Εάν συνάψετε ένα μικροδάνειο, ελπίζοντας κρυφά ότι μπορείτε να αποφύγετε την εξόφλησή του χωρίς να υποστείτε καμία τιμωρία, κάνετε λάθος. Ο πρώτος και, φυσικά, κύριος στόχος ενός MFO είναι να κερδίσει χρήματα, και σίγουρα όχι να ενεργήσει ως φιλάνθρωπος για κάποιον. Θα πρέπει να γίνει κατανοητό ότι τα μικροδάνεια ενάγονται αρκετά συχνά από τους οφειλέτες, ωστόσο, το κάνουν αυτό συγκεκριμένα: όταν το ποσό του χρέους έχει ήδη υπερβεί σημαντικά αυτό που είχε αρχικά συναφθεί. Ας προσπαθήσουμε να καταλάβουμε γιατί συμβαίνει αυτό παρακάτω.
Κυρώσεις οργανισμών μικροχρηματοδότησης σε σχέση με κακοπληρωτές
Αν πιστεύετε ότι θα σας εκδοθεί δικαστική απόφαση για μικροδάνειο σχεδόν την επόμενη μέρα μετά την καθυστέρηση της πληρωμής, κάνετε λάθος. Το ίδιο το MFO δεν ενδιαφέρεται πολύ για την επίλυση προβλημάτων με τους οφειλέτες στα δικαστήρια. Γιατί - περισσότερα για αυτό λίγο αργότερα, αλλά τώρα λίγα λόγια για το πώς συμπεριφέρονται οι MFO με τους οφειλέτες και τι πρέπει να περιμένουν οι τελευταίοι εάν υπάρχουν καθυστερούμενες οφειλές. Έτσι, εάν είστε πελάτης ενός MFO, αλλά ταυτόχρονα παραβιάζετε τις υποχρεώσεις σας, μπορείτε να περιμένετε:
- Πιθανή αύξηση του επιτοκίου του δανείου.
- Σώρευση προστίμου για κάθε ημέρα καθυστέρησης.
- Σώρευση γενικής ποινής καθυστέρησης πληρωμής, το ύψος της οποίας θα καθοριστεί από το ποσό του δανείου.
- Πώληση χρέους σε συλλέκτες.
- Δίκη.
Όπως βλέπετε, η συμμετοχή του δικαστηρίου σε θέματα χρέους για μικροδάνεια βρίσκεται στην τελευταία θέση. Και αυτό δεν είναι το ενδιαφέρον του MFO για την άνεσή σας, όπως μπορεί να φαίνεται στην αρχή. Από μόνη της, η απάντηση στο ερώτημα αν κατατίθενται μικροδάνεια στα δικαστήρια θα είναι θετική, αλλά το θέμα είναι πότε το κάνουν αυτό και γιατί καθυστερούν μέχρι την τελευταία στιγμή;
Είναι κερδοφόρο για έναν MFO να μηνύσει έναν οφειλέτη;
Τα μικροδάνεια πάνε στα δικαστήρια;Πολλοί εύλογα θέτουν αυτήν την ερώτηση, επειδή δεν καταλαβαίνουν γιατί οι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης έχουν τόσα πολλά χρέη, αλλά τόσο λίγα ακούγονται για δικαστικές διαφορές που σχετίζονται με αυτό. Η εξήγηση γι' αυτό είναι πολύ απλή: μέχρι σήμερα, η συντριπτική πλειονότητα των δίκες που διεξήχθησαν κατά οφειλετών του MFO έχουν καταλήξει σε μια απόφαση που είναι επωφελής ειδικά για τους δανειολήπτες. Γενικά, υπάρχουν αρκετοί κύριοι λόγοι για τους οποίους ένα μικροδάνειο, ή μάλλον το άτομο που το εξέδωσε, θα υποβάλει αίτηση στο δικαστήριο μόνο ως έσχατη λύση:
- Ο πρώτος και σημαντικότερος λόγος είναι ότι από τη στιγμή που το δικαστήριο αναλαμβάνει την υπόθεση σταματούν κάθε είδους αλλαγές, όπως αύξηση τόκων, δυνατότητα επιβολής προστίμου κ.λπ. Κατά συνέπεια, εάν ο κακοπληρωτής δεν είναι πολύ κακόβουλος, τότε ο MFO έχει την ευκαιρία να βγάλει καλά χρήματα προσθέτοντας όλο και περισσότερες ποινές και πρόστιμα στο ποσό του χρέους του, το οποίο τελικά πληρώνει ούτως ή άλλως.
- Πίστη του δικαστηρίου προς τους οφειλέτες. Όπως και να έχει, οι δικαστές είναι επίσης άνθρωποι, απλοί πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας, μεταξύ των οποίων η εξέγερση ενάντια στις ληστρικές συνθήκες των οργανισμών μικροχρηματοδότησης είναι συχνό φαινόμενο. Ως εκ τούτου, η δικαστική πρακτική τις περισσότερες φορές, αν δεν εξαλείφει εντελώς τους τόκους για τα μικροδάνεια, σίγουρα τους μειώνει στο ελάχιστο. Φυσικά, το MFO δεν θα χάσει, αλλά δεν θα λάβει ούτε το επιθυμητό κέρδος.
- Μια δικαστική απόφαση δεν αποτελεί εγγύηση ότι το MFO θα πάρει πίσω τα χρήματά του. Ναι, μια δικαστική απόφαση μπορεί να οδηγήσει σε απογραφή της πολύτιμης περιουσίας του οφειλέτη υπέρ του οργανισμού μικροχρηματοδότησης, αλλά πού είναι η εγγύηση ότι αυτό το ίδιο το ακίνητο θα είναι αρκετό;
Αυτοί είναι οι κύριοι λόγοι για τους οποίους δεν υποβάλλεται άμεσα αίτηση στο δικαστήριο για μικροδάνειο για το οποίο έχει καθυστερήσει η πληρωμή. Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι μπορείτε να χαλαρώσετε και να μην σκεφτείτε πώς θα εκπληρώσετε τις δανειακές σας υποχρεώσεις.
Το MFO κατέθεσε μήνυση: τι να κάνω;
Όλα αυτά που λέγονται παραπάνω δεν σημαίνουν καθόλου ότι αν υπάρχει χρέος για μικροδάνεια, κανείς δεν θα θέλει να μηνύσει τον οφειλέτη. Το δίνουν, τουλάχιστον για να επιστρέψουν ό,τι έχουν, και αν είναι τυχεροί, μπορούν να κερδίσουν και χρήματα. Ποιες είναι οι ενέργειες του οφειλέτη σε αυτή την περίπτωση;
- Παρουσιαστείτε στο ακροατήριο, σύμφωνα με τα στοιχεία της παρεχόμενης κλήσης. Δεν έχει κανένα απολύτως νόημα να πεις ψέματα ότι δεν το είδες, δεν το πήρες στα χέρια σου και γενικά, είναι η πρώτη φορά που ακούς ότι κάποιος χρωστάει χρήματα και δεν του αρέσει και αυτός. πολύ. Εάν η κλήση στάλθηκε σύμφωνα με όλες τις απαραίτητες διατυπώσεις στον τόπο εγγραφής σας, θα είναι σχεδόν αδύνατο να αποδείξετε αργότερα στο δικαστήριο ότι δεν την είδατε.
- Η αποφυγή της εμφάνισης σε μια ακρόαση δεν θα σας κάνει απολύτως κανένα καλό. Είναι καλύτερα να μάθετε πώς μπορείτε να μειώσετε τους τόκους για ένα μικροδάνειο στο δικαστήριο ή να πείσετε τα εξουσιοδοτημένα άτομα εκεί ότι δεν είστε κακόβουλος κακοπληρωτής, αλλά θύμα περιστάσεων. Εάν δεν εμφανιστείτε στο δικαστήριο, θα ληφθεί μια απόφαση, αλλά υπέρ ποιου είναι ένα μεγάλο ερώτημα.
- Εάν δεν συμφωνείτε με την απόφαση που λήφθηκε στη συνεδρίαση του δικαστηρίου, μπορείτε να ασκήσετε έφεση.
Το να κάνετε έφεση δεν σημαίνει να αρνηθείτε να συμμορφωθείτε χωρίς να κάνετε τίποτα. Εάν πιστεύετε ότι η απόφαση που ελήφθη είναι άδικη, υποβάλετε αίτηση για μικροδάνειο στο δικαστήριο, ή πιο συγκεκριμένα, στον οργανισμό μικροχρηματοδότησης.
Έφεση δικαστικής απόφασης
Εάν με απόφαση δικαστικής απόφασης διαταχθεί η επιστροφή ενός μικροδάνειου και όλων των προστίμων και των τόκων που συνδέονται με αυτό, αυτό δεν σημαίνει ότι θα πρέπει να τηρηθεί η απόφαση. Και δεδομένου ότι η έλλειψη χρημάτων για πληρωμή δεν είναι λόγος να γράψετε στο Ανώτατο Δικαστήριο σχετικά με τα μικροδάνεια και τις ληστρικές πολιτικές τους, πρέπει να αναζητήσετε άλλους τρόπους για να λύσετε το πρόβλημα. Υπάρχουν πολλά από αυτά, αλλά όλα συνοψίζονται στο να αποδειχθεί ότι η δικαστική απόφαση που κινήθηκε σε σχέση με το μικροδάνειο εκδόθηκε μετά από συνάντηση που είχε εμφανείς διαδικαστικές παραβάσεις:
- Ανεπαρκή στοιχεία από το MFO για παραβίαση του χρονοδιαγράμματος πληρωμών.
- Λανθασμένη εφαρμογή των νομικών κανόνων.
- Απουσία ενός από τους βασικούς συμμετέχοντες στη διαδικασία.
- Έλλειψη πρακτικών της ακροαματικής διαδικασίας.
- Απουσία τουλάχιστον μίας απαιτούμενης υπογραφής στο πρωτόκολλο.
Εάν μπορείτε να αποδείξετε ότι μία ή περισσότερες από τις παραβιάσεις που αναφέρονται συνέβησαν τοπικά, μη διστάσετε να υποβάλετε μια αξιολόγηση της υπόθεσης.
Μπορούν να μηνυθούν τα μικροδάνεια εάν δεν εκπληρώσουν τις δανειακές τους υποχρεώσεις για μεγάλο χρονικό διάστημα; Φυσικά και μπορούν. Άλλο είναι ότι αυτό είναι το τελευταίο βήμα και πριν καταθέσουν μικροδάνεια στο δικαστήριο κατά των οφειλετών, τους πείθουν ή προσπαθούν να εισπράξουν τα χρέη τους χρησιμοποιώντας τις υπηρεσίες εισπράκτορων. Όσον αφορά τους οργανισμούς μικροχρηματοδότησης, μπορούμε με βεβαιότητα να πούμε ότι μια θετική απάντηση στο ερώτημα εάν μπορούν να δικαστούν μικροδάνεια για έναν οφειλέτη είναι μια πραγματική σωτηρία.
Μεταξύ πολλών δανειοληπτών, ειδικά εκείνων που χρησιμοποιούν τακτικά τις υπηρεσίες οργανισμών μικροχρηματοδότησης, υπάρχει η άποψη ότι η πιθανότητα προσφυγής ενός MFO στα δικαστήρια σχετικά με την είσπραξη οφειλών είναι χαμηλή.
Πράγματι, πριν από λίγο καιρό, οι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης δεν βιάζονταν να υποβάλουν αίτηση για δικαστική απόφαση ή αξίωση είσπραξης για κάθε περίπτωση καθυστέρησης και συσσώρευσης χρέους. Σήμερα η κατάσταση αλλάζει: υπάρχουν ολοένα και περισσότερες αγωγές και πολλές ξεκινούν ακόμη και χωρίς να έχουν περάσει πρώτα τα στάδια του «πεισμού» του δανειολήπτη να αποπληρώσει το χρέος και να έρθει σε επαφή με τους εισπράκτορες.
Προκειμένου να αποφευχθεί η εμφάνιση μιας κατάστασης όπου οι προσδοκίες αποκλίνουν από την πραγματική εξέλιξη των γεγονότων, είναι απαραίτητο να κατανοήσουμε πότε, γιατί και ποιοι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης μηνύουν τους οφειλέτες και ποιοι δεν βιάζονται να το κάνουν.
Γιατί ορισμένοι μικροχρηματοδοτούμενοι οργανισμοί δεν μηνύουν τους οφειλέτες
Η αγορά μικροχρηματοδοτήσεων είναι πολύ διαφορετική από την αγορά τραπεζικών δανείων. Τα υψηλότερα επιτόκια, τα μικρά ποσά και οι όροι δανείων, η μαζική έκδοσή τους με ελάχιστες απαιτήσεις για τους πελάτες και ο μεγάλος ανταγωνισμός μεταξύ τους είναι τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά των δραστηριοτήτων των μικροχρηματοδοτούμενων οργανισμών. Πρόσφατα, αναπτύσσεται ενεργά η σφαίρα των διαδικτυακών μικροδανείων που χρησιμοποιούν συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών, τα οποία συμπληρώνουν τον κύριο τομέα εργασίας των οργανισμών μικροχρηματοδότησης με τον πληθυσμό ή αποτελούν μια ανεξάρτητη περιοχή. Πολλά MFO είναι διαπεριφερειακά και ομοσπονδιακά δίκτυα για την έκδοση μικροδανείων.
Στην πράξη, οι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης δεν βιάζονται να προσφύγουν στα δικαστήρια για την είσπραξη οφειλών για τους ακόλουθους λόγους:
- δεν υπάρχει εκπροσώπηση και νομική υποστήριξη στην περιοχή (τοποθεσία) της κατοικίας του δανειολήπτη, γεγονός που δημιουργεί δυσκολίες και αυξάνει σοβαρά το κόστος υποστήριξης της διαδικασίας·
- το χρέος δεν είναι τόσο μεγάλο και συχνά στην πραγματικότητα αντιπροσωπεύει μόνο το πιθανό κέρδος του MFO (το δάνειο στο αρχικό του ποσό έχει ήδη αποπληρωθεί, αλλά παραμένουν τόκοι και δεδουλευμένα πρόστιμα).
- ο οφειλέτης δεν έχει εισόδημα ή περιουσία και, επομένως, η νίκη στη δίκη δεν υπόσχεται αποπληρωμή του δανείου, τόκους και πρόστιμα, τουλάχιστον γρήγορα και με επιτυχία·
- η μεροληπτική, κατά τη γνώμη των εκπροσώπων των MFO, στάση των δικαστών απέναντι στις δραστηριότητες τέτοιων οργανισμών και η συχνή υποστήριξη της θέσης των δανειοληπτών, η οποία οδηγεί σε μείωση των δηλωμένων απαιτήσεων στο ελάχιστο.
Υπάρχει μια άλλη πτυχή των δραστηριοτήτων των MFO - το ίδιο το σύστημα μικροχρηματοδότησης. Τεράστια επιτόκια και πρόστιμα μπορούν να καλύψουν τις πιθανές συνολικές απώλειες του οργανισμού από αναξιόπιστους πελάτες, ειδικά επειδή τα ίδια τα ποσά του δανείου είναι μικρά. Επιπλέον, το σύστημα βαθμολόγησης για πιθανούς δανειολήπτες βελτιώνεται κάθε χρόνο. Οι MFO χρησιμοποιούν ενεργά βάσεις δεδομένων πιστωτικού ιστορικού, σχηματίζουν τις δικές τους «μαύρες λίστες» πελατών και αυτό τους επιτρέπει να μειώσουν τους κινδύνους και να εξαλείψουν τους δανειολήπτες υψηλού κινδύνου. Ταυτόχρονα, αντίθετα, οι MFO προσπαθούν να διατηρήσουν καλούς πελάτες με εκπτώσεις και άλλα προγράμματα επιβράβευσης. Όλα στο σύνολό τους διασφαλίζουν τη σταθερότητα της αγοράς μικροχρηματοδότησης και κάθε επαγγελματία συμμετέχοντα.
Οι μικροχρηματοδοτούμενοι οργανισμοί μηνύουν τους οφειλέτες;Ναι, εξυπηρετούν. Έχουν κάθε δικαίωμα να το κάνουν αυτό, όπως κάθε πιστωτής. Και, ανεξάρτητα από το πώς εξελίσσεται η κατάσταση, ανεξάρτητα από την πολιτική που ακολουθεί το MFO, δεν πρέπει να υποθέσετε ότι στην περίπτωσή σας δεν υπάρχει κίνδυνος προσφυγής.
Τι να κάνετε εάν ένας MFO κάνει μήνυση
Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να καθορίσετε τι θέλετε να επιτύχετε στο δικαστήριο, ποια λύση θα είναι αποδεκτή και τι μπορείτε να κάνετε εσείς προσωπικά για να εξελίξετε την κατάσταση με περισσότερο ή λιγότερο ευνοϊκό τρόπο;
Μεταξύ των πιθανών επιλογών:
- Συμφωνήστε με το MFO και καταλήξτε σε φιλική συμφωνία. Εδώ μιλάμε για την ετοιμότητα του δανειολήπτη να αποπληρώσει το χρέος, αλλά την ανάγκη από την πλευρά του οργανισμού μικροχρηματοδότησης να δημιουργήσει προϋποθέσεις για αυτό. Πολλά MFO είναι έτοιμα να αναλάβουν αναδιάρθρωση, ακόμα κι αν έχει ήδη ξεκινήσει μια αγωγή. Πολλοί είναι έτοιμοι να ελαχιστοποιήσουν την ποινή ή να τη διαγράψουν εντελώς. Κάποιοι προτείνουν την έκδοση νέου δανείου για την κάλυψη του χρέους στο παλιό δάνειο. Επίσης, υπάρχει πρακτική αναθεώρησης των όρων σύμβασης μικροδανείου με αύξηση των όρων της και ισόρροπη κατανομή της οικονομικής επιβάρυνσης σύμφωνα με το νέο χρονοδιάγραμμα. Εάν μπορεί να επιτευχθεί συμφωνία, συνάπτεται συμφωνία διακανονισμού, η οποία εγκρίνεται από το δικαστήριο και καθίσταται δεσμευτική για τα μέρη. Στην περίπτωση αυτή, η αξίωση αποσύρεται ή η υπόθεση τερματίζεται.
- Μην συνάπτετε συμφωνίες με οργανισμούς μικροχρηματοδότησης και επιδιώξτε στα δικαστήρια να μειώσετε το ύψος του χρέους στο ελάχιστο δυνατό. Αυτό είναι αρκετά εύκολο να γίνει, αλλά είναι εξαιρετικά σημαντικό να παρέχετε στοιχεία για μια δύσκολη οικονομική κατάσταση, προβλήματα με την εύρεση εργασίας, την υγεία και την αντικειμενική αδυναμία εξόφλησης του χρέους πλήρως. Τα δικαστήρια συχνά μειώνουν την ποινή, μερικές φορές την αποκλείουν εντελώς από τις αξιώσεις που υπόκεινται σε ικανοποίηση. Μπορείτε επίσης να αγωνιστείτε για τη μείωση των δεδουλευμένων τόκων. Από τον Ιανουάριο του 2017 ισχύουν νέοι κανόνες για τον υπολογισμό των τόκων και των προστίμων στα μικροδάνεια σε περίπτωση ληξιπρόθεσμων, που περιορίζουν την ανεξέλεγκτη αύξηση του χρέους.
- Απαιτήστε να αναγνωριστεί η σύμβαση ως υποδουλωτική και άρα άκυρη. Σήμερα αυτό είναι δύσκολο να γίνει λόγω πολλών οικονομικών περιορισμών που αρχικά θεσπίστηκαν με νόμο για τους MFO. Αλλά μπορείτε να το εξετάσετε ως επιλογή. Επικοινωνήστε με έναν δικηγόρο, θα σας πει ακριβώς ποιες είναι οι προοπτικές στην περίπτωσή σας.
Τι να μην κάνεις- αφήστε τη διαδικασία να πάρει τον δρόμο της. Στις περισσότερες περιπτώσεις, το μέγεθος της οφειλής επιτρέπει στο MFO να υποβάλλει όχι αξίωση, αλλά αίτηση για έκδοση δικαστικής απόφασης. Εντός 10 ημερών, ο πιστωτής μπορεί να λάβει εκτελεστικό ένταλμα. Δεδομένου ότι η υπόθεση θα εξεταστεί χωρίς τη συμμετοχή των μερών και τη λεπτομερή μελέτη όλων των λεπτομερειών, πιθανότατα θα ικανοποιηθούν πλήρως όλες οι απαιτήσεις του MFO. Εάν δεν υποβάλετε αίτηση για ακύρωση της παραγγελίας, δεν θα υπάρχει πιθανότητα να αφαιρέσετε την ποινή και να ελαχιστοποιήσετε το ποσό της οφειλής. Και αυτό είναι δυνατό μόνο μέσω νομικών διαδικασιών. Ως εκ τούτου, είναι απαραίτητο να παρακολουθείται η εξέλιξη της κατάστασης και να παρακολουθείται η εξέλιξη της υπόθεσης προκειμένου να ληφθούν έγκαιρα αντίμετρα.
Δυστυχώς, είτε λόγω οικονομικού αναλφαβητισμού, είτε λόγω αμελούς στάσης απέναντι στις χρεωστικές τους υποχρεώσεις, ορισμένοι πελάτες πέφτουν σε ληξιπρόθεσμες οφειλές και υποθέτουν αφελώς ότι δεν θα τους συμβεί τίποτα αν δεν εξοφλήσουν το μικροδάνειο. Εξαιτίας αυτού, τίθεται ένα απολύτως εύλογο ερώτημα: «Μπορούν οι μικροχρηματοδοτούμενοι οργανισμοί να μηνύσουν έναν οφειλέτη;»
Αξίζει αμέσως να σημειωθεί ότι Πολλοί από αυτούς τους πιστωτές απευθύνονται σε εταιρείες εισπράξεων όταν αντιμετωπίζουν προβληματικούς πελάτες.. Αυτό όμως δεν σημαίνει ότι δεν μπορούν να κάνουν μήνυση. Δεδομένου ότι οι MFO εκδίδουν μικρά ποσά κάθε φορά, δεν είναι πάντα σκόπιμο να επιβαρύνονται με νομικά έξοδα. Είναι πιο κερδοφόρο να μεταπωλήσετε το χρέος σε συλλέκτες και τουλάχιστον με κάποιο τρόπο να αντισταθμίσετε τις απώλειές σας.
Όταν η κρίση είναι αναπόφευκτη
Για να παραπέμψει μια υπόθεση στο δικαστήριο, ο πιστωτής πρέπει να έχει επιτακτικούς λόγους. Με την πρώτη καθυστέρηση πληρωμής, το πιστωτικό ίδρυμα έχει αυτόματα λόγο να προσφύγει στα δικαστήρια. Ωστόσο, καμία από τις εταιρείες δεν βιάζεται να το κάνει αυτό, γεγονός που οφείλεται στην επιθυμία να αποκτήσουν ακόμη περισσότερα οφέλη για τον εαυτό τους στην παρούσα κατάσταση. Έτσι, εκπληρώνουν πλήρως τον σκοπό τους που σχετίζεται με την απόκτηση μέγιστων κερδών. Ταυτόχρονα, δεν ενδιαφέρονται καθόλου για την οικονομική κατάσταση των πελατών τους. Αν θέλετε να μάθετε συγκεκριμένα ποιοι MFO κάνουν μήνυση σε οφειλέτες, η λίστα είναι παρακάτω:
- Webbankir;
- Επείγον χρήματα?
- Moneyman;
- Zaimer;
- Viva Money;
- Τουρβολάνος.
Εάν ο πελάτης καθυστερήσει την πληρωμή εντός 1-2 μηνών, δεν θα υπάρξει κλήτευση. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι πιστωτικές εταιρείες προσπαθούν να αυξήσουν το ύψος του χρέους όσο το δυνατόν περισσότερο. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, υπολογίζονται τόκοι βάσει της δανειακής σύμβασης και κυρώσεις για κακή εκπλήρωση από τον δανειολήπτη των χρεωστικών του υποχρεώσεων. Το ποσό καθεμιάς από αυτές τις χρεώσεις αναγράφεται στη σύμβαση δανείου.
Ο πελάτης κάνει λάθος να πιστεύει ότι δεν θα υπάρξουν συνέπειες εάν η εταιρεία δεν τον μηνύσει αμέσως. Στην πραγματικότητα, απλώς περιμένει την πιο ευνοϊκή στιγμή. Η ουσία όλων των πιστωτικών ιδρυμάτων είναι να αποκτούν από τους δανειολήπτες ό,τι οφείλονται και δεν θα συγχωρούν χρέη. Το ποσό όμως που πρέπει να πληρώσετε καθορίζεται με δικαστική απόφαση.
Τι είναι το δικαστήριο για τον δανειολήπτη;
Ο οφειλέτης αρχίζει να εκφοβίζεται από αυτή την αρχή ήδη στο στάδιο της υπογραφής της σύμβασης. Ο πιστωτικός οργανισμός ξεκαθαρίζει ότι η καλύτερη διέξοδος είναι η πλήρης συμμόρφωση με όλες τις απαιτήσεις της δανειακής σύμβασης, διαφορετικά το θέμα θα πάει στο δικαστήριο, όπου όλα θα γίνουν πολύ χειρότερα, για παράδειγμα, ότι ο πελάτης μπορεί να ληφθεί με χειροπέδες κατευθείαν από την αίθουσα του δικαστηρίου και φυλακίστηκε για 3-4 χρόνια. Υπάρχει επίσης η δυνατότητα σύνδεσης εισπρακτικών εταιρειών που εξαγοράζουν οφειλές και δεν διστάζουν να χρησιμοποιήσουν οποιοδήποτε μέσο για να πετύχουν την πληρωμή τους. Παρεμπιπτόντως, οι δραστηριότητες των εισπρακτικών εταιρειών, από τη σκοπιά του νόμου, είναι κάπως αμφισβητήσιμες.
Ωστόσο, στην πραγματικότητα όλα απέχουν πολύ από το γεγονός. Στις περισσότερες περιπτώσεις, το δικαστήριο είναι μια ακόμη καλύτερη επιλογή από εναλλακτικό μέσο εξαναγκασμού της αποπληρωμής του χρέους. Η δικαστική προσφυγή είναι πιο κερδοφόρα γιατί από τη στιγμή που κατατίθεται η αξίωση σταματά η καταβολή προστίμων και τόκων. Το δικαστήριο έχει επίσης την εξουσία να μειώσει το ποσό της ποινής. Συμβαίνει έτσι:
- Ο πιστωτής υποβάλλει αγωγή προσδιορίζοντας το ποσό που θέλει να ανακτήσει. Αυτή τη στιγμή, η συσσώρευση τυχόν πληρωμών σταματά.
- Το δικαστήριο εξετάζει την αξίωση και καθορίζει το πραγματικό ύψος της ποινής.
Σε ποιες περιπτώσεις είναι δυνατή η μείωση του ποσού πληρωμής;
Ο Αστικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας περιέχει το άρθρο 333, το οποίο είναι πολύ χρήσιμο για όλους τους οφειλέτες. Επιτρέπει στον δικαστή να μειώσει νομικά το ποσό που απαιτείται να καταβληθεί εάν είναι πολύ μεγάλο σε σύγκριση με τα κεφάλαια που δανείστηκε. Ωστόσο, το πρόστιμο δεν έχει καμία σχέση με τους τόκους που έχουν συσσωρευτεί στο ποσό του δανείου. Όλες οι χρεώσεις που αντιστοιχούν στη συναφθείσα συμφωνία παραμένουν σε ισχύ και το δικαστήριο δεν έχει το δικαίωμα να τις ακυρώσει.
Αλλά το δικαστήριο μπορεί κάλλιστα να μειώσει το ποσό των τόκων που έχουν δεδουλευθεί επί υπερημερίας ή των τόκων που συσσωρεύονται επί των τόκων (ονομάζονται επίσης σύνθετοι τόκοι). Στην περίπτωση αυτή λαμβάνεται υπόψη το ασύγκριτο των δύο ποσών. Για παράδειγμα, εάν λήφθηκαν 5 χιλιάδες ρούβλια με πίστωση και απαιτείται η εξόφληση των 50 χιλιάδων, τότε το δικαστήριο θα καθοδηγείται από το επιτόκιο αναχρηματοδότησης που ισχύει την ημέρα κατάθεσης της αξίωσης. Σε αυτή την περίπτωση, θα οριστεί ένα ποσοστό ίσο με τα 2/3 περίπου του στοιχήματος.
Η σκόπιμη καθυστέρηση της δοκιμής μπορεί επίσης να λειτουργήσει υπέρ του πελάτη. Αυτό θα επιτρέψει στον δικαστή να επιστήσει την προσοχή του δικαστή κατά τη διάρκεια της διαδικασίας στο γεγονός ότι έχει περάσει πολύς χρόνος μεταξύ της πρώτης καθυστέρησης και της στιγμής κατάθεσης της αξίωσης. Επιπλέον, πρέπει να αναφερθεί ότι αυτό έγινε σκόπιμα για να αυξηθεί το μέγεθος του χρέους. Το δικαστήριο θα λάβει υπόψη τη δήλωση αυτή.
Τι απόφαση μπορεί να βγάλει το δικαστήριο;
Δεν πρέπει να νομίζετε ότι το δικαστήριο θα απαλλάξει πλήρως τον δανειολήπτη από την εκπλήρωση των συμβατικών υποχρεώσεων. Μπορεί να μειώσει μόνο το ποσό που απαιτείται από το πιστωτικό ίδρυμα. Η αποπληρωμή του χρέους μπορεί να πραγματοποιηθεί με αφαίρεση από τους μισθούς ή με επιβολή προστίμου στην περιουσία του οφειλέτη ή στα υλικά περιουσιακά του στοιχεία. Εξαιρέσεις μπορεί να περιλαμβάνουν είδη πρώτης ανάγκης και μόνο στέγαση. Μερικές φορές το δικαστήριο μπορεί να χορηγήσει αναβολή για ένα χρόνο, εάν ο οφειλέτης καταφέρει να πείσει τον δικαστή για τη δυσμενή οικονομική του κατάσταση.
Και τα δύο μέρη πρέπει να αποδεχτούν άνευ όρων οποιαδήποτε απόφαση ληφθεί από το δικαστήριο. Αν κάποιος δεν συμφωνεί με αυτό, τότε μπορεί να ασκήσει έφεση και να πάει στο ΣτΕ. Εάν αυτό δεν γίνει, τότε η απόφαση διαβιβάζεται στα εκτελεστικά όργανα. Μερικές φορές είναι επίσης δυνατή η συμφωνία με τους δικαστικούς επιμελητές για τη σταδιακή εξόφληση της οφειλής. Το μόνο μειονέκτημα είναι η πληρωμή των εξόδων τους.
Τι θα συμβεί αν κηρύξετε πτώχευση;
Μια άλλη ευκαιρία να βγούμε από την κατάσταση με αξιοπρέπεια είναι η χρήση του νόμου για την οικονομική αφερεγγυότητα. Για να γίνει αυτό, ο οφειλέτης πρέπει να υποβάλει αίτηση στο δικαστήριο για να κηρύξει τον εαυτό του σε πτώχευση. Μετά από αυτό, όλες οι υποθέσεις του θα έρθουν υπό τον έλεγχο του μάνατζερ. Όλες οι πληροφορίες σχετικά με την οικονομική πλευρά της ζωής του οφειλέτη θα ρέουν σε αυτόν. Αυτό θα οδηγήσει στο γεγονός ότι ο οφειλέτης θα χάσει την περιουσία του, αλλά θα παραμείνει εντελώς καθαρός απέναντι στους πιστωτές. Αυτό θα σας επιτρέψει να ξεκινήσετε τη ζωή από το μηδέν.
Τα μικροδάνεια πηγαίνουν στα δικαστήρια εάν ο πελάτης έρθει σε επαφή;
Υπάρχουν πολλές φορές που απλά δεν υπάρχουν χρήματα για να πληρώσετε τους λογαριασμούς. Ωστόσο, αυτός δεν είναι λόγος να κρυφτείς από τον δανειστή. Οι MFO είναι αρκετά πιστοί όσον αφορά τις αναβαλλόμενες πληρωμές. Ο πελάτης μπορεί να παρουσιάσει βαριά επιχειρήματα προς υπεράσπισή του και να ζητήσει παράταση της περιόδου δανεισμού.
Υπάρχει χρέωση για ανανέωση. Το μέγεθός του ρυθμίζεται ξεχωριστά. Ωστόσο, είναι πολύ πιο κερδοφόρο να πληρώσετε μια προμήθεια για την παράταση της διάρκειας του δανείου παρά να χάσετε ένα καλό όνομα στο χρηματοοικονομικό περιβάλλον. Πολλές εταιρείες μικροχρηματοδότησης συνεργάζονται ενεργά με την BKI και μεταφέρουν εκεί πληροφορίες σχετικά με τους πελάτες τους. Οι νομικές διαδικασίες αντικατοπτρίζονται επίσης στο πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη και αυτοί είναι πολύ επιτακτικοί λόγοι άρνησης σε μεταγενέστερες αιτήσεις σε άλλες τράπεζες και οργανισμούς μικροχρηματοδότησης, αντί για μικρές καθυστερήσεις.
Δεν πρέπει να σκεφτείτε εάν οι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης προσφεύγουν στα δικαστήρια. Πρέπει να αξιολογήσετε ρεαλιστικά τις δυνάμεις σας προτού πέσετε σε δεσμά χρέους. Δεν πρέπει να πιστεύετε τις πολύχρωμες διαφημίσεις και να παίρνετε δάνεια τυχαία το ένα μετά το άλλο. Θα πρέπει να πληρώσετε τους λογαριασμούς αργά ή γρήγορα ούτως ή άλλως.
Πολλοί δανειολήπτες που έχουν έρθει σε επαφή με οργανισμούς μικροχρηματοδότησης, οι όροι της συμφωνίας με τους οποίους είναι τέτοιοι που μόνο ένα άτομο που βρίσκεται στην πιο ακραία κατάσταση μπορεί να δώσει τη συγκατάθεσή τους, ενδιαφέρονται για το ερώτημα: τι πρέπει να κάνω εάν ο οργανισμός μικροχρηματοδότησης με μηνύσει ? Μπορεί ένας MFO να μηνύσει έναν οφειλέτη; Μια πηγή αμφιβολίας που παρατηρείται συχνά μεταξύ των ατόμων που χρησιμοποιούν τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες μικροχρηματοδοτούμενων οργανισμών είναι η παρατήρηση ότι οι μικροχρηματοδοτούμενοι οργανισμοί δεν έχουν υποβάλει πρόσφατα μήνυση για κάθε λόγο όταν μια πληρωμή δανείου καθυστέρησε.
Λοιπόν, αν αυτό ίσχυε πρόσφατα, σήμερα ο αριθμός των αγωγών που έχουν ξεκινήσει από MFOs αυξάνεται σταθερά. Οι MFO συχνά υποβάλλουν αξιώσεις απευθείας στο δικαστήριο, παρακάμπτοντας το στάδιο του προδικαστικού διακανονισμού. Από αυτή την άποψη, είναι εξαιρετικά σημαντικό να μάθουμε Οι μικροχρηματοδοτούμενοι οργανισμοί μηνύουν τους οφειλέτες;, σε ποιες περιπτώσεις αξίζει να περιμένουμε μια αξίωση, και σε ποιες MFO δεν θα υποβάλουν αξίωση, και ποιες υποβάλλουν αξιώσεις και ποιες όχι.
Οι MFO δεν υποβάλλουν αγωγές κατά οφειλετών. Γιατί;
Η διαφορά μεταξύ τραπεζών και τραπεζών είναι καταστροφική. Φαίνεται ότι και οι δύο δίνουν χρήματα με τόκο. Μόνο για κάποιο λόγο οι τράπεζες, πριν εγκρίνουν ένα δάνειο, σας ζητούν να τους παρέχετε ένα σωρό περιττά έγγραφα. Όμως τα επιτόκια των τραπεζών δεν είναι συγκρίσιμα με τα επιτόκια των οργανισμών μικροχρηματοδότησης. Στα MFO δεν είναι απλώς υψηλά, εκεί είναι αδικαιολόγητα και αμέτρητα υψηλά.
Επιπλέον, οι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης εκδίδουν μικρά ποσά για σύντομες χρονικές περιόδους· δεν επιβάλλουν ουσιαστικά καμία υποχρέωση στους δανειολήπτες εκτός από την κατοχή διαβατηρίου. Και υπάρχουν πολλοί ίδιοι οι MFO, γι' αυτό υπάρχει έντονος ανταγωνισμός μεταξύ τους.
Εξαιτίας αυτού, τα ΝΧΙ προσπαθούν να καταλάβουν όλες τις υπάρχουσες θέσεις και να δημιουργήσουν νέες. Έτσι, αναπτύσσονται ενεργά στο περιβάλλον των διαδικτυακών δανείων μέσω συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών. Για ορισμένους οργανισμούς, η διαδικτυακή μικροχρηματοδότηση είναι ο μόνος τομέας εργασίας· για άλλους, συμπληρώνει τους υπάρχοντες τομείς εργασίας με τον πληθυσμό. Ορισμένοι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης έχουν φτάσει σε διαπεριφερειακό και ομοσπονδιακό επίπεδο και αντιπροσωπεύουν μεγάλα δίκτυα μικροχρηματοδότησης.
Εάν ο οργανισμός μικροχρηματοδότησης δεν μηνύσει τον οφειλέτη για καθυστέρηση και είσπραξη οφειλών, λαμβάνοντας υπόψη πρόστιμα και κυρώσεις, αυτό μπορεί να οφείλεται σε λόγους όπως:
- Το χρέος του δανειολήπτη δεν είναι τόσο μεγάλο ώστε να απαιτεί δικαστικά έξοδα. Και εάν το αρχικό ποσό της οφειλής (το σώμα του χρέους) έχει ήδη εξοφληθεί και μόνο το ποσό των τόκων και των προστίμων παραμένει σε εκκρεμότητα, τότε λαμβάνοντας υπόψη την πιθανότητα λήψης δικαστικής απόφασης για μείωση του χρέους κατά το ποσό των η ποινή, το νόημα αυτής της ενέργειας τείνει στο μηδέν.
- Ένα συγκεκριμένο MFO στην περιοχή σας δεν διαθέτει επίσημη εκπροσώπηση και νομικές υπηρεσίες και το MFO καθοδηγείται από τις ανησυχίες του σχετικά με το κόστος υποστήριξης της νομικής διαδικασίας.
- Ο οφειλέτης δεν έχει εισόδημα και περιουσία, που δεν υπόσχεται στον δανειστή κανένα όφελος ακόμα κι αν κερδίσει.
- Η εμπιστοσύνη των εκπροσώπων των MFO σε μια προκατειλημμένη στάση απέναντι στις δραστηριότητές τους από την πλευρά των δικαστών και στην υποστήριξη του δανειολήπτη από το δικαστήριο, η οποία συχνά οδηγεί σε αναγκαστική μείωση του επιπέδου των αξιώσεων του οργανισμού μικροχρηματοδότησης στο ελάχιστο.
Επιπλέον, τα αδικαιολόγητα υψηλά επιτόκια και τα πρόστιμα που εφαρμόζουν οι MFO σε καθυστερημένες πληρωμές σε δανειολήπτες τους επιτρέπουν να καλύπτουν ζημίες από οφειλέτες σε βάρος καλόπιστων πελατών.
Είναι επίσης απαραίτητο να ληφθεί υπόψη το γεγονός ότι το MFO λαμβάνει τα κύρια χρήματα με τη μορφή τόκων, προστίμων και κυρώσεων, επομένως, λαμβάνοντας υπόψη το γεγονός ότι το δάνειο εκδίδεται ασήμαντα ποσά, τα οποία αποπληρώνονται από τους δανειολήπτες στο πρώτους μήνες, και στη συνέχεια το MFO λαμβάνει ένα καθαρό κέρδος, το οποίο δεν απαιτεί γενικά έξοδα ή έξοδα. Έτσι, οι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης μπορούν να αντέξουν οικονομικά να διαγράψουν ορισμένα χρέη ως μη ανακτήσιμα.
Καθώς αναπτύσσονται, τα MFO προσπαθούν να μειώσουν την πιθανότητα τέτοιων αποτελεσμάτων στο μηδέν, για τα οποία έχει δημιουργηθεί και βελτιωθεί ένα σύστημα βαθμολόγησης για πιθανούς δανειολήπτες, με τη βοήθεια του οποίου, αναλύοντας βάσεις δεδομένων πιστωτικού ιστορικού, οι MFO δημιουργούν μαύρες λίστες πελατών υψηλού κινδύνου στους οποίους δεν θα χορηγήσουν δάνειο σε καμία περίπτωση.
Με αυτόν τον τρόπο, οι MFO καταφέρνουν να μειώσουν τον κίνδυνο των δραστηριοτήτων τους. Οι MFO προσπαθούν να προσελκύουν ενεργά πιστούς πελάτες μέσω εκπτώσεων και άλλων προγραμμάτων υποστήριξης. Έτσι, ένα σύστημα που προσελκύει χρήματα χωρίς ουσιαστικά καμία επένδυση είναι σταθερό και μπορεί να αντέξει αρκετά μεγάλες απώλειες σχεδόν απαρατήρητες.
Σε ποιες περιπτώσεις και πότε μπορεί ένας οργανισμός μικροχρηματοδότησης να μηνύσει έναν οφειλέτη;
Στην αρχή του άρθρου, αναφερθήκαμε σε στατιστικά στοιχεία που δείχνουν αύξηση των αγωγών από MFO, γεγονός που υποδηλώνει ότι οι MFO προσπαθούν να χρησιμοποιήσουν το δικαίωμά τους να ζητήσουν αποπληρωμή χρέους, οπότε πιθανότατα θα υπάρχουν ελπίδες ότι δεν θα σας μηνύσουν μάταια.
Πώς να δημιουργήσετε μια γραμμή άμυνας εάν ένας MFO σας μηνύσει;
Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να σταματήσετε και να αξιολογήσετε, να καθορίσετε την ελάχιστη δικαστική απόφαση που θα είναι ικανοποιητική για εσάς. Στη συνέχεια, πρέπει να δημιουργήσετε ένα σχέδιο βήμα προς βήμα για να επιτύχετε τους στόχους σας.
Με ποιους τρόπους μπορείτε να επιτύχετε ένα ικανοποιητικό αποτέλεσμα;
- Μπορείτε να προσπαθήσετε να επιλύσετε το ζήτημα με τον οργανισμό μικροχρηματοδότησης χωρίς δικαστήριο, δηλαδή να καταλήξετε σε φιλική συμφωνία, εάν πιστεύετε ότι μια τέτοια εξέλιξη γεγονότων είναι πιο επωφελής για εσάς από τη συμμετοχή στη δίκη. Κατά τη διάρκεια των διαπραγματεύσεων, μπορείτε να τονίσετε την ετοιμότητά σας να αποπληρώσετε το χρέος και το μόνο που ζητάτε από το MFO ως απάντηση είναι να δημιουργήσετε από την πλευρά σας ορισμένες προϋποθέσεις υπό τις οποίες η αποπληρωμή θα είναι δυνατή για την πλευρά σας. Μιλάμε για αναδιάρθρωση χρέους και έχετε κάθε ευκαιρία να συμφωνήσετε με το MFO σε αυτό το μονοπάτι, ειδικά επειδή οι περισσότεροι MFO είναι έτοιμοι να κάνουν ένα τέτοιο βήμα, ακόμη κι αν έχει ξεκινήσει η νομική διαδικασία. Μπορείτε να προτείνετε να μειώσετε το ποσό της ποινής στο ελάχιστο ή ακόμα και να το διαγράψετε εντελώς. Ενδέχεται να λάβετε μια αντιπροσφορά από ένα MFO για να σας εκδώσει ένα νέο δάνειο, ώστε να μπορείτε να κλείσετε το παλιό. Έχετε επίσης το δικαίωμα να συμφωνήσετε για προσαρμογές στο πρόγραμμα πληρωμών, συμπεριλαμβανομένης της αναθεώρησης των όρων του δανείου προς τα πάνω και της αναθεώρησης του ποσού των μηνιαίων πληρωμών για πιο ομοιόμορφη κατανομή της οικονομικής επιβάρυνσης. Εάν συμφωνήσετε σε νέους όρους και ικανοποιούν και τα δύο μέρη της σύμβασης, μπορείτε να υπογράψετε συμφωνία διακανονισμού, η οποία, από τη στιγμή που εγκρίνεται από το δικαστήριο, καθίσταται δεσμευτική για τα μέρη. Μόλις συμβεί αυτό, η αξίωση αποσύρεται και η υπόθεση απορρίπτεται.
- Μπορείτε επίσης να επιλέξετε έναν άλλο δρόμο: μην συνάπτετε συμφωνίες με οργανισμούς μικροχρηματοδότησης και επιδιώκετε να μειώσετε το ποσό του χρέους στο δικαστήριο. Με αυτήν την επιλογή, είναι εξαιρετικά σημαντικό για εσάς να παρέχετε όλα τα στοιχεία που αποδεικνύουν ότι όντως έχετε βιώσει μια αλλαγή στην οικονομική, οικογενειακή ή ζωή σας κατάσταση, ως αποτέλεσμα της οποίας δεν μπορείτε πλέον να εκπληρώσετε τις υποχρεώσεις σας βάσει της σύμβασης με τους ίδιους όρους . Μπορείτε να επιτύχετε μείωση ή πλήρη εξαίρεση των κυρώσεων από τις απαιτήσεις του οργανισμού μικροχρηματοδότησης. Επίσης, είναι δυνατή η αναζήτηση μείωσης του ποσού των τόκων, ειδικά αφού από τον Ιανουάριο του 2017 είναι νόμιμη η καθυστέρηση πληρωμών για την αποπληρωμή μικροδανείων. Αυτό το μέτρο αποτρέπει την ανεξέλεγκτη αύξηση του επιτοκιακού χρέους.
- Έχετε επίσης το δικαίωμα να απαιτήσετε να κηρυχθεί άκυρη η σύμβαση λόγω της υποτέλειας της. Η πιθανότητα ενός τέτοιου αποτελέσματος είναι χαμηλή, λόγω του γεγονότος ότι η νομοθεσία έχει ήδη θεσπίσει ορισμένους περιορισμούς στις δραστηριότητες των MFO. Για μια ακριβή απάντηση στο ερώτημα εάν αξίζει να κινηθείτε προς αυτή την κατεύθυνση, θα χρειαστεί να συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο που ειδικεύεται στην προστασία των δικαιωμάτων των οφειλετών για την αποπληρωμή του χρέους από οργανισμούς μικροχρηματοδότησης.
Σε κάθε περίπτωση, πρέπει να κάνετε προσπάθειες να επιλύσετε το πρόβλημα χωρίς να το αφήσετε στην τύχη. Εάν το ποσό των αξιώσεων από το MFO δεν υπερβαίνει το μισό εκατομμύριο ρούβλια, το MFO θα υποβάλει αίτηση στο ειρηνοδικείο με αίτηση για έκδοση δικαστικής απόφασης.
Η εντολή εκδίδεται χωρίς τη συμμετοχή των μερών εντός 10 ημερών, οπότε πιθανότατα δεν θα εκδοθεί υπέρ του δανειολήπτη. Ο δανειολήπτης πρέπει να υποβάλει αμέσως αίτηση για ακύρωση της δικαστικής απόφασης λόγω διαφωνίας με αυτήν. Εάν δεν έχετε χρόνο να το κάνετε εγκαίρως, οι πιθανότητές σας να διαγράψετε την ποινή και να μειώσετε το ποσό του χρέους θα είναι ελάχιστες. Διαφορετικά, η παραγγελία θα ακυρωθεί και το MFO θα έχει μόνο μία επιλογή: να υποβάλει αξίωση στο πρωτοβάθμιο δικαστήριο, το οποίο σας δίνει την ευκαιρία να γυρίσετε τη διαδικασία υπέρ σας, ειδικά εάν δεν ενεργείτε ανεξάρτητα, αλλά μέσω αρμόδιος δικηγόρος.
Καθώς η αγορά μικροχρηματοδότησης επεκτείνεται, αυξάνεται και ο αριθμός των διαφορών μεταξύ δανειοληπτών και δανειστών. Τα κύρια αμφιλεγόμενα σημεία: αδικαιολόγητα υψηλά επιτόκια δανείων, απειλές από συλλέκτες, η απροθυμία των οργανισμών μικροχρηματοδότησης να αλλάξουν τους όρους των δανειακών συμβάσεων εάν ο δανειολήπτης βιώσει αφερεγγυότητα. Σε αυτό το άρθρο θα μιλήσουμε για ποιες περιπτώσεις ένας οφειλέτης μπορεί να επιλύσει μια αμφιλεγόμενη κατάσταση υπέρ του και πώς μπορεί να προστατεύσει τα δικαιώματά του στο δικαστήριο.
Πόσο επίκαιρο είναι το πρόβλημα της μη αποπληρωμής των δανείων για ΜΦΣ;
Εάν πιστεύετε τα στατιστικά στοιχεία, τότε στις αρχές του 2017 καταγράφηκαν προβλήματα με την αποπληρωμή δανείου μεταξύ 40 εκατομμυρίων πολιτών της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Περίπου το ένα τρίτο όλων των οφειλετών είναι δανειολήπτες σε μικροδάνεια (μικρά ποσά, βραχυπρόθεσμοι και υπέρογκοι τόκοι).
Ο ενεργός πληθυσμός της Ρωσίας είναι περίπου 80 εκατομμύρια άνθρωποι, 15 εκατομμύρια εκ των οποίων έχουν εκκρεμείς υποχρεώσεις έναντι των MFO. Πρόκειται για ένα τεράστιο πρόβλημα που παρακολουθείται συνεχώς από τον κρατικό μηχανισμό.
Ο νομοθέτης αναζητά τρόπους να περιορίσει την ανεξέλεγκτη έκδοση δανείων με υπέρογκα επιτόκια, η εκτελεστική εξουσία ασκεί τοπική εποπτεία σε κάθε οργανισμό μικροχρηματοδότησης και η δικαστική εξουσία επιλύει αμφιλεγόμενες καταστάσεις που σχετίζονται με την εκπλήρωση των δανειακών συμβάσεων από τα μέρη.
Μια πραγματική επιβεβαίωση της επιρροής του κρατικού ελέγχου στην αγορά μικροπιστώσεων είναι η γενική τάση μείωσης των επιτοκίων χρήσης χρήματος: αν πριν από ένα χρόνο το μέσο ημερήσιο επιτόκιο ήταν περίπου 2%, σήμερα μπορείτε να βρείτε δάνεια με επιτόκιο 1% και ακόμη και 0,5% την ημέρα.
Η αυξημένη προσοχή των κρατικών υπηρεσιών στις δραστηριότητες των οργανισμών μικροχρηματοδότησης γίνεται όλο και περισσότερο ο λόγος που οι ημινόμιμοι δανειστές αρνούνται εντελώς να εισπράξουν επίσημα χρέη. Αλλά αυτή είναι η εξαίρεση παρά ο κανόνας.
Ένας MFO δεν θα προσφύγει στο δικαστήριο για να εισπράξει χρέη εάν ο οργανισμός εγγράφηκε κατά παράβαση του νόμου, εάν η σύμβαση δανείου περιέχει προφανή νομικά ελαττώματα, εάν η παραγραφή έχει λήξει (τρία χρόνια) ή εάν τα έγγραφα για την έκδοση χρημάτων στο ο δανειολήπτης έχει χαθεί.
Δεν πρέπει να υποθέσετε ότι τα μικρά ποσά (έως 10.000 ρούβλια) δεν είναι ενδιαφέροντα για τους MFO. Κατά τον υπολογισμό του τόκου για τη χρήση πιστωτικών κεφαλαίων με επιτόκιο 2% την ημέρα, ακόμη και 5.000 ρούβλια το χρόνο θα μετατραπούν σε 40.000 ρούβλια. Και αυτός είναι ήδη ένας σοβαρός οικονομικός λόγος για να προσφύγεις στα δικαστήρια.
Μέθοδοι εργασίας των MFO με οφειλέτες
Η διαδικασία είσπραξης των απαιτήσεων καθορίζεται από τους νόμους της Ρωσικής Ομοσπονδίας και τους τοπικούς κανονισμούς της επιχείρησης. Δεν υπάρχει τυπική διαδικασία για τη συνεργασία με οφειλέτες, επομένως οι MFO υποχρεούνται να οικοδομούν τις σχέσεις τους με τους δανειολήπτες σύμφωνα με τους γενικούς κανόνες του αστικού, χρηματοπιστωτικού και οικονομικού δικαίου.
Νομικές μέθοδοι επηρεασμού των δανειοληπτών που δεν εκπληρώνουν ή δεν εκπληρώνουν έγκαιρα τις υποχρεώσεις τους (αδίστακτοι δανειολήπτες):
- γραπτές ειδοποιήσεις παραβατικότητας·
- επίσημη γραπτή αίτηση για αποπληρωμή πιστωτικού χρέους·
- αξιώσεις;
- υποβολή αξίωσης στο δικαστήριο για είσπραξη οφειλών ·
- προσκόμιση στην υπηρεσία δικαστικού επιμελητή εκτελεστικού εγγράφου που εκδόθηκε από το δικαστήριο.
Και είναι όλο. Ωστόσο, συχνά τα ΝΧΙ δεν περιορίζονται στις αναφερόμενες μεθόδους. Χρησιμοποιείται επίσης:
- κλήσεις στη δουλειά?
- απειλές σε συγγενείς·
- κατ' οίκον επίσκεψη κ.λπ.
Κατά την αξιολόγηση αυτών των ενεργειών του δανειστή, θα πρέπει να καθοδηγείται, πρώτα απ 'όλα, από τους κανόνες για τη διατήρηση του απορρήτου των πιστωτικών σχέσεων, οι οποίοι ισχύουν και για τους οργανισμούς μικροχρηματοδότησης. Το άρθρο 9 του ομοσπονδιακού νόμου-151 «Για τις δραστηριότητες μικροχρηματοδότησης και τους οργανισμούς μικροχρηματοδότησης» ορίζει ότι Οι MFO δεν έχουν το δικαίωμα να διαδίδουν πληροφορίες σχετικά με τους δανειολήπτες και τους όρους δανεισμού τους.
Αντίστοιχα, οποιεσδήποτε κλήσεις σε συγγενείς, επισκέψεις σε εργοδότες ή άλλες ενέργειες με αποτέλεσμα τρίτοι να λάβουν γνώση του δανείου είναι παράνομες. Εάν, ως αποτέλεσμα της παράνομης διάδοσης πληροφοριών για τον δανειολήπτη, ο τελευταίος υποστεί υλική ή/και ηθική ζημία, ο οφειλέτης έχει το δικαίωμα να υποβάλει αξίωση στο δικαστήριο για αποζημίωση για τη ζημία που προκλήθηκε.
Ορισμένοι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης εκδίδουν τοπικούς κανονισμούς σχετικά με τις διαδικασίες είσπραξης χρεών. Οι διατάξεις αυτού του εγγράφου δεν μπορούν να παραβιάζουν τις απαιτήσεις του νόμου. Για παράδειγμα, εάν ο Κανονισμός του ΜΦΣ αναφέρει ότι σε περίπτωση καθυστέρησης πληρωμών, ο υπάλληλος του πιστωτή έχει το δικαίωμα να επισκεφθεί τον οφειλέτη στον τόπο κατοικίας του για σκοπούς απογραφής του ακινήτου, τότε η διάταξη αυτή δεν μπορεί να θεωρηθεί νόμιμη, εφόσον παραβιάζει το άρθ. 25 του Συντάγματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας, σύμφωνα με το οποίο η στέγαση είναι απαραβίαστη.
Τακτικές προστασίας από μικροχρηματοδοτικούς οργανισμούς σε περίπτωση αφερεγγυότητας
Εάν συμβεί να ληφθεί και να χρησιμοποιηθεί ένα μικροδάνειο, αλλά δεν υπάρχει τίποτα για να πληρωθούν οι τόκοι και να αποπληρωθεί το χρέος, τότε Η πιο επικίνδυνη τακτική είναι να περιμένεις. Ένας οφειλέτης που ακολουθεί μια προσέγγιση αναμονής κινδυνεύει να αυξήσει τις χρεωστικές του υποχρεώσεις επτά ή και δέκα φορές. Για να αποφευχθεί αυτό, εάν επιδεινωθούν οι οικονομικές συνθήκες, ο δανειολήπτης θα πρέπει να αρχίσει αμέσως να συνεργάζεται ενεργά με έναν οργανισμό μικροχρηματοδότησης.
Οι πιο συχνές καταστάσεις επιδείνωσης της οικονομικής κατάστασης: απόλυση, ασθένεια, ανωτέρα βία. Μόλις αρχίσουν να ισχύουν δυσμενείς περιστάσεις για τον οφειλέτη, έχει το δικαίωμα να υποβάλει αίτηση στον οργανισμό μικροχρηματοδότησης με αίτημα δέσμευσης του χρέους, μείωσης του επιτοκίου και αναβολής ή δόσεων.
Μπορείτε να γράψετε μια έκκληση στο MFO μόνοι σας. Το σώμα της επιστολής πρέπει να περιλαμβάνει τις ακόλουθες πληροφορίες:
- το όνομα του οργανισμού μικροχρηματοδότησης και τα νομικά του στοιχεία·
- αριθμός και ημερομηνία της δανειακής σύμβασης·
- ποσό κεφαλαίου και τόκων·
- δήλωση γεγονότων που επιβεβαιώνει την επιδείνωση της οικονομικής κατάστασης·
- αίτημα για αναβολή της πληρωμής του κεφαλαίου και μείωση του ποσού των τόκων για τη χρήση των χρημάτων.
Ο οφειλέτης υπογράφει το κείμενο της επιστολής και επισυνάπτει αντίγραφα εγγράφων που επιβεβαιώνουν τις δυσμενείς περιστάσεις. Η επιστολή πρέπει να παραδοθεί απευθείας στο γραφείο του MFO ή να αποσταλεί με συστημένη επιστολή με ειδοποίηση.
Ακόμη και αν το MFO δεν απαντήσει σε αυτήν την επιστολή ή στείλει άρνηση, τότε κατά τη διάρκεια της δικαστικής διαδικασίας και τον καθορισμό του ποσού του χρέους, μια τέτοια επιστολή θα γίνει ένα πολύ ισχυρό επιχείρημα υπέρ του κατηγορουμένου, ο οποίος ζητά από το δικαστήριο να μειώσει το ποσό εισπράττονται τόκοι.
Το MFO υπέβαλε μήνυση
Η παράδοση δήλωσης απαίτησης στον οφειλέτη από τον οργανισμό μικροχρηματοδότησης δεν σημαίνει πάντα ότι ο πιστωτής έχει κινήσει δικαστικές διαδικασίες. Ορισμένες εταιρείες χρησιμοποιούν την επίδειξη πρόθεσης να προσφύγουν στα δικαστήρια ως αποτελεσματικό τρόπο για να αναγκάσουν τους οφειλέτες να εξοφλήσουν οικειοθελώς τα χρέη τους. Για να γίνει αυτό, οι δικηγόροι του MFO προετοιμάζουν ένα πακέτο εγγράφων αξίωσης και το στέλνουν όχι στο δικαστήριο, αλλά μόνο στον οφειλέτη, έτσι ώστε ο τελευταίος να έχει την ευκαιρία να αξιολογήσει την κλίμακα του προβλήματος.
Στις μισές περίπου περιπτώσεις, ένας τέτοιος ελιγμός φέρνει θετικά αποτελέσματα στο MFO. Βλέποντας τεράστιους αριθμούς οφειλών, καθώς και απαιτήσεις για πληρωμή κρατικών τελών και νομικών υπηρεσιών, ο οφειλέτης αναζητά έναν τρόπο να εξοφλήσει γρήγορα το χρέος του. Αυτή η επιλογή προετοιμασίας πριν από τη δοκιμή επιτρέπει στους οργανισμούς μικροχρηματοδότησης να επιταχύνουν τη διαδικασία επιστροφής χρημάτων και να εξοικονομήσουν χρήματα από την πληρωμή κρατικών τελών.
Αυτές οι ενέργειες από την πλευρά του MFO δεν μπορούν να χαρακτηριστούν παράνομες, αλλά εάν σκοπεύετε να υπερασπιστείτε το δικαίωμά σας να μειώσετε το ποσό του χρέους στο δάνειο, τότε μην απαντήσετε στη δήλωση αξίωσης, αλλά περιμένετε μια κλήτευση.
Ορισμένοι MFO προχωρούν ακόμη παραπέρα· οι ίδιοι κατασκευάζουν αντίγραφο της δικαστικής απόφασης, χρησιμοποιώντας μόνο υπολογιστή και φωτοτυπικό μηχάνημα. Τέτοιες ενέργειες αποτελούν ήδη ποινικά αδικήματα και ο οφειλέτης που έλαβε ταχυδρομικώς ανύπαρκτη ψευδή δικαστική απόφαση έχει το δικαίωμα να καταγγέλλει ένα έγκλημα.
Θα πρέπει να ξεκινήσετε την προετοιμασία για αγωγή με έναν MFO στις ακόλουθες περιπτώσεις:
- ο οφειλέτης έλαβε κλήτευση·
- ο οφειλέτης έλαβε έγγραφα που έδειχναν ότι ο οργανισμός μικροχρηματοδότησης είχε ζητήσει από τους δικαστικούς επιμελητές να εκτελέσουν δικαστική απόφαση για την είσπραξη της οφειλής από τον δανειολήπτη.
Έχοντας βεβαιωθεί ότι το θέμα έχει προχωρήσει επίσημα, ο οφειλέτης πρέπει να αποφασίσει: να εμπλέξει έναν δικηγόρο στην επίλυση αυτού του προβλήματος ή να το κάνει μόνος του.
Η συμμετοχή ενός δικηγόρου που έχει πρακτική εμπειρία στην επίλυση διαφορών με οργανισμούς μικροχρηματοδότησης θα επιτρέψει στον οφειλέτη να εξοικονομήσει χρόνο και νεύρα, αλλά θα κοστίσει ένα καθαρό ποσό (περίπου 10% του ποσού της απαίτησης).
Εάν ο οφειλέτης έχει ελεύθερο χρόνο και επιθυμία να προστατεύσει ανεξάρτητα τα συμφέροντά του, τότε μπορεί να διεξάγει τη δίκη μόνος του.
Περίπου το 80% των δικαστικών διαφορών καταλήγουν σε αρνητικές αποφάσεις μόνο λόγω της μη συμμόρφωσης του μέρους με τις διαδικαστικές διατυπώσεις!
Όταν εργάζεται για την υπεράσπισή του, ο κατηγορούμενος πρέπει να προσέχει όχι μόνο να υποστηρίζει τη θέση του και να προσφεύγει στη δικαιοσύνη, αλλά και να συμμορφώνεται προσεκτικά με όλες τις απαιτήσεις της πολιτικής διαδικασίας.
Τα κύρια διαδικαστικά σημεία στα οποία δίνει προσοχή το δικαστήριο:
- κατάθεση από τον εναγόμενο ενστάσεων επί των αξιώσεων, επισυνάπτοντας αντίγραφα των δικαιολογητικών·
- παρουσία σε όλες τις συνεδριάσεις του δικαστηρίου (εάν υπάρχει σοβαρός λόγος μη εμφάνισης, τότε είναι απαραίτητο να αποσταλεί εκ των προτέρων αίτηση στο δικαστήριο με αίτημα αναβολής της εξέτασης της υπόθεσης)·
- εξοικείωση με το υλικό της υπόθεσης (μελέτη των εγγράφων που παρέχονται στο δικαστήριο από τον ενάγοντα).
- συμμόρφωση με τις προθεσμίες για την προσφυγή σε δικαστικές αποφάσεις·
- η χρήση από τον κατηγορούμενο των δικαιωμάτων του να παρουσιάσει τα δικά του στοιχεία, να διεξάγει εξετάσεις, να δώσει εξηγήσεις, να ανακρίνει μάρτυρες κ.λπ.
Το έντυπο ένστασης για την κατάθεση μήνυσης μπορείτε να το κατεβάσετε από τον σύνδεσμο.
Κάθε διαδικαστική ενέργεια πρέπει να ολοκληρώνεται σωστά και να ολοκληρώνεται έγκαιρα.
Πώς διατυπώνουν οι MFO τους ισχυρισμούς τους;
Τις περισσότερες φορές, οι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης καθυστερούν να προσφύγουν στα δικαστήρια για δύο έως τρία χρόνια από τη στιγμή που ο δανειολήπτης παύει να εκπληρώνει τις υποχρεώσεις του. Αυτό γίνεται ώστε το ύψος του χρέους να δεκαπλασιαστεί. Ο πιστωτής δεν ενδιαφέρεται να εισπράξει 10.000 ρούβλια. Επομένως, εάν ένας MFO σιωπά για μεγάλο χρονικό διάστημα και δεν απαιτεί τα χρήματά του πίσω, αυτό δεν σημαίνει ότι το χρέος έχει ξεχαστεί ή συγχωρηθεί. Πιθανότατα ο οφειλέτης βρίσκεται στο ταμείο, και κάθε μέρα το ποσό που θα εισπραχθεί αυξάνεται.
Κατά τη διαμόρφωση των απαιτήσεών τους, οι MFO αναφέρουν στην αξίωση τα ακόλουθα:
- στοιχεία του οφειλέτη (διεύθυνση κατοικίας και εγγραφή, αριθμός τηλεφώνου).
- λεπτομέρειες της σύμβασης δανείου και της εντολής, σύμφωνα με την οποία ο οφειλέτης έλαβε πραγματικά τα χρήματα στα χέρια (αντίγραφα αυτών των εγγράφων πρέπει να επισυναφθούν στην αίτηση και τα πρωτότυπα πρέπει να προσκομιστούν στο δικαστήριο).
- ρήτρες της συμφωνίας που ορίζουν: την ημερομηνία αποπληρωμής του δανείου, τη διαδικασία υπολογισμού των τόκων σε περίπτωση καθυστέρησης αποπληρωμής του δανείου, το ύψος των προστίμων και τις κυρώσεις για μη τήρηση συμβατικών υποχρεώσεων·
- αίτημα στο δικαστήριο για είσπραξη του κύριου χρέους, τόκους για τη χρήση του δανείου, κυρώσεις και πρόστιμα·
- αίτηση προς το δικαστήριο να ανακτήσει από τον οφειλέτη τα δικαστικά έξοδα στα οποία υποβλήθηκε ο ενάγων.
Δεν υπάρχουν περιορισμοί στα ποσά που συγκεντρώνονται. Εάν υποβληθούν αξιώσεις εντός της προθεσμίας παραγραφής, τότε το δικαστήριο θα αποδεχθεί την αξίωση με τυχόν υπολογισμούς και επιχειρήματα. Το βάσιμο των ισχυρισμών του ενάγοντος προσδιορίζεται κατά τη δικαστική διαδικασία.
Λόγοι για τη μείωση των αξιώσεων ενός MFO
Είναι δυνατό να κερδίσετε πλήρως μια υπόθεση εναντίον ενός MFO μόνο στις ακόλουθες περιπτώσεις:
- εάν ο οφειλέτης έχει έγγραφα πληρωμής που επιβεβαιώνουν ότι η οφειλή έχει εξοφληθεί πλήρως·
- εάν το MFO δεν μπορεί να παράσχει στο δικαστήριο την αρχική σύμβαση δανείου ή την αρχική εντολή βάσει της οποίας δόθηκαν χρήματα στον δανειολήπτη·
- εάν υπάρχουν ενδείξεις ότι ο οφειλέτης συνήψε συμφωνία χωρίς πλήρη αστική ικανότητα ή υπό την επήρεια εξαπάτησης ή απειλών.
Ωστόσο, τέτοιες διαφορές σπάνια καταλήγουν στο δικαστήριο. Βασικά, το MFO μπαίνει στη διαδικασία με αιτήματα που αιτιολογούνται και υποστηρίζονται από κατάλληλα στοιχεία. Αλλά ακόμη και σε αυτήν την περίπτωση, είναι δυνατό να κερδίσετε εν μέρει τη δίκη. Επιπλέον, το ποσοστό των αξιώσεων που δεν αναγνωρίζονται από το δικαστήριο φθάνει συχνά το 60-80%.
Λόγοι για τη μείωση του χρέους που υπόκειται σε αναγκαστική είσπραξη:
- κατάχρηση του δικαιώματος του ενάγοντα (τα δικαστήρια αναφέρουν ότι το MFO χρησιμοποίησε ανέντιμα το δικαίωμά του να υπολογίσει τους τόκους: καθυστέρησε την προθεσμία προσφυγής στο δικαστήριο και εφάρμοσε επιτόκιο δεκάδες φορές υψηλότερο από το επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας) ;
- ο ενάγων δεν έλαβε υπόψη τη σημαντική επιδείνωση της οικονομικής κατάστασης του οφειλέτη.
Εάν τα δικαστήρια λάβουν υπόψη αυτές τις περιστάσεις, τότε ο οφειλέτης χρεώνεται το ποσό της κύριας οφειλής συν ένα ποσό ίσο με το ποσό της κύριας οφειλής για την εξόφληση των τόκων. Έτσι, για παράδειγμα, εάν το κύριο χρέος ήταν 5.000 ρούβλια, τότε εκτός από αυτό το ποσό, εισπράττονται επίσης 5.000 ρούβλια τόκων, συνολικά 10.000 ρούβλια.
Δικαστήριο με MFO με πρωτοβουλία του οφειλέτη
Πότε είναι ωφέλιμο για έναν οφειλέτη να μηνύσει έναν MFO και ποιο είναι αυτό το όφελος; Στην πραγματικότητα, ο δανειολήπτης δεν θα λάβει κανένα σημαντικό όφελος από μια τέτοια διαδικασία. Μπορείτε να βασιστείτε στη διαχείριση του MFO για να αξιολογήσει τις νομικές γνώσεις του οφειλέτη και να μην κινδυνεύσει να υποβάλει παράλογες απαιτήσεις από αυτόν.
Αλλά αυτή η περίσταση μπορεί να παίξει και υπέρ και κατά. Υπάρχει μεγάλη πιθανότητα σύγκρουσης συμφερόντων και τότε ο οφειλέτης θα πρέπει να διαθέσει πολλά χρήματα και χρόνο για να υπερασπιστεί ακόμα τη θέση του στο δικαστήριο.
Μόνο οι ακόλουθες κατηγορίες αξιώσεων κατά MFO έχουν θετική δικαστική προοπτική:
- το χρέος αποπληρώνεται, αλλά το MFO συνεχίζει να στέλνει επιστολές με δεδουλευμένους τόκους.
- η σύμβαση δανείου συντάχθηκε κατά παράβαση των απαιτήσεων του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και των κανόνων της νομοθεσίας για τις μικροχρηματοδοτήσεις (ο οφειλέτης αναγνώρισε τη συμφωνία ως μη συναφθείσα ή άκυρη).
- Το MFO διαβίβασε πληροφορίες σχετικά με τον δανειολήπτη σε τρίτους (για παράδειγμα, εκπρόσωπος του δανειστή που καλούσε συγγενείς ή τον εργοδότη), με αποτέλεσμα ο οφειλέτης να υποστεί ζημία.
Μπορείτε να προσφύγετε στο δικαστήριο με αξίωση για MFO για μείωση των τόκων ενός δανείου μόνο εάν οι τόκοι υπολογίζονται κατά παράβαση των όρων της συμφωνίας. Για παράδειγμα, η συμφωνία προβλέπει ημερήσιο επιτόκιο 2%, αλλά το MFO το υπολόγισε στο 3%.
Εάν τα ποσά των τόκων υπολογίζονται σωστά, αλλά ο οφειλέτης δεν έχει τη δυνατότητα να τα εξοφλήσει, τότε θα πρέπει να επικοινωνήσετε μόνο με τον ίδιο τον οργανισμό μικροχρηματοδότησης με αιτήματα τροποποίησης των όρων της συμφωνίας που καθορίζουν το ποσό των τόκων. Εάν το MFO προσφύγει στο δικαστήριο για να εισπράξει ένα χρέος από τον δανειολήπτη, τέτοιες επιστολές θα αποτελούν επαρκή απόδειξη ότι ο οφειλέτης προσπάθησε να επιλύσει τη διαφορά, αλλά το MFO αρνήθηκε να αναθεωρήσει το επιτόκιο.
Είναι σχεδόν αδύνατο να εξαναγκαστεί ο πιστωτής μέσω του δικαστηρίου να μειώσει το τρέχον επιτόκιο. Επιπλέον, η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει για αρκετούς μήνες και όλο αυτό το διάστημα ο δανειστής θα έχει κάθε δικαίωμα να χρεώνει τόκους με το επιτόκιο που καθορίζεται στη συμφωνία.
Μπορείτε να κατεβάσετε ένα δείγμα φόρμας αξίωσης από αυτόν τον σύνδεσμο. Κατά γενικό κανόνα, μια δήλωση αξίωσης υποβάλλεται στο περιφερειακό δικαστήριο στην τοποθεσία του εναγόμενου (MFO ή υποκατάστημά του).
Δικαστική προοπτική
Στη δικαστική πρακτική σήμερα υπάρχει μεγάλος αριθμός δικαστικών αποφάσεων που λαμβάνονται υπέρ των δανειοληπτών. Η απόφαση του Περιφερειακού Δικαστηρίου Κίροφ της Σαμάρας http://sudact.ru/regular/doc/0PnzvXMrSLQV/ θεωρείται ενδεικτική.
Υπάρχει όμως και ένας τεράστιος αριθμός αποφάσεων που δεν είναι υπέρ των οφειλετών. Ένα παράδειγμα επιχειρηματολογίας στην απόφαση του Δημοτικού Δικαστηρίου του Μπράτσκ της Περιφέρειας Ιρκούτσκ http://sudact.ru/regular/doc/cd7CsuoEVglr/.
Επομένως, δεν πρέπει να υπολογίζετε σε μια εύκολη νίκη.
Εάν ο οφειλέτης δεν συμφωνεί με την απόφαση του πρωτοβάθμιου δικαστηρίου, τότε έχει δικαίωμα να ασκήσει έφεση κατά της απόφασης αυτής στο δευτεροβάθμιο δικαστήριο. Η προσφυγή πρέπει να ασκηθεί εντός ενός ημερολογιακού μηνός από την ημερομηνία έκδοσης της απόφασης του πρωτοβάθμιου δικαστηρίου.
Εάν ένας διάδικος δεν ενημερώθηκε σωστά για τη δίκη και την απόφαση που ελήφθη, τότε έχει το δικαίωμα να ζητήσει από την δευτεροβάθμια αρχή την επαναφορά της προθεσμίας για την άσκηση έφεσης. Στην περίπτωση αυτή, η καταγγελία πρέπει να αποσταλεί εντός ενός μηνός από τη στιγμή που ο δανειολήπτης έλαβε γνώση ότι υπήρχε δικαστική απόφαση που δεν ήταν υπέρ του.
Η σχέση μεταξύ του δανειολήπτη και του δανειστή διέπεται από το αστικό δίκαιο, και επομένως, ακόμη και αν συμβεί καθυστέρηση στις δανειακές υποχρεώσεις, δεν υπάρχει λόγος να φοβάστε ότι αυτό το χρέος μπορεί να γίνει αιτία ποινικής δίωξης. Οι άνθρωποι δεν οδηγούνται στη φυλακή για χρέη σε οργανισμούς μικροχρηματοδότησης και δεν μπορούν να αντιμετωπίσουν καμία άλλη ευθύνη εκτός του αστικού δικαίου (δηλαδή πρόστιμο).
Τις περισσότερες φορές, μετά την ολοκλήρωση της νομικής διαδικασίας υπέρ του οφειλέτη, οι MFO χάνουν ενδιαφέρον για αυτόν και σταματούν κάθε δίωξη. Εάν το δικαστήριο χάθηκε, τότε το MFO συνεργάζεται με την υπηρεσία δικαστικού επιμελητή και επιμένει στην ταχεία εκτέλεση των δικαστικών αποφάσεων. Αλλά ακόμη και σε αυτήν την περίπτωση, τέτοιες παράνομες μέθοδοι επιρροής από την πλευρά των MFO, όπως η κλήση συγγενών ή η επίσκεψη σε εργοδότες, αποκλείονται. Κάθε επικοινωνία μεταξύ του οφειλέτη και του πιστωτή γίνεται μέσω του δικαστικού επιμελητή, ο οποίος εμπλέκεται σε συγκεκριμένες εκτελεστικές διαδικασίες.
