Statsstøtte til husbyggeri. Hvilken bank kan en ung familie få et lån til at bygge hus hos?

PJSC Sberbank of Russia er en af de få kreditinstitutter, hvor du kan få et lån til opførelse af en individuel boligbygning, og måske den eneste, der bekræfter ansøgninger om finansiering af opførelsen af huse lavet af træ. Under alle omstændigheder er det ret risikabelt for banken at yde lån til byggeri. For at kunne træffe en beslutning om bevilling af betaling kontrolleres ansøgeren derfor grundigt og strengt, og der kræves seriøs sikkerhed for at bekræfte alvoren af hans hensigter.

På grund af bankustabilitet i vinteren 2014-2015. mange banker har indskrænket deres udlånsprogrammer til privat boligbyggeri, da denne form for udlån er den største risikabelt for bankerne på grund af muligheden for ufærdigt byggeri.

Sberbank genoptog udstedelsen af lån til individuelt byggeri i maj 2015 og planlægger at fortsætte denne praksis i 2017. I henhold til bankens vilkår og betingelser:

et realkreditlån kan ydes for en periode fra 1 år til 30 år på 12,5…13,5 % om året og mere (pr. 30. december 2016);
udbetaling er begrænset ( mindst 25 % fra det krævede beløb) og låntagerens alder;
traditionelt, de fleste rentable vilkår stilles til rådighed for ansøgere, der få betalt gennem Sberbank;
lånet kan delvist tilbagebetales ved brug af barselskapital eller et statsbevis under programmet "Ung Familie".

Under hensyntagen til den maksimale låneperiode vedr pant for at bygge et hus fra Sberbank(op til 30 år) og de moderate omkostninger til byggeydelser og byggematerialer i regionerne, kan et sådant lån tilbagebetales med ret lette betalinger.

Pantbetingelser for opførelse af et privat hus i Sberbank i 2017

Sberbanks låneprodukt har en ubestridelig fordel - lav årlig rente, som låntager skal betale for at bruge de lånte penge. I 2017 minimumsprocent for at bruge lånet er 12,50%. Ud over denne fordel er der andre:

Der er ingen gebyrer for at behandle ansøgningen eller servicere lånet.
Der er ingen bøder for tidlig betaling.
Dette lån kan betales delvist på bekostning af moderkapitalen eller midler tildelt under statsprogrammet skaffe boliger til unge familier.
Hver ansøgning behandles individuelt.
Lånet tilbagebetales månedligt med lige store (annuitets)betalinger.
Gunstige betingelser for dem, hvis lønkort er udstedt af Sberbank. Og også for låntagere, hvis ansættelsesvirksomhed er akkrediteret af banken.
For at maksimere størrelsen af det modtagne lån kan du tiltrække medlåntagere.
Det er mest rentabelt at investere lånte penge i et hus, der bygges af et firma finansieret af Sberbank.
For rentebeløbet på lånet kan du registrere dig hos Federal Tax Service skattefradrag med 13 % af alle betalte renter.

Et særligt træk ved Sberbank er evnen til at udskyde betalingen af hovedgælden i op til 3 år. Det vil sige, at låntager de første år kun betaler renter. Dette er ofte meget praktisk, fordi der under byggeprocessen konstant opstår yderligere og uforudsete udgifter.

Under hvilke betingelser kan du få et lån til at bygge et hus fra Sberbank?

I 2017 kan du låne penge i banken til opførelse af individuelle boliger kun i rubler. (af indlysende årsager udstedes lån ikke længere i dollar og euro). Program realkreditlån er mål. Det vil sige, at et realkreditlån fra Sberbank til opførelse af et privat hus ikke kan bruges til andre formål.

Låntager kan regne med følgende betingelser:

Minimum lånebeløb - fra 300.000 gnid., lånevilkår - fra 1 til 30 år.
Det maksimale beløb er højst 75 % af den anslåede værdi af den fremtidige private bolig eller 75 % af værdien af panteejendommen (alt efter hvad der er mindst).
Anden del i størrelse mindst 25 % skal indtastes som udbetaling.
Alderen på den klient, der ønsker at ansøge om et lån, er mindst 21 år. Lånets tilbagebetalingsperiode beregnes ud fra det faktum, at låntagers alder ved afslutningen af de planlagte betalinger var ikke mere end 75 år gammel(kan være kritisk, når man modtager penge i lang tid).
Ansøgerens erhvervserfaring er mindst 6 måneder. på sidstepladsen og mindst et års uafbrudt erhvervserfaring over de sidste 5 år. For deltagere i lønprojektet fra Sberbank lempes kravene.
Låntager er påkrævet forsikre ejendom, som vil fungere som sikkerhed i perioden indtil udløbet af låneaftalen. Indfries lånet før tid, kan midler til uudnyttede forsikringsår returneres.

I modsætning til at købe en lejlighed på kredit, når banken straks overfører pengene til sælger, er dette ikke muligt med individuelt byggeri. I den forbindelse overføres pengene til låntageren i dele: oftest første halvdel, og derefter resten. Den anden del vil kun blive udstedt efter en rapport og indsendelse af dokumenter for den første.

Banken opkræver ikke bøder eller gebyrer for tidlig tilbagebetaling af lån:

Hver gang kan du i form af en planlagt betaling foretage et beløb af et hvilket som helst beløb, dog ikke mindre end det, der er fastsat i aftalen.
Endelig førtidig tilbagebetaling sker efter ansøgning og skal ske på en hverdag.

Sikkerhed er en obligatorisk betingelse for udlån

Banken skal sikre sig, at låntager virkelig har til hensigt at tilbagebetale de lånte penge, derfor for at undgå risici ejendomspant udstedes(pant). Men da selve huset, især på indledende fase byggeri ikke kan stille sikkerhed, så vil ansøger skulle pantsætte anden bolig eller ejendom.

Oftest udstedes et lån til opførelse af et hus. sikret af land i Sberbank. Hvis prisen på grunden er uforholdsmæssig i forhold til det beløb, som bankklienten kræver, kan denne kræve yderligere sikkerhed. Det kan være en garage, bil, lejlighed eller anden ejendom.

Praksis med at tiltrække medlåntagere er også almindelig. De vil hjælpe med at løse to problemer på én gang:

vil bidrage til at øge det lånebeløb, som låntager kan kvalificere sig til;
for banken vil de være en yderligere garanti for, at lånet bliver tilbagebetalt fuldt ud.

Medlåntagere eller kautionister er muligvis ikke påkrævet i alle tilfælde. De er involveret i antal på op til 3 personer. I praksis er det ret svært at overbevise slægtninge eller venner til at stå som garanter for lånets sikkerhed. Men ægtefællen er en obligatorisk medlåntager, hvis hun eksisterer og uanset hendes alder.

Renter for programmet

Indsendt renter relevant i 2017 for låntagere, der modtager løn på Sberbank-kort. De afhænger af løbetiden, som lånet er udstedt for, og størrelsen af udbetalingen. Kan ændres efter bankens skøn. Men for dem, der allerede har lavet en låneaftale, er det umuligt at ændre renten på lånet i overensstemmelse med aftalens bestemmelser.

Renter på Sberbank-låneprogrammet til individuel konstruktion(pr. 30. december 2016)

For ansøgere, der ikke deltager i Sberbank-lønprojekter, vil renten være noget højere. Yderligere interesse:

+ 0,5% - for dem, der ikke modtager løn fra banken;
+ 1,0% - for pantregistreringsperioden;
+ 1,0% - hvis låntager nægter at forsikre sit eget liv og helbred efter anmodning fra banken.

Sekvensen for at få et lån til at bygge et hus i Sberbank

At modtage penge fra en bank for at investere dem i opførelsen af en individuel boligbygning indebærer en vis rækkefølge af handlinger. En ansøger om et lån til at bygge et hus fra Sberbank skal gøre følgende:

Indsaml og giv en foreløbig pakke med dokumenter (om ejerskab af en byggegrund, husdesign).
Indsend ansøgning og dokumenter til banken eller dens filial.
Vent på en positiv afgørelse (der afsættes 2-5 dage til behandling).
Indgå en låneaftale med banken.
Modtag den første del af lånet.
Rapporter til banken om pengeforbrug.
Få den anden del af pengene. Proceduren gentages lige så mange gange, som kreditgrænsen er opdelt i dele.
Registrer ejerskab af huset efter færdiggørelse af byggeriet.
Overfør huset til banken som sikkerhed for at reducere renten.

Du kan indsende din ansøgning til en Sberbank-filial på et af de steder, du vælger:

låner registrering;
opførelse af et privat hus;
akkreditering af låntagers ansættelsesvirksomhed.

For at reducere risici kan banken insistere på yderligere betingelser, som vil blive nedskrevet i aftalen sammen med de standardmæssige.

Sberbank praktiserer at begrænse byggeperioden - for eksempel tre år. Når denne periode er udløbet, skal låntageren registrere huset, forsikre det og overføre det til banken som sikkerhed. Dette vil hjælpe med at reducere renten med 1 point.

Dokumenter for at få et byggelån

Ansøgeren skal bruge tre typer dokumenter: identifikation af ham, bekræftelse af hans solvens og planer om at bygge et hus. Du skal også udfylde et særligt ansøgningsskema, som udsendes på afdelingen. For at overveje en låneansøgning har banken brug for:

Pas for ansøgeren (og medlåntagere, hvis nogen).
Attest for ansøgerens indkomst og andre dokumenter, der bekræfter hans indtjening og solvens (det samme for medlåntagere, hvis nogen). Disse certifikater er ikke nødvendige, hvis ansøgeren modtager løn gennem Sberbank.
Dokumenter for en grund egnet til boligbyggeri.
Dokumenter for yderligere fast ejendom, der planlægges belånt.

Efter en positiv afgørelse om ansøgningen skal du:

Projekt af det fremtidige hus, skitser, skøn og eventuel anden dokumentation.
En kontoudtog, der bekræfter, at ansøgeren har egne midler til udbetalingen.

Listen over dokumenter kan suppleres efter afgørelse fra låneansvarlig. For dem, der modtager et byggelån under programmet "Ung familie", vil der være behov for yderligere papirer (for mere information, se det relevante afsnit nedenfor).

Foreløbige dokumenter til rapportering af udgifterne til den første del af pengene kan være checks til køb af materialer, kontrakter med et byggefirma og leverandører af individuelle strukturer (vinduer, døre, trapper), forskellige kvitteringer - men kun med lovlige segl. enheder.

Fortrinsvilkår for deltagere i sociale programmer

Deltagere regeringsprogrammer « Moderkapital" og "Levering af boliger til unge familier" (nogle gange blot kaldet "Ung familie") Der er ikke fastsat begunstigede betingelser for at opnå eller betale et byggelån. De kan ikke regne med lavere renter eller andre indrømmelser.

De har dog ret til at bruge statens budgetmidler til at tilbagebetale lånebeløbet og renter heraf. Under hensyntagen til de midler, staten afsætter til relevante programmer, kan dette tjene som en stor hjælp for forældre med børn og unge familier.

Barselskapital til at tilbagebetale et lån til at bygge et hus

Familier med barselskapitalbevis føderal lov givet mulighed for at anvende midler, som staten stiller til udbetaling på lånet, samt betaling af renter og renter. Samtidig midler under certifikatet kan ikke bruges at betale bøder, bøder og andre uventede betalinger.

Lovgivningen, der regulerer barselskapital, adskiller ikke specifikt lån til køb af boliger (huse, lejligheder) fra lån til opførelse heraf. Alle gør det muligt at forbedre levevilkårene, hvilket betyder, at de er velegnede til at investere i moderkapital.

For at drage fordel af muligheden for at investere et certifikat under moderskabskapitalprogrammet i opførelsen af en privat boligbygning, skal du bruge:

Tag det fra banken attest for kreditgældsaldo.
Kontakt Pensionskassen (PF) med dette dokument og skriv en ansøgning om afhændelse af barselskapitalmidler til delvis tilbagebetaling af lånet.
Efter at Pensionsfonden i Den Russiske Føderation har godkendt ansøgningen, behøver du ikke at blive enige om noget med banken - det overførte beløb tælles med i betaling af forpligtelser i henhold til aftalen og giver dig mulighed for at genberegne den månedlige betalingsplan.

Efter at banken har accepteret midler fra moderskabskapital, gennemgang af lånets tilbagebetalingsplan: mængden af månedlige betalinger reduceres, men tilbagebetalingsdatoerne og perioden for brug af pengene ændres ikke (som det var f.eks. 20 år, vil det forblive det).

Byggelån under programmet "Ung Familie".

Indehaveren af et statsbevis under programmet "At skaffe boliger til unge familier" kan investere de statstilskudsmidler, der er tildelt ham i et beløb på op til 30-35% af omkostningerne til ejendommen under opførelse for at betale et lån optaget fra Sberbank til byggeri.

Proceduren for at bruge et certifikat indebærer, at dets ejer først skal:

få en attest fra banken om lånesaldoen;
kontakte den lokale myndighed med en ansøgning om at bruge pengene.

Overførslen til banken af et beløb fra statsbudgettet under certifikatet "Ung familie" sker for at tilbagebetale lånegælden og renter. Efter at have foretaget denne betaling gennemgås mængden af månedlige betalinger, svarende til at bruge et certifikat under barselskapitalprogrammet.

For at modtage et tilskud skal programdeltagere give banken yderligere dokumenter:

Vielsesattest;
fødselsattester for børn (hvis relevant);
dokumenter, der bekræfter forholdet mellem medlåntagere, hvis de er forældre eller hustru.

Konklusion

At bygge boliger væk fra byens travlhed er en moderne trend, populær blandt russere. At bo uden for byen er sundere og sjovere. Og at bygge et individuelt hus på kredit er en berettiget beslutning, når du vil flytte til et nyt hjem i den nærmeste fremtid, men du ikke har penge nok byggearbejder mangler. Det er især fantastisk, hvis du allerede har en grund til et hus.

Ingen kan argumentere for, at det er behageligt og sundt at bo i dit eget hjem. Men hvor kan du få penge til køb eller byggeri, især hvis du først for nylig er blevet en familie og endnu ikke har akkumuleret kapital? Udsætte køb af dit eget hjem i årevis eller endda årtier? Men jeg vil gerne bo komfortabelt nu, og det er bedre at opdrage børn i "familiereden"...

Nu tilbyder mange banker og statslige organisationer lån til at bygge et hus på forskellige betingelser til unge familier, der ønsker at erhverve bolig. De fleste programmer er dog designet til køb af en lejlighed eller et hus, da byggeri ikke er en hurtig og risikabel proces, og i tilfælde af køb af færdig bolig tjener den også som sikkerhed. Køen for at modtage tilskud fra føderale eller regionale kilder strækker sig i årevis, eller forudsætning det bliver et spørgsmål om at bygge et hus i udkanten, når man gerne vil tættere på byen.

Og alligevel er der muligheder. Et af dem er et målrettet lån fra en bank, designet til en ung familie. Hvis det lykkes dig at få det, så kan du bygge et hus, hvor du vil, og ingen vil være interesseret i, om du allerede har "ekstra" kvadratmeter til din familie.

Hvilken familie betragtes som "ung"?

Først skal du tage stilling til, om din familie falder ind under definitionen af "ung". Kriterierne i forskellige programmer og forskellige banker er ens, selvom de kan have funktioner.

Ifølge loven betragtes en familie som ung, hvis en af ægtefællerne er under 30 år på tidspunktet for kontraktindgåelsen (i nogle banker, f.eks. Sberbank, er den øvre aldersgrænse blevet skubbet tilbage til 35 år).
Flertal kredit programmer kræver begge ægtefællers deltagelse som medlåntagere.

Hvad skal du bruge?

For at få et byggelån skal du bekræfte dit indkomstniveau, dvs. din officielle løn burde være ret høj. En række banker kræver en kautionist, som kan være forældre til enten ægtefælle eller arbejdsgiver.

Hvis lånet tages direkte til opførelse af et hus, vil banken kræve et projekt- og omkostningsoverslag godkendt af en kompetent organisation. Som regel udsteder en bank et lån med sikkerhed i en grund, og fremtidige låntagere skal være dens ejere. Du skal også have en del af det beløb, der kræves til byggeri, oftest er dette mindst 25%, hvilket banken vil kræve som udbetaling.

Generelt er listen over dokumenter standard:

låneansøgning,
pas,
Vielsesattest,
indkomstbeviser for medlåntagere,
dokumenter om ejerskab af jord eller anden fast ejendom,
barnets fødselsattest,
Hvis forældre til ægtefæller er involveret som medlåntagere, kræves der også en ansøgning, indkomstbeviser og dokumenter, der bekræfter forholdet fra dem.

Kreditbetingelser

Sberbank tilbyder det bredeste udvalg af realkreditlån. En ung familie kan tage på præferencevilkår et af standardlånene: ”Reallån”, ”Reallån+” eller ”Lån til fast ejendom”. Præferencerne er, at du kan bede dine forældre om at agere medlåntagere, så vil det beløb, der kan modtages, stige markant.

En ung familie kan få en udsættelse på op til 5 år til at tilbagebetale lånebeløbet, men de skal betale renter hele tiden. Også det udstedte beløb er lidt højere end i de fleste banker - 80%, og familier, der allerede har fået et barn, kan regne med 85%.

En anden bank, der fokuserer på unge familier, er VTB24. Beregningen af den samlede indkomst kan ikke kun omfatte unge ægtefællers løn, men også deres pårørende, når de ansøger om dem. Som med Sberbank er det muligt at tilbagebetale lånet før tid uden bøder og udskyde i 3-5 år med betalingen af hovedstolen.

Bank	Udstedt beløb	Bud	Et startgebyr	Semester	Mulighed for udskydelse af hovedbetaling	Ejendommeligheder
Sberbank	fra 300 tusind	10,5% i udenlandsk valuta, 11-14% i rubler	20-10%	op til 30 år	op til 5 år	Ingen provision, tiltrækker medlåntagere op til 6 personer, under hensyntagen til tilstedeværelsen af børn og andre omstændigheder
VTB 24	fra 500 tusind	11,75-12,85%	30-15%	op til 50 år	3-5 år	Tiltrækning af medlåntagere
MKB, lån "Landsejendomme"	—	9% i udenlandsk valuta, 12,2% i rubler	20%	op til 25 år	—	—
Raiffeisen Bank	fra 300 tusind	12,75-16,15%	20%	fra 3 til 30 år	—	Pengene udstedes i form af 5 trancher, lånerenten varierer afhængigt af byggefasen

Betingelserne for at yde lån til unge familier kan variere ikke kun i hver enkelt bank, men også i filialer af samme bank i forskellige byer. Den bedste vej ud er at udarbejde et certificeret byggeprojekt og skøn, løse alle problemer med jorddokumenter og først derefter kontakte de største.

Hvad skal du være forberedt på?

Betingelserne for at udstede et lån til at bygge et hus har nogle funktioner. Penge udstedes oftest i dele, i henhold til låneaftalen, separat for hver etape. Inden den næste tranche udstedes, vil en bankmedarbejder besøge stedet for at vurdere arbejdets fremskridt, og hvor godt midlerne bliver brugt.

Inden du ansøger banker om et lån, er det værd at tjekke, om der er nogle sociale programmer hjælp til unge familier med at købe eller bygge bolig, og hvad deres vilkår er. At deltage i dem kan spare betydeligt penge, hvilket aldrig er overflødigt i en familie.