Enhver chauffør skal tænke over, hvordan man finder ud af sin CBM under den obligatoriske bilansvarsforsikring, selv før han tegner selve forsikringen. For det første er det stadig værd at tyde disse mystiske bogstaver for at forstå, hvad de betyder. Faktum er, at takster for obligatorisk motoransvarsforsikring ikke kan godkendes af forsikringsselskaberne selv, men af landets regering. Og for at finde ud af prisen på policer, skal du grundtakst gange med en række korrektionsfaktorer. Der findes endda en speciel MTPL-beregner på nogle websteder på internettet. Blandt dem er KBM – bonus-malus-koefficient. Det har til formål at opmuntre bilister, der ikke falder i nødsituationer. Og det er rimeligt.
Hvorfor skal en person, der har undgået ulykker på alle mulige måder i mange år og forsøger at køre efter reglerne, betale samme penge til forsikring som en, der konstant kommer i klemme? vejhistorier? Koefficienten er også beregnet til at straffe disse chauffører, hvis skyld ulykker sker, ved at hæve prisen på denne forsikring.
Sådan finder du ud af din KBM ifølge OSAGO, i begge tilfælde?
Forsikringsklasse og KBM
Når man taler om en sådan koefficient og dens beregning, har forsikringsselskaber normalt en tendens til at bruge dette udtryk, givet ovenfor. Rabatten på den obligatoriske motorkøretøjsforsikring afhænger direkte af klassen. For eksempel, hvis chaufføren var forsikret for første gang, så er hans klasse 3., og selve BMI vil være lig med 1. Efterfølgende for hvert år problemfri kørsel Ved tegning af forsikring får chaufføren 5 procent rabat. Og bonus-malus-koefficienten bliver lig med henholdsvis 0,95 (efter et år), 0,90 (efter 2 år), 0,85 (efter tre).
Desuden har forsikringsselskaber også givet en minimumstærskel for at reducere forsikringsudbetalingerne - 50%. Dette er ganske rimeligt, da nogle bilister foretrækker ikke at bryde reglerne hele livet Trafik og ikke komme ud for ulykker. Disse respektable og ansvarlige borgere ville således have 100% rabat efter en vis tid!
Så den maksimale BMR anses for at være 0,50. For at opnå et sådant maksimalt resultat skal du "bare" undgå at komme ud for en ulykke i 10 år.
Tab af rabatter og straftillæg
Disse rabatkoefficienter kan gå tabt på et øjeblik, hvis du kommer ud for en ulykke i den efterfølgende forsikringsperiode eller bliver synderen i et trafikuheld. Så brænder alle dine kumulative rabatter ud, og BMR bliver lig med én igen. Hvis du er begyndt at forsikre dig selv for ikke så længe siden, eller har en meget ubetydelig rabat i din reserve, så vil de i tilfælde af ikke helt forsigtig kørsel og trafikulykker med færdselspolitiet ikke blot fjerne rabatten, men også øge omkostningerne af selve politikken for den næste rapporteringsperiode, som en upålidelig driver.
Hvilket, efter mange respektable rat-fans, er ganske rimeligt: Hvis du kører dårligt og til fare for dig selv og andre, så betal mere for forsikringen!
Hvor mange ulykker sker på grund af chaufførers uærlighed og inkompetence? Så retfærdighed i denne forstand, når du underskriver dokumenter til betaling, vil blive genoprettet, og du vil simpelthen betale et større beløb. Den eneste dårlige ting er, at meget rimelige sanktioner vil blive pålagt de uagtsomme, hvis bare offeret deltager i en ulykke Jeg ansøgte om udbetaling af forsikringsbeløbet til din virksomhed.
Men det sker, at han (især i tilfælde af mindre skade) kan opgive forsikringserstatning fra selskabet og efter personlig aftale forsøge at få den fra den skyldige bag hændelsen. Så bliver færdselspolitiet normalt ikke tilkaldt, og forsikringsselskaberne registrerer ikke protokoller. Parterne går tilfredse med hinanden, og MTPL-rabatten (bonus-malus-koefficient) forbliver så at sige ved sine indikatorer urørt.
En anden vigtigt punkt : KBM tages ikke i betragtning ved tegning af forsikring for en trailer. Og hvis du forsikrer et køretøj i transit, eller du selv er statsborger i et fremmed land, så bliver det heller ikke beregnet for dig.
Bord
Kommentarer på bordet
Som allerede nævnt kan din KBM for det næste forsikringsår meget let beregnes ved hjælp af tabellen ovenfor. I den første vandrette linje - førerens klasse i begyndelsen af forsikringsperioden, KBM-koefficienten, antallet af forsikringsudbetalinger fra 0 til 4 og derover. Bogstavet "m" betyder den maksimale koefficient, der beregnes for strafboksen.
Så lad os se på et eksempel (linjen i tabellen er fremhævet med fed skrift). Chaufføren tildeles klasse 3 i det allerførste forsikringsår (find tallet 3 i første kolonne). Følgelig vil dens KBM (se i 2. kolonne) svare til 1 og på ingen måde påvirke beløbet forsikringspræmie. Hvis han kører uden uheld (tredje kolonne – 0 forsikringsudbetalinger øverst), vil han blive tildelt klasse 4.
Og for næste forsikringsår beregnes KBM efter 4. klasse (0,95, det vil sige 5 % rabat). Men hvis føreren bliver synderen i en trafikulykke og en forsikringsudbetaling, så er den tildelt klasse 2 (KBM - 1.4, det vil sige plus 40%).
Hvis det skete to gange og flere gange i løbet af rapporteringsperioden, så bliver BMR det maksimalt mulige - 2,45! Men går der endnu et ulykkesfrit år, så vender 3. klasse og retten til ikke at betale for meget for forsikring tilbage igen. I positive side Rabatten går op til 13. klasse. KBM – 0,5, det vil sige, at rabatten på forsikringspolicen er 50%. Men hvis en chauffør med så høj en tildelt rang kommer ud for en ulykke, nedgraderes hans klasse straks til 7, og koefficienten i det næste forsikringsår bliver 0,8.
Flere drivere
Jeg spekulerer på, hvordan man finder ud af sin KBM ifølge MTPL, hvis listen over bilister består af flere personer? Her vises ikke den aritmetiske middelværdi under beregningen, men den største CBM tages som grundlag. For eksempel er tre chauffører registreret i OSAGO, hvoraf to har en KBM på 0,6 (40 % rabat). Den tredje har 0,9 (10 % rabat). Den samlede KBM for policen vil være 0,9, det vil sige minus 10 % af omkostningerne. For ikke at knække hovedet, når du beregner koefficienter, er der forresten specielle steder (der er flere af dem), hvor regnemaskiner til beregning af KBM præsenteres.
For at bruge lommeregneren og få de nødvendige oplysninger (normalt tager det kun et minut), skal du indtaste de relevante data: chaufførens fulde navn (chauffører), nummerering kørekort. Du kan også udskrive de modtagne data for forsikringsselskabet.
I politiske beregninger obligatorisk forsikring der anvendes en koefficient, der har væsentlig indflydelse på rabattens størrelse ved fastlæggelse af de endelige omkostninger for bilisten. KBM OSAGO er den såkaldte ulykkesfri koefficient, som bestemmer risikoen for forsikringsbegivenhed for hver specifik driver. Et år brugt bag rattet uden en enkelt forsikringsudbetaling giver dig mulighed for at øge rabatniveauet for det næste år.
KBM-koefficientværdi
Forkortelsen KBM står for bonus-malus-koefficient og er fastsat ud fra statistik for det seneste år. KBM-værdien beregnes afhængigt af førerens klasse, dennes erfaring og kørselsnøjagtighed.
Uden at definere klassen vil det være umuligt at kende nøjagtigt KBM'en og kontrollere den for overholdelse. En chauffør, der ved, hvordan KBM bestemmes efter køreklasse, kan kontrollere de tildelte værdier. På grund af hyppige krav vedrørende forkert tildelte rabatter, vil regelmæssig kontrol af indikatoren give dig mulighed for at undgå ubehagelige sager med forsikringsselskabet, når tiden kommer til at købe en ny police.
Hvis en bilist lige er sat sig bag rattet og ikke har nogen kørehistorik, tildeles der efter gældende regler en tredje køreklasse med en KBM på 1,0.
Afhængigt af førerens videre adfærd på vejen, kan klassen øges eller reduceres, hvilket vil påvirke størrelsen af den yderligere rabat.
- Hvert år uden uheld og i mangel af udbetalinger under den lovpligtige motorkøretøjsforsikring stiger køreklassen, og rabatten falder tilsvarende.
- Kommer du ud for en ulykke, nedprioriteres den chauffør, der har forårsaget ulykken, og forsikringsbeløbet for det næste år bliver højere.
Hvordan udregnes det
Den generelle beregningsalgoritme er som følger: hvert år uden ulykker for chaufføren betyder en stigning i rabatten med 5%. Som følge heraf vil ti års kørsel uden forsikringskrav give føreren 50 procent rabat på købet af policen. At reducere MTPL-omkostningerne med det halve er den maksimalt mulige besparelse, der kan påvirkes af bonus-malus-indikatoren.
Bestemmelsen af CBM påvirkes ikke kun af tilstedeværelsen eller fraværet af kompensation for trafikulykker, men også af deres mængde. Når en nybegynder bilist modtager klasse 3, vil hans klasse efter et års ulykkesfri kørsel stige til klasse 4 og så videre. Den maksimale køreklasse, der kan tildeles en bilist, er 13., hvor BMC vil være 0,5 eller 50 procent rabat.
Hvis bilisten i løbet af året gentagne gange bliver synderen i en ulykke, bortfalder rabatten, og en stigende koefficient tilføjes i stedet. Ifølge tabellen over korrespondance mellem KBM-beregninger og køreklasse, der er godkendt ved lov, stiger de maksimale omkostninger ved policen med 145 % af den oprindelige værdi.
En omtrentlig beregning af overensstemmelse mellem køretøjs- og førerklassen er som følger:
Beregningsfunktioner
Bestemmelse af de endelige omkostninger ved forsikring kræver, at der tages hensyn til nogle nuancer:
- Hvis der er indgået en trailerforsikringsaftale, er bonus-malus-indikatoren mindst 1,00.
- Ved betjening af en bil med transitnummerplader (for at opnå forsikring for rejseperioden til den region, hvor bilen skal registreres), eller ved ansøgning om en police for midlertidigt at flytte rundt i landet, er BMR lig med en.
- Ved beregning af en police, hvis optagelsesliste omfatter flere personer, bestemmes værdien af BMR ud fra en bilist med en minimum køreklasse.
- Ubegrænset forsikring kræver fastsættelse af diskonteringsrenten under hensyntagen til bilejerens ulykkesfri statistik.
Hvordan kontrolleres det?
Nogle gange begår forsikringsselskabet (forsætligt eller på grund af medarbejdernes uagtsomhed) fejl ved at tildele CBM til en bestemt bilist. Derfor er det så vigtigt at lære at tjekke "bonus-malus" værdien selv.
Hvis du har adgang til internettet, kan absolut enhver driver gøre dette. Der er mange internetressourcer, der er baseret på oplysninger, der er gemt i en enkelt RSA-database. For at minimere muligheden for en teknisk fejl, anbefales det at kontakte verificerede officielle kilder fra Russian Society of Insurers (RSA).
Checken er enkleste procedure, hvor oplysninger om den interesserede bilist indtastes i søgevinduet:
- Bestem, om ejeren er en fysisk person eller en juridisk enhed.
- Bestem den type kontrakt, der kræves (med eller uden begrænset adgang).
- Indtast data på bilen.
- Hvis politikken er for én chauffør, skal du indtaste det fulde navn, fødselsdato samt hans ID-oplysninger. Angiv dagen efter udløbet af den nuværende kontrakt.
- Hvis politikken er uden begrænsninger, skal du indtaste ejerens fulde navn, pasoplysninger og et 17-cifret VIN-nummer i et separat vindue.
- Dernæst skal du markere feltet, der angiver dit samtykke til behandling af personlige oplysninger. Hvis der ikke er noget VIN-nummer, skal du lave et lignende mærke og trykke på afkrydsningsknappen.
Kontrolresultatet er ikke altid tilfreds med forsikringstageren. Hvis du er i tvivl om den tildelte KBM, skal du kontakte den virksomhed, som kontrakten er underskrevet med for afklaring. Der skal træffes foranstaltninger for at genoprette indikatoren.
Korrektion af koefficient
Når testresultatet ikke lever op til chaufførens forventninger, er det første, du skal forstå, hvor præcist fejlen blev begået ved bestemmelse af KBM. Politikker fra tidligere år og manuel genberegning af værdier vil være påkrævet.
Det skal tages i betragtning, at loven giver mulighed for periodiske justeringer af koefficienterne. Det anbefales at stole på instruktionerne fra Bank of Russia vedr grænseværdier takst og koefficienter eller fra den lovpligtige motorkøretøjsforsikringstakst, der er gældende på tidspunktet for aftalens indgåelse.
Hvis der opdages en fejl, kontakter forsikringstageren forsikringsselskabet, som accepterede de fejlagtige data til beregninger. Rettelser tager normalt ikke mere end 3 dage. I øjeblikket foretager RSA ikke ændringer i databasen. Derfor er der ingen grund til at indgive klager til denne organisation.
Video om reparation af KBM
Ofte eksisterer forsikringsselskabet, der lavede fejlen, ikke længere, så det vil ikke være muligt at rette CBM'en. For at undgå sådanne problemer, anbefales det at KBM-tjek i policen årligt, ved udarbejdelse af en ny forsikringsaftale.
Fra 1. januar 2017 introducerer den russiske sammenslutning af bilforsikringsselskaber (RUA) sammen med Den Russiske Føderations centralbank et nyt system til beregning af rabatter og tillæg til den endelige beregning af omkostningerne ved en MTPL-politik.
Den nye, som introduceres i 2017, vil primært være bundet til føreren, og ikke til bilen. Lad os minde dig om, at der i øjeblikket i Rusland er et system med bonus-malus-koefficienter, som er bundet til bilen og chaufføren. Som et resultat, ifølge RSA, betaler omkring 20 procent af chaufførerne uretfærdigt for meget for forsikringer obligatorisk civilretligt ansvar.
For eksempel har en ansvarlig og omhyggelig chauffør. Men det betyder ikke, at de endelige omkostninger ved MTPL-police ved udarbejdelse af en forsikringsaftale vil blive reduceret med denne koefficient. Da den lovpligtige ansvarsforsikring i øjeblikket er knyttet til køretøjet, såfremt en fører med god eller ulykkesfri kørsel er omfattet af policen for ejeren af en anden bil, og som er involveret i en ulykke på grund af egen skyld, så vil den maksimale koefficient for en forsigtig chauffør blive reduceret.
Fra 1. januar 2017 er det planen at afkoble MTPL-politikken fra bilen og knytte den til føreren selv. Det vil sige, at der for hver chauffør vil blive beregnet en individuel bonus-malus-koefficient (BMC), som ikke ændres på grund af ulykkesraten for en anden chauffør og bil.
Tabsklasser for hver fører (KBM-koefficienter)
Fra det nye år introducerer den russiske Union of Motor Insurers 14 individuelle klasser for chauffører (fra tabsklasse "M" til klasse 13).
For eksempel har tabsklasse "M" en koefficient på 2,45. Det vil sige, at hvis en chauffør ofte kommer ind i overtrædelser af færdselsreglerne, kan han blive tildelt en tabsklasse på grund af hyppige ulykker med en koefficient på 2,45. For sådanne chauffører vil politikken koste næsten 2,5 gange mere.
I dag er disse tabsklasser knyttet til det køretøj, føreren kører. Lad os minde dig om den lovpligtige ansvarsforsikring ved bilkørsel, alle chauffører blev tildelt klassenummer 1. Endvidere gives chaufføren ved ulykkesfri kørsel en rabat på 5 procent. Det vil sige, at bonus malus-koefficienten hvert år falder med 0,05 procent. Den maksimale rabat for 10 års ulykkesfri kørsel er således 50 procent (koefficient 0,50).
Hvis chaufføren, uanset den akkumulerede rabat, så modtager chaufføren en stigende præmie for næste forsikringsperiode på grund af en koefficient på 1,55. For at få bonus-malus-koefficienten tilbage til 1,0 skal du desværre køre uden uheld i mindst 2 år.
På nuværende tidspunkt. For eksempel er det ikke ualmindeligt, at en chauffør, der er ejer af en bil, forsikrer sit ansvar ved at købe en police til sin bil, og det er også inkluderet i andre ejeres policer. Køretøj. Som følge heraf kan den samme driver have forskellige KBM-koefficienter. Dette afhænger direkte af, hvor mange chauffører der er inkluderet i en bestemt politik, og hvilken slags KBM de og deres biler har.
Men fra 1. januar 2017 er det planen, at hver chauffør skal have sin egen personlige motorkøretøjsforsikring, som ændres en gang årligt den 1. januar 2017.
Lad os minde dig om, at nu ændres bonus-malus-koefficienten efter indgåelse af en forsikringsaftale for ny sigt. Efter at have løsnet bilen fra føreren, . Desuden fra det nye år Forsikringsselskaber vil ikke være i stand til selvstændigt at beregne bonus-malus-koefficienten. I øjeblikket er RSA ved at udarbejde et elektronisk online system, der beregner en individuel KBM-koefficient for hver chauffør og sender den efter anmodning til forsikringsselskabet for indgåelse af en forsikringsaftale.
Overførsel af forligsretten til KBM til den russiske sammenslutning af bilforsikringsselskaber vil hjælpe med at undgå misbrug fra forsikringsselskabers side, når de indgår forsikringskontrakter. Introduktion enkelt base til beregning af KBM på RSA-serveren vil helt standse misbrug ved beregning af omkostningerne ved lovpligtige bilansvarsforsikringer fra forsikringsselskabers side.
Hvor meget vil rabatten på MTPL-politikken stige fra 1. januar 2017?
Ifølge innovationen vil KBM-koefficienten fra 1. januar 2017 blive beregnet individuelt for hver fører uden at tage hensyn til bilens indflydelse.
Det vil sige, at hvis chaufføren indgår i en andens forsikring, så beregnes ikke gennemsnitskoefficienten for to forsikringer, men en mere retfærdig. Det vil sige, at hvis chaufføren har en koefficient på 0,5, så hvis han er inkluderet i en anden bilejers forsikring, så mister føreren med den maksimale rabat ikke koefficienten og.
Ifølge RSA vil omkring 20 procent af chaufførerne modtage en rabat på 2 til 15 procent fra 1. januar, takket være en ny metode til at beregne de endelige omkostninger ved en MTPL-politik.
Vil prisen på en lovpligtig ansvarsforsikring stige uden begrænsning af antallet af chauffører?
Desværre vil det nye system til beregning af bonus-malus-koefficienten fra 1. januar 2017 føre til, at på grund af afskaffelsen af at knytte omkostningerne til forsikringen til bilen, omkostningerne ved en MTPL-politik uden at begrænse adgangen for chauffører at køre vil stige betydeligt. Lad os minde dig om, at der i dag ikke er nogen grænse for antallet af chauffører, beregnet ved hjælp af KBM-koefficienten på 1,80.
Som følge heraf har mange bilister, efter at have været ude for en ulykke på grund af deres egen skyld, gentagne gange indset, at de står over for risikoen for at beregne prisen på policen til en koefficient på 2,45, når de indgår en forsikringsaftale for en ny periode, blot købe en police uden at begrænse førerens adgang til at føre et køretøj. Dette er væsentligt billigere end at beregne policen med en koefficient på 2,45. For at stoppe denne praksis indføres den 1. januar 2017 en KBM-koefficient på 2,45 for alle OSAGO-politikker uden at begrænse adgangen til chauffører. Dette vil helt sikkert forstyrre mange bilister, der de sidste år købte policer uden at begrænse antallet af chauffører. Prisstigningen for en sådan lovpligtig bilansvarsforsikring bliver 13,6 procent.
Vil der være en overgangsperiode efter indførelsen af det nye system til beregning af bonus-malus-koefficienten?
Ja, det fastslår den russiske sammenslutning af bilforsikringsselskaber efter starten nyt system Ved beregning af KBM-koefficienten vil der blive indført en afdragsperiode. For eksempel, for de chauffører, der er inkluderet i mere end én MTPL-police og har flere typer bonus-malus-koefficienter, vil der blive etableret en bonus-malus-koefficient (vi husker, at i øjeblikket i 2016 beregner forsikringsselskaber den gennemsnitlige bonus- malus koefficient).
Så for sådanne chauffører kan prisen på en MTPL-politik falde i 2017.
Hvor meget vil omkostningerne ved politikken stige for juridiske enheder og taxachauffører?
Fra 2017 begynder alle juridiske enheder at betale til gennemsnitssatsen. Når alt kommer til alt, køber alle lovlige virksomheder i dag en MTPL-politik, hvis omkostninger beregnes individuelt for hver bil. Men fra 01.1.17 for juridiske enheder vil gennemsnitsværdien af BMR blive beregnet for hele flåden ejet af den juridiske enhed. ansigt. For de virksomheder, der har en stor flåde af køretøjer, vil dette naturligvis føre til en betydelig stigning i udgifterne til årlige ansvarsforsikringer for bilister.
Store taxaflåder vil især være uheldige, hvor bilerne ofte er chaufførernes skyld. Når alt kommer til alt, fra og med det nye år, hvis mindst én chauffør kommer ud for en ulykke, så i den næste kalenderperiode er gennemsnitsværdien af KBM for juridisk enhed(hvilket betyder for hele flåden, virksomhedsejet) vil stige betydeligt.
Hvordan vil prisen på en lovpligtig ansvarsforsikring stige, hvis man tilføjer en bilist, der på egen skyld tidligere har været involveret i en ulykke?
Hvis ejeren af en bil fra 1. januar 2017 ifølge de nye regler vil medtage flere bilister i policen, så vil BMR-beregningen blive beregnet ud fra den fører, der har den dårligste BMR-koefficient. Derfor anbefaler vi, at enhver bilejer, når man ansøger om en police, er opmærksom på, hvem han medtager i OSAGO-politikken, for hvis du medtager en chauffør med en stor KBM koefficient på grund af dens ulykkesrate kan de endelige omkostninger ved MTPL-politikken være meget højere.
