Kredīta izsniegšana ar komerciālo nekustamo īpašumu ir viena no banku iecienītākajām operācijām, jo tās saņem īpašu ķīlu. Šādu kredītu likmes klientam ir pieņemamas, un to saņemšana nav grūta.
Nodrošinātas kreditēšanas mērķi
Bankas izsniedz kredītus ar komerciālo nekustamo īpašumu konkrētiem mērķiem:
— nekustamā īpašuma iegādei (būvniecībai) komerciālos nolūkos;
— komerciālā nekustamā īpašuma remontam;
— aprīkojuma iegādei komercorganizācijai;
- iegādāties zemes gabalu;
— mājas/mājas celtniecībai;
- auto iegādei;
— uzņēmējdarbības attīstībai;
- atmaksāt citus kredītus.
Ja klientam nepieciešama liela summa, ir pieļaujama nemērķtiecīga nodrošināta kreditēšana.
Kā saņemt kredītu komerciālā nekustamā īpašuma iegādei ar tā nodrošinājumu
Komercnekustamais īpašums bankām ir garšīgs kumoss, taču arī šeit tās ir piesardzīgas. Lai veiksmīgi saņemtu nodrošināto aizdevumu, jums ir jāievēro šādiem kritērijiem:
➡ Pēc iegādes īpašumam jābūt klienta īpašumā. Uz to nevajadzētu būt arestiem, to nedrīkst uzskaitīt kā nodrošinājumu citai organizācijai. Nav vēlams, lai pastāvētu ķīlas atsavināšanas iespēja, piemēram, laulības šķiršanas gadījumā;
➡ Klientam jābūt gatavam dzīvības, veselības un nekustamā īpašuma apdrošināšanai uz bankas noteikumiem;
➡ Nodrošinājuma izmaksām ir jāpārsniedz aizdevuma summa vismaz par 20%;
➡ Ja uzņēmums tiek iegūts vairāku cilvēku rīcībā, tad katram daļas īpašniekam jāpiekrīt nodošanai kā nodrošinājumam;
➡ Īpašumam jābūt nodotam ekspluatācijā, jāatrodas labā teritorijā un jābūt gatavam pārdošanas procesam nepārvaramas varas gadījumā;
➡ Katrai ēkas pārbūvei jābūt atbilstošam dokumentam.
Vēloties paņemt kredītu ar ķīlu, klientam ir jāapzinās darījuma nopietnība. Jebkurš sīkums var ietekmēt bankas lēmumu.
Kredīta saņemšanai nepieciešamie dokumenti
Lai banka gūtu pilnīgu priekšstatu par klienta finansiālo stāvokli, kredītspēju un sniegtā nekustamā īpašuma stāvokli, ir nepieciešams nodrošināt pilnu dokumentu paketi. UZ standarta komplekts, kas ietver 2-NDFL vai privātpersonas ienākumu deklarāciju, pasu fotokopijas, darba grāmatiņas, bankas konta informāciju utt., tiek pievienoti biznesa dokumenti:
— dokumenti objekta reģistrēšanai nodokļu iestādē;
— izziņas, izraksti no grāmatvedības un nodokļu atskaites;
— izraksti no pensiju fonda par nodokļu pārskaitījumu;
— īpašuma tiesības apliecinoši dokumenti;
— kadastrālā pase;
— objekta novērtējuma dokumentācija.
Katrai bankai ir savas prasības, tāpēc dokumentu saraksts var atšķirties. Piemēram, dažas klientiem lojālas kredītiestādes piedāvā savākt saspiestu dokumentu paketi. Mazākais dokumentu komplekts būs jāsavāc algu projekta dalībniekiem.
Kredīts ar komerciālo nekustamo īpašumu - Krievijas bankas
Maskavā visvairāk plaša izvēle organizācijas, kas sniedz nodrošinātus aizdevumus. Tāpēc klients var izskatīt vairāku banku piedāvājumus vienlaikus un izvēlēties optimālos nosacījumus.
Sberbank piedāvā aizdevumu jebkuram mērķim ar ķīlu ar reģistrētu nekustamo īpašumu. Saskaņā ar organizācijas noteikumiem aizdevuma summa nedrīkst pārsniegt 60% no ķīlas vērtības. Piedāvātā likme ir 14%, maksimālais līguma termiņš ir 10 gadi.
Rosselhozbank izsniedz aizdevumus 1 000 000 rubļu apmērā. Banka ir orientēta uz valsts sektora darbiniekiem un uzticamiem klientiem ar pozitīvu kredītvēsture. Maksimālais periods ir 5 gadi, likme ir 13,5%.
Gazprombank saviem klientiem piešķir līdz 30 000 000 rubļu, bet dokumentu paketes izskatīšana prasīs 10 dienas. Minimālā likme ir 12,25%, maksimālais termiņš ir 15 gadi.
Austrumu ekspresis Banka piedāvā zemāko likmi - 10% un ilgāko termiņu - 20 gadus. Pieteikuma izskatīšana ilgst tikai 4 dienas. Summa ir ierobežota līdz 15 000 000 rubļu.
Atsevišķos gadījumos saņemt kredītu komerciālā nekustamā īpašuma iegādei ar tā ķīlu ir vienkāršāk nekā parastu aizdevumu. Kredīta ņēmējs saņem nepieciešamās preces, banka līdz minimumam samazina savu līdzekļu neatmaksāšanas risku. Procentu likmes pērkot ķīlas īpašumu ir zemāks, kas ir noteikts pluss.
Kredīts komerciālā nekustamā īpašuma iegādei ar tā nodrošinājumu pēdējo reizi modificēja: 2017. gada 29. martā Mila
Aizdevumi līdz 100 000 rubļu
- līdz 100 000 rubļu
- 1 gads.
Iesniedziet pieprasījumu
- 50 000 - 3 000 000 rubļu
- līdz 7 gadiem
Iesniedziet pieprasījumu
- 1-25 miljoni rubļu.
- 6-30 gadi
Iesniedziet pieprasījumu
Mūsdienu uzņēmēju vecāki nevarēja pat sapņot par telpu iegādi sava biznesa vadīšanai. Nosacījumi sava biznesa vadīšanai mainās katru gadu, un šobrīd daudzas bankas piedāvā savus pakalpojumus kredītu izsniegšanai komerciālā nekustamā īpašuma iegādei. Viens no būtiskiem kreditēšanas nosacījumiem ir nepieciešamība pirmā iemaksa finansēta nekustamā īpašuma iegādei.
Tās bankas, kas no aizņēmēja prasa maksāt 20-30% no iegādātā īpašuma izmaksām, ir orientētas uz uzņēmējdarbības uzsākšanu. Parasti jau strādājošam uzņēmumam ir grūti izvilkt līdzekļus no apgrozības tik lielos daudzumos. Īpašniekiem ir daudz interesantāk, ja kredīta maksājumi atgādina īres maksājumus. Šiem potenciālajiem aizņēmējiem ir nepieciešama komerciāla hipotēka bez pirmās iemaksas.
Pakalpojuma noteikumi
Šobrīd tirgus jau ir izveidojis virkni piedāvāto kreditēšanas nosacījumu. Tos detalizēti atklāj dažādu banku reklāmas materiāli.
Šeit ir aptuvens šo nosacījumu saraksts un to vērtību diapazons:
- Izsniegtā aizdevuma summa svārstās no 150 tūkstošiem rubļu;
- Aizdevuma termiņš no trim līdz 10 gadiem;
- Procentu likme no 9 līdz 14% gadā;
- Pirmā iemaksa no 0 līdz 30%;
- Bankas komisija par aizdevuma noformēšanu no 0 līdz 1,5%;
- Daudzas bankas pieprasa atvērt norēķinu kontu;
- Kā papildu nodrošinājumu daudzas bankas pieprasa galvojumu vai ķīlu;
- Daudzas bankas strādā tikai ar aizņēmējiem, kas atrodas netālu no viņu birojiem.
Prasības aizņēmējam
Lai kļūtu par bankas klientu un saņemtu kredītu komerciālā nekustamā īpašuma iegādei, ir jāizpilda noteiktas prasības. Komercķīlas bez pirmās iemaksas un ar daļēju iemaksu par īpašumu netiek izsniegtas pirmajam sastapties.
Potenciālā aizņēmēja portrets izskatās šādi:
- Krievijas rezidenta uzņēmums;
- Minimālais darbības laiks ir no 6 mēnešiem līdz gadam;
- Uzņēmuma vadītāju vai aizņēmēja uzņēmēja vecums ir no 20 līdz 60 gadiem;
- Daudzas bankas pārbauda aizņēmēja kredītvēsturi un aizņēmēja pārvaldīto uzņēmumu bankrota vēsturi;
- Daudzas bankas ierobežo uzņēmuma maksimālos gada ieņēmumus līdz 400 miljoniem rubļu. līdz 1 miljardam rubļu gadā;
- Dažas bankas pieprasa minimālo darbinieku skaitu 100 cilvēku.
Kreditēšanas iespējas bez pirmās iemaksas
Ne visas bankas ir gatavas kreditēt komerciālā nekustamā īpašuma iegādi tikai par saviem līdzekļiem. Saskaņā ar ilggadējo uzņēmējdarbības praksi aizdevuma ķīlas vērtībai ir jāsedz ne tikai tā izmaksas (ķermenis), bet arī procenti par visu aizdevuma termiņu.
Kuras bankas izsniedz pilna cena iegādājās nekustamo īpašumu kredīta veidā, un kā tie kompensē pirmās iemaksas trūkumu?
- Maskavas Banka izsniedz aizdevumus no 1 līdz 100 miljoniem rubļu. uz laiku līdz 7 gadiem organizācijām, kas atrodas ne tālāk kā 200 km no kredītdaļas biroja. Kredīta likme tiek aprēķināta individuāli. Pirmā iemaksa var tikt aizstāta ar papildu ķīlu mantas, depozīta vai bankas rēķina vai Garantijas fonda galvojumu veidā;
- Hantimansijskas banka izsniedz aizdevumu, neierobežojot summu uz laiku līdz 10 gadiem ar 13% gadā. Papildu nodrošinājums ir uzņēmuma īpašnieka vai individuālā uzņēmēja laulātā garantija.
Diemžēl daudzas bankas, kas darbojas komerciālā nekustamā īpašuma kreditēšanas tirgū, nefinansē 100% no iegādātā īpašuma izmaksām. Tādējādi Rosbank, kas piedāvā visinteresantāko likmi 9% gadā, šīs programmas ietvaros nedarbojas. Komerciālā hipotēka nav iespējama bez pirmās iemaksas Sberbank, bankā ar visplašāko filiāļu tīklu.
Ieslēgts Krievijas tirgus Bankas piedāvā daudz izdevīgu piedāvājumu šādu kredītu saņemšanai, taču to popularitāte ir daudz zemāka nekā mājokļu sektorā.
Lasiet vairāk par nedzīvojamo telpu hipotēkas iezīmēm, saņemšanas nosacījumiem un aktuālajām hipotēkas programmām.
Hipotekārā kredīta iezīmes nedzīvojamām telpām
Neskatoties uz augsto hipotekāro kredītu tirgus attīstības tempu Krievijas Federācijā, mērķkredītiem komerciālā un nedzīvojamā nekustamā īpašuma iegādei ir mazāks pieprasījums un popularitāte aizņēmēju vidū, salīdzinot ar mājokļiem.
Loģiski, ka bankas piedāvā nelielu šādu kredītu programmu izvēli un to nav visvairāk izdevīgi nosacījumi.
Tas ir saistīts ar šādiem faktoriem: 
- bankām bieži ir grūtības novērtēt nedzīvojamā nekustamā īpašuma likviditātes pakāpi un noteikt to patieso vērtību tirgū;
- fakti tiek uzskatīti par ierastu parādību komerciālā nekustamā īpašuma nozarē juridiski darījumi;
- potenciālie kredītņēmēji ar augstu uzticamības pakāpi, pēc bankas domām, reti sazinās ar hipotēku kredītiem nedzīvojamām telpām;
- Krievijas Federācijas tiesību akti komercķīlu jautājumos nav tik skaidri izstrādāti kā mājokļu kredītu noformēšanai, kas bankām ir pilns ar papildu riskiem un zaudējumiem.
Lai samazinātu iespējamos riskus, bankas piedāvā kredītņēmējiem trīs iespējas, kā saņemt hipotekāro kredītu iegādei nedzīvojamās telpas:
- Sākotnēji tiek noformēts telpu darījums un tikai tad ķīla. Šajā gadījumā pārdevējs gala summu par īpašumu saņems tikai pēc jaunā īpašnieka īpašumtiesību reģistrācijas.
- Pirmkārt, zem esošā īpašnieka tiek izsniegta hipotēka uz telpām, un pēc tam tiek veikta pakāpeniska īpašuma tiesību nodošana un īpašuma atkārtota apgrūtināšana.
- Nodrošinājums tiek nodots speciāli šim nolūkam izveidotas personas īpašumā. juridiska persona, un pircējs pērk īpašumtiesības no pārdevēja.
Lielākā daļa biznesa vai komerciālo hipotēku tiek piedāvātas klientiem mazā un vidējā biznesa sektorā.
Fiziskām personām šādu kredītu būs diezgan grūti iegūt nedzīvojamo telpu augstās tirgus vērtības un kredītiestāžu nevēlēšanās riskēt dēļ.
Tāpēc privātpersonām hipotēkas piedāvājumu skaits ir ievērojami mazāks nekā priekš individuālie uzņēmēji vai mazajiem uzņēmumiem.
Komerciālās hipotēkas nosacījumi
Hipotēka uz nedzīvojamām telpām ir lieliska iespēja droši ieguldīt savus līdzekļus nekustamajā īpašumā vai paplašināt sava biznesa ietekmes sfēru.
Saņemot šādu kredītu, aizņēmējs varēs iegādāties biroja, tirdzniecības vai noliktavas telpas, garāžu, darbnīcu vai citu nekustamo īpašumu komerciāliem nolūkiem.
Hipotekāro kredītu reģistrācija nedzīvojamajam nekustamajam īpašumam ietver stingras prasības potenciālajiem aizņēmējiem un ierobežojumus attiecībā uz galvenajiem aizdevuma parametriem.
Pamatprasības klientiem: 
- vecuma ierobežojums: no 21 līdz 65 gadiem (dažās bankās no 18 gadiem);
- Krievijas Federācijas pilsonība;
- stabila ienākumu avota pieejamība un oficiāla nodarbinātība ar iespēju dokumentāri apliecināt;
- reģistrācija aizdevējas bankas klātbūtnes pilsētā.
Izskatot kredīta pieteikumus, bankas dod priekšroku klientiem, kuri ir individuālie uzņēmēji, lielu organizāciju dibinātāji un līdzdibinātāji, kā arī lielu uzņēmumu augstākā līmeņa vadītāji. Krievijas uzņēmumi.
Bankas, visticamāk, atteiksies saņemt hipotekāro kredītu nedzīvojamām telpām pensijas vecuma cilvēkiem.
Zināmas prasības tiek izvirzītas arī iegādātajam nekustamajam īpašumam.
Visizplatītākie ir:
- Telpām jāatrodas ēkā, kas ir pabeigtā būvniecības stadijā.
- Objektam nedrīkst būt būtiski defekti nesošajās konstrukcijās un tas ir apmierinošā vai labā stāvoklī.
- Telpām jābūt pārbaudītām un akreditētām bankā.
- Īpašumam ir jābūt pieejamam (ja šāds pakalpojums tiek atteikts, bankai ir tiesības paaugstināt kredīta gada likmi vai atteikties to izsniegt vispār).
- Ēkai un pašām telpām jāatrodas reģionā, kurā atrodas banka.
- Bankas nosaka ierobežojumus maksimāli iespējamai telpu platībai (vairumā gadījumu līdz 150 kv.m.).
- Iegādātais īpašums nevar būt apgrūtināts.
No minētā var secināt, ka noteicošās prasības aizņēmējam un nodrošinājumam ir klienta maksātspēja un augsta telpu likviditāte.
Nepieciešamā dokumentu pakete
Pirms kredīta pieteikuma iesniegšanas izvēlētajā bankā rūpīgi jāizpēta nepieciešamo dokumentu komplekts.
Parasti Krievijas bankas potenciālajiem aizņēmējiem uzliek pienākumu iesniegt šādus dokumentus:
- aizdevuma pieteikuma veidlapa;
- Krievijas pase ar reģistrāciju Krievijā;
- dokumenti, kas apliecina nodarbinātības faktu un maksātspēju;
militārā apliecība; - SNILS;
- notariāli apliecināta laulātā piekrišana aizdošanai un nekustamā īpašuma kā ķīlas sniegšanai.
Katra banka aizņēmēju kredīta pieteikumus izskata individuāli un tai ir tiesības pieprasīt papildu dokumentus pēc saviem ieskatiem.
Tāpat, lai pieņemtu pozitīvu lēmumu par kredītu, kā papildus garantiju kredīta līdzekļu atmaksai var būt nepieciešams piesaistīt galvotāju.
Galvotājs, fiziska persona, nodrošina to pašu dokumentu paketi, ko aizņēmējs.
Lai ietaupītu laiku, klientiem ieteicams sagatavoties iepriekš Pieprasītie dokumenti lai iesniegtu aizdevuma pieteikumu, aizpildiet anketu un izmantojiet kredīta kalkulators bankas mājaslapā, lai novērtētu Jūsu faktisko maksātspēju un turpmākos maksājumus.
Programmas hipotekārā kreditēšana nedzīvojamām telpām Krievijas bankās
Apskatīsim interesantākos un izdevīgākos piedāvājumus no bankām, kas piedāvā izsniegt komerckredītu privātpersonām.
AK Bars banka
AK Bars Bank šobrīd ir pieejams “AK Bars Business” piedāvājums gatavu nedzīvojamo nekustamo īpašumu iegādei. Galvenie termini ir parādīti tabulā zemāk.
No 500 tūkstošiem līdz 10 miljoniem 1–10 gadi 40–70% no cenas 17 Atļauta tirdzniecības vai biroja telpu iegāde
Kredīta likme 17% gadā ir spēkā, ja ir noslēgts visaptverošais apdrošināšanas līgums (aizņēmēja dzīvība un veselība un ķīla). Šo pakalpojumu atteikuma gadījumā likme tiks palielināta par 2 procentpunktiem. no bāzes procentiem.
Runājot par prasībām kredītņēmējam, banka ir diezgan lojāla pret viņiem. Konkrēti, klienta minimālais vecums ir 18 gadi, un minimālais darba stāžs pašreizējā amatā ir 3 mēneši.
Maskavas kredītbanka
Banka piedāvā potenciālajiem aizņēmējiem iegūt hipotēku komerciālam nekustamajam īpašumam ar šādus parametrus:
aizdevuma summa, rub. aizdevuma termiņa pirmās iemaksas procentu likme % gadā cits svarīgi nosacījumi
No 1 līdz 30 miljoniem 1-20 gadi vismaz 20% no cenas 17.25-22.5 Nepieciešama aizņēmēja darba devēja reģistrācija Maskavā vai Maskavas apgabalā
Krievijas Federācijas pilsoņi, kas vecāki par 18 gadiem un ar stabiliem ienākumiem, varēs saņemt Maskavas kredītbankas aizdevumu nedzīvojamo telpu iegādei. Bankas elastīgā politika attiecībā uz prasībām kredītņēmējiem paredz ņemt vērā visus klientu ienākumu avotus, tostarp alternatīvos un neoficiālos.
Iegādātajam īpašumam jāatrodas Maskavas reģionā.
Alfa banka
Privātajiem klientiem Alfa Banka piedāvā hipotekāro kredītu garāžas iegādei. Standarta noteikumi no šī aizdevuma izskatās šādi:
aizdevuma summa, rub. aizdevuma termiņa pirmās iemaksas procentu likme % gadā citi svarīgi nosacījumi
No 300 tūkstošiem līdz 3 miljoniem līdz 10 gadiem vismaz 30% no cenas No 11.25 (algotajiem klientiem); No 11,5 (standarta kategorijām) Ir atļauts iegādāties garāžu būvējamās ēkās un gatavās mājas ar autostāvvietu, kā arī atsevišķi izvietotā GSK
Banka pasniedz kā obligāts nosacījumsķīlas apdrošināšana pret bojājumiem un zaudējuma risku. Minimālajam klienta vecumam jābūt 20 gadiem.
Absolut banka
Absolut Bank izmanto programmu “Komerciālā hipotēka”, kurai ir šādi nosacījumi:
aizdevuma summa, rub. aizdevuma termiņa pirmās iemaksas procentu likme % gadā citi svarīgi nosacījumi
No 1 līdz 50 miljoniem 5 - 10 gadi vismaz 20% no cenas No 14.25 Bankas algai un pastāvīgajiem klientiem individuāla piedāvājuma ietvaros pieejamas lojalitātes programmas un izdevīgas kredītu likmes
Tāpat kā jebkurā citā bankā, noteiktās gada likmes apmēru ietekmē risku apdrošināšana un apdrošināšanas līguma slēgšana.
Ja klients piekrīt iegādāties šādu pakalpojumu paketi, banka būs gatava to piedāvāt minimālais procents par hipotekāro kredītu.
TransCapitalBank
Banka nodrošina iespēju potenciālajiem aizņēmējiem iegūt hipotekāro kredītu komercīpašumam primārajā un otrreizējos tirgos ar labvēlīgiem nosacījumiem. Galvenie aizdevuma parametri ir parādīti nākamajā tabulā.
aizdevuma summa, rub. aizdevuma termiņa pirmās iemaksas procentu likme % gadā citi svarīgi nosacījumi
No 500 tūkstošiem līdz 20 miljoniem 3 - 10 gadi vismaz 30% no cenas No 16,5 Mērķis hipotēkas kredīts ir šāda nedzīvojamā nekustamā īpašuma iegāde: garāžas un stāvvietas, noliktavas, biroji, mazumtirdzniecība, rūpnieciskā, ražošanas un noliktavas
Pašreizējās akcijas, īpašie piedāvājumi un saistītās bankas pakalpojumu paketes ļauj aizņēmējam saņemt atlaidi par kredīta likme no 0,15 līdz 0,5 p.p. no bāzes procentiem.
Neskatoties uz krīzi un neiespējamību precīzi prognozēt biznesa aktivitāti korporatīvajiem klientiem, bankas piedāvā ļoti izdevīgus nosacījumus, ja par ķīlu kalpo komerciālais nekustamais īpašums. Pieejams lēts aizdevums biroja, veikala, noliktavas iegādei - izskatīsim nosacījumus, tarifus, centīsimies atrast izdevīgākos kredītus.
Mazo uzņēmumu pārstāvjiem un individuālajiem uzņēmējiem ir iespēja saņemt lētu kredītu par pamatīgu summu, ja ķīlā plānotajam nekustamajam īpašumam ir augsta likviditāte. Tieši komercīpašumu augsto izmaksu un pieprasījuma dēļ bankas tos labprāt pieņem kā ķīlu. Istaba iekšā Mall, veikalu vai noliktavu var ātri pārdot, ja rodas problēmas ar atmaksu.
Komerciālais nekustamais īpašums tiek ieķīlāts kā ķīla divu veidu kredītiem:
- Par objekta iegādi, kas ir arī ķīla;
- Nemērķtiecīgs aizdevums ar ķīlu.
Šo kredītu veidu noteikumi ir praktiski vienādi, tāpat kā vidējās likmes. Galvenais, lai objekts atbilstu bankas prasībām un pieejamībai atvērt kontu iestādē.
Kā ņemt kredītu komerciālā nekustamā īpašuma iegādei
Plānojot paplašināt savu biznesu, ķīlā iegādājoties nekustamo īpašumu, vispirms būs jāsaņem bankas iepriekšēja piekrišana. Iestādes dod priekšroku saviem klientiem, kontu turētājiem.
Minimālās aizdevuma summas komerciālai hipotēkai dažādas bankas ievērojami atšķiras, var svārstīties no 100 tūkstošiem līdz 4 miljoniem rubļu. Maksimums - nav ierobežots vai ierobežots ar lielām summām (150 - 600 miljoni rubļu).
Vidējās likmes šogad lielākā daļa banku nosaka 14,5% apmērā. Dažās situācijās aizdevuma izmaksas tiek noteiktas individuāli, aprēķinot, pamatojoties uz aizdevuma summu, līguma darbības laiku un aizņēmēja iemaksu.
Galvenā priekšrocība, iegādājoties pamatlīdzekļus, izmantojot komerciālās hipotēkas programmas, ir ilgtermiņa, ar iespēju atmaksāt virs 20 gadiem. Dažas bankas piekrīt kreditēt mājokli (saskaņā ar komerciālā nekustamā īpašuma programmu) ar obligātu dzīvokļa izņemšanu no dzīvojamā fonda.
Galvenā banku prasība biznesam ir pastāvīga darbība, uzņēmuma gada apgrozījuma lielumu un rentabilitāti varat apstiprināt ar saviem finanšu pārskatiem.
Ekspresa nodrošināts aizdevums biznesam
Bankas piedāvā nemērķtiecīgus aizdevumus uzņēmumiem par atvieglotiem noteikumiem nodrošināts ar komerciālo nekustamo īpašumu, ja ēkas (birojs, veikals, noliktava) nav apgrūtinātas un aizņēmējam nav nokavēto saistību.
Aizdevuma līdzekļus var izmantot jebkuram mērķim: apgrozāmo līdzekļu palielināšanai, investīcijām, aprīkojuma, tehnikas iegādei un citām uzņēmuma vajadzībām. Aizdevuma termiņš ir no 7 līdz 15 gadiem. Likmes ir līdzīgas komerciālajām hipotēkām. Galvenā atšķirība ir minimālās iemaksas neesamība.
Kā nodrošinājums tiek pieņemtas jebkura veida komerctelpas ar katras finanšu institūcijas noteiktajiem ierobežojumiem. Dažas bankas nosaka, ka vecu (pirms noteikta būvniecības gada) nekustamo īpašumu kā ķīlu nav iespējams pieņemt.
Nekustamā īpašuma kā ķīlas pieņemšana notiek tikai pēc novērtējuma veikšanas. Maksimālā aizdevuma summa, ko banka var sniegt, ir tieši atkarīga no īpašuma vērtības.
Īslaicīgas grūtības: vai ir iespējams izņemt nekustamo īpašumu no ķīlas?
Komercķīlas gadījumā ķīlas noņemšana notiek pēc standarta procedūras: apgrūtinājums tiek noņemts pēc parāda summas pilnīgas atmaksas. Problēmsituācijas rodas, kad rentabilitātes samazināšanās vai apgrozāmo līdzekļu akūta trūkuma dēļ klients nespēj samaksāt kredītu.
Lai nepaliktu bez pamatlīdzekļiem, bez kuriem biznesa vadīšana kļūs neiespējama, nāksies vienoties ar banku, lai nodrošinātu īslaicīgu maksājumu atlikšanu. Daudzi aizdevēji sarežģītos apstākļos uzņēmumiem piekāpjas: nodrošina atvaļinājumu 9–24 mēnešus, uzliekot aizņēmējam pienākumu maksāt uzkrātos procentus. Tādējādi ķīlas īpašums paliek uzņēmēja īpašumā, banka pelna no procentiem, un klients saņem pietiekami daudz laika, lai palielinātu uzņēmuma rentabilitāti un izpildītu hipotēkas līguma saistības. Pirms darba uzsākšanas labāk vienoties ar aizdevēju tiesas process par soda uzlikšanu.
IN kritiskās situācijas Kad parāds ir slēgts, bet banka nesteidzas noņemt objektu no ķīlas, ir tikai viena izeja - tiesas process ar sekojošu apgrūtinājuma noņemšanu.
Labākie piedāvājumi: 4 uzticamu banku programmas
Apsvērsim piedāvājumus no uzticamām Krievijas bankām. Mēs esam izvēlējušies produktus, no kuriem katrs nodrošina īslaicīgas brīvdienas uzņēmumiem, lai nomaksātu aizdevumu. Katra banka piedāvā komercķīlas iespējas un iespēju saņemt kredītu ar uzņēmumam piederošo nekustamo īpašumu.
Sberbank: biznesa nekustamais īpašums
Sberbankā darbojas universālā programma “Biznesa nekustamais īpašums”. Aizdevumu var izmantot mazie uzņēmumi un uzņēmēji, kuru gada apgrozījums nepārsniedz 400 miljonus rubļu.
Prasības kredītņēmējiem: uzņēmumam jādarbojas vismaz 6 mēnešus, ja darbība ir sezonāla - vismaz gadu. Reģistrācija Krievijas Federācijas teritorijā. Par iegādāto objektu ķīlu banka var izsniegt minimālo summu 150 tūkstošus rubļu, reģistrējot ķīlu saviem objektiem - no 5 miljoniem rubļu. Maksimālā summa atkarībā no reģiona svārstās no 400 līdz 600 miljoniem rubļu.
Vienotā likme ir noteikta 14,75 % apmērā. Aizdevuma termiņš – no 1 mēneša līdz 10 gadiem. Jau pamatnosacījumos ir noteikts maksimālais kredītbrīvdienas - 12 mēneši. Sberbank ļauj klientam izvēlēties ērtu aizdevuma atmaksas shēmu: ikmēneša vai ceturkšņa maksājumu. Procenti tiek maksāti katru mēnesi.
Iepriekš apstiprināta pieteikuma derīguma termiņš ir 2 mēneši.
VTB-24: kreditēšanas nosacījumi uzņēmumiem
Biznesa hipotēkas VTB-24 ir paredzētas tikai komerciālā nekustamā īpašuma iegādei. Aizdevuma termiņš ir līdz 10 gadiem. Likme ir 14,5% gadā. Banka finansē pirkumu biroja telpas, noliktavas un ražošanas telpas.
Avansa maksājums ir 20%. VTB-24 individuāli var atļaut izsniegt kredītu bez pirmās iemaksas, ar nosacījumu, ka aizņēmējs var sniegt papildu ķīlu saskaņā ar hipotēkas līgumu.
Kredītbrīvdienas, ko banka var nodrošināt pēc klienta pieprasījuma, ir ierobežotas līdz 9 mēnešiem. Kredīta summa tiek pārskaitīta uz aizņēmēja kontu, kas atvērts bankā. Minimālā aizdevuma summa ir 4 miljoni rubļu.
Banka piedāvā izdevīgākus nosacījumus klientiem, kuri ir gatavi iegādāties komerciālo nekustamo īpašumu no bankas ķīlu fonda. Arī aizdevuma saņemšanas kārtība šajā gadījumā pēc iespējas tiks vienkāršota.
Uni Credit Bank: komerciālā hipotēka
Uni Credit Bank maksimālais līguma termiņš ir 7 gadi. Minimums – 1 gads. Dzīvojamais nekustamais īpašums (dzīvokļi), garāžas un objekti, kas atrodas Hruščova laika ēkās, netiek pieņemti kā nodrošinājums.
Minimālā aizdevuma summa ir 500 tūkstoši rubļu, maksimālā ir 47 miljoni rubļu. Maksājumu grafiku katram klientam var sastādīt individuāli. Atlikšana var būt 6 mēneši. Likme tiek noteikta individuāli.
Maskavas Banka: aizdevums līdz 150 miljoniem rubļu
Aizdevuma summa svārstās no 1 līdz 150 miljoniem rubļu. Maksimālais aizdevuma termiņš ir 7 gadi, minimālais – 12 mēneši. Likme tiek noteikta individuāli. Atlikšanas iespēja ir paredzēta, taču banka nepaziņo maksimālo noteikto kredītbrīvdienu termiņu. Lēmums par atlikšanas piešķiršanu tiek pieņemts katrā gadījumā atsevišķi pēc klienta iesnieguma izskatīšanas.
Maskavas Banka neierobežo korporatīvos klientus komerciālā nekustamā īpašuma izvēlē, ir iespējams iegādāties dzīvojamās telpas un nodot tās komerciālā statusā.
Kurā bankā ir labāki nosacījumi?
Visredzamākie nosacījumi biznesa kreditēšanai saskaņā ar komerciālo hipotēku programmu ir Sberbank. Aizdevuma brīvdienu periods ir visilgākais salīdzinājumā ar citām programmām. Kredīts tiek izsniegts bez komisijas maksas, iespējama pirmstermiņa atmaksa, tiek sastādīts ceturkšņa maksājumu grafiks.
