Đăng ký vay vốn dành cho cá nhân kinh doanh để phát triển kinh doanh. Tiền vay có được coi là thu nhập của cá nhân kinh doanh không?

Bất kỳ hoạt động kinh doanh nào cũng cần có sự đầu tư tài chính liên tục, nếu không thì tình trạng trì trệ và thua lỗ không còn xa nữa. Và ngay từ đầu, kể từ thời điểm đăng ký tư cách pháp nhân, không thể tránh khỏi những chi phí và khoản đầu tư ban đầu. Sẽ rất tốt nếu bạn có vốn khởi nghiệp hoặc sự giúp đỡ từ bạn bè. Những người không có tiền miễn phí nên làm gì nhưng vẫn cần chúng?

Cho vay ngân hàng là một trong những công cụ hấp dẫn nhất để phát triển doanh nghiệp nhỏ. Nhận vốn nhanh chóng giúp các doanh nhân phản ứng nhanh chóng và hiệu quả với các vấn đề mới nổi. Các đề xuất hiện tại được phát triển cho các nhu cầu khác nhau - phát triển công ty, bổ sung vốn lưu động, mở rộng hàng hóa hoặc cơ sở sản xuất, trang bị cho nơi làm việc mới, v.v. Hầu hết mọi ngân hàng ngày nay đều cung cấp nhiều loại sản phẩm cho vay dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ. doanh nghiệp lựa chọn.

Khi xem xét đơn xin vay vốn, các ngân hàng sẽ tính đến thu nhập hàng tháng có thể có của doanh nhân (hiện tại và theo kế hoạch), đồng thời phân tích rủi ro và triển vọng của ngành. Khía cạnh chính và quyết định có lợi cho việc cấp khoản vay là khả năng thanh toán của khách hàng. Thông thường, một doanh nhân cá nhân có hai tư cách là chủ thể của quan hệ thị trường - nhân viên và chủ doanh nghiệp. Tính hai mặt này mang lại những lợi ích nhất định cho người đi vay nhưng cũng có thể dẫn đến những hậu quả tiêu cực.

Các yếu tố ảnh hưởng chính

Thực tiễn cho thấy các ngân hàng sẵn sàng cho vay hơn nhiều đối với những nhân viên có bằng chứng về khả năng làm việc và trả lương. Trong trường hợp này, không chỉ lương cơ bản được coi là thu nhập mà còn được coi là nguồn lợi nhuận bổ sung (tiền thuê tài sản, lương hưu/phúc lợi, lãi tiền gửi) và việc làm bán thời gian. Để xác nhận, chỉ cần cung cấp các mẫu tài liệu đã được thiết lập - giấy chứng nhận thu nhập, hợp đồng thuê nhà, sổ làm việc.

Nếu bạn là một doanh nhân, việc đánh giá mức độ khả năng thanh toán là điều khá khó khăn. Ví dụ, thu nhập chính từ hoạt động kinh tế tài chính có thể được xác nhận bằng các tờ khai, sổ sách thu nhập/chi phí hoặc báo cáo kế toán. Nhưng phải làm gì nếu bạn cần cung cấp số liệu cụ thể cho các giai đoạn trong tương lai và doanh nghiệp đã mở cửa lại từ đầu? Trong trường hợp này, các tổ chức tín dụng yêu cầu phải lập một kế hoạch kinh doanh, trong quá trình chuẩn bị, người quản lý phải tính đến đặc thù thực tế của Nga, cũng như giải thích chi tiết số tiền vay sẽ được sử dụng vào mục đích gì và từ nguồn nào. sẽ được bảo hiểm.

Các loại cho vay kinh doanh

Để được chấp thuận và nhanh chóng đăng ký khoản vay, hãy cùng tìm hiểu xem có những loại hình cho vay nào và chúng khác nhau như thế nào.

Các khoản vay dành cho doanh nhân:

  1. Vay nhanh– là cách dễ xử lý nhất; cần có gói tài liệu tối thiểu: hộ chiếu và bằng lái xe hoặc giấy phép hưu trí. Tất nhiên, lãi suất “cắn” đáng kể do rủi ro cố hữu, số tiền phát hành nhỏ (trong vòng 100.000 rúp) và mục đích chi tiêu rất hạn chế. Thích hợp cho những người có ít thời gian và không có lựa chọn nào khác.
  2. Cho vay tiêu dùng– được phát hành với bất kỳ mục đích nào, tuy nhiên, ý tưởng kinh doanh không được đưa vào danh sách này. Nếu bạn có ý định vay tiêu dùng với tư cách cá nhân, thậm chí đừng đề cập đến việc bạn sẽ sử dụng số tiền này để phát triển công ty của mình. Nếu không bạn sẽ nhận được lời từ chối. Cần phải cung cấp thêm tài liệu hỗ trợ, nhưng điều này lại tạo cơ hội vay được số tiền lớn hơn trong thời gian dài và lãi suất thấp hơn đáng kể so với phương án trước. Hãy chuẩn bị cho việc các ngân hàng kiểm tra khả năng thanh toán của bạn và tình hình việc làm thực tế - chẳng hạn như bằng cách gọi cho bạn tại nơi làm việc. Ngoài ra, nếu khách hàng đăng ký là doanh nhân cá nhân thì sẽ rất khó che giấu điều này. Trong trường hợp này, thường cần có người bảo lãnh và đối với số tiền vượt quá 500.000 rúp, cần phải đưa ra cam kết đối với tài sản hiện có. Ở một số tổ chức tín dụng, các điều khoản của thỏa thuận nêu rõ việc không thể cấp vốn vay cho các doanh nhân khi đăng ký các chương trình tiêu dùng.
  3. Chương trình mục tiêu- Các loại hình cho vay có mục tiêu dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ. Chúng kết hợp các đặc tính của khoản vay tiêu dùng và tài chính của các pháp nhân. Chúng được cung cấp cho các mục đích cụ thể - để mở công ty, mua bất động sản, vận chuyển hoặc thiết bị đắt tiền. Tài sản mà con nợ mua đóng vai trò là tài sản thế chấp nên lãi suất thấp hơn một chút so với cho vay tiêu dùng. Thấu chi, nhượng quyền thương mại và bao thanh toán được phát hành mà không cần tài sản thế chấp.

Có một số ngân hàng hoạt động theo chương trình của chính phủ nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ. Là một phần của những đề xuất như vậy, Quỹ Hỗ trợ Doanh nghiệp Nhỏ có thể đóng vai trò là người bảo lãnh cho một doanh nhân. Nhưng điều này không phải dành cho tất cả các doanh nhân, và trên hết, dành cho những người đã làm việc ít nhất ba tháng. Ngân sách khu vực cũng cung cấp các chương trình riêng dành cho người mới bắt đầu, theo đó bạn có thể tin tưởng vào việc hoàn trả tiền lãi cho các khoản vay, trợ cấp hoặc trợ cấp để phát triển kinh doanh.

Bạn có thể vay tiền từ ngân hàng nào?

Hầu hết các ngân hàng lớn đều cung cấp các khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ, trong đó Sberbank, VTB 24 và Bank of Moscow nổi bật đầu tiên. Danh sách các đề xuất rất rộng, dưới đây là những đề xuất thú vị và hiệu quả nhất.

Các chương trình hiện tại ở Sberbank của Nga:

1. Bổ sung tài sản lao động, tài sản cố định cho doanh nhân có doanh thu hàng năm không quá 400 triệu đồng:

  • “Doanh thu kinh doanh” - với số tiền 150.000 rúp, trong thời gian lên tới 4 năm, tỷ lệ từ 14,8%.
  • “Thấu chi kinh doanh” - nếu không có đủ tiền trong tài khoản ngân hàng với số tiền lên tới 17.000.000 rúp, trong thời gian lên tới 1 năm, tỷ lệ này là từ 12,97%.
  • “Bất động sản kinh doanh” - đối với việc mua bất động sản thương mại với số tiền từ 150.000 rúp, trong thời gian lên tới 10 năm, tỷ lệ này là 14,74%.

2. Ưu đãi nhanh dành cho doanh nhân có doanh thu hàng năm không quá 60 triệu:

  • “Express được bảo đảm” – với số tiền 300.000-5.000.000, trong thời gian 6-36 tháng, ở mức 16-23% mỗi năm. Nếu bảo mật được cung cấp, các điều khoản ưu đãi sẽ được xem xét. Không cần xác nhận mục đích sử dụng và không tính phí khi trả nợ hoặc đăng ký trước hạn. Thời gian xem xét đơn đăng ký ngắn.
  • “Ủy thác, biểu giá tiêu chuẩn” - với số tiền lên tới 3.000.000, thời hạn lên tới 3 năm, lãi suất từ ​​19,5%.
  • “Ủy thác kinh doanh” – cung cấp tới 3.000.000 mà không cần thế chấp, trong thời gian lên tới 4 năm ở mức 18,98%. Cũng không có hoa hồng, nhưng cần có 1 người bảo lãnh, ngoại trừ một số loại hình kinh doanh nhất định.

3. Ưu đãi cho thuê– để mua ô tô, xe tải, xe chuyên dụng. Phát hành lên tới 24.000.000 rúp, thời hạn từ 12-21 tháng. Nói chung, cần phải trả trước 10% và lịch trình cũng như tỷ lệ trả nợ được quy định tùy thuộc vào chương trình cụ thể.

4. Bảo lãnh ngân hàng– một phương tiện để đảm bảo các nghĩa vụ hợp tác. Phát hành với số tiền bắt đầu từ 50.000 RUB. tới 3 năm ở mức 2,66%.

Các chương trình cơ bản thú vị tại VTB 24:

  1. "Thấu chi"– để đáp ứng nhu cầu tiền mặt, từ 850.000 được phát hành trong tổng thời gian 1-2 năm, thời hạn của đợt (nợ liên tục) là 30-60 ngày. Lãi suất từ ​​18,5%/năm. Không cần đặt cọc, hoa hồng và không cần phải thiết lập lại tài khoản của bạn hàng tháng.
  2. “Cho vay thế chấp”- Mua tài sản thế chấp tại ngân hàng. Số phát hành lên tới 150.000.000, thời hạn lên tới 10 năm. Khoản trả trước không dưới 20% chi phí, lãi suất hàng năm được quy định riêng.
  3. “Cho vay có mục tiêu được đảm bảo bằng hàng hóa mua”– số tiền 850.000 trong 5 năm. Khi đăng ký tài sản thế chấp bổ sung có thể nhận tiền mà không cần phải ứng trước. Có hoa hồng từ 0,3%, tỷ lệ hàng năm từ 14,5%.
  4. "Tien quay vong"– từ 850.000 rúp. được cung cấp cho các quy trình mang tính thời vụ và mang tính chu kỳ hoặc bổ sung vốn lưu động. Thời hạn lên tới 2 năm, lãi suất từ ​​16%.

Ưu đãi thuận lợi từ Ngân hàng Moscow:

  1. "Góc nhìn kinh doanh"– để phát triển công ty, việc bổ sung tài sản cố định/hoạt động sẽ được phát hành từ 3.000.000 đến 150.000.000 rúp trong thời gian lên tới 5 năm. Các điều kiện được đàm phán riêng tùy thuộc vào đánh giá khả năng thanh toán tiềm năng của người đi vay.
  2. "Thấu chi» – có sẵn lên tới 12.500.000 RUB. để tài trợ cho những khoản thiếu hụt trong thanh toán, bao gồm cả việc đóng thuế và trả lương cho nhân viên. Thời hạn lên tới 1 năm, trả góp lên tới 30 ngày. Những doanh nhân đã hoạt động ít nhất 9 tháng có thể tin tưởng vào điều đó.
  3. Chương trình doanh thu– để bổ sung vốn lưu động, thực tế có thể vay từ 1.000.000 đến 150.000.000 rúp trong thời gian lên tới 2 năm. Sau khi phân tích mức độ tín nhiệm của bạn và phải làm việc ít nhất 9 tháng. lãi suất cho vay được xác định.
  4. Chương trình “Vì sự phát triển”– Bất kỳ tài sản nào thuộc sở hữu của người đi vay đều được chấp nhận làm tài sản thế chấp. Số tiền lên tới 150.000.000 RUB, thời hạn lên tới 60 tháng.

Thuật toán hành động

  • Để có được một khoản vay, trước tiên bạn phải quyết định chọn ngân hàng và làm quen với các điều kiện tài chính được đề xuất.
  • Sau đó thu thập các tài liệu cần thiết để nộp đơn và đăng ký tiếp theo. Mỗi tổ chức có danh sách riêng, họ thường yêu cầu người vay cung cấp bảng câu hỏi cung cấp dữ liệu cá nhân; hộ chiếu và ID quân đội; giấy chứng nhận đăng ký, trích lục từ Sổ đăng ký cá nhân tiểu bang thống nhất và giấy phép hoạt động. Đối với người bảo lãnh - cũng là một bảng câu hỏi và hộ chiếu; nếu có đăng ký tạm thời thì có văn bản xác nhận; CMND quân đội và giấy chứng nhận thuế thu nhập cá nhân thứ 2 đối với người lao động được thuê. Trong một số trường hợp, họ yêu cầu danh sách tài sản và sự đồng ý hợp tác của bên nhượng quyền.
  • Doanh nhân phải cung cấp báo cáo tài chính kỳ gần nhất và bảng cân đối kế toán vào cuối kỳ. Bạn cũng sẽ cần một cuốn sách về thu nhập và chi phí, tài sản thế chấp và kế hoạch kinh doanh với triển vọng phát triển của công ty.
  • Nếu họ không cho bạn vay tiền mà không có người bảo lãnh, hãy cố gắng thương lượng với một trong những người bạn thân hoặc cộng sự của bạn.
  • Khi tất cả các tài liệu đã được chuẩn bị, bạn có thể gửi đơn đăng ký của mình. Để chắc chắn, hãy thử liên hệ với nhiều tổ chức tài chính cùng một lúc. Nếu một cái bị từ chối, rất có thể cái khác sẽ được chấp thuận.

Có khả năng cao nhận được khoản vay từ những khách hàng có lịch sử tín dụng tích cực, không có tiền án tiền sự hoặc thanh toán chậm. Thời gian hoạt động thường ít nhất là 1 năm và tài sản có tính thanh khoản cao, dễ dàng chuyển nhượng.

Tại sao một doanh nhân có thể bị từ chối cho vay?

Một bộ phận đặc biệt, ủy ban tín dụng, xem xét các đơn đăng ký tại ngân hàng. Tiền có thể bị từ chối vì nhiều lý do. Cái chính là không đủ khả năng thanh toán. Đó là lý do tại sao cần phải chú ý tối đa đến việc lập kế hoạch kinh doanh.

Các chủ ngân hàng có thái độ thiên vị đối với các cá nhân doanh nhân do địa vị pháp lý cụ thể. Một doanh nhân cá nhân có thể nhanh chóng hoàn thành các hoạt động của mình và “kết thúc” công việc kinh doanh. Ví dụ, thủ tục đóng cửa dễ dàng hơn so với LLC. Việc tính toán triển vọng tài chính khó khăn hơn, do đó, họ sẵn sàng chấp nhận những doanh nhân có thể cung cấp tài sản làm tài sản thế chấp. Nếu có sự sa sút trong ngành, điều đã xảy ra với ngành kinh doanh du lịch, thì việc vay vốn để mở và phát triển công ty cũng vô nghĩa do dự kiến ​​sẽ bị từ chối. Và sự hiện diện của các khoản thanh toán quá hạn cho thuế, các khoản đóng góp và các khoản nợ tiền lương sẽ là lý do bổ sung cho việc đưa ra quyết định tiêu cực.

Tóm lại, chúng tôi lưu ý rằng một doanh nhân luôn có thể tin tưởng vào một khoản vay tiền mặt, điều chính là chọn phương án tối ưu. Khi lựa chọn, bạn cần quyết định điều gì quan trọng hơn: nhận tiền nhanh chóng nhưng với chi phí cao, hay xây dựng mối quan hệ lâu dài với tổ chức tài chính, làm việc cho tương lai và chứng minh khả năng thanh toán của mình.

Hãy chắc chắn để xem video

Mở rộng kinh doanh là một việc phức tạp, nhiều giai đoạn và liên tục thay đổi. Trong khu vực doanh nghiệp nhỏ, nơi tài sản dài hạn chưa thể đóng vai trò là phương tiện đầu tư, cách duy nhất để tìm được nguồn vốn đó là cho vay. Nhưng nó có thể khác. Các khoản vay có mục tiêu rất tốt vì tính linh hoạt của chúng để phù hợp với nhu cầu kinh doanh cụ thể. Tuy nhiên, đây cũng chính là hạn chế của họ. Thực tiễn cho thấy tiền mặt là phương tiện linh hoạt nhất. Vì vậy, khoản vay tiền mặt dành cho cá nhân doanh nhân là cách tốt nhất để đầu tư vào kinh doanh.

Nhưng đối với một doanh nhân cá nhân, việc nhận tiền thật trực tiếp từ ngân hàng còn khó hơn là nhắm mục tiêu và/hoặc mở rộng hoạt động kinh doanh, vốn không bao giờ được phát hành dưới dạng tiền mặt mà được chuyển trực tiếp vào tài khoản hiện tại của công ty. Ngay cả những ngân hàng lớn nhất, chẳng hạn như Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank và những ngân hàng khác, những người biết cách “tự rải ống hút của mình”, phát hành những tờ tiền mới, sắc nét một cách hết sức thận trọng và hết sức miễn cưỡng đối với các chủ sở hữu doanh nghiệp tư nhân. Một doanh nhân phải phù hợp với khuôn mẫu của một người đi vay cực kỳ đáng tin cậy.

Những điều kiện này áp dụng cho cả bản thân doanh nhân và công việc của anh ta:

  • tính minh bạch, tính pháp lý đầy đủ và cơ cấu kinh doanh rõ ràng, vì nếu không có điều này thì không thể đánh giá khách quan lợi nhuận của nó;
  • mức thu nhập không chỉ trang trải chi phí cho từng thời kỳ kinh doanh mà còn để lại ít nhất một khoản lợi nhuận ròng nhỏ;
  • đăng ký vào Sổ đăng ký nhà nước thống nhất của doanh nhân cá nhân;
  • đăng ký với cơ quan thuế;
  • ở các ngân hàng khác nhau thì khác, nhưng doanh nhân phải có ít nhất một số kinh nghiệm làm việc (điều chính là doanh nghiệp chưa được mở ngày hôm qua);
  • hầu như luôn đánh giá quy mô tài sản ngắn hạn và dài hạn. Người ta tin rằng các công ty lớn hơn có “biên lợi nhuận tồn tại” lớn hơn;
  • không có lịch sử tín dụng xấu và nếu có lịch sử tín dụng khác, thì sự tham gia bắt buộc của những người bảo lãnh đã chứng minh được khả năng thanh toán tài chính và “sự trong sạch tín dụng” của họ.

Như bạn có thể thấy, các yêu cầu khá nghiêm ngặt. Tất nhiên, Sberbank, VTB 24 và các ngân hàng khác cố gắng đưa các chương trình cho vay mới vào danh sách dịch vụ của họ, nhưng tình hình vẫn chưa có nhiều thay đổi. Vì vậy, nhiều doanh nhân cá nhân không thể, vì họ buộc phải chọn không phải hệ thống thuế chung hoặc đơn giản hóa mà là UTII hoặc hệ thống bằng sáng chế, trong đó các ngân hàng không thể xác minh đầy đủ mức thu nhập đã khai báo. Không có cuộc nói chuyện về lợi nhuận ròng. Trong những điều cơ bản của lý thuyết kinh tế người ta đã nói rằng chỉ có độc quyền mới có thể có lợi nhuận ròng. Rõ ràng là những điều kiện như vậy được đặt ra không phải để áp dụng thực tế mà có thể nói là để đe dọa. Giống như, hãy suy nghĩ lại trước khi yêu cầu chúng tôi cấp tiền mặt cho doanh nghiệp của bạn. Vâng, các yêu cầu còn lại khá chuẩn.

Sberbank hiện có khoảng mười chương trình khác nhau, mỗi chương trình đều có mục đích riêng: khởi nghiệp, hỗ trợ kinh doanh, mở rộng kinh doanh, v.v. Ví dụ, một trong những nổi tiếng nhất là "Khởi nghiệp kinh doanh". Tên nói cho chính nó. Sberbank ở đây cung cấp các dịch vụ tài chính của mình cho những người chưa từng là doanh nhân nhưng muốn cố gắng trở thành một doanh nhân. Nhưng trong khuôn khổ bài viết này, khoản vay này không đặc biệt thú vị, vì ở đây không có tiền mặt - tất cả số tiền sẽ được chuyển vào tài khoản vãng lai của công ty trẻ để sử dụng sau này theo mục đích đã định. Khoản vay “Trust” thú vị hơn nhiều. Rốt cuộc, một khoản vay như vậy có thể được thực hiện mà không cần xác nhận mục đích dự định. Ưu điểm thứ hai là không có tài sản thế chấp. Các điều khoản của Quỹ Tín thác như sau:

  • giới hạn dưới của khoản vay là 80 nghìn rúp, giới hạn trên là 3 triệu rúp;
  • kỳ hạn – từ 6 đến 36 tháng;
  • lãi suất – từ 19% đến 19,5% (nếu khoản vay được thực hiện trong thời gian dài hơn 2 năm);
  • một giải pháp thay thế cho việc tại ngoại là sự bảo đảm của các cá nhân;
  • Toàn bộ quá trình vay tiền sẽ không mất quá 4 ngày.

Tuy nhiên, lãi suất trung bình tại Sberbank trong lĩnh vực cho vay dành cho doanh nhân cá nhân cao hơn một chút và lên tới 22%. Bất chấp giới hạn hiện có trong Quỹ tín thác, số tiền cho vay tối đa chỉ bị giới hạn bởi khả năng tài chính của một cá nhân doanh nhân. Sberbank cũng làm việc với những khách hàng có lịch sử tín dụng xấu. Tại Sberbank, thời hạn cho vay kinh doanh không vượt quá 48 tháng.

VTB 24 không thua kém Sberbank về sự đa dạng của các khoản cho vay kinh doanh. Tại đây bạn có thể nhận được một khoản vay đầu tư lớn đa mục đích. Đúng là nó vẫn có những hạn chế. Doanh nhân chỉ có quyền chi số tiền nhận được vào việc phát triển doanh nghiệp của mình. Nhưng trong khuôn khổ này, người đi vay được hoàn toàn tự do hành động (mua tài sản hiện tại và dài hạn, mua giấy phép mới, v.v.). Tại VTB 24, bạn có thể vay một khoản tương tự với các điều kiện sau:

  • lãi suất – 13,5%;
  • số tiền tối thiểu – 850 nghìn rúp;
  • thời gian cho vay – lên tới 10 năm;
  • bạn cần tài sản thế chấp, nhưng chỉ cần quy mô của nó (tính theo tiền tệ) bằng 85% số tiền vay ngân hàng là đủ;
  • tiền có thể được rút ra ngay lập tức hoặc có thể phát hành hạn mức tín dụng không quay vòng;
  • Để có được khoản vay, bạn cần phải trả hoa hồng 0,3%.

Như bạn có thể thấy, VTB 24 tuân thủ các điều khoản cho vay dài hơn nhiều. Tại đây, các doanh nhân cá nhân có thể vay vốn lên tới 10 năm. Đồng thời, lãi suất tại VTB 24 đối với hầu hết các khoản vay kinh doanh gần như tương đương tại Sberbank - 21,9%. Độ tuổi mà khách hàng phải phù hợp ở VTB 24 gần giống như ở Sberbank. Tức là từ 21 đến 60 năm (tại thời điểm trả nợ). Điều duy nhất là Sberbank trong một số trường hợp có thể tăng giới hạn độ tuổi trên (lên tới 75 tuổi). Thông lệ này không được tuân thủ tại VTB 24. Tuy nhiên, tại Sberbank, điều này hầu như luôn áp dụng cho những người được thuê. Trong lĩnh vực cho vay kinh doanh, mọi thứ chặt chẽ hơn rất nhiều.

Alfa-Bank kém hơn VTB 24 và Sberbank về khả năng cung cấp tiền mặt cho doanh nhân. Toàn bộ lĩnh vực cho vay kinh doanh ở đây chỉ được thể hiện bằng hai lĩnh vực: thấu chi và cho vay không có mục tiêu. Thấu chi không được quan tâm trong bài viết này vì nó liên quan đến việc tạo ra số dư âm của tài khoản vãng lai và tiên nghiệm không thể bằng tiền mặt. Tất cả những gì còn lại là các khoản cho vay không có mục tiêu, về bản chất, là một loại cho vay tiêu dùng. Nhưng lãi suất tại Alfa Bank thấp hơn so với VTB 24 và Sberbank - 17%. Tất nhiên, đối với một doanh nhân, lựa chọn tốt nhất là khoản vay tiêu dùng, khoản vay này chỉ được phát hành dưới dạng tiền mặt. Tuy nhiên, có một số khó khăn ở đây:

  1. Lãi suất khủng.Đặc biệt là đối với các doanh nhân. Vì vậy, nếu có thể, bạn không nên khai báo hoạt động kinh doanh của mình mà hãy vay tiền với tư cách cá nhân riêng cho nhu cầu cá nhân.
  2. Các khoản cho vay tiêu dùng là một ưu tiên nhỏ. Khoản vay như vậy không vượt quá 300 nghìn rúp. Điều này có thể không đủ cho kinh doanh. Một lựa chọn khác là vay một số khoản vay tiêu dùng từ các ngân hàng khác nhau. Nhưng luôn có nguy cơ bị lộ (lịch sử tín dụng không được tiết lộ). Khi đó ngân hàng có thể sẽ từ chối giao dịch với một người đi vay như vậy.
  3. Nhiều ngân hàng, do nhầm lẫn về mặt pháp lý, bắt đầu tách biệt khách hàng - pháp nhân, doanh nhân cá nhân, cá nhân. Các doanh nhân, mặc dù có địa vị kép, nhưng không còn được coi là cá nhân nữa. Vì vậy, họ không đủ điều kiện để vay tiêu dùng.

Danh sách các tài liệu cần thiết

Tất cả các ngân hàng đều yêu cầu các tài liệu gần giống nhau:

  • giấy tờ tùy thân của doanh nhân (đơn đăng ký, hộ chiếu, CMND quân đội đối với nam dưới 27 tuổi, mã số thuế, v.v.);
  • trích từ Sổ đăng ký tiểu bang thống nhất về doanh nhân cá nhân (USRIP) về đăng ký với tư cách là doanh nhân cá nhân;
  • tờ khai từ cơ quan thuế kỳ trước, mẫu 3-NDFL (sáu tháng, một năm, hai năm - tùy thuộc vào hệ thống thuế đã chọn);
  • giấy tờ xác nhận quyền sở hữu bất động sản và/hoặc động sản có giá trị của Bên vay (nếu có);
  • phần phòng kế toán thể hiện số vốn lưu động;
  • nếu việc kinh doanh cần có giấy phép và giấy phép thì tất cả các giấy tờ đó cũng cần phải nộp cho ngân hàng.

Tài liệu bổ sung sẽ được thảo luận trực tiếp trên cơ sở cá nhân.

Số tiền, điều khoản và nơi có lãi suất tốt nhất

Để tổ chức hoạt động kinh doanh của riêng bạn hoặc mở rộng hoạt động kinh doanh hiện có, bạn cần đầu tư tài chính. Phải làm gì nếu tiền của bạn không đủ? Đối với hầu hết các doanh nhân, câu trả lời rất rõ ràng - hãy đến ngân hàng và vay vốn để phát triển kinh doanh với những điều kiện nhất định. Người đi vay có dễ dàng vay tiền không, có giải pháp thay thế thực sự nào cho khoản vay ngân hàng không và những điều kiện nào phải đáp ứng để nhận được tiền?

Cho vay doanh nghiệp nhỏ

Đại diện của các doanh nghiệp nhỏ bao gồm các doanh nghiệp nhỏ không thành lập pháp nhân, tổng thu nhập cùng với tài sản trong năm qua không vượt quá 400 triệu rúp và số lượng công nhân không vượt quá 100 người. Các doanh nhân cá nhân là một lớp khác đại diện cho các doanh nghiệp nhỏ. Để bắt đầu hoạt động kinh doanh riêng hoặc phát triển bền vững, không phải lúc nào họ cũng có đủ vốn lưu động nên phải tìm nguồn tài chính.

Chỉ chục năm trước, tình hình bất ổn của nền kinh tế chỉ cho phép một số ít có được nguồn vốn rất cần thiết, vì các nhà đầu tư không vội đầu tư vào các dự án nhỏ. Ngày nay, bức tranh đã thay đổi, các doanh nghiệp nhỏ không chỉ có thể trông cậy vào các nhà đầu tư tư nhân và quỹ nước ngoài mà còn có thể tự tin chuyển sang các ngân hàng trong nước và thậm chí cả nhà nước.

Các khoản vay ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ

Không thể khẳng định một cách dứt khoát rằng bất kỳ ai cũng có thể đến tổ chức ngân hàng và vay vốn để phát triển kinh doanh. Điều đầu tiên bạn cần làm trước khi đăng ký vay là lập một kế hoạch kinh doanh có thẩm quyền, dựa trên tính toán để nhân viên ngân hàng sẽ đưa ra quyết định phát hành vốn. Hơn nữa, câu trả lời không phải lúc nào cũng tích cực, bạn có thể nhận được lời từ chối hoặc số tiền phát hành sẽ ít hơn số tiền đã nêu.

Người cho vay sẽ không chấp nhận rủi ro khi đầu tư tiền vào một ý tưởng cố tình thua lỗ, vì điều quan trọng đối với anh ta là thu hồi vốn đầu tư và thậm chí ở dạng tăng lên. Vì lý do tương tự, các ngân hàng hiếm khi cung cấp các khoản vay đầu tư, bản chất của khoản vay này là đầu tư tiền vào phát triển kinh doanh. Họ sẽ dễ dàng vay tiền hơn và nhận được tiền ký quỹ từ đó.

Chương trình cho vay doanh nghiệp nhỏ của tiểu bang

Nếu mọi việc không suôn sẻ với tổ chức tài chính, bạn có cơ hội liên hệ với nhà nước và xin tiền cho hoạt động kinh doanh của riêng mình. Đúng vậy, bạn sẽ phải chấp nhận thực tế là số tiền phát hành sẽ nhỏ - tùy thuộc vào khu vực, nó có thể dao động từ 50 nghìn đến 1 triệu rúp. Tỷ lệ đối với các khoản vay tài chính vi mô như vậy là 10–12%, mặc dù chúng được phát hành trong thời gian ngắn hơn, theo quy định, không quá một năm. Doanh nhân sẽ phải đưa ra sự bảo lãnh hoặc cầm cố tài sản, việc bán tài sản đó sẽ giúp trang trải khoản nợ.

Làm thế nào để có được một khoản vay để bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ từ đầu

Theo số liệu thống kê hiện có, khoảng 80% doanh nghiệp nhỏ ngừng tồn tại trong năm đầu tiên hoạt động. Không thể nói rằng họ đều phá sản, bởi vì một số trong số họ là một phần của các ngành công nghiệp lớn hơn, các công ty cổ phần, và một số lại trở thành doanh nghiệp cỡ trung bình rồi lớn. Ngoài ra, nhiều doanh nhân cá nhân sử dụng cái gọi là “sơ đồ xám” để tạo thu nhập nên các tổ chức ngân hàng không thể nhìn thấy thu nhập thực tế của doanh nghiệp, điều này có thể làm tăng đáng kể cơ hội nhận được khoản vay.

Không khó để nhận được một khoản vay để phát triển hoạt động kinh doanh của riêng bạn từ ngân hàng, tuy nhiên, để có câu trả lời tích cực, bạn sẽ cần phải đáp ứng một số điều kiện, vì điều quan trọng là tổ chức tài chính phải có được sự đảm bảo trả nợ. số vốn vay. Đừng quên cơ hội bắt đầu kinh doanh riêng thông qua chương trình nhượng quyền thương mại. Trong trường hợp này, việc vay tiền để mua nhượng quyền sẽ dễ dàng hơn.

Yêu cầu đối với người đi vay

Người vay phải đáp ứng một số yêu cầu. Vì doanh nghiệp chỉ được lên kế hoạch phát triển nên sẽ không thể cung cấp bất kỳ bằng chứng nào về khả năng cạnh tranh và lợi nhuận của doanh nghiệp. Vì lý do này, ngân hàng sẽ kiểm tra thực thể kinh doanh nhỏ trong tương lai với tư cách cá nhân để hiểu người đó xử lý nghĩa vụ của mình một cách có trách nhiệm như thế nào. Nếu một người trước đây là nhân viên, họ có thể đưa ra yêu cầu với công ty nơi người đó làm việc.

Yêu cầu kinh doanh

Các ngân hàng không áp đặt bất kỳ yêu cầu nào đối với dự án mới như vậy. Họ quan tâm trực tiếp đến kế hoạch kinh doanh nên việc phát triển nó phải cực kỳ nghiêm túc. Nếu bạn không có kỹ năng, bạn nên thuê những người được đào tạo đặc biệt hoặc một công ty sẽ soạn thảo một tài liệu có tính đến tất cả mong muốn của khách hàng. Một doanh nhân có thể dễ dàng tìm và mua một phiên bản kế hoạch làm sẵn, trong đó nêu rõ tất cả các đặc điểm của hoạt động kinh doanh ở một khu vực cụ thể. Nếu bạn dự định thực hiện các hoạt động được cấp phép, ví dụ như bán rượu, bạn phải xuất trình giấy phép.

Làm thế nào để có được một khoản vay phát triển kinh doanh cho một doanh nhân cá nhân

Đối với những doanh nhân muốn có tiền để mở rộng kinh doanh thì điều đó có phần dễ dàng hơn. Điều này là do họ có thể ghi lại sự hiện diện của lợi nhuận và thậm chí cung cấp tài sản thế chấp dưới dạng tài sản riêng của họ. Đối với ngân hàng, đây là một trong những thành phần chính và đối với doanh nhân, nó sẽ mang lại những phần thưởng bổ sung có lợi cho kết quả tích cực của tình hình. Tuy nhiên, kết quả này chỉ có thể đạt được nếu khách hàng đáng tin cậy và tuân thủ tất cả các điều kiện để tiến hành kinh doanh:

  • trả lương;
  • cung cấp các khoản đóng góp cho Dịch vụ Thuế Liên bang (sử dụng dịch vụ tạo báo cáo trực tuyến cho Dịch vụ Thuế Liên bang);
  • nộp đầy đủ các loại thuế, phí đúng hạn; có lợi nhuận, v.v.

Kiểm tra dịch vụ cho.

Bạn có thể vay vốn để phát triển doanh nghiệp nhỏ vì mục đích gì?

Như đã trình bày ở trên, việc người đi vay sẽ làm gì không quá quan trọng đối với ngân hàng. Điều quan trọng hơn đối với anh ta là liệu anh ta có kiếm được lợi nhuận để trả nợ hay không. Nếu doanh nghiệp đã đứng vững và doanh nhân có kế hoạch mở rộng nó, bạn có thể xin tài trợ để mua thiết bị, phương tiện, máy móc và thậm chí cả bất động sản (bao thanh toán, cho thuê, thế chấp thương mại, v.v.). Nếu bạn cần tăng lượng vốn lưu động, thì bạn cũng có thể đăng ký một khoản vay hoạt động một cách an toàn để phát triển một doanh nghiệp nhỏ hoặc rút thấu chi.

Không bảo mật

Trong thực tế của các ngân hàng Nga, có những khoản vay mang lại cho doanh nhân cơ hội nhận vốn mà không cần thế chấp tài sản. Tuy nhiên, điều đáng nói là các khoản vay kiểu này cực kỳ hiếm khi được phát hành, vì tổ chức ngân hàng yêu cầu một sự đảm bảo nhất định. Vì lý do này, để giảm thiểu rủi ro cho bản thân, lãi suất của các khoản vay tín chấp để phát triển kinh doanh cao hơn so với các khoản vay tiêu chuẩn.

Bảo mật

Cung cấp tài sản thế chấp làm tăng cơ hội nhận được khoản vay của doanh nhân. Tài sản thế chấp có thể là động sản, bất động sản, sự bảo lãnh của cá nhân hoặc pháp nhân, tiền gửi ngân hàng, v.v. Trong trường hợp này, các chủ ngân hàng sẵn sàng thỏa thuận với một doanh nhân hơn, vì việc bán tài sản thế chấp trong trường hợp không trả được nợ sẽ có thể trang trải khoản nợ phát sinh.

Ngân hàng nào cho vay vốn đối với doanh nghiệp nhỏ?

Một khoản vay để phát triển kinh doanh có thể được lấy từ nhiều ngân hàng ở Nga. Các đề xuất được đưa ra bởi cả những người chơi lớn trên thị trường ngân hàng (Unicreditbank, Raiffeisenbank, v.v.) và các đại diện nhỏ hơn của nó (OTP-Bank, Rosenergobank, v.v.). Bảng hiển thị năm người chơi lớn nhất:

Sản phẩm ngân hàng

Số tiền, rúp

Thời gian, tháng

Lãi suất

Ngân hàng Sberbank

100000–3000000

Thấu chi nhanh

ngân hàng Rosselkhoz

Được đảm bảo bằng việc mua bất động sản thương mại

cá nhân

Được đảm bảo bằng máy móc và/hoặc thiết bị được mua

lên tới 85% giá thành máy móc/thiết bị mua

cá nhân

Hỗ trợ của Nhà nước đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ

5000000–1000000000

Kommersant

500000–5000000

Tien quay vong

Vay đầu tư

Ngân hàng Alfa

Với mọi mục đích kinh doanh không cần thế chấp

Thấu chi

Cho thuê ô tô và thiết bị đặc biệt

cá nhân

Ngân hàng tín dụng Moscow

Đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ được bảo lãnh

cá nhân

Đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ có bảo lãnh

cá nhân

Làm thế nào để có được một khoản vay cho một doanh nghiệp nhỏ từ ngân hàng

Trước khi đến ngân hàng yêu cầu một khoản vay để phát triển doanh nghiệp nhỏ, bạn nên nghiên cứu kỹ tất cả các lời đề nghị hiện có và nhận lời khuyên từ các đồng nghiệp đã vay để phát triển kinh doanh. Trong một số trường hợp, khi không thể cung cấp tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh, việc vay tiêu dùng bằng tiền mặt và sử dụng số tiền này cho hoạt động kinh doanh của riêng bạn có thể sẽ có lợi hơn, vì lãi suất cho các khoản vay đó có thể thấp hơn nhiều.

Những tài liệu cần thiết để đăng ký?

Nếu ngân hàng được chọn, bạn cần thu thập một gói tài liệu nhất định. Tùy thuộc vào tổ chức và mục đích của khoản vay phát triển kinh doanh, khoản vay này có thể khác nhau đáng kể. Các nhân viên ngân hàng chắc chắn sẽ yêu cầu hộ chiếu công dân và các giấy tờ xác nhận việc đăng ký vụ việc. Bạn sẽ phải điền vào mẫu đơn với tất cả các thông tin cần thiết. Ngoài ra, bạn sẽ phải đính kèm kế hoạch kinh doanh, tờ khai thuế và cho biết tài khoản hiện tại, nếu có. Có thể các tài liệu khác sẽ phải được nộp ở giai đoạn xem xét.

Nhà nước cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ

Gần đây, nhà nước tỏ ra quan tâm đến các đại diện doanh nghiệp nhỏ. Cả ở thủ đô và các khu vực, bạn đều có thể trở thành người tham gia các chương trình đặc biệt, qua đó bạn có thể nhận được vốn khởi nghiệp để phát triển hoạt động kinh doanh của riêng mình. Trong năm 2019, một chương trình đã được thông qua nhằm mở rộng sự tham gia của nhà nước vào việc thúc đẩy phát triển tinh thần kinh doanh, giảm lãi cho các khoản vay tùy thuộc vào mức độ lạm phát và tỷ lệ tái cấp vốn (lãi suất cơ bản) của Ngân hàng Trung ương.

Khoản vay vi mô

Ở phương Tây, quy trình cấp tín dụng vi mô cho doanh nghiệp nhỏ của nhà nước thông qua các tổ chức tài chính đã được triển khai khắp nơi. Ở Nga, tập tục này rất kém phát triển, hay nói đúng hơn là nó đang ở giai đoạn sơ khai. Ưu điểm của khoản vay vi mô so với khoản vay ngân hàng là lãi suất thấp hơn và yêu cầu nhỏ đối với người đi vay. Quỹ được phát hành lên tới 3 triệu trong thời gian từ một đến 5 năm.

Chương trình của tiểu bang áp dụng cho các doanh nghiệp nhỏ không thể vay tiền. Điểm đặc biệt của khoản vay là tiền được phát hành nghiêm ngặt cho một dự án cụ thể, được nhà nước giám sát chặt chẽ. Sẽ không thể vay tiền để phát triển một doanh nghiệp nhỏ và chi tiêu theo hướng khác - việc kiểm tra của cơ quan có thẩm quyền có thể diễn ra bất cứ lúc nào.

Bảo lãnh cho khoản vay từ ngân hàng được công nhận

Nếu một đại diện doanh nghiệp nhỏ không có cơ hội đảm bảo tài sản thế chấp, anh ta có thể tận dụng cơ hội duy nhất được nhà nước hỗ trợ và nộp đơn xin bảo lãnh nhà nước từ Quỹ Hỗ trợ Doanh nhân. Bản chất của nó là ngân hàng cấp một khoản vay cho doanh nhân để phát triển kinh doanh dưới sự bảo lãnh của nhà nước. Dịch vụ này không miễn phí nên người vay sẽ phải trả một tỷ lệ phần trăm nhất định trên số tiền vay.

Cơ hội này chỉ có thể được tận dụng bởi những doanh nhân tự tin trên đôi chân của mình và có lợi nhuận từ việc điều hành công việc kinh doanh của riêng mình. Bảo lãnh nhà nước là một dịch vụ phổ biến và giá cả phải chăng nên nó được lựa chọn ngay cả bởi những doanh nhân có thứ gì đó để thế chấp, vì dịch vụ này mang lại lợi ích về mặt tài chính vì người đi vay không cần phải tự mình thu xếp tài sản thế chấp và bảo hiểm cho tài sản cầm cố. chi phí.

Nhận trợ cấp để phát triển kinh doanh

Các doanh nhân thuộc nhóm doanh nhân có công việc kinh doanh thành công và tạo ra thu nhập có quyền biết rằng họ có thể tin tưởng vào việc nhận được sự hỗ trợ miễn phí từ nhà nước để phát triển hoạt động kinh doanh của mình. Các quỹ khởi nghiệp khu vực chịu trách nhiệm cấp trợ cấp nên số lượng bơm cụ thể được xác định riêng ở từng khu vực tùy thuộc vào ngân sách sẵn có. Số tiền tối đa được giới hạn ở mức 10 triệu rúp. Nó có thể được chi tiêu theo ý của chủ doanh nghiệp: thuê mặt bằng sản xuất, tạo việc làm mới, v.v.

Cho vay ưu đãi dành cho doanh nghiệp nhỏ

Những doanh nhân khởi nghiệp không mắc nợ nhà nước, không đứng trước nguy cơ phá sản, thanh toán đúng hạn theo hợp đồng hiện có và trả lãi theo tiến độ, có quyền mong đợi mức lãi suất hàng năm thấp hơn hoặc thời gian sử dụng kéo dài hơn. khoản vay theo chương trình cho vay ưu đãi. Việc vay vốn để phát triển kinh doanh được thực hiện thông qua các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại các chi nhánh ngân hàng đối tác, trong đó:

  • Hồi sinh;
  • Ngân hàng gen;
  • Ngân hàng Interkommerts;
  • Ngân hàng Loko;
  • Promsvyazbank;
  • Tín dụng toàn cầu;
  • Uralsib.

Để hạch toán thành công các doanh nhân cá nhân, hãy sử dụng.

Băng hình

Theo quy định, trong trường hợp mở rộng, câu hỏi đặt ra là thu hút thêm vốn. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ nói về những loại khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ, địa điểm và cách thức vay vốn đối với một doanh nhân cá nhân.

Ví dụ: bạn có một cửa hàng và quyết định thuê một cửa hàng khác ở khu vực khác trong thành phố. Để làm điều này, bạn cần mua thiết bị thương mại, hàng hóa bổ sung, có thể cải tạo mặt bằng và trả tiền thuê nhà. Đối với tất cả điều này, bạn cần 1 triệu rúp. Bạn chỉ có 300 nghìn rúp và bạn muốn vay số tiền còn lại từ ngân hàng. Vậy làm thế nào bạn có thể nhận được một khoản vay cho một doanh nhân cá nhân?

Bước 1. Thu thập các tài liệu cần thiết

Các ngân hàng sẵn sàng cung cấp các khoản vay hơn cho các công ty có lịch sử hoạt động ổn định và thành công. Để hỗ trợ câu chuyện này, bạn có thể cần một kế hoạch kinh doanh, sổ cái thu nhập và chi phí, bảng cân đối kế toán hoặc bảng sao kê ngân hàng. Điều mong muốn là khoảng thời gian kể từ ngày đăng ký của một doanh nhân cá nhân ít nhất là 6-12 tháng.

Gói tài liệu tối thiểu bạn cần để vay:

  • Hộ chiếu Liên bang Nga;
  • giấy chứng nhận đăng ký doanh nhân cá nhân trong Sổ đăng ký doanh nhân cá nhân thống nhất của bang;
  • giấy chứng nhận đăng ký thuế do Cục Thuế Liên bang cấp;
  • khai thuế cho kỳ báo cáo gần nhất.

Lãi suất cho vay kinh doanh nhỏ

Lãi suất phụ thuộc vào hình thức cho vay. Các khoản vay đắt nhất không có tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh, bạn phải trả trung bình 20–30% mỗi năm.

Bạn có thể tiết kiệm lãi suất nếu bạn chọn chương trình cho vay có mục tiêu. Ví dụ, đối với việc mua thiết bị hoặc phương tiện đi lại, ở một số ngân hàng, những khoản này trở thành tài sản thế chấp cho khoản vay. Thông thường, các khoản vay như vậy rẻ hơn từ 2–5, và đôi khi là 7%.

Các khoản cho vay được đảm bảo bằng ô tô, bất động sản và những thứ khác được phát hành ở mức 18 - 22% mỗi năm, kèm theo ưu đãi đặc biệt dành cho khách hàng thường xuyên - từ 16%. Nếu bạn có người bảo lãnh, điều này có thể dẫn đến lãi suất cho vay giảm thêm 2 - 4%. Khoản vay trong một năm sẽ khiến bạn tốn ít tiền hơn khoản vay trong vài năm.

Ví dụ: nếu bạn nhận 700 nghìn rúp không cần thế chấp trong 5 năm với lãi suất 25% mỗi năm, thì khoản thanh toán vượt mức - tổng số tiền bạn sẽ trả cho ngân hàng ngoài số tiền cho vay - sẽ vào khoảng 533 nghìn rúp. Tuy nhiên, nếu tài sản đảm bảo là bất động sản, bạn có lịch sử tín dụng tích cực với ngân hàng và bạn vay tiền trong 3 năm với lãi suất 16% mỗi năm, thì bạn sẽ phải trả 186 nghìn rúp khi sử dụng khoản vay. Đồng ý, sự khác biệt là đáng kể. Để ước tính các khoản thanh toán khoản vay cho tình huống cụ thể của bạn, bạn có thể sử dụng máy tính khoản vay.

Bước 2. Liên hệ ngân hàng và lựa chọn hình thức vay dành cho cá nhân doanh nhân

Làm thế nào để chọn phương án cho vay có lợi nhất? Tất cả phụ thuộc vào số tiền bạn dự định trả cho khoản vay mỗi tháng, bạn muốn nhận khoản vay trong bao lâu và liệu bạn có cơ hội cung cấp tài sản thế chấp hay không. Theo đó, lãi suất cũng thay đổi.

  • Hạn mức tín dụng. Với hình thức cho vay này, tiền có thể được chuyển vào tài khoản vãng lai của người đi vay không phải toàn bộ ngay lập tức mà từng phần. Có hai loại hạn mức tín dụng - quay vòng và không quay vòng. Với tùy chọn quay vòng, bạn có thể hoàn trả toàn bộ hoặc một phần khoản vay và vay lại tiền trong thời hạn của hạn mức tín dụng. Nếu ngân hàng đã mở hạn mức tín dụng không thể gia hạn cho bạn thì hạn mức sẽ không được khôi phục.
  • Các khoản vay nhanh và vi mô cho phép bạn nhận tiền nhanh chóng và không cần thế chấp. Tuy nhiên, những khoản vay như vậy thường có lãi suất cao hơn và phí bổ sung. Nếu bạn là khách hàng thường xuyên của ngân hàng và có lịch sử tín dụng tốt, bạn sẽ nhận được khoản vay trong thời gian ngắn nhất - thời gian xét duyệt hồ sơ là từ nửa giờ.
  • Thấu chi- tự động bổ sung tài khoản hiện tại của khách hàng bởi ngân hàng. Tất nhiên, tài khoản và các giao dịch hiện tại của bạn sẽ được ngân hàng phân tích trước đó. Giới hạn thấu chi trung bình là 40-60% vòng quay trung bình hàng tháng của tiền trong tài khoản trong 3 tháng qua. Loại khoản vay này có thời hạn trả nợ khác nhau (thường không quá 12 tháng) và lãi thường được trả hàng tháng. Để hoàn trả khoản thấu chi, tiền sẽ được gửi và ghi có vào tài khoản của khách hàng. Nếu không có chuyển khoản trong vòng 30-50 ngày, ngân hàng sẽ đề nghị bạn nạp tiền vào tài khoản.
  • Khoản vay có đảm bảo phương án có lợi nhất cho cả ngân hàng và người đi vay. Ngân hàng nhận được bảo lãnh dưới dạng tài sản thế chấp và bạn nhận được lãi suất cho vay giảm. Số tiền cho vay tối đa trong hầu hết các trường hợp là 50-70% tài sản thế chấp được định giá - bất động sản, phương tiện vận tải, chứng khoán và những thứ khác có tính thanh khoản cao. Do sự phức tạp của thủ tục đánh giá tài sản thế chấp, đơn đăng ký có thể mất khoảng một tuần để được xử lý.

Về quỹ hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ

Ngoài các ngân hàng, bạn có thể chuyển sang các quỹ hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ, có sẵn ở mọi khu vực. Các tổ chức như vậy đóng vai trò là người bảo lãnh cho các khoản vay lớn cho các doanh nhân cá nhân, đồng thời cung cấp các khoản vay vi mô và trợ cấp. Tất nhiên, các quỹ không thực hiện việc này miễn phí - ví dụ: để được đảm bảo, bạn thường phải trả một tỷ lệ phần trăm nhỏ (0,5-2%) số tiền cho vay. Các quỹ thích hợp tác với các doanh nhân đã đăng ký và hoạt động trong khu vực của họ ít nhất 3-6 tháng và không mắc nợ thuế hoặc tín dụng. Tìm hiểu trực tuyến những chương trình hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ nào có sẵn trong thành phố của bạn. Đây có thể là lựa chọn phù hợp nhất cho bạn.

Bước 3. Chờ phản hồi từ ngân hàng

Sau khi nộp hồ sơ, tất cả những gì bạn phải làm là chờ phản hồi từ ngân hàng. Đối với số tiền nhỏ, theo quy định, vấn đề này sẽ được giải quyết trong vòng một ngày. Nếu số tiền lớn - hàng trăm nghìn hoặc vài triệu và bạn cung cấp tài sản thế chấp cần được đánh giá trước thì sẽ cần phải xem xét lâu hơn - khoảng một tuần.

Bước 4. Vay vốn để phát triển kinh doanh

Sau khi đơn đăng ký của bạn được chấp thuận và nhân viên ngân hàng gọi cho bạn, bạn sẽ cần đến ngân hàng và ký các văn bản. Tiền thường đến tài khoản của bạn trong vòng vài ngày. Bây giờ bạn có thể bắt đầu thực hiện kế hoạch phát triển kinh doanh của mình. Hãy nhớ thanh toán dư nợ vay đúng hạn để tránh phí trễ hạn.

Ưu điểm và nhược điểm của việc vay vốn đối với cá nhân kinh doanh

Nhược điểm chính của các khoản vay lớn là số tiền đáng kể mà người đi vay phải trả cho người cho vay vượt quá số tiền đã vay. Việc thanh toán vượt mức có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của doanh nghiệp bạn và thời gian hoàn vốn. Một số hợp đồng cho vay được soạn thảo theo cách mà ngoài tiền lãi được tính, ngân hàng có quyền giữ lại tiền hoa hồng, bao gồm cả việc trả nợ trước hạn. Để tránh hiểu lầm, hãy đọc kỹ các điều khoản và điều kiện trước khi ký kết hợp đồng.

Các khoản vay kinh doanh cũng có lợi thế. Theo luật pháp Nga, các khoản thanh toán tiền vay được coi là chi phí làm giảm cơ sở tính thuế. Và theo thời gian và có tính đến lạm phát, khoản vay thậm chí có thể mang lại lợi nhuận, mặc dù khoản thanh toán vượt mức.

Tóm lại, chúng tôi muốn lưu ý rằng việc vay tiền đối với một doanh nhân cá nhân ngày nay khá khó khăn. Tình hình doanh nghiệp nhỏ ở nước ta chưa đủ ổn định và các ngân hàng muốn có sự đảm bảo rằng khoản vay sẽ được hoàn trả. Nhưng nếu doanh nghiệp của bạn đứng vững và tạo ra lợi nhuận thì rất có thể đơn đăng ký của bạn sẽ được chấp thuận. Ưu tiên điều gì - một lựa chọn tài chính vi mô nhanh chóng và tốn kém hay quan hệ đối tác lâu dài và có lợi nhuận với ngân hàng theo hạn mức tín dụng - là tùy thuộc vào bạn.



Bài viết tương tự