С 01 апреля 2015 года в действие вступили новые территориальные коэффициенты ОСАГО, а с 12 апреля того же года - базовые тарифы. После этого нововведения полисы в среднем подорожали на 40% и многие владельцы опасаются дальнейшего повышения цен на ОСАГО.
В данной статье мы рассмотрим, от чего зависит стоимость ОСАГО и как изменялась тарифная система ценообразования страхового полиса с течением времени? Каковы перспективы в этом направлении и правда ли, что единственной причиной постоянного увеличения цен является желание страховщиков заработать больше?
Что такое базовый тариф?
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается исходя из ряда фиксированных переменных, основной из них является так называемый базовый тариф.
Под базовым тарифом понимается законодательно установленная сумма, на основе которой впоследствии определяется стоимость полиса путем применения различных коэффициентов. Базовая стоимость едина для всех граждан страны, независимо от региона, стажа вождения и других индивидуальных параметров. Единственный параметр, который учитывается при расчете базового тарифа, – это вид транспортного средства, например, для грузовика данная цифра выше в 1,5 раза, чем для легковой машины.
Согласно закону (№ 40-ФЗ от 25.04.2002) все полномочия по регулированию базовых тарифов возложены на Центробанк РФ. С момента введения первой ставки ОСАГО в 2003 году она долгое время оставалась неизменной. Определяя ее величину, регулятор в первую очередь руководствовался тем принципом, что сумма денег, собранная компаниями от продажи полисов, должна превышать затраты на выплаты страховых премий.
Первое повышение величины базового тарифа произошло в октябре 2014 года. Оно было обусловлено тем, что за долгие годы, в течение которых ставка не менялась, в то время как экономическая ситуация серьезно изменилась и с учетом инфляции получаемых организациями денежных средств с продажи полисов просто перестало хватать на покрытие выплат по страховым случаям. Как оказалось впоследствии, новые цены просуществовали недолго, а само их повышение было одной из срочных мер по стабилизации рынка автострахования. Полноценный пересмотр цен и установление новых размеров базовых ставок на полис ОСАГО с 1 апреля 2015 года в момент публикации указания ЦБ РФ № 3604-У.
Тарифный коридор с 01 апреля 2015 г.
Согласно упомянутому выше указанию Центробанка РФ, вместо фиксированной базовой ставки вводился так называемый тарифный коридор, позволяющий компаниям для исходного расчета стоимости полиса использовать любую сумму в промежутке от 3 432 до 4 118 рублей. Такое решение было принято, исходя из следующих соображений:
- Создать конкуренцию на рынке ОСАГО, а вследствие конкуренции повысить качество автострахования. Когда ставка представляла собой фиксированную сумму, предложения большинства компаний мало чем отличались друг от друга, а борьба за клиентов шла в основном лишь на уровне рекламы, так как более серьезные шаги в этом направлении были невозможны, ввиду четко обусловленного ограничения в цене полиса.
- Предоставить страховым организациям гибкость в плане формирования цены для разных категорий клиентов (физлица, ИП, пенсионеры и т.п.) и разных регионов.
На данный момент нельзя сказать, что принятые меры эффективно работают, так как коридор цен практически не используется. Из-за долгого срока действия прежней тарифной системы продажа полисов ОСАГО была для многих компаний убыточным предприятием. В связи с этим страховые организации просто повысили цены, опираясь в расчете стоимости на новую максимально допустимую ставку в 4 118 рублей (например, Ренессанс Страхование, Согласие, Уралсиб установили такую ставку во всех регионах РФ, а СОГАЗ, Ингосстрах, ВСК, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия в большинстве регионов).
Как работает коридор цен на практике? Предположим, имеется стандартная машина мощностью 120 л.с. Владелец авто (старше 22 лет) проживает в Москве, имеет стаж вождения свыше 3 лет, ранее не страховался. В зависимости от базовой ставки цена годового полиса на данное транспортное средство может составлять от 8 236 до 9 883 рублей, то есть разница составляет почти 20%.
Таблица базовых тарифов ОСАГО в 2017 году
В представленной ниже таблице приведены базовые тарифы по ОСАГО, действующие в 2017 г.
| Тип ТС
|
Тарифный коридор
|
|
|---|---|---|
| Мин. сумма, руб.
|
Макс. сумма, руб.
|
|
| Мотоциклы, мопеды
|
867
|
1 579
|
|
Легковые машины
|
||
| Для юридических лиц
|
2 573
|
3 087
|
| Для физических
|
3 432
|
4 118
|
| Для такси
|
5 138
|
6 166
|
|
Грузовые машины
|
||
| С макс.массой менее 16 тонн
|
3 509
|
4 211
|
| С макс.массой более 16 тонн
|
5 284
|
6 341
|
|
ТС для перевозки пассажиров
|
||
| С числом пассажирских мест до 16 включительно
|
2 808
|
3 370
|
| С числом пассажирских мест более 16
|
3 509
|
4 211
|
| Троллейбусы
|
2 808
|
3 370
|
| Трамваи
|
1 751
|
2 101
|
| Тракторы, самоходные дорожно-строительные машины
|
1 124
|
1 579
|
Другие нововведения указа ЦБ РФ № 3604-У
Стоит отметить, что с введением приказа увеличилась не только общая стоимость полиса, но и максимальный размер страховых выплат. Если раньше он составлял 120 тысяч рублей за возмещение ущерба, причиненного имуществу, и 160 тысяч рублей за компенсацию вреда жизни и здоровью, то в 2016 г. максимальный лимит выплат бы увеличен до 400 и 500 тысяч рублей соответственно.
Вместе с принятием закона о новых тарифах Центробанк обязал все страховые компании размещать и своевременно обновлять соответствующую информацию о стоимости полиса на своих сайтах и онлайн-калькуляторах. И в теории любой гражданин, выбирая подходящий для себя вариант ОСАГО, может зайти в интернет и ознакомиться с ценами. Однако на практике большинство организаций спрятали страницу с базовыми ставками глубоко в дебрях своих сайтов. По всей видимости, между страховщиками существует негласная договоренность на этот счет для противодействия демпингу.
Помимо новой тарифной ставки указом Центробанка также предусматривалось изменение региональных коэффициентов. Данный параметр определяется для разных регионов исходя из степени загруженности дорог и среднего показателя аварийности в местности. Самый высокий коэффициент установлен для таких городов, как Мурманск, Челябинск – 2,1; Казань, Пермь, Тюмень, Москва, Сургут – 2. Дешевле всего новая страховка обойдется жителям таких регионов, как Чеченская Республика, Республика Дагестан, Калмыкия, Крым, Забайкальский край – коэффициент 0,6.
Перспективы либерализации цен
В будущем РСА планирует постепенную либерализацию тарифной системы. Более того уже была создана специальная рабочая группа, задача которой – разработать новую систему со свободными ценами на страховой полис, назначаемыми самими компаниями.
По мнению представителей РСА, введение свободной тарификации позволит создать реальную, а не мнимую конкуренцию в данной сфере. При этом организацией совместно с Центробанком планируется по-прежнему осуществлять контроль над ценовой политикой страховщиков, в частности отслеживать ее экономическую обоснованность.
Несмотря на такие заверения владельцы транспортных средств опасаются еще большего увеличения цен на ОСАГО. Так или иначе, на данный момент все работы в этом направлении находятся в начальной стадии, и конкретных сроков введения новой системы озвучено не было.
Как вы уже, наверное, знаете, обязательное автострахование практически во всех аспектах контролируется государством. Ведь без него любая авария могла бы вылиться в серьезный конфликт, так как виновнику аварии приходилось бы оплачивать ущерб потерпевшей стороне из собственного кармана. Далеко не все, естественно, делали бы это добровольно. Поэтому для государства важно держать под строгим надзором страхование ОСАГО.
Стоимость атогражданки рассчитывается с учетом ряда строго фиксированных переменных. И основой для расчета служит базовый тариф ОСАГО. Это фиксированная сумма, которая устанавливается законодательно для каждого вида транспорта, которые участвуют в дорожном движении. Базовая страховая ставка ОСАГО неизменна для автовладельцев, живущих в любом регионе страны, независима от их опыта и стажа вождения, или от марки машины. Базовый тариф автогражданки одинаков для всех.
Тогда от чего же зависит базовый тариф ОСАГО? В первую очередь, от вида транспортного средства. Например, автогражданка на легковые машины будет отличаться от базового коэффициента ОСАГО для грузовиков . Сам размер базовой ставки автогражданки устанавливается, исходя из приблизительного соотношения страховых премий и страховых выплат. То есть, базовый страховой тариф ОСАГО устанавливается на таком уровне, чтобы деньги от продаж полисов автогражданки у страховых компаний несколько превышали сумму, которую они выплачивают по страховым случаям. Нужно подчеркнуть, что базовая ставка ОСАГО была установлена в уже далеком 2003 году и вплоть до прошлого, 2014 года, не изменялась. Прочитайте подробнее о том, что влияет на стоимость полиса на странице Коэффициенты ОСАГО .
Изменение базовых тарифов по ОСАГО
Осенью 2014 года вышел указ о повышении базовой ставки ОСАГО. Он был обусловлен тем, что такое долгое сохранение базового тарифа автогражданки, в конце концов, сделало обязательное автострахование невыгодным для страховщиков. А еще позже произошло повышение базового тарифа ОСАГО с апреля 2015 года. Эти изменения привели к тому, что базовый тариф ОСАГО с 12 апреля 2015 года вырос примерно на 40%. При этом обязательное страхования вновь стало рентабельным для страховых компаний. Но это совсем не значит, что вы никак не можете повлиять на стоимость автогражданки. Специально для вас мы написали статью о том, как найти самое дешевое ОСАГО в Москве и других регионах.
Однако, это не все изменения, которые коснулись базовой ставки ОСАГО с 12 апреля 2015 года. Кроме подорожания был введен валютный коридор. То есть, базовый коэффициент ОСАГО c 2015 года представляет собой уже не одну строго зафиксированную сумму. Теперь вводятся максимальный и минимальный базовый тариф ОСАГО в размере 20% от суммы тарифа. Предполагается, что в рамках тарифного коридора базовой ставки ОСАГО страховые компании будут вести конкурентную борьбу за клиентов, путем установки цены в рамках этого коридора.
Как узнать базовую ставку ОСАГО?
Вы можете узнать базовый страховой тариф ОСАГО в 2016 году для вашего вида транспортного средства, взглянув на нижеприведенную таблицу:
Таблица базовых тарифов ОСАГО в 2016 году
| Тип ТС |
Тарифный коридор |
|
|
Мотоциклы, мопеды |
867 рублей |
1579 рублей |
| Легковые машины | ||
|
Для юридических лиц |
2573 рублей |
3087 рублей |
|
Для физических |
3432 рублей |
4118 рублей |
|
Для такси |
5138 рублей |
6166 рублей |
| Грузовые машины | ||
|
С максимальной массой менее 16 тонн |
3509 рублей |
4211 рублей |
|
С максимальной массой более 16 тонн |
5284 рублей |
6341 рублей |
|
ТС для перевозки пассажиров |
||
|
С числом пассажирских мест до 16 включительно |
2808 рублей |
3370 рублей |
|
С числом пассажирских мест более 16 |
3509 рублей |
4211 рублей |
|
Троллейбусы |
2808 рублей |
3370 рублей |
|
1751 рублей |
2101 рублей |
|
|
Тракторы, самоходные дорожно-строительные машины |
1124 рублей |
1579 рублей |
Также вы можете для вас. Достаточно воспользоваться нашим калькулятором ОСАГО, который учитывает все изменения базового тарифа ОСАГО
Какая стоимость ОСАГО в 2016 году ждет автомобилистов? Что влияет на цену страховки, можно ли сэкономить на страховом полисе ОСАГО? В какую компанию обратиться за страховкой, чтобы получить дополнительные преимущества и максимальную выгоду?
От чего зависит стоимость?
Страховой полис ОСАГО стоимость в 2016 году, как и ранее, будет иметь свою для каждого автовладельца.
Она складывается из таких составляющих:
- базовый тариф в 3432-4118 рублей – точный размер зависит от категории ТС и типа собственника и страховой компании;
- мощность автомобиля;
- коэффициент возраста и стажа водителя, который непосредственно управляет ТС;
- региональный коэффициент, он же коэффициент территории – число, увеличивающее стоимость в 1,2-2 раза. Кт свой в каждом субъекте федерации – например, в Москве равен 2, т.е. высокий из-за большой вероятности аварии;
- число лиц, допущенных к управлению;
- срок страховки;
- бонус за безаварийную езду (КБМ) – по 5% за каждый год без ДТП, но не более 50%.
Важно : стоимость полиса ОСАГО при одинаковых условиях должна быть одинаковой во всех страховых компаниях. Акции, скидки и особые подарки при покупке полиса законодательно запрещены. Только страховые брокеры, в частности Авто-Услуга, могут давать скидку за счет вычета из своего процента вознаграждения за оформление полиса.
Возможные изменения стоимости ОСАГО
Глава ВСС Игорь Юргенс в комментарии ТАСС воздержался от прогноза – когда следует ждать тарификацию ОСАГО по новым принципам. По его словам, теоретически все можно сделать за несколько дней. Однако в ЦБ РФ отмечают, что с либерализацией тарифа «автогражданки» связан целый ряд правовых вопросов. К этому добавим, что российские чиновники не склонны к быстроте нововведений.Однако стоимость ОСАГО 2016 может и кардинально измениться. Как сообщили недавно ТАСС во Всероссийском союзе страховщиков, глава Центробанка РФ г-жа Набиуллина четко выразила согласие на либерализацию тарифа «автогражданки». И даже предложила автостраховщикам готовить «дорожную карту» по переходу к свободному тарифу.
По мнению экспертов, изменения увеличат конкуренцию страховщиков, что приведет к снижению тарифов. Тогда, выбирая компанию для приобретению полиса ОСАГО, страхователи уже смогут выбирать где дешевле. Но сколь значительным окажется удешевление, говорить тем более преждевременно, ведь участники рынка еще даже не видели «дорожной карты».
Как выбрать страховщика
Если цена ОСАГО 2016 для каждого автовладельца одинакова у всех страховщиков, значит ли это, что договор «автогражданки» можно заключать с любой страховой компанией? Нет. Следует иметь дело только с надежным страховщиком, который не будет всячески уклоняться от выплаты, нарушать сроки и занижать размер возмещения.
Четыре совета по выбору страховщика:
- в большом городе чем крупнее компания, тем лучше сервис;
- изучите отзывы – пища для размышлений и выводов;
- проверьте состояние лицензии – не ограничена ли, приостановлена или даже отозвана;
- обратитесь с просьбой порекомендовать проверенную компанию к страховому брокеру.
Кстати, непосредственно у брокера можно и о – это действительно надежно.
Преимущества страхового брокера
Во-первых
, для страхователя услуги страхового брокера бесплатные – их оплачивает страховщик через комиссионное вознаграждение.Выяснив, сколько стоит ОСАГО в 2016 году, и как выбрать страховщика, разберемся с преимуществами обращения к страховому брокеру.
Во-вторых , брокер гарантирует надежность каждой из страховых компаний, с которыми сотрудничает. Страховой брокер находится в каждодневном контакте со страховыми компаниями и знает у каких из них проблемы с выплатами, а какие в самые короткие сроки разрешают все страховые случаи. Брокеры одними из первых узнаю какая компания скоро уйдет с рынка.
В-третьих , при оформлении брокер предложит лучший вариант по соотношению цена/надежность компании, убережет от переплаты за ненужные опции. Т.е., оформить автостраховку дешевле, чем в самой компании – реально.
В-четвертых , брокер курирует клиентов при наступлении страхового случая.
В-пятых , его услуги обычно можно получить как в офисе, так и с доставкой. Например, страховой брокер«Авто-услуга» обладает офисом в центре Москвы и несколькими точками выдачи в столице, но при этом предлагает бесплатную и быструю доставку клиенту всех документов.
И наконец, страховой брокер бесплатно, объективно и квалифицированно проконсультирует клиента по всем вопросам.
Как заказать и купить полис ОСАГО?
Для покупки полиса ОСАГО с доставкой в Москве клиенту нужно передать нам информацию, используя любой из вариантов:
Позвоните нам и наш оператор поможет Вам оформить заказ
|
Отправьте необходимые документы на
|
Заполните онлайн заявку на ОСАГО
|
Наши действия:
- просчитываем стоимость полиса;
- согласуем с заказчиком детали, оформляем полис;
- передаем документ в отдел доставки.
Гарантируем доставку полиса через два часа или на следующий день после его оформления. Клиент подписывает представленные курьером договор и две квитанции с оплатой на месте. Подписанную копию полиса ОСАГО и заявления мы передаем страховой компании.
