Внедрение в практику автоматизированной системы учета выданных полисов РСА дало не только положительный эффект. Некоторые водители столкнулись с ошибками в виде неверно указанного .
Вместо скидки опытный водитель может получить заметное увеличение стоимости полиса, несмотря на длительный период безаварийности. Но платить за чужие ошибки мало кто хочет, поэтому исправление КБМ в базе АИС РСА – тема актуальная.
Какие обстоятельства могут привести к ошибке?
При обнаружении ошибки в базе надо сначала узнать о том, что именно привело к ее появлению. В основном встречаются следующие причины:
- Ошибка сотрудника страховой компании, ответственного за внесение информации в базу.
- Сбой программного обеспечения при передаче данных с компьютера страховщика на центральный сервер системы РСА.
- То же самое, только на стороне самого сервера.
Независимо от причины последствия будут одни – неправильное исчисление страховой премии.
Вносим исправления в КБМ ОСАГО
Первое, что следует сделать – надо проверить текущие показания КБМ в базе АИС РСА. Это исключит недоразумения, когда водитель думает, что страховщик намеренно хочет его обмануть и использует умышленно искаженный коэффициент (в сторону увеличения). Сделать это легко, даже не придется посещать страховую компанию (запрос делается в онлайн-режиме). Результат – 100% точный.
При обнаружении несоответствия показателя с действительным положением вещей надо обращаться к своему страховщику (у кого покупался полис). Именно там обязаны вносить корректировки, само застрахованное лицо этого сделать не может.
Владелец полиса должен написать соответствующее заявление в том же офисе, где ранее оформил полис ОСАГО. Заявление подается в свободной форме, главное, чтобы компания была внятно извещена о сути обращения.
Обязательные реквизиты заявления:
- Данные водительских прав – их номер и серия.
- Дата их оформления.
- Данные гражданского паспорта – номер и серия.
- Номер текущего полиса ОСАГО.
- Номер предыдущей страховки.
- Непосредственно сама суть заявления.
К нему прикладывается пакет документов:
- Ксерокопия страховки ОСАГО с достоверным показанием коэффициента КБМ, от которого надо вести отсчет при разбирательстве ситуации.
- Ксерокопия водительского удостоверения (обеих сторон).
Желательно получить на руки копию заявления с пометкой страховщика о его получении.
Что делать, если нет возможности обратиться к страховщику?
Если водитель не имеет возможности разыскать офис страховой компании, где покупали страховой полис ОСАГО, то он может сам обратиться напрямую в Российский Союз Автостраховщиков (РСА), действующий с 8 августа 2002 года.
Основное предназначение этого союза – защита законных прав страхователей, пострадавших из-за намеренных или непреднамеренных действий страховщика, ущемляющих права страхователя.
При любых затруднениях в переговорах со страховщиком, даже если он продолжает свою деятельность, надо обращаться в это общероссийское объединение. В том числе для того, чтобы исправить коэффициент КБМ, внесенный в объединенную базу данных. Отправка запроса в нее ничем не отличается от подобного обращения к «своему» страховщику.
Как составляется заявление о восстановлении КБМ?
Чтобы заполнить заявление без ошибок и его могли рассмотреть в кратчайшие сроки, надо воспользоваться официальным бланком, скачанным на нашем сайте, распечатать его и заполнить приведенные графы.
Заполняется заявление в произвольной форме:
- Дата рождения владельца полиса.
- Данные его водительских прав (серия и номер).
- Дата его оформления.
- Данные гражданского паспорта (серия и номер).
- Номер действующей страховки.
- Номер предыдущей страховки.
- Причина обращения в РСА.
В последнем пункте надо указать корректное значения коэффициента КБМ ОСАГО. Его и надо требовать внести в автоматизированную информационную систему (АИС).
Перечень необходимых документов
К заявлению потребуется приложить определенный пакет документов, подтверждающих все изложенные в нем аргументы:
- Ксерокопия полиса ОСАГО (или сразу нескольких), где был указан верный КБМ.
- Ксерокопия водительского удостоверения (обе стороны).
Если проверка требуется в отношении не хозяина автомобиля, а другого лица, вписанного в страховой полис, то потребуется передача его данных (ФИО, дата рождения, серия и номер водительских прав). Придется приложить копии его документов.
Куда обращаться с заявлением о восстановлении КБМ?
Основные принципы применения КБМ
Подход к определению и применению КБМ неоднократно менялся с момента его введения в 2003 году, и сейчас в связи с этими изменениями в целом ряде случаев появилась некоторая путаница в его значениях. Так, в 2013 году была запущена информационная система на базе Российского союза автостраховщиков (АИС ОСАГО), в рамках которой стал определяться КБМ. В процессе перенесения данных в эту систему многие водители потеряли данные о своих скидках из-за наличия технических проблем и внесения некорректных данных страховщиками.
Например, у многих водителей были утеряны данные о классе полиса. По правилам ОСАГО существует 15 классов, а именно М, 0 и 1-13 (см. таблицу). Из-за этого обнулились коэффициенты, определяющие стоимость полиса, и водители потеряли свои скидки.
Нужно отметить, что первоначально при заключении полиса водителю присваивается 3-ий класс, которому соответствует единичный КБМ. Впоследствии в зависимости от количества страховых случаев, участником которых был застрахованный автомобиль, данный коэффициент меняется в большую или меньшую сторону. Если водитель доходит до класса 13, то стоимость его полиса уменьшается вдвое, а если из-за плохого вождения он опускается до класса М, то стоимость полиса увеличивается в 2,45 раз. Достигнуть 13-го класса при идеальном вождении можно за 10 лет.
Сам процесс применения КБМ происходит при оформлении полиса на следующий год, и при этом обращаться можно в любую страховую компанию. Коэффициент не будет действовать только в том случае, если полис заключается на срок менее года, а также если объектом страхования является иностранный автомобиль.
Почему информация о КБМ может быть неверной
При перенесении информации в систему АИС ОСАГО для каждого водителя был оформлен отдельный профиль, который определялся его ФИО, датой рождения и паспортными данными (для водителей юридических лиц - данными водительского удостоверения). Если какие-либо данные были внесены в АИС ОСАГО некорректно или не полностью, то КБМ водителя не определяется.
Причинами возникновения такой ситуации может быть:
- человеческий фактор (страховщик неправильно ввел данные водителя в систему или вообще не передал сведения о водителе);
- изменения в документах (могут присутствовать как у водителя, так и у собственника автомобиля);
- сбой в системе АИС ОСАГО;
- использование водителем нелегального полиса;
- наличие у водителя нескольких договоров с разными КБМ и т.п.
Проверить реальное значение КБМ в своем случае можно, воспользовавшись формулой из указания Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У (приложение 4). Если рассчитанные данные не совпадают с коэффициентом, опубликованным на сайте РСА, нужно потребовать у страховщика применить корректный коэффициент. Если же страховая компания не идет навстречу по такому вопросу, лучше попробовать ее сменить и добиться своего в другой компании. При успешном разрешении вопроса также нужно настоять на передаче обновленного коэффициента в АИС ОСАГО.
Важно также обращаться к страховщику даже в том случае, если КБМ в информационной системе указан верно, но некорректно описаны другие данные из полиса. Если же в системе АИС РСА указаны верные данные о КБМ, но страховщик не соглашается оформить полис в соответствии с ними, есть смысл написать на него жалобу. Для этого нужно получить у предыдущего страховщика справку о наличии или отсутствии выплат по предыдущему договору ОСАГО и обратиться с ней к новому страховщику.
Подача жалобы: как точно получить результат
На страховщика ОСАГО также можно жаловаться в один из двух управляющих органов: Банк России или РСА. Пользователи полисов отмечают, что эффективней реализуются жалобы в Банк России, так как данный орган имеет право применять к страховым компаниям различные санкции и поэтому может более результативно на них воздействовать.
В случае с Банком России жалобу можно подать прямо в интернет-приемной организации, где можно найти специальную форму для таких обращений. В данной жалобе необходимо указать название страховщика, суть возникшей проблемы и номер полиса ОСАГО (в случае с КБМ лучше указать также номера предыдущих полисов). При наличии такой возможности лучше также приложить к жалобе копии указанных полисов, копию претензии к страховщику и его ответ на такую претензию.
В процесс рассмотрения такой жалобы Банк России проверит корректность поданной информации и в случае справедливости внесенных замечаний применит к страховщику необходимые меры. Обратившийся в Банк России страхователь получит официальный ответ от организации, который необходимо представить страховщику. В результате страховая компания должна внести в АИС ОСАГО исправленный коэффициент и возвратить страхователю излишне уплаченную премию.
Ситуация может усложниться в том случае, если некорректный КБМ был применен несколько лет тому назад, а у страховщика за это время отозвали лицензию. В таком случае ввиду отсутствия подтверждающих правоту страхователя документов Банку России или РСА будет сложно разобраться в ситуации, так как АИС ОСАГО включает в себя только информацию о договорах с 2011 года. Но даже при наличии подобной ситуации все же стоит обратиться с жалобой, так как она вполне может быть решена и в пользу страхователя.
Самое главное в вопросе общения со страховщиком - настаивать на своей правоте и вовремя представлять все подтверждающие документы. Это важно из-за того, что по техническим причинам вполне возможно возникновение ошибок в информационных базах, и бездействие страхователя попросту приведет к ненужным затратам.
› Как восстановить КБМ и как вернуть деньги за ОСАГО с не правильным коэффициентом(КБМ).Сколько времени ушло на все. Моя история.Всем привет!
ВНИМАНИЕ! НА ДАННЫЙ МОМЕНТ ЗА ВОССТАНОВЛЕНИЕ КБМ ЧЕРЕЗ ЭТОТ СЕРВИС НЕОБХОДИМО ОСУЩЕСТВЛЯТЬ ОПЛАТУ ПОРЯДКА 500 РУБЛЕЙ! НА МОМЕНТ СОЗДАНИЯ ДАННОЙ ЗАПИСИ УСЛУГА ПО ВОССТАНОВЛЕНИЮ КБМ БЫЛА БЕСПЛАТНОЙ. ЕСЛИ ВЫ ДОВЕРЯЕТЕ ЭТОМУ СЕРВИСУ, МОЖЕТЕ ЗАПЛАТИТЬ, ЕСЛИ НЕТ, ТО ОБРАЩАЙТЕСЬ С ЗАЯВЛЕНИЕМ О ПЕРЕРАСЧЕТЕ КБМ В ВАШУ СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮ, В СЛУЧАЕ ОТКАЗА ИЛИ НЕ ПРАВИЛЬНОГО ПЕРЕРАСЧЕТА В ВАШЕЙ СТРАХОВОЙ ОБРАЩАЙТЕСЬ НЕПОСРЕДСТВЕННО В РСА(РОССИЙСКИЙ СОЮЗ АВТОСТРАХОВЩИКОВ).
Сегодня поведаю вам о том, как я восстанавливал всей семье реальный коэффициент "Бонус-Малус"(далее - КБМ), для тех кто не в курсе что это такое, это ваша скидка, которую страховщики должны вам выдавать ежегодно при продлении полиса(при условии если выплат по ДТП у вас нет, если выплаты были, то скидка может идти и в минус). Если вы меняете страховую, то скидка не должна пропадать, все это уловки страховщиков. К сожалению страховщики на контакт не идут и отпираются, мол система так показывает, не хотите у нас страховаться идите в другую страховую компанию(далее - СК), а если вы хотели восстановить КБМ в СК, вам говорили наверняка принести все предыдущие страховки(копии или оригинал), которые естественно остаются мало у кого, а требовать предыдущие страховые они не имели права, хранить копии обязаны они.
Для тех кто не страховался ни разу, или же не страховался больше чем 1 год, ваша скидка сгорает и становиться базовой с коэффициентом 1.00 - т.е. 3 класс
КБМ класс. 3 класс базовый
Зачем стоит восстановить КБМ
Вот наглядный пример:
ОСАГО на легковой автомобиль 141 л.с., зарегистрированный в Санкт-Петербурге со списком из опытных водителей с безаварийным стажем 10 лет, если у Вас пропал КБМ, будет стоить 10377,36 рублей. А должен стоить 5188,68! Из-за ошибки страховщиков вы переплачиваете 5188,68 рублей!
В результате этих манипуляция страховка на Шевроле Круз 2011 года с мотором 1,8 на 141л/с вышла в 9339,62р. После этого я решил что нужно попытаться вернуть разницу.
Страховка на Шевроле Круз 2011 года с мотором 1,8 на 141л/с
После исправления КБМ, Вы можете вернуть излишне уплаченную страховую часть премии за неверно примененный КБМ за предыдущий полис через свои страховые компании. А сумма за это может составлять уже несколько тысяч рублей.
Итак, что нужно сделать, что бы восстановить свой реальный КБМ?
На самом деле все просто.
ШАГ №1.
Для начала заходим на этот сайт kbm-osago.ru/proverka-kbm.html , где и проверяем КБМ.
Листаем вниз и находим "Проверка КБМ" и заполняем поля.
Если вы уверены, что КБМ у вас указан не верно, т.е. должен быть меньше чем выдала система, значит нужно будет его восстанавливать.
ШАГ №2
Необходимо воспользоваться сервисом по восстановлению КБМ, ссылка на сервис kbm-osago.ru/vosstanovlenie-kbm.html . Здесь необходимо заполнить все поля. "Дополнительные данные" заполнять не обязательно.
После того, как все данные заполнены и кнопка "Восстановить КБМ" нажата, вам на почту придет уведомление от СК "ВСК Страховой дом", о том что ваше заявление принят и так же будет приложена копия этого самого заявления. Не пугайтесь, что сообщение от СК "ВСК Страховой дом", а вы страхуетесь в какой-то другой СК, это все не важно, просто СК "ВСК Страховой дом" выступает в роли посредника между вами и российским союзом автостраховщиков(далее РСА), вы не обязаны в будущем страховаться именно СК "ВСК Страховой дом", выбирать можно абсолютно любую СК которая имеет лицензию.
ШАГ №3
Ожиданием ответ. Процедура по проверке и восстановлению может занять до 10 рабочих дней
Мне ответили по каждому обращению(а их было 3) в течении суток.
Пример ответа на 1 из водителей.
Пример письма с ответом и перерасчитанным КБМ
Результат проверки и перерасчета 3 водителей
Теперь снова заходим на сайт kbm-osago.ru/proverka-kbm.html и проверяем текущий КБМ, изменился он или нет. В моем случае он изменился у всех, кому менял.
ШАГ №4
Подготавливаем документы для отправки в Центральный банк Российской Федерации(далее - ЦБ)
1. Вы пишете и отправляете заказное письмо в ЦБ
2. ЦБ направляет запрос страховщику по вашей претензии, требуя проверить информацию и отчитаться о сделанном, и сообщает вам об этом (вам приходит письмо от ЦБ)
3. Вы получаете письмо от страховщика (получаете его от ЦБ), в котором будет рассчитана скидка КБМ по ОСАГО и выполнены расчеты – вы сразу будете видеть сумму, которую вам обязан вернуть страховщик.
С этим письмом, которое получите, вы идете в любой ближайший офис своего страховщика, показываете ему это письмо и оставляете реквизиты своего банковского счета для перечисления вам скидки
Инструкция по заполнению письма в ЦБ
1. Внимательно вносим свои данные в графы шаблона, выделенные жирным шрифтом.
2. Ставим подпись и дату
3. Делаем копию своего текущего (действующего) полиса ОСАГО и прикладываем к данному письму
4. Делаем копию своего водительского удостоверения с обеих сторон и прикладываем к данному письму
5. Всё складываем в конверт (подписанное письмо, копия полиса, копия водительского удостоверения) и отправляем обязательно заказным письмом.
Адрес получателя (ЦБ) - 107016, Москва, ул. Неглинная, 12
Образец письма которое будем отправлять в ЦБ, он же БЛАНК ЗАЯВЛЕНИЯ НА ВОЗВРАТ ПЕРЕПЛАТЫ kbm-osago.ru/wp-content/u…at_pereplaty_po_osago.doc
После того как все документы готовы, идем отправлять Почтой России.
ШАГ №5
Ждем ответа от ЦБ.
Письмо я отправлял в Москву, а так как я проживаю в Санкт-Петербурге, ответ мне пришел от Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации.
Первое письмо которое я получил, это было уведомление о продлении срока рассмотрения обращения.
Второе письмо было уже с ответом. Кому интересно почитать, выкладываю сканы:
ШАГ №6
С копией ответа из ЦБ РФ, реквизитами для перечисления средств на банковский счет идем в ту СК в которой оформляли полис. Идти именно в тот же офис не обязательно, можно в любой удобный. В офисе пишите заявление на возврат излишне уплаченной суммы страховой премии, где указываем на основании чего будет осуществляться возврат, по какому договору ОСАГО и указываете ваши реквизиты банковского счета.
ШАГ №7
Ожидаем возврата в течении 2 недель и радуемся! :)
ВРЕМЯ УШЕДШЕЕ НА ВСЮ ЭТУ ПРОЦЕДУРУ:
1) 13.11.2016г. - оформление страховки
2) с 27 по 29.11.2016г. - процедура проверки и восстановления КБМ через сервис СК "ВСК Страховой дом"
3) 02.12.2016г. - отправка документов в ЦБ РФ (МОСКВА)
4) 08.12.2016г. - ЦБ получил мое письмо (МОСКВА)
5) 29.12.2016г. - ЦБ (САНКТ-ПЕТЕРБУРГ) подготовливает документ о продлении срока рассмотрения обращения
6) 09.01.2017г. - из ЦБ (САНКТ-ПЕТЕРБУРГ) отправляет мне документ о продлении срока рассмотрения обращения
7) 16.01.2017г. - получил письмо от ЦБ (САНКТ-ПЕТЕРБУРГ) с уведомлением о продлении срока рассмотрения обращения
8) 24.01.2017г. - ЦБ (САНКТ-ПЕТЕРБУРГ) подготовил ответ на мое обращение
9) 26.01.2017г. - отправка письма из ЦБ (САНКТ-ПЕТЕРБУРГ) с ответом на мое обращение
10) 28.01.2017г. - пришло на почту письмо из ЦБ (САНКТ-ПЕТЕРБУРГ) с ответом на мое обращение
11) 30.01.2017г. - получил письмо из ЦБ (САНКТ-ПЕТЕРБУРГ) с ответом на мое обращение
12) 31.01.2017г. - поехал в СК за возвратом переплаченной суммы.
13) 02.02.2017г. - перевод денег на банковский счет.
Таким образом возврат переплаченной суммы составил 3632,07 рубля и примерно 2 месяца ожидания.
На этом у меня все, всем спасибо что дочитали. Не забываем делиться записью, ведь эта информация поможет многим вернуть переплаченную сумму и восстановить КБМ
Всем удачи!
10 мес.
