Действия удд при наступлении страхового случая. Страхование имущества: страховой случай, что делать?12.11.2014

При наступлении страхового случая по договору страхования страхователь или выгодоприобретатель обязаны незамедлительно или в сроки и способом, оговоренными в договоре страхования, уведомить страховщика о нем; принятие страхователем разумных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер для уменьшения возможных убытков; если договор страхования заключен в пользу лица, иного чем страхователь, страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя при предъявлении им требования о страховой выплате выполнения тех обязанностей по договору страхования, которые лежали на страхователе, но не были им выполнены. При этом выгодоприобретатель несет ответственность за последствия невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей.

Страховщик осуществляет ряд действий (ликвидация последствий страхового случая): установление факта страхового случая (расследование обстоятельств случившегося, причин); расчет размеров ущерба и страховой выплаты; осуществление страховой выплаты; принятие мер по возврату сумм, связанных со страховым случаем.

Основания для освобождения страховщика от обязанности произвести страховую выплату:

Если страховой случай наступил вследствие умышленных действий страхователя;

Если страховой случай по договору имущественного страхования произошел вследствие грубой неосторожности страхователя;

При несообщении страхователем страховщику или его представителю в установленные законом случаях и в оговоренные сроки о наступлении страхового случая, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о нем и без такого сообщения либо что отсутствие у страховщика сведений о страховом случаи не могло сказаться на его обязанности произвести страховую выплату.

8. Общая характеристика страхования гражданской ответственности

Страхование ответственности – это отрасль страхования, где объектом страхования выступает ответственность страхователя перед 3-ми лицами (физическими и юридическими) которым может быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя.

Непосредственной целью страхования ответственности является страховая защита интересов страхователей, как потенциальных причинителей вреда и третьих лиц, которым причинен ущерб. Участниками страхования ответственности выступают страховщик, страхователь и не определенные заранее третьи лица.

Страхование ответственности предусматривает возможность возмещения ущерба, причиненного как здоровью, так и имуществу третьих лиц.

Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему, т.е. третьему лицу. Через заключение договора страхования гражданской ответственности данная обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность, т.е. преследоваться по закону за свои противоправные действия по отношению к третьему лицу. Однако возмещение имущественного вреда, причиненного третьему лицу, перекладывается на страховщика.

По условиям лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации к блоку страхования ответственности относятся следующие виды:

Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

Страхование гражданской ответственности перевозчика;

Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности;

Страхование профессиональной ответственности;

Страхование ответственности за неисполнение обязательств;

Страхование иных видов ответственности.

9. Общая характеристика страхования автотранспорта: объект страхования, страховые риски, срок страхования.

Объектами страх-я явл трансп-е ср-ва, подлежащие регистрации органами ГИБДД РФ в установленном порядке, т.е – это автомобили легк-е, груз-е, грузопассажирские; микроавтобусы, в том числе с прицепами; железнодорожный подвижной состав; мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски, снегоходы, мопеды, тракторы. Одновременно с трансп-м ср-ом м.б. застр-ны: водитель и пассажиры; доп-ое обор-ие и принадлежности к тран-му ср-ву; багаж. Если осущ-ся страх-е не только трансп-го ср-ва, но и багажа, а также ответ-ти автовл-ша, то это страх-е наз комбинированным.

Основной договор на 1 год или от 2 до 11 месяцев, дополнительный - на срок, оставшийся до конца действия основного. Страхование транспортных рисков: полное страхование (от всех рисков) - возмещение страхователю убытков, вызванных утратой или повреждением транспортного средства, физическими травмами людей и повреждением имущества 3 стороны; транзитное страхование - до 30 дней, обеспечение страховой защиты на время перегона к месту назначения; страхование водителей и пассажиров от несчастных случаев - страховщик выплачивает страховую сумму, если в следствие ДТП застрахованный получил увечье или ранение, утрату трудоспособности или смерть; страхование грузов - с ответ-тью за все риски, за частную аварию, без ответ-ти за повреждение, кроме случаев крушения.

Особенностью страх-я автотр-ых ср-в вял то, что страх-к не возмещает потерпевшему ст-ть поврежденных частей автомобиля, а оплачивает восстанов-ый ремонт повреж-го автом-я, расх-ы и зат-ты по спасению, охране и доставке повреж-го ср-ва к месту ремонта. Ср-ва наземного транспорта м.б. застрах-ы в размере их дейст-ой ст-т, включая ст-ть прицепа, либо на меньшую страх сумму, если это согласовано обеими сторонами. При заключении страхового договора необходим предварительный осмотр транспортного средства. Полис, как правило, выдается страхователю после того, как он уплатит страховую премию согласно условиям договора. При закл страх дог-ра необходим предварительный осмотр трансп-го ср-ва. Полис выдается страх-лю после того, как он уплатит страх премию.

При осмотре и закл дог-ра страх-ль обязан представить сведения о транспортном ср-ве: марка автомобиля, модель, номер шасси, двигателя, год выпуска, мощность и объем двигателя, стоимость трансп-го ср-ва и т.д. По согласованию сторон СКей м.б. предоставлена страх защита от рисков повреждения и уничтожения тр ср-в, наступивших в результате: крушения, аварии, столкновения или схода с рельсов; пожара, взрыва; стих бедствий (наводнения, урагана, ливня, землетрясения, обвала, снегопада, удара молнии, смерча, града); противоправных действий третьих лиц.. С момента заключения договора и уплаты первого страх взноса перед страх-лем и страх-ком наступают обяз-ти, которые они должны соблюдать.

При наступлении страх случая страх-ль обязан : принять меры к спасанию автомобиля, пассажиров и багажа, предотвращению их дальнейшего повреждения и устранению причин, в случае аварии, пожара, взрыва, похищения авт-ля, деталей и принадлежностей и предметов багажа незамедлительно заявить об этом в милицию, ГИБДД, органы пожарного надзора; письменно заявить о любом страх случае; предъявить в СК поврежденный авт-ль до его ремонта или остатки от негох; представить справку от ГИБДД, подтверждающую факт наступления страх случая. При страховании транспортных ср-в размер ущерба и сумма страх возмещения опред-ся на основании страхового акта и приложенных к нему документов подтверждающих факт страхового случая (аварии, хищения, угона, пожара, неправомерных действий третьих лиц и т.д.).

Страх возмещение за уничтоженный, поврежд-й или похищ-й авт-иль выплачивается в размере нанесенного ущерба, но не выше соответствующей страх суммы.

Страх-к вправе оплачивать расходы страх-ля по восстановлению тран-го ср-ва в размере факт-их затрат на его ремонт согласно составленной калькуляции. Страх-к не возмещает убытки , возникшие по причинам : умысла страх-ля, нарушения им правил пожарной без-ти, хранения и перевозки огне- и взрывоопасных предметов, эксплуатации неисправного средства автотранспорта; вождения, не имеюя водит прав, находившихся в состоянии опьянения или наркотиков; использования транс-та в целях обучения или для участия в соревнованиях; военных действий и мероприятий, а также народных волнений, ареста.

Если после выплаты страх-лю страх воз мещения за похищенный транспорт, авт-ль ч-з какое-то время был возвращен его владельцу, страх-ль обязан вернуть страх-ку сумму получ-го возмещения.

Как вы поняли, в данной статье речь пойдет о вопросах урегулирования убытков при страховании имущества. В самом начале мы как всегда рекомендуем успокоиться, так как если в течение нескольких минут у вас будут миллионами умирать нервные клетки, то уже можно будет считать полноценным геноцидом, поэтому делаем глубокий вдох, выдох и успокаиваемся. Далее речь пойдет о процессе взаимодействия страхователя со страховщиков в самый нелегкий период их взаимоотношений, в момент которого и проверяется прочность отношений, это страховой случай. Статья построена таким образом, что каждый пункт идет один за другим ровно в той последовательности, в которой и нужно производить действия направленные на скорейшее получение возмещения по договору страхования имущества.

При наступлении страхового случая Страхователь обязан:

1. В течение 1-3 рабочих дней (в зависимости от условий выбранной страховой компании, данный срок может меняться, а при отдельном согласовании может составлять и более трех дней) с момента, когда Страхователь узнал о наступлении страхового случая, письменно уведомить об этом Страховщика по средством:

Телефона – предпочтительней звонить на городской номер телефона страховщика, так как все звонки на него записываются, что даст возможность в дальнейшем доказать, что страхователь известил страховщика об убытке своевременно.
Электронной почты – предпочтительней направлять информацию об убытке на рабочие адреса сотрудников страховых компаний и желательно с отчетом о получении данного письма.
Факса – не самый лучший вариант в связи с тем, что ваше извещение могут потерять, выкинуть или просто не заметить. Лучше использовать данный вид связи только в крайних случаях.
Иным способом.

С обязательным указанием данных о произошедшем событии:

Время наступления страхового случая;
Место наступления убытка;
Предполагаемые причины повреждения или утраты застрахованного груза (хищение, пожар и прочее);
Характер повреждений;
Предполагаемый размер убытка – данная информация необходима для того, чтобы страховщик сразу же начал резервировать денежные средства на выплату.

2. В случае нанесения ущерба застрахованному имуществу в результате пожара, противоправных действий третьих лиц, аварий, чрезвычайных ситуаций, страхователь обязан незамедлительно сообщить об этом в соответствующие компетентные органы;

3. Страхователь так же обязан принять все возможные меры по предотвращению или уменьшению ущерба и по спасанию застрахованного имущества. В качестве примера при затоплении склада водой, страхователь обязан вывезти все неповрежденное застрахованное имущество в другое место, где оно будет в безопасности, а так же, по возможности, страхователь обязан вывезти и поврежденное имущества для уменьшения суммы ущерба. Но такие действия страхователь вправе производить только после согласования их со страховщиком (согласование должно быть в письменной форме за подписью и печатью страховой компании);

4. Страхователь обязан в определенный договором или правилами страхования имущества срок (от 2 до 5 дней) с момента наступления страхового случая представить Страховщику Заявление о наступлении страхового случая в письменной форме с Описью поврежденного, погибшего или утраченного имущества;

5. Сохранить пострадавшее имущество и место, в котором оно находилось в том виде, в котором они оказались после страхового случая; внесение изменений в картину происшествия возможно только в том случае, если это необходимо для уменьшения ущерба, из соображений безопасности или по требованию компетентных органов, но только по согласованию со страховщиком, в крайнем случае страховую компанию необходимо уведомить о таких действиях;

6. Предоставить Страховщику возможность проведения осмотра поврежденного имущества и расследования причин нанесения ущерба и его размеров;

7. Обеспечить участие своего представителя (для подписания акта осмотра и составления предварительной оценки суммы ущерба), а также лица, ответственного за возникновение ущерба (для предъявления ему в последствие встречных требований (регресс)) в осмотре застрахованного имущества и составлении соответствующего акта;

8. Не предпринимать без согласования со Страховщиком действий по урегулированию причиненного ущерба с лицом, ответственным за его возникновение. Если такие действия будут предприняты без согласования со страховщиком, то он может отказать в выплате страхового возмещения;

9. Выполнить все необходимые действия для обеспечения Страховщика правом суброгации (ст. 965 ГК РФ);

10. Представить Страховщику документы, подтверждающие наличие страховой защиты, имущественного интереса, факт наступления страхового случая, обстоятельства его наступления и размер причиненных убытков:

Документы, удостоверяющие предоставление страхового покрытия:

Страховой полис (договор страхования).
Заявление-анкета на страхование.
Платежные поручения, квитанции приходных кассовых ордеров и иные документы, подтверждающие оплату страховой премии (страховых взносов).

Документы, подтверждающие заинтересованность в сохранении имущества, связанную с владением, пользованием, распоряжением имуществом, а также его стоимость, его количество и номенклатуру:

Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимое имущество.
Договоры купли-продажи поврежденного (утраченного) имущества, накладные, акты передачи данного имущества.
Документы, подтверждающие нахождение имущества на балансе организации на момент наступления страхового случая.
Договоры аренды с обязанностью арендатора нести бремя утраты и повреждения имущества.

Документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, его причины:

При повреждении застрахованного имущества в результате пожара:

Справка (акт) государственной противопожарной службой о пожаре, а в случае необходимости - материалы о его расследовании;

Подтверждение государственной противопожарной службы о наличии/отсутствии предписаний по застрахованному объекту.

При повреждении застрахованного имущества в результате взрыва:

Справка органов МЧС о происшествии и его причинах или

Справка органов Госгортехнадзора, Энергонадзора,

Иных компетентных органов (в зависимости от обстоятельств страхового случая) о происшествии и его причинах

При падении на застрахованное имущество пилотируемых объектов или их частей:

Справка органов МЧС или органов контроля за безопасностью полетов о происшествии и его причинах.

При повреждениях полученных застрахованным имуществом в результате стихийного бедствия:

Справка органов МЧС и/или Гидрометеослужбы о происшествии, месте, продолжительности и силе воздействия стихийных бедствий.

При повреждении застрахованного имущества водой:

Справка (акт) ремонтно-эксплуатационной организации о происшествии, его причинах и вызванных повреждениях или

Справка (акт) иных компетентных органов (в зависимости от обстоятельств страхового случая) о происшествии и его причинах.

При повреждении застрахованного имущества в результате наезда самоходных транспортных средств или навал самоходных водных транспортных средств, буксируемых или несамоходных водных транспортных средств или самоходных плавающих инженерных сооружений:

Справка ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии или

Справка ОВД на водном транспорте, государственной инспекции по маломерным судам или

Иных компетентных органов в зависимости от обстоятельств происшествия.

При повреждении застрахованного имущества в результате противоправных действий третьих лиц:

Справка органа внутренних дел о возбуждении (отказе в возбуждении), приостановлении, окончании расследования по уголовному делу; постановление о приостановлении, окончании административного расследования, об административном правонарушении;

Справка Страхователя о режиме функционирования объекта страхования.

Подтверждение о функционировании системы охраны объекта (договора на охрану и т.п.);

Инструкции, трудовые обязанности отдельных сотрудников.

Механическое воздействие на застрахованное имущество имущество (падение и т.п.):

Акт о происшествии на производстве, составленный уполномоченной комиссией, отражающий факт, причины происшествия, повреждения.

Документы о размере ущерба:

В случае если имущество подлежит ремонту и восстановлению - акт уценки и расчета ущерба с указанием стоимости поврежденных позиций, описания повреждений, степени уценки и суммы ущерба по отдельным позициям и суммы ущерба по имуществу в целом, договор с ремонтной организацией, смета (калькуляция) ремонта, акт сдачи-приемки работ, платежные документы об оплате работ.
В случае если имущество утрачено, полностью уничтожено или не подлежит - акт инвентаризации, акт списания или уценки имущества. В актах отражается причина их составления, стоимость поврежденных (утраченных) позиций, описание повреждений, степень повреждения, суммы уценки, размер ущерба по отдельным позициям и по имуществу в целом.

Кроме того, в подтверждение причины и суммы ущерба представляются:

Акт осмотра поврежденного имущества представителем специализированной организации.
Фотографии с места происшествия (места обнаружения повреждений), если это не сделано экспертом Страховщика или сюрвейером.
Акты экспертиз, акты восстановительных и (или) пусконаладочных, иные документы, подтверждающие действия Страхователя, направленные на уменьшение, оценку ущерба или восстановление имущества.

Страховое агентство « GALAXY страхование» расписало основные действия страхователя и основной комплект документов, которые должны быть предоставлены при возникновении убытков по договору страхования имущества. Данный список может быть расширен или наоборот сокращен по согласованию страховщика и страхователя на момент заключения договора. Мы рекомендуем составлять подобные списки до момента подписания договора страхования и включать их как приложения для дальнейшей простоты и понимания своих действий при наступлении страхового случая по страхованию имущества.

В соответствии с п. 2.5 Правил дорожного движения Российской Федерации, утвержденных Постановлением Совета Министров - Правительства Российской Федерации от 23.10.1993 г. № 1090 (далее ПДД РФ): при дорожно-транспортном происшествии водитель, причастный к нему, обязан:

● немедленно остановить (не трогать с места) транспортное средство, включить аварийную световую сигнализацию и выставить знак аварийной остановки в соответствии с требованиями п. 7.2 ПДД РФ, не перемещать предметы, имеющие отношение к происшествию;
● принять возможные меры для оказания доврачебной медицинской помощи пострадавшим, вызвать «Скорую медицинскую помощь», в экстренных случаях отправить пострадавших на попутном, а если это невозможно, доставить на своем транспортном средстве в ближайшее лечебное учреждение, сообщить свою фамилию, регистрационный знак транспортного средства (с предъявлением документа, удостоверяющего личность, или водительского удостоверения и регистрационного документа на транспортное средство) и возвратиться к месту происшествия;
● освободить проезжую часть, если движение других транспортных средств невозможно. При необходимости освобождения проезжей части или доставки пострадавших на своем транспортном средстве в лечебное учреждение предварительно зафиксировать в присутствии свидетелей положение транспортного средства, следы и предметы,относящиеся к происшествию, и принять все возможные меры к их сохранению и организации объезда места происшествия;
● сообщить о случившемся в милицию, записать фамилии и адреса очевидцев и ожидать прибытия сотрудников милиции».

В соответствии с п.п. 1, 2, 3, 7 ст. 11 Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. (далее ФЗ об ОСАГО):

1. В случае, если страхователь является участником дорожно-транспортного происшествия, он обязан сообщить другим участникам указанного происшествия по их требованию сведения о договоре обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность владельцев этого транспортного средства. Предусмотренная настоящим пунктом обязанность возлагается также на водителя, управляющего транспортным средством в отсутствии страхователя.
2. О случаях причинения вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь за собой гражданскую ответственность страхователя, он обязан сообщить страховщику в установленный договором обязательного страхования срок и определенным этим договором способом. При этом страхователь до удовлетворения требований потерпевших о возмещении причиненного им вреда должен предупредить об этом страховщика и действовать в соответствии с его указаниями, а в случае, если страхователю предъявлен иск, привлечь страховщика к участию в деле. В противном случае страховщик имеет право выдвинуть в отношении требования о страховой выплате возражения, которые он имел в отношении требований о возмещении причиненного вреда.
3. Если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховую выплату, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая.
4. Водители причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств заполняют бланки извещений о дорожно-транспортном происшествии, выданные страховщиками. Водители ставят в известность страхователей о дорожно-транспортном происшествии и заполнении бланков таких извещений. В соответствии с п.п. 41, 42, 43 Постановления Правительства Российской Федерации «Об утверждении правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 263 от 07.05.2003 г. (далее Правила ОСАГО):

41. Водители транспортных средств, причастные к дорожно-транспортному происшествию, обязаны заполнить бланки извещений о дорожно-транспортном происшествии, выданные страховщиками, независимо от оформления документов прибывшими на место дорожно-транспортного происшествия сотрудниками милиции. При отсутствии разногласий в обстоятельствах причинения вреда и дорожно-транспортного происшествия, характере и перечне видимых повреждений транспортных средств, незначительном ущербе допускается совместное заполнение 2 водителями одного бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии. Водители ставят в известность страхователей о дорожно-транспортном происшествии и заполнении бланков таких извещений. При участии в дорожно-транспортном происшествии более 2 транспортных средств и наличии у водителей разногласий в оценке случившегося, а также при невозможности совместного заполнения водителями одного бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии (по состоянию здоровья, в случае гибели водителя, в связи с отказом одного из них от совместного заполнения бланка или по иным причинам) допускается заполнение каждым водителем своего бланка извещения с указанием причины невозможности совместного заполнения извещения о дорожно-транспортном происшествии. В случае гибели водителя извещение о дорожно-транспортном происшествии в отношении данного транспортного средства другими лицами не заполняется. При причинении вреда жизни или здоровью пассажиров, находящихся в транспортных средствах, в извещении о дорожно-транспортном происшествии указывается наличие пострадавших пассажиров. В случае если участники дорожно-транспортного происшествия располагают сведениями о пострадавших пассажирах (фамилии, имена, отчества), они должны представить эти сведения страховщику. Сведения о пострадавших пассажирах предоставляются страховщику органами милиции на основании его письменного запроса. В случае причинения вреда потерпевшим водитель должен сообщить об этом страховщику в порядке и в сроки, которые установлены настоящими Правилами.

42. Заполненные водителями - участниками дорожно-транспортного происшествия извещения о дорожно-транспортном происшествии, оформленные в соответствии с п. 41 Правил ОСАГО, должны быть в кратчайший срок, но не позднее 15 рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия вручены или направлены любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки, страховщику или представителю страховщика в субъекте Российской Федерации по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего либо в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло дорожно-транспортное происшествие. Водитель, являющийся потерпевшим, представляет страховщику свой бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии или единый заполненный совместно с другими участниками дорожно-транспортного происшествия бланк извещения одновременно с подачей заявления о страховой выплате. Извещение о дорожно-транспортном происшествии может быть передано по факсимильной связи с одновременным направлением его оригинала заказным письмом по указанному в страховом полисе обязательного страхования адресу страховщика или представителя страховщика.

43. Потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Потерпевшие, включая пассажиров транспортных средств, предъявляют страховщику требование о страховой выплате в сроки, установленные п. 42 Правил ОСАГО. Заявление о страховой выплате потерпевший направляет страховщику, или представителю страховщика по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего, или представителю страховщика в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло дорожно-транспортное происшествие. В соответствии с п. 4 ст. 13 ФЗ «Об ОСАГО»:
4. Страховщик освобождается от обязанности произвести страховую выплату в случаях, предусмотренных законом и (или) договором обязательного страхования. Итак, учитывая требования ФЗ и иных нормативно-правовых актов РФ, попробуем составить алгоритм действий водителя, ставшего участником дорожно-транспортного происшествия, на месте ДТП непосредственно после него.

1) Остановите автомобиль, заглушите двигатель и включите световой сигнал аварийной остановки.
2) Посидите немного в машине, придите в себя, успокойтесь.
3) Выйдите из машины и выставьте знак аварийной остановки. Это позволит не только выполнить предписания ПДД РФ, но и выиграть время, чтобы осмотреть место происшествия со стороны, не вступая при этом в беседу со вторым участником происшествия.
4) Выясните, нет ли пострадавших. Если пострадавшие есть, постарайтесь оказать им помощь, при необходимости вызовите «Скорую медицинскую помощь».
5) Выясните, есть ли свидетели и очевидцы дорожно-транспортного происшествия, запишите их данные.
6) Вызовите сотрудников ГИБДД.
7) Примите все возможные меры к сохранению следов. Если на месте имеется след торможения, постарайтесь отметить его начало и конец. Постарайтесь знаком аварийной остановки или иными подручными средствами огородить осыпь грязи и стекла, чтобы остальные машины «не раскатали» стекла по всей проезжей части дороги.
8) Вызовите аварийного комиссара. При этом очень хорошо, если обращение к аварийному комиссару будет зафиксировано, например, путем записи разговора на встроенный диктофон мобильного телефона. Разговаривая с аварийным комиссаром, постарайтесь быстро, но достаточно подробно и точно изложить ему суть происходящего и укажите точное место дорожно-транспортного происшествия. Не забудьте выяснить фамилию человека, с которым общаетесь.
9) Если есть такая возможность, вызовите на место аварии знакомого, который разбирается в подобного рода делах, а еще лучше - адвоката.
10) Заполните общий или свой бланк извещения.
11) Сообщите всем участникам происшествия сведения о Вашей страховой компании и номер страхового полиса.
12) Обязательно сообщите в свою страховую компанию о факте дорожно-транспортного происшествия, и сведения о пострадавших в дорожно-транспортном происшествии (если они есть) по телефону или факсу.
13) Обязательно сообщите в страховую компанию второго водителя о факте дорожно-транспортного происшествия и сведения о пострадавших в дорожно-транспортном происшествии (если они есть) по телефону или факсу. Кроме того, п. 2.6 ПДД РФ говорит о том, что, если в результате дорожно-транспортного происшествия нет пострадавших, водители при взаимном согласии в оценке обстоятельств случившегося могут, предварительно составив схему происшествия и подписав ее, прибыть на ближайший пост дорожно-патрульной службы (ДПС) или в орган милиции для оформления происшествия. В силу п.п. 8, 9, 10, 11 ст. 11 ФЗ «Об ОСАГО»:

8. Без участия уполномоченных на то сотрудников милиции оформление документов о дорожно-транспортном происшествии может осуществляться в порядке, определенном Правительством Российской Федерации, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только имуществу;
б) дорожно-транспортное происшествие произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом;
в) обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате дорожно-транспортного происшествия, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников дорожно-транспортного происшествия и зафиксированы в извещениях о дорожно-транспортном происшествии, бланки которых заполнены водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств в соответствии с правилами обязательного страхования.

9. В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников милиции заполненные бланки извещений о дорожно-транспортном происшествии вместе с заявлением потерпевшего о страховой выплате направляются страховщику для определения размера убытков, подлежащих возмещению. Страховщик имеет право назначить проведение независимой экспертизы причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств в случае обнаружения противоречий, касающихся характера и перечня видимых повреждений транспортных средств и (или) обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате дорожно-транспортного происшествия, зафиксированных в представленных извещениях о дорожно-транспортном происшествии.

10. В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников милиции размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его имуществу, не может превышать 25 тысяч рублей.

11. Потерпевший, получивший страховую выплату на основании пунктов 8 - 10 настоящей статьи, не вправе предъявлять страховщику дополнительные требования о возмещении вреда, причиненного его имуществу в результате такого дорожно-транспортного происшествия. Потерпевший имеет право обратиться к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, за возмещением вреда, который причинен жизни или здоровью, возник после предъявления требования о страховой выплате и о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования. Однако при значительном материальном ущербе делать этого не рекомендуется, особенно в тех случаях, когда Вы не обладаете достаточными знаниями, позволяющими составить все необходимые схемы и документы таким образом, чтобы в случае возникновения спора исключить возможность двоякого толкования случившегося.

Фото с сайта yaransk.net

Никто не застрахован от несчастных случаев. Каким бы виртуозом вы не были, нельзя полностью исключить возникновение транспортных происшествий. Авария — это весомый урон по вашим нервам, здоровью, а также дополнительные расходы.

О процессе уведомления и регистрации страхового случая, порядке действий на примере компаний «Ингосстрах» и «Росгосстрах» расскажем в нашей статье.

КАСКО и ОСАГО: порядок действия страховщика при наступлении страхового случая

Выделяют два главных вида страхования наземного транспортного средства.

Первый — обязательное страхование гражданской ответственности ОСАГО, как понятно из названия его должен оформить каждый водитель. Стоит он дешевле, но и денег дают меньше чем за КАСКО.

Такой полис должен быть у каждого автолюбителя. В правилах дорожного движения для всех водителей автотранспортных средств, за некоторым исключением, в отношении договора страхования установлена обязанность:

Во-первых, иметь при себе сам документ.

Во-вторых, предъявлять его по требованию для проверки сотрудниками полиции.

Второй — КАСКО, не является обязательным, но позволяет чувствовать себя защищенным участником дорожного движения. Это комплексный вид страхования, который обеспечивает в случае ДТП финансовую защиту.

При полной гибели (разрушении) автомобиля страховая выплата производится с учетом износа машины. Такие условия выдвигают все компании-страховщики.

Такой полис будет действительно эффективным при правильном урегулировании происшествия. Для этого необходимо знать, в каких ситуациях предусмотрено возмещение расходов.

Фото с сайта sankt-peterburg.buyreklama.com

Что делать страхователю, если наступил страховой случай

Перечень рисков у всех компаний практически ничем не отличается.

Основания для получения выплат:

Возникновение дорожно-транспортного происшествия.

Необходимо включить аварийный режим и поставить соответствующий знак на расстоянии 15-30 м в зависимости от района, в котором произошло ДТП. Если авария случилась на трассе, то лучше установить его в пределе 30 м.
Оповестить об аварии экстренную службу и сотрудников ГИБДД.
До приезда дорожного патруля сфотографировать или снять на камеру все, что относится к происшествию.
В случае возникновения пробок и заторов по вашей вине, освободить дорогу.
Оповестить о наступлении страхового случая вашего страховщика.

Падение предметов или осколков задевающих авто.

При повреждении осколками или предметами у водителя есть всего 2 часа, чтобы написать заявление в полицейском участке. Там пострадавшему выдадут справку формы 3. Её он должен будет предъявить для дальнейшего проведения экспертизы.

Угон.

Написать заявление об угоне в полицейском участке, предварительно оповестив страховщика.

Ущерб в результате пожара.

Если источник пожара не ликвидирован, вызвать пожарную службу.
Сдать авто с элементами повреждения на экспертизу.
В случае невозможности самостоятельного движения, страховая фирма может обеспечить эвакуатор.

Фото с сайта procrossover.ru

Чрезвычайные ситуации.

Это могут быть повреждения:

Градом.

Ураганом.

Молнией.

Землетрясением.

Сильными осадками.

Поступать в этих случаях нужно так же, как и при пожаре.

Действия нарушителя закона.

Немедленно вызвать полицию для составления протокола.
Написать заявление о происшествии в районное отделение полиции.
Связаться со страховой фирмой.

Ущерб, нанесенный животными.

Повреждение в результате техногенных взрывов, отказа работы авто в опасном месте, наличие вредоносных веществ и т.д.

Действия такие же, как и при пожаре.

Размер максимального страхового возмещения, компенсирующего причиненный вред имуществу, по полису ОСАГО составляет до 400 тыс. руб. на потерпевшую сторону.

При этом существуют две ситуации, когда выплаты бывает недостаточно для проведения восстановительного ремонта:

Во-первых, фирма может необоснованно занижать размер выплаты.

Во-вторых, стоимость ремонта может превысить лимит ответственности.

«Ингосстрах» и «Росгосстрах»: как правильно подать заявление и сообщить о страховом случае

Постоянное увеличение количества автомобилей на дорогах страны порождает множество проблем. Одна из которых, вопрос безопасности автомобиля, водителя и пассажиров.

Различные фирмы предлагают самые разные программы, которые призваны максимально обезопасить любое транспортное средство.

Одними из самых крупных и известных компаний по защите от рисков являются «Ингосстрах» и «Росгосстрах». Они не только уже долгое время стабильно держатся на плаву, но и обзавелись большим количеством поклонников.

Если посмотреть отзывы о сотрудничестве с данными страховщиками, можно увидеть, разные оценки. Но в общей сложности клиенты в 80% случаев довольны добросовестной работой и честными выплатами.

Фото с сайта www.profi-forex.org

Как получить компенсацию на ремонт авто:

Подать извещение в фирму нужно не позднее 15 дней со дня происшествия.

Для того чтобы быстрее получить компенсацию, не ленитесь и предварительно оповестите страховую о ДТП.

К заявлению приложите образец для заполнения.

Расскажите подробно о случившемся, не упуская из виду мелкие поломки, детально опишите все повреждения, которые были получены.

После заполнения внимательно все прочитайте. Помните, если вы описали не весь ущерб, компания может снизить размер выплаты.

Сделайте копию справки и попросите фирму оформить её печатью и подписью наравне с оригиналом. Так, в случае разногласий, у вас останется подтверждение подачи документов.

Вместе с заявлением необходимо представить следующие бумаги:

Действующий вид страховки.

Паспорт транспортного средства.

Личные документы, который подтвердит вашу личность. Гражданский паспорт можно заменить военным билетом.

Водительское удостоверение.

Справку 154, подтверждающую нанесенный ущерб в результате происшествия, с подробным описанием обстоятельств дела, включая данные на машину.

Справку о совершении административного правонарушения, выданную сотрудником дорожной полиции (если оно имеет место).

Компания после получения известия о наступлении страхового случая может запросить дополнительные документы, наряду с основными справками.

Фото с сайта procrossover.ru

Заключение

Большинство агентств по защите рисков стараются держать достойный уровень обслуживания автовладельцев, предоставляя отличный сервис по страхованию, включая КАСКО и ОСАГО.

Сами договоры довольно просты. Многие водители часто задаются вопросом, нужно ли страховать автомобиль или нет. Можно уверенно сказать, что подобное действие не нанесет ущерба и призвано отставить права того, кто оказался в неприятной ситуации.

По статистике, больше половины автомобилистов России неоднократно побывали в авариях различной степени тяжести. Чтобы не платить лишнего после попадания в ДТП, следует придерживаться правил, установленных вашей страховой компанией.

Заполняйте извещение вдумчиво и очень подробно, ведь от того, как вы опишите ситуацию, зависит размер вашей выплаты.

Правилами страхования имущества, разрабатываемыми страховщиками в соответствии с действующим законодательством обычно предусматривается, какие действия обязаны совершать страхователь и страховщик при наступлении страхового случая с застрахованным имуществом.
Страхователь (выгодоприобретатель), в частности, при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования имущества, обязан:
принять разумные и доступные меры в сложившихся обстоятельствах, направленные на уменьшение возможных убытков; при этом страхователь (его представитель) должен следовать указаниям страховщика, если они были ему сообщены (ч. 1 ст. 962 ГК РФ);
уведомить о наступлении страхового случая страховщика (его представителя) незамедлительно или в срок и способом, указанным в договоре страхования (ч. 1 ст. 961 ГК РФ);
сообщить о страховом случае в соответствующие органы согласно их компетенции - органы пожарного надзора, госгортехнадзор, милицию, аварийно-спасательные службы, жилищно-эксплуатационное управление и др.;
составить перечень поврежденного, уничтоженного или похищенного имущества;
сохранить поврежденное вследствие страхового случая имущество, его остатки, если это не приведет к увеличению ущерба или уменьшению безопасности для людей, и обеспечить представителю страховщика условия для беспрепятственного осмотра имущества, выяснения причин наступления страхового случая, установления размера убытков;
получить в компетентных органах документы, подтверждающие факт, обстоятельства и причины наступления страхового случая, характер и объем причиненного им вреда.
Для получения страховой выплаты страхователь (выгодоприобретатель) должен предъявить страховщику заявление на выплату страхового возмещения в связи со страховым случаем, подлинник страхового полиса, документы компетентных органов, подтверждающие наступление страхового случая, его причину и обстоятельства.
Страховщик после получения от страхователя (выгодоприобретателя) уведомления о страховом случае осуществляет следующее:
при необходимости дает нужные указания страхователю (его представителю) о принятии мер по предотвращению увеличения ущерба от страхового случая;
проверяет, является ли произошедшее событие страховым случаем по сроку страхования; времени начала и окончания течения ответственности страховщика; объекту имущества и месту его нахождения во время наступления страхового случая; страховым рискам, предусмотренным договором страхования;
обычно в течение трех дней после получения уведомления от страхователя о страховом случае страховщик должен приступить к составлению страхового акта (составляется специалистом страховой компании) или аварийного сертификата (составляется специалистом аварийно-комиссарской фирмы - аварийным комиссаром). Страховой акт и аварийный сертификат являются документами одинакового целевого назначения. Они должны в соответствии с правилами страхования составляться в течение 7 - 10 дней с момента начала работ по ним. При необходимости для расследования страхового случая и составления страхового акта (аварийного сертификата) могут привлекаться страховщиком независимые эксперты.
В приложениях к страховому акту (аварийному сертификату) содержатся акты экспертизы, акты уценки объектов имущества, акты об уничтожении негодного поврежденного имущества, а также расчеты размеров ущерба и страхового возмещения.
Размером ущерба в случае гибели (уничтожения) объектов основных средств считается их действительная (страховая) стоимость, установленная договором страхования. В правилах страхования имущества некоторые страховщики предусматривают, при затратах на восстановление (ремонт) пострадавшего от страхового случая объекта имущества, составляющих 75% или более от страховой стоимости, объект считается уничтоженным. При этом размер ущерба определяется вычитанием из действительной (страховой) стоимости объекта реальной стоимости пригодных для использования или реализации остатков имущества.
При повреждении объекта основных средств размер ущерба устанавливается путем исключения из стоимости его восстановления (ремонта) стоимости пригодных для применения или реализации остатков поврежденных частей объекта имущества. Стоимость ремонта (восстановления) определяется на основе соответствующей сметы. Работы, материальные затраты, не связанные с заменой, восстановлением поврежденных частей, объекта основных средств, указанных в страховом акте (или в акте экспертизы, обследования), не включаются в смету ремонта.
Размер ущерба, причиненного страховым случаем товарно-материальным ценностям (сырью, материалам, продукции юридических лиц, а также домашнему и иному имуществу физических лиц, кроме недвижимого), определяется как разница между страховой (действительной) стоимостью и уцененной их стоимостью с учетом утраты потребительских свойств, качеств. Если при повреждении предмета в результате страхового случая возможно его восстановление (ремонт) и дальнейшее применение, реализация, то ущерб устанавливается как разница между стоимостью ремонта и реальной стоимостью пригодных для использования или реализации остатков (при их наличии).
При инфляционном возрастании затрат на ремонт пострадавших от страхового случая основных средств, материальных ценностей юридического, физического лица в расчете ущерба могут учитываться расходы на ремонт (восстановление) имущества только в пределах менее установленного правилами страхования процента от страховой стоимости объекта имущества на момент заключения договора страхования, выше которого объект признается уничтоженным. При заключении дополнительного соглашения о страховании увеличения стоимости имущества в результате инфляции с дополнительной страховой суммой и уплачиваемой страховой премией предельный процент расходов на ремонт (установленный для признания объекта имущества уничтоженным) применяется для новой, увеличенной за счет соглашения, страховой стоимости.
Наряду с указанными убытками в возмещаемую страховщиком сумму могут включаться также расходы, страховым случаем и связанные с разборкой остатков имущества, очисткой территории (площади помещения), удалением воды от пожаротушения. В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ страховщик выплачивает страхователю страховое возмещение в размере причиненных страховым случаем убытков в
застрахованном имуществе либо убытков в связи с иными имущественными интересами страхователя в пределах установленной договором страхования страховой суммы.
Если страховая сумма установлена в договоре страхования на уровне действительной (страховой) стоимости имущества, то размер основной части страхового возмещения равен величине ущерба, включающей и сопутствующие расходы (разборка остатков имущества, очистка территории и др.).
При установлении в договоре страхования имущества страховой суммы ниже страховой стоимости страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных убытков (ущерба) пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости, в том числе к новой страховой стоимости, возросшей в результате инфляционного роста цен на объекты имущества и включенного дополнительного соглашения к договору страхования. Однако договором страхования может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, который не должен превышать страховую стоимость (ст. 949 ГК РФ).
Если в целях уменьшения убытков в соответствии с указаниями страховщика или в силу необходимости спасения имущества страхователем произведены расходы, то они должны быть возмещены страховщиком, даже если меры оказались безуспешными. Такие расходы возмещаются в размере пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости независимо от того, что вместе с возмещением других убытков суммарная величина их может превысить страховую сумму (ч. 2 ст. 962 ГК РФ).
Страховщик вправе согласно ч. 1 и 3 ст. 962 ГК РФ не возмещать убытки, возникшие вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки от наступившего страхового случая.
Главной обязанностью страховщика является осуществление страховых выплат при наступлении страховых случаев. Поэтому после составления страхового акта (аварийного сертификата) получения всех необходимых документов от страхователя (выгодоприобретателя) страховщик в течение установленного правилами (договором) страхования периода (обычно от 3 до 7 дней) производит выплату страхового возмещения страхователю (выгодоприобретателю) наличными деньгами или безналичным путем. При задержке страховой выплаты страховщик уплачивает страхователю неустойку (если она предусмотрена правилами, договором страхования) или проценты от суммы, не выплаченной своевременно страхователю (выгодоприобретателю) в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
Выплата страхового возмещения может быть отсрочена до окончания судебного разбирательства, если по фактам, связанным с наступлением страхового случая, возбуждено уголовное дело или предъявлен иск к виновному юридическому, физическому лицу. Страхователю в этом случае по его требованию при задержке страховой выплаты на срок более 30 дней может быть предусмотрена правилами страхования выплата аванса до 50 % безусловно причитающейся суммы.
Полученное страхователем страховое возмещение подлежит возврату страховщику в случаях:
o возмещения ущерба виновным лицом по решению (приговору) суда; o возвращения страхователю (выгодоприобретателю) похищенной вещи; o неподтверждения следственными органами факта кражи имущества.
Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения страхователю (выгодоприобретателю) полностью или частично если:
o страхователь не уведомил страховщика (его представителя) о наступлении страхового случая в предусмотренный договором страхования срок и указанным в договоре способом (ч. 1 и 2 ст. 961 ГК РФ); o страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер с целью
уменьшения убытков от страхового случая (ч. 1 и 3 ст. 962 ГК РФ); o ущерб причинен вследствие умысла или грубой неосторожности страхователя
(выгодоприобретателя) - ч. 1 ст. 963 ГК РФ; o об уничтожении, повреждении или хищении имущества третьими лицами не было заявлено в органы милиции либо если такой факт не подтвержден их расследованием;
o не были предъявлены страховщику (его представителю) или эксперту пострадавшие от страхового случая объекты имущества или их остатки (при их наличии после страхового случая);
o страхователь (выгодоприобретатель) получил возмещение причиненного
имуществу ущерба от лица, виновного в его причинении; o страхователь (выгодоприобретатель) ввел страховщика в заблуждение относительно обстоятельств и иных сведений об объекте имущества, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и возможного размера ущерба; o страховой случай с застрахованным имуществом произошел не на территории
страхования, указанной в договоре; o страхователь (выгодоприобретатель) не передал страховщику все документы и доказательства, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему после выплаты страхового возмещения права требования к виновному перед страхователем (выгодоприобретателем) лицу, вследствие чего реализация этого права стала невозможной либо страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки (ч. 3 и 4 ст. 965 ГК РФ).