Виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО
Договор автогражданской ответственности водителя транспортного средства может быть заключен в отношении ограниченного и неограниченного круга лиц (водителей допущенных к управлению ТС).
Если в полисе ОСАГО указано, что ехать за рулем автомобиля может только ограниченный круг лиц, то расчёт страховой премии (сумма передаваемая страховщику) производиться исходя из «дорожной репутации» автолюбителей (стаж вождения, наличие выплат, возраст). Каждый автомобилист, который был вписан в «ограниченный» полис считается застрахованным.
Если же полис ОСАГО заключён в отношении неограниченного круга водителей, то любой автолюбитель может сесть за руль такого автомобиля. Ответственность каждого из них будет считаться застрахованной.
А что если в момент ДТП за рулём оказался водитель, ответственность которого не была застрахована?
Как уже было указано ранее, если полис «без ограничений», то отдельно страховать гражданскую ответственность конкретного автолюбителя не требуется. Выплата страховки должна быть произведена потерпевшему в обычном порядке.
Если же полис имеет ограничения и виновником дорожно-транспортного происшествия был признан автолюбитель, не внесённый в список допущенных к управлению лиц, то выплата также будет произведена беспрепятственно, но с учётом специфики сложившейся ситуации.
В любом случае потерпевший (невиновный участник ДТП) не должен пострадать из-за сложившегося положения вещей. После оформления ДТП, он должен в обычном порядке обратиться за выплатой в страховую компанию. Страховщик не имеет право «брить» пострадавшего с выплатой только по причине, что виновник не был вписан в полис ОСАГО (статья 14 Федерального закона «Об ОСАГО»).
Важно! Страховая выплата производиться страховщиком в пределах лимита ответственности. Если ущерб при ДТП превышает лимит ответственности страховой компании, то оставшуюся сумму придётся взыскивать с владельца авто (обычно – это виновник).
Какую ответственность понесёт виновник ДТП, который не был вписан в «ограниченный» полис ОСАГО?
Статья 14 ФЗ «Об ОСАГО» даёт страховщику право предъявить иск к такому водителю (регрессные требования на сумму, выплаченную по результатам рассмотрения заявления потерпевшего при ДТП). Сотрудник ГИБДД также не останется «в долгу» и вынесет в отношении такого автолюбителя постановление по делу об административном правонарушении по части 1 статьи 12.37 Кодекса РФ об административных правонарушениях.
Как же быть, если после заключения договора ОСАГО возникла необходимость допустить до управления ТС другого человека?
Необходимо в письменном виде сообщить о такой необходимости страховщику. Представитель страховой компании внесёт необходимые изменения в страховой полис и попросит «позолотить руку» в соответствии со страховыми тарифами (соразмерно увеличению риска).
При возникновении юридических вопросов, связанных с дорожным движением обращайтесь за помощью в
Если виновник ДТП не вписан в полис
Производится ли выплата страховой суммы потерпевшему в ДТП по договору ОСАГО, если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством?
Казалось бы, этот вопрос давно решён - страховщик обязан заплатить потерпевшему, а затем предъявить регрессный иск к виновнику ДТП. Однако на практике ряд компаний, в том числе "Альфа-Страхование", "Капитал-Страхование", "Комфорт-Гарант" и некоторые другие не стремятся обременять себя регрессными исками и выплачивать страховую сумму в этом случае категорически отказываются.
Обычно потерпевшему заявляют: "Виновник ДТП не вписан в полис, поэтому обязательства по выплате страхового возмещения с нашей стороны отсутствуют", "Гражданская ответственность виновника ДТП у нас не застрахована, следовательно, нет и страхового случая. Предъявляйте свои претензии тому, кто Вам нанёс ущерб, а не страховой компании" или "А мы здесь при чём?" Примерно таким образом страховщики объясняют свой отказ потерпевшим.
Отстаивая свою позицию в судах, юристы страховых компаний "сочиняют легенды" о противоречиях закона об ОСАГО и отдельных положений главы 48 ("Страхование") Гражданского Кодекса РФ. Впрочем, как правило, подобные доводы не производят впечатления на судей.
Обратимся к компетентному мнению по данному вопросу различных уважаемых организаций.
Российский союз автостраховщиков (представительство в Северо-Западном федеральном округе)
"Основанием отказа в выплате по ущербу, является то, что виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, оформленный собственником транспортного средства. Следовательно, риск ответственности виновника не застрахован. Согласно пункту 2 статьи 931 Гражданского Кодекса РФ "лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя".
В соответствии с пунктом 2 статьи 15 Закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" по договору обязательного страхования является застрахованным риск гражданской ответственности самого страхователя, иного названного в договоре владельца транспортного средства, а также других использующих транспортное средство на законном основании владельцев.
Согласно ст.14 Закона страховщик имеет право предъявить регрессное требование к причинившему вред лицу в размере произведённой страховщиком страховой выплаты, если указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями).
Учитывая сказанное, однозначно оценить правомерность позиции страховой компании не представляется возможным. В случае разногласий, возникших между потерпевшим и страховщиком, и невозможности их урегулирования в досудебном порядке, споры, связанные со страхованием, разрешаются судом. Таким образом, если Вы считаете, что страховщик нарушает Ваши права и не выполняет свои обязанности, предусмотренные Законом, Вы имеете право обратиться в суд для защиты своих прав".
Инспекция страхового надзора по Северо-Западному федеральному округу
"В соответствии с абзацем 6 статьи 14 Закона страховщик имеет право предъявить регрессное требование к причинившему вред лицу (страхователю, иному лицу, риск ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования) в размере произведённой страховщиком страховой выплаты, если указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством.
Однако Закон содержит и другие нормы, редакция которых не позволяет сопоставить их с указанной выше нормой.
С одной стороны, пунктом 2 статьи 15 Закона установлено, что по договору обязательного страхования является застрахованным риск гражданской ответственности самого страхователя, иного названного в договоре владельца транспортного средства, а также других использующих транспортное средство на законном основании владельцев. При этом прямо не определено, считается ли застрахованной ответственность лиц, не указанных в страховом полисе при ограниченном использовании транспортного средства, а также не определено содержание понятия "использование транспортного средства на законном основании".
Поэтому разрешение возникающих споров относится к компетенции суда".
Как видим, уважаемые читатели, организации, осуществляющие контроль за страховщиками, говорят о неопределённости и неоднозначности в интересующем нас вопросе и рекомендуют обращаться в суды.
А что же считает по этому вопросу российский суд? Вот тут уже нет неопределённостей, а есть чётко сформулированная позиция, сформированная на основе судебной практики и утверждённая Президиумом Верховного Суда РФ.
Верховный Суд РФ (обзор судебной практики ВС РФ)
"Согласно статье 1 Федерального закона ь 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" под страховым случаем понимается наступление гражданской ответственности страхователя, иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования, в частности, за причинение вреда имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, которое влечёт за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.
В соответствии с пунктом 2 статьи 15 названного Закона по договору обязательного страхования является застрахованным риск гражданской ответственности самого страхователя, иного названного в договоре владельца транспортного средства, а также других использующих транспортное средство на законном основании владельцев.
Статья 16 этого же Закона предусматривает, что граждане вправе заключать договоры обязательного страхования с учётом ограниченного использования принадлежащих им транспортных средств. При осуществлении обязательного страхования с учётом ограниченного использования транспортного средства в страховом полисе указываются водители, допущенные к управлению транспортным средством, в том числе на основании соответствующей доверенности.
Следовательно, Закон предусматривает два условия, на которых может быть заключён договор обязательного страхования: страхование ответственности без ограничения использования транспортного средства другими водителями и с таким ограничением.
При наступлении гражданской ответственности лица, не включённого в договор обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в нём водителями, страховщик на основании статьи 14 указанного выше Закона имеет право предъявить регрессное требование к указанному лицу в размере произведённой страховщиком страховой выплаты.
Таким образом, страховая сумма подлежит выплате, если вред потерпевшему причинён в результате повреждения его автомобиля по вине лица, не включённого в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, независимо от того, на каких условиях заключён договор. При этом при заключении договора обязательного страхования с ограниченным использованием транспортного средства у страховщика возникает право регрессного требования к указанному лицу в размере произведённой страховщиком страховой выплаты".
Наличие ОСАГО – не только обязательное условие для того, чтобы передвигаться по дорогам за рулем, но и возможность обезопасить себя финансово при неприятностях на дорогах. Программа автострахования позволяет защитить водителя от материальных затрат при попадании в ДТП. Вот только не каждому клиенту компания заплатит всю сумму возмещения убытков.
Уточнение! Выплаты по ОСАГО страховщик производит только тем пострадавшим в аварии, кто невиновен в происшествии, а тому, кто стал причиной придется самому ремонтировать свое авто и оплачивать лечение. За самого виноватого ущерб погасит его страховщик, ведь застрахована ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения.
Но есть и другая сторона, если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, как же тогда получить возмещение по страховке потерпевшим?
Что будет, если в полисе нет водителя?
Надо различать полис с неограниченным числом лиц, допущенных к управлению конкретным транспортным средством, и тот договор, где имеется «закрытый» перечень водителей, в котором не оказалось ФИО человека, бывшего за рулем в момент аварии.
В первом случае – страховка распространяется на всех, кто может оказаться водителем и страховщик безоговорочно выплатит возмещение всем пострадавшим.
Во второй ситуации страховая компания может начать юлить, отказывая в компенсации ущерба. Но если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО 2015, то это ничего не должно значить для всех остальных участников происшествия. Выплата должна быть произведена всем жертвам аварии в пределах действующих на сегодня лимитов.
Как получить средства при отсутствии в полисе водителя?
Главное, что нужно помнить автолюбителям, что согласно п. 2 ст. 6 ФЗ №40 об ОСАГО выплата страхового возмещения производится даже если водитель, ставший виновником ДТП, оказался не вписан в полис автогражданки.
Для получения денежных средств пострадавшие должны обратиться непосредственно в страховую компанию – иногда достаточно звонка в ту фирму, где была приобретена их собственная страховка. Форма заявления о происшествии стандартна и заявить о нем легко и просто.
Так как возместить ущерб, если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, страховая компания все же обязана, поэтому при необходимости вы можете легко отстоять свои права в судебном порядке. Иногда достаточно и письменного заявления с претензией к страховщику, чтобы получить причитающуюся компенсацию. Но нужно доказать, что отказ в выплате происходит именно по причине того, что за рулем оказался не тот водитель.
Причем страховщик, конечно, оплатит пострадавшим все соответствующие затраты на восстановление и лечение после аварии, но затем взыщет эти средства с виноватого, невзирая на то, что он не является клиентом данной компании. Попросту, страховщики подадут исковое заявление в суд, требуя возместить все суммы, ушедшие на покрытие ущерба. По этой причине тот, кто сидел за рулем все же будет наказан рублем.
Владелец машины, доверивший ее постороннему, не указанному в полисе, не понесет никакой материальной ответственности перед другими участниками ДТП, однако будет вынужден оплачивать штраф ГИБДД, а его персона в глазах страховщиков перейдет в разряд ненадежных, что приведет к повышению цены страховки.
Вопрос от читателя нашего АВТОБЛОГА
«Здравствуйте Сергей. Интересует такой вопрос, долго мучаюсь и не могу найти толкового ответа. Ситуация такая: — Есть автомобиль, есть полис ОСАГО, вписаны два водителя, то есть доверенность не нужна (по последним изменениям законодательства). Но второй водитель не вписан в полис КАСКО. И он попадает в ДТП! Может ли страховая компания, отказать в выплатах по КАСКО? Заранее спасибо. Мое имя – Александр »
Вопрос очень актуальный и интересный. Постараюсь для вас выложить правовую документацию. Читайте нашу новую статью…
Да действительно ситуация не простая. Перечислю еще раз.
— Автомобиль зарегистрирован на первого водителя. Он вписан в полис ОСАГО, а также на него оформлен полис КАСКО.
— Второй водитель вписан в ОСАГО, то есть сначала 2013 года ему не нужна доверенность на автомобиль и он может управлять автомобилем.
— Второй не вписан в полис КАСКО.
— Второе лицо попадает в ДТП! Может ли отказать страховая компания первому в выплате?
До 2013 года, страховая компания могла отказать в выплате «первому водителю». Мол, вы находились не за рулем, а за рулем находился другой человек, сами виноваты. Страховщики объясняют это еще и тем, что оценивают страховые риски исходя их опыта допущенного лица. Чем старше и опытнее, тем меньше стоимость страховки.
То есть, (до 2013 года) если у вас есть машина и вы вписаны в КАСКО, то нужно было вписывать остальных водителей также в КАСКО. Соответственно полис очень сильно прибавлял в цене, особенно если вы вписываете человека с небольшим стажем вождения (до 21 года, стаж до 3 лет).
С января 2013 года, все изменилось!
С 30 января 2013 года, верховный суд выпустил официальное разъяснение для страховых компаний. Всего 29 страниц, посмотреть или скачать можете по .
Итак, в отношении нашего вопроса – водитель не вписан в полис КАСКО и попал в ДТП. Верховный суд постановил – выплатить страховой компании страховую премию. То есть простыми словами, страховая компания должна выплатить первому водителю весь ущерб, даже если в аварию попал второе лицо, не вписанное в КАСКО.
По мнению суда, страховая компания страхует от ущерба ТС (транспортное средство), а не лицо, находящееся за рулем. Поэтому выплаты должны быть обязательно.
На практике что стоит ожидать. Теперь страховой полис КАСКО будет выписываться на одного самого опытного водителя, у кого больше всего безаварийный стаж, а пользоваться автомобилем будут все. Главное не забывать вписывать всех людей, кто будет ездить, в полис ОСАГО. Однако страховые компании однозначно подымут цену на страховку КАСКО.
Статья рассказывает, как получить компенсацию, если виновник в ДТП не вписан в ОСАГО, какие имеются нюансы, разъясняет альтернативный способ решения вопроса.
Варианты оформления полиса
Есть два варианта, как оформить полис:
- Идентифицировать лиц, которые могут управлять транспортом. Выплата будет зависеть от того, какой стаж имеет водитель, получал ли он ранее возмещение и других факторов. Коэффициенты по показателям берутся самые высокие.
- Купить «общую» страховку. Тогда круг лиц, управляющих автомобилем, не будет ограничен. Ответственность любого лица, который сядет за руль, застрахована.
Ответ на вопрос: как получить деньги, если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО будет решаться положительно.
Алгоритм компенсации, когда виновника в полисе нет
Если причинен ущерб собственнику авто, значит, наступает основание для выплат. СК платит, кто бы ни сидел за рулем, если отсутствует указание, кто может управлять авто. Если водители указаны, страховка все равно платится, даже когда виновник в ДТП не был вписан в ОСАГО. Правило установлено статьями 6 и 15 Закона «Об ОСАГО».
Если вы стали участником транспортного происшествия, не расстраивайтесь, если виновник отсутствует в полисе. Пишите заявление страховщику. Вам не может отказать СК, если не внесен виновник ДТП. Если страховщик отказывает, значит, нарушает пункт 2 ст. 6 Закона «Об ОСАГО».
Однако деньги сверх лимита по договору страхования платит виновное лицо. СК возмещает пятьсот тысяч, когда причинены телесные повреждения. Четыреста тысяч платится с целью компенсировать имущественный ущерб. Все, что сверх этих сумм, требуйте не со страховщика, а с виновного лица.
Какие последствия аварии для водителя, ставшего виновником ДТП
СК заплатит, но потом имеет право требовать компенсацию от автомобилиста, который не был вписан в страховку. Поэтому нарушителю все-таки придется нести ответственность за аварию.
Помимо этого есть и санкции, предусмотренные административным законодательством. Штраф размером пятьсот рублей платит нарушитель (п. 1 ст. 12.37 Кодекса об административных правонарушениях).
Важно! Если нужно передать управление машиной другому человеку, помните, что любой может стать участником дорожного происшествия. Поэтому нужно сообщить СК об изменениях.
Правда, возможны дополнительные издержки. Ведь СК вправе попросить внести дополнительную денежную сумму за вписывание других лиц.
Можно ли решить вопрос с другим участником происшествия
Возможно, что второй водитель решит выплатить возмещение добровольно. Особенно, если отсутствуют серьезные повреждения. Тогда проблему получится решить на месте.
Когда ваш оппонент согласен платить, но просит дать ему время, не верьте словам.
Совет. Составьте расписку и укажите дату и размер перечисления компенсации. Иначе вполне вероятно, что деньги вы так и не получите.
3 совета по сбору доказательств происшествия
- Фиксируйте вмятины и повреждения на камеру, если автомобиль попал в аварию.
- Запишите видео, что второй участник происшествия подтверждает согласие возместить убытки.
- Возьмите ценную вещь как залог будущего возмещения. Например, магнитолу или заднее сидение. Зафиксируйте документально, какое состояние имеет переданная вещь.
Итог
Можно получить компенсацию, если записи о втором водителе отсутствуют. Отказ СК противоречит закону. Также можно попробовать решить вопрос полюбовно и договориться со вторым участником о выплате компенсации.
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:
