Наличие полиса ОСАГО является непременным условием для возможности управления транспортного средства. Нет полиса – получи штраф. Поэтому все автовладельцы стараются вовремя или продлить уже имеющийся полис, или приобрести новый.
Но приобретать вслепую, не зная точных расценок, поскольку на стоимость полиса влияет очень много факторов, сложно. А потому каждый автовладелец вначале хочет выяснить стоимость страховки своей машины.
Узнать это можно при помощи специального калькулятора. Найти такой калькулятор возможно как на сайте самого страховщика, так и на сторонних сайтах. Благо их сейчас очень много. Достаточно ввести в поисковой строке запрос «калькулятор ОСАГО» и вы получите большое количество ссылок. Остается только перейти по любой из них и произвести нужный расчет.
Как пользоваться ОСАГО калькулятором расчета стоимости полиса, для разных страховых компаний?
Принципиальной разности в работе калькуляторов как сторонних, так и на сайтах компаний-страховщиков нет. Данные, которые вам необходимо вводить стандартны везде: это данные владельца, данные автомобиля. Однако при расчете учитывается еще ряд факторов. Например, сколько людей будет допущено к управлению автомобиля, сколько лет у вас стаж вождения, было ли у вас ДТП на момент оформления страховки, класс автомобиля и пр. В результате страховка рассчитывается, практически, индивидуально для каждого автовладельца.
Если вы ни разу не попадали в ДТП, то вам рассчитывается скидка, размер которой зависит от количества лет безаварийной езды. Если же после ДТП страховая компания вынуждена выплатить компенсацию, то коэффициент при оформлении страховки на следующий год составит 1,55. Размер этого коэффициента зависит от количества ДТП.
Коэффициент за безаварийную езду (КБМ) – один из важных показателей, которым пользуются страховщики при оформлении полиса ОСАГО.
Такие коэффициенты бывают следующих видов:
«КБМ водителя» — определяется для каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.
«КБМ собственника» — определяется для собственника страхуемого транспортного средства.
«Начальный КБМ» — определяется для водителя или собственника на момент заключения договора ОСАГО.
«Расчётный КБМ» — итоговый коэффициент, по которому рассчитывается конечная премия по договору ОСАГО.
Определяется такой коэффициент по специальной таблице:
Пример определения Бонуса-Малуса при безаварийной езде
Иванов Иван Иванович обратился за приобретением страховки. На этот момент ему был присвоен 9 класс КБМ, что составляет 30% скидку к базовому тарифу.
Отъездив год без аварии, он вновь приобретает полис. Исходя из того, что предыдущий класс у водителя был равен 9, а аварий нет, т.е. 0 страховых выплат (верхняя колонка в таблице), смотрим пересечение строки с цифрой 9 и колонки с цифрой 0 и находим там цифру 10. Ей соответствует коэффициент 0,65 или 35% к итоговой стоимости договора страхования. Таким образом, водитель в конечном итоге получает скидку равную 35%.
Расчет стоимости полиса ОСАГО
Для расчета стоимости страхового полиса используется простая формула:
Т=ТБ*ТК*КБМ*КО*КВС*КМ*КПр*КС, где
Т — Размер страховой выплаты
ТБ — Базовая ставка по тарифу
ТК — Территориальный коэффициент
КБМ — Коэффициент Бонус-Малус
КО — Показатель числа лиц, допущенных к управлению
КВС — Коэффициент стажа вождения
КМ — Показатель мощности
КПр — Показатель, учитывающий наличие прицепа согласно страховому договору
КС — Коэффициент сезонности
На стоимость ОСАГО влияют такие факторы, как
- регион регистрации автовладельца;
- мощность автомобильного двигателя;
- категория, транспортного средства;
- использование прицепа;
- наличие ДТП и количество аварийных выплат страховщиком;
- количество, возраст и стаж вождения водителей, допущенных к управлению страхуемого автомобиля;
- срок эксплуатации транспортного средства;
- срок действия страхового полиса.
ТК (территориальный коэффициент) – этот показатель в каждом регионе свой и варьирует от 0,6 до 2. А зависит это в основном от интенсивности транспортного потока.
КБМ (коэффициент ДТП) – если водитель ни разу не попадал в ДТП во время срока действия своего полиса, то ежегодно этот коэффициент понижается на 5%.
КО (число лиц, допущенных к управлению авто) – если в страховке записан один водитель, то КО=1, если несколько, то КО=1,8.
КВС (возраст и стаж вождения) – до 22 лет включительно при стаже менее трех лет коэффициент равен 1,8, свыше трех лет — 1,6. Более 22 лет при стаже менее трех лет коэффициент равен 1,7, свыше трех лет — 1
КМ (мощность двигателя) Коэффициент зависит от мощности двигателя, так называемых лошадиных сил. Определяется он в следующей таблице:
| Мощность авто, (включительно), л.с. | Значение КМ |
| Менее 50 | 0,6 |
| Свыше 50 и менее 70 | 1 |
| Свыше 70 и менее 100 | 1,1 |
| Свыше 100 и менее 120 | 1,2 |
| Свыше 120 и менее 150 | 1,4 |
| Свыше 150 | 1,6 |
ТБ (базовая ставка) Рассчитывается от типа автомобиля и характера его принадлежности:
Легковые авто физ. лиц – 1980 руб.
Легковые авто юр. лиц – 2375 руб.
Грузовики с грузоподъемностью до 16 тонн – 2025 руб.
Грузовики с грузоподъемностью свыше 16 тонн – 3240 руб.
Онлайн калькуляторы, чтобы рассчитать страховку на автомобиль
Росгосстрах
Оформлять полис здесь лучше всего, когда вы уже знаете стоимость страховки.
Ресо
На этом сайте рассчитать можно сразу без регистрации и оформления. Для этого на главной странице находим кнопку «калькуляторы», по которой переходим на страницу, где предоставлен список различных калькуляторов. Там находим нужный нам по ОСАГО и переходим на страницу расчета.
Альфастрахование
На этом сайте, как и на Росгосстрах, так же необходимо зарегистрироваться и пройти поэтапное оформление.
Ингострах
На этом сайте на главной странице выбираем нужный вариант страховки, город проживания. А далее идем по предлагающему шаблону, заполняя необходимые данные.
Что бы приобрести полис на этом сайте, так же предварительно необходимо зарегистрироваться, после чего внеся все необходимые данные вы узнаете стоимость полиса и сможете купить его.
Согаз
На этом сайте так же, прежде чем совершить необходимые действия необходимо зарегистрироваться, после чего вы сможете рассчитать стоимость полиса.
Согласие
Здесь так же необходимо вначале зарегистрироваться. Правда войдя во вкладку калькулятор-онлайн, я обнаружил там комментарий, что он рассчитывает стоимость полиса только для жителей Москвы и МО.
Югория
Информация с сайта компании «Югория»:
Чтобы оформить электронный полис ОСАГО, вам нужно зайти на наш сайт: https://e-osago.ugsk.ru , зарегистрироваться в личном кабинете и заполнить заявление.
Макс
Здесь так же, прежде чем произвести необходимые действия необходимо либо авторизоваться, либо зарегистрироваться
Интач
На этом сайте так же все просто. На главной странице находим сбоку кнопку с иконкой авто и подписью ОСАГО, в выпадающем меню внизу видим калькулятор ОСАГО. Перейдя по этой ссылке можно рассчитать стоимость полиса.
Как купить полис ОСАГО через интернет, после расчета стоимости
Приобретение полиса ОСАГО в сети интернет проводится в несколько шагов и не отличается в какой компании мы бы его не оформляли.
- Выбираем страховую компанию.
- На сайте этой компании вносим информацию об автомобиле, владельце и всех застрахованных водителях.
- Рассчитываем стоимость страховки
- Оплачиваем полис
- На указанную электронную почту получаем полис, который можно распечатать.
После того, как вы оформили и рассчитали полис ОСАГО, сайт страховой компании выведет вас на страницу оплаты полиса. Самый распространенный способ оплаты – это банковская карта. Однако, некоторые сайты предлагают и дополнительные варианты оплаты:
- Банковские сервисы: «Сбербанк Онлайн», «Альфа Клик», Qbank Связной банк», «Промсвязьбанк», «Faktura.ru».
- Электронные кошельки Qiwi, WebMoney или ЯндексДеньги
- Банковский или почтовый перевод
Вам необходимо лишь выбрать наиболее удобный для вас способ и произвести оплату.
А напоследок, небольшое видео, в котором рассказывается, как приобрести полис ОСАГО онлайн.
Поскольку с каждым годом количество автомобилей увеличивается, то и количество ДТП, разумеется, не уменьшается. Следовательно, все сильнее возрастает необходимость оформлять страховку. Авария в любом случае обойдется вам в солидную копейку, однако все зависит от размера полученных и нанесенных повреждений. Чтобы минимизировать свои расходы на возмещения повреждений, необходимо оформить свой автомобиль по страховому полису ОСАГО.
ОСАГО – это система обязательного страхования, которая возмещает ущерб транспортному средству, получившему повреждения вашим автомобилем. Следовательно, таким образом вы застраховываете не себя, а второго участника ДТП. При аварии страховая компания обязана вместо вас возместить всю сумму ущерба. Чтобы застраховать собственный автомобиль, следует оформить документы в страховом полисе КАСКО.
Рекомендуется оформлять ОСАГО сразу же при покупке автомобиля, но перед тем крайне важно разобраться, какие документы вообще нужны для получения полиса. Лучше сразу узнать весь перечень, нежели потом тратить время на повторное посещение офиса компании.
На что следует обращать внимание во время оформления полиса
Перед тем как оформлять документы, следует в обязательном порядке хорошо ознакомиться с множеством компаний-страховщиков. На современном рынке в России сейчас работает множество подобных организаций и какую из них выбрать? Во время выбора обращайте внимание на следующие моменты:
- Ценовые показатели за предоставленные услуги.
- Репутацию компании.
- Срок действия страховки, которую она предоставляет.
- Наличие дополнительных бонусов клиентам.
Чтобы не стать жертвой мошенников, лучше всего обратиться к номеру один на рынке – в компанию Росгосстрах. Здесь вас точно никогда не обманут, и всегда будут действовать согласно законодательству. Кроме того, если у вас по какой-то причине нет желания обращаться в данную компанию, хорошим выбором станет организация Согаз. В России она уступает только вышеуказанной фирме, а поэтому степень доверия к ней также высока.
Вы можете пойти в офис самостоятельно или пройти регистрацию онлайн. Последний способ позволит вам несколько сохранить время.
Когда не хочется тратить время, сидя в очереди – это идеальный выход из ситуации.
Перечень документов
Перед заключением договора важно подробно разобраться в списке обязательных документов. Каждый год эти нормы меняются, а поэтому следует ознакомиться с требованиями в 2017 году. Какие документы нужны для страховки своего автомобиля в системе ОСАГО?
- Паспорт гражданина РФ.
- Если нужно, то доверенность на автомобиль.
- Водительские права, которые обязательно должны быть действительными.
Это список для физических лиц, но процедура для юридических лиц несколько различается и является более сложной. Следовательно, вам придется подготовить больше документов. В данном случае вам необходимо взять с собой:
- Паспорт гражданина РФ.
- Свидетельство о регистрации транспорта.
- Водительские права.
- Печать организации, в которой работает юридическое лицо.
- Доверенность, которая дает право представлять интересы компании.
- Свидетельство о государственной регистрации транспорта.
Стоимость страхового продукта зависит от нескольких факторов. Каждый водитель обязан знать их перечень, чтобы рассчитывать на определенную сумму. Итоговый показатель зависит от:
- возраста владельца транспортного средства;
- марки автомобиля;
- мощности двигателя (или же силовой установки);
- стажа водителя;
- типа кузова.
Договор о сотрудничестве между водителем и страховой компанией заключается максимум на срок в 1 год. Минимальный срок достигает 3-х месяцев для физических лиц, 6 месяцев – для юридических. Выгоднее всего заключать договор на год, потому что в таком случае вы потратите меньше средств, нежели на подписание документов несколько раз в год.
2017-01-14T21:04:59+00:00Российские автолюбители ежегодно встают перед необходимостью покупки нового полиса ОСАГО. Избежать расходов невозможно, а вот свести к минимуму организационные трудности вполне реально. Ознакомьтесь с этой информацией, и окажетесь во всеоружии. Вам нечего будет выяснять с менеджерами, не придется довозить бумаги или быть оштрафованным за отсутствие страховки.
О единообразии правил ОСАГО
Держатели полисов КАСКО справедливо утверждают: сколько компаний, столько и требований. В каждой свои документы, нюансы, оговорки. Разница может ощущаться даже при обращении в разные филиалы одной конторы.
В отношении ОСАГО ничего подобного нет. Сделав страхование ответственности за причинение вреда на дороге обязательным, законодатель детально регламентировал каждый нюанс правоотношений страховщика и клиента. Действует 40-ФЗ «Об ОСАГО». А Центробанк, будучи контрольно-надзорным органом в сфере страхования, детализировал требования закона в Положении «О правилах ОСАГО» №431-П.
Все страховые компании России оформляют ОСАГО по одинаковым правилам. Куда бы ни обратился клиент, он будет заполнять ту же форму заявления. Страховщик не вправе отказать в заключении договора ОСАГО желающему, представившему положенные по закону бумаги.
Перечень документов для оформления ОСАГО: актуально по состоянию на 2017 год
Документы страхователя , позволяющие страховщику идентифицировать клиента:
- для гражданина – общегражданский паспорт;
- для иностранца – вид на жительство или иной документ ФМС, удостоверяющий личность на территории России;
- для представителя организации – свидетельство о регистрации компании в ЕГРЮЛ; выданная руководителем на его имя доверенность; паспорт.
Регистрационные бумаги на автомобиль . В зависимости от периода, когда они выдавались, это может быть:
- паспорт ТС;
- свидетельство о регистрации;
- техпаспорт;
- технический талон.
Подтверждение удовлетворительного технического состояния и безопасности автомобиля. До 2012 году для этих целей выдавались талоны техосмотра. Сегодня вместо них оформляются диагностические карты.
Водительские удостоверения . Если автовладелец разрешает управление машиной лишь нескольким людям, в целях экономии можно застраховать только их ответственность. Потенциальные водители перечисляются в заявлении поименно, ксерокопии их прав передаются страховщику. Если круг лиц, которые будут управлять машиной, заранее неизвестен, водительские удостоверения не нужны.
Особенности оформления полиса ОСАГО по доверенности
Практика приобретения автомобилей по нотариальной доверенности, строго говоря, незаконна. Стороны скрывают реальную сделку купли-продажи. Органы государственной власти и непосвященные люди справедливо считают собственником автомобиля человека, который ее в действительности продал. Это имеет правовые последствия.
ФЗ «Об ОСАГО» предписывает заключать договор страхования собственнику транспортного средства (п.1 ст.15). Фактический владелец может подписать соглашение от имени и в интересах доверителя. Формально права и обязательства по договору ОСАГО возникнут у бывшего владельца машины.
Пакет документов для страховой компании дополнительно включает доверенность. Важно, чтобы документ содержал полномочия по предоставлению интересов доверителя перед страховщиком.
В заключение
При подготовке документов для страховой компании важно проверить их актуальность. Доверенность, диагностическая карта и даже общегражданский паспорт имеют срок действия и недействительны после его окончания. Правда, не все менеджеры одинаковы бдительны. Когда бумаги не в порядке, можно попробовать обратиться в несколько отделений.
По возможности стоит захватить с собой прошлогодний полис ОСАГО. Его реквизиты (серию и номер) необходимо вписать в бланк заявления о заключении страхового договора. Наличие прошлогоднего полиса ускорит оформление нового. Хотя, его отсутствие не критично: менеджер может найти необходимее сведения в реестре ОСАГО.
После покупки автомобиля нельзя сразу полноценно садиться за его управление. После покупки на автомобилиста ложаться такие обязанности как регистрация автомобиля и его страхование. Для того чтобы зарегистрировать машину сперва необходимо оформить страховку ОСАГО. Это необходимо сделать не позже 10 дней с момента покупки. Этот момент прописан в Федеральном законе от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ.
Из этого понятно, что можно ездить только на договоре купли-продажи. Для этого необходимо будет переоформлять его каждые 10 дней, однако для владения автомобилем в полном объеме этого будет недостаточно.
Перечень необходимых документов для оформления ОСАГО в 2017 году
Согласно правилам оформления полиса ОСАГО с 1 апреля 2015 года, чтобы застраховать свое движимое имущество, необходимо заключить договор со страховщиком.
Если вы приобрели автомобиль впервые, у вас наверняка возникает вопрос: какие документы нужны для оформления полиса ОСАГО в 2017 году? Для того чтобы ответить на данный вопрос, мы обратимся снова к соответствующему законодательству.
Необходимые документы для получения полиса ОСАГО на автомобиль в 2017 году для физических лиц:
- Заявление. Его вы напишете в страховой компании;
- Паспорт гражданина РФ владельца авто;
- СТС, ПТС или Техпаспорт;
- Действующее водительское удостоверение;
- Действующий техосмотр (диагностическая карта);
- Доверенность, если авто вам не принадлежит.
Необходимые документы для получения полиса ОСАГО на автомобиль в 2017 году для юридических лиц:
- Действующий техосмотр;
- СТС, ПТС или Техпаспорт;
- Доверенность на право представления интересов фирмы;
- Свидетельство о гос. регистрации, ЕГРЮЛ, ИНН;
- Печать организации.
Важно: у всех документов, которые вы подаете, срок действия не должен быть окончен, иначе оформить полис не получится. Также, если у вас имеется полис ОСАГО от предыдущего владельца, захватите его с собой, это облегчит и ускорит процесс оформления нового полиса.
Порядок оформления ОСАГО в 2017
Основной порядок оформления полиса состоит из нескольких пунктов, придерживаясь которых, можно неплохо сэкономить на полисе.
При оформлении ОСАГО, надо знать, что страховщики также заинтересованы в том, чтобы продать вам также дополнительные услуги. Поэтому внимательно проверяйте то, что вам дают подписывать.
После проведения всех манипуляций на руках у вас должны быть следующие документы:
- Все ваши личные документы;
- Оригинал полиса, на котором стоят подписи ваша и страховщика, печать страховой компании и специальный государственный знак, установленного образца;
- Комплект правил ОСАГО, которые необходимо прочитать;
- Два экземпляра извещения о ДТП. Если на период страхования их не хватит, то вы можете обратиться в офис, где оформляли ОСАГО и попросить еще;
- Памятка;
- Квитанция об уплате, которую выдает страховщик;
Когда вам выдадут все документы на руки, не забудь их проверить. Представитель страховщика мог случайно сделать ошибку при заполнении.
Правила заполнения полиса ОСАГО в 2017
Особых правил, установленных российским законодательством, нет. Но заполняя бланк стоит придерживаться правила – в каждом пункте должна быть соответствующая информация. Кроме того, бланк ОСАГО является официальным документом, значит, в нем должна в обязательном порядке быть следующая информация:
- Подпись представителя страховой компании;
- Ваша подпись;
- Печать фирмы;
- Дата заключения договора.
Бланк может заполняться как от руки, так и на компьютере. Однако в последнее время преобладает второй способ, но и первый не запрещен законом. Любые исправления в бланках недопустимы, поэтому, если при проверке была обнаружена ошибка, необходимо сразу же его переоформить, иначе полис будет не действительным.
