Le 1er avril 2015, de nouveaux coefficients territoriaux OSAGO sont entrés en vigueur, et le 12 avril de la même année, les tarifs de base sont entrés en vigueur. Après cette innovation, les prix des polices ont augmenté en moyenne de 40 % et de nombreux propriétaires craignent une nouvelle augmentation des prix de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire.
Dans cet article, nous verrons de quoi dépend le coût de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire et comment le système tarifaire de tarification d'un contrat d'assurance a évolué au fil du temps ? Quelles sont les perspectives dans cette direction et est-il vrai que la seule raison augmentation constante les prix est-ce la volonté des assureurs de gagner plus ?
Quel est le tarif de base ?
Le coût d'une police MTPL est calculé sur la base d'un certain nombre de variables fixes, la principale étant ce qu'on appelle le taux de base.
Le tarif de base s'entend comme un montant légalement fixé, sur la base duquel le coût du contrat est ensuite déterminé en appliquant divers coefficients. Le coût de base est le même pour tous les citoyens du pays, quels que soient la région, l'expérience de conduite et d'autres paramètres individuels. Le seul paramètre pris en compte pour le calcul du tarif de base est le type véhicule Par exemple, pour un camion, ce chiffre est 1,5 fois plus élevé que pour une voiture particulière.
Selon la loi (n° 40-FZ du 25 avril 2002), tous les pouvoirs en matière de réglementation des tarifs de base appartiennent à la Banque centrale de la Fédération de Russie. Depuis l’introduction du premier taux MTPL en 2003, il est resté longtemps inchangé. Pour déterminer sa valeur, le régulateur s'est principalement inspiré du principe selon lequel le montant d'argent collecté par les entreprises lors de la vente de polices doit dépasser les coûts de paiement des primes d'assurance.
La première augmentation du tarif de base a eu lieu en octobre 2014. Cela était dû au fait que pendant de nombreuses années, pendant lesquelles le taux n'a pas changé, alors que la situation économique avait sérieusement changé et, compte tenu de l'inflation, les fonds reçus par les organismes provenant de la vente de polices n'étaient tout simplement plus suffisants pour couvrir paiements pour les événements assurés. Comme il s'est avéré plus tard, les nouveaux prix n'ont pas duré longtemps et leur augmentation elle-même était l'une des mesures urgentes visant à stabiliser le marché de l'assurance automobile. Une révision complète des prix et l'établissement de nouveaux tarifs de base pour les polices d'assurance responsabilité civile automobile obligatoires à partir du 1er avril 2015 au moment de la publication de l'instruction de la Banque centrale de la Fédération de Russie n° 3604-U.
Corridor tarifaire à partir du 1er avril 2015
Selon les instructions susmentionnées de la Banque centrale de la Fédération de Russie, au lieu d'un taux de base fixe, un corridor tarifaire a été introduit, permettant aux entreprises d'utiliser n'importe quel montant compris entre 3 432 et 4 118 roubles pour le calcul initial. du coût de la police. Cette décision a été prise sur la base des considérations suivantes :
- Créer de la concurrence sur le marché MTPL et, du fait de la concurrence, améliorer la qualité de l'assurance automobile. Lorsque le tarif était fixe, les offres de la plupart des entreprises n'étaient pas très différentes les unes des autres et la lutte pour les clients ne se déroulait principalement qu'au niveau publicitaire, car des mesures plus sérieuses dans cette direction étaient impossibles, en raison d'un objectif clairement défini. limitation du prix de la police.
- Offrir aux organismes d'assurance une flexibilité dans la fixation des tarifs pour différentes catégories de clients (particuliers, entrepreneurs individuels, retraités, etc.) et différentes régions.
Pour le moment, on ne peut pas dire que les mesures prises fonctionnent efficacement, puisque le corridor de prix n'est pratiquement pas utilisé. En raison de la longue validité du système tarifaire précédent, la vente de polices MTPL était une entreprise peu rentable pour de nombreuses entreprises. À cet égard, les organismes d'assurance ont simplement augmenté les prix, en basant leurs calculs sur le nouveau taux maximum autorisé de 4 118 roubles (par exemple, Renaissance Insurance, Soglasie, Uralsib ont établi un tel taux dans toutes les régions de la Fédération de Russie, et SOGAZ, Ingosstrakh, VSK, AlfaStrakhovanie, RESO -Garantie dans la plupart des régions).
Comment fonctionne le corridor de prix en pratique ? Disons que nous avons une machine standard de 120 ch. Le propriétaire de la voiture (âgé de plus de 22 ans) vit à Moscou, a plus de 3 ans d'expérience de conduite et n'a jamais été assuré. Selon le tarif de base, le prix d'une police annuelle pour un véhicule donné peut varier de 8 236 à 9 883 roubles, soit la différence est de près de 20 %.
Tableau des tarifs de base MTPL en 2017
Le tableau ci-dessous présente les tarifs de base de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire en vigueur en 2017.
| Type de véhicule |
Couloir tarifaire |
|
|---|---|---|
| Min. montant, frotter. |
Max. montant, frotter. |
|
| Motos, cyclomoteurs |
867
|
1 579
|
|
Voitures
|
||
| Pour entités juridiques
|
2 573
|
3 087
|
| Pour les particuliers |
3 432
|
4 118
|
| Pour les taxis |
5 138
|
6 166
|
|
Camions
|
||
| Avec un poids maximum inférieur à 16 tonnes |
3 509
|
4 211
|
| Avec un poids maximum de plus de 16 tonnes |
5 284
|
6 341
|
|
Véhicules pour le transport de passagers
|
||
| Avec numéro sièges passagers jusqu'à 16 ans inclus |
2 808
|
3 370
|
| Avec plus de 16 sièges passagers |
3 509
|
4 211
|
| Trolleybus |
2 808
|
3 370
|
| Tramways |
1 751
|
2 101
|
| Tracteurs, engins de chantier automoteurs |
1 124
|
1 579
|
Autres innovations du décret de la Banque centrale de la Fédération de Russie n° 3604-U
Il convient de noter qu'avec l'introduction de l'ordonnance, non seulement le coût total de la police a augmenté, mais également le montant maximum des paiements d'assurance. Si auparavant il s'agissait de 120 000 roubles pour l'indemnisation des dommages causés à la propriété et de 160 000 roubles pour l'indemnisation des atteintes à la vie et à la santé, alors en 2016, le plafond de paiement maximum serait augmenté à 400 et 500 000 roubles, respectivement.
Parallèlement à l'adoption de la loi sur les nouveaux tarifs, la Banque centrale a obligé tous Les compagnies d'assurance publier et mettre à jour rapidement les informations pertinentes sur le coût de la police sur leurs sites Web et leurs calculateurs en ligne. Et en théorie, tout citoyen, choisissant l'option MTPL qui lui convient, peut se rendre en ligne et consulter les prix. Cependant, dans la pratique, la plupart des organisations cachent la page des tarifs de base au plus profond de leurs sites Web. Apparemment, il existe un accord tacite entre les assureurs à ce sujet pour lutter contre le dumping.
Outre le nouveau taux tarifaire, le décret de la Banque centrale prévoyait également une modification des coefficients régionaux. Ce paramètre déterminé pour différentes régions en fonction du degré de congestion routière et du taux d’accidents moyen dans la région. Le coefficient le plus élevé est fixé pour des villes telles que Mourmansk, Chelyabinsk - 2,1 ; Kazan, Perm, Tioumen, Moscou, Surgut – 2. Le moins cher nouvelle assurance coûtera aux résidents de régions telles que la République tchétchène, la République du Daghestan, la Kalmoukie, la Crimée et le territoire transbaïkal - un coefficient de 0,6.
Perspectives de libéralisation des prix
À l'avenir, la RSA envisage de libéraliser progressivement le système tarifaire. En outre, un groupe de travail spécial a déjà été créé, dont la tâche est de développer un nouveau système de prix libres pour les polices d'assurance fixés par les entreprises elles-mêmes.
Selon les représentants de la RSA, l'introduction de tarifs gratuits créera une concurrence réelle et non imaginaire dans ce domaine. Dans le même temps, l'organisation, en collaboration avec la Banque centrale, prévoit de continuer à exercer un contrôle sur la politique tarifaire des assureurs, notamment pour contrôler sa faisabilité économique.
Malgré ces assurances, les propriétaires de véhicules craignent une augmentation encore plus importante des prix MTPL. D'une manière ou d'une autre, à l'heure actuelle, tous les travaux dans ce sens en sont à leur phase initiale et il n'y a pas de dates précises pour leur introduction. nouveau système n'a pas été annoncé.
Comme vous le savez probablement déjà, l’assurance automobile obligatoire est contrôlée par l’État dans presque tous ses aspects. En effet, sans cela, tout accident pourrait entraîner un conflit grave, puisque le coupable de l'accident devrait payer de sa poche les dommages causés à la personne lésée. Naturellement, tout le monde ne le ferait pas volontairement. Il est donc important que l’État maintienne l’assurance MTPL sous stricte surveillance.
Le coût de la citoyenneté ukrainienne est calculé en tenant compte d'un certain nombre de variables strictement fixes. Et la base de calcul est le tarif de base MTPL. Il s'agit d'un montant fixe fixé par la loi pour chaque type de transport participant à trafic. Le taux de base de l'assurance MTPL est inchangé pour les propriétaires de voitures résidant dans n'importe quelle région du pays, quels que soient leur expérience et leur dossier de conduite, ou la marque de la voiture. Le tarif de base d'un citoyen automobile est le même pour tout le monde.
Alors de quoi dépend le tarif de base MTPL ? Tout d’abord, cela dépend du type de véhicule. Par exemple, l'assurance automobile pour les voitures particulières sera différente du coefficient de base OSAGO pour camions. Le montant du taux de base de la police d'assurance automobile est fixé sur la base du rapport approximatif entre les primes d'assurance et les versements d'assurance. C'est-à-dire que le taux d'assurance de base MTPL est fixé à un niveau tel que l'argent provenant des ventes de polices d'assurance automobile auprès des compagnies d'assurance dépasse légèrement le montant qu'elles paient pour les événements assurés. Il convient de souligner que le tarif de base de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire a été revu à la baisse dès 2003 et n'a changé que l'année dernière, en 2014. En savoir plus sur ce qui affecte le coût de la police sur la page Coefficients OSAGO.
Modifications des tarifs de base de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire
À l'automne 2014, un décret a été pris pour augmenter le tarif de base de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire. Cela est dû au fait qu'un maintien aussi long du tarif de base de l'assurance automobile a finalement rendu l'assurance automobile obligatoire non rentable pour les assureurs. Et même plus tard, le tarif de base MTPL a été augmenté à partir d’avril 2015. Ces changements ont conduit à une augmentation du tarif de base MTPL d'environ 40 % à partir du 12 avril 2015. Où l'assurance obligatoire est redevenu rentable pour les compagnies d’assurance. Mais cela ne signifie pas du tout que vous ne pouvez pas influencer le coût du titre de propriété du véhicule. Spécialement pour vous, nous avons écrit un article sur la façon de trouver l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire la moins chère à Moscou et dans d'autres régions.
Cependant, ce ne sont pas tous les changements qui ont affecté le tarif de base de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire à partir du 12 avril 2015. Outre la hausse des prix, un corridor monétaire a été mis en place. Autrement dit, le coefficient de base MTPL depuis 2015 n'est plus un montant strictement fixe. Désormais, les tarifs de base MTPL maximum et minimum sont introduits à hauteur de 20 % du montant du tarif. On suppose que, dans le cadre du corridor tarifaire du taux de base de la MTPL, les compagnies d'assurance se feront concurrence pour attirer les clients en fixant les prix au sein de ce corridor.
Comment connaître le tarif de base d'OSAGO ?
Vous pouvez connaître le tarif de base de l’assurance MTPL en 2016 pour votre type de véhicule en consultant le tableau ci-dessous :
Tableau des tarifs de base MTPL en 2016
| Type de véhicule |
Couloir tarifaire |
|
|
Motos, cyclomoteurs |
867 roubles |
1579 roubles |
| Voitures | ||
|
Pour les personnes morales |
2573 roubles |
3087 roubles |
|
Pour les particuliers |
3432 roubles |
4118 roubles |
|
Pour les taxis |
5138 roubles |
6166 roubles |
| Camions | ||
|
AVEC poids maximum moins de 16 tonnes |
3509 roubles |
4211 roubles |
|
Avec un poids maximum de plus de 16 tonnes |
5284 roubles |
6341 roubles |
|
Véhicules pour le transport de passagers |
||
|
Avec un nombre de sièges passagers jusqu'à 16 inclus |
2808 roubles |
3370 roubles |
|
Avec plus de 16 sièges passagers |
3509 roubles |
4211 roubles |
|
Trolleybus |
2808 roubles |
3370 roubles |
|
1751 roubles |
2101 roubles |
|
|
Tracteurs, engins de chantier automoteurs |
1124 roubles |
1579 roubles |
Vous pouvez aussi le faire pour vous. Il vous suffit d'utiliser notre calculateur OSAGO qui prend en compte toutes les évolutions du tarif de base OSAGO
Lequel coût de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire en 2016 en attendant les automobilistes ? Qu'est-ce qui affecte le prix de l'assurance, est-il possible d'économiser sur police d'assurance OSAGO? Quelle compagnie dois-je contacter pour obtenir une assurance afin d’obtenir des prestations supplémentaires et des prestations maximales ?
De quoi dépend le coût ?
Le coût d'une police d'assurance MTPL en 2016, comme auparavant, sera différent pour chaque propriétaire de voiture.
Il se compose des éléments suivants :
- tarif de base de 3 432 à 4 118 roubles – Taille exacte dépend de la catégorie du véhicule et du type de propriétaire et de compagnie d'assurance ;
- puissance automobile;
- coefficient d'âge et d'expérience du conducteur qui conduit directement le véhicule ;
- le coefficient régional, également appelé coefficient territorial, est un nombre qui augmente le coût de 1,2 à 2 fois. Kt est différent dans chaque sujet de la fédération - par exemple, à Moscou, il est 2, c'est-à-dire élevé en raison de la forte probabilité d'accident ;
- nombre de personnes admises à la direction ;
- période d'assurance;
- prime pour conduite sans accident (ACD) - 5 % pour chaque année sans accident, mais pas plus de 50 %.
Important: le coût d'un contrat MTPL dans les mêmes conditions devrait être le même dans toutes les compagnies d'assurance. Les promotions, remises et cadeaux spéciaux lors de l’achat d’une police sont interdits par la loi. Seuls les courtiers d'assurance, notamment Auto-Service, peuvent accorder une remise en déduisant de leur pourcentage les frais d'émission d'un contrat.
Modifications possibles du coût de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire
Le chef du Conseil supérieur des assurances, Igor Yurgens, dans un commentaire à l'agence TASS, s'est abstenu de faire des prévisions sur le moment où l'on devrait s'attendre à la tarification de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire selon les nouveaux principes. Selon lui, théoriquement, tout peut être fait en quelques jours. Cependant, la Banque centrale de la Fédération de Russie note qu'un certain nombre de problèmes juridiques sont associés à la libéralisation du tarif « automobile citoyen ». Nous ajoutons à cela que les autorités russes ne sont pas enclines à accélérer les innovations, mais que le coût de l'assurance automobile obligatoire en 2016 pourrait changer radicalement. Comme TASS l'a récemment informé de l'Union panrusse des assureurs, la présidente de la Banque centrale de la Fédération de Russie, Mme Nabioullina, a clairement exprimé son consentement à la libéralisation du tarif « autocitoyen ». Et elle a même suggéré que les assureurs automobiles préparent une « feuille de route » pour la transition vers un tarif gratuit.
Selon les experts, ces changements accroîtront la concurrence entre les assureurs, ce qui entraînera une baisse des tarifs. Ensuite, lors du choix d’une entreprise pour souscrire une police MTPL, les assurés pourront choisir où c’est le moins cher. Mais il est d'autant plus prématuré de dire quelle sera l'importance de la réduction des prix, que les acteurs du marché n'ont même pas encore vu la « feuille de route ».
Comment choisir un assureur
Si le prix d'OSAGO 2016 pour chaque propriétaire de voiture est le même pour tous les assureurs, cela signifie-t-il qu'un contrat « assurance automobile » peut être conclu avec n'importe quelle compagnie d'assurance ? Non. Vous ne devez traiter qu'avec un assureur fiable qui n'évitera pas le paiement de toutes les manières possibles, ne violera pas les délais et ne sous-estimera pas le montant de l'indemnisation.
Quatre conseils pour choisir un assureur :
- V grande ville comment grande entreprise, meilleur est le service ;
- étudier les critiques - matière à réflexion et à conclusions ;
- vérifier le statut de la licence - si elle est limitée, suspendue ou même révoquée ;
- Demandez à votre courtier d'assurance de vous recommander une entreprise de confiance.
D’ailleurs, vous pouvez vous adresser directement au courtier – c’est vraiment fiable.
Avantages d'un courtier d'assurance
Premièrement, pour l'assuré, les services d'un courtier d'assurance sont gratuits - ils sont payés par l'assureur au moyen d'une commission. Après avoir découvert combien coûte l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire en 2016 et comment choisir un assureur, nous examinerons les avantages de contacter un courtier d'assurance.
Deuxièmement, le courtier garantit la fiabilité de chacune des compagnies d'assurance avec lesquelles il coopère. Un courtier d'assurance est en contact quotidien avec les compagnies d'assurance et sait lesquelles d'entre elles ont des problèmes de paiement et lesquelles sont dans les pires conditions. court instant tout est permis cas d'assurance. Les courtiers sont parmi les premiers à savoir quelle entreprise va bientôt quitter le marché.
Troisième, lors de l'inscription le courtier proposera la meilleure option en termes de rapport prix/fiabilité de l'entreprise, cela vous évitera de payer trop cher pour des options inutiles. Autrement dit, il est possible d’obtenir une assurance automobile à moindre coût que auprès de l’entreprise elle-même.
Quatrième, le courtier encadre les clients lorsqu'un événement assuré survient.
Cinquièmement, ses services peuvent généralement être obtenus à la fois au bureau et par livraison. Par exemple, le courtier d'assurance Auto-Service possède un bureau dans le centre de Moscou et plusieurs points de livraison dans la capitale, mais propose en même temps une livraison gratuite et rapide de tous les documents au client.
Et enfin, le courtier d'assurance fournira au client des conseils gratuits, objectifs et qualifiés sur toutes les questions.
Comment souscrire et acheter un contrat MTPL ?
Pour souscrire une police MTPL avec livraison à Moscou, le client doit nous fournir des informations en utilisant l'une des options :
Appelez-nous et notre opérateur vous aidera à passer votre commande
|
Envoyer Documents requis sur
|
Remplir candidature en ligne sur OSAGO |
Nos actions:
- Nous calculons le coût de la police ;
- Nous convenons des détails avec le client et émettons une politique ;
- nous transférons le document au service de livraison.
Nous garantissons la livraison de la police dans les deux heures ou le lendemain de son émission. Le client signe le contrat et deux reçus présentés par le coursier avec paiement sur place. Nous fournissons une copie signée de la police MTPL et de la demande à la compagnie d’assurance.
