С первого июля 2015 года все автовладельцы получили возможность оформить полис ОСАГО в электронном виде.
Электронный полис решает сразу массу проблем.
Такой полис покупается, не выходя дома, был бы компьютер, интернет и банковская карта. Не потребуется искать по городу работающий офис страховой компании.
К нему нельзя навязать дополнительные услуги. Не придется переплачивать за ненужные опции.
Для него не нужны бланки. Забудьте об очередях на оформление и переживаниях, что на вас у страхового агента закончатся бланки.
Более того, электронный полис — это документ, существующий в электронном виде. Его не требуется возить с собой. Инспекторы ГИБДД способны проверить вашу страховку по собственной базе данных, достаточно предъявить водительские права.
Подробнее о том, как инспекторы проверяют электронный полис ОСАГО, читайте в статье -Как же именно его оформить и оплатить?
Для этого мы составили краткую инструкцию, с помощью которой будет легче разобраться нюансах электронного ОСАГО.
Законодательная база
Возможность купить электронный полис ОСАГО возникла, благодаря поправкам к (пункты 4 и 7.2. статьи 15). Перечислим основные моменты:
Договор обязательной автогражданки допускается составлять в формате электронного документа
Всё оформление происходит на сайте компании, допущенной к работе в системе электронного ОСАГО
Полный перечень компаний, уполномоченных заключать электронные полисы ОСАГО, мы привели в статье -Автовладелец освобожден от необходимости предъявлять страховщику документы на автомобиль и права всех водителей
Информация, которую указывает страхователь, компания проверяет самостоятельно через электронные базы данных
Страхователь подписывает полис ОСАГО простой электронной подписью, она же пароль от личного кабинета на сайте страховой компании
Страховая компания заверяет полис ОСАГО усиленной квалифицированной подписью
Сведения о застрахованной ответственности передаются компанией в систему АИС ОСАГО (управляется Российским союзом автостраховщиков) сразу после оформления электронного полиса
Инструкция по оформлению электронного полиса ОСАГО
Шаг 1. Регистрация в личном кабинете на сайте страховщика.
При первом посещении сайта страховой компании, на котором предлагается оформлять электронный полис ОСАГО, клиент компании регистрируется и получает доступ в личный кабинет.
Для регистрации от клиента требуется указать:
Фамилию Имя Отчество
Серию и номер паспорта
Дату рождения (не во всех компаниях)
Номер телефона
Электронную почту
Адрес проживания (не во всех компаниях)
Пример регистрационной формы на сайте РЕСО-Гарантия.
Внесенные сведения проверяются страховой компанией через базу АИС ОСАГО на предмет соответствия.
После успешной проверки, компания отправляет на телефон или электронную почту пароль для входа в личный кабинет.
Вход в личный кабинет на сайте РЕСО-Гарантия.
Пароль — аналог простой электронной подписи страхователя. Замена росчерку на бумажном варианте полиса ОСАГО.
На заметку! Пароль для личного кабинета также выдают в офисах страховой компании.Шаг 2. Заявление на заключение электронного полиса ОСАГО
После регистрации в личном кабинете клиент заполняет заявление на страхование ОСАГО.
Сведений придётся указать много:
Параметры договора ОСАГО — дата заключения, срок действия и периоды использования
Сведения о страхователе — ФИО, дата рождения, паспортные данные, адрес проживания (для удобства некоторые компании автоматически копируют сведения указанные при регистрации в личном кабинете не сайте страховщика)
Информация об автомобиле — марка/модель, год выпуска, мощность двигателя, серия и номер ПТС и свидетельства о регистрации, диагностическая карта
Сведения о водителях, допущенных к управлению
Заявление на оформление электронного полиса ОСАГО в личном кабинете на сайте РЕСО-Гарантия.
Заполненное заявление отправляется на проверку через базу данных АИС ОСАГО.
При положительном ответе из АИС ОСАГО на запрос о проверке заявления, страховая компания отправляет клиенту:
- расчет премии по полису к оплате,
- варианты оплаты электронного полиса и срок оплаты,
- контакты для отправки электронной копии полиса ОСАГО.
В случае, если заявление не прошло проверку, компания уведомляет клиента о причинах невозможности дальнейшего оформления полиса ОСАГО. И предлагает исправить неверные сведения.
Шаг 3. Оплата и получение электронного полиса ОСАГО
Оплатить электронный полис ОСАГО можно наличным и безналичным путем.
Безналичная оплата банковской картой — самый быстрый способ застраховать свою ответственность. Так как полис считается заключенным только после оплаты.
Выбирая онлайн-платеж, клиент получит действующий электронный полис ОСАГО уже через пару минут после того, как деньги спишутся с карты. К тому же при оплате картой допустимо воспользоваться кредиткой.
Наличная оплата электронного полиса предполагает визит в офис страховой компании. Что существенно увеличивает время до получения заключенного полиса ОСАГО. К тому же, ближайший офис может оказаться за десятки, а то и сотни километров от места проживания автовладельца.
Как только прошла оплата полиса, страховщик отправляет клиенту электронную версию полиса ОСАГО (на адрес электронной почты, указанной в личном кабинете).
Визуально электронный полис мало отличается от бумажного варианта.
Плюс, оформленный электронный полис ОСАГО доступен для распечатке в личном кабинете на сайте страховщика.
Иметь печатную версию совсем не обязательно, ведь электронный документ имеет идентичную юридическую силу, а вот процесс непосредственного оформления полиса значительно облегчился. Теперь автомобилистам достаточно всего лишь иметь доступ во Всемирную сеть, чтобы оформить страховку, не вставая с кресла. Несмотря на то, что законопроект, регулирующий оформление электронных полисов был принят около двух лет назад, многие автомобилисты данной системе мало доверяют. Связано это с тем, что электронная система часто дает сбои, кроме того, многие страховые компании до сих пор не внедрили услугу оформления электронного полиса.
На сегодняшний день в нашей стране услуги страхования автомобилей предоставляют более 80 компаний, при этом лишь 15 компаний получили официальную лицензию, которая дает им право заниматься оформлением полисов ОСАГО дистанционно. Примечательно то, что в этом году планируется принять законопроект, который обяжет всех страховщиков предоставлять свои услуги в интернете, в ином случае компания просто лишится лицензии.
Не знаете, как оформить электронный полис ОСАГО онлайн? Достаточно иметь доступ в интернет и необходимые документы на автомобиль.
Получение электронного полиса предусматривает, что автомобилисту необходимо посетить официальный сайт страховой компании. Какую и , зависит лишь от вас, вы можете воспользоваться услугами компании, которая страховала ваш автомобиль ранее, либо заказать страховой полис у другого страховщика, предлагающего более выгодные страховые программы.
Перед началом оформления документов, необходимо пройти несложную регистрацию на сайте с вводом пароля и логина.
Как оформить электронный полис ОСАГО пошагово:
- Зарегистрировать на сайте;
- Войти в личный кабинет с вводом пароля и логина;
- Выбрать интересующий страховой пакет либо выбрать услугу продления действующего страхового полиса;
- Подать заявку на оформление страхового полиса с указанием личных данных и данных об автомобиле.
- После введенных данных заявление отправляется на проверку, при положительном решении клиент получает информационное сообщение на мобильный телефон, указанный при регистрации.
- Производится оплата за электронный страховой полис с помощью банковской карты.
- Готовый страховой полис в электронном виде отправляется на электронную почту клиента, есть возможность заказать печатный вариант, который в крупных городах доставляется клиенту курьером.
Стоит отметить, что непосредственное влияние на конечную стоимость страхового полиса ОСАГО для автомобиля оказывает не только то, какую страховую программу вы выбрали, и на какой срок планируете ее оформить, но и то, в каком году страхуемое транспортное средство было произведено и какого рода двигатель на нем установлен.
Преимуществом электронного страхового полиса является то, что его не обязательно иметь при себе в распечатанном виде – достаточно показать сотруднику полиции документ, который сохранен на мобильном телефоне либо планшете в виде изображения. Такая картинка имеет юридическую силу, однако не забывайте о том, что система налажена не до конца и сотрудникам ГИБДД будет довольно проблематично проверить подлинность такого документа.
Преимущества и недостатки электронного полиса ОСАГО
Прежде чем решать вопрос о том, как оформить электронный страховой полис ОСАГО, обязательно ознакомьтесь со всеми преимуществами и недостатками такого документа. Возможно, вас заинтересуют более высокие
Еще один плюс – возможность самостоятельно выбирать интересующие страховые продукты. Наверное, каждый автомобилист знает о том, что страховщики бывают довольно навязчивыми и предлагают множество дополнительных услуг, в которых абсолютно нет никакой нужды.
Следующее преимущество – удобство в хранении. В отличие от бумажного документа, полис удобно хранить, он всегда будет под рукой в виде изображения на вашем смартфоне.
Несмотря на все преимущества, есть у электронного полиса и свои недостатки. Так, например, на данный момент оформить полис через интернет не получится у владельцев новых автомобилей, ведь при оформлении онлайн-заявки обязательно нужно вводить государственный регистрационный номер автомобиля, на получение которого также требуется время.
Онлайн оформление полиса требует предельной внимательности со стороны водителя – достаточно ввести неправильно хотя бы одну букву в имени или фамилии, как оформленный документ автоматически становится недействительным. К слову, многие страховщики самостоятельно связываются с клиентом и уточняют правильность всех введенных на сайте данных.
Главный минус страхового полиса в электронном варианте – непродуманность всей системы. На данный момент у полиции до сих пор нет единой базы электронных полисов, ровно, как и специального оборудования, которое может быть использовано для проверки подлинности документа. Это грозит возникновением конфликтных ситуаций, в которых доказать подлинность полиса будет довольно проблематично.
Как оформить электронный полис ОСАГО 2017 и избежать сложностей
На сегодняшний день система электронных полисов на территории нашей страны далека от идеала. Главный недостаток системы – сложность проверки подлинности страхового полиса, который показывают в виде изображения. Сомнения в том, что полис подлинный, возникают и у самих участников дорожно-транспортного происшествия – сейчас проблема решается вызовом на место аварии сотрудников дорожной полиции.
Признают существование проблемы и сами сотрудники страховых компания. Так, многие уверены, что принятие законопроекта на уровне системы электронного страхования, которая есть сейчас, грозит тем, что на рынке появятся мошенники, которые будут выманивать у граждан их честно заработанные деньги. Данную проблему можно устранить, однако для этого понадобиться разработать специальный алгоритм проверки, который обезопасит от мошенников и страховые компании, и обычных граждан.
Страховщики также просят продумать момент, связанный с переходом автомобилиста от одной страховой компании к другой, чтобы позволит не вводить данные заново, а просто копировать их из общей базы для исключения возможных ошибок. К слову, никаких особых правил, связанных с тем, как правильно оформить электронный полис ОСАГО, нет, достаточно просто правильно вводить идентификационные данные и информацию о страхуемом транспортном средстве.
Самим автомобилистам мы бы хотели посоветовать оформлять именно старые страховые полиса бумажного образца. С таким полисом явно не возникнет никаких проблем, да и отличить напечатанный на бланке документ от подделки гораздо проще.
Не имеете опыта работы на компьютере, испытываете некоторые сложности при оформлении документов в сети? Самое время посмотреть специальные видеоинструкции автомобильного страхования онлайн. Найти такие видеозаписи можно по запросу «Как оформить электронный полис ОСАГО видео».
Какие документы пригодятся для оформления электронного полиса
Для оформления страховки на транспортное средство посредством сети интернет понадобятся следующие данные:
— действующий номер мобильного телефона, который используется для регистрации на сайте, а в дальнейшем страховая компания присылает на данный номер информационные сообщения о ходе оформления страховки, а также связывается с клиентом для подтверждения введенных данных;
— действующий адрес электронной почты – на него страховщик отправит уже оформленный полис;
— платежная карта российского банка – для осуществления оплаты за оформленный полис;
— удостоверение личность;
— документы на автомобиль, в том числе и технический паспорт.
Если в ходе посещения электронного ресурса страховщика не удалось найти исчерпывающие ответы на вопрос, как можно оформить электронный полис ОСАГО, просто свяжитесь с консультантами компании по телефонам службы поддержки, номера которых должны быть указаны в разделе «Контакты» на сайте СК.
Как производится оплата за услугу
С проблемой, как оформить электронный полис ОСАГО через интернет, мы немного разобрались, хотелось бы также уделить немного внимания процессу внесения оплаты. Оплата происходит через «Сбербанк России», поэтому если будет выбран способ оплаты пластиковой картой – с сайта страховщика вас автоматически переправят на сайт банка. Советуем заранее подготовить пластиковую карту, чтобы в дальнейшем не тратить на ее поиски лишнее время.
Банк гарантирует конфиденциальность всей введенной информации, кроме того, передача данных происходит по зашифрованным каналам, поэтому переживать за сохранность денежных средств не стоит.
На сегодняшний день произвести оплату за электронный полис возможно лишь с помощью банковской карты.
Подведение итогов
Прежде чем подводить итоги, хотелось бы посоветовать автомобилистам внимательно относиться к выбору страховой компании вне зависимости от того, оформляете вы традиционный бумажный полиса либо электронный вариант документа. Не знаете, как и где оформить электронный полис ОСАГО? Многие издания ежемесячно публикуют списки страховщиков, доверять которым не стоит, кроме того, в сети можно найти достаточно информации о той или иной компании, а также узнать у бывших клиентов, как у страховщика обстоят дела с выплатами.
Как бы там не было, пока система электронных автомобильных полисов не доведена до ума – оформлять такой документ не стоит, гораздо надежнее возить с собой бумажную копию полиса.
Возможно, вам также будет интересно:
Еще с июля 2015 года у автовладельцев появилась новая возможность – оформить полис ОСАГО через интернет. Однако сделать это могли только водители, у которых уже есть действующая автогражданка и которым нужно было только продлить полис.
Но уже с 1 октября 2015 купить электронный полис ОСАГО могут все водители, независимо от того, хотят ли они пролонгировать автогражданку или приобрести новую страховку.
Где купить электронный полис ОСАГО?
Введение продажи электронных полисов ОСАГО – это довольно сложный процесс, требующий оптимизации работы сайтов страховых компаний, базы АИС РСА и доступа к этим ресурсам сотрудников ГИБДД. Поэтому реализовать продажу электронного ОСАГО в 2015 году успели лишь несколько страховых компаний, в числе которых:
- Росгосстрах,
- РЕСО-Гарантия,
- Ренессанс Страхование,
- Тинькофф (клиентам данной СК электронное ОСАГО доступно только в Москве, Санкт-Петербурге и в соответствующих им областях).
Со временем список страховых компаний, где оформить полис ОСАГО можно будет через интернет, расширится.
Как оформить полис ОСАГО через интернет?
Сама процедура покупки полиса ОСАГО через интернет довольно проста и занимает всего несколько минут:
- Зарегистрируйтесь на сайте страховой организации, в которой хотите приобрести е-полис ОСАГО.
- После регистрации на вашу электронную почту придет код, который является ключом электронной подписи и понадобится вам позже для оформления электронного ОСАГО онлайн.
- Вернитесь на сайт и перейдите к заполнению заявления на покупку электронного полиса.
- После заполнения заявления введите присланный вам ключ электронной подписи (см п.2).
- Далее заявление обрабатывается и автоматически проверяется на соответствие сведениям, которые внесены в электронную базу данных РСА. Как только достоверность предоставленной информации подтвердится, вам будет предложена цена на полис, уже с учетом коэффициента бонус-малус, который рассчитывается на основе информации из АИС РСА.
- Оплатите страховку банковской картой или через систему электронного кошелька. После проведения оплаты вам на почту придет электронный полис ОСАГО. Выглядит он как обычный полис, только в отсканированном варианте.
Что нужно для оформления электронного ОСАГО?
Для оформления электронного полиса ОСАГО в 2015 году нужны сведения из тех же самых документов, что и при покупке обычного полиса в офисе страховой компании:
- Паспортные данные;
- Номера водительских прав всех вписанных водителей;
- Данные диагностической карты;
- А также высланный вам при регистрации ключ электронной подписи.
Преимущества покупки автогражданки через интернет
- Введение электронного ОСАГО снижает риск покупки поддельных полисов, так как водитель приобретает полис непосредственно на сайте страховой компании.
- Электронный полис ОСАГО позволяет покупать автогражданку жителям регионов, где страховые компании плохо представлены или не представлены вообще. Теперь не обязательно ехать в офис страховой компании на большие расстояния, достаточно просто купить полис ОСАГО через интернет.
- Электронное ОСАГО позволяет избежать навязывания дополнительных услуг, чем занимаются некоторые недобросовестные страховые агенты.
В 2015 году электронный полис ОСАГО онлайн будет доступен только физическим лицам. Однако уже с июля следующего года возможность покупки автогражданки через интернет появится и у юридических лиц.
Что предъявлять сотрудникам ГИБДД?
После того, как вам на почту пришло электронное ОСАГО, достаточно его распечатать и возить с собой. Хотя полис будет напечатан на обычном листе бумаги формата А-4, он имеет абсолютно такую же силу, как и обычный полис автогражданки.
Сотрудники ГИБДД проверяют подлинность таких полисов по их номеру. Для этого законодательством предусмотрено, что они будут иметь прямой доступ к электронной системе ОСАГО РСА.
Судя по отзывам об электронном ОСАГО, пока имеют место случаи, когда сотрудники внутренних органов были не осведомлены о действительности электронных полисов ОСАГО. В любом случае, любые обвинения в недействительности полиса из-за того, что он распечатан на обычном принтере, являются незаконными.
Как проверить электронный полис ОСАГО на подлинность?
Вероятность покупки поддельных электронных полисов ОСАГО на официальном сайте страховой компании равна нулю. Единственной возможностью обмана здесь является создание сайтов-копий и предложения купить электронный полис ОСАГО на сайтах страховых агентов. Поэтому тщательно проверяйте, действительно ли вы зашли на правильный сайт страховой организации, перед тем как приобрести автогражданку через интернет. Особенно стоит насторожиться в том случае, когда вам предлагают купить слишком дешевую страховку ОСАГО .
Кроме того, проверить подлинность электронного полиса ОСАГО можно по базе данных АИС РСА, введя номер полиса.
После вступления в силу постановления Правительства № 567 от 2 июня 2015 года о внесении поправок в ФЗ № 40 «Об ОСАГО» автовладельцы получили возможность оформлять электронные полисы ОСАГО. На протяжении последних полутора лет - до 01 января 2017 года многие страховые компании сопротивлялись данному нововведению, отказываясь продавать полисы ОСАГО в электронном виде и ссылаясь на «технические причины». Тем самым они вынуждали приобретать полисы непосредственно в офисах компаний, где сотрудники страховых могли навязать дополнительные услуги. С 01 января 2017 года по требованию ЦБ все страховые компании обязаны в безусловном порядке обеспечить возможность покупки электронного ОСАГО на сайтах страховщиков.
В данной статье мы рассмотрим: что же представляет собой электронный ОСАГО; в чем его преимущества, недостатки и отличия от бумажного свидетельства; как использовать на дорогах и нужно ли возить с собой?
Что такое электронный полис?
Электронный ОСАГО представляет собой аналог бумажного полиса, который юридически ничем не отличается от обычной бумажной страховки. Сегодня его можно приобрести на сайтах страховых компаний в интернете. Поскольку весь процесс оформления происходит удаленно, электронная версия полностью виртуальна и не имеет «физического воплощения» в виде бумажного договора и страхового свидетельства, отпечатанного на бланке ГОЗНака. По сути, такой формат и является единственным существенным отличием электронной страховки ОСАГО от обычной. Для оформления такого полиса используются те же самые исходные данные: КБМ, регион проживания, тип и мощность автомобиля, стаж и возраст водителя и т.д.
Как уже говорилось в начале статьи, возможность оформить электронную версию полиса появилась у владельцев автомобилей 1 июля 2015 года, когда вступили в силу изменения в закон «Об ОСАГО», регламентирующие порядок оформления такого полиса. Изначально данная услуга работала в тестовом режиме и позволяла пользователям только продлевать уже действующие на тот момент страховые договоры. А с 1 октября того же года стала доступна возможность приобрести электронный ОСАГО в интернете у любой страховой компании, предоставляющей сервис онлайн-продажи автогражданки.
Как выглядит такой полис?
После оформления электронного ОСАГО владелец авто получает его на свой e-mail адрес в виде pdf-файла.
Внешний вид электронного ОСАГО мало чем отличается от бумажного прототипа: он тоже цветной (у большинства компаний, но есть и черно-белые), однако с более простым фоном, так как отпадает необходимость в микроузоре, который наносился на бумажный вариант для защиты полиса от подделки.
Электронные полисы ОСАГО отличаются уникальной серией XXX – она не имеет аналогов среди бумажных свидетельств. Кроме этого в них содержится вся важная информация по страховому договору: сроки, ФИО клиента, модель и марка транспортного средства, список водителей, допущенных к управлению, стоимость и т.п. Ниже представлены примеры электронного полиса ОСАГО крупнейших страховых компаний:
Как проверить подлинность электронного полиса?
Несмотря на то что классические способы обмана как, например, продажа фальшивых полисов ненастоящим страховым агентом, не применимы для электронной страховки – попасться на уловку мошенников можно и в интернете.
Самый распространенный метод продажи электронных бланков ОСАГО среди аферистов – продажа поддельных электронных свидетельств на фиктивных сайтах-клонах настоящих компаний, которые имеют созвучный веб-адрес и такой же дизайн, как официальные страницы страховых организаций.
РСА тратит немало усилий на своевременное обнаружение и блокировку таких сайтов, однако риск быть обманутым все же есть, особенно у граждан, владеющих слабыми навыками работы на компьютере и не имеющих опыт оплаты услуг в интернете. Как правило, подделки отличаются сильно заниженной стоимостью предлагаемых услуг.
Вот как выглядит стандартная форма проверки действительности полиса ОСАГО на сайте РСА:
В указанные поля необходимо ввести запрашиваемые данные о серии и номере договора ОСАГО, после чего выполнить поиск по базе РСА. В том случае, если такой полис действительно существует, система выдаст базовую информацию о застрахованном транспортном средстве, например в таком виде:
Наличие такого окошка будет означать, что купленная страховка является подлинной.
Что предъявлять сотрудникам ГИБДД?
Раньше процесс проверки сотрудником ГИБДД наличия полиса ОСАГО у гражданина был предельно прост и понятен. Водитель предъявлял оригинал документа, инспектор сверял информацию из него с данными автомобиля и водителя.
С введением электронного ОСАГО процесс проверки полиса ничуть не усложнился, однако процедура проверки значительно поменялась. Всем сотрудникам ГИБДД было разослано специальное разъяснительное письмо (Письмо от 03.07.2015 № 13/12-у-4440), в котором инспекторам доносилась информация о том, каким образом они должны проверять электронный полис. Процесс проверки производится предельно просто: через специальный сервис в сети ИМТС МДВ РФ или в случае его недоступности через официальный сайт РСА, сотрудник ГИБДД делает запрос в базу данных о наличии страховки по гос. регистрационному знаку и VIN автомобиля.
Однако в ПДД данные нормы до сих пор обновлены не были (хотя изменения обещают внести уже давно), в частности в актуальной на сегодня редакции имеется такой пункт:
2.1. Водитель механического транспортного средства обязан:
2.1.1. Иметь при себе и по требованию сотрудников передавать им, для проверки:страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в случаях, когда обязанность по страхованию своей гражданской ответственности установлена федеральным законом.
Поэтому если исходить из действующего законодательства, требование инспектора предъявить полис будет вполне законным, даже если водитель приобрел его электронную версию. И хотя за уже более чем год функционирования е-ОСАГО каких-то громких и резонансных скандалов по этому поводу не было, РСА рекомендует иметь при себе распечатанную версию полиса для упрощения процедуры проверки и предотвращения возможных разногласий. Особенно это касается отдаленных населенных пунктов, где техническая оснащенность службы ГИБДД оставляет желать лучшего. Очевидно, что ксерокопия страхового свидетельства не будет являться официальным документом, однако ее наличие может помочь сэкономить водителям время и упростить общение с инспекторами.
Преимущества электронного ОСАГО
Главное преимущество электронного ОСАГО – возможность удаленного оформления автостраховки. У страхователя отпадает необходимость лично посещать офис, готовить нужные документы и терять свое время в очереди. Это особенно актуально для занятых граждан, а также жителей отдаленных регионов по причине труднодоступности обычного полиса.
Кроме этого, к плюсам онлайн-страхования относят следующие моменты:
- электронную страховку невозможно потерять (поскольку она не имеет материального воплощения), а сама копия полиса будет храниться сразу в 3 экземплярах (в базе данных РСА, у страховой компании и у самого собственника транспортного средства);
- возможность оформить так называемый «чистый полис» (то есть без дополнительных услуг и ненужных опций, которые порой насильно навязываются клиентам в офисах страховщика);
- при соблюдении самых базовых правил осторожности вероятность мошенничества минимальна (тогда как покупая бумажный вариант ОСАГО, можно стать жертвой обмана со стороны сотрудников самой страховой организации);
- у граждан отдаленных регионов появилась реальная возможность выбрать любую понравившуюся страховую компанию (до появления электронного ОСАГО в таких районах, как правило, действовали 1-2 страховщика и у водителей просто не было другого выхода, кроме как оформлять автогражданку в этих организациях).
Недостатки такого полиса
Несмотря на большое число положительных сторон, у электронного ОСАГО можно выделить и ряд негативных черт:
- оформление возможно только для тех граждан, информация о которых уже содержится в базе данных РСА (то есть онлайн заказ полиса недоступен для водителей новичков);
- ошибки, допущенные при внесении большого количества информации о транспортном средстве и его владельце, дорого обойдутся пользователям (такие полисы признают недействительными, однако деньги за неудачное оформление не возвращаются, ввиду того, что данные ошибки трактуются страховыми компаниями как предоставление ложной информации);
- проверка электронного ОСАГО отнимает у инспекторов ГИБДД куда больше времени, чем бумажный вариант (ведь им нужно узнать данные автомобиля, а затем сверять их с базой);
- большое количество технических сложностей, которые могут возникнуть при оформлении полиса в интернете (со временем систему должны отладить, но на данный момент различные сбои, ошибки базы данных и прочие проблемы на сайте страховщиков – привычная картина).
Перспективы
Потенциал развития у электронного полиса ОСАГО очень большой. Всем компаниям, которые решили остаться на рынке страхования, было поставлено обязательное условие: до 1 января 2017 года каждая организация должна запустить свой сервис онлайн-продажи страховых свидетельств. И уже за первые 11 дней нового года было заключено 37,5 тысяч договоров, что составило более 10% от общего объема продаж за весь прошлый год.
С чем же связан такой всплеск активности водителей? Все дело в том, что в убыточных регионах многие клиенты просто не могут оформить полис другим образом. Обычно ситуация развивается следующим образом:
Страховая компания, видя, что регион убыточный, стремится покинуть данный район. Однако законодательство не позволяет ей это сделать, обязывая страховщика работать во всех субъектах РФ или не работать вообще. Чтобы снизить свои издержки компании максимально сокращают число филиалов в регионе, из-за чего водители вынуждены постоянно стоять в очередях, в надежде оформить страховку.
Многие граждане просто не имеют возможности купить ОСАГО (особенно на Юге России), однако предъявить претензии компаниям сложно, так как они действуют в рамках закона. В результате введения электронного полиса необходимость в личном визите отпала, и доступность ОСАГО для населения повысилась. Отсюда и резкий всплеск востребованности данного продукта. И он станет еще популярнее, когда будут решены все технические проблемы, а работа сервисов по онлайн-продаже и оформлению полностью отлажена.
Президент Владимир Путин подписал закон о натуральном возмещении ущерба по ОСАГО. Закон вступит в силу 28 апреля 2017 года.
С 1 января 2017 года вступили в действие поправки в закон "Об Осаго", которые обязали все без исключения страховые компании, которые занимаются страхованием обязательной автогражданской ответственности, продавать онлайн через свои официальные сайты в сети Интернет.
В случае отказа страховой компании в оформлении полиса ОСАГО онлайн страховщика ждет штраф в размере от 100,000 до 300,000 рублей. Также возможна приостановка деятельности страховой компании за нарушение нового закона "Об Осаго" с 1 января 2017 года. В настоящий момент большинство ведущих страховых компаний, согласно новому законодательству предоставили гражданам возможность приобретать электронные полисы ОСАГО онлайн, на специальных разделах своих официальных сайтах. И так давайте узнаем, как же можно приобрести электронный страховой полис в Интернете.
Смотрите также:
Что такое электронный страховой полис ОСАГО?
Электронный полис ОСАГО позволяет любому водителю или собственнику автомобиля посредством сети Интернет удалено заключить со страховой компанией договор обязательного страхования гражданской ответственности, оплатив стоимость онлайн полиса, не выходя из дома, и получить его электронную копию на электронную почту. Затем электронный полис достаточно распечатать на принтере и возить с собой.
В случае остановки водителя сотрудником ГИБДД, вы можете предъявить распечатанную копию электронного полиса ОСАГО. В этом случае сотрудник Госавтоинспекции вправе проверить действительность вашего страхового полиса с помощью базы РСА (Российский союз автостраховщиков). Естественно при оформлении полиса ОСАГО онлайн после оплата страхового тарифа, ваши данные страховая компания подает в единую базу РСА. Так что не стоит беспокоиться о том, что при покупке полиса ОСАГО в сети Интернет данные попадут в базу РСА и ГИБДД не сразу. В принципе, купив электронный полис ОСАГО и распечатав его на принтере, вы можете сразу садиться за руль.
Какова стоимость электронного полиса ОСАГО?
В соответствии с действующим законодательством и тарифами ОСАГО, утверждённые ЦБ РФ, электронный полис обязательной автогражданской ответственности должен рассчитываться по тем же тарифам, по которым ведется расчет при оформлении бумажного защищенного полиса ОСАГО в офисах страховых компаний.
Напомним, что в настоящий момент базовой тариф полиса ОСАГО независимо от его формы (бумажной или электронной) для автомобилей категории "В" и "ВЕ" составляет от 3432 до 4118 рублей. Базовой тариф ОСАГО для легковых автомобилей такси, например, составляет от 5138 до 6166 рублей.
Для автомобилей категории "С" и "СЕ" (менее 16 тонн) базовый тариф ОСАГО составляет от 3509 до 4211 рублей. Для мопедов и мотоциклов категории "М" и "А" базовый тариф полиса ОСАГО составляет от 867 до 1579 рублей.
Напомним, что согласно законодательству при расчете полиса ОСАГО страховые компании должны рассчитывать стоимость полиса на основании коридора тарифов, установленных ЦБ РФ.
Правда на окончательную стоимость полиса влияет множество факторов, начиная от возраста водителя, стажа вождения, мощности автомобиля, а также истории водителя. Например, если водитель становился виновником аварии, страховая компания, применяя систему бонус-малус, рассчитывает итоговую стоимость страхового полиса с повышающим коэффициентом. Если же водитель не становился по своей вине участников , то каждый год стоимость страхового полиса рассчитывается с понижающим коэффициентом.
Как можно купить электронный полиса обязательной гражданской ответственности ОСАГО в сети Интернет?
Согласно новому законодательству, вступившему в силу 1.01.2017 года, любая страховая компания, имеющая лицензию на оформление договоров по страхованию обязательной автогражданской ответственности, обязана предоставлять услуги онлайн через сеть Интернет. Для этого все страховые компании были обязаны открыть специальный и подключить его к базе данных Российского союза автостраховщиков (РСА).
Стоит отметить, что большинство страховых компаний подготовились к началу 2017 года и реализовали онлайн сервисы по оформлению электронных страховых полисов в Интернете. Так что вам достаточно выбрать в сети страховую компанию, зайти на их официальный сайт, найти электронный раздел по оформлению электронного страхового полиса, зарегистрироваться в системе, и затем, заполнив все необходимые данные и оплатив полиса ОСАГО, получить его в электронном виде.
Для удобства поиска онлайн-сервисов по оформлению электронных страховок Российский союз автостраховщиков публикует списки интернет-адресов страховых компаний, которые продают электронные полисы ОСАГО.
К сожалению, этот список не полный. Но в ближайшее время РСА опубликует полный список адресов в сети Интернет, перейдя по которым вы сможете приобрести электронный полис обязательной автогражданской ответственности онлайн.
Вот актуальный список с официального сайта РСА
И так давайте подробнее узнаем, как зарегистрировать личный кабинет в системе РСА, для того чтобы купить электронный полис ОСАГО.
Для того чтобы приобрести электронный полис онлайн вы должны для начала зарегистрировать личный кабинет на портале страховой компании в разделе оформление электронного страхового полиса.
Для этого нажмите кнопку "Регистрация".
Затем необходимо заполнить поля в форме, которая появится на экране:
После процедуры регистрации на ваш мобильный телефон придет пароль, с помощью которого вы сможете зайти в личный кабинет в котором вам предстоит заполнить подробные данные:
Адрес регистрации
Серия, номер паспорта
Дата выдачи паспорта
Серия и номер водительских прав
Дата выдачи водительских прав
Стаж вождения
Email-адрес
Также обратите внимание, что вам предложат поменять временный пароль на свой. Так что введите в соответствующее поле пароль, полученный на мобильный телефон в СМС сообщении, и ниже укажите новый постоянный пароль для входа в личный кабинет страховой компании.
Заполнив свой личный профиль в личном кабинете страховой компании, вы сможете приступить к непосредственному оформлению электронного полиса ОСАГО, к его оплате. Для этого вам будет необходимо указать данные на автомобиль:
VIN-номер
Серия и номер ПТС
Свидетельство о регистрации автомобиля (серия и номер, дата выдачи)
Также вам необходимо указать всех водителей, которые будут вписаны в электронный полис ОСАГО. Таким образом, вписанные водители, будут иметь законное право управлять вашим автомобилем.
После заполнения всех данных, страховая компания передает данные в электронную онлайн-базу Российского союза автостраховщиков, которые проверяются и в случае правильного указания всей информации о собственнике транспортного средства, об автомобиле, о водительских правах лиц, допущенных к управлению автомобилем и т.п., вам будет рассчитана итоговая сумма стоимости электронного страхового полиса.
Повторим, что итоговая стоимость электронного полиса ОСАГО будет складываться из базового тарифа, установленного Центральным Банком РФ на территории России, и различных повышающих или понижающих коэффициентов, которые формируются в зависимости от вашего региона проживания, стажа вождения, мощности автомобиля, количества аварий, произошедших по вашей вине или по вине водителей, допущенных к управлению вашим автомобилем.
После расчета итоговой стоимости электронного полиса ОСАГО, вам необходимо оплатить его с помощью банковской карты, с помощью электронных денег или другим способов, доступным для оплаты на сайте страховой компании.
После оплаты электронного полиса ОСАГО, через некоторое время на вашу электронную почту, указанную при заполнении профиля в личном кабинете страховой компании, придет копия вашего подлинного страхового полиса. После этого вам достаточно распечатать электронную копию страхового полиса и возить его с собой. После получения электронного полиса ОСАГО, он будет занесен в единый реестр страховых полисов ОСАГО, который ведет .
Так что вам нечего бояться, что сотрудник ГИБДД на дороге будет требовать от вас страховой полис, оформленный на защищенном бланке. Согласно законодательству, сотрудники ГИБДД не вправе требовать от водителя предоставление полиса ОСАГО, оформленный строго на бланках строгой отчётности. То есть сотруднику ГИБДД достаточно предъявить копию распечатанного электронного полиса ОСАГО. Также не запрещает законодательство предъявлять фотокопию электронного полиса ОСАГО (например, на экране смартфона). Тем не менее, мы все-таки советуем вам при покупке электронной страховки обязательной автогражданской ответственности распечатывать электронную копию полиса, чтобы не затягивать процесс проверки информации при остановке вашей машины сотрудником ДПС.
Если сотрудник ГИБДД будет сомневаться в подлинности вашего электронного страхового полиса, то он может запросить проверку страховки через онлайн базу. Обычно эта проверка занимает не больше 2 минут.
Что делать если во время проверки данных при оформлении электронного страхового полиса ОСАГО в базе данных РСА не нашла на водителя необходимых данных?
Обратите внимание, что заполнив все данные на автомобиль, на собственника транспортного средства и указав всех водителей, которые будут допущены к управлению машиной, а также отправив все данные в страховую компанию для проверки информации через базу данных РСА, может получится так, что электронная база РСА не найдет полные данные на того водителя, который хочет купить электронный полис ОСАГО.
В этом случае вы можете воспользоваться онлайн-сервисом в личном кабинете страховой компании, который загрузит копии документов, недостающих в базе РСА и страховой компании. Согласно законодательству, которое вступило в силу 1.01.2017 года, страховые компании обязаны проверить все представленные документы и оформить электронный полис ОСАГО.
Как можно проверить подлинность электронного полиса ОСАГО?
Проверить электронный полис ОСАГО может не только сотрудник ГИБДД, но и любой желающий. Для этого вам необходимо пройти по адресу в сети Интернет: http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm
Для того чтобы проверить подлинность любого (оригинального и электронного полиса ОСАГО) введите в соответствующих полях серию и номер полиса и нажмите кнопку "Поиск", после чего будет произведена проверка действительности полиса по онлайн-базе РСА.
Можно ли через Интернет внести изменения в электронный полис ОСАГО?
Да, такая возможность есть. Для этого вам необходимо зайти в свой личный кабинет на сайте страховщика, и направить ему электронное заявление о замене данных электронного полиса ОСАГО.
Например, вы можете поменять свои ФИО в случае их официального изменения, государственный номерной знак, в случае получения нового, серию и номер регистрационного свидетельства ТС, серию и номер и т.д. в случае замены официальных документов на ТС в органах ГИБДД.
Как внести через Интернет изменения в оригинальный бумажный полис ОСАГО?
К сожалению, внести изменения в полис ОСАГО, оформленный на оригинальном защищенном страховом полисе можно только в офисах страховой компании. Согласно правилам страхования обязательной автогражданской ответственности, внести изменения в полис ОСАГО можно только при оформлении страховки через онлайн-сервис по продаже электронных страховых полисов ОСАГО.
Как страховая компания проверяет достоверность сведений поданных покупателем электронного полиса ОСАГО?
Как мы уже сказали, что после заполнения специальной формы в личном кабинете страховой компании в Интернете, данные будут проверены с помощью онлайн-базы Российского союза автостраховщиков и в случае недостаточности информации в базе, вам будет отказано в приобретении электронного полиса ОСАГО. В этом случае вам необходимо будет загрузить в личный кабинет копии документов, не достающих в базе данных РСА, для завершения покупки страховки.
Но хотим отметить, что данные, поданные покупателем для покупки электронного полиса, не будут полностью проверены на достоверность, так как у страховщика нет обязанности проверять достоверность поданной информации при оформлении страхового полиса ОСАГО.
Так что естественно многие "предприимчивые" люди (которых в нашей стране немало), скорее всего, захотят предоставить страховой компании не совсем корректную информацию о себе или водителях допущенных к управлению, с расчетом снизить стоимость страхового полиса.
Хотим вас предостеречь от подобных не совсем законных способов по снижению стоимости электронного страхового полиса ОСАГО.
