Потребительский кредит raiffeisen. Как взять потребительский кредит в Райффайзенбанке?

Интересует потребительский кредит в Райффайзенбанке? В этой статье все, что вы так хотели узнать, но поленились искать самостоятельно!

На сегодняшний день Райффайзенбанк предлагает своим клиентам 4 вида кредитов на текущие нужды:

потребительский кредит клиентам, получающим зарплату в Райффайзенбанке
потребительский кредит для работников организаций, являющихся партнерами банка (партнерская программа);
персональный потребительский займ (для заемщиков общей категории);
потребительский кредит для Премиум-клиентов (участников специальных программ Премиум-Директ и Премиум-Банкинг);

Какие требования предъявляет банк к зарплатным клиентам?

Кредит для зарплатных клиентов - льготный рублевый кредит со сниженными ставками и упрощенным пакетом документов. Если вы:

гражданин России с постоянной регистрацией, ваш возраст не менее 23-х лет и вам будет не более 60 лет на момент последнего платежа по кредитному договору,
официально трудоустроены и получаете заработную плату на карту Райффайзенбанка в течение как минимум двух месяцев;
ваш совокупный чистый доход составляет 7000 - 30 000 руб. в зависимости от региона (см.индивидуально)
не являетесь ИП, адвокатом, нотариусом или собственником своего дела;
имеете домашний и рабочий стационарный телефоны,

То вы можете взять потребительский кредит на сумму от 150 тыс. руб. до 1,5 млн. руб. под 17,9% годовых или от 91 тыс. руб. до 150 тыс. руб. под 19,9% на срок от 1 года до 5 лет, предъявив кредитному инспектору свой паспорт и заполненную анкету на получение кредита.

Сотрудники компаний-партнеров могут рассчитывать на льготные условия кредитования

Условия партнерского потребительского кредита Райффайзенбанка те же, что и для зарплатных клиентов за исключением:

обязательного наличия непрерывного трудового стажа (от четырех месяцев);
необходимости предоставления справки о доходах по одной из установленных форм (2-НДФЛ, 3-НДФЛ или форма банка) и документов, свидетельствующих об официальном трудоустройстве в фирме-партнере банка;
сумма предоставляемого кредита ограничена 1 миллионом рублей;
ставка варьируется от 18,9% до 20,9% также в зависимости от суммы кредита;

Для тех, кому не посчастливилось попасть в две вышеуказанные категории, Райффазенбанк готов предоставить потребительский кредит на персональных условиях: сумма от 91 тыс. руб. до 750 тыс. руб. на срок от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка Райффайзенбанка по персональному потребительскому кредиту - 20,9%, максимальная - 26,9% (ставка определяется индивидуально по каждому заемщику в зависимости от суммы кредита и заявленного совокупного дохода). Интервал ставок по кредиту - 2 процентных пункта.

Для того, чтобы получить персональный потребительский кредит, вы должны соответствовать основным требованиям, предъявляемым банком к своим клиентам (все те же самые: гражданство РФ, возраст 23-60 лет, наличие стационарных телефонов, трудовой стаж +4мес. и пр.), а также предоставить в Райффайзенбанк следующие документы на потребительский кредит:

анкету заемщика;
ваш паспорт с пропиской;
справку о доходах за прошедшие 4 месяца: 2-НДФЛ или декларацию 3-НДФЛ или справку о доходах, утвержденной банком формы,.
копию труд.книжки, копия военного контракта (для офицеров)+ выписка и труд.книгижки+военный билет; лицензия для нотариуса или удостоверение адвоката.
справки, подтверждающие сторонний доход (пенсия, совместительство, доход от аренды);

Помните, что все справки действительны только 1 месяц, а потому рассчитывайте время!

Кредитование клиентов Премиум-сегмента

Последняя программа кредитования физических лиц в Райффайзен банке - кредит для Премиум-клиентов. Но для начала поясним, кто такие Премиум-клиенты и как ими стать?

Премиум-клиенты - это клиенты, использующие одну из двух программ управления накоплениями Премиум-Директ или Премиум-Банкинг. Помимо пакета услуг, который предоставляется таким клиентам банком, они получают возможность пользоваться особыми льготными условиями кредитования.

Если ваши накопления составляют 1 млн. руб. или накопления = 500 тыс. руб.+ месячные расходы = 25 тыс. руб. или просто ваши мес.расходы = 75 тыс. руб.. вы можете стать участником одной из двух премиальных программ совершенно бесплатно при условии, что ваши средства будут переведены для управления на счет в Райффайзенбанке.

Потребительский кредит для Премиум-клиентов - это кредит на сумму от 91 тыс. руб. до 1,5 млн. руб. под небывало низкий процент - 15,9% годовых. Воспользоваться этим видом кредитования могут не только граждане РФ, но и иностранные клиенты, пользующиеся программой Премиум-Банкинг. Однако обращаю ваше внимание: Премиум-клиентам, несмотря на свое положение, придется предоставить стандартный пакет документов - точно такой же, как для рядовых заемщиков.

Райффайзенбанк - банк противоречий. Вроде бы все сделано с прицелом на клиента, но как посмотришь - то тут, то там брешь... Например, не ищите калькулятор на сайте Райффайзенбанка , чтобы рассчитать потребительский кредит. Вы его не найдете. Просто потому что его нет! У всех банков есть, а у Райффайзена - нет. Да и не только это поражает.

Во времена, когда даже государственные коммерческие банки разработали собственные программы рефинансирования потребительских кредитов, в Райффайзенбанке о перекредитовании населения как будто и не слышали. Если вас не смущает подобные несостыковки- можете смело попробовать взять здесь кредит. Возможно, вам повезет!

Райффайзенбанк находится на рынке кредитных услуг уже более 20 лет. За этот срок он прочно закрепился в двадцатке самых крупных банков страны и занимает 7-е место по количеству выданных кредитов физическим лицам. Банк считается надежным, а главное – стабильным партнером, поэтому желающих взять кредит в Райффайзенбанке достаточно много.

Каждый заемщик пытается найти для себя оптимальные условия кредитования. Первое, на что он обращает внимание – проценты. Потребительский кредит Райффайзенбанк выдается с выгодной годовой ставкой 14,9-19,9%.

Для сравнения, такой же кредит в Сбербанке можно получить по ставке 16,9-22.9%.

Кроме оптимальных процентов, для банка характерны такие преимущества:

минимальное время на принятие решения по заявке – от 1 до 48 часов;
отсутствие комиссий за открытие и обслуживание кредитного счета;
отсутствие обеспечения – залог или поручительство не требуется;
бесплатная выдача дебетовой карты;
возможность бесплатного досрочного погашения начиная с первого месяца.

Условия кредитования

Потребительские программы отличаются в зависимости от категорий лиц, которые могут их оформить. В Банке их выделяется четыре вида:

для клиентов, которые пользуются пакетом услуг Премиум;
для лиц, являющихся участниками зарплатного проекта;
для сотрудников компаний-партнеров;
для заемщиков, которые не относятся к вышеуказанным категориям (Персональный кредит).

Отличаются они максимальным значением ставок и количеством необходимых для оформления документов. Так, ставки для зарплатных клиентов варьируются от 14,9 до 16,9% в зависимости от срока договора, а у Персонального кредита максимальная процентная ставка может достигать 19,9%.

Минимальная сумма наличных составляет 90 тыс. рублей , а максимальная - 1,5 млн руб. (2 млн рублей для зарплатных клиентов). Договор оформляется на срок от 12 до 60 месяцев.

На официальном сайте можно рассчитать кредит Райффайзен с предварительным размером ежемесячного платежа. Калькулятор учитывает исходные условия: место регистрации заемщика, наличие страховки и программу кредитования. Например, по стандартной программе без страховки кредит на сумму 100 тыс. руб. обойдется в 9023 рубля ежемесячно на протяжении 1 года. Общая переплата составит 8299 тыс. рублей.

Процедура оформления кредита

Обратиться в банк за получением наличных могут граждане РФ, достигшие 23 лет, но не старше 67 лет на момент последнего платежа по кредитному договору. Регистрация и постоянная работа заемщика должна быть в населенном пункте, где присутствует подразделение Райффайзенбанка. Потенциальный клиент должен работать не менее 6 месяцев на текущем месте занятости и иметь доход от 15 тыс. рублей. Есть два способ оформления кредита:

онлайн-заявка на кредит наличными Райффайзенбанк;
заполнение заявки вместе с кредитным менеджером в отделении банка.

Анкета состоит из нескольких разделов:

Персональная информация (ФИО, пол, дата и место рождения, семейное положение и дети).
Контакты (номера мобильного телефона, адреса проживания и регистрации).
Сведения с места работы (наименование, адрес регистрации и стационарный номер компании, а также стаж, уровень дохода и должность).
Данные о кредитах и собственности.

Вместе с заявкой в банк необходимо предоставить паспорт, документ, подтверждающий доход (допустимо по форме банка), копию трудовой книжки. Для зарплатных клиентов достаточно одного паспорта.

Результат сообщается на мобильный телефон или электронную почту клиента. В случае положительного решения с заемщиком связывается сотрудник банка для дальнейших рекомендаций к действию. Сумма, которую Райффайзенбанк определил как допустимую (исходя из данных клиента), перечисляют на кредитный счет в течение одного рабочего дня.

Пользование кредитом

Потребительский кредит необходимо погашать ежемесячно путем внесения суммы, не меньше, чем указано в графике платежей. Бесплатно вносить средства на счет можно такими способами:

через банкоматы Cash-in;
переводом с другого счета, открытого в Райффайзенбанке, в системе Raiffeisen Connect;
использование терминалов или касс Райффайзенбанка (если это указано в договоре, в противном случае будет взиматься комиссия).
также возможна оплата с дополнительной комиссией через терминалы самообслуживания, кассы других банков или безналичными переводами.

Ежемесячные платежи рекомендуется осуществлять за 5 рабочих дней до даты, указанной в договоре, чтобы средства успели зачислиться на счет и не возникла просрочка. Штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности включают в себя неустойку за каждый день просрочки в размере 0,1% от суммы платежа.

Потребительский кредит наличными в Райффайзенбанке очень привлекателен своими процентными ставками, а также дополнительными преимуществами, такими как:

Отсутствие комиссии за обслуживание кредитного счета;
Не требуется поручитель;
Не требуется залог;
Возможность получить бесплатно пластиковую карту Райффайзенбанка;
Возможность страхования жизни;
Возможность досрочного погашения долга по кредиту;
Быстрое принятие решения по оформлению.

С 4 июля 2011 года в ЗАО «Райффайзенбанк» отменили комиссию за досрочное погашение потребительского кредита.

Процентная ставка по кредиту Райффайзенбанка колеблется от 19,5% до 21,5% годовых. Если вы получаете заработную плату на счет в «Райффазенбанке», то можете рассчитывать на льготную ставку – 15,9% годовых. Максимальный срок кредита – 5 лет. Давайте подробнее ознакомимся с тарифами этого банка:

Персональный кредит

Решение о выдачи персонального кредита сотрудники банка принимают в течение 3-х рабочих дней после получения всех необходимых документов.

Персональный кредит для зарплатных клиентов

В случае персонального кредита для зарплатных клиентов Райффазенбанка заявка рассматривается в течение 3-х рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов.

Требования Райффайзенбанка к заемщику

Этот банк применяет довольно жесткие требования к физическим лицам, намеревающимся взять займ. Вам удастся получить кредит наличными в Райффайзенбанке только в том случае, если вы будете удовлетворять следующим критериям:

Гражданство РФ;
Минимальный возраст 23 года на момент оформления кредита и максимальный возраст 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин на момент окончания кредитного договора;
Стаж на последнем месте работы не менее 2-х месяцев;
Для участия в программе «Персональный кредит для зарплатных клиентов» вы должны получать заработную плату на свой счет в Райффазенбанке не менее 2-х последних месяцев;
Средний ежемесячный доход за последние 2 месяца после вычета всех налогов должен быть не менее:
20 000 рублей, если вы работаете и проживаете в Москве и Московской области;
15 000 рублей для Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
9 000 рублей для остальных регионов РФ;
7 000 рублей для отделений банка в городах: Орел, Железногорск, Старый Оскол.
Должны иметь постоянное место работы на территории РФ;
У вас должен быть стационарный рабочий телефон;
Должен быть домашний или мобильный телефон;
Вы должны иметь постоянную регистрацию на территории РФ;
Отсутствует непогашенная судимость;
Необходимо ваше согласие на предоставление персональных данных в Бюро Кредитных Историй;
Вы не индивидуальный предприниматель, адвокат, юрист, нотариус или собственник какого-либо бизнеса. Исключением являются юристы, адвокаты или нотариусы – члены адвокатских коллегий;
Ваш работодатель не индивидуальный предприниматель.

Как видите требования к клиентам у банка довольно высокие, но и качество обслуживания на высоте, например, если будет необходимость, то сотрудник банка приедет к вам в офис для оформления необходимых бумаг по кредиту.

Документы для получения потребительского кредита в Райффайзенбанке

Заявление-анкета;
Паспорт;
Справка о доходах за последние 4 месяца по форме 2-НДФЛ;
Справка о доходах по форме банка;
Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ за последний отчетный период;
Заверенная копия трудовой книжки;
Если необходимо, то предоставляется подтверждение дополнительного дохода по совместительству.

Сотрудники банка, в случае необходимости, имеют право потребовать какие-либо дополнительны документы.

30 мая 2016, 17:24 2597 0

Как, а главное где, взять выгодный кредит наличными с гарантированным одобрением? Этот вопрос интересует многих заемщиков, а в эпоху кризиса ответ на него становится на вес золота.

Сегодня трудно найти банк, где можно было бы оформить действительно выгодный кредит за короткое время, при этом, не предоставляя кипу документов с работы. Одной из немногих финансовых организаций, отвечающей этим требованиям является Райффайзенбанк. Онлайн-заявка на кредит — это не только экономия времени и денег, но и возможность узнать предварительное решение. Подав заявку, клиент практически моментально получает ответ с предварительным решением.

Райффайзенбанк — крупнейший игрок на российском рынке банковских услуг и по совместительству — дочка одного из известных в Европе финансовых холдингов Raiffeisen. Российское подразделение Raiffeisen Bank International (RBI) входит в ТОП-15 самых больших банков страны и имеет позитивные показатели по всем аспектам.

Предлагая широкий перечень потребительских кредитов и ипотечных займов, высокодоходных вкладов и банковских карт, Райффайзенбанк становится все популярнее среди народа. А территория присутствия банка простирается от крайнего Востока до самого Калининграда. Подразделения банка есть не только в крупных региональных центрах, но и в небольших периферийных городах. Правда, в последнее время банк не так активно открывает новые офисы, но недостатка в этом аспекте не испытывает.
Вы можете подать заявку на кредит в Райффайзенбанке прямо сейчас:

Заявка на кредит наличным в Райффайзен банк

Кредитные продукты Райффайзенбанка

Линейка потребительских займов Райффайзенбанка — это 4 кредита, подходящие разным категориям заемщиков.

«Персональный» заем — это продукт, который подойдет так называемым заемщикам «с улицы». В последнее время банки все чаще стали кредитовать только зарплатных клиентов и постоянных заемщиков, но в Raiffeisen деньги в долг может получить любой человек, отвечающий требованиям самого банка. Сумма этого потребкредита варьируется от 90 тыс. до 1 млн руб. сроком до 5 лет. % ставка имеет диапазон значений от 20,9% до 29,9% в год, устанавливается на основании проверки платежеспособности клиента, а также его КИ. В подарок всем заемщикам предоставляется классическая дебетовка Mastercard Standart с бесплатным обслуживанием.

Зарплатные клиенты, которым срочно понадобились деньги в долг, могут воспользоваться специальным предложением, которое так и называется «Для зарплатных клиентов». По этому кредиту предусмотрен внушительный лимит до 2 млн руб. на срок до 60 мес. Ставка колеблется от 16,9% - 25,9% в год, а конечная переплата зависит от оценки заемщика и предоставленных им данных. Вы можете самостоятельно посчитать кредит с помощью калькулятора Райффайзенбанка

Как правило, потребительский кредит не требует подтверждения целевого использования средств и является наиболее удобным в получении. Райффайзенбанк предложил выгодные условия и процентные ставки, которые рассчитаны на разные ситуации и возможности потребителя.

Основные условия

Райффайзенбанк предлагает 4 программы потребительского кредитования, которые отличаются суммами, процентными ставками и прочими условиями выдачи займа.

Персональный кредит выдается под ставку 21,9-29,9% годовых и имеет максимальную сумму до 750000 рублей. Плюсом этой программы является бесплатный выпуск стандартной карты MasterCard.
Для лояльных клиентов . Данный займ выдается клиентам, которые получают заработную плату на счет в Райффайзенбанке. Процентные ставки составляют 17,9-25,9% годовых, а сумма кредита - 1500000 рублей.
Для сотрудников компаний -партнеров процентная ставка составляет 19,9-27,9%, а сумма кредита - до 1 млн. рублей. Данная программа предполагает также вызов кредитного эксперта в любой офис.
Для клиентов Премиум класса процентная ставка составляет 17,9%, а сумма кредита возрастает до 1500000 рублей.

Таким образом, каждый клиент сможет подобрать для себя подходящий тариф.

Таким образом, банк предоставляет действительно лояльные условия кредитования.

Требования к заемщику

Райффайзен банк предъявляет к заемщику следующие требования:

Возраст от 21 года и до достижения пенсионного возраста.
Наличие регистрации в области нахождения банка.
Гражданство РФ.
Текущий трудовой стаж - от 3 месяцев.

Райффайзенбанк лояльно относится к судимости, однако на момент оформления заявки она должна быть погашена.

Для подачи заявки заемщик должен предоставить следующие документы:

Паспорт.
Водительские права (или СНИЛС, ИНН, медицинский полис).
При суммах займа свыше 750 000 рублей необходимо наличие справок подтверждающих доходы и копии трудовой книжки.

Расчет платежа

Рассчитаем переплату по кредиту, взятому на следующих условиях:

Сумма займа - 10000 рублей.
Ставка - 29,9%.
Срок кредита - 12 месяцев.

Расчет показывает, что ежемесячный платеж составит 9747,8 рублей. При этом сумма переплаты за период 16925,5 рублей. Расчет показал, что реальная процентная ставка составит не более 17%, поскольку платежи аннуитетные.

Таким образом, потребительский кредит в Райффайзенбанке является отличным способом получения денег под невысокий процент. Быстрое одобрение заявки, лояльные требования к заемщикам и низкие ставки выделяют данный банк среди конкурентов.

ТОП-7 самых популярных предложения за последние 3 месяца:

Банк		Максимальная сумма кредита	Заявка онлайн
	Совкомбанк Денежный кредит под 12% , на 12 месяцев Рейтинг: ХИТ!	100 тысяч рублей