Kā samazināt esošā kredīta procentu likmi. Kredīta procentu samazināšana ar likumīgiem līdzekļiem

Sberbank patēriņa kredītu likmes ir samazinājušās pirmo reizi gandrīz gada laikā, un citas lielās bankas ir gatavas tam sekot. Analītiķi šādu lēmumu skaidro ar likviditātes pārpalikumu banku sektorā un ekonomiskās situācijas uzlabošanos

Foto: Jekaterina Kuzmina / RBC

"Visaptverošs risinājums"

No 16.maija Sberbank samazina likmes patēriņa kredītiem par 1,1-4,1 procentpunktu, pirmdien konferences zvanā paziņoja Sberbank Mazumtirdzniecības ar darījumu nesaistīto produktu departamenta direktore Natālija Aļimova. Tagad nodrošināto kredītu likmju diapazons ir 14,9-22,9% (iepriekš 16,5-25,5%), kredītiem bez ķīlas - 15,9-23,9% (iepriekš 17,5-26,5%), teikts bankas oficiālajā paziņojumā.

Ekonomika kopumā ir gatava pazemināt likmes, teikts Sberbank paziņojumā. "Turklāt likmes ekonomikā un finanšu tirgos jau tiek samazinātas pat tad, ja Centrālās bankas pamatlikme nav mainīta. Sberbank reaģē uz šo tendenci ar visaptverošu risinājumu, samazinot likmes ne tikai noguldījumiem, bet arī kredītiem,” norādīts oficiālajā paziņojumā.

Pēdējo reizi Sberbank būtiski samazināja likmes patēriņa kredītiem 2015. gada jūnijā. Pēc tam viņš koriģēja likmes pēc strauja pieauguma 2014. gada decembrī. 2014.gada rudenī nodrošināto kredītu procentu likmju diapazons bija no 16,5 līdz 24,5%, bet kredītiem bez ķīlas - no 17 līdz 25,5%, informēja Sberbank preses dienesta pārstāve Anastasija Vahlamova.

Gan kredītu, gan noguldījumu likmju samazināšanās ir vispārēja tendence, kas vairāk saistīta ar pāreju uz likviditātes pārpalikumu banku sektorā, norāda Fitch analītiķis Aleksandrs Daņilovs. Tas ir saistīts arī ar inflāciju, viņš atzīmē, bet netieši. "Ar zemākām inflācijas prognozēm cilvēki vairāk tiecas uz uzkrājumiem, un bankas var atļauties samazināt noguldījumu likmes, nezaudējot noguldītājus," saka Daņilovs. Ņemot vērā noguldījumu likmju samazināšanos, Sberbank var atļauties samazināt kredītu likmes un vienlaikus saglabāt maržas, viņš piebilst. Pēc eksperta domām, arī citas bankas var samazināt likmes, taču, iespējams, mazākā mērā.

NRA analītiķe Karīna Artemjeva piebilst, ka vēl viens faktors šajā Sberbank lēmumā ir cerības uz bāzes likmes samazināšanu. "Tas vēl nav noticis, bet monetāro iestāžu paziņojumi mēdz domāt, ka agrāk vai vēlāk tas notiks," viņa saka.

Sberbank atzīmē intereses pieaugumu par patēriņa kreditēšanu salīdzinājumā ar pagājušo gadu. “2016. gada pirmajā ceturksnī Sberbank izsniedza patēriņa kredītus 156 miljardu rubļu apjomā, kas ir trīs reizes vairāk nekā pērn attiecīgajā periodā (52 miljardi rubļu),” šādi dati sniegti paziņojumā presei. Pēc Daņilova teiktā, draudus rada straujš kreditēšanas kāpums, kas var rasties uz zemāku likmju fona, īpaši patērētāju segmentā, jo tas var paātrināt inflāciju, kas savukārt var izraisīt kārtējo likmju paaugstināšanas kārtu. "Tāpēc ir ļoti svarīgi panākt līdzsvaru, lai tas nenotiktu," piebilst analītiķis.

Ne tikai Sberbank

Sberbank nav vienīgā banka, kas samazina vai plāno samazināt kredītu likmes. Piecas no 15 RBC aptaujātajām bankām - Gazprombank, KhMB Otkritie, Maskava kredītbanka, Alfa-Bank un Binbank arī gatavojas pazemināt likmes. Maskavas kredītbanka no 23.maija pazeminās likmes par 1-3 procentpunktiem. "Minimālā likme par patēriņa kredīts mūsu klientu algai būs 16%,” norādīja ICB preses dienestā.

Gazprombank tuvākajā laikā plāno par 0,5 procentpunktiem samazināt likmes patēriņa kredītiem, kā arī samazināt hipotēku likmes atsevišķām kredītņēmēju kategorijām, informēja GPB preses dienestā.

Binbank apsver iespēju 2016.gada otrajā ceturksnī samazināt likmes patēriņa kredītiem, taču izvērtēs tirgus apstākļus, norādīja banka. KMB Otkritie arī gatavojas samazināt likmes, taču atteicās sniegt sīkāku informāciju. Alfa Bank norādīja, ka kredītiestāde tuvākajā laikā plāno samazināt likmes, ņemot vērā tirgus analīzi.

Dažas bankas aprīlī samazināja kredītu likmes. Tādējādi Promsvyazbank samazināja likmes visām patēriņa kreditēšanas programmām vidēji par 2 procentpunktiem, teikts preses dienesta atbildē uz RBC pieprasījumu. Rosbank arī samazināja likmes dažiem produktiem, bet, gluži pretēji, palielināja tās citiem.

VTB24 un VTB mazumtirdzniecības nodaļa (agrāk Maskavas Banka) ir gatavas samazināt likmes iedzīvotājiem tikai tad, ja Krievijas Banka pazeminās pamatlikmi. To konferences zvana laikā teica VTB prezidenta vietnieks un valdes priekšsēdētājs Herberts Mūss.

Rosselkhozbank, Unicreditbank un Raiffeisenbank uz RBC pieprasījumu neatbildēja.

Centrālā banka nesteidzas

Pamatlikmes samazināšana pašreizējos apstākļos nenovestu pie Krievijas reālās ekonomikas izaugsmes. Šādu viedokli diskusijā Valsts domē pauda Centrālās bankas priekšsēdētāja pirmais vietnieks Dmitrijs Tulins.

"Ja mēs uzskatītu, ka mūsu politika ir pārāk skarba un ka tā nogalina reālo sektoru un apslāpē ekonomikas izaugsmes asnus, mēs, iespējams, lielākā mērā varbūtības izvēlējās citu pamata likmes trajektoriju. Mēs uzskatām, ka pašreizējos apstākļos bāzes likmes samazināšana neradītu izaugsmi reālajā ekonomikā,” sacīja Tulins (interfax citēts).

Pēc Tulina teiktā, galvenais ir nesteigties ar bāzes likmes samazināšanu.

"Mums šķiet, ka tik stabils rādītājs (11%) jau ir normalizācija, mēs tikai gribam nodrošināt tādu raitu un pakāpenisku tendenci, kas atbilstu ekonomisko interešu un sabiedrības līdzsvara un harmonijas nosacījumiem," norādīja. Centrālās bankas priekšsēdētāja vietnieks (citēts no RIA News").

29. aprīlī Krievijas Bankas direktoru padome sesto reizi atstāja bāzes likmi 11% līmenī. Centrālā banka uzskata, ka procentu likmju kritums ekonomikā turpināsies arī tad, ja bāzes likme paliks nemainīga. Nākamo sēdi par monetārās politikas jautājumiem, kurā varētu tikt pieņemts lēmums par bāzes likmi, Centrālā banka rīkos 10.jūnijā.

Aton banku sektora vecākais analītiķis Mihails Ganeļins norāda, ka banku lēmumu ietekmēja gan likviditātes pārpalikums, gan pozitīvas inflācijas gaidas, gan vispārēja pakāpeniska ekonomiskās situācijas uzlabošanās. Tagad bankām ir jāstimulē kreditēšana, kas šobrīd samazinās, viņš atzīmē.

Rubļa likviditātes pieaugums banku sektorā ir tieši saistīts ar federālā budžeta deficītu, ko Finanšu ministrija finansē no Rezerves fonda līdzekļiem. "2015.-2016. gadā Federālā Valsts kase un Krievijas Federācijas veidojošās struktūras sāka daudz aktīvāk izvietot līdzekļus noguldījumos, kas sākumā ir viens no likviditātes ieplūdes avotiem. kalendārais gads“, teikts reģionālo banku asociācijas “Krievija” sagatavotajos materiālos. Kā skaidroja Raiffeisenbank analītiķis Deniss Porivajs, šī naudas piedāvājums nonāk banku sektorā. Taču pērn šī nauda neradīja likviditātes pārpalikumu, jo bankas to izmantoja parādu dzēšanai Centrālajai bankai, norāda analītiķis.

Likmes samazināšana nenozīmē emisiju

Tomēr, pazeminot kredītu likmes, maz ticams, ka bankas apstiprinās ievērojami vairāk aizdevumu, norāda S&P analītiķe Anastasija Turdjeva. Pēdējos divos gados vērojams patēriņa kreditēšanas kritums: nestabilajā makroekonomiskajā situācijā pašas bankas ir samazinājušas savu apetīti riskēt, un kredītņēmēji kļuvuši mazāk aktīvi, atzīmē Turdjeva. "Situācijā, kad iedzīvotāju reālie ienākumi nepieaug, nevajadzētu gaidīt būtisku kreditēšanas pieaugumu tikai zemāku likmju dēļ," viņa secināja.

Tajā pašā laikā bankas atzīmē pieprasījuma pieaugumu pēc kredītiem. Tādējādi VTB24 2016. gada pirmajā ceturksnī naudas aizdevumu pārdošanas apjomi pieauga septiņas reizes, salīdzinot ar 2015. gada pirmo ceturksni. Gazprombank 2016. gadā pieprasījums pēc kredītiem, salīdzinot ar to pašu periodu pērn, dubultojās. Tāda ir vispārēja tendence patēriņa kreditēšanas segmentam: saskaņā ar Nacionālā kredītvēstures biroja datiem šā gada pirmajā ceturksnī iedzīvotājiem izsniegto kredītu skaits palielinājies par 40%, salīdzinot ar šo pašu periodu pērn. Vienlaikus, salīdzinot ar iepriekšējo ceturksni, kreditēšana 2016. gada pirmajā ceturksnī samazinājās par 24,7%.

Pirmkārt, ir vērts saprast, pēc kā banka vadās, nosakot konkrētu procentu likmi. Var saukttrīs galvenie faktori, kas ietekmē kredītuy bet. Pirmkārt, izsniedzot aizdevuma līdzekļus, banka vienmēr kādus pārņemneatmaksāšanas riskus, un jo augstāk banka novērtē šādus riskus konkrētajam klientam, jo ​​augstāku procentu likmi tā viņam var piedāvāt. Spilgtākais piemērs ir ekspresaizdevumi, kuriem nepieciešama minimāla dokumentu pakete. Kredītiestādei ir minimāla informācija par aizņēmēju, tāpēc tā savus riskus iebūvē procentu likmē, tāpēc ātrajiem kredītiem tā vienmēr ir visaugstākā.

Otrkārt, aizdevuma likmes lielumu ietekmējēdziens, kas, atkal, ir saistīts ar riskiem bankai. Jo ilgāks aizdevuma termiņš, jo lielāka iespēja, ka aizņēmējs parādu neatmaksās vairāku iemeslu dēļ: slimības, darba zaudēšanas, nāves un daudzu citu neparedzētu apstākļu dēļ. Līdz ar to termiņiem līdz 3 gadiem procentu likme ir ievērojami zemāka nekā ilgākam kreditēšanas periodam.

Un visbeidzot svarīgākie faktori, kas ietekmē kredītu tirgu kopumā, irgalvenā likme Centrālā bankaUnlikmeArefinansēšana..

Protams, ierindas pilsoņi nekādā veidā nevar ietekmēt Centrālās bankas lēmumus, taču risku samazināšana bankām palīdzēs samazināt patēriņa kredītu likmi. Apsvērsim vairākus veidus.

1. Paplašināta dokumentu pakete

Jo lielāks ir potenciālā aizņēmēja iesniegto dokumentu kopējais skaits, jo mazāk šaubu bankai par topošā klienta uzticamību un maksātspēju. Neatgriešanas riski tiek uzskatīti par nenozīmīgiem, un tāpēc procentu likme par aizdevumu var ievērojami samazināt. Šādi dokumenti var būt, piemēram, nekustamā īpašuma vai automašīnas īpašumtiesību izziņa, dokumenti par augstāko izglītību, izziņas par papildu ienākumiem u.c.. Galvenais uzdevums ir pierādīt bankai, ka spējat kredītu atmaksāt laikā .

2. Apdrošināšana

Kā minēts iepriekš, bankas ņem vērā kredīta likmju riskus, kas saistīti ar dažādiem neparedzētiem apstākļiem. Tos var samazināt, izmantojot dzīvības, veselības un invaliditātes apdrošināšanu. Neskatoties uz to, ka klientam, saņemot kredītu, nav obligāti jāslēdz līgums ar apdrošināšanas kompāniju, daudzas bankas stingri iesaka, slēdzot kredīta līgumu, noslēgt arī apdrošināšanas līgumu – tas palīdzēs būtiski samazināt kredīta likmi. .

3. Kredīta galvotājs

Atkal, lai samazinātu nemaksāšanas risku, ir nepieciešams kredīta galvotājs, kurš dokumentāli noformē vienošanos par kredīta atmaksu gadījumā, ja klients izvairās no savām saistībām. Jums jāzina, ka daudzas bankas ierobežo to personu loku, kuras saskaņā ar līgumu var darboties kā galvotāji, un prasības tām parasti ir tādas pašas kā tiešajam aizņēmējam.

4. Pozitīva kredītvēsture

Attīstās katrs cilvēks, kurš kaut reizi dzīvē ir izmantojis bankas kredīta produktu kredītvēsture, kas atspoguļo visus faktus par klienta pieteikumu dažādās bankās aizdevuma saņemšanai, kā arī banku pieteikumu izskatīšanas rezultātu (atteikumu vai apstiprinājumu pēc datu pārbaudes).

Visvairāk svarīga informācijašādā dokumentā - šī ir informācija par aizņēmēja aizdevuma saistību izpildi (cik precīzi šādas saistības tika izpildītas, vai tās vienmēr bija laikā un laikā pilnā apmērā iepriekšējie aizdevumi ir atmaksāti). Ja klienta kredītvēsture ir nevainojama (vai vismaz to nav sabojājusi nokavēti maksājumi vai izvairīšanās no kredīta maksājumiem), banka šādam aizņēmējam vairāk uzticas, būdama pārliecināta par viņa maksātspēju un finanšu disciplīnu, kā arī var samazināt procentu likmi.

5. Visaptveroši banku pakalpojumi

Ja ņemat kredītu nelielā kredītiestādē, vēl viens solis pretī kredīta likmes pazemināšanai var būt visaptverošs serviss. Mērķis ir kļūt par vērtīgu bankas klientu, kurš cieši sadarbojas ar kredītiestādi. Tāpēc kartes izsniegšana, konta atvēršana, aktīva piedalīšanās banku akcijās un īpaši jaunu klientu, piemēram, draugu vai radu piesaistīšana – tas viss var izvērsties abpusēji izdevīgās attiecībās starp kredītņēmēju un banku. Tāpēc, cerot uz turpmāku sadarbību, kredītiestāde var emitēt naudu ar izdevīgākiem nosacījumiem.

6. Bankas akcijas

Lai piesaistītu jaunus klientus, bankas bieži organizē akcijas, kurās piedāvā kredītus ar pazeminātām likmēm vai ar vienkāršotām prasībām. Tāpēc ir jāseko līdzi jauniem banku piedāvājumiem. Vienkāršākais veids, kā to izdarīt, ir mūsu mājaslapā – katra mēneša sākumā publicējam labāko banku īpašo piedāvājumu apskatu.

Jāteic, ka daudzas bankas veic īpašus piedāvājumus noteiktām iedzīvotāju grupām, piemēram, militārpersonām, skolotājiem, pensionāriem.

7. Refinansēšana

Ja jums jau ir kredīts, varat to refinansēt, tas ir, ņemt jauns aizdevums lai nomaksātu veco, bet par vairāk labvēlīgi apstākļi. Refinansēšanu var veikt vai nu bankā, kurā jums jau ir kredīts, vai trešās puses kredītiestādē. Taču šajā gadījumā ir ļoti rūpīgi jāizpēta jaunā kredīta nosacījumi un jārēķina, vai tas tiešām ir izdevīgi, pretējā gadījumā tiks tērēts laiks un darbaspēka izmaksas, kā arī cerētais efekts nenotiks (piemēram, kredīta likme nemainīsies). nedaudz samazināsies, un ievērojami palielināsies norēķinu konta apkalpošanas izmaksas).

Taču šo risku samazināšana un kredītu procentu samazināšana ir iespējama.

Un mēs jums pateiksim, kā to izdarīt šajā rakstā.

Kas nosaka aizdevuma procentu likmi?

Ieceļ banka procenti ir atkarīgi no vairākiem faktoriem:

• Risks, ka aizņēmējs naudu neatdos;
• Aizdevuma termiņš: jo ilgāks tas ir, jo lielāka iespēja, ka aizņēmējs neatdos līdzekļus;
• un refinansēšanas likme.

Kā samazināt riskus bankai?

Lai panāktu kredīta procentu likmes samazinājumu, bankai ir jāsamazina riski, ko tā uzņemas, sniedzot kredīta ņēmējam. Riska samazināšanu var veikt šādi:

• Dokumentācija. Šis punkts nozīmē, ka jo vairāk dokumentu aizņēmējs iesniegs bankai, jo mazāk banka apšaubīs viņa maksātspēju. Tādējādi šeit ir svarīgi parādīt bankai, ka klients spēj atmaksāt kredītu laikā;
• Apdrošināšana. Kredīta likmes var samazināt, noslēdzot apdrošināšanas līgumu un piesakoties kredītam bankā;
• Galvotājs. Ja aizņēmējam ir galvotājs, kurš ir dokumentāli apliecinājis savu piekrišanu atmaksāt aizņēmēja parādu, tas arī palīdzēs samazināt nemaksāšanas risku;
• Laba kredītvēsture.Šeit svarīgi ir dati, ka aizņēmējs savas kredītsaistības pilda pilnā apmērā un laikā. Šī informācija palīdz bankai uzticēties topošajam klientam un samazina viņam aizdevuma procentu likmi;
• Izmantojot dažādus bankas pakalpojumus. Klientam izmantojot dažādus bankas pakalpojumus (konta atvēršana, kartes izsniegšana u.tml.), kredītiestādei ir tiesības nodrošināt aizņēmējam izdevīgākus kreditēšanas nosacījumus.

Kredīta procentu samazināšana pirms tiesas procesa

Gadījumā, ja aizņēmējam ir jāsamazina procentu likme viņa maksātnespējas dēļ, viņam jāizmanto citas samazināšanas metodes. Pirms vērsties tiesā, lai samazinātu aizdevuma procentus, jāmēģina nokārtot lietu ar banku, ar kuru aizņēmējs parakstījis aizdevuma līgumu.

Atrisiniet problēmu ar banku var izdarīt vienā no šiem veidiem:

• Panākt refinansēšanu– saņemt jaunu kredītu ar izdevīgākiem nosacījumiem citā bankā. Tomēr šeit ir jāņem vērā dažas nianses:
  • Nav ieteicams informēt citu banku par savām finansiālajām grūtībām;
  • Neparakstiet līgumus, lai banka sniegtu tādus pakalpojumus kā apdrošināšana un citi. Šie pakalpojumi palielinās Jūsu parāda summu, kas negatīvi ietekmēs pabalstus, kuriem tika veikta refinansēšanas procedūra;
  • Jaunā bankā ieteicams pievērst uzmanību aizdevuma likmei, kopējai aizdevuma summai, paredzamajai procentu summai un salīdzināt šīs summas ar jūsu bankā pieejamajām. Tas nepieciešams, lai beigās nemaksātu vairāk procentu nekā bankā, kas bija iepriekš;

• Vienoties par pārstrukturēšanu. Ja aizņēmējs sākotnēji ņēma kredītu ar neizdevīgiem nosacījumiem un pēc tam banka samazināja aizdevuma procentus, tad varat mēģināt vienoties ar banku par procentu samazināšanu. Kā likums, bankas piekāpjas, tomēr likmes tiek samazinātas par aptuveni 2%;
• Atmaksājiet parādu agri kas ir visvairāk vienkāršā veidā samazināt aizdevuma likmi. Tomēr šeit ir jāatceras:
  • Kredītu var atmaksāt pirmajā mēnesī pēc līguma parakstīšanas un naudas līdzekļu saņemšanas, maksājot tikai par kredīta naudas izmantošanas dienām;
  • Ja aizņēmējs nolemj atmaksāt visu parādu pirmā kredīta izmantošanas mēneša beigās, tad viņam par šo lēmumu jāinformē banka 30 dienas pirms pirmstermiņa atmaksas datuma. Pēc tam banka 5 dienu laikā veiks precīzu aprēķinu un iesniegs to aizņēmējam samaksai.

Un tas palīdzēs jums panākt refinansēšanu un pārstrukturēšanu.

Kredīta procentu samazināšana tiesā

Banka ne vienmēr apmierina savu klientu vajadzības. Šeit atliek tikai samazināt parāda summu.

Pirmkārt, ir vērts saprast, no kā sastāv aizņēmēja parāds.:

• Galvenais parāds;
• Uzkrātie, bet nesamaksātie procenti;
• Līgumsods un citi naudas sodi par maksājumu kavējumiem un līgumsaistību neizpildi;
• Citi maksājumi, kas sastāv no komisijas maksām, ko iekasē banka par papildu pakalpojumu sniegšanu.

Lielākā aizņēmēja parāda summa ir saistīta ar līgumsodiem un citiem naudas sodiem. Šo skaitli var samazināt tiesā.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka tiesa samazina soda apmēru tikai tad, ja aizņēmējs to pieprasa pats (saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 333. pantu).

Jūs varat jautāt tiesai, kas ir nepieciešams aizņēmējam vienā no šiem veidiem: :

• Tiesas procesa laikā mutiski paziņojiet par vēlmi piemērot pantu 333 Krievijas Federācijas Civilkodekss.Šis paziņojums tiks ierakstīts protokolā;
• Tiesas procesā varat iesniegt rakstisku paziņojumu, lūdzot tiesu piemērot pantu 333 Krievijas Federācijas Civilkodekss. Šis paziņojums tiks papildināts ar lietas materiāliem.

Vairāk par to lasiet šajā rakstā.

Iesniegums par soda samazināšanu tiesā

Pieteikums par aizdevuma soda samazināšanu

Tātad, kādi ir komponenti, kas veido pieteikums par soda samazināšanu:

• Tiesas nosaukums, adrese;
• Pretendenta pilns vārds un uzvārds;
• Lietas numurs;
• Lietas apstākļi;
• Lūgums samazināt sodu, kas pamatots ar atsauci uz tiesību normām;
• Datums un paraksts.

Iesnieguma paraugs sodu samazināšanai

Vai tiesa var atteikties samazināt kredītsodu?

Dažkārt aizņēmēji tiešām saņem tiesas atteikumu samazināt sodu. Taču vairumā gadījumu (tas attiecas uz patēriņa kredītiem) tiesa soda apmēru samazina līdz 90% no sākotnējās summas.

Uzņēmējdarbības attīstībai izsniegto kredītu gadījumā situācija ir cita. Aizņēmējiem ir jāpierāda, ka sods ir pārāk liels. Tas ir grūts uzdevums, jo nav tik vienkārši sniegt tiesai pārliecinošus pierādījumus.

Klienti, kuri vēlas ietaupīt naudu, bieži interesējas par to, kā samazināt kredīta procentus. Tas ir patiešām aktuāli, jo procentu likmes tagad nevar saukt par pieticīgām.

Ko darīt, lai tās samazinātu?

Ir vairāki faktori, kas var palīdzēt ietaupīt naudu:

• Kļūsti par pastāvīgu klientu. Atveriet nelielu kredītu, kuru varat ātri un bez kavēšanās atmaksāt. Pilnīgi iespējams, ka banka turpmāk izsniegs kredītus ar izdevīgākiem nosacījumiem,
• Ideāla kredītvēsture. Katrs aizdevējs vēlas tikt galā ar uzticamiem un godīgiem maksātājiem. Tāpēc jūs esat nopelnījis sev labu reputāciju, tad viņi noteikti jūs satiks. Viņš stāsta, kā to bez maksas pārbaudīt.
• Krājumi. Bankas bieži ievieš īpašas programmas klientu piesaistīšanai. Kāpēc tas nav iemesls, lai jūs izmantotu labvēlīgus apstākļus? Sberbank akcijas ir ļoti populāras, tās ir aprakstītas šajā rakstā.
• Aizņemieties no bankas, kas jūs apkalpo. Piemēram, kur saņem stipendiju, algu, pensiju. Parasti uzņēmumi piedāvā zemākas likmes tiem, kam tur ir konts. Piemēram, par piedāvājumiem Sberbank algu klientiem varat lasīt šajā rakstā.
• Sniedziet bankai pēc iespējas vairāk dokumentu, kas norāda uz jūsu uzticamību. Papildus pasei jums var būt nepieciešams: ienākumu apliecība, darba grāmatiņas kopija, ārzemju pase, INN, SNILS, dokuments par saņemšanu augstākā izglītība, bankas izraksts, kurā norādīts, ka jums ir depozīts utt.
• Citu pieņemšana darbā privātpersonām kā galvotāji ir aprakstīti daži priekšlikumi;
• Nekustamā īpašuma reģistrācija vai transportlīdzeklis kā nodrošinājums šajā rakstā ir uzskaitītas izdevīgākās iespējas.

Ja jums jau ir pašreizējais aizdevums, tad ir ļoti grūti samazināt viņa likmes lielumu, taču tas ir pilnīgi iespējams:

1. Jūs pierādat bankai, no kuras jums ir parāds, ka jums šobrīd ir finansiālas problēmas, tāpēc nevarat samaksāt laikā. Uzrakstiet bankai iesniegumu par restrukturizāciju, kurā sīki aprakstiet sava finansiālā stāvokļa pasliktināšanās iemeslus, kā arī laika posmu, kurā varat to uzlabot. Varat lūgt zemāku procentu likmi, ikmēneša maksājuma samazinājumu vai pat īsu atlikšanu. Pilnīgi iespējams, ka banka piekāpsies un samazinās likmi, bet pēc tam to tikpat daudz palielinās, lai kompensētu zaudējumus.
2. Sazinieties ar trešās puses banku, lai vienotos par refinansēšanas pakalpojumu. Tas ietver jauna aizdevuma izsniegšanu, lai nomaksātu veco. Tā ieguvums slēpjas apstāklī, ka Jūs būtiski samaziniet savu procentu likmi, kā arī Jūs varat pagarināt aizdevuma termiņu, ja vēlaties samazināt maksājuma summu. Ja esat reģistrējis ķīlu un tā tiek nodota jaunam aizdevējam, jums būs jāsedz papildu izmaksas par tās novērtēšanu un apdrošināšanu. Mēs jums sīki pastāstām, kur doties;
3. Pārsūdzēt tiesā. Šī ir ekstrēma metode, kuru vajadzētu izmantot tikai gadījumos, kad finanšu iestāde no jums ir iekasējusi milzīgus naudas sodus un nokavējuma naudu, kas ir nesamērīga jūsu parādam. Kā to izdarīt pareizi, ir aprakstīts šajā rakstā.

Kā redzat, ir diezgan daudz veidu, kā samazināt procentu likmi un samazināt kopējo aizdevuma pārmaksu.

Bankas ne velti nosaka procentu likmes aizdevumiem; šis skaitlis ir tieši atkarīgs no tā, kāda ir pašreizējā Krievijas Federācijas Centrālās bankas pamatlikme. Ja tas ir augsts, kredītiestādes ir spiestas paaugstināt kredīta procentu likmes, un tas, savukārt, sitas parasto kredītņēmēju kabatās, kuriem kredīts ir vajadzīgs tieši tagad. Bet vai ir veidi, kā samazināt kredīta procentus? Mēs esam sagatavojuši 5 juridiskus veidus, kā samazināt jūsu aizdevuma procentu likmi.

Ir pilnīgi iespējams samazināt aizdevuma procentu likmi – jums tikai jāizpilda daži nosacījumi.

1. metode: pārstrukturēšana

Ja aizņēmējam ir grūti atmaksāt aizdevumu saskaņā ar noteikto grafiku, viņš var sazināties ar banku ar lūgumu pārstrukturēt savu aizdevumu. Bankas ļoti labprāt uzņem aizņēmēju, jo tām ir daudz izdevīgāk piedāvāt viņam jaunu maksājumu grafiku, nekā nekad neredzēt izmaksātu naudu.

Restrukturizācijas laikā aizņēmējam var tikt piedāvāts pagarināt aizdevuma termiņu, samazināt ikmēneša iemaksu un pat samazināt procentu likmi. Tiesa, tas var samazināties tikai par 1-2%, bet tas ir labāk nekā nekas. Arī periods, uz kuru banka piekrīt samazināt procentus, nav ilgs - maksimāli līdz diviem gadiem. Pēc tam procentu likme būs tāda pati, kāda tā bija līguma parakstīšanas brīdī.

Metode Nr. 2: Refinansēšana

Refinansēšana ir jauna kredīta ņemšana uz izdevīgākiem nosacījumiem, lai nomaksātu veco. To var izdarīt tajā pašā kredītiestādē, kas izsniedza pirmo kredītu. Piemēram, ja pirmo kredītu paņēmāt pirms gada, un procentu likme par to tobrīd bija 17%, bet tagad tā ir 14%, varat lūgt banku pārfinansēt. Tas ir, saņemot jaunu kredītu, jūs ar izsniegto līdzekļu palīdzību slēgsiet jums veco, nepanesamo kredītu, un jūs atmaksāsit jaunu, jums pieejamāku kredītu.

Jāpatur prātā, ka par refinansēšanu jārunā tikai tad, kad procentu likmju starpība ir vismaz 3 punkti. Ja jauna kredīta procentu likme atšķiras no vecā par 1-2 punktiem, kredīta pārfinansēšana nav ieteicama. Tāpat šo procedūru nevajadzētu veikt tiem, kuriem ir mūža rentes kredīta maksājumu shēma, un lielākā daļa parāda jau ir atmaksāta. Visi procenti jau ir samaksāti bankai, tāpēc nav ko īpaši samazināt, un atlikušā parāda daļa ir pats aizdevuma ķermenis.

Metode Nr.3: Maksimālā dokumentu pakete

Procentu likme katram aizņēmējam tiek noteikta individuāli. Jo vairāk savu maksātspēju apliecinošu dokumentu klients iesniegs, jo lielāku uzticību viņš iedvesīs kredītiestādē. Attiecīgi procentu likmi var mainīt par labu aizņēmējam, lai banka nešaubītos, ka viņš parādu atmaksās pilnā apmērā un laikā. Tas nozīmē, ka ar paaugstinātām procentu likmēm nav jārīkojas droši.

Tāpēc, piesakoties aizdevumam, vēlams līdzi ņemt jebkādus papīrus, kas apliecina tavu pozitīvo finansiālo stāvokli. Tā var būt darba grāmatiņa, dokumenti par dzīvokli, māju vai automašīnu, izglītības diplomi, apliecības par papildu ienākumiem utt. Jūsu mērķis ir nodrošināt bankai, ka jūs noteikti atmaksāsiet savu aizdevumu laikā.

4. metode: laba kredītvēsture

Kad cilvēks piesakās jebkuram kredītam, viņam tiek izveidots fails kredītvēstures birojā. Jūsu uzvedība saistībā ar paņemto aizdevumu ir pilnībā atspoguļota šajā organizācijā. Visi laikā veiktie vai novēlotie maksājumi, atmaksātie kredīti un pašreizējie parādi ietekmē jūsu kredītvēsturi. Ja esat laimīgais labas kredītvēstures īpašnieks, varat paļauties uz bankas lojalitāti un līdz ar to arī zemāku procentu likmi. It īpaši, ja jau esat izvēlētās bankas klients un iepriekš esat laicīgi atmaksājis šīs kredītiestādes kredītus.

Pozitīva kredītvēsture ir vēl viens pluss aizņēmējam, jo ​​banka būs pārliecināta par jūsu maksātspēju un var piekrist jums samazināt procentu likmi.

Metode Nr.5: Galvotāji un apdrošināšana

Kā jau minēts iepriekš, bankai ir jāraugās, lai aizdevums tiktu izsniegts pārbaudītai personai, un, ja kaut kas notiek, ir garantijas par naudas atgriešanu. Šīs garantijas ir galvotāji, ķīla un apdrošināšana.

Ja ir nodrošinājums, tas ir, galvotājs vai ķīla, parāda nemaksāšanas gadījumā bankai ir galvojums naudas saņemšanai vai nu no citas personas, vai arī pārdodot parādnieka ieķīlāto mantu. Un, ja jums ir apdrošināšana, parāds tiks samaksāts Apdrošināšanas sabiedrība. Tāpēc daudzas bankas cenšas piespiest savus klientus apdrošināt dzīvību, veselību un invaliditāti.

Ja ir pieejamas iepriekš minētās garantijas, procentu likmi var samazināt. Tomēr jāatceras, ka aizņēmējam par apdrošināšanas kompānijas pakalpojumiem būs jāmaksā visa aizdevuma perioda laikā. Un nav viegli atrast galvotājus - ne visi piekritīs uzņemties atbildību par parāda dzēšanu neparedzētas situācijas gadījumā. Arī banku prasības galvotājiem ir visai pārspīlētas - arī tām būs nepieciešams maksātspējas apliecinājums, un, jo vairāk dokumentu tās uzrādīs, jo labāk.

6. metode: akcijas un īpašie piedāvājumi

Bankas bieži rīko akcijas saviem pastāvīgajiem klientiem, lai tos saglabātu. Viņi piedāvā arī īpašus nosacījumus jauniem klientiem, lai viņus pievilinātu. Ja jau esat klients kredītiestādei, kurā plānojat aizņemties, pārbaudiet, vai nav kāda akcija, kas varētu uzlabot jums sniegtā aizdevuma nosacījumus.

Ja vēl nezināt, kurā bankā labāk ņemt jaunu kredītu, nekavējieties apmeklēt dažādas kredītiestādes un uzzināt, kur ir interesanti piedāvājumi jaunajiem klientiem. Nereti atsevišķām cilvēku grupām tiek nodrošināti izdevīgi aizdevuma nosacījumi, tādās grupās ir pensionāri, militārpersonas, skolotāji u.c.