Un prêt automobile avec aide de l'État - 2020 - est la seule chance pour beaucoup d'acheter la voiture de leurs rêves dans les mois à venir. La liste des banques moscovites qui les proposent est extrêmement large. Tout ce qu'il faut pour demander un tel prêt : étudier la liste des voitures pour lesquelles le prêt est émis, sélectionner la banque dont les conditions à Moscou vous sont les plus favorables, calculer les coûts du prêt à l'aide d'une calculatrice et déposer une demande pour cela à la succursale la plus proche. Dans quelques jours, vous pourrez recevoir des fonds pour la voiture.
Pour quelles voitures puis-je obtenir un prêt dans le cadre du programme de l'État ?
État le programme de prêt automobile fournissait une liste assez large de voitures. Il comprenait :
- des voitures économiques, dont Lada, certains modèles Geely ;
- voitures de classe moyenne : KIA, Chevrolet, Renault, Skoda ;
- voitures étrangères d'une classe supérieure, notamment les modèles Nissan, Ford, BMW, Volkswagen.
Vous pouvez en savoir plus sur la gamme de modèles pour lesquels un crédit automobile peut être accordé à Moscou auprès de la banque auprès de laquelle vous demandez un prêt. Là, ils vous indiqueront quelles sont les conditions particulières disponibles pour ces prêts et comment les utiliser.
En raison de divers facteurs, l’achat d’une voiture est aujourd’hui un problème pour de nombreuses personnes. Il n'y a souvent pas assez d'argent pour acheter une nouvelle voiture de haute qualité, c'est pourquoi le programme « First Car » a été développé. A commencé à fonctionner le 1er juillet 2017.
En promouvant ce projet et d’autres, le gouvernement soutient l’industrie automobile, stimule la production et sauve des milliers d’emplois. N’importe qui peut profiter de cette merveilleuse opportunité d’acheter le véhicule de ses rêves.
Bien sûr, comme dans chaque tonneau de miel, il y a un petit bémol dans la pommade : il faudra dire adieu aux primes à la casse et à la reprise d'une voiture, le gouvernement a pris la décision ferme de les abandonner.
Il est prévu que d'ici la fin de cette année, dans le cadre de divers programmes, les citoyens achèteront environ 400 000 voitures sorties des chaînes de montage russes au cours des deux dernières années.
Conditions du programme First Car en 2017
Passons à un examen plus précis et détaillé des conditions du programme. Pour acheter votre première voiture, vous devez avoir la citoyenneté de la Fédération de Russie. Sans permis de conduire, ne rêvez même pas de contracter un emprunt dans le cadre de ce programme. Allez d'abord dans une auto-école, apprenez le code de la route, réussissez l'examen de conduite, puis allez à la banque, pour l'instant en transports en commun, pour demander un prêt.
À la banque, vous devrez présenter un rapport de l'agence d'évaluation du crédit démontrant que vous n'avez signé aucun autre contrat d'achat de véhicule en 2017. C’est-à-dire que vous n’avez jamais eu et n’auriez pas pu avoir de voiture.
Après cela, vous devrez rédiger une déclaration selon laquelle vous vous engagez à ne conclure aucun autre contrat cette année qui inclurait l'achat d'une voiture. Alors que reste-t-il au final ? Il n'y a que trois conditions :
- Être citoyen de la Fédération de Russie ;
- Avoir un permis de conduire ;
- Je n'ai pas de voiture.
Ici, nous devons clarifier le deuxième point. Il exclut la possibilité d'acheter une voiture en utilisant les documents de son arrière-grand-père, qui dans sa jeunesse était doué pour s'occuper des chevaux dans une ferme collective et n'avait jamais eu de permis de conduire. Ou encore, effectuez un achat au nom d'un enfant mineur. Ces restrictions sont prévues afin d'exclure les automobilistes sans scrupules qui en ont assez de leur vieille voiture, mais les prix d'une nouvelle sont élevés et ils souhaitent économiser une somme décente. Seules les personnes qui ne disposaient pas auparavant de ce moyen de transport participent au programme « First Car ».
Les employés des auto-écoles du pays ne seront pas laissés sans travail, on peut facilement imaginer quelle vague de personnes rempliront leurs salles de classe et prendront le volant de voitures de formation avec des instructeurs pour mettre en pratique les compétences pratiques de conduite.
Ainsi, si les premières conditions sont remplies et que vous avez un tout nouveau permis de conduire dans votre sac à main, la prochaine étape est l’exécution immédiate d’un contrat de prêt et la prise de possession d’une toute nouvelle voiture de rêve. Dans le même temps, il faut s'attendre à ce que le rêve ne coûte pas plus de 1,45 million de roubles. Pour un début au volant, cela représente beaucoup d’argent.
La durée pour laquelle le contrat de prêt peut être établi ne doit pas excéder 36 mois, période pendant laquelle la totalité du montant devra être payée. Avant de demander un prêt, calculez soigneusement vos capacités financières, car, malgré le fait que le prêt soit préférentiel, cela ne s'applique pas au calendrier des versements obligatoires.
Un gros avantage du programme d'État « First Car » 2017 est la possibilité de ne pas verser d'acompte.
L'un des principaux paramètres du contrat de prêt est le taux d'intérêt annuel, dans ce cas, il plaira à l'acheteur, car il n'est que de 11,3% par an, et même dans ce cas, c'est la valeur maximale. Si vous le souhaitez, vous pouvez passer par les institutions financières, et dans tous les cas obtenir une offre plus avantageuse, car elles souhaitent attirer les clients, et en se faisant concurrence, elles font baisser la valeur du taux du prêt.
Mais ce n'est pas tout. Si vous contractez un emprunt et payez l’acompte, vous bénéficierez d’une remise de 10 %. Bien entendu, l’option d’achat la plus rentable sera si vous versez l’acompte maximum possible.
Veuillez noter qu'avec une réduction jusqu'à la fin de l'année, vous ne pouvez acheter qu'une seule voiture, sans réduction - la quantité n'est pas limitée : achetez autant que votre cœur et votre portefeuille le désirent.
Liste des voitures fournies dans le cadre du programme d'État 2017 « First Car »
Les sceptiques penseront immédiatement que, selon les termes du programme, leur première voiture ne sera pas celle à laquelle ils s'attendaient lorsqu'ils avaient économisé pour l'acheter. Mais ici, ils se sont trompés : la liste comprend de bonnes voitures de marques étrangères et nationales.
- Nissan X-Sentier ;
- Mazda CX-5 ;
- Volkswagen Tiguan ;
- Ford Kuga ;
- Hyundai ;
- Renault ;
- Skoda ;
- Lada ;
Une voiture sur quatre achetée dans ces conditions est une Lada. Pour le fleuron de l'industrie automobile nationale, il s'agit d'un soutien important : les 2/3 de toutes les voitures Togliatti sont vendues à prix réduit. Il existe également de nombreuses marques étrangères qui participent aux programmes gouvernementaux : d'un tiers à la moitié de toutes les voitures.
Les prêts dans le cadre de divers programmes, notamment pour l'achat d'une première voiture, ont commencé à fonctionner en 2014. En fait, en 2017, le gouvernement a procédé à quelques ajustements pour étendre ses capacités. Le programme devrait durer jusqu'à la fin de cette année.
Mais la vie fait toujours ses propres ajustements, tout dépendra des indicateurs économiques de l'ensemble de l'industrie, y compris l'industrie automobile. Très probablement, il sera en vigueur jusqu'au début de la croissance économique, afin de soutenir le constructeur national, car l'une des conditions est que la voiture soit assemblée dans des usines russes.
L'intérêt des banques pour l'octroi de prêts préférentiels dans le cadre du programme « First Car » est assez élevé. Tout le monde se bat pour le client, vous pouvez choisir parmi une large liste d'environ 90 banques participantes. Certains d'entre eux:
- Sberbank de Russie ;
- VTB 24 ;
- Gazprombank ;
- Banque Rusfinance ;
- Banque de Crédit Europe ;
- Banque Toyota ;
- Banque UniCrédit.
Lorsque vous achetez une voiture chez un concessionnaire automobile, vous pouvez toujours consulter la liste, car elle est constamment mise à jour. Chaque banque a ses propres conditions d'obtention d'un prêt, il faut donc les étudier attentivement avant de choisir l'une ou l'autre institution financière ; des nuances sont toujours possibles. Par exemple, certains accordent un prêt uniquement en fonction de leur liste de voitures, d'autres exigent une assurance maladie et vie pour l'emprunteur, d'autres encore voudront un acompte que vous ne pouvez pas vous permettre ou des garanties supplémentaires. Il est dans tous les cas plus rentable de contracter un prêt préférentiel, cela contribue à réduire le niveau des remboursements, ce qui a à son tour un effet positif sur le budget familial.
Villes où le programme First Car est opérationnel
Il est important de préciser que puisque l'une des principales conditions pour obtenir un prêt dans le cadre du programme « First Car » est la présence d'un passeport d'un citoyen russe, quelle que soit la ville du pays dans lequel vous vivez, où que soient les banques participant à ce programme. programme sont situés, il est possible d'acheter une voiture.
Surprenant mais vrai !
Quelques faits intéressants pour ceux qui rêvent d’acheter leur première voiture. Au cours de sa longue histoire, les voitures ont changé d'apparence, tout le temps que les concepteurs ont travaillé sans relâche pour améliorer les caractéristiques techniques.
- Ces dernières années, les voitures électriques ont commencé à concurrencer les voitures traditionnelles. Il est intéressant de noter que la première voiture de l’histoire à atteindre une vitesse de 100 km/h était une voiture électrique. Les moteurs étaient situés sur les moyeux des roues arrière, ce qui s'est produit en 1899, assez récemment selon les normes historiques.
- Dans la célèbre Volkswagen Beetle, le pulvérisateur de pare-brise était alimenté par la pression de la roue de secours située sous le capot.
- Steve Jobs a accepté d'acheter une nouvelle Mercedes tous les six mois. Le fait est que pendant cette période, selon les lois de l'État de Californie, vous pouvez conduire sans plaque d'immatriculation. Les propriétaires du concessionnaire automobile, après que Jobs ait rendu la voiture et en ait acheté une nouvelle, ont vendu celle que conduisait le patron d'Apple pour bien plus cher. C’est une telle coopération mutuellement bénéfique.
Les prêts automobiles préférentiels sont un service bancaire basé sur des garanties immobilières. En concluant un contrat, l'emprunteur reçoit le droit d'utiliser la voiture, mais n'en est le propriétaire que lorsque le montant de la dette et les intérêts courus par l'établissement de crédit sont intégralement remboursés.
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Quels sont les avantages d’un prêt automobile subventionné par l’État ?
Avantages en 2020
La production automobile russe est en déclin. En 2015, le pouvoir des consommateurs a tellement diminué que la baisse des ventes de véhicules a atteint 40 %. L'émission de crédits automobiles a été réduite à presque zéro.
Afin de stimuler l'intérêt des acheteurs, un programme gouvernemental a été lancé qui permet d'acheter des voitures à des conditions abordables.
Comme le montrent les observations et les statistiques de ventes, ce programme profite non seulement aux constructeurs, mais aussi aux passionnés d'automobile.
Quand le projet est-il entré en vigueur ?
Un programme d'État permettant aux citoyens russes d'acheter des voitures à des conditions avantageuses a été élaboré par la Douma d'État en 2009.
La liste des voitures pour lesquelles vous pouvez bénéficier d'un prêt préférentiel est mise à jour chaque année. Les termes et conditions ne restent pas non plus inchangés.
Les revenus de la plupart des citoyens ne leur permettent pas d’acheter une voiture. Un prêt classique n’est pas non plus pour tout le monde. Le programme, basé sur l'intérêt des consommateurs pour les véhicules économiques, a permis à des milliers de citoyens de devenir propriétaires d'une voiture.
Derniers changements
Au printemps 2020, le Premier ministre a signé un décret gouvernemental relatif au programme de soutien à l'industrie automobile.
L'objectif du programme est de jeter les bases d'une reprise de la croissance de la production automobile russe.
L'activité de consommation, malgré la crise économique, a fortement augmenté. Le programme prévoit toutefois un certain nombre de conditions strictes. Tant pour les banques que pour les emprunteurs.
L'essence du programme
Un prêt automobile avec le soutien de l'État en 2020 est une offre avantageuse pour ceux qui souhaitent acheter une voiture produite dans le pays. L'emprunteur ne paie qu'un tiers de la dette. Le reste du montant provient de l’État.
Le système préférentiel a relancé l’industrie automobile russe. Il offre également des conditions assez favorables aux consommateurs. Mais bien entendu, tous les véhicules ne peuvent pas être empruntés à de telles conditions.
Une voiture pour laquelle vous pouvez obtenir un prêt avec le soutien de l'État doit répondre aux exigences suivantes :
- ne coûte pas plus de 750 000 roubles;
- ne pèse pas plus de trois tonnes et demie;
- le délai à compter de la date de sortie ne dépasse pas un an ;
- assemblé en Russie;
- n’était pas enregistré auparavant.
Le programme offre deux autres nuances. À savoir:
- Un prêt automobile subventionné par l'État est accordé pour une durée pouvant aller jusqu'à trois ans.
- L'emprunteur doit effectuer un acompte d'au moins 15 % du coût de la voiture.
Conditions pour l'emprunteur
La procédure d'obtention d'un crédit automobile à des conditions préférentielles suit une procédure standard. Il est peu probable qu'un citoyen de la Fédération de Russie ayant de mauvais antécédents de crédit soit en mesure de rédiger un tel accord. Ou quelqu'un qui n'est pas en mesure de documenter ses revenus.
Les principales exigences imposées par les banques :
- Citoyenneté de la Fédération de Russie.
- Âge de 21 à 55 ans.
- Au moins cinq ans d'expérience.
Où postuler
Quant aux conditions imposées aux banques, elles sont assez strictes. Par conséquent, tous les organismes de crédit opérant en Russie n'ont pas le droit de fournir un tel service. Malgré de nombreuses exigences, quatre-vingt-dix banques ont été accréditées.
Parmi eux:
- Banque d'épargne ;
- Banque de Moscou ;
- VTB 24 ;
- Banque Rosselkhoz;
- Unicrédit ;
- Rosbank.
Un véhicule fait office de garantie de solvabilité. L'avantage de bénéficier d'un prêt dans le cadre du programme fédéral est qu'il n'est pas nécessaire de souscrire une assurance CASCO.
Les exigences fondamentales des banques sont similaires. Les différences résident dans le taux, la durée minimale de remboursement et le montant du prêt.
Considérons les taux d'intérêt d'un prêt automobile bonifié dans chacun des organismes ci-dessus :
VTB24
L'une des principales banques russes participe activement au projet. Les conditions d'obtention d'un tel prêt chez VTB24 sont les suivantes :
Les exigences pour un client souhaitant acquérir des véhicules dans le cadre d'un projet étatique sont les mêmes que lors de la rédaction d'autres contrats de prêt.
L'emprunteur idéal pour VTB est un homme de moins de 55 ans, avec au moins un an d'expérience, percevant de préférence un salaire sur la carte de cette banque.
Le revenu indiqué doit être de dix mille roubles par mois ou plus.
Le prêt préférentiel dans le cadre du programme Autoexpress est un produit bancaire présenté chez VTB. C'est pratique pour ceux qui souhaitent contourner l'enregistrement CASCO.
Les conditions sont les mêmes que ci-dessus, sauf que l'épargne de l'emprunteur doit être d'au moins 30 %.
Quel modèle de voiture puis-je obtenir à crédit à des conditions préférentielles auprès de cette banque ? La liste des voitures chez VTB correspond à la liste approuvée dans le cadre du projet de l'Etat.
Il faut dire que les conditions sont les mêmes pour toutes les structures bancaires. La seule différence peut être des exigences supplémentaires pour les clients.
Sberbank
La plus ancienne organisation proposant une large gamme de services bancaires a établi des exigences supplémentaires pour les clients souhaitant demander un crédit automobile avec l'aide de l'État :
- Le prêt est émis pour un véhicule neuf.
- Pour une durée de prêt supérieure à un an, le taux est de 9 % pour un participant au projet salarial.
Liste des voitures bénéficiant d'un crédit automobile avec le soutien de l'État en 2020
Depuis 2020, dans le cadre d'un projet d'État, les clients des banques peuvent acheter à crédit non seulement des voitures russes, mais également des voitures importées.
La liste des véhicules est approuvée par le ministère de l'Industrie. En 2020, la liste compte une cinquantaine de modèles. La liste complète est présentée dans le tableau.
Est-il possible d'immatriculer une voiture d'occasion ?
Il est impossible d'obtenir un prêt pour une voiture d'occasion à des conditions préférentielles. Initialement, le programme impliquait l’achat de voitures exclusivement fabriquées en Russie.
En 2020, les exigences relatives aux véhicules pour lesquels un prêt préférentiel peut être obtenu ont quelque peu changé.
La liste comprend quelques modèles étrangers. D'une manière ou d'une autre, la voiture doit être assemblée en Russie. Vous ne pouvez acheter une voiture qu'à crédit avec le soutien gouvernemental d'un concessionnaire.
Caractéristiques de conception
Une condition préalable à la participation au programme national de prêts automobiles préférentiels est le versement d'un acompte. Le montant minimum est de 15 % du coût de la voiture.
Les conditions du prêt varient. À la Sberbank, par exemple, lorsque vous déposez trente pour cent du coût d'une voiture, le taux d'intérêt est réduit.
La principale caractéristique de la procédure d'obtention d'un tel prêt est qu'elle ne commence pas par une visite à la banque. Tout d'abord, vous devriez vous rendre chez un concessionnaire automobile.
Les concessionnaires coopèrent avec les organismes bancaires. Après avoir fait un choix préalable, le client s'adresse à l'un des établissements recommandés par le concessionnaire automobile, où est établi le contrat.
Documents requis
Lorsque vous contactez la banque, vous devez rassembler les documents suivants :
- passeport original;
- certificat 2-NDFL;
- extrait du cahier de travail ;
- formulaire de demande bancaire;
- PTS pour une voiture ;
- accord préalable avec un concessionnaire automobile ;
- des informations sur la propriété ;
- un document confirmant la disponibilité des fonds pour l'acompte.
S’il n’y a pas assez d’argent pour verser un acompte, vous devez faire appel à un garant. La banque prend une décision dans les sept jours.
Les participants au projet salarial n'ont pas à attendre aussi longtemps et le taux d'intérêt spécifié dans le contrat est généralement réduit
Défauts
Les passionnés de voitures ne peuvent que se réjouir des conditions de prêt préférentielles. Mais il faut savoir que rédiger un accord avec une banque dans le cadre d'un projet gouvernemental n'est pas si simple.
Tout d'abord, vous devez confirmer votre solvabilité. L'établissement de crédit ne prend en compte que les informations sur les revenus justifiées par des documents.
Les inconvénients d'un prêt automobile avec le soutien de l'État comprennent également :
- Date limite de paiement. Comme déjà mentionné, elle ne peut excéder trois ans. Les banques accordent des prêts automobiles classiques sur une durée plus longue : jusqu'à six ans.
- Pas de choix de devise. Le prêt est émis uniquement en roubles.
- Les banques donnent de l'argent uniquement pour l'achat de véhicules. L'assurance est une dépense supplémentaire que l'emprunteur assume.
- Coûts additionnels. Depuis janvier 2020, le taux minimum sur un prêt automobile est de 7,33 %. Auparavant, c'était cinq et demi pour cent.
De tels changements ont entraîné des conséquences fiscales pour les clients ayant contracté un crédit automobile avec le soutien de l'État. Après tout, si le taux est inférieur à la « valeur seuil », l'emprunteur bénéficie d'un avantage matériel, qui, à son tour, est soumis à un impôt de 13 %.
Toutefois, cela n’affecte pas de manière significative la demande de produits bancaires vendus avec l’aide de l’État. Dans tous les cas, le paiement de l'impôt est inférieur aux intérêts que les clients des banques paient sur les prêts automobiles classiques.
Avantages
Un crédit auto préférentiel présente des avantages par rapport à un crédit classique. De plus, en 2020, des modifications ont été apportées au programme, grâce auxquelles des conditions plus confortables ont été créées pour les emprunteurs :
- La possibilité de devenir propriétaire d’une voiture avec une petite quantité de PV.
- Taux d'intérêt bas.
- La possibilité d'acheter une voiture, aussi bien de l'année de fabrication en cours que de l'année précédente (jusqu'en 2020, cela était impossible dans le cadre du programme préférentiel).
- Dans certains cas, cela permet de ne pas payer de PV.
Quels sont vos projets pour 2020 ?
Le programme de prêt automobile préférentiel est une forme de subvention gouvernementale destinée aux travailleurs qui leur permet d'acheter une nouvelle voiture à crédit à des conditions attractives. Le programme a été mis en œuvre pour la première fois en 2009 et son objectif principal est de soutenir l'industrie automobile nationale.
Chaque année, l'État alloue des sommes importantes du budget fédéral, grâce auxquelles les citoyens reçoivent des subventions pour l'achat d'un véhicule, et les concessionnaires automobiles et les usines de fabrication ne perdent pas de bénéfices.
Comme le montrent les données statistiques, un prêt automobile avec le soutien de l'État stimule l'activité de consommation des citoyens, il a donc été décidé de prolonger le programme en 2020. Mais pour bénéficier d’une subvention, certaines conditions doivent être remplies.
Qu’est-ce qu’un soutien financier ?
L'essence du programme spécial « prêt automobile avec soutien de l'État » est de fournir aux emprunteurs une compensation pour une partie du montant du prêt automobile émis sur le budget fédéral.
Grâce aux subventions, le taux d'intérêt du prêt baisse des 2/3 du taux directeur de la Banque centrale, qui est aujourd'hui de 6,7 points.
A quoi cela ressemble-t-il en pratique ? Un emprunteur, lorsqu'il demande un prêt automobile auprès d'une banque, ne paie pas 16 %, mais 16-10*2/3=9,3 %. Les dépenses restantes sont payées par l'État, de sorte que le concessionnaire automobile et l'institution financière ne subissent aucune perte.
La condition principale est que le futur propriétaire de la voiture choisisse un véhicule parmi une liste approuvée de modèles produits par l'industrie automobile nationale. La voiture devient traditionnellement une garantie du prêt pour toute sa durée. Depuis juillet 2017, lors de l'achat d'une voiture neuve, l'emprunteur bénéficie d'une remise supplémentaire de 10 % lors du versement de l'acompte. La remise est calculée en pourcentage du coût du véhicule acheté.
Ce type de prêt a rapidement suscité l’intérêt du public en tant que moyen abordable d’acheter un moyen de transport. Aujourd'hui, le programme de prêts préférentiels est soutenu par 70 organismes financiers, parmi lesquels les leaders commerciaux sont Sberbank, VTB-24, Rosbank et Rosselkhozbank.
En général, la liste des modèles disponibles en 2020 comprend plus de 50 articles.
Conditions de prêt automobile
Les emprunteurs qui décident de participer au programme de soutien de l'État aux constructeurs automobiles nationaux doivent se familiariser à l'avance avec les exigences relatives aux véhicules qu'ils achètent :
- Le coût autorisé d'une voiture ne dépasse pas 1 million 450 000 roubles.
- La durée maximale du prêt est de 36 mois.
- L'acompte est d'au moins 20% du coût total du transport.
- La monnaie acceptée est uniquement le rouble russe.
- Le poids total du véhicule ne dépasse pas 3,5 tonnes.
- Seule une voiture neuve peut être souscrite à crédit.
- Équipement avec système automatique ERA-GLONASS.
- Achat de véhicules assemblés localement à partir de la liste convenue.
- Pas plus d'une voiture par personne.
- Le demandeur possède une licence valide.
Souvent, ceux qui souhaitent acheter une voiture ont des désaccords avec la banque sur la notion de « neuf ». Pour que les futurs emprunteurs ne se posent pas de questions à ce sujet, il convient de clarifier la situation.
Une voiture est considérée comme neuve si les conditions suivantes sont simultanément remplies :
- L'« âge » de la voiture ne dépasse pas 1 an.
- Kilométrage - pas plus de 6 000 km.
- Il n'y a aucune marque d'enregistrement auprès de la police de la circulation.
Voitures disponibles
Initialement, le programme public de prêt automobile permettait l’achat de véhicules uniquement russes. Aujourd'hui, les clients des banques ont accès à des marques étrangères de voitures assemblées et produites dans des usines russes.
Liste des modèles disponibles :
| Marque | Modèle | Remarques | Marque | Modèle | Remarques |
| Bogdan | Toute la gamme de modèles | Mitsubishi | Lancier | Les options sont limitées | |
| Chevrolet | Aveo | Les options sont limitées | Scoda | Fabienne | Les options sont limitées |
| Cobalt | |||||
| Cruze | Octavie | ||||
| Niva | |||||
| Citroën | C4 | Les options sont limitées | VW | Polo | |
| C-Elysée | |||||
| Daewoo | Nexia | Toyota | Corolle | Les options sont limitées | |
| Matiz | |||||
| Gué | Se concentrer | Les options sont limitées | Opel | Astre | Les options sont limitées |
| Hyundai | Solaris | UAZ | Toute la gamme de modèles | ||
| KIA | Rio | Les options sont limitées | ZAZ | Toute la gamme de modèles | |
| Cee'd | |||||
| LADA | Kalina | Renault | Logan | ||
| Kalina | |||||
| Priora | Sandéro | ||||
| Largus | |||||
| Samara | Plumeau | ||||
| 4x4 | |||||
| Mazda | 3 | Pas toutes les configurations | Nissan | Note | Pas toutes les configurations |
| Tiida | |||||
| Almera |
À l'avenir, la liste comprendra plusieurs autres modèles de Hyundai, Renault et Nissan, actuellement examinés par le ministère de l'Industrie et du Commerce.
Les voitures étrangères présentées sont disponibles principalement en configuration minimale.
Où puis-je obtenir un prêt ?
Au fil du temps, les organismes financiers ont commencé à s'intéresser aux prêts préférentiels et, en 2017, la liste des banques s'est étendue à 70.
Il comprend à la fois de grandes banques fédérales (Sberbank, Rosbank, Alfabank) et des organisations régionales (Uralsib, Gazprombank, Verkhnevolzhsky CB).
La liste des banques participantes évolue constamment en raison de la situation financière actuelle du pays.
Aujourd'hui, les principales banques en termes de nombre de prêts concessionnels émis sont :
- Rusfinance.
- Unicrédit.
- Sberbank.
- Rosselkhoz.
Les conditions des banques cotées sont à peu près les mêmes et le taux oscille entre 15 et 19 %.
Parmi les exigences générales imposées aux organismes financiers par le ministère de l'Industrie et du Commerce figure une limite de taux d'intérêt minimum. Il ne devrait pas augmenter de plus de 10 % du taux directeur de la Banque centrale. En 2017, le plafond était de 20 %.
Exigences pour les emprunteurs
Les futurs emprunteurs doivent respecter certaines conditions :
- Citoyenneté de la Fédération de Russie.
- Doit être âgé d'au moins 21 ans et d'au plus 65 ans.
- Disponibilité d'une résidence permanente ou temporaire dans la région où le prêt est accordé.
- Expérience professionnelle en dernier lieu d'au moins 12 mois.
- Avoir deux enfants mineurs ou plus.
- Possession d'un permis de conduire.
- Acheter un véhicule pour la première fois.
- L'emprunteur ne doit pas détenir d'autres prêts automobiles (confirmation du BKI) et déclarer par écrit qu'aucun nouveau prêt ne sera conclu au cours de l'année.
De plus, le client devra préparer un ensemble de documents :
- Passeport de la Fédération de Russie avec cachet d'enregistrement.
- Pièce d'identité supplémentaire.
- Une copie du contrat de travail et du livret de travail.
Ainsi, certaines banques offrent la possibilité d'obtenir un crédit automobile avec un seul passeport, mais uniquement pour les salariés des entreprises clientes (cela inclut les personnes percevant un salaire sur la carte de cette banque). D'autres organisations, par exemple la Sberbank, autorisent l'émission d'un prêt en utilisant seulement deux documents, mais uniquement en augmentant l'acompte.
Le motif du refus d'un prêt est l'historique négatif de l'emprunteur, ainsi que des enfants de moins de 6 mois (pour les femmes).
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Derniers changements
Attention! La réduction de 10 pour cent reçue dans le cadre de ce programme public est considérée comme un avantage foncier (revenu), elle est donc imposée. Comme l'explique le ministère des Finances de la Fédération de Russie, il n'est actuellement pas prévu d'apporter des modifications au Code des impôts de la Fédération de Russie. Par conséquent, tous ceux qui ont déjà acheté une voiture dans le cadre d'un tel programme recevront dans un avenir proche des avis d'imposition indiquant la nécessité de payer un impôt sur le revenu des personnes physiques de 13 %.Les résultats de l'année écoulée ont montré que grâce aux subventions organisées de l'État, le plan de vente de voitures particulières a été dépassé de 20 %. Il s'ensuit que le programme de prêt automobile préférentiel est un outil de vente efficace.
Ce programme pourra être prolongé en 2018. De plus, le gouvernement ajoutera de nouveaux programmes ciblés. Parallèlement, une nouvelle hausse du seuil maximum de coût d'un véhicule est prévue en 2018. Cette solution élargira la gamme de modèles proposés aux clients à des conditions préférentielles.
Le programme de prêt automobile destiné aux citoyens de la Fédération de Russie avec le soutien de l'État a été élaboré il y a neuf ans. Son objectif principal était de soutenir l'industrie automobile en Russie.
En 2017, les principales conditions d'octroi des prêts automobiles en Russie sont les suivantes :
- Remise du taux bancaire 6,7%. Cela signifie que si une banque propose un prêt automobile à 18 % (le maximum possible), et que vous bénéficiez du soutien du gouvernement, vous bénéficierez d'un prêt au taux de 18 % - 6,7 % = 11,3 %.
- De plus, pour profiter d'un prêt préférentiel, vous devez choisir une voiture d'une valeur inférieure à 1 million 450 000 roubles - c'est le coût final de la voiture, mais vous pouvez essayer de choisir une voiture plus chère et persuader le vendeur à au concessionnaire automobile de vous accorder une remise supplémentaire, alors une telle voiture, si elle remplit les autres conditions, sera également couverte par le programme préférentiel.
- Le poids du véhicule doit être inférieur à 3,5 tonnes
- La voiture doit être neuve et commercialisée en Russie au plus tôt en 2016
- Durée du prêt trois ans
- La bonne nouvelle est qu’un acompte n’est plus requis.
Cependant, peu de consommateurs ont décidé d'acheter une voiture avec le soutien du gouvernement : moins de 15 millions de personnes depuis l'introduction du programme. À cet égard, de nouveaux programmes ont été introduits depuis le milieu de cette année, ce qui devrait accroître l'attractivité aux yeux des acheteurs potentiels de voitures. L'État prend en charge 10 % du coût de la voiture. Autrement dit, sur la base du coût maximum possible de la voiture de 1,45 million de roubles, la remise maximale sera de 145 000 roubles.
Programme d'État "Voiture familiale"
Exigences pour l'emprunteur :
- Citoyenneté russe
- Deux enfants ou plus de moins de 16 ans
Programme d'État "Première voiture"
Exigences pour l'emprunteur :
- Citoyenneté russe
- Avoir un permis de conduire de catégorie B
- Manque de voitures préalablement immatriculées pour l'emprunteur
- Aucun autre prêt automobile
Comme vous pouvez le constater, ces programmes ne prévoient aucune condition particulière. D'une manière ou d'une autre, toute personne possédant la nationalité russe peut participer au programme de prêts préférentiels.
Liste des voitures bénéficiant du programme national de prêt automobile 2017
Il n’existe pas de liste officielle des voitures dont l’achat est approuvé par l’État. Vous devez vous concentrer sur les restrictions indiquées dans le programme de prêt lui-même (coût maximum de la voiture, poids, âge) ou sur les exigences de la banque. Vous trouverez ci-dessous une liste approximative des voitures qui peuvent théoriquement bénéficier de conditions de prêt préférentielles.
Comment obtenir un prêt
- Choisissez une voiture qui répondra à toutes les exigences du programme de prêt de l'État. Les principaux sont le coût et l'assemblage domestique.
- Choisissez une banque avec des conditions qui vous conviennent. Il convient de prêter attention au taux d’intérêt du prêt, aux conditions d’assurance, aux autres conditions de prêt et à la réputation de la banque.
- Rassemblez les documents et soumettez une demande.
Les conditions standards pour obtenir un prêt sont :
- Âge 21-60 ans
- Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie avec enregistrement dans la localité où le prêt est émis
- Expérience professionnelle d'au moins six mois au dernier lieu de travail
Documents pour obtenir un prêt
- Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie
- NIF ou permis de conduire
- Copie du cahier de travail
- Aide sur le formulaire 2NDFL
Certaines banques examineront les demandes soumises en ligne. Mais dans ce cas, la décision de la banque sera préliminaire et vous devrez quand même vous présenter au bureau. L'option de candidature en ligne convient si vous envisagez plusieurs banques.
- Une fois la demande approuvée par la banque, rédigez un contrat d'achat et de vente et un contrat de prêt.
Lisez attentivement le contrat avant de le signer. Portez une attention particulière à l'exactitude du remplissage de vos données personnelles, au montant du taux du prêt, à la présence de frais cachés et à la possibilité de remboursement anticipé. - Enregistrez la voiture auprès de la police de la circulation. La voiture restera la propriété de la banque jusqu'au remboursement intégral du prêt.
- Obtenez une assurance. Souscrire un contrat OSAGO et CASCO est un préalable.
N'oubliez pas de payer l'impôt sur le revenu des personnes physiques sur le montant de la réduction accordée par l'État et de déposer une déclaration de revenus l'année prochaine. Législativement, cette subvention est un revenu, elle est donc soumise à l'impôt sur le revenu des personnes physiques - 13 %.
En plus des programmes destinés aux particuliers, trois nouveaux programmes ont également été introduits pour les entreprises : « Tracteur russe », « Agriculteur russe » et « Propre entreprise ». Grâce à eux, vous pouvez souscrire des voitures en location préférentielle : une remise de 10 % sur l'acompte, mais pas plus de cinq cent mille roubles.
Les experts disent que, très probablement, les prêts automobiles préférentiels seront prolongés jusqu'en 2018, car ce programme gouvernemental peut réellement aider les futurs propriétaires de voitures à économiser de l'argent et à augmenter les ventes de l'industrie automobile russe.
