Phí bảo hiểm tăng bao nhiêu? Chi phí bảo hiểm toàn diện được tính như thế nào và giá của hợp đồng phụ thuộc vào điều gì? Tại sao bảo hiểm lại đắt như vậy?

Nhiều chủ xe ở Nga phàn nàn về giá bảo hiểm toàn diện tự nguyện cao. Liệu giá có giảm không và người mua hợp đồng có thể làm gì bây giờ?

Theo Ngân hàng Trung ương Nga, chi phí trung bình của một hợp đồng bảo hiểm toàn diện trong năm 2015 đã tăng 12% và vượt quá số tiền 52 nghìn rúp. Mức giá đã tăng đối với tất cả các mẫu xe và đối với tất cả người lái xe, ngay cả những người có kinh nghiệm dày dặn kinh nghiệm và có lịch sử bảo hiểm hòa vốn.

Kết quả là nhiều tài xế, đặc biệt là những người hiếm khi gặp tai nạn, bắt đầu từ chối mua bảo hiểm. Số lượng hợp đồng loại này bán ra giảm 29%. Đối tượng lớn nhất vẫn là những người lái xe được yêu cầu mua hợp đồng bảo hiểm tự nguyện - ví dụ: những người lái xe mua ô tô bằng tín dụng.

Tại sao bảo hiểm lại đắt như vậy?

Một trong những nhiệm vụ chính của bất kỳ công ty bảo hiểm nào không chỉ là tăng số lượng khách hàng mà còn giảm tỷ lệ tổn thất, tức là số tiền bảo hiểm chi trả cho những người bị tai nạn. Để làm được điều này, cần phải đánh giá định tính rủi ro của khách hàng.

Nhưng hiện nay không có nhiều phương pháp được sử dụng để đánh giá rủi ro bảo hiểm của một chủ xe cụ thể. Ở Nga, các yếu tố như kiểu dáng và mẫu xe, giới tính, độ tuổi, thời gian phục vụ, tình trạng hôn nhân của người lái xe và trong một số trường hợp, lịch sử thanh toán bảo hiểm theo hợp đồng trước đây thường được tính đến.

Nếu chúng ta nói về đánh giá rủi ro cá nhân, thì thông tin về độ tuổi và kinh nghiệm của người lái xe có tác động lớn nhất đến mức thuế đối với những chiếc xe giống nhau. Như vậy, chi phí bảo hiểm toàn diện cho người lái xe trẻ tuổi mới lấy bằng có thể cao gấp 5 lần so với giá hợp đồng đối với người lái xe có hơn 20 năm kinh nghiệm lái xe (tất cả các yếu tố khác đều bằng nhau).

Một số công ty bảo hiểm khi tính phí bảo hiểm toàn diện sử dụng thông tin về tình trạng hôn nhân và sự hiện diện của con cái của chủ hợp đồng. Tuy nhiên, mức giảm giá có thể có đối với một người đàn ông trong gia đình có con, theo quy định, không vượt quá 10%. Và không phải tất cả, ngay cả những công ty bảo hiểm lớn nhất, đều đưa ra mức chiết khấu như vậy.

Các công ty bảo hiểm riêng lẻ sử dụng dữ liệu về loại tiền thưởng hiện tại của người lái xe, dữ liệu này có sẵn từ cơ sở dữ liệu thống nhất về lịch sử bảo hiểm đối với bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc (Liên minh các công ty bảo hiểm ô tô Nga đã tạo ra nó vào năm 2013). Mức giảm giá trong hợp đồng bảo hiểm toàn diện dành cho người lái xe không gặp tai nạn cũng không vượt quá 10% trung bình. Và vào năm 2015, các công ty bảo hiểm lớn bắt đầu sử dụng tính năng chấm điểm tín dụng (đánh giá được tính toán dựa trên lịch sử tín dụng). Tuy nhiên, hiện nay thông tin này được sử dụng nhiều hơn để chống lại những kẻ lừa đảo ở giai đoạn ký kết hợp đồng.

Giống như ở phương Tây

Ở nước ngoài, không giống như ở Nga, một công ty bảo hiểm có thể thu được nhiều dữ liệu khác nhau và đáng tin cậy về người lái xe, điều này có liên quan đến khả năng thua lỗ trong tương lai, vì cơ sở dữ liệu điện tử thống nhất đã được triển khai ở đó từ lâu. Và vì mỗi công ty bảo hiểm cố gắng thu hút khách hàng hòa vốn nên tất cả thông tin này được sử dụng để đánh giá rủi ro bảo hiểm xe cơ giới cho người lái xe và ảnh hưởng đến chi phí của hợp đồng.

Một điều cũng rất quan trọng là cả ở Châu Âu và Châu Mỹ từ lâu đã có cơ sở dữ liệu thống nhất về lịch sử bảo hiểm cho từng người lái xe, cho tất cả các rủi ro bảo hiểm. Không có căn cứ như vậy ở Nga. Có thể nói rằng “hầu hết mọi người” đều biết về một tài xế ở nước ngoài, trong khi ở Nga chỉ những gì có thể thấy trong các tài liệu do khách hàng cung cấp (tuổi, thời gian phục vụ, tình trạng hôn nhân, sự hiện diện của trẻ em).

Ngoài ra, các công ty nước ngoài sử dụng cách tiếp cận linh hoạt để định giá dựa trên việc nghiên cứu lòng trung thành của một khách hàng cụ thể và độ co giãn của nhu cầu của họ. Ví dụ: nếu một khách hàng hài lòng với dịch vụ của một công ty bảo hiểm, không muốn thay đổi và trung thành với nó, thì bằng cách nghiên cứu và sử dụng các mô hình co giãn của cầu, bạn có thể đề nghị anh ta trả thêm một chút cho hợp đồng. khi gia hạn nó. Rốt cuộc, có niềm tin rằng anh ta vẫn sẽ mua hợp đồng từ cùng một công ty. Điều này cũng có tác dụng theo hướng ngược lại, ngược lại, khi một số khách hàng giảm giá hợp đồng bảo hiểm toàn diện để giữ họ ở lại công ty. Ở Nga, chưa có công ty nào sử dụng phương pháp ấn định giá này khi kéo dài thời hạn bảo hiểm xe máy.

Ngoài ra, các công ty bảo hiểm ở Mỹ mua dữ liệu khách hàng từ các công ty khác có hồ sơ khác hoặc nhận thông tin này để đổi lấy một số dữ liệu của họ. Đây có thể là lịch sử mua hàng của khách hàng, cho phép chúng tôi đánh giá độ co giãn của cầu theo giá của từng khách hàng và cung cấp bảo hiểm toàn diện phù hợp nhất với mức giá phải chăng.

Với sự phát triển của công nghệ, các công ty bảo hiểm bắt đầu thu thập một lượng thông tin khổng lồ bằng cách sử dụng nhiều thiết bị viễn thông khác nhau được trang bị trên ô tô. Bảo hiểm Casco với viễn thông đang có đà tăng trưởng ngay cả ở những thị trường bảo hiểm bão hòa ở Châu Âu và Châu Mỹ, nơi tỷ lệ thâm nhập của bảo hiểm toàn diện là hơn 75%.

Làm thế nào để giảm giá?

Nghiên cứu kinh nghiệm phương Tây cũng mang lại câu trả lời cho câu hỏi của chúng ta. Cho đến khi các công ty bảo hiểm Nga bắt đầu sử dụng nhiều hệ số thuế mới để đánh giá rủi ro của từng người lái xe và nguy cơ gian lận, giá bảo hiểm xe cơ giới khó có thể giảm đáng kể. Cần phải thu hút các khách hàng hòa vốn vào danh mục đầu tư và để làm được điều này, hãy giảm thuế cho họ. Nhưng trước tiên bạn cần học cách xác định những khách hàng như vậy với sự trợ giúp của thông tin mới. Tất cả điều này đòi hỏi thời gian và sự đầu tư từ các công ty bảo hiểm, những khoản này sẽ không mang lại hiệu quả ngay lập tức. Và các công ty bảo hiểm vẫn rất ngần ngại đầu tư vào công nghệ mới.

Khi mua hợp đồng bảo hiểm toàn diện, giá xe là một trong những tiêu chí chính để xác định khoản thanh toán tối đa trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm. Đối với mức giá thanh toán cao, bạn sẽ phải trả giá cho một hợp đồng bảo hiểm toàn diện - giá này tăng tỷ lệ thuận với giá thành của chiếc xe (ngoại trừ những chiếc xe đắt tiền được cung cấp các chương trình bảo hiểm đặc biệt).

Làm thế nào để xác định giá trị của một chiếc xe?

Hợp đồng bảo hiểm toàn diện có thể được bán cho chủ xe có xe trong nước đến 5 tuổi và xe nước ngoài đến 7 tuổi. Theo quy định, những chiếc xe trên 7 tuổi không được bảo hiểm theo các chương trình tiêu chuẩn. Nhưng trong một số trường hợp, có thể có ngoại lệ: một số công ty bảo hiểm có thể đáp ứng được nửa chừng - vì điều này bạn sẽ phải trả với mức giá hợp đồng tăng lên.

Các công ty bảo hiểm có một danh sách đầy đủ các sửa đổi ô tô, trong đó cho biết giá trị thị trường của chiếc xe trong từng năm qua. Những dữ liệu này có thể thay đổi theo thời gian, tăng hoặc giảm.

Giá thành của một chiếc ô tô mới được xác định theo hành vi bán chiếc xe (giá bạn đã trả khi mua). Trong năm đầu tiên sử dụng, xe mất 18% giá trị thị trường, năm thứ hai - 15%, năm thứ ba và các năm tiếp theo thêm 10%. Nếu tuổi thọ sử dụng “không đồng đều” thì chi phí sẽ được tính tương ứng.

Ví dụ, giá ban đầu của một chiếc ô tô là 500 nghìn rúp, tuổi đời của nó là 3 năm. Việc tính toán là:
Giá xe sau năm đầu tiên vận hành: 500 nghìn rúp. - 18% (90 nghìn rúp) = 410 nghìn rúp.
Giá xe sau năm thứ hai hoạt động: 410 nghìn rúp. - 15% (61,5 nghìn rúp) = 348,5 nghìn rúp.
Giá xe sau năm thứ ba hoạt động: 348,5 nghìn rúp. - 10% (34,850 nghìn rúp) = 313,65 nghìn rúp.
Giá xe sau 3,5 năm vận hành: 313,65 nghìn rúp. - 5% (một nửa của 10% (15.682 RUB)) = 297.968 RUB.
Đừng quên rằng giá nhận được có thể thay đổi tùy theo giá trị thực tế của xe trên thị trường.

Có thể đánh giá thấp hoặc đánh giá quá cao?

Để không phải tính toán, nó sẽ tự động thay thế giá thành của chiếc xe tương ứng với đánh giá của các công ty bảo hiểm. Bạn có thể tự thay đổi giá trị này. Công ty bảo hiểm sẽ từ chối bán hợp đồng bảo hiểm toàn diện nếu giá trị nêu trên chiếc xe của bạn cao hơn giá trị thị trường. Theo quy định của pháp luật, giao dịch như vậy sẽ bị coi là vô hiệu.

Mặt khác, nếu bạn muốn, giá thành của chiếc ô tô có thể được giảm đi bất kỳ số tiền nào - điều này được cho phép (trừ trường hợp có ô tô tín dụng). Kết quả là bạn sẽ nhận được khoản bồi thường ít hơn mức cần thiết. Như vậy, bạn sẽ buộc phải bồi thường một phần thiệt hại bằng chi phí của mình. Điều kiện tối ưu để chọn giá một chiếc ô tô là giá trị thị trường của nó, được tính toán bởi đại diện của công ty bảo hiểm.

Lời khuyên của Sravni.ru: Đừng đánh giá quá cao hoặc đánh giá thấp chi phí chiếc ô tô của bạn khi tính toán hợp đồng bảo hiểm toàn diện của bạn.

Nếu bạn cảm thấy khó khăn khi đưa ra quyết định chọn công ty hoặc không có thời gian nghiên cứu các điều kiện bảo hiểm của một số công ty bảo hiểm, chỉ cần gọi cho chúng tôi theo bất kỳ số nào được liệt kê hoặc gửi yêu cầu qua email. Chúng tôi đã nghiên cứu những điều kiện này trong một thời gian dài và sẽ giúp bạn đưa ra lựa chọn tốt nhất cũng như trả lời các câu hỏi của bạn. Chúng tôi sẽ tính đến tất cả các điều kiện mà theo đó bạn sẽ được giảm giá từ công ty bảo hiểm và ngoài ra, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn một GIẢM GIÁ BỔ SUNG bằng chi phí hoa hồng đại lý của chúng tôi.

Khi tính toán chi phí của chính sách CASCO, nhiều yếu tố sẽ được tính đến.

Một số yếu tố này nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn, trong khi những yếu tố khác hoàn toàn phụ thuộc vào bạn. Ví dụ, khá rõ ràng rằng một thiếu niên vừa nhận bằng lái xe quanh thành phố trên một chiếc xe thể thao mạnh mẽ có nguy cơ gặp tai nạn cao hơn nhiều so với một người cha 35 tuổi của một gia đình có 10 người. nhiều năm kinh nghiệm, lái xe công suất trung bình, thậm chí chủ yếu đi trong thành phố.

Tất nhiên, bạn sẽ không thể ảnh hưởng đến tuổi tác và một số đặc điểm khác của mình, tuy nhiên, có một số điểm có thể giảm đáng kể chi phí bảo hiểm CASCO của bạn xuống mức tối thiểu hợp lý. Dưới đây là mô tả ngắn gọn về các điểm, kiến thức về chúng sẽ cho phép bạn mua bảo hiểm CASCO với giá tốt.

không phụ thuộc vào bạn:

Tuổi tài xế. Hầu như tất cả các công ty bảo hiểm đều lưu giữ số liệu thống kê về các yêu cầu bồi thường bảo hiểm. Đồng thời, kết quả của tất cả các nghiên cứu đưa ra một quan sát thú vị: người lái xe càng lớn tuổi thì khả năng gặp tai nạn càng thấp. Tuy nhiên, đến một độ tuổi nhất định. Thống kê cho thấy đường cong về số vụ tai nạn ở những người lái xe trên 65 tuổi tăng mạnh khi độ tuổi của họ tăng lên. Vì vậy, hầu hết các công ty bảo hiểm đều sử dụng hệ số tăng dần cho người lái xe dưới 21-22 tuổi và trên 65 tuổi.

Kinh nghiệm lái xe. Lái xe càng có kinh nghiệm thì giá bảo hiểm sẽ càng rẻ và ngược lại.

Quan trọng!

Giá của hợp đồng sẽ được tính dựa trên chỉ số kém nhất về tuổi tác/kinh nghiệm. Nếu một số người lái xe được phép điều khiển một phương tiện thì dữ liệu của người lái xe trẻ nhất (lớn tuổi nhất) và người lái xe thiếu kinh nghiệm sẽ được tính đến khi tính chi phí bảo hiểm.

Tùy chọn “Multidrive” (Không giới hạn số người được phép lái xe). Tùy chọn này liên quan đến việc từ chối giới hạn số lượng tài xế được phép lái xe và do đó, bỏ qua các thông số về độ tuổi/kinh nghiệm. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả thêm tiền để sử dụng tùy chọn này. Các công ty bảo hiểm sử dụng hệ số nhân, thường bằng 1,5.

Phần kết luận. Nếu không có nhu cầu cấp thiết, đừng đưa người lái xe ít kinh nghiệm hơn (hoặc tài xế dưới 21-22 tuổi và trên 65 tuổi) vào hợp đồng bảo hiểm của bạn. Điều này sẽ cho phép áp dụng mức giá thấp hơn dựa trên độ tuổi và thời gian phục vụ của người lái xe. Nếu bạn vẫn cần giao việc lái xe cho những loại tài xế như vậy, hãy tính toán xem liệu việc mua hợp đồng với tùy chọn “multidrive” có thể mang lại nhiều lợi nhuận hơn hay không.

Các yếu tố ảnh hưởng đến chi phí của chính sách CASCO tùy thuộc vào bạn:

Kiểu dáng và kiểu dáng ô tô. Thống kê về hành vi trộm cắp cho thấy một số mẫu xe (nhãn hiệu) nhất định được bọn trộm xe đặc biệt quan tâm. Đồng thời, có những mẫu thực tế không bị đánh cắp. Ngoài ra, chi phí sửa chữa ô tô (thường ngay cả đối với những người cùng hạng) cũng khác nhau đáng kể. Tất cả các công ty bảo hiểm nhất thiết phải sử dụng dữ liệu này khi tính toán chi phí bảo hiểm. Vì vậy, bằng cách chọn một chiếc ô tô ít bị đánh cắp hơn, bạn có thể giảm đáng kể chi phí bảo hiểm cho nó;

Năm sản xuất ô tô. Khi tuổi của ô tô tăng lên, tỷ lệ bảo hiểm của ô tô cũng tăng lên (tỷ lệ bảo hiểm là chi phí bảo hiểm được tính bằng phần trăm giá trị của ô tô). Do giá thành của xe cũ giảm so với xe mới nên giá bảo hiểm có thể thấp hơn so với xe mới. Khi một chiếc xe đạt đến một độ tuổi nhất định (khác nhau giữa các công ty bảo hiểm khác nhau), các công ty bảo hiểm sẽ ngừng hoàn toàn việc nhận bảo hiểm ô tô. Đó là lý do tại sao, trước khi mua một chiếc ô tô đã qua sử dụng, hãy kiểm tra xem nó có được bảo hiểm hay không và chi phí sẽ là bao nhiêu;

Chi phí phương tiện. Khi bảo hiểm xe mới từ đại lý ô tô, chi phí của chiếc xe quy định trong Hợp đồng mua bán được lấy làm hướng dẫn cơ bản để xác định giá của hợp đồng bảo hiểm. Nếu chúng ta đang nói về ô tô đã qua sử dụng (hoặc nếu bạn không cung cấp bản sao Hợp đồng mua bán ô tô mới), giá thành của chiếc xe được xác định dựa trên giá thị trường hiện tại. Giá thị trường của xe luôn dao động trong một giới hạn nhất định, trong đó bạn xác định giá trị bảo hiểm của xe. Chỉ cần nêu rõ trong đơn đăng ký bảo hiểm của bạn mức giới hạn dưới của giá thị trường cho chiếc ô tô của bạn;

Chuyển đổi từ công ty bảo hiểm này sang công ty bảo hiểm khác. Rất thường xuyên, các công ty bảo hiểm cung cấp chiết khấu khi một công ty bảo hiểm trước đây đã sử dụng dịch vụ của một công ty bảo hiểm cạnh tranh chuyển sang sử dụng dịch vụ của họ. Thông thường mức chiết khấu là 5%;

Lựa chọn trung tâm dịch vụ sửa chữa ô tôĐối với những xe được bảo hành bởi nhà sản xuất, việc sửa chữa luôn được thực hiện tại các trung tâm dịch vụ của đại lý ủy quyền. Đồng thời, điều kiện bắt buộc đối với nhiều công ty là cung cấp bản sao sổ dịch vụ kèm theo ghi chú về việc hoàn thành kịp thời lần bảo trì tiếp theo. Những chiếc xe không được nhà sản xuất bảo hành sẽ được sửa chữa theo chỉ đạo của công ty bảo hiểm bằng các dịch vụ chuyên biệt mà công ty bảo hiểm đã thỏa thuận. Theo yêu cầu của bạn, thay vì phục hồi xe, bạn có thể được bồi thường bằng tiền (tiền mặt hoặc chuyển khoản) theo tính toán của giám định viên độc lập. Công ty bảo hiểm, nếu muốn, có thể tùy ý lựa chọn dịch vụ, nhưng loại bảo hiểm đó sẽ đắt hơn 20%. Điều đáng lưu ý là việc lựa chọn phương án bồi thường thiệt hại được thực hiện khi giao kết Hợp đồng bảo hiểm;

Hệ thống chống trộm cho xe của bạn. Theo số liệu thống kê về hành vi trộm cắp, các công ty bảo hiểm phân loại xe theo nhãn hiệu và kiểu dáng. Đồng thời, mỗi nhóm được ấn định các yêu cầu bắt buộc đối với hệ thống chống trộm. Một số kiểu máy sẽ không được chấp nhận bảo hiểm nếu không có hệ thống tìm kiếm vệ tinh được cài đặt và kết nối. Trong khi đối với một số loại phương tiện nhất định, bộ cố định tiêu chuẩn hoặc hệ thống điện tử đơn giản để chặn mạch đánh lửa là đủ. Ngoài ra, cần lưu ý rằng một số công ty vẫn chấp nhận bảo hiểm ô tô mà không đưa ra các yêu cầu nhất định về hệ thống chống trộm, nhưng đồng thời các công ty bảo hiểm đó sử dụng hệ số tăng đáng kể. Vì vậy, chỉ sau khi nghiên cứu chi tiết các điều kiện và chi phí bảo hiểm từ các công ty khác nhau, bạn mới có thể xác định được lựa chọn tốt nhất cho mình;

Áp dụng nhượng quyền thương mại. Khoản khấu trừ là phần thiệt hại chưa được thanh toán. Nếu Thỏa thuận bảo hiểm quy định khoản khấu trừ (theo quy định, kích thước của nó dao động từ $100 đến $500), thì trong trường hợp chiếc xe bị hư hỏng ước tính trong số tiền này, bạn sẽ tự trả chi phí sửa chữa. Nếu xảy ra thiệt hại nghiêm trọng hơn, số tiền được khấu trừ sẽ được khấu trừ vào tổng số tiền bồi thường bảo hiểm, từ đó giảm bớt. Khi sử dụng nhượng quyền thương mại, bạn có cơ hội tiết kiệm 5–35% chi phí bảo hiểm khi mua hợp đồng. Tuy nhiên, sự tiết kiệm này có vẻ đáng nghi ngờ đối với chúng tôi, bởi vì Khi một sự kiện bảo hiểm xảy ra, thứ nhất, bạn sẽ phải tự bồi thường một phần thiệt hại, thứ hai, khi sử dụng nhượng quyền thương mại, công ty bảo hiểm có xu hướng đánh giá thấp chi phí sửa chữa phục hồi (thiệt hại nhỏ) để ép nó vào khuôn khổ nhượng quyền thương mại. Hãy nhớ rằng hầu hết hư hỏng xe đều là “nhỏ”;

Loại số tiền bảo hiểm. Có 2 lựa chọn thanh toán số tiền bảo hiểm: giảm (tổng hợp) hoặc không giảm (không tổng hợp). Tổng số tiền bảo hiểm giảm dần theo mỗi sự kiện được bảo hiểm bằng số tiền bồi thường bảo hiểm đã trả. Số tiền bảo hiểm không tổng hợp không đổi bất kể số lượng và quy mô thanh toán. Đối với chương trình bảo hiểm không tổng hợp, bạn sẽ phải trả thêm 5-25%.

Để tự bảo đảm, bạn cần cho chúng tôi biết qua điện thoại hoặc gửi email địa chỉ giao hàng và số điện thoại liên hệ của bạn. Chính sách này sẽ được giao cho bạn hoàn toàn miễn phí và được ban hành trước sự chứng kiến của bạn. Bạn cũng có thể gửi trước cho chúng tôi những thông tin cần thiết qua email và chính sách sẽ được gửi đến bạn đã điền sẵn - tất cả những gì bạn phải làm là ký tên vào đó.

Thời gian đọc: 6 phút

Việc sử dụng xe ô tô liên tục bên cạnh sự tiện lợi, thoải mái còn tiềm ẩn nhiều rủi ro. Những nguyên nhân chính là hư hỏng phương tiện (VV) hoặc mất phương tiện do trộm cắp. Bảo hiểm CASCO được thiết kế để bảo vệ xe của bạn khỏi những rắc rối như vậy. Không giống như MTPL, đây là loại hình bảo hiểm ô tô tự nguyện. Mỗi người lái xe có quyền quyết định độc lập xem mình có cần chính sách như vậy hay không. Hãy xem cách tính chi phí bảo hiểm CASCO vào năm 2020 và điều gì ảnh hưởng đến số tiền phí bảo hiểm cuối cùng.

Bản chất của CASCO

Nếu OSAGO nhằm mục đích bảo hiểm trách nhiệm dân sự của người lái xe thì CASCO bảo vệ chính xác tài sản, tức là phương tiện của chủ xe. Bạn có thể mua bảo hiểm như vậy cho nhiều loại phương tiện khác nhau – ô tô, xe tải và thiết bị chuyên dụng.

Đối tượng bảo hiểm là thiệt hại cho chiếc xe và hành vi trộm cắp của nó.

Đồng thời, các công ty bảo hiểm cũng đề nghị cung cấp dịch vụ bảo vệ tính mạng cho người lái xe nhưng đây không phải là dịch vụ chính. Bản thân chính sách CASCO chỉ bảo vệ xe và chỉ khỏi các trường hợp trên.

Cũng có thể ban hành chính sách từng phần, trong đó lựa chọn một số rủi ro nhất định. Điều này giúp giảm chi phí bảo hiểm.

CASCO đầy đủ và một phần

Bảo hiểm đầy đủ cung cấp sự bảo vệ toàn diện chống lại mọi rủi ro dự kiến - thiệt hại và trộm cắp. Điều này cho phép chủ phương tiện không phải lo lắng về việc nhận tiền bồi thường thiệt hại do tai nạn, hành động trái pháp luật của bên thứ ba, do thiên tai cũng như trong trường hợp bị trộm xe. Bảo hiểm toàn diện phù hợp với những người lái xe có ít kinh nghiệm, những người mua xe trả chậm cũng như những người thường xuyên sử dụng xe.

CASCO một phần quy định việc lựa chọn các rủi ro cụ thể để bảo vệ việc vận chuyển. Nếu chủ sở hữu ô tô thường sử dụng ô tô nhưng cất giữ nó trong bãi đậu xe hoặc gara trả phí thì việc chỉ bảo hiểm cho xe khỏi hư hỏng là điều hợp lý. Nếu bạn sử dụng ô tô ở mức tối thiểu nhưng không có nơi cất giữ an toàn, tốt hơn hết bạn nên ưu tiên bảo hiểm trộm cắp. Trong mọi trường hợp, chính sách một phần sẽ giảm chi phí cuối cùng của một dịch vụ đắt tiền.

Điều gì ảnh hưởng đến chi phí của CASCO

Nói về những yếu tố ảnh hưởng đến quy mô khoản thanh toán cuối cùng cho bảo hiểm, cần làm rõ rằng giá bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc được quy định chặt chẽ ở cấp độ lập pháp. Tất cả các thông số xác định giá bảo hiểm bắt buộc đều được quy định trong luật pháp liên quan. Điều tương tự không thể nói về bảo hiểm CASCO.

Thông thường đối với bảo hiểm tự nguyện thì các yếu tố ảnh hưởng đến giá của nó được các công ty đặt ra một cách độc lập.

Tất nhiên, có những tỷ lệ tiêu chuẩn được tất cả các công ty bảo hiểm sử dụng. Tuy nhiên, SC có thể thiết lập các tham số bổ sung.

Để hiểu chi phí của CASCO phụ thuộc vào điều gì, trước tiên bạn cần xác định cơ chế định giá nào được sử dụng để tính toán. Nó thực sự rất đơn giản. Có một mức thuế cơ bản được thiết lập và được điều chỉnh bởi các hệ số nhất định. Chúng góp phần làm tăng và giảm giá cuối cùng. Ngược lại, các hệ số phụ thuộc vào một số yếu tố.

Trước khi trả lời câu hỏi CASCO chiếm bao nhiêu phần trăm giá thành ô tô, cần phải phân tích tất cả các thông số cấu thành nên tỷ lệ phần trăm này.

Các yếu tố quyết định giá CASCO

Thông thường, tất cả các tham số có thể được chia thành hai khối:

nền tảng;
thêm vào.

Các yếu tố chính là:

Đặc tính kỹ thuật của xe và giá thành của nó. Sự phụ thuộc vào các thông số này như sau: xe càng đắt và mạnh thì bạn càng phải trả nhiều tiền hơn cho chính sách. Các đặc điểm chính được tính đến khi tính toán:
- tuổi – bảo hiểm ô tô cho xe ô tô cũ sẽ có giá cao hơn, vì xe càng cũ thì càng dễ bị hỏng hóc. Mức thuế tối thiểu được áp dụng cho các phương tiện mới, mức thuế này sẽ tăng theo tuổi đời của phương tiện;
- bề ngoài – sự xuất hiện của rỉ sét, sứt mẻ, trầy xước và các hư hỏng khác sẽ làm tăng giá hợp đồng, vì điều này có thể được công ty bảo hiểm coi là thực tế là xe thường xuyên xảy ra các vụ tai nạn nhỏ;
- chi phí của chiếc xe - chiếc xe càng đắt thì bảo hiểm càng đắt, bởi vì việc khôi phục những chiếc xe đắt tiền sẽ khiến công ty bảo hiểm phải trả một khoản tiền lớn;
- phụ thuộc vào mã lực - xe càng mạnh thì đi càng nhanh và điều này làm tăng nguy cơ xảy ra tai nạn;
- thương hiệu ô tô - mối quan hệ này không phải lúc nào cũng được nhìn thấy rõ ràng, tuy nhiên, một số công ty áp dụng các hệ số nhất định cho các thương hiệu cụ thể. Điều này đặc biệt đúng đối với bảo hiểm chống trộm - có đánh giá về những chiếc xe thường xuyên bị đánh cắp theo mẫu xe, do đó giá của hợp đồng sẽ tăng lên.
Số lượng đơn yêu cầu bồi thường bảo hiểm. Người lái xe ô tô nộp đơn xin bồi thường càng thường xuyên thì hệ số càng cao. Điều này có nghĩa là chi phí của chính sách tăng lên.
Thời hạn bảo hiểm. Thời hạn bảo hiểm dài hơn sẽ làm giảm chi phí cuối cùng của chính sách. Ngược lại, việc mua một sản phẩm chỉ trong sáu tháng sẽ có giá cao hơn phí bảo hiểm ô tô một lần trong một năm.
Danh sách rủi ro được bảo hiểm. Gói rủi ro không đầy đủ sẽ làm giảm phí dịch vụ.
Mức độ an toàn của ô tô. Điều này liên quan đến nguy cơ trộm cắp. Sự hiện diện của hệ thống chống trộm, cất xe trong bãi đậu xe trả phí và các thông số tương tự khác sẽ làm tăng khả năng được giảm giá.
Thông tin về chủ xe. Đây là tuổi tác và kinh nghiệm lái xe. Theo thống kê, người lái xe thiếu kinh nghiệm dễ gặp tai nạn hơn nên hệ số dành cho họ tăng lên.

Ngoài ra còn có các yếu tố bổ sung ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm ô tô. Bao gồm các:

Sự sẵn có của một nhượng quyền thương mại. Trong bảo hiểm, khoản khấu trừ là việc chủ hợp đồng từ chối từ bỏ một số tiền bồi thường nhất định. Tức là anh ta cam kết tự mình trả tiền cho một phần công việc trùng tu. Đồng ý điều này sẽ giảm phí đăng ký dịch vụ.
Khu vực cư trú của chủ xe. Ở các thành phố lớn, hệ số cao hơn được áp dụng. Điều này là do thực tế là ở các siêu đô thị có mật độ giao thông đông đúc hơn, làm tăng nguy cơ gặp tai nạn.
Phương pháp tính toán thanh toán. Có hai trong số đó - có và không có mặc. Phương án thứ nhất có nghĩa là khi tính toán mức bồi thường sẽ tính đến sự hao mòn tự nhiên của các bộ phận, cụm, cụm của xe và giá bảo hiểm CASCO sẽ giảm khi đăng ký. Tuy nhiên, với hình thức tính toán này số tiền bồi thường sẽ ít hơn.
Mua xe bằng tín dụng. Ở đây, chi phí của hợp đồng bảo hiểm tăng lên do các công ty bảo hiểm tính đến giá bán xe xuất xưởng, bao gồm cả lãi suất.

Mỗi yếu tố ảnh hưởng đến giá của chính sách ở mức độ này hay mức độ khác. Ngay cả khi biết tất cả các thông số này, rất khó để tính toán chi phí của CASCO một cách độc lập. Việc sử dụng máy tính trực tuyến sẽ dễ dàng hơn nhiều, công cụ này có sẵn trên trang web của hầu hết mọi công ty bảo hiểm.

CASCO trung bình có giá bao nhiêu vào năm 2020?

Chi phí trung bình của CASCO năm nay là 6-12% giá thành xe. Đây là một giá trị rất gần đúng, có thể thay đổi dưới tác động của nhiều hệ số và tùy thuộc vào công ty bảo hiểm mà chủ xe đăng ký. Tuy nhiên, bạn nên tập trung vào con số này khi mua một chiếc ô tô với mục đích bảo vệ nó khỏi bị hư hại và trộm cắp.

Trong số các công ty dẫn đầu về bảo hiểm ô tô có các công ty sau:

"Rosgosstrakh";
Bảo hiểm Phục hưng;
Bảo hiểm Liberty;
"TỐI ĐA".

Để trả lời câu hỏi CASCO hiện nay giá bao nhiêu cho một chiếc ô tô mới, chúng tôi sẽ đưa ra ví dụ về mức thuế cơ bản của các công ty niêm yết đối với các thương hiệu phổ biến nhất.

Đối với những người lái xe có nhiều kinh nghiệm, mức giá sẽ như sau (tính theo phần trăm giá thành của chiếc xe):

thương hiệu xe hơi	Chi phí thiết bị cơ bản tính bằng rúp.	Phục hưng	Rosgosstrakh	Tự do	TỐI ĐA	phẫu thuật
Huyndai Solaris	624 900	4,38%	9,31%	8,35%	9,33%	19,60%
KIA Rio	654 000	4,33%	8,93%	6,33%	9,83%	20,80%
LADA Granta	578 900	3,25%	7,99%	10,54%	8,00%	24%
Volkswagen Polo	619 900	5,28%	10,08%	7,98%	8,35%	18,54%
Renault Logan	430 000	5,22%	7,58%	9,99%	11,08%	23,65
LADA lớn	700 400	2,73%	6,41%	5,45%	6,71%	14%
Toyota Camry	1 399 999	6,10%	10,22%	7,75%	11,17%	17,07%

Mức thuế dành cho tài xế trẻ, ít kinh nghiệm lái xe cao gấp 2-2,5 lần so với bảng trình bày. Những con số được đưa ra cụ thể cho những chiếc xe mới. Chi phí gần đúng của CASCO cho một chiếc ô tô đã qua sử dụng cao hơn giá trị được chỉ định từ 3-7%.

Lý do khiến chi phí bảo hiểm CASCO ở Nga cao

Kể từ năm 2014, giá CASCO đã tăng đáng kể. Đối với một số mẫu xe, giá bảo hiểm đã tăng gấp đôi hoặc thậm chí hơn.

Tùy theo tình hình, chủ xe có thể trả 50-100 nghìn rúp cho hợp đồng.

Tại sao xu hướng này lại phát triển? Có một số lý do. Trước hết là do nhà nước chưa có quy định về loại hình bảo hiểm này. Các công ty bảo hiểm quản lý thuế một cách độc lập, dẫn đến giá tăng cao một cách vô lý. Số tiền bảo hiểm cho ô tô chở khách trở nên cao hơn nhiều sau khi áp dụng các hệ số mà các công ty sử dụng trong tính toán.

Một nguyên nhân khách quan khác là chi phí sửa chữa ô tô tăng cao. Do tỷ giá đồng rúp giảm, cả phụ tùng thay thế và dịch vụ liên quan đến phục hồi ô tô đều tăng giá. Để đảm bảo hoạt động của các công ty bảo hiểm không bị thua lỗ, họ không thể duy trì mức phí ở mức tương tự.

Một điều kiện tiên quyết khác để tăng chi phí cuối cùng của chính sách là số lượng lớn các vụ tai nạn trên đường và do đó phải bồi thường. Để giảm tổn thất, các công ty bảo hiểm tăng tổng chi phí bảo hiểm cho mọi người.

Làm thế nào để giảm chi phí chính sách của bạn

Giá bảo hiểm ô tô buộc người sử dụng dịch vụ phải tìm kiếm nhiều cơ hội khác nhau để giảm phí bảo hiểm. Trên thực tế, với cách tiếp cận đúng đắn, có rất nhiều cơ hội để giảm chi phí cho chính sách của bạn. Dưới đây là một số trong số họ:

Mua bảo hiểm có khấu trừ.
Bao gồm một số hạn chế rủi ro trong hợp đồng.
Sửa chữa từ một đại lý không chính thức.
Nhận giảm giá khi lái xe không tai nạn.

Còn nhiều cách nữa.

Kết quả

Chi phí của chính sách CASCO bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố. Bất chấp mức giá cuối cùng của dịch vụ, loại bảo hiểm như vậy vẫn được các chủ xe yêu cầu, đặc biệt là những người đã mua xe mới. Suy cho cùng, không chỉ những thiệt hại nhận được do tai nạn, các chi phí liên quan đến tác động của thiên tai, hành động trái pháp luật của bên thứ ba mà cả hành vi trộm xe cũng được bồi thường.