Если вы мечтаете жить в красивом месте, устали от соседей в многоквартирном доме, то самое время задуматься о такой возможности, как оформить выгодную ипотеку в компании Сбербанк на дом. Мы говорим не только о летней резиденции, но и о полном переезде в место, где нет бесконечных пробок и соседей, есть чистый воздух, речка или озеро, собственный облагороженный участок.
Строительство дома за пределами города позволяет существенно сэкономить на ипотеке, так как стоимость квадратного метра намного ниже. При покупке городской квартиры нужно понимать, что она проходит через несколько посредников. Вместо 3-комнатной квартиры в центре можно построить дом в несколько раз больше, с лужайкой, баней, спортплощадкой и бассейном на участке. Больше информации о том, как правильно и без лишних головных болей расплачиваться по ипотеке, вы получите из этой статьи .
Жилищные кредиты на строительство дома для банка являются довольно рискованным занятием, так как жилье может в будущем быть недостроенным, что сводит его ликвидность к минимуму. Поэтому не так много кредитно-финансовых организаций предлагает такую программу. В крупных компаниях можно найти достаточно выгодные условия, но требования к заемщикам жесткие. Такие предложения вы найдете по этой ссылке .
Среди основных требований в Сбербанке следующие:
- Залог. В качестве него выступает покупаемая недвижимость, имеющаяся в собственности недвижимость. Дополнительно о кредитах под залог имеющейся недвижимости можно прочитать .
- Первоначальный взнос. Клиенту нужно внести 25% стоимости приобретаемого жилья. Если вас интересуют заемы на жилье без первого взноса, то ознакомьтесь с этим обзором .
- Требуется предоставить документ, подтверждающий наличие постоянного и стабильного дохода (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка). В некоторых банках получить ипотеку можно без подтверждения своего дохода, читайте об этом по данной ссылке .
- Обязательно привлечение супруги (а) в качестве созаемщика, независимо от ее (его) платежеспособности и возраста. Можно привлекать до 3 созаемщиков.
- Цель кредита. Деньги можно тратить только на указанную в договоре цель, кроме того, следует отчитаться за потраченные (в виде чеков).
Для оформления заявки необходимо предоставить кредитору определенный пакет бумаг:
- Заявление-анкета
- Паспорт зявителя (а также поручителей, созаемщиков при их наличии)
- Документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние (кроме тех, кто получает заработную плату на счет, открытый в Сбербанке)
- Документы по залогу.
- После одобрения заема предоставляются бумаги по кредитуемому жилью (на это дается 60 дней) и квитанции об оплате первоначального взноса.
Если вы являетесь молодой семьей, то дополнительно подготовьте:
- Свидетельство о браке
- Свидетельство о рождении ребенка
Документы о родстве, если в расчет платежеспособности принимаются доходы родителей заемщика и созаемщиков.
Процентная ставка составляет 13% годовых, заем выдается максимум на 30 лет. Для получения одобрения у заявителя должна быть положительная кредитная история. Если она по каким-либо причинам испорчена, то перед обращением в банк, нужно попробовать ее исправить. Основные способы того, как это сделать, представлены .
Оформить ипотеку в компании Сбербанк на дом может гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет, имеющий стаж на последнем месте не менее полугода.
Многие россияне при необходимости получить ипотеку обращаются в Сбербанк. Объясняется это тем, что именно там предлагают наиболее низкую ставку – от 10,5%, которая не меняется на протяжении долгого времени.
Самую выгодную по процентной ставке ипотеку в Сбербанке могут взять молодые семьи. В рамках этой программы, возраст супругов должен не превышать 35 лет.
Неплохие условия Сбербанк предлагает и тем, кто держит у них зарплатную карту — им проще оформить ипотеку, поскольку банк знает размер дохода и платежеспособность клиента.
Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, нужно 2 пакета документов:
- Документы и справки для подачи заявки в банке.
- Набор документов для оформления и покупки жилья.
Физические лица предоставляют в банк:
- Справку 2-НДФЛ с места работы.
- Паспорта заемщика и его жены/мужа, плюс копии всех их страниц.
- Пенсионное свидетельство.
- Копию сберкнижки с 10% оплаты за ипотеку.
Если продавец жилья, которое вы собираетесь приобрести, находится в законном браке, потребуется получить от него нотариально заверенное согласие супруга на продажу квартиры.
Индивидуальным предпринимателям (ИП) без образования юридического лица, чтобы получить ипотеку в Сбербанке, потребуется предъявить трудовой договор и официально подтвержденную информацию о доходах фирмы за последние полгода. Также ИП в качестве залога оставляет свою недвижимость, машину, участок земли, ценные бумаги или другое равноценное имущество.
Срок рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке занимает от 3х до 10 дней. В случае одобрения, клиенту дается срок в 90 дней для поиска нужного жилья.
Когда квартира найдена, клиент должен собрать пакет необходимых справок – самостоятельно или с помощью агентства по недвижимости.
Если вы решили собирать справки сами, вот список требуемых:
Больше подробностей всего процесса получения ипотеки (по каждому её виду) читайте на официальном сайте Сбербанка по адресу www.sberbank.ru .
Когда сборы всех справок закончены, заемщик вместе с продавцом жилья получает сумму ипотеки наличными полностью. Деньги переносятся в банковскую ячейку, ключ от которой передается продавцу. Он вправе их забрать, если сделка удачно состоится и заемщик станет владельцем жилья на полных правах.
Обязательное условие получения ипотеки в Сбербанке – страхование заемщика на все время погашения задолженности.
Программы ипотеки в Сбербанке
| Цель ипотеки | Срок | Ставка | Сумма (в рублях) |
|---|---|---|---|
| Покупка готового жилья | до 30 лет | от 12% | от 45 тыс. |
| Покупка строящегося жилья | до 30 лет | от 12,5% | от 45 тыс. |
| Строительство жилого дома | до 30 лет | от 13% | от 45 тыс. |
| Загородная недвижимость | до 30 лет | от 12,5% | от 45 тыс. |
| Покупка/постройка гаража | до 30 лет | от 13% | от 45 тыс. |
| Военная ипотека | до 20 лет | 10,5% | до 2,1 млн. |
Практически каждая семья оказывается перед вопросом улучшения жилищных условий. Реализовать мечту иметь отдельное жилье может помочь ипотека Сбербанка. Физическим лицам предлагаются различные программы на выбор. Рассмотрим, насколько выгодны их условия и стоит ли оформлять там ипотеку.
Кредитные программы
Ипотека в Сбербанке может быть получена на следующие цели:
- приобретение квартиры или доли в квартире в новостройках и на рынке вторичной недвижимости;
- покупка загородной недвижимости;
- покупка квартиры в строящемся доме или таунхаусе;
- приобретение дачи, земельного участка, гаража, садового дома;
- военная ипотека в Сбербанке;
- строительство частного дома;
- погашение жилищного кредита в другом банке.
В зависимости от того, по какой программе получена ипотека в Сбербанке, условия кредитования различаются. Большинство программ имеют следующие параметры:
- срок ссуды до 30 лет;
- минимальное первоначальное вложение – 20-25% (в зависимости от ипотечной программы);
- размер займа от 300 тыс. руб.;
- процентная ставка – 11,4-14,5% годовых;
- обеспечение кредита – залог недвижимости или поручительство;
- страхование недвижимости, передаваемой в залог, обязательно.
Возможна ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в двух случаях: при использовании материнского капитала и при рефинансировании кредита в другом банке. Средства материнского капитала разрешается использовать как первоначальный взнос по всем программам на покупку нового и вторичного жилья.
Кроме того, есть в ПАО Сбербанк ипотека, процентная ставка по которой от 11,4% годовых. Это программа с государственной поддержкой на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме.
Существует еще одна возможность получения льготных условий при обращении в Сбербанк – ипотека «Молодая семья». Это дополнение к действующим программам для молодых семейных пар, где хотя бы один из супругов не старше 35 лет. По этой акции ссуда доступна с пониженными процентной ставкой и размером первоначального взноса. А если у такой семьи есть сертификат на получение материнского капитала, то также возможна ипотека без первоначального взноса в Сбербанке. Такую возможность предоставляют не все банки.
Как получить?
Ипотека в Сбербанке выдается после прохождения регламентированной процедуры одобрения. Она включает следующие этапы:
- Заполнение заявления-анкеты и сбор пакета документов;
- Обращение в отделение Сбербанка для сдачи документов на рассмотрение;
- После получения предварительного одобрения сбор документов по приобретаемой недвижимости;
- Согласование банком возможности получения кредита;
- Подписание кредитного договора и остальных необходимых документов, страхование залога;
- Сдача документов на государственную регистрацию в органы Росреестра;
- Получение жилищной ссуды.
После этого можно праздновать новоселье.
Сколько платить?
Рассчитать сумму ипотеки Сбербанк предлагает на своем официальном сайте либо в отделениях банка. Онлайн-калькулятор позволяет сделать расчет по необходимой сумме кредита, семейному доходу или ежемесячному платежу. Для более точного расчета можно включить дополнительный доход, пенсию и даже добавить созаемщика.
Пакет документов
Заемщик должен подготовить пакет документов, в который входят:
- заявление-анкета на оформление ссуды на стандартном бланке;
- документы, подтверждающие родство созаемщиков;
- копии паспортов всех учтенных в расчете платежеспособности;
- справка о регистрации по месту пребывания (для клиентов с временной регистрацией);
- любой второй документ из установленного списка;
- для мужчин призывного возраста – военный билет или приписное свидетельство ;
- справка о трудовой занятости;
- документы о финансовом состоянии;
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении всех детей;
- документы из ПФ РФ, подтверждающие остаток материнского капитала;
- сертификат на средства МСК.
Документы на приобретаемую недвижимость:
- предварительные документы на куплю-продажу;
- копии документов, подтверждающих собственность продавца;
- копии правоустанавливающих документов на приобретаемую недвижимость;
- документ из Росреестра, подтверждающий отсутствие обременений;
- согласие супруга(и) на оформление имущества в залог;
- удостоверенное нотариусом заявление клиента, что он не состоит в браке;
- разрешение органов опеки, если в залоговой недвижимости прописаны дети.
Документы на залоговую недвижимость:
- копии свидетельств о государственной регистрации собственности на данный объект недвижимости;
- копии правоустанавливающих документов;
- отчет независимого оценщика о рыночной стоимости недвижимости;
- справка об отсутствии обременений;
- копии кадастрового и технического паспортов;
- удостоверенное нотариусом согласие супруга(и) на оформление недвижимости в залог;
- заявление клиента, что он не имеет зарегистрированного брака.
Документы по частному дому и земельному участку:
- копии документов о праве собственности продавцов;
- копии паспортов продавцов;
- правоустанавливающие документы;
- независимая оценка ценности имущества;
- выписка из ЕГРП о том, что обременения третьих лиц отсутствуют;
- копии кадастровых и технических паспортов земельного участка, дома, объектов незавершенного строительства;
- заявление клиента, если он не состоит в браке;
- согласие супруга(и) на передачу земельного участка и всех имеющихся на нем объектов в залог;
- разрешение органов опеки на сделку, если есть несовершеннолетние дети.
Требования к заемщику
Ипотека Сбербанка физическим лицам выдается только тем, кто удовлетворяет определенным требованиям. Возраст должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет. Если доход не подтверждается установленными документами, то максимальный возраст составляет 65 лет. Для оформления кредита по программе ПАО Сбербанк ипотека «Молодая семья» один из супругов должен быть моложе 35 лет.
Общий стаж должен быть не меньше одного года, на последнем месте - не меньше полугода. К зарплатным клиентам требований по стажу нет. Мужчины моложе 27 лет призыву подлежать не должны.
Если при расчете платежеспособности учитывается доход родителей и созаемщиков, они также должны соответствовать вышеуказанным условиям.
Требования к недвижимости
Ипотека в Сбербанке возможна на приобретение недвижимости, к которой предъявляются определенные требования.
Здание, в котором расположена квартира, должно соответствовать следующим критериям:
- фундамент из железобетона, кирпича или камня;
- состояние пригодное для проживания, неаварийное, износ не больше 40%;
- максимальный возраст - 45 лет;
- расположено в населенных пунктах с действующими отделениями банка;
- плиты перекрытия железобетонные, металлические или смешанные;
- пять или более этажей;
- дом не барачного или деревянного типа.
Требования, которым должна соответствовать квартира:
- не может находиться в залоге;
- обязательна государственная регистрация собственности на квартиру;
- перепланировка официально разрешена и оформлена в соответствующих органах;
- отдельные кухня и туалет;
- сантехника, окна, двери, крыша в исправности;
- система отопления всей квартиры может быть газовая, паровая, электрическая;
- подключены системы водоснабжения и водоотведения;
- этаж не цокольный и не подвальный.
Требования, которым должен соответствовать жилой дом с участком земли:
- государственная регистрация собственности с разрешенным использованием под дачное строительство или ИЖС;
- не должны находиться в залоге;
- дом должен располагаться в населенном пункте с развитой инфраструктурой;
- возможность проживания весь год;
- рядом жилые дома;
- наличие коммуникаций, водоснабжения, отопления и постоянного электричества;
- наличие подъездной дороги в течение всего года;
- фундамент цементный, кирпичный, каменный или железобетонный;
- регистрация всех незавершенных объектов в органах БТИ и ФРС.
Использование материнского капитала
Средства материнского капитала можно использовать для оплаты первоначального взноса и для погашения ссудной задолженности. Маткапитал должен быть зачислен в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита. Дети ссудополучателя должны получить долю в приобретаемой недвижимости.
Преимущества ипотеки в Сбербанке
Ипотека в Сбербанке имеет ряд преимуществ. Возможно получение ипотеки без подтверждения дохода, отсутствуют скрытые комиссии. Для молодых семей действуют льготные условия, есть возможность привлечения созаемщиков. Большой срок действия договора, есть индивидуальные условия для зарплатных клиентов.
Для выгодного приобретения недвижимости вполне подходит ипотека в Сбербанке. Условия кредитования довольно привлекательные.
