Kişisel bir arabanın başına her şey gelebilir - ve yalnızca sahibinin hatası nedeniyle değil. Ya bir kamyonun tekerleklerinin altından ön cama bir taş uçacak ya da park yerindeki dikkatsiz bir komşu çamurluğunu çizecek - bu utanç verici. Bu gibi durumlarda sigorta şirketleri kapsamlı sigorta hizmeti sunmaktadır. Bu poliçenin masrafları araç sahibi tarafından değil sigorta şirketi tarafından karşılanır.
Dmitry Sergeyev
arabalarla ilgili her şeyi biliyor
Krediyle bir araba satın aldım ve onu kapsamlı bir sigortayla sigortalattım. Radyatör bozulunca tazminat almanın o kadar da kolay olmadığı ortaya çıktı. Bu yazımda size kaskonun hangi durumlarda zararları karşılayacağını ve poliçe yaptırırken nasıl tasarruf edebileceğinizi anlatacağım.
Kapsamlı sigorta nedir?
Bir versiyona göre, "kasko" terimi, "kask" anlamına gelen ve korumayla ilişkilendirilen İspanyol kaskodan gelmektedir. Başka bir versiyona göre, kapsamlı kasko, sorumluluk dışında kapsamlı bir araba sigortasıdır.
Kasko, bir veya daha fazla risk türünden kaynaklanan kayıpları kapsar - örneğin bir arabanın çalınması, çarpması, ateşe verilmesi veya bir kaza veya kasırga sırasında hasar görmesi. Bir ağacın arabanın üzerine düşerek çatısına zarar vermesi durumunda sigorta şirketi zararı tazmin edecek ve araç sahibi cebinden ödeme yapmak zorunda kalmayacak.
Kapsamlı sigortaya ilişkin ayrı bir kanun yoktur ancak bu, sigorta şirketlerinin her istediğini yapabileceği anlamına gelmez. CASCO sigortası aşağıdaki belgelerle düzenlenir:
- Rusya Federasyonu Medeni Kanunu, Böl. 48 - Sigortanın temel gereksinimleri hakkında.
- Poliçe sahiplerinin ve sigortacıların hak ve yükümlülüklerine ilişkin “Rusya Federasyonu'nda Sigorta İşletmeciliğinin Organizasyonu Hakkında Kanun”. Ayrıca sigortalı bir olayın meydana gelmesi durumunda sigortacıların korunmasına ilişkin koşullar hakkında.
- “Tüketici Haklarının Korunması Hakkında Kanun” - sigorta şirketinin makul olmayan bir şekilde ödemeyi reddetmesi durumunda haklar ve prosedür hakkında.
- Rusya Merkez Bankası Düzenlemeleri - 12 Eylül 2014 tarihli 3380-U sayılı talimat, 20 Kasım 2015 tarihli 3854-U sayılı talimat. Sigorta şirketlerinin gerekliliklerini ve sigorta koşullarını belirtirler.
- Tüm Rusya Sigortacılar Birliği'nin standartları, sigorta sözleşmelerinin hazırlanmasına ilişkin tek tip gereklilikler belirlemektedir.
Mahkemelerin sigortacılar ile poliçe sahipleri arasındaki anlaşmazlıkları nasıl çözeceği, Rusya Federasyonu Yüksek Mahkemesi Genel Kurulu Kararında belirtilmiştir.
Kapsamlı trafik sigortasının avantajları ve dezavantajları. Kapsamlı sigortanın temel avantajı: Hasar kendi hatasından kaynaklansa bile araç sahibi tazminat alacaktır. Büyük hasar durumunda para ödenir: araba çalınırsa veya onarılamazsa. Bu durumda, sahibi parayı istediği gibi kullanabilecek - yeni bir araba satın alabilecek veya parayı yurt dışına seyahat etmek için kullanabilecek. Araçta kısmi hasar varsa sigorta şirketi masrafları kendisine ait olmak üzere onaracaktır.
Sigortacı, herhangi bir sebep göstermeksizin kapsamlı bir sigorta poliçesini satmayı reddetme hakkına sahiptir. Sebebi herhangi bir şey olabilir: Örneğin, bu modeldeki arabalar genellikle sigorta bölgesinde çalınır veya araç sahibi düzenli olarak kaza yapar.
Kapsamlı sigortanın dezavantajı oranların kanunla değil sigorta şirketi tarafından belirlenmesidir. Bu, farklı kuruluşlarda aynı araba için bir poliçenin maliyetinin önemli ölçüde farklılık gösterebileceği anlamına gelir. Bu nedenle kapsamlı sigortaya başvurmadan önce birkaç şirketle iletişime geçip fiyatları karşılaştırmak daha iyidir.
Diğer bir dezavantaj ise, sigorta şirketinin iflas etmesi durumunda, gönüllü sigorta poliçesi kapsamında hiç kimse ödemeleri garanti etmez. Örneğin zorunlu trafik sigortası kapsamında şirketler özel bir fona katkı sağlamaktadır. Sigortacının iflas etmesi durumunda bu fon tazminat ödeyecek. Kapsamlı sigorta durumunda böyle bir fon yoktur.
Kapsamlı sigorta ile zorunlu kasko sigortası arasındaki fark nedir? Kapsamlı bir sigorta poliçesi yalnızca kişisel bir aracı sigortalar ve hukuki sorumluluğu kapsamaz. Hukuki sorumluluk, sürücünün trafik kurallarını ihlal etmesi ve yüzünden diğer kişilere veya mallarına zarar verildi. Sürücünün görevlerinin ihlalinden MTPL politikası sorumludur. Yani sürücünün kusuru nedeniyle bir kaza meydana gelmesi durumunda, kasko poliçesi kapsamında aracına verilen zararı, zorunlu kasko poliçesi kapsamında ise diğer mağdurların zararlarını karşılayacaktır. OSAGO zorunlu bir sigortadır ve kapsamlı sigorta isteğe bağlıdır, dolayısıyla trafik polisi memurlarının bu poliçenin bulunmaması nedeniyle para cezası verme hakkı yoktur.
Kapsamlı sigorta ile zorunlu kasko sigortası arasındaki fark nedir?
| Kasko | OSAGO | |
|---|---|---|
| Poliçe neyi güvence altına alıyor? | Hasar ve diğer risklerden kişisel araba | Araç kullanırken yalnızca hukuki sorumluluk |
| Sigorta koşulları | Sigorta şirketi kendi koşullarını sunabilir | OSAGO Federal Yasasında ve sigorta kurallarında belirtilmiştir. Sigorta şirketinin bu koşulları değiştirme hakkı yoktur. |
| Sigortayı reddetmek mümkün mü? | Evet | HAYIR. Araba sigortasızsa ceza 800 ruble. Bir poliçeniz varsa ancak evde unuttuysanız - 500 ruble para cezası |
| Sigorta şirketinin takdirine bağlı olarak | Devleti kurar | |
| Ödemeleri kim alır? | Kaza kendi hatası olsa bile arabanın sahibi | Yalnızca başka bir sürücünün hatası nedeniyle yaralanan kaza katılımcıları |
| Evet | HAYIR |
Poliçe neyi güvence altına alıyor?
Hasar ve diğer risklerden kişisel araba
Araç kullanırken yalnızca hukuki sorumluluk
Sigortayı reddetmek mümkün mü?
HAYIR. Araba sigortasızsa ceza 800 ruble. Bir poliçeniz varsa ancak evde unuttuysanız - 500 ruble para cezası
Poliçe maliyeti, boyutu ve ödeme koşulları
Sigorta şirketinin takdirine bağlı olarak
Devleti kurar
Ödemeleri kim alır?
Kaza kendi hatası olsa bile arabanın sahibi
Yalnızca başka bir sürücünün hatası nedeniyle yaralanan kaza katılımcıları
Bir sigorta şirketi poliçe satmayı reddedebilir mi?
Kasko sigortası hangi zararları karşılıyor?
Sigorta şirketi aşağıdaki durumlarda hasarı tazmin edecektir:
- Bir arabanın çalınması veya çalınması. Çoğu zaman bir sigorta sözleşmesinde bu terimler tek kelimeyle tanımlanır: hırsızlık.
- Otomobilin tek tek parçalarının ve parçalarının çalınması - örneğin tekerlekler, farlar, ön cam silecek lastikleri.
- Hasar - bir kaza sırasında araca verilen hasar, üçüncü şahıslar tarafından araca kasıtlı olarak zarar verilmesi, kötü hava koşullarının sonuçları.
Sigortacı başka seçenekler de sunabilir - örneğin, yolcuların hayatlarını sigortalamak, zorunlu trafik sigortası kapsamındaki ödeme limitini gönüllü hukuki sorumluluk sigortası yoluyla genişletmek.
Sürücüler için seçilmiş makaleler
Para cezası olmadan nasıl araç kullanılır ve araç bakımı için fazla ödeme yapılmaz - haber bültenimizde parayla ilgili diğer materyallerle birlikte
Kapsamlı bir sigorta poliçesine nasıl başvurulur?
Poliçe satın almadan önce yapılması gerekenler.Öncelikle bölgenizde faaliyet gösteren sigorta şirketlerinin koşullarını incelemeniz gerekiyor. Aynı şirketin teklifleri genellikle farklı şehirlerde farklılık gösterir. Örneğin suç oranının yüksek olduğu bir şehirde “hırsızlık” riskini sigortalamayı reddedebilir veya bu nedenle poliçe maliyetini artırabilirler. Sahibinin kayıtlı olduğu bölgenin istatistiklerini dikkate alırlar.
Ayrıca sigorta kurallarını ve hasar tazminatı prosedürlerini de dikkatlice okumalısınız. Hırsızlık durumunda bazı şirketler araç için ikinci bir anahtar ve belge seti sağlamanızı talep eder. Bu nedenle, sahibinin anahtarları ve belgeleri kişisel kazanç için hırsızlara vermediğinden emin olmak istiyorlar. Bu nedenle, araç sahibi yalnızca bir anahtar kullanıyorsa ve ikincisini dürüstçe kaybetmişse ve bunu sigorta şirketine bildirmemişse, ödeme alamama riski vardır.
Bu koşullara mahkemede itiraz etmeyi deneyebilirsiniz, ancak şansınız zayıftır. İşte gerçek bir örnek. Bir Togliatti sakininin sigortalı arabası çalındı ve belgeler kabinde saklandı. Sigorta şirketi hasarı ödemeyi reddetti. İki derece mahkemesi, reddin yasa dışı olduğunu ilan etti - RF Silahlı Kuvvetleri Genel Kurul Kararının açıklamalarına atıfta bulundular. Yasa, belgelerin ihmal nedeniyle arabada bırakılması durumunda ödemeyi reddedemeyeceklerini söylüyor. Ancak Yargıtay, sözleşmede aracın "belgesiz ve anahtarsız araç çalınması" riskine karşı sigortalı olduğunun doğrudan belirtilmesi nedeniyle bu tür kararlara katılmadı. Sigortalı bu şartı bizzat imzalamış ve bunun karşılığında poliçeden indirim almıştır. Bunun sonucunda ilk iki derece mahkemesinin kararları iptal edildi ve dava yeni bir duruşmaya gönderildi.
Sigorta şirketi seçerken nelere dikkat edilmelidir?
Zararların tazminine ilişkin prosedür. Bazen sigorta şirketleri sözleşmede karmaşık kurallar şart koşar. Örneğin, ödeme almak için çalışma saatleri ve konumu uygun olmayan bir ofise bizzat gitmeniz gerekir. Ancak başvurunun son teslim tarihi birkaç günle sınırlıdır. Veya hırsızlık durumunda, ceza davasını askıya almak için bir kararname talep edebilirler - ve en iyi ihtimalle bu ancak altı ay sonra alınabilir. Bu nedenle, uzaktan hizmeti olan bir şirket bulmak daha iyidir - bu şirketin 24 saat destek hizmeti vardır ve belgeler e-posta veya uygulama aracılığıyla kabul edilir.
Ödeme şartları. Saygın sigorta şirketleri her zaman sözleşmede ödeme süresini belirtir ve buna uymakla yükümlüdürler. Vicdansız şirketler sözleşmede son tarihler belirtmemeye çalışır ve bu nedenle sıklıkla tazminatı geciktirir.
Poliçe fiyatı. Belirli bir arabaya ilişkin poliçe ortalama 40 bin rubleye mal oluyorsa ve aniden fiyatı üç kat daha düşük olan bir şirket ortaya çıkarsa, sevinmek için acele etmeyin. Belki böyle bir sigorta şirketi başlangıçta hasarı telafi etmeyecektir. Şirket ayrıca maksimum ödemeyi büyük ölçüde sınırlayabilir - örneğin bunu yalnızca 100 bin ruble olarak ayarlayabilir. Veya sigorta vakalarına çok nadir olayları dahil edin - tsunami, kasırga vb. Yanlış hesaplamayı önlemek için, fiyatları çevrimiçi hesaplayıcıları kullanarak karşılaştırabilirsiniz - bunlar genellikle şirketlerin resmi web sitelerinde bulunur.
Politika yayınlamaya ilişkin belgeler. Aşağıdakiler gerekli olacaktır:
- Poliçe sahibinin pasaportu.
- Belirli bir şirketin koşullarına bağlı olarak STS, PTS veya her ikisi de belge.
- Poliçeye dahil olmayı planlayan kişilerin ehliyetleri.
- Sigorta sözleşmesinin araç sahibinin bir temsilcisi tarafından yapılması durumunda, noter tarafından onaylanmış bir sözleşme yapma hakkına ilişkin vekaletname.
Sigorta şirketi ek belgeler isteyebilir. Sigortacının arabayı ne kadar dikkatli kullandığını ve arabanın ne için kullanıldığını değerlendirmek için onlara ihtiyaç vardır. Denetim sonucunda poliçenin maliyeti düşebilir. Bu tür belgeler şunları içerir:
- Kazasız sürüş sertifikası. Böyle bir sertifikanın sürücünün daha önce sigortalı olduğu şirketten alınması gerekir. Sürücünün sigorta şirketini değiştirip değiştirmediği sorulabilir. Politika yıldan yıla aynı şirket tarafından düzenleniyorsa, böyle bir sertifikaya gerek kalmayacaktır - sigortacı ödemelerin tüm geçmişini veritabanında görecektir.
- Satın alma ve satış, kiralama veya kiralama sözleşmesi. Araç kiralanırsa poliçe bedeli artabilir.
- Araç krediyle satın alınmışsa bir kredi sözleşmesi veya teminat sözleşmesi.
- Varsa önceki kapsamlı sigorta poliçesi.
- Makineye ek ekipman takılmışsa veya tasarımı değiştirilmişse teknik pasaport, sertifika veya diğer belgeler.
Sigortacının ayrıca aracı inceleme ve varsa tüm hasarları açıklama hakkı vardır. Sigorta şirketi yalnızca poliçe düzenlendikten sonra ortaya çıkan çizik ve talaşların bedelini ödeyecektir. Gerekirse maliyeti doğru belirlemek için bir muayene atayabilirler. Ancak bunu herkes yapmıyor.
Sözleşme imzalandıktan sonra sigorta şirketi bir poliçe düzenleyecektir. Form şirketten şirkete değişir.
Kasko tarifeleri neye bağlıdır?
Kanun, tarifelerin hesaplanmasına ilişkin kurallardan bahsetmiyor - bu nedenle, poliçenin maliyetini ne belirleyeceğine sigortacılar kendileri karar veriyor.
Tipik olarak, bir poliçenin fiyatı hesaplanırken aşağıdaki kriterler dikkate alınır:
Sürücünün yaşı.Çoğu zaman 30 ila 40 yaş arasındaki sürücüler kazaya karışıyor. Bu nedenle bu yaştaki araç sahipleri için poliçenin maliyeti artırılmış bir katsayı ile hesaplanır. Birden fazla sürücü varsa en küçüğünün yaşına bakacaklardır.
Sürüş tecrübesi. Daha fazla sürüş deneyimi ile politika daha ucuz olacaktır. Sürücü ehliyetini yeni almışsa fiyat iki katına çıkabilir. Birden fazla sürücünün olması durumunda en kısa deneyim dikkate alınacaktır.
Kazasız sürüş deneyimi. Sigorta şirketi, sürücünün ne sıklıkta kazaya karıştığını ve ne kadar ödeme yapıldığını kontrol ediyor. Ne kadar az kaza olursa, sigorta şirketi için riskler o kadar düşük olur ve poliçe de o kadar ucuz olur.
Arabanın markası, modeli ve üretim yılı. Bir arabanın ve yedek parçalarının fiyatı zaman zaman değişmektedir. Bu nedenle sigorta şirketi, belirli bir marka ve modeldeki arabanın onarım maliyetini tahmin eder. Örneğin, bir Lada Kalina için ön camın maliyeti 2.500 RUR ve aynı satıcıdan bir Volvo V40 için - 11.000 RUR. Yedek parça fiyatları daha yüksek olduğundan ikinci arabaya ilişkin politika daha pahalıya mal olacak.
Kapsamlı sigorta kapsamında, hasarlı yedek parçalar yenileriyle değiştirilir, dolayısıyla eski ve nadir arabaların onarılması sigorta şirketi için karlı olmayabilir veya poliçenin maliyeti önemli ölçüde artacaktır. Şirketler genellikle 10 yıldan eski bir arabayı sigortalamayı reddediyor.
Belirli bir araba modelinin hırsızlık istatistikleri. Araç modeliniz sıklıkla çalınıyorsa hırsızlık poliçenizin maliyeti artabilir. Kural olarak, sigorta şirketleri İçişleri Bakanlığı'nın istatistiklerine ve belirli bir bölgedeki bu riske ilişkin ödemelere ilişkin kendi istatistiklerine güvenmektedir.
Hırsızlığa karşı koruma sisteminin varlığı. Hırsızlık riskini azaltmak için sigorta şirketi sizden aracınıza alarm sistemi kurmanızı isteyebilir. Bazen bu, sözleşmenin zorunlu bir koşuludur. Ayrıca GPS sistemiyle birlikte bir alarm kurarsanız iyi bir indirim de sunabilirler; bu, arabanın hareketini izlemeye yardımcı olur.
Sigortacının ek hizmetleri. Sigortalı bir olay meydana gelirse, sigorta şirketi acil durum komiserini arayabilir, taksi ücretini ödeyebilir veya kişisel araç tamir edilirken başka bir araç sağlayabilir. Sözleşmede bu tür hizmetler ne kadar fazla olursa, poliçenin maliyeti de o kadar yüksek olur. Bunun için fazla ödeme yapmamak için hangi hizmetlere gerçekten ihtiyacınız olduğunu ve hangilerine ihtiyacınız olmadığını düşünmelisiniz.
Araba kilometresi. Aracın tüm dönem boyunca kat ettiği mesafe ne kadar büyük olursa, poliçe o kadar pahalı olacaktır.
Trafik sigortasından tasarruf etmenin yolları
Franchise ile tasarruf. Muafiyet, zararın sigorta şirketi tarafından karşılanmayan kısmıdır. Yani araç sahibi ve sigortacı, sürücünün masrafları kendisine ait olmak üzere karşılayacağı miktar üzerinde önceden anlaşırlar. Muafiyet ne kadar yüksek olursa, sigorta o kadar ucuz olur.
Örneklere bakalım.
Diyelim ki Ivan Petrov 10 bin ruble muafiyetli bir poliçe yaptırdı. Ertesi gün gençler yanlışlıkla arabanın yan aynasını topla kırdılar. Onarım maliyetinin 1000 ruble olduğu tahmin ediliyor. Bu durumda hasar tutarı muafiyetten az olduğu için adam onarım masrafını kendi cebinden ödeyecektir.
Başka bir durumu ele alalım. Öğrenci Yuri Tumanov krediyle yeni bir araba aldı. Sigorta şirketi, kapsamlı sigortadan iki kat daha fazla tasarruf etmeyi ve 50 bin ruble muafiyetli bir poliçe yaptırmayı teklif etti. Yuri kabul etti ve anlaşmayı imzaladı. Bir hafta sonra genç bir adam yanlışlıkla garaj kapısına çarptı - tamponu ezdi ve farları kırdı. Onarımların 60 bin ruble olduğu tahmin ediliyor. Sigorta şirketi 10 bin rubleyi geri ödeyecek ve gerisini Yuri kendisi ödeyecek.
Kazada başka bir sürücünün kusurlu olması ve onun bilinmesi halinde sigortalının muafiyet ödemesine gerek kalmayacaktır. Bunu yapmak için sigorta şirketine bir Avrupa OSAGO protokolü veya trafik polisinden belgeler vermeniz gerekir. Bu durumda sigorta şirketi, masrafları tamamen kendisine ait olmak üzere zararı tazmin edecek ve suçludan tazminatın alınmasına ilişkin tüm hususları kendisi üstlenecektir.
Araç sigortası yalnızca hasara veya yalnızca hırsızlığa karşı. Bazı sigorta şirketleri, aracınızı tek bir risk türüne karşı sigortalattığınızda indirim yapıyor. Veya sadece gerekli riskleri seçip diğerlerini poliçenin dışında bırakmayı teklif ediyorlar.
Örnek olarak 2015 model bir Lada Kalina otomobilin sigorta bedelini hesaplayalım. Diyelim ki arabanın sahibi Moskova'da yaşıyor, 45 yaşın üzerinde ve sürüş tecrübesi 10 yıldan fazla.
Kapsamlı sigorta için özel teklifler. Bir sigorta şirketi, aynı anda iki poliçe (kapsamlı sigorta ve zorunlu trafik sigortası) yaptırırsanız veya arabanıza özel bir telematik cihazı takarsanız genellikle indirim yapar. Telematik, aracın hızı ve sürücünün sürüş tarzı hakkındaki bilgileri sigorta şirketinin sunucusuna iletir. Cari yılda sigortalı bir olay olmasaydı poliçe %20 daha ucuz hale gelebilir.
İndirim hemen verilmeyecek - sigorta şirketinin telematikten istatistik alabilmesi için zamana ihtiyacı var. Bu genellikle 2 ila 12 ay sürer. Sürücü dikkatli araç kullanıyorsa ve herhangi bir kurala aykırı davranmıyorsa poliçe fiyatında indirim yapılacaktır. Dikkatsiz sürücüler için ihlal sayısına bağlı olarak fiyat artacaktır.
Tasarruf etmenin bir başka yolu da bir yıldan az bir süre için kapsamlı sigorta yaptırmaktır. Bu, aşağıdaki durumlarda faydalıdır:
- araba sahibi önümüzdeki aylarda arabayı satmayı planlıyor veya arabayı yeni sahibine devretmek için başka bir şehre götürecek;
- sürücü arabayı bir süre kullanmayı düşünmüyor - örneğin kışın.
Bir sigorta vakasının doğru kaydı
Kaza durumunda genel talimatlar şunlardır:
- Durun, dörtlü flaşörlerinizi açın ve bir uyarı üçgeni koyun.
- Küçük bir kaza ve 100 bin ruble'ye kadar hasar durumunda, herhangi bir anlaşmazlık yoksa polisi aramadan Avrupa protokolüne göre kaza ihbarında bulunun. Bunu yapmak için bir kaza raporu doldurmanız gerekir. Hasarın 100 bin rubleden fazla olması durumunda, “OSAGO Assistant” mobil uygulaması kullanılarak Avrupa protokol limiti 400 bin rubleye çıkarılabilecek. Kazaya katılan her iki tarafın da devlet hizmetleri hesapları aracılığıyla uygulamaya giriş yapabilmesi önemlidir. Uygulama Tataristan Cumhuriyeti Moskova'da çalışırken, St.Petersburg, Moskova ve Leningrad bölgeleri.
- Bir kazaya ikiden fazla araba karışmışsa, diğer mülkler veya insanlar hasar görmüşse, trafik polisini ve ambulansı arayın. Daha sonra polis memurundan kazayla ilgili bir belge alın; bu bir karar, protokol veya karar olabilir.
- Trafik polisi gelene kadar arabayı hareket ettirmeyin.
- Kaza yerinin ve hasarlı araçların her açıdan fotoğraflarını çekin. Ne kadar fazla ayrıntı olursa, sigorta şirketinin tazminatı reddetmesi için o kadar az neden olur.
- Arabanın bilinmeyen kişiler tarafından hasar görüp görmediğine veya örneğin bir kasırga sonucu hasar görüp görmediğine tanık bulmaya çalışın. Görgü tanıklarının tam adı, telefon numarası ve ikamet adresi kaydedilmelidir. Sigortacı ile bir anlaşmazlık ortaya çıkarsa veya gerçeğin mahkemede ortaya çıkarılması gerekiyorsa, tanıkların ifadesi delil olarak kullanılacaktır.
- Sigorta şirketi temsilcinizle iletişime geçin. Kural olarak, politika bir yardım hattının telefon numarasını gösterir. Sözleşmede başka bir iletişim yöntemi belirtiliyorsa buna uyun.
Hasarın farkına varır varmaz olayı sigorta şirketinize bildirin. Operatör talebi kaydetmeli ve diğer eylemleri açıklamalıdır. Talimatlara uymak şarttır. Hırsızlığa ilişkin ceza davası açılması için bir karar vermeniz istenirse bunu yapmalısınız. Sözleşme gereği sigorta şirketi olayın detaylarını fotoğraflamanızı talep ediyorsa ve telefonunuzda kamera yoksa kamera bulmanız gerekecektir.
Sigorta şirketi hasarınızı ödemeye karar vermeden aracınızda herhangi bir onarım yapmayın. Aksi takdirde ödeme reddedilebilir.
Hasarın doğru şekilde fotoğrafı nasıl çekilir?
Aracınızda yeni çizikler veya cam kırıkları görürseniz, sigorta şirketiniz fotoğraf istemese bile hasarın fotoğrafını çekin. Fotoğraflar sigortacıyla gereksiz anlaşmazlıklardan kaçınmanıza yardımcı olacaktır.
Sahibinin arabasına kasıtlı olarak zarar vermesi durumunda para ödemeyeceklerdir. Bu durumda sigorta şirketi makul bir şekilde böyle bir eylemi dolandırıcılık olarak değerlendirecektir.
Kaza anında aracın sigorta poliçesine dahil olmayan bir kişi tarafından kullanılması halinde ve bu durum sözleşme şartlarına aykırı ise ödemeler reddedilecektir. Bazen sözleşmede böyle bir koşul yoktur, dolayısıyla parayı alabilirsiniz.
Sigorta şirketi, ödemelerin reddedilmesi için sözleşmede ek koşullar öngörebilir. Örneğin arabanın araba sürmesi öğretildiyse, yarışlara katılmışsa veya taksi olarak kullanılmışsa. Aracın çalışma koşullarının değişmesi durumunda araç sahibi bu durumu sigorta şirketine bildirmekle yükümlüdür. Sigortacı sözleşmenin şartlarını değiştirip ek ödeme talep edecek veya sözleşmeyi feshedecektir.
Sorun durumunda nereye şikayette bulunulur?
İlk adım sigorta şirketine şikayette bulunmaktır. Ofise şahsen gelebilir veya talepleri kabul eden numarayı arayabilirsiniz.
Şikayette bulunmak için resmi bir form bulunmadığından ücretsiz olarak yapılabilir. Aşağıdakileri belirtmeniz gerekir:
- Tam ad, doğum tarihi, ikamet adresi, telefon.
- Sigorta sözleşmesinin akdedilme sayısı ve tarihi, poliçe geçerlilik süresi.
- İddianın özü, örneğin şirketin sigortalı durumu dikkate almaması, ödemeleri geciktirmesi, arabanın tamirinin uzun sürmesi veya hasar miktarının yanlış hesaplanmasıdır.
- Hangi sonucu elde etmek istiyorsunuz - örneğin, para ödeyin veya kayıplar için tazminat miktarını yeniden hesaplayın.
- Sigorta şirketi şikayetin gerekçesini kabul etmiyorsa lütfen şikayetinizi Mali Ombudsman'a iletin.
Mali ombudsman, sigorta şirketleri ile sigorta şirketinin müşterileri arasındaki duruşma öncesi anlaşmazlıkları ücretsiz olarak çözer. Şikayetin değerlendirilme süresi 30 günden fazla değildir. Sigorta şirketi veya araç sahibi karara katılmıyorsa mahkemede itiraz edebilir.
Kredi araçları için kapsamlı sigortanın özellikleri
Teminat sigortası kimleri kapsıyor? Kapsamlı bir sigorta poliçesi öncelikle mülkü korur. Eğer mülk bankaya rehin edilirse lehdarlardan biri yani tazminat alabilecek kişi olur. Çoğu zaman bankalar, sahiplerinin araba satmasını yasaklar. Ancak borçlu borcunu ödemeyi bırakırsa, borç verenin arabayı alma, satma ve borcunu ödeme hakkı vardır.
Banka, arabanın çok güvenilir bir teminat olmadığına inanıyor. Bir kaza durumunda araba çalınabilir veya ciddi şekilde hasar görebilir. Bu nedenle bankalar çoğu zaman kredi sözleşmesine aracın “hasar” ve “hırsızlık” risklerine karşı sigortalanması şartını da dahil etmektedir. Araç çalınırsa sigorta şirketi kredi borcunu ödeyecek.
Araç sahibine de bir faydası var - çalınan bir araba için kredi ödemek zorunda kalmayacak. Küçük hasar tazminatı almak için bunu sigorta sözleşmesinde önceden belirtmeniz ve tam kapsamlı bir sigorta poliçesine başvurmanız gerekir.
Borç veren bankanın talebi üzerine sigorta riskleri. Arabanın çalınması veya tahrip olması durumunda ödemeler, kredi sözleşmesi kapsamındaki ana borcun ve faizin geri ödenmesi için kullanılacak. Bankaya olan borcun az olması durumunda araç sahibi, kredi kapatıldıktan sonra kalan tutarın o kısmını alabilecek.
Borçlu için, sözleşmedeki iyi koşullar, "hırsızlık", "hırsızlık" ve "ölüm" riskleri için bankanın lehdar ve diğer durumlarda sigortalı haline gelmesidir. Bu ifade, arabanın hasar görmesi durumunda, sahibinin onarım için sevk edileceği ve cebinden herhangi bir ödeme yapmak zorunda kalmayacağı anlamına gelir.
Hatırlamak
- Kapsamlı bir sigorta poliçesi, kaza, hırsızlık ve kişisel araca kazara zarar gelmesi durumunda kendinizi kayıplardan korumanın güvenilir bir yoludur.
- CASCO zorunlu hukuki sorumluluğu kapsamadığından MTPL politikası olmadan yapamazsınız.
- Kapsamlı sigorta tarifeleri kanunla düzenlenmediğinden sigorta şirketleri fiyatları kendi takdirlerine göre belirler.
- Paradan tasarruf etmek istiyorsanız, muafiyetli kapsamlı bir sigorta poliçesi satın alabilir veya arabanızı örneğin yalnızca hırsızlığa karşı kısmen sigortalayabilirsiniz.
- Araçta herhangi bir hasar varsa durumu derhal sigorta şirketine bildirmeniz gerekmektedir.
- Sigorta şirketi kayıpları parayla telafi eder veya masrafları kendisine ait olmak üzere arabayı onarır.
- Ödemelerinizde sorun yaşıyorsanız öncelikle anlaşmazlığı doğrudan sigorta şirketiyle çözmeye çalışın. Yazılı bir şikayette bulunun; bu genellikle yeterlidir.
- Sorun çözülemiyorsa mali ombudsmanınızla iletişime geçin. Anlaşmazlığın yargılanmadan çözülmesine yardımcı olacak.
Araba satın almak harika bir olaydır. Ancak kaygısız kafanızı karanlık düşünceler doldurmaya başlar ve gülümsemeniz yavaş yavaş acı dolu bir yüz buruşturmasına dönüşür. Bir arabanın koştuğu her kilometrede ne kadar çok tehlikenin beklediğini hatırlarsınız. Kazalar! Sarhoş sürücüler! Kereste kamyonlarında kötü emniyete alınmış kargo! Korsanlar! Vandallar! Buz sarkıtları! Alışılmadık derecede ağır bir topla mahalle çocukları! Sigorta olmadan geceleri huzur içinde uyuyamayacağınızın farkına varılır.
Sigorta şirketleri bir düzine kadardır. Bunlardan birini seçmek sizin için zorsa, en kötüsüne hazır olun: CASCO sigortasına başvururken birçok karar vermeniz gerekecek. Kesinlikle dikkat etmeniz gereken en önemli sözleşme seçeneklerine bakalım. O zaman CASCO hakkındaki en yaygın bilgi boşluklarını dolduracağımız "Sevgili Editörler için Sorular" bölümünü başlatacağız. Ve unutmayın, aptalca bir soru, sorulan bir soru değildir.
Temel konularda eğitim programı
Bana açıkla! CASCO ve OSAGO: ikizler mi yoksa kuzenler mi?
OSAGO yoldaki sorumluluğunuzun sigortasıdır. Buna göre sigorta şirketi, eylemlerinizden zarar görenlerin onarımlarını karşılayacak veya tazminat ödeyecek. Dönüşü kaçırıp başkasının Audi'sine mi çarptınız? Sigortanız onarımın masraflarını karşılayacaktır, ancak masrafları size ait olmak üzere arabanızdaki göçüğü kendiniz kaldırmanız gerekecektir. Lamborghini'deki dikkatsiz bir öğrenci dikiz aynanızı kırarsa, tamirin bedeli onun sigorta şirketi tarafından ödenecektir. Her araç sahibinin geçerli bir MTPL politikası olması gerekir; bu politika olmadan araç kullanmak kanunen yasaktır.
CASCO - aracınızın sigortası. Zorunlu kasko sigortasından farklı olarak, tamamen isteğe bağlıdır ve kazanın suçlusu siz olsanız bile araca verilen zararı tazmin eder. Para olarak tazminat alabilirsiniz veya şirket tarafından ödenecek onarımlar için sevk alabilirsiniz. Bazı durumlarda sigorta şirketi onarım konusunda ısrar eder ve bunu yapmaya her türlü hakkı vardır. Yanlış anlaşılmaları önlemek için, sözleşmeyi imzalamadan önce bu gibi hususları sigortacıyla mutlaka görüşün.
CASCO'nun hiçbir durumda MTPL'nin yerini almadığı unutulmamalıdır. Her halükarda zorunlu sigorta poliçesi yaptırmanız gerekecektir, ancak CASCO sigorta poliçesi yaptırıp yaptırmamak sizin tercihinizdir.
KASKO sigortasına başvururken nelere dikkat etmelisiniz?
Her şirketin, bir sözleşme yapılmadan önce açıklığa kavuşturulması gereken kendi kuralları vardır. Örneğin:
Sertifikasız tazminat
Trafik polisinden sertifika almak için sıra beklemeden sigorta kapsamındaki küçük onarımları telafi etmek mümkün müdür?
Cam elemanları
Sigorta kapsamındalar mı? Basitleştirilmiş bir şekilde tazminat alabilir miyim?
İstek sayısı
Sigortacı hangi ziyaretten sonra endişeyle başını tutup sana kapıyı gösterecek?
Kaza sonrası araç tazminatı
Geçen yıl Yargıtay TCB ile durumu açıklığa kavuşturmuştu. Artık sigortacının, müşterinin arabanın pazarlanabilir değeri kaybı için tazminat bekleyip beklemediğini sözleşmede belirtmesi gerekiyor. Şirketin TCB'ye madde koyma konusunda üşenmesi halinde mahkeme yoluyla tazminat talebinde bulunabilirsiniz. Sözleşmeyi imzalamadan önce araç sigortası tazminatına ilişkin sigorta poliçesini netleştirmenizi tavsiye ederiz.
CASCO ile ilgili bize en sık sorulan soruların bir listesini hazırladık ve güzel yanıtlar hazırladık. En bariz şeyleri bile sormaktan çekinmeyin çünkü aptalca bir soru, sorulan bir soru değildir. Öyleyse başlayalım.
CASCO'da bir çeşit muafiyet var. Bu başka ne?
Hayır, bu sigortalı bir fast food restoranı açmak değil. Bir franchise'a kaydolurken, sözleşme, onarımlar için kendiniz harcamak istediğiniz tutarı belirtir. 15.000 ruble üzerinde anlaştığınızı varsayalım. Franchise şartlı ise, küçük onarımlar için 15.000 ruble'den az ödeme yaparsınız. Daha pahalı olduğu ortaya çıkan her şey sigorta şirketi tarafından tamamen tazmin edilecektir. Koşulsuz bir franchise ile büyük onarımlar bile sözleşmeden aynı tutar düşülerek ödenir. Örneğin, sigorta şirketi bir araba tamirhanesinden gelen 100.000 rublelik çeki yalnızca 85.000 ruble için karşılayacak ve 15.000 rublenin size verilmesi gerekecek.
Her seferinde onarım için para ödemek zorunda kalacaksanız neden bir franchise'a kaydolasınız ki? Size bir sır verelim: Bununla birlikte, yıllık poliçe gözle görülür şekilde daha ucuz hale geliyor çünkü sigorta şirketi maliyetlerin bir kısmını size aktarıyor.
CASCO ile yolda ne istersen yapabilir misin? Sigorta şirketi yine de ödeyecek
CASCO sizi para cezasından, yargılamadan kurtarmayacak ve kesinlikle hapisten çıkarmayacak. Polis Tanrı modunu aktif hale getiren bir kod değildir. Yolda yaptıklarınızın sonuçlarına sıradan bir insan gibi hesap vermek zorunda kalacaksınız. Bir kez daha kaza yapıp ehliyetinizi mi kaybettiniz? Evet, sigorta şirketi onarımların parasını ödeyecek, ancak önümüzdeki üç yıl boyunca yalnızca yolcu koltuğundaki eşit boya katmanına hayran kalacaksınız. Politika, dipsiz bir para uçurumuna erişiminizi garanti etmez - maksimum tazminat miktarı sözleşmede derhal belirtilecektir.
Ya arabam çalınırsa? Sigorta şirketi masrafı karşılayacak mı?
Öncelikle KASKO sigortası türlerine bakalım. Yemek yemek tam sigorta Herhangi bir sigorta durumunda tazminat alacağınız bir araba: vücudun hasar görmesinden, düşen bir göktaşı nedeniyle arabanın tamamen tahrip olmasına kadar. Var kısmi— burada aracınızın neye karşı sigortalanacağını seçersiniz. Yepyeni bir Mitsubishi'nin evinizin yakınındaki otoparktan çalınmasından mı korkuyorsunuz? Sadece hırsızlığa karşı sigortalı kısmi CASCO sigortası yaptırın. Böyle bir anlaşma hazırlarken çok dikkatli olun. Sigortacılar genellikle geceleri arabanın kesinlikle güvenlikli bir otoparka park edilmesi gerektiğini belirten bir madde eklerler. Arabanızı sabaha kadar sokakta bırakırsanız ve çalınırsa tazminat alamazsınız.
Tazminat alın | Hiçbir şey alamayacaksın |
Otomobil, öndeki otomobilin tamponuna çarptı | Biraz sarhoştun ve kazara başka birinin tamponuna çarptın |
Araban çalındı | Bir arkadaşınızdan sigorta şirketini kandırmak amacıyla ıssız bir sokaktan Jeep'inizi "çalmasını" istediniz. |
Sel sırasında otomobil caddenin diğer ucuna taşınırken üzerine ağaç devrildi. | Murzik'i taşıyıcı olmadan veterinere götürmeye karar verdik ama hemen koltuğa kaka yaptı |
İşe giderken kaza geçirdiniz | Arabada bir şeyin bozulduğunu biliyordunuz ama yine de onu işe sürdünüz ve kaza yaptınız. |
Dönüşü kaçırdın ve bir direğe çarptın | “Güney Butovo'nun En İyi Yarışçısı” yarışmasında zorlu drift yapmaya çalışırken direğe çarptınız. |
Komşunuz park yeri açmak için arabanızı havaya uçurdu. | Üçüncü dünya savaşı başladı ve araba nükleer bir patlamayla yok oldu. |
Sordun mu? Cevap veriyoruz!
Bugün fark ettiğim kaportamda ufak bir çizik var. Nereden aldığım ve kimin suçlanacağı belli değil. CASCO sigortasına başvuracağım ama teknolojiyi kullanarak kaportanın tamamını yeniden boyamak istemiyorum. Sorun yaşar mıyım?
Herhangi bir sigorta şirketi, aracın kapsamlı bir muayenesini yapar ve varsa hasarları tutanağa geçirir. Kaputtaki bir çip kesinlikle listeyi yapacak. Arabanızı yeniden boyamazsanız ve bir süre sonra bir kaza sonucu kaportasına zarar verirseniz, sigorta şirketi büyük olasılıkla onarım masraflarını yalnızca kısmen ödeyecektir. Bu durum, parçada halihazırda bir kusurun bulunması ve sigorta şirketinin bunu ortadan kaldırmak zorunda olmamasından kaynaklanmaktadır. Örneğin, CASCO kapsamında size yeni bir başlık alacaklar, ancak tablonun parasını kendiniz ödemek zorunda kalacaksınız. Mahkemeye gidebilir ve hatta kazanabilirsiniz: bu tür davalar adli uygulamada meydana gelmiştir.
Geçen yıl iki kez trafik kazasına karıştım ve her ikisinde de yaralanan taraf oldum. Gelecek yıl için KASKO sigortamı yenilersem fiyatın yine de artacağı doğru mu?
Çok iyi sürücü olmayan ve çoğu zaman kendi hatasıyla kaza yapan kişiler için poliçe fiyatının yükseltilmesi, tüm sigorta şirketlerinin ortak uygulamasıdır. Sürekli ödemelerin maliyetini bu şekilde karşılamaya çalışıyorlar. Ancak kazada başka bir kişi kusurluysa, sigorta şirketiniz tam tersine parayı alacak ve zararlarını tazmin edecektir. Bu durumda bir sonraki yılın fiyatı sizin için aynı kalacaktır. Çoğu zaman, bir kazada hiçbir suçlu kalmaz; arabanıza çarptığını gizleyebilir veya fark etmeyebilir. Bu durumda sigorta şirketi ondan bir kuruş bile alamayacak. Gelecek yıl sigorta şirketi poliçenizin maliyetini artıracak ve kaybedilen paranın bir kısmını iade edecektir.
Çok pahalı bir ses sistemi, neon ışıkları ve gün batımında havalı kovboyu olan bir SUV'um var. Bütün bunlar CASCO kapsamında sigortalanabilir mi?
Sigorta şirketi, aracınızı orijinal konfigürasyonunda kabul eder ve pahalı bir radyo, subwoofer veya arka ışıktaki hasarlardan sorumlu değildir. Yukarıdakilerin hepsine gerçekten değer veriyorsanız, bunları ek ekipman olarak sigortalamayı deneyin. Ancak her şirket bu koşulları kabul etmeyecektir. Tüm makbuzlarınızı sigorta şirketinize götürmeyi unutmayın. Aksi takdirde 2010 ses sisteminizin maliyeti küçümsenebilir.
Airbrushing ile bu çok daha zor olacaktır çünkü gerçek değerini kanıtlamak oldukça zordur. Londra gezisi sırasında Banksy'nin kendi grafitisi arabanızda belirirse, kimsenin bunu bir milyon dolar karşılığında sigortalamayı kabul etmesini beklemeyin. Normal bir durumda, sigorta şirketi arabanın airbrush uygulamasına sanki sadece boya işiymiş gibi davranacaktır. Bu nedenle, hasar görmesi durumunda, aracı tek renkte yeniden boyamanız teklif edilecektir. Tabletler ve kayıt cihazları da ek ekipman olarak kabul edilir ancak artık sigortaya tabi değildir. Bunlara kolayca çıkarılabilen ekipmanlar denir; bu, potansiyel bir hırsızın yalnızca birkaç ele ve birkaç saniyeye ihtiyaç duyacağı anlamına gelir. Hiçbir sigorta şirketi riski üstlenmeyeceğinden, bu tür ekipmanların güvenliğini kendiniz halletmeniz gerekecektir.
Mağdur olmanız durumunda, kazadan sorumlu kişiden hasarlı ekipmanın tazminatını talep edebilirsiniz. Doğru, CASCO kapsamında değil, OSAGO kapsamında. Ve bu tamamen farklı bir hikaye.
Kısa ve öz
CASCO, OSAGO'dan farklı olarak tamamen gönüllüdür ve yalnızca arabanızı korur.
Poliçenizden tasarruf etmek için muafiyet başvurusunda bulunabilirsiniz. Franchise fiyatından daha ucuz olan tüm onarımlar size ait olacaktır. Muafiyetin koşulsuz olması durumunda, tutar her türlü tazminattan düşülür - bunu ödemek zorunda kalacaksınız.
Bir sözleşme yapmadan önce birkaç önemli noktayı kontrol edin: sertifika olmadan belirli tazminat türlerini alma olasılığı, cam elemanların sigortası, taleplerin sayısı ve TCB tazminatının mevcudiyeti.
CASCO sizi para cezalarından, idari ve cezai sorumluluklardan korumaz.
CASCO tam veya kısmi olabilir. Örneğin aracınızı her türlü sıkıntıya karşı ya da sadece hırsızlığa karşı sigortalatabilirsiniz.
Bedava peynir bildiğiniz gibi sadece fare kapanıyla gelir. Peki ya dikkatli bir şekilde etrafından dolaşıp, her seferinde biraz ısırmaya çalışırsanız? Peynirin tamamını alamayacağınız açık ama onu ısırmayı başaracaksınız. Benzer bir metafor, hem poliçe olan sigorta ürününün kendisini hem de sigorta şirketinin müşterisini karakterize eder - her şey yalnızca bakış açısına bağlıdır. Araç sahibinin görevi... Sigortacı, müşteriden en azından bir şeyler koparmaya ve ona mümkün olan minimum tutarı teklif etmeye odaklanmıştır. Dolayısıyla kapsamlı sigorta satın alırken tasarruf etme süreci neredeyse her zaman bir uzlaşmayı gerektirir. Ancak istisnalar mümkündür. Belki onlarla başlayalım.
Kural olarak, bir poliçenin fiyatındaki indirim çeşitli kısıtlamalar anlamına gelir, ancak bazı durumlarda birdenbire indirim elde edilebilir. Neredeyse.
Manipülasyon
Sigorta şirketleri, yıldan yıla düzenli olarak ödeme yapan ancak kaza yapmayanları elde tutmak için mümkün olan her yolu deniyor - bu tür insanlara sadakat için indirim teklif etmek günah değildir. Bununla birlikte, aniden sigorta şirketlerini değiştirmeye karar verirseniz daha da önemli bir indirim (poliçe maliyetinin üçte birine kadar) alabilirsiniz: rakipler, başkalarının güvenilir müşterilerini isteyerek cezbederler. Bu arada, düşmanın kampına sığınma kararını öğrendikten sonra sigortacınızın bunu duyurmaktan onur duyması mümkündür. Ve haklı olarak: iyi bir müşteri takdir edilmelidir!
Kapsamlı bir sigorta poliçesine ek olarak, örneğin gayrimenkul veya hayat gibi başka bir şeyi sigortalatmaya ikna olursanız, araba sigortasında da indirim alabilirsiniz. Bunun dayatılan bir hizmet olduğunu düşünüyorsanız, reddetme hakkına sahipsiniz. Ancak buna farklı bakabilirsiniz: Daha küçük bir toplam miktar karşılığında, bir ürün yerine iki ürün satın alırsınız - öyleyse neden olmasın? Elbette bu seçeneğe ekonomik demek zor.
İnce ayar
En yaygın yol franchise'dır. Çok sayıda muafiyet türü vardır, ancak özü aynıdır: Bu terim genellikle sigortalı bir olayın meydana gelmesi üzerine ödenmeyen tutar olarak anlaşılır. Franchise sadece karlı değil, aynı zamanda otomobil tutkunları için de uygundur: küçük (ve genellikle ucuz) hasarlar nedeniyle sertifika verme ve onarım maliyetini tahmin etme zahmetine gerek yoktur - sadece en yakın veya tanıdık servis merkezine gidin ve Sigortacılarla zor ilişkilere girmeden her şeyi kendi paranız karşılığında hızla düzeltin.
Sigorta priminizi azaltmanın bir başka yolu da araba değerlendirmelerini içerir. Ödeme limitini, aracın kaybolması (çalınması veya tamamen kaybolması) durumunda değerinin tamamını değil, yalnızca belirli bir kısmını alacak şekilde belirlerseniz poliçe fiyatı daha düşük olacaktır. . “Kredi arabaları” durumunda bu seçeneğin işe yaramayacağı açıktır.
Ve işte bazı sigorta şirketlerinde sunulan sözleşmeye dayalı ilişkiler için ilginç bir seçenek daha. Poliçe tescili sırasında tutarın yarısını ödersiniz ve ikinci ödemeyi ancak sigortalı bir olayın gerçekleşmesi durumunda yaparsınız.
Bu seçenek, zamanla uzatılsa da sonuçta fonların tamamının ödenmesini içeren taksitli bir poliçe satın almayla karıştırılmamalıdır.
Sadece her şey değil
“Geniş spektrumlu” sigorta her zaman fahiş derecede pahalıdır: Kısıtlamaların olmadığı bir poliçe için sigorta şirketi maksimum ücreti talep edecektir. Dedikleri gibi, işleri gereksiz yere çoğaltmamalısınız - bu yüzden arabayı kimin kullanmasına izin verileceğine hemen karar veriyoruz, çünkü poliçede ne kadar az kişi görünürse o kadar ucuz olur. Başabaş kullanıcıları listesinde kötü istatistiklere sahip "zehirli" bir sürücü görünürse, kesinlikle tüm hesaplamayı mahvedecektir.
Daha ileriye bakalım. Tam kapsama ihtiyacınız var mı? Aracın geceleri yer altı otoparkında saklanacağını, gündüzleri ise iş merkezinin korunaklı bir alanında, ağaçlardan uzakta yaşayacağından eminseniz, o zaman araca zarar verme olasılığı yüksek demektir. Doğal afetlerin sonuçları minimum düzeydedir. Bu maddeyi sözleşmeden çıkarabilir ve maliyeti yeniden hesaplayabilirsiniz - daha ucuz olacaktır.
Egzotik bir arabanız varsa, onu hırsızlığa karşı sigortalatmanıza gerek yoktur: birisinin hazinenize göz dikmesi riski küçüktür. Ancak bir kaza durumunda kendinizi sigortalayabilirsiniz - asla bilemezsiniz... Burada tek bir kural vardır: Poliçeye yansıtılan riskler ne kadar azsa, ödeyeceğiniz tutar da o kadar mütevazı olur.
Sigorta şirketleri ayrıca araç operasyonunun özelliklerini dikkate alan programlar da uygulamaktadır. Diyelim ki arabayı yalnızca hafta sonları veya örneğin belirli rotalarda kullanmayı düşünüyorsunuz (ıslah olmaz bir yaz sakinisiniz, ancak işe metroyla gitmeyi tercih ediyorsunuz). Bu durumda sigorta şirketinin adil görüşüne göre siz de bir indirimle ödüllendirilmeyi hak ediyorsunuz ki bu da mantıklı: Araç ne kadar az kullanılırsa kaza yapma olasılığı da o kadar az olur. Bingo!
Gerçekten gerekli değil!
Sigorta maliyetini de etkileyen başka nüanslar da var. Acil durum komiserini aramak, teknik destek, sertifikasız tazminat, kaza durumunda çekici - bunların hepsi daha düşük bir fatura uğruna reddedebileceğiniz hizmetlerdir.
Sigortalı bir olay durumunda aracın tamir edileceği hizmeti de belirtmek mantıklıdır: yetkili satıcı yerine normal bir teknik merkez seçmek önemli miktarda tasarruf sağlamaya yardımcı olacaktır. Üstelik, yalnızca yedek parça maliyetinin geri ödenmesini şart koşarak ustaların işi için ödeme yapmayı tamamen reddedebilirsiniz - daha da ucuz olacaktır.
Bir teknoloji meselesi
Ve işte sigorta satın alırken tasarruf etmenin en gelişmiş yolları. Kapsamlı sigorta fiyatının araçta belirli ekipman türlerinin bulunmasından etkilendiği gerçeğiyle başlayalım. Sıradan bir sinyalizasyon sistemi için bile sigorta şirketi indirim yapıyor, arabaya uydu bakıyorsa indirim daha etkileyici hale gelecektir. Ancak burada aşırıya kaçmamak önemlidir, aksi takdirde gelişmiş (ve pahalı) bir hırsızlık önleme sisteminin kurulması tüm tasarrufları kolayca ortadan kaldırabilir.
Sigorta dünyasındaki moda trendlerden biri de akıllı sigorta olarak adlandırılan sigortadır. Bir teşhis konnektörü aracılığıyla aracın yerleşik sistemine bir cihaz bağlanır; bu cihaz yalnızca aracın hareketini izlemekle kalmaz, aynı zamanda sürücünün sürüş tarzını değerlendirmenize de olanak tanır. İkincisi, ani hızlanma veya ani hareketler olmaksızın sakin ve dengeli bir sürüş sergilerse, sigortacılar bunun hafifletilmeye değer olduğunu düşünecektir.
Son olarak, paradan tasarruf etmenin bir başka yolu da poliçenizi satın aldığınız şirketin seçimiyle ilgilidir. Arabanızın sigorta poliçesinin nerede daha ucuz olacağını görmek için biraz zaman harcamaya ve kendi pazar araştırmanızı yapmaya kesinlikle değer. Bunun için Kaskometr.ru veya Banki.ru web siteleri gibi çeşitli araçlar vardır; burada temel parametreleri girebilir ve birkaç sigorta şirketindeki poliçenin maliyetinin yaklaşık bir hesaplamasını aynı anda alabilirsiniz - ve yine de uygun seçeneği seçebilirsiniz. Ve sadece seçmekle kalmayıp, aynı zamanda başvuruda da bulunabilirsiniz: bazı sigorta şirketleri çevrimiçi kayıt için küçük bir indirim de yapabilir. Küçük bir şey ama hoş.
Bu nasıl bir franchise?
Sigorta dünyasında birçok muafiyet türü vardır. Genellikle herkes şartlı bir franchise olduğunu ve koşulsuz bir franchise olduğunu bilir. İlk durumda, tutarının indirilebilir tutardan az olması durumunda hasar tazmin edilmez; ancak hasar daha büyükse onarımların tamamı ödenecektir. İkinci durumda, sigorta şirketi zararı tazmin eder, ancak muafiyetin belirttiği tutar hariç.
Diğer türler daha egzotiktir. Yeni kazalar meydana geldikçe dinamik muafiyet artabilir: Bir kaza yaparsanız muafiyet 10 bin ruble olur (örneğin), başka bir kaza yaparsanız 20 bine çıkar. Ancak diyelim ki, geçici bir franchise, franchise'ın kendisi değil, başvuru koşulları anlamına geliyor. Kabaca söylemek gerekirse, kararlaştırılan süreden daha erken bir kaza meydana gelirse (veya tam tersine daha sonra - her şey sözleşmeye bağlıdır), o zaman muafiyet geçerli değildir.
Belirli koşulları dikkate alarak ödemeyi düzenleyen franchise'lar da vardır. Örneğin, sigortalı aracın sürücüsünün kazada kusurlu olması durumunda herhangi bir tazminat ödenmez. Prensip olarak, belirli bir sürücüye ve hatta aracın belirli parçalarına (örneğin tekerlekler) odaklanarak herhangi bir koşulu belirtebilirsiniz.
- Kasko sigortasının hukuki boyutuna dair tüm sorularınızın cevabını sitemizde bulacaksınız.
CASCO sigortası sadece bir finansal araç değil, aynı zamanda bir antidepresandır: Araç sigorta koruması altında olduğunda endişelenmek için çok daha az neden vardır. Yazık, böyle bir tılsımı satın almak giderek zorlaşıyor - her geçen gün daha pahalı hale geliyor... ZR uzmanı, kapsamlı sigorta hizmetlerinden hangisinin güvenli bir şekilde feda edilebileceğini ve hangisinin tasarruf etmemesi daha iyi olduğunu açıklıyor.
Denis Frolov
Araba sigortası pazarındaki durum şu anda belirsiz: CASCO sigorta poliçesinin fiyatı tam anlamıyla birkaç kez arttı. Aynı zamanda kusursuz bir portföye sahip olan birçok sigorta şirketi de bu pazardaki faaliyetlerini durdurdu. Bütün bunlar, CASCO sigortasından tüketici reddinin artmasına yol açıyor. Ancak bu tür bir sigorta olmadan yapamayacağınız durumlar vardır: araba kredisi, yeni ve pahalı bir arabanın güvenlikli bir otoparka park edilememesi vb. Doğal olarak, pahalı bir hizmet için ödeme yaparken, poliçe sahibinin haklarını bilmesi ve sigorta davalarının tüm nüansları hakkında en eksiksiz şekilde bilgi sahibi olması gerekir. Çoğu zaman sigorta şirketleri müşteriye “tam planı” açıklamaz. Bunun nedeni basit: Herhangi bir ödeme sigortacı için kârlı değil; şirketin karanlıkta kalması gerekiyor. Ancak aklı başında herhangi bir kişi, bir arabayı CASCO kapsamında sigortalarken, her zaman poliçeye yatırılan parayı nasıl "telafi edeceğini" düşünür. Bu nedenle, CASCO kapsamında sigortalı bir olay meydana geldiğinde eylem algoritmasını, gerekli belgeleri ve haklarınızı bilmek önemlidir. Ve aslında, tam olarak sigortalı bir olay olarak kabul edilebilecek şey.
- Hırsızlık (araç hırsızlığı);
- Bir engele çarpma veya üçüncü şahısların (yasa dışı veya ihmalkar) eylemleri sonucu araca ve ek donanıma zarar verilmesi. Bir sigorta sözleşmesi hazırlanırken genellikle ek ekipmanların bir listesi (örneğin tekerlekler, diskler) verilir. Kural olarak, daha fazla ek ekipmanın sigortalanmasıyla sigortanın fiyatı artar;
- Suçluların eylemleri veya doğal afet sonucunda bir aracın tamamen imha edilmesi. Ancak bir felaket düşünüyorsanız sigorta şirketiyle yaptığınız sözleşmeyi dikkatlice tekrar okumalısınız. Doğal afetler çoğu zaman mücbir sebepler kapsamına girmektedir. Bu durumda sigortacı ödeme yapmaz.
Kaza olmadan CASCO kapsamındaki sigortalı olaylar dikkate alınır:
- Üçüncü şahıslara zarar vermeden bir engele (örn. park direği, çit) çarpmak
- Başka bir aracın müdahalesi olmadan araca zarar verilmesi (örneğin boyanın keskin bir cisimle hasar görmesi, lastiklerin patlaması, cam kırıkları vb.)
- Bir arabanın cam elemanlarına (farlar, ön cam) kazara hasar: kural olarak, yol yüzeyinden uçan bir şeyden kaynaklanan talaşlar vb.
Sertifikasız CASCO kapsamında sigortalı bir olay genellikle küçük hasarlar içerir (örneğin cam elemanlar). Bu durumda aracınızı muayene ettirmek için firmanıza gelmeniz yeterlidir, hasar yerinde giderilir. Bazen firmanın uzmanı karar verirse boyadaki hasarlar da küçük hasarlar listesine dahil edilebilir. Kural olarak, başka bir araçla çarpışmanın belirgin bir sonucu yoksa.
Diğer durumlarda acil durum komiserini aramak gerekir. Bir araca yönelik vandalizm veya hırsızlık eylemleri polis tarafından kayıt altına alınmalıdır.
Kaza ve diğer sigortalı olaylar durumunda CASCO poliçesi sahibinin eylemleri
CASCO sigortası kapsamında sigortalı bir olay meydana geldiğinde ne yapılacağı poliçe sahibi için doğal bir sorudur. Algoritma oldukça standarttır. Ancak bir CASCO poliçesi düzenlerken sigortacı bunu her zaman ayrıntılı olarak açıklamaz. Bu nedenle, sigortalı bir olay olması durumunda gerekli eylemlerin bir listesi aşağıda verilmiştir:
- Olayı kaydetmek için bir müfettişi veya acil durum komiseri çağırmak. Suçu kabul etmiyorsanız, komiseri aramak için acele etmeyin. Hizmetlerinin ödemesi genellikle çağrıyı başlatan kişiye aittir;
- Eğer suçunuzu kabul etmiyorsanız, kazayı CASCO sigortası olarak bildirmek için acele etmeyin. Sonraki sigorta ile her CASCO talebi kişisel ücreti otomatik olarak artırır. Bu nedenle OSAGO kapsamında gerçek hasarı telafi etme fırsatı varsa bundan yararlanmak daha iyidir;
- Yeni kurallara göre kaza komiseri, tüm katılımcıların imzalarının bulunduğu bir kaza planını trafik polisine sunuyor. Ancak kazaya katılan kişinin belgeleri toplaması ve sigorta şirketine sunması gerekir;
- Kazaya katılanlar arasında suçluluk konusunda bir anlaşmazlık yoksa olayın şemasını kendiniz çizebilirsiniz;
- Sözleşmede belirtilen süre içerisinde kazayı sigorta şirketine bildirin. Kural olarak, bildirim için 3 iş gününden fazla süre ayrılmamaktadır;
- Araç sigorta şirketi tarafından muayeneye verilmektedir. Sigortalı, acente ile birlikte muayeneye katılır, beyanname yazar ve olaya ilişkin belgeleri sunar.
- Sözleşme tarafından belirlenen süre içerisinde sigorta şirketi, poliçe sahibine, arabanın onarım için gönderildiğini veya (isteğe bağlı) veya hasarın tazmininin reddedilmesi konusunda bir uzman komisyonunun sonucunu teyit eden bir belge sunmalıdır.
Dokümantasyon
CASCO sigortası için gerekli belgeler:
- Kimlik belgesi;
- Ehliyet ve araç tescil belgelerinin asılları ve kopyaları;
- CASCO politikası (genellikle son kullanma tarihini kontrol edin);
- Devlet Trafik Güvenliği Müfettişliği tarafından onaylanmış trafik kazası şeması;
- Hırsızlık durumunda kalan araç anahtarlarının, çiplerin, alarm anahtarlıklarının sağlanması gerekir;
- Hırsızlık durumunda ceza davası açmak için yapılan başvurunun bir kopyası da gereklidir;
Böyle bir ihtiyacın ortaya çıkması durumunda sigorta şirketinin ek olarak kendi belge paketini de talep edebileceğini lütfen unutmayın.
Arabanız çalınırsa ne yapacağınızı okuyun.
Çözüm
Gerekli mi yoksa onsuz da yapabilir misiniz: her sürücü kendi risklerini tartar. Ancak aracını CASCO kapsamında sigortalatmaya karar veren bir araç sahibinin basit kuralları hatırlaması gerekir:
- Sigorta piyasasında birkaç yıldır faaliyet gösteren ve güvenilir bir üne sahip bir şirket seçin;
- Sigorta sözleşmesini dikkatlice okuyun, sözleşmeyi imzalamadan önce tüm nüansları tartışın;
- Sigortalı bir olay durumunda eylem algoritmasını hatırlayın. Şüpheniz varsa şirketinizle iletişime geçmekten çekinmeyin;
- CASCO sigortasının ödenmediği durumları belirten sözleşmenin maddelerine özellikle dikkat edin (liste oldukça standarttır, ancak şirketlerin kendine has özellikleri vardır).
Bir aracın hasar görmesine veya çalınmasına karşı yapılan sigortaya KASKO denir. Bu, gönüllü bir sigorta türüdür, tek istisnası, krediyle araba satın almaktır. Poliçenin en büyük avantajı masrafların maksimum düzeyde karşılanmasıdır. Sürücünün kendi hatası nedeniyle araç hasar görmüş olsa bile kullanılabilir.
CASCO sigorta programı nasıl çalışır (hasar durumunda)
CASCO sigorta poliçesini yalnızca trafik kazası sonrasında kullanamazsınız. Dolu nedeniyle vücudun hasar görmesi, arabanın üzerine ağaç düşmesi veya sürücünün garaja girerken arabayı çizmesi durumunda, araç sahibi zararı tazmin edebilir.
Araç bir kaza sırasında hasar gördüyse, sigorta ödemelerini almak için aşağıdakileri yapmanız gerekir:
- Araç sahibi hasarı fark ettiği anda durumu polise bildirmek zorundadır. Eğer hasar insanlardan kaynaklanıyorsa bunu polis departmanına bildirmeniz gerekir. Hayvan veya nesnelerin olması durumunda trafik polislerini olay yerine çağırmanız gerekecektir.
- Hasar tespiti yapılıyor.
- Muayene raporlarını içeren belgeleri sigorta şirketine gönderin.
Hasar sonrası sigorta ödemesi tutarı şuna eşit olabilir:
- %75'i aşan hasar, “tamamen kayıp” durumunda aracın sigortacıya devredilmesi durumunda azami tutar;
- azami tutar ile aracın tahmini kalan hizmet ömrü arasındaki fark.
Sigorta tazminatı ilkesi, şirket ile sürücü arasında yapılan bir anlaşma ile düzenlenir. Araç hırsızlığı durumunda tazminatın tamamının ödenmesi gerekmektedir.
Sigorta hangi durumlarda karşılanır?
CASCO araba sigortasının avantajı, poliçeyi kullanabileceğiniz genişletilmiş vaka listesidir. Bunlar şunları içerir:
- araç hırsızlığı;
- kaza sonucu hasara neden olmak;
- doğal afetler, nesnelerle, hayvanlarla çarpışmalardan kaynaklanan hasarlar;
- yangın, insan yapımı kazalar, patlamalardan kaynaklanan hasarlar.
Politikanın düzenlendiği sözleşmede ayrıntılı bir durum listesi belirtilmiştir.
Sigorta yaptırırken sürücü kendi tarifesini seçebilir. CASCO tam veya kısmi olabilir. Politikanın fiyatı uygulanabileceği durumların listesine bağlı olacaktır. Maliyet, sigorta şirketinin resmi web sitesinde çevrimiçi olarak hesaplanabilir.
CASCO nasıl doğru şekilde kullanılır?
Arabanızın hasar görmesi durumunda CASCO sigortası nasıl kullanılır? Ödeme almak için aşağıdaki adımları tamamlamanız gerekir:
- Öncelikle sözleşmede bu durumda ödeme yapılmasını sağlayan bir hükmün olup olmadığını kontrol etmeniz gerekir.
- Araç hasar raporu alın.
- Arabanın hasar gördüğünü belirten bir polis raporu alın.
- Bir CASCO sigorta poliçesi, araca ilişkin belgeler, sahibinin pasaportu ve gerekirse arabayı kullanmak için bir vekaletname içeren bir belge paketi hazırlayın.
Toplanan evraklarla birlikte poliçe sahibi sigorta şirketiyle iletişime geçmelidir. Çalışanlar, aracın sertifikada belirtilen hasara sahip olduğundan emin olmak için inceleme yapar. Bundan sonra onarımlar için tazminat miktarı belirlenir.
Araçta meydana gelen hasar bir trafik kazası sonucu oluşmuşsa sigorta biraz farklı işleyecektir. Ödemeleri işleme koymak için aşağıdaki adımları tamamlamanız gerekir:
- Trafik polisi gelip tüm evrakları tamamlayana kadar kaza mahallinde kalın.
- Bir kazaya yalnızca iki araba karışmışsa ve hasar yalnızca araçlara verilmişse, sürücüler kendi başlarına bir Avrupa protokolü düzenleyebilirler.
- Olayı en kısa sürede sigorta şirketine arayarak bildirmelisiniz.
- Sürücü, olayı teyit eden belgeler, araç belgeleri ve başvuru ile sigorta şirketiyle iletişime geçer.
Tazminatın miktarı muayene ile belirlenir. Ödeme iki şekilde yapılabilir.
