Den 1. april 2015 trådte nye territoriale OSAGO-koefficienter i kraft, og den 12. april samme år trådte grundtakster i kraft. Efter denne innovation steg policerne i gennemsnit med 40 %, og mange ejere er bange for en yderligere prisstigning på den obligatoriske ansvarsforsikring.
I denne artikel vil vi se på, hvad prisen på den obligatoriske ansvarsforsikring afhænger af, og hvordan takstsystemet for prisfastsættelse af en forsikring har ændret sig over tid? Hvad er udsigterne i denne retning, og er det sandt, at den eneste grund konstant stigning priser er forsikringsselskabernes ønske om at tjene mere?
Hvad er basissatsen?
Omkostningerne ved en MTPL-police beregnes ud fra en række faste variabler, hvor den vigtigste er den såkaldte basisrente.
Grundtaksten forstås som et lovligt fastsat beløb, på grundlag af hvilket omkostningerne ved policen efterfølgende bestemmes ved anvendelse af forskellige koefficienter. Grundudgiften er den samme for alle landets borgere, uanset region, køreerfaring og andre individuelle parametre. Den eneste parameter, der tages i betragtning ved beregning af grundtaksten, er typen køretøj for en lastbil er dette tal 1,5 gange højere end for en personbil.
I henhold til loven (nr. 40-FZ dateret 25. april 2002) er alle beføjelser til at regulere basistakster hos Den Russiske Føderations centralbank. Siden indførelsen af den første MTPL-sats i 2003 har den været uændret i lang tid. Ved bestemmelsen af dets værdi blev regulatoren primært styret af princippet om, at det beløb, som virksomheder indsamler fra salg af policer, skulle overstige omkostningerne ved at betale forsikringspræmier.
Den første forhøjelse af basistaksten fandt sted i oktober 2014. Det skyldtes det faktum, at i løbet af mange år, hvor kursen ikke ændrede sig, mens den økonomiske situation havde ændret sig alvorligt, og under hensyntagen til inflationen, var de midler, som organisationerne modtog fra salg af policer, simpelthen ikke længere nok til at dække betalinger for forsikringsbegivenheder. Som det viste sig senere, varede de nye priser ikke længe, og selve deres stigning var en af de presserende foranstaltninger til at stabilisere bilforsikringsmarkedet. En fuldstændig revision af priser og etablering af nye basissatser for obligatoriske motoransvarsforsikringer fra 1. april 2015 på tidspunktet for offentliggørelsen af instruktionen fra Den Russiske Føderations centralbank nr. 3604-U.
Takstkorridor fra 1. april 2015
I henhold til de ovennævnte instruktioner fra Den Russiske Føderations centralbank blev der i stedet for en fast basisrente indført en såkaldt tarifkorridor, der tillader virksomheder at bruge ethvert beløb i området fra 3.432 til 4.118 rubler til den indledende beregning af omkostningerne ved policen. Denne beslutning blev truffet på baggrund af følgende overvejelser:
- At skabe konkurrence på MTPL-markedet og, som følge af konkurrence, at forbedre kvaliteten af bilforsikringer. Når satsen var et fast beløb, var tilbuddene fra de fleste virksomheder ikke meget forskellige fra hinanden, og kampen om kunderne foregik hovedsageligt kun på annonceniveau, da mere seriøse skridt i denne retning var umulige på grund af en klart defineret begrænsning i prisen på policen.
- Giv forsikringsorganisationer fleksibilitet med hensyn til at fastsætte priser for forskellige kategorier af kunder (enkeltpersoner, individuelle iværksættere, pensionister osv.) og forskellige regioner.
På nuværende tidspunkt kan det ikke siges, at de trufne foranstaltninger fungerer effektivt, da priskorridoren praktisk talt ikke bruges. På grund af den lange gyldighed af det tidligere takstsystem var salget af MTPL-forsikringer en urentabel virksomhed for mange virksomheder. I denne henseende øgede forsikringsorganisationer simpelthen priserne ved at basere deres omkostningsberegninger på den nye maksimalt tilladte sats på 4.118 rubler (for eksempel etablerede Renaissance Insurance, Soglasie, Uralsib en sådan sats i alle regioner i Den Russiske Føderation, og SOGAZ, Ingosstrakh, VSK, AlfaStrakhovanie, RESO -Garanti i de fleste regioner).
Hvordan fungerer priskorridoren i praksis? Lad os sige, at vi har en standard 120 hk maskine. Ejeren af bilen (over 22 år) bor i Moskva, har over 3 års køreerfaring og har ikke tidligere været forsikret. Afhængigt af basissatsen kan prisen på en årlig politik for et givet køretøj variere fra 8.236 til 9.883 rubler, det vil sige forskellen er næsten 20%.
Tabel over grundlæggende MTPL-takster i 2017
Nedenstående tabel viser de i 2017 gældende basistakster for lovpligtig bilansvarsforsikring.
| Køretøjstype |
Takstkorridor |
|
|---|---|---|
| Min. mængde, gnide. |
Maks. mængde, gnide. |
|
| Motorcykler, knallerter |
867
|
1 579
|
|
Biler
|
||
| Til juridiske enheder
|
2 573
|
3 087
|
| For enkeltpersoner |
3 432
|
4 118
|
| Til taxa |
5 138
|
6 166
|
|
Lastbiler
|
||
| Med en maksimal vægt på under 16 tons |
3 509
|
4 211
|
| Med en maksimal vægt på mere end 16 tons |
5 284
|
6 341
|
|
Køretøjer til transport af passagerer
|
||
| Med nummer passagersæder op til 16 inklusive |
2 808
|
3 370
|
| Med mere end 16 passagersæder |
3 509
|
4 211
|
| Trolleybusser |
2 808
|
3 370
|
| Sporvogne |
1 751
|
2 101
|
| Traktorer, selvkørende vejbygningsmaskiner |
1 124
|
1 579
|
Andre innovationer af dekretet fra Den Russiske Føderations centralbank nr. 3604-U
Det er værd at bemærke, at med indførelsen af ordren steg ikke kun de samlede omkostninger ved politikken, men også det maksimale beløb for forsikringsudbetalinger. Hvis det tidligere var 120 tusind rubler til erstatning for skade på ejendom og 160 tusind rubler til erstatning for skade på liv og sundhed, så ville den maksimale betalingsgrænse i 2016 blive øget til henholdsvis 400 og 500 tusind rubler.
Sammen med vedtagelsen af loven om nye takster forpligtede centralbanken alle Forsikringsselskaber poste og omgående opdatere relevante oplysninger om prisen på politikken på deres websteder og online-beregnere. Og i teorien kan enhver borger, der vælger den passende MTPL-mulighed for sig selv, gå online og tjekke priserne. Men i praksis skjuler de fleste organisationer siden med basispriser dybt i dybden af deres hjemmesider. Tilsyneladende er der en uudtalt aftale mellem forsikringsselskaber i denne sag for at imødegå dumping.
Ud over den nye tarifsats fastsatte centralbankdekretet også en ændring af regionale koefficienter. Denne parameter fastlagt for forskellige regioner ud fra graden af trafikpropper og den gennemsnitlige ulykkesrate i området. Den højeste koefficient er sat for byer som Murmansk, Chelyabinsk - 2,1; Kazan, Perm, Tyumen, Moskva, Surgut – 2. Billigst ny forsikring vil koste indbyggere i sådanne regioner som Den Tjetjenske Republik, Republikken Dagestan, Kalmykia, Krim, Trans-Baikal-territoriet - en koefficient på 0,6.
Udsigter til prisliberalisering
I fremtiden planlægger RSA gradvist at liberalisere takstsystemet. Desuden er der allerede nedsat en særlig arbejdsgruppe, som har til opgave at udvikle et nyt system med frie priser på forsikringer fastsat af selskaberne selv.
Ifølge RSA-repræsentanter vil indførelsen af frie tariffer skabe reel og ikke imaginær konkurrence på dette område. Samtidig planlægger organisationen sammen med centralbanken fortsat at udøve kontrol over forsikringsselskabernes prispolitik, især for at overvåge dens økonomiske gennemførlighed.
På trods af sådanne forsikringer frygter køretøjsejere en endnu større stigning i MTPL-priserne. På den ene eller den anden måde, i øjeblikket er alt arbejde i denne retning i den indledende fase, og der er ingen specifikke datoer for introduktion nyt system blev ikke annonceret.
Som du sikkert allerede ved, er den obligatoriske bilforsikring kontrolleret af staten i næsten alle aspekter. Uden det vil enhver ulykke jo kunne resultere i en alvorlig konflikt, da den skyldige i ulykken selv skulle betale skaden på skadelidte af egen lomme. Ikke alle ville naturligvis gøre dette frivilligt. Derfor er det vigtigt for staten at holde MTPL-forsikringer under strengt tilsyn.
Omkostningerne ved et ukrainsk statsborgerskab beregnes under hensyntagen til en række strengt faste variabler. Og grundlaget for beregningen er den grundlæggende MTPL-takst. Der er tale om et fast beløb, som er fastsat ved lov for hver type transport, der deltager i Trafik. Den grundlæggende MTPL-forsikringssats er uændret for bilejere, der bor i en hvilken som helst region i landet, uanset deres erfaring og kørekort eller bilens mærke. Grundtaksten for en bilborger er den samme for alle.
Hvad afhænger den grundlæggende MTPL-takst af? Først og fremmest afhænger det af typen af køretøj. For eksempel vil bilforsikringen for personbiler afvige fra basiskoefficienten OSAGO til lastbiler. Størrelsen af grundsatsen for motorkøretøjsforsikringen fastsættes ud fra det omtrentlige forhold mellem forsikringspræmier og forsikringsudbetalinger. Det vil sige, at den grundlæggende MTPL-forsikringssats er sat på et sådant niveau, at pengene fra salg af bilforsikringer fra forsikringsselskaber lidt overstiger det beløb, de betaler for forsikringsbegivenheder. Det skal understreges, at grundsatsen for den obligatoriske ansvarsforsikring blev sat tilbage i 2003 og først ændrede sig sidste år, 2014. Læs mere om, hvad der påvirker prisen på policen på siden OSAGO-koefficienter.
Ændringer i grundtakster for lovpligtig motorkøretøjsansvarsforsikring
I efteråret 2014 blev der udstedt et dekret om at forhøje grundsatsen for den obligatoriske ansvarsforsikring for motorkøretøjer. Det skyldtes, at en så lang bevarelse af grundtaksten for motorkøretøjsforsikringer i sidste ende gjorde den lovpligtige motorkøretøjsforsikring urentabel for forsikringsselskaberne. Og endnu senere blev den grundlæggende MTPL-takst forhøjet fra april 2015. Disse ændringer førte til, at den grundlæggende MTPL-takst steg med cirka 40 % fra den 12. april 2015. Hvori obligatorisk forsikring igen blev profitabelt for forsikringsselskaberne. Men det betyder slet ikke, at du ikke kan påvirke prisen på køretøjets titel. Specielt til dig skrev vi en artikel om, hvordan du finder den billigste obligatoriske bilansvarsforsikring i Moskva og andre regioner.
Det er dog ikke alle de ændringer, der har påvirket basissatsen for den lovpligtige motorkøretøjsforsikring fra 12. april 2015. Ud over prisstigningen blev der indført en valutakorridor. Det vil sige, at den grundlæggende MTPL-koefficient siden 2015 ikke længere er et strengt fast beløb. Nu indføres de maksimale og mindste basis MTPL-takster på 20 % af takstbeløbet. Det forudsættes, at forsikringsselskaber inden for rammerne af tarifkorridoren for MTPL-basissatsen vil konkurrere om kunderne ved at fastsætte priser inden for denne korridor.
Hvordan finder man ud af basisrenten for OSAGO?
Du kan finde ud af den grundlæggende MTPL-forsikringssats i 2016 for din type køretøj ved at se på tabellen nedenfor:
Tabel over grundlæggende MTPL-takster i 2016
| Køretøjstype |
Takstkorridor |
|
|
Motorcykler, knallerter |
867 rubler |
1579 rubler |
| Biler | ||
|
For juridiske enheder |
2573 rubler |
3087 rubler |
|
For enkeltpersoner |
3432 rubler |
4118 rubler |
|
Til taxa |
5138 rubler |
6166 rubler |
| Lastbiler | ||
|
MED maksimal vægt mindre end 16 tons |
3509 rubler |
4211 rubler |
|
Med en maksimal vægt på mere end 16 tons |
5284 rubler |
6341 rubler |
|
Køretøjer til transport af passagerer |
||
|
Med et antal passagersæder op til 16 inklusive |
2808 rubler |
3370 rubler |
|
Med mere end 16 passagersæder |
3509 rubler |
4211 rubler |
|
Trolleybusser |
2808 rubler |
3370 rubler |
|
1751 rubler |
2101 rubler |
|
|
Traktorer, selvkørende vejbygningsmaskiner |
1124 rubler |
1579 rubler |
Det kan du også for dig. Alt du skal gøre er at bruge vores OSAGO-beregner, som tager højde for alle ændringer i den grundlæggende OSAGO-takst
Hvilken udgifter til lovpligtig motorkøretøjsansvarsforsikring i 2016 venter på bilister? Hvad der påvirker prisen på forsikring, er det muligt at spare på forsikringspolice OSAGO? Hvilket selskab skal jeg kontakte for forsikring for at få yderligere fordele og maksimale fordele?
Hvad afhænger prisen af?
Prisen på en MTPL-forsikring i 2016 vil som hidtil være forskellig for hver bilejer.
Den består af følgende komponenter:
- basistakst på 3432-4118 rubler – Præcis størrelse afhænger af køretøjets kategori og typen af ejer og forsikringsselskab;
- bil magt;
- alderskoefficient og erfaring for føreren, der direkte fører køretøjet;
- regional koefficient, også kendt som territorium koefficient, er et tal, der øger omkostningerne med 1,2-2 gange. Kt er forskellig i hvert fag i føderationen - for eksempel i Moskva er det 2, dvs. høj på grund af den høje sandsynlighed for en ulykke;
- antal personer, der er optaget i ledelsen;
- forsikringsperiode;
- bonus for ulykkesfri kørsel (ACD) - 5 % for hvert år uden ulykke, dog højst 50 %.
Vigtig: Prisen for en MTPL-police under de samme betingelser bør være den samme i alle forsikringsselskaber. Kampagner, rabatter og særlige gaver ved køb af en police er forbudt ved lov. Kun forsikringsmæglere, især Auto-Service, kan give rabat ved at trække gebyret for udstedelse af en police fra deres procentdel.
Mulige ændringer i udgiften til lovpligtig motorkøretøjsansvarsforsikring
Lederen af Det Øverste Forsikringsråd, Igor Yurgens, undlod i en kommentar til TASS at lave en prognose for, hvornår vi skal forvente tariferingen af den lovpligtige motorkøretøjsansvarsforsikring efter de nye principper. Ifølge ham kan alt teoretisk klares på få dage. Den Russiske Føderations centralbank bemærker dog, at en række juridiske spørgsmål er forbundet med liberaliseringen af "motorborger"-taksten. Hertil tilføjer vi, at russiske embedsmænd ikke er tilbøjelige til at fremskynde innovationer, men prisen på den obligatoriske bilforsikring 2016 kan ændre sig dramatisk. Som TASS for nylig blev informeret af Den All-Russian Union of Insurers, gav chefen for Den Russiske Føderations Centralbank, Ms. Nabiullina, klart udtryk for sit samtykke til at liberalisere "autoborger"-taksten. Og hun foreslog endda, at bilforsikringsselskaberne udarbejdede et "køreplan" for overgangen til en gratis takst.
Ifølge eksperter vil ændringerne øge konkurrencen blandt forsikringsselskaberne, hvilket vil føre til lavere takster. Så når de vælger et selskab til at købe en MTPL-police, vil forsikringstagerne kunne vælge, hvor det er billigere. Men det er så meget desto mere for tidligt at sige, hvor markant prisreduktionen bliver, da markedsdeltagerne endnu ikke har set "køreplanen".
Sådan vælger du et forsikringsselskab
Hvis prisen på OSAGO 2016 for hver bilejer er den samme for alle forsikringsselskaber, betyder det så, at der kan indgås en "bilforsikring"-aftale med ethvert forsikringsselskab? Ingen. Du bør kun handle med et pålideligt forsikringsselskab, som ikke undgår betaling på alle mulige måder, overtræder frister og undervurderer erstatningsbeløbet.
Fire tips til at vælge et forsikringsselskab:
- V stor by hvordan større virksomhed, jo bedre service;
- studere anmeldelserne - stof til eftertanke og konklusioner;
- kontrollere status for licensen - om den er begrænset, suspenderet eller endda tilbagekaldt;
- Bed din forsikringsmægler om at anbefale et betroet selskab.
Forresten kan du gå direkte til mægleren - det er virkelig pålideligt.
Fordele ved en forsikringsmægler
for det første, for forsikringstageren er en forsikringsmæglers ydelser gratis - de betales af forsikringsselskabet gennem en kommission. Efter at have fundet ud af, hvor meget den obligatoriske motoransvarsforsikring koster i 2016, og hvordan man vælger et forsikringsselskab, vil vi se på fordelene ved kontakte en forsikringsmægler.
For det andet, garanterer mægleren pålideligheden af hvert af de forsikringsselskaber, som den samarbejder med. En forsikringsmægler er i daglig kontakt med forsikringsselskaber og ved, hvilke af dem der har problemer med betalinger, og hvilke der har det værst kort tid alt er tilladt forsikringssager. Mæglere er en af de første til at vide, hvilken virksomhed der snart vil forlade markedet.
Tredje, under registreringen vil mægleren tilbyde den bedste mulighed i forhold til virksomhedens pris/pålidelighedsforhold, vil det beskytte dig mod at betale for meget for unødvendige muligheder. Det vil sige, at det er muligt at få en bilforsikring billigere end hos virksomheden selv.
Fjerde, fører mægleren tilsyn med kunderne, når en forsikringsbegivenhed indtræffer.
For det femte, dets tjenester kan normalt fås både på kontoret og gennem levering. For eksempel har forsikringsmægleren Auto-Service et kontor i centrum af Moskva og flere leveringssteder i hovedstaden, men tilbyder samtidig gratis og hurtig levering af alle dokumenter til kunden.
Og endelig vil forsikringsmægleren yde gratis, objektiv og kvalificeret rådgivning til kunden i alle spørgsmål.
Hvordan bestiller og køber man en MTPL-politik?
For at købe en MTPL-politik med levering i Moskva skal kunden give os oplysninger ved hjælp af en af mulighederne:
Ring til os, og vores operatør vil hjælpe dig med at afgive din ordre
|
Sende Nødvendige dokumenter på
|
Udfyld online ansøgning på OSAGO |
Vores handlinger:
- Vi beregner omkostningerne ved policen;
- Vi aftaler detaljerne med kunden og udsteder en politik;
- vi overfører dokumentet til leveringsafdelingen.
Vi garanterer levering af policen inden for to timer eller dagen efter, at den er udstedt. Kunden underskriver kontrakten og to kvitteringer fremvist af kureren med betaling på stedet. Vi leverer en underskrevet kopi af MTPL-police og ansøgning til forsikringsselskabet.
