В жизни бывают разные случаи, когда требуется взять кредит. Но часто потенциальные заемщики слышат отказ в банках и причина этому – черный список. Что же он означает и как получить заем, если кредиторы не стремятся к его выдаче?
Черный список – это список недобропорядочных клиентов, которые по тем или иным причин не выполнили условия договора. Попасть в него могут заемщики, не выплатившие кредит полностью или вносившие оплату нерегулярно.
Практически все банки сотрудничают друг с другом, предоставляя информацию о заемщике в Бюро кредитных историй. В нем можно увидеть своевременно ли погашались долги, были ли полностью оплачены займы.
И когда потенциальный клиент приходит в компанию для подачи заявки на получение денег, обязательно подается запрос в данное бюро. Задолжники по кредиту попадают в черный список не только в том банке, где был ранее оформлен заем, но и в остальных компаниях.
Но попадают в черный список не только неплательщики, но и люди, вызывающие недоверие у банка.
К примеру, если потенциальный клиент несколько раз пытается подать заявку на получение займа, но не доводит дело до логического завершения, то компании легче поставить «метку», чем тратить время на странного клиента.
Еще одна причина попадания в черный список – это предоставление недостоверной информации о себе. Это могут быть поддельные документы или данные, вызывающие сомнения.
Например, клиент несколько раз подает заявку и при этом указывает разные номера домашнего телефона или адрес организации, где он трудоустроен.
Многое зависит и от внешности заемщика. Люди, имеющие неопрятный внешний вид, те, которые прячут глаза или ведут себя не очень адекватно, попадают в черный список и больше их заявки даже не рассматриваются.
Существует два понятия – черный список и плохая кредитная история. В первом случае вход закрыт только в один банк, где была поставлена метка. Если же испорчена кредитная история, то заемщик автоматически попадает в черный список всех банков.
Если кредитная история испорчена
Когда испорчена кредитная история, получить займ становится достаточно сложно. Самым верным решением в данном случае будет выплата имеющихся задолженностей, но даже это не всегда помогает получить заем.
Выплаты производились несвоевременно, а это говорит о том, что клиент может снова просрочить дату платежа или вовсе отказаться от выплат. Как правило, крупные банки не сотрудничают с такими заемщиками, обращая внимание на кредитную историю в первую очередь.
Но все же можно получить кредит, если ты в черном списке из-за невыплаченных займов. Для этого существует несколько верных способов, которые помогают людям получить деньги в долг.
Стоит учитывать только тот момент, что в данном случае кредит выдадут, но под большие проценты. И чем меньше доверия к заемщику, тем выше будет переплата.
Способы получения кредита с плохой кредитной историей.
- Если клиент находится в черном списке, но причина ему неясна, то стоит разобраться в данной проблеме. Для этого делается запрос в БКИ и выясняется, что стало причиной плохой метки. Нередко банки допускают ошибки и указывают неверную информацию. В этом случае нужно доказать обратное, предоставив доказательства о полной выплате предыдущего кредита. Возможно, потребуется обращение в суд, но в случае выигрыша истец получит материальную компенсацию за потраченные средства.
- При испорченной кредитной истории можно доказать, что клиент платежеспособен на данный момент. Для этого можно предоставить квитанции об оплате коммунальных услуг, налогов и других платежей. Потребуется справка с работы, помогут положительные рекомендации от работодателя.
- Нужно погасить задолженность, а затем доказать банку, что просрочки были не по вине заемщика. Это может быть предоставление медицинской справки о болезни, документы с работы об отпуске за свой счет по вине работодателя и так далее.
- Если для получения кредита оставить в залог недвижимость или транспортное средство, то шансы повышаются в несколько раз. Банк обезопасит себя и в случае невыплат станет владельцем собственности клиента. По этой причине компании охотно идут навстречу клиентам даже с плохой историей.
- Если положить деньги на депозит в банке, то получить кредит станет значительно легче. Но сумма должна быть весомой – в ином случае компании невыгодно терять прибыль. Обратите внимание, что кредитор может предложить заморозить счет до момента полной выплаты займа. Это выгодно – банк снижает процентную ставку. Но получить свои деньги будет невозможно до окончания срока кредита.
Способы получения нового кредита
Получить кредит с черным списком сложно, но все же шансы достаточно велики.
Можно воспользоваться одним из приведенных способов.
- Взять кредит в маленьком банке. Сегодня существует множество мелких компаний, в том числе частных, предоставляющих кредит с любой историей. Минус такого способа – высокие процентные ставки. Но если деньги нужны срочно и переплата не имеет значения, то стоит попробовать.
- Взять срочный кредит. Быстрые деньги – это предоставление кредита заемщикам, находящимся в черном списке у банков. Опять же, речь идет и о кредитной истории. Минус аналогичный – проценты будут еще выше, а выплату произвести потребуется в течение короткого периода. Самый длительный срок, на который выдается быстрый займ – это 1 месяц. Да и суммы не очень велики – максимум 15 тысяч рублей.
- Обратиться к частным кредиторам. Предоставление займов сейчас очень выгодный бизнес. Организуют кредитование не только официальные банки, но и физические лица. Но для получения денег придется оставить в залог имущество ли транспортное средство. Высокие процентные ставки, никакой юридической поддержки и всевозможные риски – это основные минусы такого кредитования. Если же это единственно верное решение, то стоит обращаться только к проверенным лицам, которые ранее не обманывали своих клиентов.
- Обратиться к кредитному брокеру. Из всех перечисленных способов данный – самый выгодный и безопасный. Кредитные брокеры помогают в оформлении кредита, выступая в качестве посредника между банков и заемщиком. Они подбирают подходящую компанию и программу на максимально выгодных условиях. Если у заемщика испорчена кредитная история, то брокер защитит интересы клиента и докажет банку, что выплаты не производились по причине, не касающейся желаний клиента. Данный процесс очень сложный и может занять некоторое время, плюс гарантию предоставить может далеко не каждая брокерская компания. За работу придется заплатить около 10% от суммы займа.
- Привести поручителя. Чтобы взять кредит с черным списком, можно привести поручителя. Он возьмет на себя полную ответственность за выплаты и в случае просрочек платежа будет обязан оплатить кредит самостоятельно. Безусловно, найти такого человека не очень просто, к тому же он должен соответствовать критериям, которые выставляют банки к поручителям. Например, иметь положительную кредитную историю, стабильный высокий заработок и положительные рекомендации с места работы.
В каком банке получить кредит?
Определить, в каком банке получить кредит с черным списком, можно методом проб и ошибок. Для этого подается несколько заявок с указанием точных данных.Обязательно нужно указать достоверную информацию, касающуюся места работы и официального заработка. Для подтверждения данный потребуются справки. Без них, к сожалению, получить кредит практически невозможно.
Видео: Как гарантировано получить кредит в банке
Труднее всего получить кредит заемщикам, имеющим несколько просроченных задолженностей. Если было заведено уголовное дело, то шансы и вовсе сводятся к нулю. Если был не выплачен один кредит на небольшую сумму, то вероятность возрастает.
Главное, не опускать руки и пробовать несколько способов. Возможно, что какой-нибудь банк пойдет на риск и выдаст кредит.
В условиях экономического кризиса и при отсутствии ощутимого повышения заработных плат в России взятие кредита является для многих граждан основным выходом из трудной материальной ситуации. Каждый понимает кризис по-своему – кому-то на хлеб не хватает, другим и горсти жемчуга мало. Однако за кредитом обращается именно первая категория населения.
Также желание оформить в банке кредит высказывают россияне, столкнувшиеся с форс-мажором: к примеру, пришел в неисправность холодильник, телевизор или другая дорогостоящая техника. В 2015-2016 году по стране прокатилась новая волна сокращений рабочих, связано это с недостатком заказов на предприятиях или полным их банкротством. Если основной кормилец больше не приносит доход в семью, возникает потребность занять у кого-то денег, но знакомые сразу испаряются, а друзья сами еле сводят концы с концами.
Допустим, кредит уже взят, и теперь нужно в назначенный срок вносить взносы соответствующего размера. Но на деле сделать это нелегко, опять же, из-за недостатка стабильного дохода. В итоге клиент банка оплачивает счета с задержкой, затем ведет долгие переговоры с банковским сотрудником об отсрочке платежа, но и этот вариант тоже не спасает.
Тогда заемщика заносят в черный список должников, у которых кредитная история оставляет желать лучшего. Теперь для гражданина двери закрыты в большинство кредитно-финансовых учреждений. При этом потребности человека не уменьшаются, и ему нужно взять новый кредит. Но как это сделать?
Способы как взять должнику кредит
На первый взгляд может казаться, что взять кредит должникам, которые находятся в черном списке, невозможно. Однако есть несколько способов, которые позволят совершить сделку:
- Банк может пойти на уступки и закрыть глаза на присутствие клиента в черном списке, если он предоставит в залог собственную недвижимость. В качестве недвижимого имущества желательно предъявить гараж, дачу или квартиру. Кредитная сумма может достигать внушительных размеров – до 200 000 рублей, которые зависят от стоимости закладываемого объекта. Банк редко интересуется, зачем нужны деньги, оценивая операцию в качестве рисковой, прежде всего, для потребителя. Сотрудник осознает малую вероятность положительного исхода событий если кредит выдается должникам, уже находящимся в черном списке. Поэтому заемщику нужно как следует взвесить все за и против – привычка брать деньги и не отдавать долги может сыграть злую шутку, и человеку придется расстаться с дорогостоящей недвижимостью из-за мизерных 200 000 рублей.
- Если ваше финансовое состояние сложно назвать стабильным и устойчивым, желательно заранее положить часть средств на депозит. Такой хитрый прием позволит в будущем рассчитывать на кредит в этом же финансовом заведении. При общении с работником банка вы можете оперировать тем, что попали в число должников случайно. Объясните цели для взятия средств: нужны деньги на вдруг возникшие нужды, но в личной платежеспособности я уверен, как никогда.
- Если вы относитесь к должникам, которые находятся в черном списке, необязательно обращаться за помощью в банк. Частные кредитные организации предоставят кредит с охотой, но залог все же придется предъявить. Что касается небольших долгов, в пределах 50 000 рублей, их можно получить без проблем и бумажной волокиты, практически сразу и без залога имущества. Безусловно, кредитная организация пользуется своими преимуществами, поэтому требует не только принести выписку с места работы о заработной плате, но и предлагает крупные проценты. Таким образом доплаты сверх кредита будут существенными.
- Частники, не зарегистрировавшие свою деятельность, тоже дают деньги в долг. Встретить подобные объявления можно в местных СМИ и на специальных площадках в Интернете. Недостаток такого варианта займа – слишком значимый процент прибыли, которую получает кредитор.
- Идут навстречу должникам, находящимся в черном списке и небольшие банки-новички. Их цель – задержаться на рынке финансовых структур и привлечь больше клиентов, чтобы другие не боялись вкладывать свои средства. Поэтому особых требований к заемщикам они не выдвигают. Но будьте осторожны – не попадитесь на удочку мошенников, которые привлекают клиентов в махинации с деньгами и перекладывают на них ответственность, апеллируя долговыми обязательствами.
- Интернет-ресурсы тоже предлагают свои услуги для выдачи кредита. Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку и дождаться результатов рассмотрения вопроса. Кстати говоря, статистика заключения подобных сделок в 2016 году отражает хорошие показатели, а значит, растет доверие людей к Интернету.
Как найти себя в черном списке
Бывает так, что человек задолжал банку, но срок внесения выплат просрочен на пару дней. У должника возникают сомнения: не числится ли он в черном списке? Невыплаченный вовремя кредит грозит невыдачей еще одного долга и даже запретом выезда за границу.
Инструкция, как узнать, числитесь вы в черном списке или нет, выглядит так:
- Открыв браузер Интернета, наберите в поисковике Службу судебных приставов или перейдите по прямой ссылке http://fssprus.ru/iss/ip/.
- В появившемся окне заполните основные параметры поиска.
- Нажмите кнопку «Найти».
- Если на экране появилось уведомление «По вашему запросу ничего не найдено», вас можно поздравить – черный список пока обходится без вашей фамилии.
Все мы люди, и, к сожалению, почти никто из нас не застрахован от непредвиденных жизненных ситуаций. Бывают такие случаи, что срочно нужны деньги, для решения тех или иных проблем, но получить средства вы не можете именно по той причине, что банк уже внес вас в черный список. Как работает кредитная организация? И как можно все же, как получить кредит, если ты в черном списке?
Вам помогут следующие советы:
Во-первых, черный список любого банка – это, как правило, список людей, которые уже брали кредит ранее и имеют либо просроченные платежи, либо задолженности. По этой причине банк вынужден обращаться в суд. Первый и скорее всего самый важный совет: первоначально уладьте данную ситуацию с банком, и заплатите по счетам.
В-третьих. Если вы все же получили деньги, вам стоит сразу же проанализировать и выяснить есть ли какие-то ни было неточности, а после обязательно напишите заявление об исправлении этих неточностей. Так же рекомендуется написать, о причинах, которые привели вас первоначально к «черному списку». По правде говоря, второе не сильно поможет повлиять, или тем более исправить ситуацию, но хотя бы сотрудники банка в этом случае отнесутся к вам с пониманием.
В-четвертых. Следует убедить сотрудников банка, что сегодня ваше финансовое положение намного лучше, и в дальнейшем, подобных проблем не должно возникать. Но на слово, естественно вам никто не поверит. Потрудитесь принести с собой коммунальные платежи (которые вы исправно платили последний год) и налоги. Также настаивайте, чтобы этот факт был вписан в заявление о выдаче кредита.
Если вы планируете все же оформить в кредитной организации большой заем, лучше всего разбить эту сумму на несколько небольших кредитов и занять их у небольших банков, как правило, эти
Добрый день! Подскажите пожалуйста, могу ли я получить кредит, при условии, что предыдущий кредит с негативной кредитной историей? Дело в том, что есть просрочки по оплатам, и хочу их погасить с помощью нового кредита. В чем могут возникнуть сложности?
Вопрос задает: Ирина Олеговна
Добрый день, Ирина Олеговна! В большинстве случаев получить новый кредит в данном случае будет сложно. Но есть обстоятельства, при которых можно получить положительное решение банка, имея кредит с негативной кредитной историей.
Что подразумевает плохая кредитная история? Понятие обобщенное, повлиять могут различные нарушения условий кредитного договора.
Заемщик имеет нехорошее платежное прошлое, которое включает:
;
Намеренный отказ от оплаты.
В этих двух случаях уже идет , и кредитная история соответственно попадает в черный список.
В первом случае заемщик задержал оплату по некоторым обстоятельствам, но в дальнейшем оплаты проходят. Было допущено незначительное нарушение, банк понимает, что клиент платежеспособен, и есть больше шансов на получение нового кредита.
А во втором случае – полный отказ от оплат. Банк видит, что клиент действует путем обмана, поэтому шансов у такого человека нет. Так как деньги взятые в займы - не возвращают.
Если Вы допустили нарушение по собственной невнимательности или по сложившимся обстоятельствам, можете уверенно подавать заявку в банк на новый кредит.
Если у Вас задержки по оплатам возникли по уважительной причине, есть возможность доказать свою правоту. Необходимо обратится к кредитному брокеру. Он поможет правильно составить заявление в банк для получения нового кредита.
Также если у вас незначительные нарушения пользования кредитом, можно сделать попытку обращения в банк, при условии что сотрудничество было долгосрочным по нескольким кредитам.
Все они погашались своевременно кроме одного. Будьте готовы к длительной беседе с кредитным сотрудником, так как Вам необходимо убедить их в своей надежности.
Сложная ситуация возникнет тогда, когда у Вас всего лишь один кредит в банке и он имеет плохую кредитную историю. Скорее всего, в этом случае, ответ банка будет негативен.
Если Вы все же получите положительный ответ, то банк для подстраховки может поднять процентную ставку. Необходимо помнить, что при плохой кредитной истории большую сумму банк не выдаст.
Более вероятно, что сможете получить небольшой потребительский кредит.
Команда сайта сайт
Нашли ошибку в тексте?
не нашли ответа на вопрос?
Не нашли ответа на интересующий Вас вопрос? Задайте его нам! Задать свой вопрос
Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:
Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.
Сумма:
Тип: Экспресс-кредит Потребительский кредит Автокредит Ипотека Микрозайм Кредит для бизнеса Кредитные карты Кредит под залог
Статьи, дополняющие данный материал:
Здравствуйте! Помогите пожалуйста, советом. Срочно нужны деньги, хотим с женой взять кредит, но уже есть негативная кредитная история. Как правильно поступить в этой ситуации, есть ли хоть какие-то...
Я иногда слышу такое словосочетание «кредитка с плохой кредитной историей». Подскажите, что означает это понятие, и может ли банк использовать такие кредитки для начисления дополнительных процентов?...
Если заемщик имеет плохую кредитную историю, то вполне вероятно у него будут некоторые затруднения при получении нового кредита. Однако......
