судебных приставов.
- Онлайн через сайт.
Конечно, в любом из этих двух случаев (если обнаружится задолженность) предстоит неприятный разговор о том, как вы ее будете гасить. Кстати, выбирать первый вариант не имеет большого смысла, потому что через интернет можно узнать равнозначную информацию за считанные минуты.
А вы уверены, что у вас нет кредита?
Нет, забыть об этом достаточно сложно. Поэтому такая информация чаще всего интересует работодателей и заемщиков, а также тех, кто волнуется о происках мошенников. Возможно ли, чтобы на вас оформили заем без вашего ведома? Да, в последнее время мошенники активизировались и используют любую лазейку. Если вы теряли документы хоть раз в жизни, то есть вероятность, что их использовали в подобных целях. Так как узнать, висит ли кредит на человеке? Нужно просто сделать запрос. Распечатанная история покажет все движения, которые были сделаны вами, или от вашего имени.
С чего все начинается?
Как формируется база данных на заемщиков? С первого дня, когда вы приходите оформлять заявку на кредит, у вас собирают всю информацию. Паспортные данные, стаж работы, количество иждивенцев. Теперь в течение долгих лет в кредитном бюро будут храниться данные о каждом человеке, который когда-то брал кредит. Если вы были созаемщиком или поручителем, то не станете исключением. Причем даже если вы не взяли деньги, а лишь делали запрос по этому поводу, эти сведения также будут здесь отражены. В результате, достаточно будет взять распечатку и удостоверится, что ваша история полностью чиста.
Что дает кредитная история?
Можно ли узнать, сколько у человека кредитов? Да, вполне, если получить доступ к этой информации. Хорошая история - это ключ к кредитованию в банке, причем по льготным условиям. Поэтому, если вы планируете в будущем брать ипотеку, рекомендуют постепенно увеличить лояльность банка. Для этого возьмите небольшую ссуду на новую обувь, бытовую технику. Постепенно банк начнет предлагать лучшие условия.
Что же освящается в истории? В первую очередь, ссуды. Это касается и того, что человек уже выплатил. Отдельно можно получить информацию относительно действующих кредитов. Наконец вы увидите даты обращения, а также отказы, если они имели место.
Хотелось бы сразу отметить, что эти данные не подлежат корректировке, особенно самостоятельно. Так как узнать, брал ли человек кредит, можно только с его согласия, при оформлении ссуды банк обязательно даст ему подписать договор согласия. Если вы отказываетесь его подписывать, то заглядывать в эти данные не имеет права даже сотрудник банка. Но вот одобрят ли в этом случае кредит?
Структура кредитной истории
Это обычный документ, который содержит исчерпывающую информацию. То есть фамилию, имя и отчество заемщика и его паспортные данные. Идентификатор налогоплательщика и страховой номер. Затем следует основная часть документа, в которой прописывается вся информация о взятых деньгах. Там же будут перечислены даты всех сообщений в кредитные организации и ответы банков.
Если обнаружена ошибка
К сожалению, бывает и так. Если вы запросили историю и обнаружили в ней недостоверные данные, а может быть, просто опечатку, необходимо обратиться для проверки этих данных. Теперь уже задачей оператора будет выяснить, на каком этапе она была допущена. Возможно, от вас потребуют распечатку из банка, в котором вы оформляли кредит. Оператор сверит данные и на основании выписки изменит их, если они действительно не соответствовали действительности.
Ежегодная выписка
Не каждый знает, что есть бесплатная услуга информирования населения о состоянии кредитной истории. Один раз в год вы можете получить данные совершенно бесплатно. Если же вы захотите через несколько месяцев получить эту информацию повторно, то придется уже оплатить от 800 до 2000 рублей. И снова хочется подчеркнуть, что узнать данные о другом человеке нельзя, даже если это ваш близкий родственник. Все сведения строго конфиденциальны и не подлежат огласке.
Сбербанк России
На сегодняшний день он является самым популярным среди населения. Поэтому хотелось бы на примере рассмотреть, как узнать, есть ли кредиты на человеке в Сбербанке. Здесь также работает закон о конфиденциальности информации. То есть запросить информацию может только человек, который прошел идентификацию.
Для осуществления этого запроса клиент должен узнать индивидуальный код. Обычно его выдают при первом обращении, но можно получить и позднее в любом отделении банка. Но если нет времени, то можно выполнить этот запрос и онлайн. Данные могут быть в разных бюро, поэтому сначала нужно узнать, где их искать.
Сделать это можно при помощи онлайн-сервиса Центробанка. Здесь вы вводите данные в анкету и после обработки данных на почтовый адрес поступят данные. Есть и другие способы получить данные:
- Напрямую обратиться в бюро с личным паспортом.
- Воспользоваться интернетом. В этом случае сразу укажите, что вас интересует история кредитов, взятых в Сбербанке.
Обычно никаких проблем на данном этапе не бывает. Запрос обрабатывается быстро, и уже через несколько минут вы получаете все необходимые сведения. Их можно представить в качестве справки об отсутствии задолженностей либо для личных целей.
Вместо заключения
Из сказанного выше можно сказать, что узнать информацию о кредитах другого человека вы не сможете, если только не будет его согласия. Однако получается, что даже если у вас нет кредитов, проверить данные лишним никогда не будет. Особенно это может быть актуальным в том случае, если вы потеряли документы, или их у вас украли. Мошенники не дремлют и могут попытаться оформить на вас кредит. Сегодня, как никогда, нужно соблюдать бдительность.
Для начала надо определиться с постановкой вопроса. У вас праздный интерес или у вас украли паспорт. (в самом конце ответа дам совет как это все контролировать)
Если урали паспорт, то скорее всего на него взяли кредитов, потому что для этого их и крадут.
Второй случай вы потеряли паспорт или его скомпрометировали (говоря простым языком нашли копию вашего паспорта, если вы ее где то оставляли, а мы действительно много где их оставляем....).
Если у вас украли паспорт или вы его потеряли, то есть у мошенников на руках оригинал, то они постараются на него взять крупные кредиты в отделение банка.
Если у вас скомпрометировали паспорт, то на него скорей всего возьмут онлайн займ до 15000.
Что делать чтобы этого не произошло. Моментально после того как вы обнаружили пропажу сообщить в полицию, насколько мне известно это можно сделать через портал госуслуг. И ваш паспорт будет во всех базах отмечен как недействительный. Когда мошенники придут в банк или попытаются оформить займ онлайн, им везде будет отказано, потому что кредитная организация обязана проверять все паспорта по базе МВД.
Если у вас скомпрометировали паспорт и взяли на него кредит, тут все сложнее, вы не узнаете об этом пока не появится первый платеж по кредиту, как правило через месяц, когда наступит первый срок платежа по кредиту. Вас разыщит кредитор и сообщит прениприятнейшие известия. Но это можно оспорить через суд, но нервы потрепать придется.
Как не попасть в такую ситуацию. Кредитную историю каждый месяц как параноик заказывать не надо. Достаточно подписаться на уведомления по смс об изнении в вашей кредитной истории (кстати это можно сделать на или ). Первый звоночек будет такой: если мошенники под вашим именем придут в банк, то банк разумеется первым делом пойдет проверять вашу кредитную историю, и вам тут же придет смс, что кто-то проверил вашу кредитную историю. Если вы ни каких заявок на кредит не подавали, то тут уже стоит заказть кредитную историю и посмотреть кто делал запрос (какой банк или МФО) и уже звонить к ним выяснять на каком основании они этот запрос сделали. В самом ужасном случае (например онлайн-займы) вам придет смс что у вас открылся новый кредитны счет. Но у вас уже будет время в запасе, а чем раньше решать такие вопросы тем проще.
Тема сложная, не знаю помог или нет, но это не только Российская проблема. Во всем мире такое происходит, поэтому лучше предохраняться, и ставить себя на мониторинг кредитной истории.
еще прошу прощения за орфографию и пунктуацию, я не ради орфографии это писал...
