Многие владельцы авто сталкиваются с неприятной ситуацией при возникновении ДТП. В случае обращения страховая не платит по ОСАГО после предъявления документов. Иногда агенты вовсе игнорируют обращение клиента. Чтобы обезопасить себя от подобного исхода событий, нужно изучить основания отказа и возможные варианты развития событий.
Решение проблемы
Клиент имеет право в течение 20 дней после обращения получить ответ от страховой компании. Если за этот период решения так и нет, то необходимо действовать в рамках закона.
Для начала автовладелец должен провести независимую оценку ущерба, полученного в ходе аварии. Он может воспользоваться услугами различных специализированных фирм, которые занимаются рассмотрением последствий ДТП в частном порядке. Процедура оценки оплачивается со средств автовладельца.
Итогом обращения становится отчет представителя компании, который доказывает необходимость выплат. Также можно посетить медицинское учреждение для фиксации вреда, нанесенного здоровью человека. Страхователь может направить претензию в компанию, выдавшую полис ОСАГО.
В письме должны быть изложены:
- факты об инциденте;
- стоимость ущерба;
- пометка о направлении жалобы в РСА, судебные органы и ЦБ РФ в случае отказа страховой.
При этом ответ должен быть получен не позднее, чем через 10 дней .
Если результата нет, то стоит обратиться в Российский союз автостраховщиков и Центральный Банк РФ. Они регулируют деятельность страховых компаний, проверяя соответствие их работы закону.
- В РСА принимают жалобы от клиентов, разбираются в ситуации. Организация помогает страхователям вернуть компенсацию в случае отказа компании.
- В Департаменте страхового рынка ЦБ РФ также принимают жалобы. При незаконности действий страховщиков будет направлено решение с требованием выплатить денежную компенсацию.
Обратиться в организации можно при подаче письменной жалобы. В ней клиент должен указать личные и контактные данные. Также могут потребоваться документы, которые были направлены в страховую компанию.
Если все вышеуказанные действия не привели к положительному результату, то страхователь может обратиться в судебные органы.
Он подает иск, а также прикладывает к нему:
- ксерокопии документов, предоставленных в страховую;
- отчет независимой экспертизы;
- ксерокопию претензии, которая была направлена страховщикам.
При положительном решении суда страховая фирма будет обязана компенсировать не только ущерб по ОСАГО. В этом случае она привлекается к штрафу, размер которого составляет 50% от выплат. Денежные средства, потраченные на судебное разбирательство, также будут возвращены страховой компанией.
Автовладелец должен обращаться в органы только в случае законности и обоснованности требований, поэтому важно выяснить, почему страховая может отказать клиенту в возмещении ущерба
Почему страховая не платит по ОСАГО
Страховая компания может отказать в возмещении ущерба по ОСАГО по ряду причин. Они могут иметь реальное обоснование, а также быть надуманными.
Мало документов
Нередко страховая не платит по ОСАГО из-за отсутствия полного . В этом случае причина может быть реальной. Однако нередко страховщики идут на уловки для отказа в компенсации.
Клиенту нужно выяснить законность такого отказа. Для этого стоит ознакомиться с Положением ЦБ РФ «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №431-П. Страхователям необходимо уделить особое внимание пункту 3.10. В нем имеется список документов, которые могут требоваться при обращении в страховую за компенсацией.
Если агенты ссылаются на недостающие документы, не входящие в этот перечень, то их действия считаются незаконными. Этот пункт также прописан в Положении.
Клиент должен помнить, что при недостатке документов страховая компания должна сообщить ему об этом. Срок для уведомления установлен законом: с момента подачи заявки не должно пройти более 3 дней.
При отсутствии уведомления в этот период и последующем отказе в выплате, клиент может писать претензию и . Кроме того при ошибках и других неточностях в документе должно быть уведомление клиента с тот же срок.
Исключения
В некоторых случаях страховая может отказать в возмещении ущерба, ссылаясь на нестраховой случай. Клиент должен обратиться в суд, если считает действия страховщиков неправомерными. Важно найти представителя собственных интересов в суде, который имеет опыт в подобных делах.
Иногда случаи действительно не входят в список страховых. При ДТП, произошедшем на стоянке, когда одно транспортное средство задело другое, отказ будет иметь законные основания.
Размыто описывают страховые случаи. Этим и пользуются компании, отказываясь разбираться в двусмысленных ситуациях. Поэтому делом должен заниматься профессиональный юрист, который поможет пострадавшему лицу.
Отсутствие осмотра
Страховая компания вправе потребовать проведение осмотра пострадавшего транспортного средства. Эта мера необходима для возмещения ущерба по ОСАГО и КАСКО. Если ДТП действительно произошло, то добросовестный водитель не будет отказываться от проведения осмотра.
В Положении ЦБ РФ прописывается пункт о необходимости проведения осмотра. В разделе 3.11 указывается, что после подачи документов страхователь должен в течение 5 дней предоставить транспортное средство для проведения экспертизы и осмотра. Дата и время согласуются представителями страховой компании и водителем.
При отсутствии возможности показать автомобиль, необходимо связаться со страховщиками. Такая ситуация может возникнуть в случае сильных повреждений транспортного средства, которые затрудняют его доставку.
Прошедшие сроки
Некоторые страховые компании отказывают в выплате компенсации, если были нарушены сроки предоставления документов. Однако в Законе об ОСАГО и в Положении ЦБ РФ не обозначены определенные временные рамки. Каждый документ говорит о необходимости обращения при первой возможности.
При этом водителю не требуется через несколько минут после произошедшего ДТП звонить в страховую компанию. Отказа в получении выплаты не может быть, так как закон не прописывает этого правила.
Если страховая компания отказывается принимать документы и выплачивать компенсацию, то клиенту нужно обратиться в организацию с досудебной претензией. Последним шагом становится подача иска в суд.
Как вести себя в такой ситуации
Клиент должен знать порядок действий при вынесении решения отказа от выплат.
Страхователю необходимо собрать доказательную база, которая показывает наличие нарушений в действиях компании. В этом случае стоит иметь на руках все бумаги, которые подтверждают ущерб имуществу и здоровью водителя. По ним должно быть понятно, что отказать в компенсации ему не могут.
Также требуется получить отчет независимых экспертов. В нем должны быть отражены все повреждения транспортного средства. Помимо этого клиент должен иметь на руках медицинские документы, которые отражают ущерб состоянию здоровья. Копии прилагаются к претензии с изложенными правовыми основами спора.
Проблема решается, исходя из определенного алгоритма.
Он включает в себя несколько этапов:
- сначала страхователю нужно направить претензию страховщикам;
- при отсутствии результата можно отправить жалобу Российскому союзу автостраховщиков;
- следующим этапом становится обращение в Федеральную службу страхового надзора;
- завершающим пунктом является подача искового заявления в судебные органы.
Начинать клиенту необходимо с мирного решения проблемы. Если страховщики не идут навстречу, то стоит обращаться в другие инстанции.
Жалобы должны содержать стандартную информацию. В излагаемых требованиях должно быть указано желание страхователя получить компенсацию. Если будут нарушены его права, то стоит просить выплату штрафа страховой компанией. При судебном делопроизводстве можно будет компенсировать убытки по оплате адвоката и другие затраты.
Чтобы выплаты были полными, клиент должен четко знать свои права. В этом случае может потребоваться помощь грамотного юриста, занимающегося подобными делами.
Перед подачей в суд автовладельцу стоит взвесить все плюсы и минусы. Полный ущерб, исходя из лимитов возмещения, вернуть будет проблематично.
Необоснованные причины отказа
Выделяют и необоснованные причины отказа страховой компании от компенсации. Также они могут быть условно-обоснованными.
Отказ может наступить в ситуации, когда страховой полис и другие документы находились в угнанном транспортном средстве. Согласно КАСКО угон относится к страховых случаям. Но агенты могут вынести отрицательное в выплате компенсации без документов.
Иногда в выплате клиенту не отказывают. Но страховщики могут тянуть сроки или выплатить маленькую компенсацию. В этом случае автовладелец может добиться перечисления денежных средств через суд.
При затягивании выплат на несколько месяцев клиенту не нужно ждать результата. Стоит сразу же обратиться в вышестоящие инстанции с заявлением.
Чтобы клиенту обезопасить себя от подобных ситуацией, необходимо ознакомиться с некоторыми советами:
- Подача документов в страховую компанию регулируется на законодательном уровне. Поэтому лицо, обратившееся за возмещением ущерба, должно потребовать от страховщика соблюдения определенного порядка приема заявления. Стоит взять расписку, в которой будет указан список принятых документов. Важно обратить внимание, чтобы в нижней части имелась дата приема. Иначе страховщики могут ссылаться на то, что им никакие документы не отдавались.
- Если в ходе оформления возникают вопросы, то следует их задать. Так клиент сможет сделать правильные выводы, не оставив сомнений. Ведь лучше один раз переспросить, чем постесняться и остаться в неведении.
- Страховая компания должна строго соблюдать сроки ответа клиенту. Для вынесения решения предусмотрено 20 дней, в течение которых автовладелец может получить выплату компенсации или мотивированный отказ. Если страховщики не дают ответа, молчат или юлят, то клиент должен действовать решительно. В случае возникновения первой проблемы можно предположить, что появятся и другие нарушения. Поэтому начинать нужно с подачи претензии, готовясь обратиться в судебные органы.
- Клиент не должен просить выплатить компенсацию. Он заключает со страховой компанией официальный, юридически оформленный договор. После его подписания каждая сторона имеет права и обязанности, прописанные в документе. При отказе страховой возместить ущерб, налицо нарушение компанией собственных обязательств.
- Не стоит стесняться отстаивать свои права. Некоторые клиенты не хотят выглядеть глупо, скандально. При этом ругаться также нет необходимости. Стоит быть готовым к защите собственных интересов. В этом случае повышается возможность получения достойного размера выплат. Кроме того не мягкотелых клиентов агенты уважают в большинстве случаев.
Оформляя страховой полис каждый автовладелец рассчитывает на помощь и поддержку, гарантию собственных прав страховой компанией. Сталкиваясь с нарушениями и отказом, он может разочароваться в системе ОСАГО.
Поговорим о том, почему страховая компания не платит по ОСАГО. Узнав о причинах этого беззакония, выберем способ, который поможет сдвинуть ваше дело с мертвой точки.
Причина первая. Не хватает документов
В случае если вы первый раз обращаетесь за выплатой по страховке или давно уже не обращались, данная причина вполне может иметь место. Список документов, которые необходимо предоставить в страховую компанию может быть достаточно длинный до 15 наименований.
Что делать?
- Сопоставить требуемый список документов при подаче заявления по ОСАГО с тем перечнем, который вы передали в страховую компанию. Загляните в опись, ее вам вручает специалист приема заявлений, и проверьте, везде ли стоит дата передачи документа. Возможно, специалист забыл вам сказать о том, что необходимо донести или это не в его компетенции.
- Если у вас закрались подозрения, звоните в страховую, задавайте конкретный вопрос: «Каких документов еще не хватает в моем деле?».
- Более эффективно - приехать в офис и лично у специалиста рассматривающего ваше дело уточнить, каких еще волшебных справок недостает.
Чем автоюрист можем помочь:
Причина вторая. В документах допущены ошибки, оговоренные в правилах страхования
Бывают довольно курьезные случаи, когда клиент ждет выплаты пару месяцев, копит в себе злость и обиду, ездит на разбитом автомобиле. А в итоге оказывается, что он не точно указал счет, на который необходимо перевести деньги. Специалисты страховой не спешат звонить и уточнять, а когда звоните вы сами, секретари страховой говорят, что дело в бухгалтерии, а денег все нет и нет.
Бывают ситуации сложнее, когда страховая не платит по ОСАГО и у нее на это есть веские причины, связанные с грубыми ошибками в документах из компетентных органов (ГИБДД или УВД). Конечно, никто не будет вас упрашивать, все исправить, а в некоторых случаях даже не дадут такой возможности, если вы об этом сами попросите.
Что делать?
- При подаче заявления проверить все данные несколько раз (очень полезный совет, если вы уже подали заявление и передали все документы в страховую компанию:).
- Необходимо любыми способами добиться внятного ответа, о том какой документ задерживает ваше дело и есть ли возможность его исправить.
Чем автоюрист можем помочь:
Причина третья. Человеческий фактор или другими словами безалаберные сотрудники
В любой организации есть сотрудник, единственная цель которого дожить до конца рабочего дня. И страховые компании не исключение, одни усердно трудятся, другие же считают мух на окне и играют в солитера. И к этому сотруднику на стол попадает ваше дело, с драгоценной справкой из ГИБДД, выстраданным постановлением и заветным номером счета в банке, куда должны перечислить деньги. И начинается самое интересное.
Несколько раз дело просматривается и не хватает в этом деле квитанции об оплате полиса. Он молодец нашел к чему придраться, сходи и сделай копию квитанции, они у вас хранятся. Но нет, с чувством выполненного долга он направляется к стажеру, со словами: «Иди и вложи квитанцию в дело». Стажер так и делает, а затем ставит это дело на общий стеллаж в первую попавшуюся коробку. Найдут его через несколько месяцев, когда будут архивировать этот самый стеллаж, а вы будете ждать выплаты из-за двух «профессионалов» своего дела.
Примеров таких масса, когда люди обрывают телефоны, бесконечно ездят в офис страховщика и все тщетно. Много можно рассказать таких историй и способов потерять выплатное дело на несколько недель или даже месяцев, но причина одна.
Если вы в ответ на вопрос, когда же вам страховая заплатит по ОСАГО за ремонт машины, неоднократно, слышите: «Дело находится на рассмотрении», хочу вас огорчить, скорее всего, дело со всеми документами просто не могут найти.
Что делать?
- Звонить, писать жалобы начальнику отдела выплат, начальнику урегулирования убытков, директору компании. Писать отзывы на форумах. Т.е. постоянно дергать их, что бы они снова и снова перерывали все столы и стеллажи и искали ваши документы.
- Писать жалобы в ФССН и РСА. Если запрос сделает РСА по вашему делу, будьте уверены, они его найдут.
Чем автоюрист можем помочь:
Причина четвертая. На расчетном счету компании нет денег
В этом случае страховая компания не платит по ОСАГО, КАСКО и по остальным видам страхования. В современных экономических условиях вполне реальная ситуация. Деньги на счету закончились, а за ремонт уже застрахованных автомобилей платить нет возможности.
Что делать?
- Следить за новостями страховой компании, что пишут сотрудники в сети, сокращается ли штат, сменилось ли руководство или нет, держать руку на пульсе, для моментального реагирования.
- Написать в РСА и ФССН жалобу, они собирают сведения, обрабатывают и применяют санкции к страховым компаниям, которые не однократно не платят по ОСАГО.
- Очень важно быстро получить решение суда о полагающейся вам выплате и занять очередь по погашению исполнительных листов.
Чем автоюрист можем помочь:
Если страховая компания не платит по ОСАГО или КАСКО, не откладывайте дело в долгий ящик, есть довольно действенные способы, которые заставляют их шевелиться. Мы их знаем, давно пользуемся и с радостью вам поможем.
По своей сути страхование гражданской ответственности автолюбителей предусмотрено для того, чтобы избавить водителя транспортного средства, попавшего в дорожно-транспортное происшествие, от возникающих проблем при взыскании либо компенсации материально ущерба.
Сроки выплаты компенсации
Руководствуясь законом, страховой случай должен быть должным образом зафиксирован, а все необходимые документы должны быть переданы в страховую организацию виновника аварии, после чего в течение установленного страховым договором периода должна быть произведена компенсация понесенного ущерба. Однако печальная практика показывает, что если не заняться вопросом получения положенной по страховому договору выплаты основательно, то данная процедура вполне может затянуться на длительный срок - месяцы, а то и годы.
Установленный законодательством срок выплаты страховой компенсации составляет 30 календарных дней. По истечению данного периода, если возмещение не поступило, то следует начинать более активные действия по его требованию со страховой организации. Более того, за каждый день просрочки в выплате компенсации компания-страховщик обязана выплатить своему клиенту неустойку. Если вы начали понимать, что страховщик не собирается мирно решать возникший вопрос, всячески уклоняясь от выплаты возмещения, то стоит задуматься о возможности судебного разбирательства. Чаще всего судебные органы принимают сторону пострадавших автолюбителей.
Уважающие себя страховые организации редко, когда идут на затягивание страховой выплаты, но иногда и они не упускают свой шанс сэкономить финансовые средства компании, надеясь на то, что страхователь не станет тратить свое личное время и деньги на судебное разбирательство.
Ускорение выплаты по страховке
Для ускорения выплаты страховой компенсации следует выполнить определенные условия:
- Лично доставьте документы по дорожно-транспортному происшествию в органы ГИБДД, а также самостоятельно заберите у них документы для компании-страховщика. Не полагайтесь в данном случае на услугу почтового перевода.
- На случай утери собранного пакета документов, подаваемых в страховую организацию, сделайте для себя его полную копию.
- Не доверяйте выводам экспертизы, сделанной экспертной компанией страховщика, а лучше закажите свою независимую экспертизу. О результатах ее проведения необходимо обязательно сообщить в страховую компанию.
- Постарайтесь регулярно в телефонном режиме связываться с сотрудником страховой компании, занимающимся вашим вопросом. Постоянное напоминание о себе может увеличить шансы скорейшего разрешения вашего дела.
- Если компенсация все же не поступила на ваш банковский счет в установленный законом срок, незамедлительно обращайтесь в судебные органы, заранее уведомив об этом вашу страховую организацию. В определенных ситуациях, чем быстрее вы начнете судебное разбирательство, тем выше ваши шансы на разрешение возникшей проблемы.
Более того, на сегодняшний день на рынке страховых услуг осуществляют свою деятельность различного рода компании, профессионально занимающиеся ускорением выплат по автострахованию.
К услугам таких организаций относятся:
- Консультирование автолюбителя, попавшего в ДТП.
- Помощь в подготовке искового заявления в случае обращения в судебные инстанции.
- Представительство клиента в ходе судебного заседания, а также на всех стадиях данного разбирательства.
- Прочие дополнительные услуги.
Если страховая организация не идет навстречу, и находит разного рода причины для невыплаты компенсации, то следует направить в нее досудебную претензию, содержащую в себе просьбу объяснить причину задержки положенной выплаты. Ответ следует просить в письменном виде. Иногда такой шаг помогает в решении возникшей проблемы. Если же компания-страховщик никак не отреагировала и на это шаг, тогда единственно верным решение будет обращение в суд.
Главное, что нужно сделать после нарушения страховой компанией ее прямых обязанностей по выплате материального возмещения - это морально настроиться на длительное разбирательство, а также проявлять свою настойчивость в общении с недобросовестным должником.
Стоимость услуг адвоката
| Услуга | Стоимость |
|---|---|
| консультация по телефону | бесплатно |
| устная консультация | от 2 000 руб. |
| возмещение ущерба со страховой компании | от 10 000 руб. |
| возмещение ущерба с виновника | от 10 000 руб. |
| претензия в страховую компанию | 5000 руб. |
| претензия в надзорную организацию | 5000 руб. |
| досудебное урегулирование спора/мировое соглашение | от 7000 руб. |
| взыскание по исполнительному производству | от 10 000 руб. |
А давайте-ка разберемся, кто, кому и за что вообще обязан платить.
Если вы разбили чашку в гостях у приятеля, он скажет: ничего страшного. Но вы как порядочный человек непременно купите ему новую или дадите денег, чтобы он купил такую, которая ему понравится. То есть возместите причиненный ущерб.
Если нехороший водитель (невнимательный, неосторожный, нарушивший ПДД, пьяный) на своем драндулете въехал в вашу любимицу, то, по идее, он также должен ущерб возместить: либо отремонтировать ваше авто, либо дать денег на ремонт. Но, увы, автомобиль – не чашка, у виновника может попросту не оказаться таких крупных сумм – и вы останетесь без автомобиля и без денег.
С 2003 года у нас в стране введен институт обязательного страхования автогражданской ответственности: любой автомобилист покупает страховой полис ОСАГО – то есть как бы загодя вносит некоторую сумму на тот случай, если он вдруг кому-то автомобиль повредит.
Не всю сумму, небольшую.
Но поскольку автомобилистов у нас все же больше, чем случается аварий, из множества взносов накапливается сумма уже значительная, которой хватит на ремонт, если с кем-то случится беда. То есть та организация, которая взносы собирает – страховая компания (СК) – обязана в случае аварии (страхового случая) возместить потерпевшему причиненный одним из сделавших взнос водителей ущерб.
Закон лишь в нескольких случаях позволяет СК не производить выплаты страхового возмещения. Все они связаны либо с невозможностью определить сам факт наступления страхового случая или размер ущерба, либо с недобросовестным умыслом, когда гражданин стремится получить деньги обманом.
На деле же СК, в неправомерном стремлении к прибыли, стараются выплаты занизить. А то и вовсе страховая не платит по ОСАГО, или мотивируя отказ надуманными причинами, или искаженно трактуя положения законодательства.
Реальный пример:
Вы – житель мегаполиса, опытный водитель, несколько раз попадали в небольшие ДТП (при столичном трафике – немудрено) – и всегда получали возмещение ущерба от страховых компаний.
Но по делам вам пришлось на автомобиле добираться, к примеру, в Астрахань. От Москвы до Каширы и дальше, дальше по трассе «Дон» вы летели, как на самолете, но свернув на М-6 притормозили. Дорогу узкая, длинными колоннами тащатся шаланды и фуры с урожаем. А уже в Волгоградской области, миновав поворот на Урюпинск, вы попали в ДТП. На скользком после дождя асфальте фура вильнула прицепом и снесла вас, затеявшего обгон (по правилам), в кювет. Итог – помятое крыло, бампер и пороги, и вообще много повреждений по мелочи. Сотрудники ГИБДД оформили положенные документы, а тракторист с ближайшего поля дотащил вас по грязи до МТС колхоза Серп и Молот, поскольку колесо заклинило, и продолжать движение вы не могли. Местные умельцы колесо разблокировали, и вы доехали до Волгограда, где обратились на СТО дилера вашей марки. Кроме того – вызвали эксперта для оценки ущерба. Заплатив за ремонт, добрались, наконец, до Астрахани.
Через три недели, уже в столице, вы со всеми документами обратились в СК за возмещением ущерба. А страховая не платит по ОСАГО, поскольку вы-де своевременно ее не известили, машине цела – и они не могут определить, был ли страховой случай.
Да, впопыхах вы забыли позвонить в страховую из Волгограда или дать им телеграмму о происшествии.
Но это не повод отказываться платить.
Поскольку все документы от ГИБДД, оценщиков и ремонтников, которые имеются у вас на руках, однозначно позволяют сделать вывод о наступлении страхового случая и о величине причиненного вам ущерба. И ничто не мешает страховой возместить вам этот ущерб, кроме жгучего нежелания.
В таких случаях выход один: отстаивать свои права и деньги в суде.
Не стесняйтесь и не бойтесь защищать свои права. Все неправомерные отказы СК рассчитаны именно на то, что вы не станете бороться – и деньги ваши страховщики прикарманят.
Если вам требуется помощь – ищите ее у опытных автоюристов. В приведенном выше случае наш клиент получил свои деньги сполна.
