Осаго – узаконенное принудительное страхование ответственности водителя, управляющего конкретным автомобилем, на который и оформляется страховой полис.
Автогражданка предполагает культурное разрешение дорожного конфликта, покрывая ущерб пострадавшего в разумных рамках (ФЗ №40 ст.3).
Выезд на дорогу без страхового полиса противозаконен и наказуем (ПДД п.2.1.1 ; КоАП ст.12.3).
Осаго возмещает издержки, связанные с причинением вреда имуществу потерпевшей стороны, а также здоровью и жизни граждан, вовлечённых в дтп (ФЗ №40 ст.7), то есть покрывает риск ответственности перед третьими лицами. По этой причине при страховании осаго страхование жизни является навязанной инициативой страховой компании, не оправданной ни законом, ни логикой.
Законно ли страхование жизни при страховании автомобиля?
Требование страховых компаний при оформлении Осаго попутно страховать свою жизнь и/или оформлять Дсаго (ФЗ №40 ст.4 п.5) превратилось в систему, что вызывает естественное недовольство автолюбителей, так как из-за этого итоговая стоимость обязательной страховки существенно возрастает.
Обязанность СК информировать о факте отказа и его причинах ЦБ и РСА введена в 2014 (ФЗ №40 ст.15 п.7, 7.1). Установлены 4 законные причины для отказа в оформлении Осаго (Разъяснения РСА «Порядок уведомления страховыми организациями об отказе в заключении договора ОСАГО владельцев ТС РСА» 2014/09):
- отсутствие необходимых документов (ФЗ №40 ст.15 п.3);
- нежелание представлять авто на ТО;
- сбой в работе АИС (в моменте);
- невозможность подтвердить полномочия представителя ЮЛ.
Иные мотивы отказа противозаконны и являются основанием для обращения в суд (ГК стт.426 п.3, п.4).
Нежелание потребителя идти на поводу страховщика, отклонение им навязываемых услуг и отказ подчиняться необоснованным требованиям страховой компании не могут служить основанием для отказа в оформлении публичного договора.
Как отказаться от страхования жизни при ОСАГО?
«Добровольно-принудительное» страхование жизни при оформлении полиса Осаго ведёт к фактическому удорожанию последнего в 3 раза.
Автовладелец вправе отказаться от настойчиво предлагаемой услуги.
Итак, что нужно делать:
- При оформлении электронного Осаго следует внимательно просмотреть текст договора и снять все галочки, предусмотрительно проставленные в заготовке документа. Если галочки категорически «не снимаются», следует отказаться от затеи е-Осаго и отправиться в офис страховой компании.
- При отказе в продаже Осаго в офисе следует получить письменный мотивированный отказ с указанием причины (нежелание оформлять страхование жизни). Как вариант, диалог с представителем СК может быть записан на диктофон. Теперь можно обращаться в суд (ГК ст.937 п.1) и попутно затребовать компенсацию причинённого вреда (ГК глава 59). Кроме того, на компанию будут наложены штрафные санкции (КоАП) за отказ в заключении публичного договора. Судебная волокита может растянуться на пару месяцев.
- Автолюбитель подчиняется требованиям СК и подписывает навязанный договор. В 5-дневный срок он может официально отказаться от навязанной страховки и вернуть свои деньги полностью (Указание ЦБ №3854-У 2015/20/11 редакция 2016/01/06 стт.1, 5). Неустойка за расторжение договора взимается по истечении 5 дней (ст.6 Указаний).
Как показывает практика, озвученное клиентом предупреждение страхового агента о намерении обратиться в суд, ЦБ и Роспотребнадзор волшебным образом меняет ситуацию в пользу автовладельца: в офисе обнаруживаются отсутствующие бланки, и требования компании оказываются всего лишь рекомендациями и оправданным маркетинговым ходом. Таким образом, происходит досудебное урегулирование конфликта.
Следует помнить, что принуждение к принятию дополнительных услуг противозаконно и наказуемо. Положения об Осаго утверждены ФЗ и разъяснены ЦБ, а потому не подлежат свободному толкованию.
Куда жаловаться на страховую компанию?
Произвол страховых компаний при оформлении Автогражданки необходимо пресекать, а потому подавать жалобу на действия страховщика нужно незамедлительно.
Опираясь на ФЗ №40 ст.15 п.7 и 7.1, СК обязана проинформировать ЦБ и РСА об отказе в выдаче Осаго. Жалоба в эти инстанции может быть подана лично или через интернет.
Алгоритм действий при онлайн обращении в Центробанк http://www.cbr.ru/reception/ :
- перейти по ссылке https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register ;
- в строке «тема жалобы» вбить «страховые организации»;
- в строке «продукт» набрать «ОСАГО»;
- в строке «тип проблемы» выбрать «навязывание допуслуг».
Жалоба на действия СК может быть подана:
- в Роспотребнадзор http://www.rospotrebnadzor.ru/feedback/new.php ;
- в ФАС http://fas.gov.ru/contacts/requests/obrazczyi-dokumentov/ (обращение в территориальный орган более продуктивно);
Обращение в суд (ГК ст.426 п.3; 445 п.4) и прокуратуру тоже приветствуются.
При подаче жалобы следует придерживаться определённых правил:
- представить себя максимально подробно (анонимные жалобы игнорируются);
- назвать СК и её реквизиты, указать дату и время отказного события;
- указать ФИО представителя СК, отказавшего в оформлении;
- изложить суть обращения (без эмоций);
- изложить суть санкций: штраф, возврат денег, заключение договора и пр.
К обращению обязательно прилагают е-копии заявления в СК, официального отказа, оформленного с нарушениями полиса (если есть).
В том случае, если нет времени (и желания) на многомесячную волокиту, следует взять с собой свидетеля при походе в офис СК, получить письменный отказ, задокументировать свидетельские показания и подавать заявление в суд.
Итак, навязывание страхования жизни при покупке Автогражданки противоречит закону и наказывается крупным штрафом. Клиент может застраховать здоровье и жизнь добровольно, а не по принуждению. Отказать без веских оснований в оформлении Осаго страховая компания не имеет права. За разрешением конфликта автовладелец вправе обратиться в суд, ФАС, Роспотребнадзор, Центробанк и РСА.
Дорогие читатели, данная статья могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией в форме ниже.
Обязательно ли страхование жизни при страховании автомобиля таким вопросом задаются автолюбители, которые впервые оформляют страховку. Также он интересует того, кто продляет действующий документ. Мы попытаемся в этой статье ответить на волнующие вопросы владельцев авто.
Оформление страховки и навязывание доп.услуг
Мало кто из страхующих машину знают наверняка, нужно ли при этом еще страховать и свою жизнь. Этим сейчас очень стали пользоваться другие в своих же интересах. Но подобные действия полностью незаконны.
Но мало кто захочет тратить деньги, нервы и пытаться отстаивать свои права. Поэтому примерно 70% автолюбителей соглашаются на эту ненужную услугу.
Что об этом говорит закон
Документ об ОСАГО не подразумевает наличие никакой другой страховки.
«В защите прав потребителей» в ст. 16.2 проговаривается о том, что обуславливать покупку приобретением другой запрещено, а ст. 15.34.1. предусматривает ответственность за немотивированный отказ при оформлении ОСАГО. Штраф за правонарушение 50 тысяч рублей.
Почему страхование необязательно?
Безусловно, водитель, находясь в пути, очень рискует своим здоровьем и жизнью. Но вот страховать ли ему свою жизнь при страховании машины, решает он сам. Так как нигде, эти полисы вместе не упоминаются и страхование жизни не связано никак с действием ОСАГО. Согласно закону человек сам имеет право распоряжаться собственной жизнью и здоровьем. Поэтому принуждение его к этим действиям является нарушением законодательства.
Почему так происходит? Ну, в первую очередь поступают так недобросовестные страховщики, стремясь заполучить больше и больше неправомерной прибыли. Но с этим можно бороться.
Как можно найти стоящую СК
Например, в Уралсиб на вопрос «обязательно ли страховать жизнь при страховании машины» ответят положительно. По отзывам в интернете на эту страховую компанию поступает самое большое число нареканий. Но Впрочем и другие СК отстают не так уж слишком.
Существует минимум две распространенные уловки и к ним прибегают самые недобросовестные страховщики. Вы приходите переоформить страховку и вдруг у них заканчиваются бланки или завис компьютер. Все помехи исчезают, когда клиенты согласны на оформление дополнительных страховок.
Очень трудно ответить однозначно на вопрос где найти лучшую страховую организацию. Так как одна СК может работать добросовестно в одном регионе, но допускать большие нарушения в другом.
Если Вы сомневаетесь, нужно ли обязательно страховать жизнь, страхуя машину, в «ВСК», лучше Вам не ходить. В большинстве офисов Вам даже ничего пояснять не станут. Не будете брать страховку, тогда нет бланков ОСАГО, зайдите к нам через недельку.
Как можно защитить свои права
Дочитывая до этого места, Вы наверняка поняли, что не обязательно страховать жизнь страхуя машину. В ОСАГО реально получить, а также не оплачивать дополнительные услуги. Но как это можно сделать? Существует минимум 3 законных способа и как показала практика, они очень действующие.
Зная о дополнительных сложностях при получении полиса, заранее запасайтесь диктофоном, возьмите двух свидетелей. Предлагая сотруднику СК оформление ОСАГО, укажите ему на то, что никаких страховок Вы оформлять вообще не намерены. Можно заранее уведомить этого менеджера, что Ваш разговор сейчас записывается. Если Вам откажут, независимо от причин потребуйте для себя письменное подтверждение этому, что оформить ОСАГО невозможно.
После чего Вам останется поставить свой автомобиль в гараж на некоторое время и обращаться в суд. Нужно к заявлению приложить доказательства: запись с диктофона, отказ, письменные показания от свидетелей.
У этого метода есть свои преимущества:
- Вы получите ОСАГО и не возьмете дополнительных «опций»;
- сможете потребовать с обидчика за моральный ущерб — так как Вы вынуждены были использовать общественный транспорт и очень переживали из-за этой ситуации;
- если авто использовалось Вами в служебных целях, то можно добавить и размер упущенной Вами выгоды;
- можно также взыскать ущерб за такси, жетоны на метро, автобусные билеты.
Есть у метода и недостаток — все это разбирательство занимает около 3 месяцев.
Для того кто не намерен долго ждать и постоянно бегать по судам, существует один вариант:
- заходите в понравившуюся страховую компанию;
- заявляете о своем желании получить ОСАГО;
- слушаете стоны менеджера, что нет бланков, после чего даете согласие на все его условия;
- оплачиваете дополнительные услуги и получаете заветный ОСАГО на руки;
- на второй день (можно конечно и сразу в этот) написать заявление с просьбой о расторжении договора страхования;
- как причину можете указать, что у Вас не было намерения заключать этот договор, менеджер Вам не разъяснил ничего и Вы вправе отказаться от него;
- прикладываете к заявлению полис, банковские реквизиты, контактный телефон;
- отправляете это все заказным письмом и ждете две недели.
Поскольку страховая компания отказать Вам в расторжении договора права не имеет, через неделю Вам перезвонит менеджер, уточнит, как именно Вы желаете получить деньги. Если заявление зафиксировано у сотрудника страховой компании, то Вам точно не откажут в приобретении автогражданки.
Однако тут существует подводный камушек и на него стоит обратить свое внимание. В виду имеется неустойка, которую придется Вам выплатить, аннулируя полис. Она составляет 10-15% стоимости и это смысла не имеет. Этот способ нельзя называть достаточно эффективным.
Посещение антимонопольной федеральной службы также может приносить свои плоды. Но правда, Вам для этого придется добывать официальный отказ. Только выдавать его как Вы и понимаете, они не торопятся.
В случае если письменный отказ не дают и не оформляют Вам полис, все равно соглашайтесь. Только при подписании этого документа со своей подписью напишите «без обязательного страхования жизни в предоставлении ОСАГО Вам было отказано». Затем смело со своим экземпляром отправляйтесь в ФАС или Роспотребнадзор. Там Вам помогут в восстановлении Ваших прав, а СК они оштрафуют.
Заключение
Поскольку большинство автовладельцев не готовы отстаивать закон и свои права, страховые организации продолжают вести незаконную политику в обслуживании клиентов. Чтобы как то можно было переломить ситуацию, нужно всегда реагировать на такие случаи. Поскольку сейчас Вы знаете точно, что не обязательно страховать жизнь при страховании машины, Вам больше никто не сможет навязать ненужное дополнение.
