Paano malalaman na nagsampa ng kaso ang isang microfinance organization. Nagsampa ng kaso ang organisasyong microfinance - posible bang bawasan ang interes? Mga anyo ng pagpapatupad ng mga desisyon ng korte

Ang mga organisasyong microfinance, na naging partikular na aktibo mula noong 2008, ay nag-aalok ng mga microloan ng consumer sa napakataas na rate ng interes. Ang isa sa mga dahilan kung bakit napakataas ng rate ng interes sa mga MFO, na magiging sapat para sa ilang ordinaryong pautang sa bangko, ay proteksyon laban sa mga posibleng pagkalugi dahil sa mga defaulter. Kaugnay nito, hindi palaging malinaw kung ang mga organisasyong microfinance ay pumupunta sa korte, dahil para sa anumang organisasyong microfinance ang isang malaking bilang ng mga may utang ay ang pamantayan. Basahin ang tungkol sa kung gaano ka "pare-pareho" ang iba't ibang mga organisasyong microfinance sa artikulong ito.

Ang tanong lalo na madalas na lumitaw sa mga kaso kung saan ang nanghihiram ay nakatanggap ng pera sa pamamagitan ng Internet, i.e. online. Sagot: oo, ginagawa nila. Napakakaunting mga sitwasyon kung saan ang mga organisasyong microfinance ay walang legal na batayan para sa paghahain ng paghahabol sa korte.

Ang dahilan ay nakasalalay sa nilagdaang kasunduan sa pautang: kahit na ang pera ay inisyu nang direkta sa card sa pamamagitan ng Internet, sa ilang yugto ang kliyente ay pinilit pa ring lumagda sa kasunduan sa pautang. Minsan ang simpleng paglalagay ng check sa kahon sa tabi ng pariralang "Sumasang-ayon ako sa lahat ng mga kondisyon" ay isang lehitimong batayan para sa pagsasampa ng kaso.

Gayunpaman, para sa mga organisasyong naglalabas ng mga microloan, ang pagpunta sa korte ang pinakahuling paraan. Bilang isang patakaran, ang pagkakasunud-sunod ng mga aksyon ay pareho para sa lahat ng mga microloan:

1. Una, ang mga multa, mga parusa at iba pang mga parusa ay ipinapataw para sa mga huli na pagbabayad, at ito ay ginagawa alinsunod sa nilagdaang kasunduan. Ang impormasyon tungkol sa "hindi mapagkakatiwalaan ng nanghihiram" ay agad na ipinadala sa Credit History Bureau - sa hinaharap maaari itong humantong sa kumpletong pagsasara ng lahat ng mga serbisyo ng kredito;
2. Ang mga multa at parusa ay tumataas. Tulad ng dati, ito ay posible lamang kung ang kundisyong ito ay tinukoy sa kontrata;
3. Ang mga empleyado ng organisasyon ay tumatawag sa kliyente, magpadala ng mga liham at SMS, na nagpapahiwatig na ang karagdagang hindi pagbabayad ay magpapalala lamang ng mga bagay para sa defaulter;
4. Ang kumpanya ay nakikipag-ugnayan sa mga kolektor nito, na kumikilos nang mas bastos at matiyaga kaysa sa mga manggagawa sa opisina ng negosyo mismo;
5. Ang mga utang ay ibinebenta sa mga ahensya ng pagkolekta, o ang MFO ay nagdedemanda sa may utang.

Ang nasasakdal o ang nagsasakdal ay hindi nangangailangan ng mahabang paglilitis, gayundin ang mga gastos sa mga bayarin ng estado at mga bayad sa abogado. Para sa kadahilanang ito, ang anumang hakbang patungo sa MFO ay masusuri nang lubos na positibo, at ang kaso ay halos tiyak na hindi mapupunta sa korte.

Gaano katagal ang mga organisasyong microfinance upang karaniwang magdemanda sa mga may utang?

Depende sa terms ng loan agreement. Karaniwan para sa lahat ng MFO na sa mga unang buwan ang hukuman ay maaalala lamang bilang isang banta, ngunit hindi ito humahantong sa tunay na aksyon. Ang dahilan ay, ayon sa mga karaniwang kasunduan sa pautang, sa mga unang buwan, ganap na legal, ang may utang ay sinisingil ng hindi kapani-paniwalang mga parusa at multa. Walang isang microcredit na organisasyon ang handang mawalan ng ganoong kita, kaya sa una ay hindi nila sinusubukang abalahin ang may utang.

Ngunit pagkatapos ng 90 araw, sa karamihan ng mga kaso ang kasunduan sa pautang ay hindi na nagbibigay para sa pag-unlad ng mga multa. Halimbawa: kung sa ika-30 araw ng hindi pagbabayad ang may utang ay naipon ng 10% bawat taon sa halaga ng overdue na utang, pagkatapos ay sa ika-90 araw 15% bawat taon ay naipon. Gayunpaman, sa ika-160 at ika-360 na araw ang karagdagang rate ng parusa ay mananatiling 20%.

Ang pangyayaring ito ang nagtutulak sa organisasyon na magsampa ng kaso, dahil Ayon sa batas, ang maximum na parusa ay hindi maaaring lumampas sa 20% bawat taon. Bilang karagdagan, ang pamamahala ng mga negosyong ito ay wastong naniniwala na ang hindi pagbabayad kahit na sa ika-90 araw ng pagkaantala ay nangangahulugan ng napakababang posibilidad na malutas ang salungatan sa labas ng korte.

Upang buod, ang ika-90 araw ng pagkaantala ay maaaring tawaging "pulang linya", pagkatapos ay tumataas nang husto ang pagkakataong magsampa ng kaso.

Aling mga organisasyong microfinance ang madalas na naghahabol sa mga may utang?

Ang karanasan ng maraming nanghihiram ay nagmumungkahi na hindi lahat ng kumpanya ng profile na ito ay nagsusumbong. Mas gusto ng maraming tao na huwag magdagdag ng pananakit ng ulo sa kanilang sarili, ngunit ibenta lamang ang kanilang mga utang sa mga ahensya ng pagkolekta. Ito ay para sa kadahilanang ito na imposibleng hindi malabo na sagutin ang tanong kung ang mga organisasyon ng microfinance ay nagdemanda sa mga may utang.

Maraming dahilan kung bakit hindi naghahabol ng demanda ang mga kumpanya ng microcredit:

• Ang hukom ay madalas na binabawasan ang halaga ng mga multa na naipon sa may utang. Ang bagay ay ang pagtukoy lamang ng mga tuntunin sa kasunduan sa pautang ay hindi sapat. Ang anumang bagay ay maaaring isulat doon, ngunit kung ang nilalaman ng kasunduan ay sumasalungat sa Konstitusyon ng Russian Federation o sa mga Pederal na Batas ng Russian Federation, ito ay idineklara na hindi wasto - sa kabuuan o sa bahagi. Bilang isang patakaran, ang halaga ng mga multa ay napakalaki na lumampas ito sa saklaw ng batas ng Russia, kaya't ito ay nabawasan nang maraming beses. Para sa mga MFO, nangangahulugan ito ng malaking pagkawala ng kita.
• Ang paglilitis ay nagkakahalaga ng pera. Ito ay kilala na ang paghahain ng isang paghahabol ay napapailalim sa isang bayad ng estado, at ang trabaho ng mga abogado ay nagkakahalaga din ng pera. Kaugnay nito, ang pagpunta sa korte ay hindi palaging nagbubunga.
• Kung ang kasunduan sa pautang ay ginawa sa paraang ang mga nilalaman nito ay halos ganap na hindi naaayon sa batas ng Russian Federation, ang utang sa nasasakdal ay maaaring ganap na maalis. Ang sitwasyong ito ay hindi kasing bihira gaya ng gusto ng mga organisasyong microcredit.

Samakatuwid, bago magsampa ng kaso, ang mga kumpanya ng microloan ay hindi masyadong nag-iisip tungkol sa kung maaari nilang idemanda ang may utang, ngunit tungkol sa kung sila ay magagawang manalo sa lahat. Gayunpaman, binabalewala ng ilang MFI ang lahat ng mga pagkukulang sa itaas at nagsampa pa rin ng mga demanda.

Bilang isang patakaran, ang mga naturang kumpanya ay espesyal na nag-aayos ng kanilang mga aktibidad upang madagdagan ang mga pagkakataong manalo: mayroon silang sariling legal na departamento, kung saan para sa isang maliit na suweldo dose-dosenang mga abogado ang handa na kumatawan sa mga interes ng mga microfinance na organisasyon sa korte.

Hindi nila nilalabag ang mga batas ng Russian Federation, na nagpapahintulot sa kanila na umasa sa tagumpay nang hindi masyadong tumataas ang kanilang mga gastos. Kadalasan ang mga naturang organisasyon ay walang sariling tanggapan ng koleksyon.

Aling mga organisasyong microfinance ang naghahabol sa mga may utang ay ang mga naging pinakasikat sa Internet. Mayroong listahan ng mga kumpanyang madalas na naghain ng mga paghahabol laban sa mga hindi nagbabayad:

• Webbankir;
• Apurahang pera;
• Moneyman;
• Zaimer;
• Viva Money;
• Rosdengi;
• Turboloan.

Ano ang gagawin kung ikaw ay idemanda?

Una, kailangan mong huminahon: napakabihirang para sa isang hukom na ganap na mapaunlakan ang mga kumpanya ng microloan. Kadalasan, ganap na binabawasan ng korte ang halaga ng utang - sa kondisyon na, batay sa mga resulta ng pag-aaral, ang kasunduan sa pautang ay natagpuan na hindi ganap na legal.

Bukod dito, mula sa sandaling maihain ang paghahabol, ang mga parusa at multa ay huminto sa pagtaas: ayon sa batas ng Russia, ang pagsasaalang-alang ng kaso ay sinuspinde ang bisa ng kasunduan sa pautang hanggang sa makagawa ng isang desisyon. Sa bagay na ito, ang pagpunta sa korte ay hindi palaging may mga disadvantages (kung minsan, sa kabaligtaran, nakakatulong lamang ito sa mga may utang).

Ang pamamaraan ay ganito ang hitsura:

1. Ang nagsasakdal ay pinunan ang isang pahayag ng paghahabol at isinumite ito sa korte ng distrito sa lugar ng tirahan ng nag-default. Ang application ay nagpapahiwatig ng halaga na kinakailangan para sa pagbabayad na may katulad na paliwanag kung ano ang binubuo ng halagang ito. Bilang karagdagan, ang nagsasakdal ay dapat maglakip ng isang kopya ng kasunduan sa pautang;
2. Ang isang kopya ng pahayag ng paghahabol at isang patawag sa hukuman ay ipinadala sa hindi nagbayad sa pamamagitan ng rehistradong koreo sa lugar ng pagpaparehistro o aktwal na paninirahan. Dapat isaalang-alang na ang kawalan ng kamalayan sa agenda ay hindi maaaring magsilbing batayan para sa paglaktaw sa pagpupulong: ito ay magaganap pa rin, kahit na hindi lumitaw ang defaulter;
3. Sa mismong pagpupulong, na naka-iskedyul 1-2 buwan pagkatapos maghain ng claim, ang lahat ng aspeto ng kaso ay isinasaalang-alang, kabilang ang legal na bahagi. Tiyak na tatanungin ang may utang kung bakit hindi niya binayaran ang kanyang obligasyon sa pananalapi sa oras. Kung ang mga dahilan ay nakakahimok at ang mga ito ay dokumentado, ang hukuman ay isasaalang-alang ito;
4. Sa pagtatapos ng pulong, ang hukom ay gagawa ng desisyon - maaaring mag-render ng hatol, o mag-iskedyul ng bagong pagpupulong, habang pinagtatalunan ang pangangailangan nito.

Sa karamihan ng mga kaso, ang nagsasakdal ay nanalo sa kaso at ang tanging tanong ay nasa ilalim ng kung anong mga kondisyon. Ang hatol sa pagtatapos ng pulong ay maaaring ang mga sumusunod:

• Ang korte ay nagtatakda ng isang deadline kung saan ang may utang ay obligadong bayaran ang buong halaga. Kung ang kundisyon ay hindi natugunan at ang utang ay hindi nabayaran sa loob ng tinukoy na takdang panahon, ang mga bailiff ay mamagitan: ang mga account ng hindi nagbayad ay haharangin, hindi siya makakapaglakbay sa ibang bansa, ang kanyang ari-arian ay ilalarawan, ang kanyang lisensya sa pagmamaneho ay magiging kinumpiska, atbp. Masama rin ang paghihigpit sa paglalakbay dahil ang pagkakakilanlan ng may utang ay 100% mapupunta sa database ng mga administratibong nagkasala - makakaapekto ito sa pag-access sa mga pampublikong serbisyo;
• Babawasan ng hukuman ang halaga ng utang o kahit na papayagan kang bayaran ang lahat sa mas mahabang panahon, i.e. "utang nang hulugan." Gayunpaman, upang matanggap ang mga benepisyong ito kailangan mong magsumite ng dalawang magkahiwalay na aplikasyon. Ang bawat isa sa kanila ay dapat na sinamahan ng mga dokumento na nagpapatunay sa pangangailangan na matugunan ang kahilingang ito. Halimbawa, ang pagbawas sa utang ay maaaring mabigyang-katwiran sa pamamagitan ng: isang dokumento sa pangangalaga ng isang matandang kamag-anak at/o mga bata, isang sertipiko ng diborsiyo, isang utos sa pagpapaalis dahil sa pagbabawas ng kawani, at iba pa. Huwag kalimutang sumangguni sa Art. 333 ng Civil Code ng Russian Federation, na kumokontrol sa mga batayan at pamamaraan para sa pagbabawas ng utang;
• Sa ilang mga kaso, ganap na isinusulat ng korte ang utang sa nag-default. Upang gawin ito, kailangan mong magsampa ng petisyon upang wakasan ang kaso dahil sa paglabag sa mga takdang oras para sa paghahain ng aplikasyon (kung ang MFO ay "nahuli sa katinuan", higit sa tatlong taon pagkatapos na maibigay ang utang, ang legalidad ng pagpunta sa korte ay maaaring hamunin). Ang korte mismo ay maaaring isulat ang utang kung isasaalang-alang nito na ang kasunduan sa pautang ay ganap na labag sa batas, ngunit ito ay napakabihirang mangyari.

Posible bang mag-apela sa desisyon ng korte?

Syempre. Ang posibilidad na ito ay nakapaloob sa Code of Civil Procedure ng Russian Federation at Civil Code ng Russian Federation. Upang gawin ito, kailangan mong magkaroon ng mga batayan upang iapela ang desisyon. Ang petisyon sa apela ay isinumite sa isang mas mataas na awtoridad kaysa sa nauna - sa aming kaso, ito ay, bilang panuntunan, mga korte sa rehiyon at rehiyon.

Ang mga sumusunod ay maaaring banggitin bilang mga batayan para sa apela:

• Moral at pisikal na presyon mula sa mga MFO (at ipaliwanag din kung paano ito nakaapekto sa kakayahang magbayad ng utang, at kung aling artikulo ng Civil Code/Civil Procedure Code/Federal Laws ng Russian Federation ang direktang nagbabawal sa mga naturang aktibidad);
• Ilegal ng mga aksyon ng organisasyong microloan: hindi wastong pagkakagawa ng kasunduan sa pautang, hindi wastong nakuhang lagda ng kliyente, atbp.;
• Lumipas na ang deadline para sa paghahain ng claim. Pagkatapos ng tatlong taon mula sa petsa ng pagpapalabas ng pautang, kung ang kumpanya ng microcredit ay hindi pa napunta sa korte, ang pagkakataong pumunta sa korte ay "nasusunog";
• Ilegal ng mga aksyon ng korte. Ito ay napakabihirang mangyari, ngunit kung minsan ay nangyayari na ang korte ng distrito ay hindi kumikilos alinsunod sa batas ng Russian Federation. Kinakailangang kolektahin ang lahat ng dokumentaryong ebidensya nito na may mga pagtukoy sa mga partikular na artikulo upang masimulan ng korte sa rehiyon ang pagsasaalang-alang sa apela.

Sa wakas, posibleng maghain ng apela batay sa personal na pagkabangkarote. Upang gawin ito, kahit na bago mag-file ng apela, kailangan mong mag-file ng mga papeles ng bangkarota. Ang mga kopya ng mga papel na ito na may mga selyo ng hukuman ay dapat na kalakip sa aplikasyon. Habang ang bagong kaso ay isinasaalang-alang, ang epekto ng nakaraang desisyon ng korte ay sinuspinde.

Ang hurisdiksyon ay isa sa mga pangunahing prinsipyo ng microcredit sa Russia. Ito ay sinusunod ng lahat ng organisasyong nagtatrabaho sa larangang pinansyal na ito. Ito ay nangangahulugan lamang ng isang bagay - anumang mga salungatan na lumitaw sa pagitan ng nagpapahiram at ang nanghihiram ay dapat na malutas sa silid ng hukuman. Walang kolektor, organisasyong microfinance o pribadong indibidwal ang may karapatang takutin ang isang may utang, pasukin ang isang bahay upang mag-alis ng pera o ilarawan at kunin ang ari-arian. Ang mga nagpapautang ay walang kahit na awtoridad na makipag-usap tungkol sa iyong utang sa mga tagalabas, tulad ng mga employer o kapitbahay. Ang mga empleyado ng serbisyo sa seguridad o mga organisasyong microfinance ay maaaring tumawag sa numero ng telepono na tinukoy sa aplikasyon o magpadala ng mga paghahabol sa pamamagitan ng koreo - isang bailiff lamang ang maaaring gumawa ng mga partikular na hakbang batay sa isang writ of execution.

Sa anong mga kaso nagdedemanda ang isang MFO?

Ang batayan para sa paghahain ng isang paghahabol ay ang hindi pagtupad sa mga obligasyong tinukoy sa kasunduan sa microloan. Ang nanghihiram ay hindi gumawa ng susunod na pagbabayad - iyon nga, ang tagapagpahiram ay awtomatikong may ganoong karapatan, ngunit ang mga kumpanya ay hindi nagmamadaling gawin ito, dahil nilalayon nilang makakuha ng kanilang sariling mga benepisyo sa pananalapi mula sa kasalukuyang sitwasyon. Sa madaling salita, ganap nilang tinutupad ang kanilang layuning pangkomersiyo, nang hindi man lang nagpunta sa mga detalye ng iyong sitwasyon sa pananalapi. Ito ang istraktura ng negosyong ito.

Sa loob ng humigit-kumulang isang buwan o dalawa, hindi mo na kailangang maghintay para sa isang patawag sa korte - ginagamit ng MFO ang oras na ito upang madagdagan ang halaga ng utang, dahil mula sa unang araw ng pagkaantala, bilang karagdagan sa interes sa kontrata at multa , ang iba pang mga singil, ang tinatawag na huli na interes, ay nagsisimulang maipon. Ang kanilang laki ay tinukoy sa kasunduan sa microloan. Ang kasunduan ay patuloy na may bisa, ang mga singil ay tumaas, ang pinagkakautangan ay hindi nagmamadaling magdemanda, nagsasagawa ng isang wait-and-see approach, at ang may utang ay umaasa sa walang kabuluhan na siya ay makakaligtas sa lahat. Tandaan, alinman sa mga MFO o iba pang mga organisasyon ng kredito ay hindi nagpapatawad sa mga utang, na nangangahulugang kailangan mong magbayad. Magkano ang nakasalalay sa iyo at sa desisyon ng korte, narito ang higit pa tungkol diyan.

Ang hukuman ay kaligtasan para sa nanghihiram

Sinimulan nilang banta ang nanghihiram sa korte mula sa araw na natapos ang kontrata. Kaya, ang nagpautang, habang nasa banayad na anyo, ay sinusubukang ipaliwanag na mas mahusay na magbayad sa oras, kung hindi man ay darating ang araw ng "Huling Paghuhukom", na radikal na magbabago sa buong buhay ng may utang. Kung ito ay dumating sa mga collectors - ang mga kahalili ng iyong utang, ang legalidad ng kung saan ang mga aktibidad ay nananatiling may pagdududa, asahan ang matinding presyon mula sa kanila. Sa pamamagitan ng paraan, hindi rin nila binibigyang kahulugan ang paglilitis, na nagdedeklara na ikaw ay ilalabas sa silid ng hukuman na nakaposas at paalam na kalayaan sa loob ng mga 3-4 na taon.

Gaano man ito kabalintunaan, sa katotohanan ang hukuman ay para sa kapakinabangan ng nanghihiram, dahil:

• Mula sa sandaling ang kumpanya ay nagsampa ng isang paghahabol, ang accrual ng mga multa at interes ay titigil;
• Ang hukuman ay may kapangyarihang baguhin ang halaga ng parusa pababa.

Sa unang punto, ang lahat ay malinaw - sa pag-angkin, ipinapahiwatig ng pinagkakautangan ang halaga na hinihiling niyang ibalik nang sapilitan, at naaayon, ang "counter" ay naka-off. Ang pangalawang punto ay dapat na ipaliwanag nang mas detalyado, dahil ang hukuman ay hindi nagpapakita ng pagpapaubaya sa lahat ng kaso.

Kailan posible na bawasan ang parusa?

Ang Civil Code ng Russian Federation ay may artikulo No. 333, na nagliligtas ng buhay para sa mga may utang, na nagpapahintulot sa korte na bawasan ang parusa na kinakalkula ng pinagkakautangan, ngunit kung ito ay hindi katumbas ng halaga ng mismong utang. Huwag lang malito ang isang parusa sa interes sa isang pautang - ang halaga ng utang at mga singil na ginawa sa ilalim ng kasunduan ay nananatiling hindi nagbabago.

Pinag-uusapan natin ang tungkol sa interes sa atraso o interes sa interes (ang tinatawag na tambalang interes) - maaari silang mabawasan, at makabuluhang. Tiyak na isasaalang-alang ng korte ang hindi pagkakapantay-pantay ng dalawang halaga, kung, halimbawa, kumuha ka ng microloan sa halagang 10 libong rubles, at ang paghahabol ay para sa koleksyon ng buong 100 libo. Sa kasong ito, ang hukuman ay ibabatay sa rate ng refinancing, na may bisa para sa (pansin!) sa araw ng paghahain ng paghahabol, at magtatakda ng interes na katumbas ng 2/3 ng rate (ngayon ito ay 8.25% bawat taon).

Ang pangalawang punto, na maglalaro sa mga kamay ng may utang, ay nauugnay sa sadyang pagkaantala ng proseso. Sa panahon ng mga paglilitis, bigyang pansin ang hukom sa katotohanan na maraming oras ang lumipas mula sa sandaling naganap ang unang pagkaantala hanggang sa paghahain ng paghahabol, at ito ay ginawa sa layunin upang artipisyal na madagdagan ang halaga ng utang. Isasaalang-alang ng korte ang argumentong ito, dahil nakasaad ito sa Batas.

Anong desisyon ang gagawin ng korte?

Hindi ka palalayain sa pagtupad sa mga obligasyong kontraktwal. Maaaring bawasan ng korte ang huling halaga, kaya bahagyang natutugunan ang paghahabol. Sa ilang mga kaso, maaaring kailanganin silang magbayad ng bahagi ng kanilang sahod upang maalis ang utang, o magpataw ng multa sa mga materyal na ari-arian at ari-arian (maliban sa nag-iisang pabahay at ilang bagay na mahahalagang bagay). Sa mga bihirang kaso, ang hukuman ay magbibigay ng isang taong pagpapaliban kung makakapagbigay ka ng mga mapagkakatiwalaang argumento tungkol sa iyong hindi kanais-nais na sitwasyon sa pananalapi.

Anuman ang maging desisyon, tinatanggap ito ng magkabilang panig nang walang kondisyon. Sa kaso ng hindi pagkakasundo, maaari kang maghain ng apela, pagkatapos ay pumunta sa korte ng cassation. Kung hindi ito mangyayari, ang desisyon ay ililipat sa mga awtoridad ng ehekutibo, ngunit kahit dito maaari kang sumang-ayon sa mga bailiff sa unti-unting pagbabayad ng utang. Ang negatibo lang ay kailangan mong bayaran ang kanilang mga gastos, ngunit hindi na lumalaki ang utang, hindi tumatawag ang pinagkakautangan, at hindi ka inaabala ng mga kolektor.

Idedeklara ang sarili mong bangkarota

Ang batas sa financial insolvency (o bangkarota) ay isa pang tunay na paraan sa labas ng sitwasyon. Ang isang mamamayan ay naghain ng petisyon sa korte upang ideklara ang kanyang sarili na bangkarota. Susunod, ang lahat ng iyong mga pinansyal na gawain ay pamamahalaan ng manager. Ang impormasyon tungkol sa sahod at kabayaran ay dadagsa sa kanya - ang pinansiyal na bahagi ng iyong buhay ay nakikita na ngayon. Siyempre, mawawala sa iyo ang iyong ari-arian, ngunit pagkatapos makumpleto ang pamamaraan ng pagkabangkarote, mananatili kang "malinis" sa harap ng mga nagpapautang, at hindi mo na kailangang maghintay para dumating ang mga bailiff. Sa esensya, ang buhay ay nagsisimula sa isang malinis na talaan. Aling landas ang pipiliin ay nasa iyo nang personal.

Halimbawa

Upang maiwasan ang pinagkakautangan na samantalahin ang pagkakataon na dagdagan ang halaga ng parusa sa pamamagitan ng pagkaantala sa paghahain ng paghahabol, ang may utang mismo ay maaaring kumilos bilang isang nagsasakdal. Ang kasanayang panghukuman ay nagpapakita na kung minsan ay posible hindi lamang upang pigilan ang paglaki ng parusa, ngunit kilalanin din ang halaga ng itinatag na interes bilang hindi wasto.

Sa madaling sabi tungkol sa sitwasyon: noong Hunyo 2013, gr. Kinuha ni Ivanova ang isang microloan sa halagang 10 libong rubles mula sa kumpanya ng Mayak. sa 2% bawat araw, na 732% bawat taon, at hindi nabayaran ang utang. Sa payo ng isang abogado, si Ivanova mismo ay nagsampa ng kaso laban sa kumpanya upang mapawalang-bisa ang mga tuntunin ng kontrata. Sa partikular, ipinahiwatig ng nagsasakdal na ang interes at mga parusa na ibinigay para sa kasunduan ay lubhang hindi kumikita para sa kanya, dahil sa araw na inisyu ang microloan, ang rate ng interes ay 90 beses na mas mataas kaysa sa rate ng refinancing. Ipinahiwatig din ni Ivanova na ang nakasaad na katotohanan ay kilala, at alinsunod sa Artikulo 61 ng Kodigo ng Pamamaraang Sibil ng Russian Federation, ang kanyang mga obligasyon ay hindi kasama ang pagkolekta ng ebidensya ng pagkakaroon ng labis na hindi kanais-nais na mga kondisyon na itinatag sa kasunduan sa pinagkakautangan tungkol sa ang halaga ng interes.

Ang paghahabol ay isinasaalang-alang ng Kirovsky District Court ng Rostov-on-Don. Pinagbigyan ng korte ang paghahabol ng gr. Ivanova, na kinikilala ang mga tuntunin ng transaksyon bilang enslaving, ginagabayan ng isang bilang ng mga artikulo ng Code of Civil Procedure ng Russian Federation (Artikulo 194-199, ika-12, 56-1, 103rd).

Ang tanong kung ang mga organisasyong microfinance ay pumupunta sa korte kung nabigo silang magbayad ng utang sa oras ay lalong nakababahala sa mga nangungutang na hindi nakabayad sa oras. Ngunit kung ang kinalabasan ng anumang pagkaantala sa isang pautang sa bangko ay halata sa nanghihiram nang maaga (una sa korte, at pagkatapos ay ang sapilitang pagkolekta ng mga pondo ng mga bailiff), kung gayon pagdating sa utang sa isang organisasyong microfinance, kakaunti ang mga tao na nauunawaan ang mekanismo at plano ng kanilang trabaho sa mga hindi makabayad ng utang sa loob ng itinakdang panahon. At kung ang ilan ay naniniwala na ang mga organisasyong microfinance ay hindi nagsusumbong sa mga may utang, ang iba ay naniniwala na ito ang lohikal na kinalabasan ng anumang pagkaantala, kahit na ang pera ay natanggap mula sa isang non-banking financial company.

Ang mga organisasyong microfinance ba ay nagdemanda sa mga may utang?

Kung susuriin natin ang mga istatistika ng mga kaso sa korte, maaari tayong magkaroon ng konklusyon na ang isang kaso sa korte na kinasasangkutan ng mga organisasyong microfinance ay sa halip ay isang pagbubukod kaysa sa isang pangkalahatang tinatanggap na tuntunin. Ito ay maaaring ipaliwanag sa pamamagitan ng kakaibang aktibidad ng microfinance at ang mga kondisyon ng umiiral na mga programa, kapag ang lahat ng posibleng pagkalugi ay kasama sa mga rate ng interes (ang kilalang-kilala na 2% bawat araw), at ang pagkolekta ng utang ay isinasagawa ng mga nangongolekta ng utang na bumibili ng mga problemang pautang. .

Bilang karagdagan, dapat tandaan na sa labas ng korte, ang mga organisasyong microfinance ay namamahala upang makatanggap ng hindi sapat na pagtaas ng mga halaga ng mga utang, dahil naniningil sila ng hindi makatwirang mataas na multa, na sumasalungat sa mga pamantayan ng kasalukuyang batas. At kahit na ang gayong mga taktika ay ginagawa lamang ng mga may kaunting karanasan sa trabaho at walang mga tanggapan sa rehiyon, marami sa kanila ang nasa merkado ng Russia, at ang mga ordinaryong mamamayan ay nagdurusa dito.

Sa kabilang banda, bakit gumastos ng pera sa mga legal na bayarin kung maaari mong isali ang mga kolektor sa proseso ng pagkolekta, na naglalagay ng ganoong seryosong panggigipit sa moral sa mga may utang na walang kundisyon na binabayaran nila ang mga natitirang halaga ng mga utang nang hindi isinaalang-alang ang mga detalye ng kanilang mga naipon? Ngunit hindi tama na sabihin na kung ang isang borrower ay may utang sa isang microfinance na organisasyon, kung gayon hindi siya maaaring matakot sa isang subpoena. Habang humihigpit ang responsibilidad para sa mga aktibidad sa ilegal na pagkolekta at ang kahusayan ng pagtatrabaho sa mga pangongolekta ng utang ay makabuluhang nabawasan, parami nang parami ang mga organisasyong microfinance ay nagsimulang magbigay ng kagustuhan sa sapilitang pagkolekta ng mga pondo sa pamamagitan ng mga korte, na lalong nakumpirma sa pagsasanay.

Gaano katagal bago magsampa ng kaso ang isang MFI?

Para sa sanggunian! Ang departamento ng koleksyon ng isang MFO ay nahaharap sa gawain ng paglikha ng isang hindi mabata na sikolohikal na kapaligiran sa paligid ng may utang. Ipinapakita ng pagsasanay na marami ang hindi makatiis sa presyur at makalipas ang ilang sandali ay handang magbigay ng anumang bagay upang matigil ang 24-oras na bangungot.

Ano ang dapat gawin ng nanghihiram sa ganoong sitwasyon? Dahil ang mga naturang aksyon ng mga organisasyon ng microfinance o collectors ay hooliganism, ang kliyente ay maaaring magpadala sa kanila ng isang apela na humihiling sa kanila na ihinto ang mga tawag at panggigipit, at maghanda din ng isang pahayag sa opisina ng pulisya o prosecutor.

Nagdemanda ba ang mga organisasyong microfinance?

Maraming nanghihiram na may utang sa isang organisasyong microfinance at hindi makabayad nito sa tamang oras ay interesado sa tanong kung ang mga organisasyong microfinance ay nagdemanda sa kanilang mga may utang o kung mas gusto nilang makipagtulungan sa mga ahensya ng pangongolekta. Ang mga taong nagpaplano lamang na gamitin ang mga serbisyo ng naturang istruktura ng pagpapautang ay gustong makakuha ng sagot sa parehong tanong na ito. Ang interes na ito ay dahil sa ang katunayan na ang buhay ay maaaring tumagal ng isang hindi inaasahang pagliko, at ang mga hindi inaasahang problema sa pananalapi ay maaaring lumitaw na hahadlang sa iyo na mabayaran nang buo ang utang.

Ang sitwasyong ito ay pangkaraniwan at nangyayari hindi lamang sa mga paulit-ulit na defaulter, ngunit maaari ring makaapekto sa isang responsableng nanghihiram. Ang isa pang tanong na interesado ay kung paano namamahala ang mga MFO na mangolekta ng utang nang hindi pumunta sa korte.

Mahalaga! Ang mga organisasyong microfinance ay pumupunta pa rin sa korte, ngunit sa ilalim ng ilang mga kundisyon. Nangyayari ito kapag ang kabuuang halaga ng utang (ang katawan ng utang, interes na naipon para sa paggamit ng pera, pati na rin ang mga naipon na multa) ay lumampas sa isang tiyak na marka.

Tinutukoy ng bawat organisasyon ang threshold na ito para sa sarili nito. Kadalasan, ang isang kaso ay isinampa kapag ang halaga ng utang kasama ang interes ay lumampas sa 10,000 rubles. Kung ang kliyente ay may utang na mas mababa kaysa sa halagang ito, ito ay hindi kapaki-pakinabang na pumunta sa korte, dahil ang ibinalik na utang ay hindi man lang masakop ang mga legal na gastos. Bilang karagdagan, hindi posible na mabilis na matanggap ang iyong pera kung ang isang desisyon ay ginawa pabor sa isang MFO, ito ay dahil sa ang katunayan na ang mga bailiff ay walang sapat na oras upang makipagtulungan sa mga maliliit na may utang; una sa lahat, nakikipagtulungan sila sa malalaking nangungutang sa bangko.

Mayroong ilang iba pang mga dahilan kung bakit ginusto ng mga institusyong nagpapautang na huwag pumunta sa korte:

1. Sa bawat rehiyon kung saan nagpapatakbo ang institusyon, walang abogado na maaaring kumatawan sa mga interes at samahan ang lahat ng mga pagdinig sa korte (ipinapakita ng kasanayan na maraming pagpupulong ang nagaganap bago ang isang desisyon);
2. Ang pagpapanatili ng isang abogado sa kawani, pagbabayad ng kanyang bayad, pati na rin ang pagsakop sa mga gastos sa overhead para sa mga paglalakbay sa negosyo sa rehiyon ng tirahan ng may utang, ay mahal at hindi kumikita;
3. Kahit na ang MFO ay nanalo sa kaso at ang korte ay gumawa ng isang positibong desisyon, at ang mga bailiff ay nagsimulang tuparin ang kanilang mga direktang tungkulin upang mangolekta ng utang, hindi ito ginagarantiyahan na ito ay maibabalik. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang nanghihiram ay maaaring walang anumang mahalagang ari-arian.

Ngunit may isa pang pangunahing dahilan kung bakit mas pinipili ng karamihan sa mga MFI na huwag pumunta sa korte. Ito ang tapat na saloobin ng mga hukom sa mga may utang. Kung ang isang desisyon ay ginawa sa pabor nito, ang isang microfinance na organisasyon ay maaaring umasa sa nanghihiram upang bayaran ang halaga ng pautang at interes para sa paggamit nito. Anumang naipon na mga multa at parusa ay halos hindi na isinasaalang-alang ng hukuman kapag gumagawa ng desisyon. Ngunit tiyak na ang mga halagang ito ang interesado sa mga MFO, dahil ang mga ito ay maraming beses na mas malaki kaysa sa halaga ng pautang at naipon na interes.

Posible bang hindi na magbayad ng utang?

Posible na huwag bayaran ang utang sa organisasyon ng microfinance, ngunit upang gawin ito kailangan mong maging handa para sa isang mahabang pagkubkob, patuloy na binabago ang iyong numero ng mobile phone, lugar ng paninirahan at kapaligiran. Mas mabuti na ang isang tao ay walang trabaho, kamag-anak, o ari-arian. Kung gaano katagal ang isang tao ay maaaring manatili ay depende lamang sa kung gaano kalakas ang kanyang mga ugat.

Maaari kang pumili ng ibang landas at subukang hamunin ang kontratang nilagdaan sa MFO. Mayroong ilang mga butas sa batas para dito. Dapat kang magbigay ng ebidensya na:

• Ang kontrata ay indentured at samakatuwid ay walang legal na puwersa;
• Ang istraktura ay walang karapatang magpahiram;
• Ang kliyente ay hindi kayang tanggapin ang responsibilidad para sa kanyang mga aksyon.

Mahalaga! Ang kasunduan ay maaaring kanselahin upang maiwasan ang pagbabayad ng isang microloan lamang sa pamamagitan ng hukuman, at ito ay nagkakahalaga ng mga bayad sa abogado at mga gastos sa hukuman. Ang isa pang opsyon na magagamit mo ay maghintay hanggang sa mag-expire ang batas ng mga limitasyon, na magaganap sa loob ng tatlong taon.

Pagkatapos nito, ang lahat ng mga claim ay itinuturing na walang batayan.

Paano ideklara ang iyong sarili na bangkarota

May isa pang pagkakataon upang malutas ang problema, upang gamitin ang mga probisyon ng Batas sa Financial Insolvency (o Bankruptcy). Para magawa ito, kailangan mong maghain ng petisyon sa korte para ideklara ang iyong pagkabangkarote. Pagkatapos ang lahat ng mga gawain ng kliyente ay pumasa sa mga kamay ng tagapamahala. Magkakaroon siya ng access sa impormasyon tungkol sa suweldo at iba pang kita. Matapos makumpleto ang pamamaraan ng pagkabangkarote, ang lahat ng ari-arian ng kliyente ay kukunin, ngunit magagawa niyang manatiling "malinis" sa harap ng mga nagpapautang, at hindi na kailangang gugulin ang kanyang buhay sa paghihintay sa pagdating ng mga bailiff.

Kung ano ang gagawin sa kaganapan ng ganitong sitwasyon, ang bawat tao ay nagpapasya nang nakapag-iisa. Ang tanging bagay na dapat mong pag-isipang mabuti bago kumuha ng pautang ay kung mayroon kang sapat na potensyal na mabayaran hindi lamang ang halaga, kundi pati na rin ang interes, na medyo mataas.

Ano ang mangyayari kung hindi ka nagbabayad ng mga microloan? Halos lahat ng organisasyong nagbibigay ng mga microloan ay may malaking antas ng panganib. Pagkatapos ng lahat, madalas silang nilapitan ng mga taong may problema sa mga pagbabayad sa mga pautang sa bangko. Samakatuwid, may panganib na ang microloan ay maaaring hindi mabayaran.

Kasabay nito, ang mga kumpanyang nagbibigay ng gayong mga serbisyo ay hindi palaging kumikilos nang patas sa kanilang mga nanghihiram. Hindi lahat ng organisasyon ay ganap na transparent tungkol sa mga tuntunin ng kontrata. Sa unang tingin, ang halaga ng interes na 1% ay hindi gaanong mahalaga, ngunit sa katunayan ang sobrang bayad ay magiging 365% bawat taon.

Nasa bahay na, ang nanghihiram, pagkatapos basahin muli ang mga tuntunin ng kontrata, ay natakot. Ano ang mangyayari kung hindi ka nagbabayad ng mga microloan? Sa bahagi nito, maaaring gawin ng kumpanyang nagbigay ng pautang ang mga sumusunod na aksyon:

• dagdagan ang rate ng interes;
• singilin ang mga parusa para sa bawat araw ng pagkaantala;
• singilin ang multa sa buong halagang natanggap sa ilalim ng kasunduan sa pautang.

Dahil maraming organisasyong microfinance ang naglalabas ng pera sa pamamagitan ng mga bangko, mayroon silang pagkakataong mangolekta ng utang sa pamamagitan ng mga collectors. Ang mga pamamaraan ng naturang mga kumpanya na nakikibahagi sa pagkuha ng mga utang mula sa mga nanghihiram ay kilala sa lahat. Ito ay walang katapusang mga tawag mula sa iba't ibang numero ng telepono.

Mga liham sa departamento ng HR kung saan nagtatrabaho ang nanghihiram, moral na presyon sa mga kamag-anak at kaibigan ng may utang, at kahit na mga banta ng pisikal na karahasan. Gayunpaman, ang may utang ay malayo sa walang kapangyarihan. Maaari siyang magsampa ng reklamo sa pulisya at gagawa ng aksyon laban sa collection agency. Paano hindi magbayad ng mga microloan?

Bakit hindi binabayaran ng mga tao ang mga pautang?

Malubhang problema sa pananalapi. Kadalasan, ang mga tao ay bumaling sa mga MCO kapag inaasahan nilang muling humiram ng pera mula sa isang microfinance na organisasyon sa loob ng maikling panahon. Ito ay totoo lalo na kung mayroon ding utang sa bangko. Kung natanggap ang utang bago ang araw ng suweldo, maaari mong subukang huwag magbayad ng mga utang nang legal. Upang gawin ito, kailangan mong mag-isyu ng isang sertipiko ng kita at makipag-ugnayan sa MCO. Kung may mga problema sa mga microloan, sa ilang mga kaso ang MCO ay nagbibigay ng mga installment plan para sa utang.

Kung ikaw ay naiwan na walang trabaho at walang paraan upang mabayaran ang iyong mga utang mula sa iyong suweldo, pagkatapos ay subukang humiram ng pera sa iyong mga kaibigan o kamag-anak. Sa ilang mga kaso, posible na makakuha ng pautang mula sa isang bangko.

Maaari bang dalhin ng MCO ang kaso sa korte?

Maraming kumpanya na nagbibigay ng mga serbisyong microloan ang hindi nagmamadaling dalhin ang kaso sa korte. Hindi lahat ng mga ito ay gumagana nang legal. Kung, gayunpaman, nagsampa ng kaso ang microloan, may karapatan kang magsampa ng counterclaim. Kailangan mong ilakip ang isang kasunduan dito at patunayan na ang mga kondisyon nito ay nagpapaalipin. Sa kasong ito, maaaring baguhin ng korte ang kasunduan sa direksyon ng pagbabawas ng rate ng interes sa rate na inirerekomenda ng Central Bank of Russia, 8.25%.

Isa ito sa mga dahilan kung bakit hindi lahat ng MCO ay dinadala ang kanilang kaso sa korte. Kung, gayunpaman, ang kaso ay ipinadala sa korte, pagkatapos ay dapat kang magsumite ng mga dokumento na magpapatunay na sa sandaling ito ay hindi mo matupad ang lahat ng mga obligasyon, at kumpirmahin din na ang iyong kasaysayan ng kredito ay positibo. Bilang karagdagan, ang kasunduan sa pautang ay kadalasang hindi naglalaman ng taunang mga rate ng interes. Kadalasan, ang kontrata ay tumutukoy sa interes na kinakalkula araw-araw.

Ang katotohanan ay ipinagbabawal ng mga kumpanya ang mga tagapamahala na sabihin sa kanilang mga kliyente ang halaga ng interes para sa taon, pati na rin ang pagtukoy sa halaga ng mga sobrang bayad. Kahit na ang pautang ay inisyu sa loob ng 10 araw, pagkatapos ay 10 * 1.5% = 150%! At para sa isang taon - 540%. Ang mga sobrang bayad ay napakalaki. Ang panganib na mawalan ng kita ang nagpipilit sa mga MCO na subukang huwag pumunta sa korte.

Ano ang mangyayari kung hindi mo binayaran ang utang?

Microloan o kredito

Mula sa pananaw ng kasalukuyang batas, ang mga MCO ay hindi mga organisasyon ng kredito. Malaki ang pagkakaiba ng mga batas na namamahala sa kanilang mga aktibidad kumpara sa mga naaangkop sa mga bangko.

Upang opisyal na magkaroon ng karapatang mag-isyu ng mga pautang, dapat na nakarehistro ang isang MCO. Samakatuwid, mula sa punto ng view ng batas, ang pera na natanggap sa ilalim ng isang kasunduan ay isang pautang, hindi isang kredito. Samakatuwid, ang batas ay hindi nagtatadhana para sa accrual ng mga multa at parusa. Nangangahulugan ito na ang pahayag ng paghahabol ay maaaring legal na hamunin ng sinumang karampatang abogado.

Kung napatunayan na ang mga tuntunin ng kontrata ay nagpapaalipin, kung gayon ang korte ay may karapatan na ipawalang-bisa ito.

Kahit na ang rate ng interes sa isang pautang sa bangko ay isang maximum na 30-40% bawat taon, ngunit hindi 700%! Ang mga tao ay nag-aaplay para sa mga pautang lamang kapag ang isang tao ay walang ibang pagpipilian!

Sa mga istruktura ng microcredit, tulad ng sa malalaking kumpanya sa pananalapi, may mga tinatawag na "puti" at "itim" na mga listahan ng mga nanghihiram, ang una ay mga responsableng nagbabayad na binibigyan ng tapat na mga kondisyon para sa karagdagang pakikipagtulungan. Ang huli ay nailalarawan sa pamamagitan ng maraming atraso at patuloy na pagtaas (dahil sa mga rate ng interes) na halaga ng utang.

MFO at may utang. Litigasyon

Sa kaganapan ng isang banggaan sa isang walang prinsipyong kliyente na binabalewala ang lahat ng mga pamantayan at mga tuntunin sa pagbabayad ng pautang, maaaring gawin ng organisasyong microfinance ang mga sumusunod na hakbang:

• Mga parusa na itinatag sa ilalim ng kasunduan sa pautang;
• Ang muling pagdadagdag ng iyong credit history ng mga negatibong entry na maaaring makasira sa reputasyon ng isang responsableng nagbabayad;
• Mga tawag mula sa mga organisasyong microfinance na may mga kahilingan na bayaran ang utang sa itinatag na halaga at isinasaalang-alang ang interes;
• Kung "binalewala" mo ang lahat ng mga punto sa itaas, ililipat ng mga nagpapautang ang kaso ng pautang sa isang ahensya ng pangongolekta, o pupunta sa korte.

Ang paglilitis (pati na rin ang pagpunta sa mga serbisyo sa pagkolekta) ay isang matinding hakbang na ginagamit ng mga istrukturang nagbibigay ng mga microloan. Sa katunayan, ang mga organisasyong microfinance, bilang isang ganap na sistema ng pagpapautang, ay may karapatang magdemanda ng mga malisyosong may utang. Kaya, sasagutin natin ang tanong na "maaaring idemanda ang mga microloan?" Oo kaya nila.

Sa katunayan, ang mga istatistika mula sa mga organisasyong microfinance ay tumaas nang malaki. Kadalasan, ang proseso ng hudisyal ay pinasimulan sa pamamagitan ng paglampas sa yugto ng "negosasyong pangkapayapaan". Upang maiwasang maabot ang yugto ng "hukuman sa isang organisasyong microfinance," bago makipag-ugnayan sa isang organisasyong microfinance, dapat mong isipin ang iyong sitwasyon sa pananalapi at isaalang-alang ang mga tunay na posibilidad sa konteksto ng mahigpit na mga deadline sa pagbabayad ng utang. Kadalasan, ang kapabayaan na may kaugnayan sa "mabilis na mga pautang" (sa bahagi ng populasyon) ay humahantong sa kumpletong pagbagsak sa pananalapi at mahabang ligal na paglilitis.

Mga MFO na nilulutas ang problema sa korte

Upang ang inaasahang mag-tutugma sa tunay na kalagayan, kailangang maunawaan kung aling mga organisasyong microfinance ang nagsampa ng mga kaso laban sa mga may utang, at kung aling mga organisasyong microfinance ang hindi dapat asahan na maghain ng isang paghahabol. Kung nagtatrabaho ka sa mga organisasyong microfinance, sa mga tuntunin ng mga istatistika sa paglilitis, de jure, ang pamamaraang ito ng pagkolekta ng utang ay isinasagawa sa mas malawak na lawak ng malalaking manlalaro sa sektor ng pagpapautang, dahil dito ay direktang pinag-uusapan natin ang reputasyon at kalidad ng pautang portfolio.

De facto, hinggil sa mga tanong na "naisampa ba ang mga microloan sa korte?" at "aling mga organisasyong microfinance ang nagsampa ng mga kaso?" Mayroong maraming mga sagot, lalo na ang mga istruktura ng microcredit. Gayunpaman, kahit na isinasaalang-alang ang isang solong kumpanya ng microfinance, ang angkop na koleksyon ay maaaring isagawa sa maraming paraan; gayunpaman, ito ay nagkakahalaga ng paghihintay para sa isang pulong sa korte at naghahanap ng impormasyon sa paksang "kung paano maghabla ng isang microfinance na organisasyon" sa mga naturang kaso bilang:

• Ang natapos na kasunduan ay collateral (ang garantiya ay ang palipat-lipat/hindi natitinag na ari-arian ng nanghihiram), sa mga ganitong kaso, ang pagkolekta sa korte ang pinakamabilis na paraan upang ilipat ang ari-arian sa pagmamay-ari ng organisasyon;
• Ang halaga ng pautang ay higit sa 500 libong rubles (ang institusyong microfinance ay maaaring "pumunta sa pula", dahil ang kliyente ay may karapatang ideklara ang kanyang sarili na bangkarota);
• Ang pagbabayad ng utang ay ganap na binabalewala;
• Ang mga regulasyon ng kumpanya ay hindi nagbibigay ng magkasanib na trabaho sa mga ahensya ng pagkolekta, ang desisyon ay ginawa lamang sa loob ng balangkas ng kasalukuyang batas;
• Pagbebenta ng utang sa mga nangongolekta ng utang na nagsasagawa ng pangongolekta ng utang sa korte;
• Ang may utang ay nagmamay-ari ng mahalagang ari-arian.

Dinala ni Mpho ang kaso sa korte. Mga karagdagang aksyon

Pagkatapos ng agarang yugto ng pagsisimula ng isang kaso para sa hindi pagbabayad ng mga utang, ang may utang ay bibigyan ng subpoena. Ang karagdagang pagbalewala ay walang kabuluhan: ang desisyon ng korte ay gagawin sa kasalukuyang kilalang lugar ng pagpaparehistro ng may utang. Ang pagtanggi na humarap sa korte ay hindi rin makakasagabal sa paglilitis at paghatol.

Sa katunayan, kung ang organisasyong microfinance ay nagbigay ng kumpletong base ng ebidensya na nagpapahiwatig ng pagkakaroon ng isang natitirang utang, ang kaso ay "maglalaro" pabor sa organisasyong microfinance. Ang tanging maaasahan ng nasasakdal kapag humarap siya sa korte ay maghain ng mosyon para bawasan ang interes ng parusa. Kung ang isang malinaw na pagkakaiba sa pagitan ng interes at ang pangunahing halaga ng utang ay nahayag, ang hukuman ay may karapatan na ayusin ang halaga ng interes sa sarili nitong paraan.

Sa loob ng 30 araw mula sa pag-anunsyo ng desisyon sa pag-angkin ng organisasyong microfinance, ang nasasakdal ay may karapatang mag-apela sa resulta ng hudisyal, siyempre, sa mga seryosong dahilan (ang kakulangan ng pondo ay hindi isang seryosong pangyayari). Maaari kang mag-apela sa hatol ng hukuman kung may napansing malalaking paglabag sa panahon ng proseso:

• Ang base ng ebidensya ng MFO ay hindi kumpleto, ngunit ang hukuman ay nagpasya sa mga tuntunin ng mga pagbabayad ng pautang;
• Ang mga alituntunin ng batas ay inilapat nang hindi tama o hindi pinansin;
• Ang paglilitis ay isinagawa nang walang pangunahing kinatawan ng mga partido (dahil sa kakulangan ng wastong paunawa);
• Kakulangan ng trial protocol at mga lagda sa mismong desisyon.

Kung ang mga nakalistang paglabag ay nakita, ang hukuman ng apela ay may karapatang tandaan/baguhin ang desisyon na ginawa sa kaso.

Pagpapatupad ng desisyon at pagbabayad ng utang

Nangyayari din na kahit na matapos ang desisyon ay pumasok sa legal na puwersa, patuloy na binabalewala ng may utang-nasakdal ang katuparan ng mga obligasyon sa utang. Sa kasong ito, ang mga serbisyo ng bailiff ang kukuha sa kaso, na susundan ng pagsisimula ng mga paglilitis sa pagpapatupad. Bilang bahagi nito, ang mga bailiff ay nagsasagawa ng mga hakbang upang ipatupad ang isang desisyon ng korte. Eksakto:

• Pag-agaw ng ari-arian at account ng isang malisyosong may utang (kung may magagamit na mga pondo, ipapawalang-bisa ang mga ito sa pabor sa pagbabayad ng utang sa organisasyong microfinance; sa kawalan ng kinakailangang halaga, ang ari-arian ay kinukumpiska kasama ng kasunod na pagbebenta nito);
• Pagbabawal sa paglalakbay sa labas ng Russian Federation;
• Pag-alis ng lisensya sa pagmamaneho na may pagkumpiska ng mga sasakyan.

Tulad ng para sa pagsisikap na maiwasan ang pagbabayad ng mga utang, may ilang mga pagpipilian. Bumaba sila sa dalawang parameter:

• Ang pagkamatay ng nanghihiram (nagsisilbing isang seryosong dahilan para kanselahin ang puwersa ng kontraktwal kung sakaling tumanggi ang mga kamag-anak ng may utang sa mana; kung hindi, ang mga obligasyon para sa pagbabayad ng utang ay itinalaga sa kanila).
• Pag-expire ng batas ng mga limitasyon. Sa teorya, ang isang resulta ay posible kung saan ang microfinance na organisasyon ay nakalimutan lamang ang tungkol sa nanghihiram, at 3 o higit pang mga taon ang lumipas mula noong pagtatapos ng kasunduan (sa kasong ito, ang nagpautang ay hindi na makakapaghain ng isang paghahabol).

Isaalang-alang natin ang ilang mga opsyon para makaalis sa isang kritikal na sitwasyon nang hindi dinadala ang kaso sa korte. Mayroong ilang mga aksyon sa mga ganitong sitwasyon na wala sa kontrol, ngunit:

• Pagpapalawig ng mga kontrata sa mga organisasyon;
• Pagpapaliban ng mga pagbabayad (kung ang kliyente ay nagbibigay ng mga dokumento na nagpapatunay ng isang pagkasira sa kanilang sitwasyon sa pananalapi);
• Pagsasaayos ng pautang.

Kapansin-pansin na 95% ng mga microcredit na organisasyon ay nag-aalok na palawigin ang kasunduan. Kailangan mo lamang bayaran ang naipon na interes at pumirma sa isang kasunduan upang ipagpaliban ang mga tuntunin sa pagbabayad. Mas mahirap makakuha ng isang pagpapaliban ng mga pagbabayad at muling pagsasaayos, dahil ang pagsasaalang-alang ng isang aplikasyon upang baguhin ang mga tuntunin ng kasunduan sa pautang (dahil sa isang nabagong sitwasyon sa pananalapi) ay aabutin ng maraming oras. Ito ay hindi isang katotohanan na ang naturang pahayag ay maaaprubahan.

Konklusyon

Sa kabila ng pagiging kritikal ng sitwasyon, may mga paraan upang makaahon sa "butas ng utang". Ang pakikipag-ugnay sa isang abogado ay maaari ding maging kapaki-pakinabang; susuriin ng isang espesyalista ang iyong kaso at bubuo ng isang algorithm para sa isang legal na paraan sa labas ng krisis. Ang tulong sa pagbabayad ng utang mula sa mga nagpapautang, abugado, estado at gayundin mula sa mga kolektor mismo ay medyo totoo, dahil ang mga kaso ng korte sa mga pagtatalo ng ganitong uri ay hindi na tiyak na isang panig. Ang mga desisyon ay nagiging flexible at ang posisyon ng nasasakdal ay isinasaalang-alang. Kung ang sitwasyon ng may utang ay talagang nawala sa kontrol, ang kaso ay isasaalang-alang na pabor sa nanghihiram, kasama ang paglabas ng kanyang labis na halaga ng overdue na interes.

Ang tanong kung paano legal na idemanda ang mga organisasyong microfinance ay hindi idle para sa maraming mamamayan. Ang hiniram na 5,000-10,000 libong rubles ay madaling maging anim na numero na halaga ng utang. Ang halaga ng pang-araw-araw na interes sa utang ay idinagdag sa katawan ng utang, ang mga parusa ay naipon araw-araw para sa huli na pagbabayad, isang multa - araw-araw ang laki ng utang ay nagiging mas at mas nakakatakot.

Sa maraming paraan, ang sitwasyong ito ay lumitaw para sa simpleng dahilan na ang may utang ay hindi nakikibahagi sa legal na proseso, kadalasang binabalewala ang mga pagdinig sa korte. Kasabay nito, ang aktibong pagpapahayag ng iyong sariling mga argumento at pagdodokumento sa mga ito ay makakatulong sa pagtanggal ng malaking bahagi ng iligal na naipon na interes at mga parusa.

Ano ang gagawin kung wala kang mababayaran sa utang

Kaya, ang araw para sa pagbabayad ng utang ay papalapit na, ngunit walang dapat bayaran ang utang. Una sa lahat, sa ganoong sitwasyon, ang nanghihiram ay dapat makipag-ugnayan sa organisasyong microfinance na may nakasulat na aplikasyon upang ipagpaliban ang pagbabayad para sa isang tiyak na panahon. Ang aplikasyon ay dapat maglaman ng impormasyon na ang nanghihiram ay pansamantalang hindi makatugon sa mga obligasyon sa utang, at dapat ding ipahiwatig ang dahilan ng kawalan ng kakayahang magbayad - sakit, pagpapaalis sa trabaho, atbp. Inirerekomenda na ilakip sa mga dokumento ng aplikasyon na nagpapatunay sa katotohanan ng mga salita ng kliyente - isang sertipiko mula sa isang doktor, isang kopya ng talaan ng trabaho na may paunawa ng pagpapaalis, atbp.

Ang mga kumpanya ng microfinance sa karamihan ng mga kaso ay sumasang-ayon na palawigin ang utang para sa isang bayad. Ang nanghihiram ay nakakakuha ng pagkakataon na makakuha ng oras (taasan ang kinakailangang halaga), maiwasan ang pagbaba sa credit rating, pati na rin ang accrual ng mga multa at parusa. Kasabay nito, dapat niyang maunawaan na ang halaga ng utang ay tataas dahil sa pagpapahaba.

Mahalagang gumuhit ng isang aplikasyon upang palawigin ang termino ng pautang sa dalawang kopya: ibigay ang isa sa nagpapahiram, at itago ang pangalawa para sa iyong sarili, na dati nang nakatanggap ng tala mula sa organisasyong microfinance na tinanggap ang aplikasyon.

Kung saan magrereklamo tungkol sa mga organisasyong microfinance

Ang lumalaking utang sa isang kumpanya ng microfinance ay maaari ding lumitaw bilang resulta ng pag-iipon ng interes at mga multa na hindi ibinigay sa kasunduan, gayundin bilang resulta ng iba pang mga ilegal na aksyon laban sa nanghihiram. Sa kasong ito, maaaring humingi ng tulong ang huli mula sa isa sa mga sumusunod na serbisyo:

• Ombudsman sa pananalapi

Ito ay isang katawan ng extrajudicial proceedings sa pagitan ng isang indibidwal at isang financial organization. Dapat kang makipag-ugnayan sa Ombudsman sa mga kaso tulad ng iligal na pagkalkula ng interes at mga multa, labag sa batas na aksyon ng mga nangongolekta ng utang, atbp.

Ang lahat ng mga reklamo ay dapat isumite sa pamamagitan ng pagsulat, at ang mga katotohanan ay dapat na dokumentado.

• Serbisyong Pederal na Antimonopolyo

Kung ang nanghihiram ay nahaharap sa isang unilateral na pagbabago sa mga tuntunin ng kontrata, isang paghihigpit sa maagang pagbabayad ng utang, o ang pagpataw ng multa para sa maagang pagbabayad, maaari siyang magsampa ng reklamo sa serbisyong antimonopolyo. Ang isang inspeksyon ay isasagawa laban sa pinagkakautangan, at kung ang mga katotohanan ng paglabag ay nakumpirma, isang administratibong multa ay ipapataw.

• Rospotrebnadzor

Dapat kang makipag-ugnayan sa awtoridad na ito para sa tulong kung, sa panahon ng proseso ng paggamit ng pautang, natuklasan ang mga nakatagong bayad at interes, tungkol sa kung saan ang nanghihiram ay hindi naabisuhan bago pumirma sa kasunduan; ang mga tuntunin ng kontrata ay nakasulat sa maliit, hindi nababasa na font.

• Bangko Sentral

Maaari kang mag-iwan ng reklamo nang direkta sa website ng Central Bank sa pamamagitan ng pagsagot sa isang espesyal na form. Tulad ng ipinapakita ng kasanayan, ang pag-apila sa Bangko Sentral ay lumalabas na mas epektibo kaysa sa mga reklamo sa serbisyong antimonopoly o Rospotrebnadzor.

Ang mga reklamo sa Bangko Sentral, serbisyong antimonopolyo at Rospotrebnadzor ay maaaring ihain kasabay ng mga demanda laban sa mga organisasyong microfinance. Kung ang kaso ay nasa harap ng Ombudsman, walang legal na paglilitis ang maaaring maganap hanggang sa ang kaso ay nasuri at naisara ng Ombudsman.

Pagsubok

Maaaring magsimula ang pagsubok sa isa sa 2 kaso:

1. Ang MFO ay naghain ng paghahabol laban sa may utang;
2. Ang may utang ay nagsampa ng isang paghahabol laban sa pinagkakautangan ng kumpanya.

Sa anumang kaso, ang nanghihiram ay dapat kumuha ng aktibong posisyon at maging handa para sa pakikipag-usap sa korte. Pagkatapos ilipat ng MFO ang kaso sa korte, ang nasasakdal (may utang) ay makakatanggap ng subpoena, na magsasaad ng lugar, petsa at oras ng paparating na paglilitis. Ang tawag ay ipinadala sa lugar ng pagpaparehistro. Kung ang nanghihiram ay nakatira sa ibang address na hindi niya ipinahiwatig noong nag-aaplay para sa isang microloan, kung gayon ang pananagutan para sa hindi pagtanggap ng patawag ay nasa kanya. Sa madaling salita, hindi alam ang tungkol sa darating na pagdinig, ang may utang ay makaligtaan ito. Sapat na ang dalawang beses na balewalain ang patawag para maganap ang pagdinig nang walang partisipasyon ang nasasakdal. Sa kasong ito, walang silbi na umasa sa proteksyon ng iyong mga karapatan.

Maraming mga may utang ang natatakot na pumunta sa korte, ngunit dapat nilang malaman na sa pamamagitan ng paglilitis na maaari nilang makabuluhang bawasan ang halaga ng utang at piliin ang pinakamainam na iskedyul ng pagbabayad para sa kanilang sarili. Ito ang 2 layunin na dapat ituloy ng nanghihiram kapag pupunta sa korte o maghain ng counterclaim.

Ang tunay na pagkakataon upang mabawasan ang halaga ng utang ay upang makamit ang pagbawas o pag-aalis ng mga parusa. Magagawa ito sa pamamagitan ng pagsangguni sa Artikulo 333 ng Civil Code ng Russian Federation, ayon sa kung saan ang parusa ay dapat na proporsyonal sa mga kahihinatnan ng paglabag sa obligasyon sa utang.

Sa madaling salita, kung ang may utang ay kumuha ng 10,000 rubles at huli sa pagbabayad para sa 3 buwan, kung saan siya ay tinasa ng multa na 90,000 rubles, kung gayon ang naturang parusa ay dapat ituring na hindi katimbang sa paglabag na ito.

Ang nanghihiram ay magkakaroon ng karagdagang argumento kung ang kumpanya, bilang karagdagan sa nakapirming multa para sa huli na pagbabayad, ay kalkulahin din ang mga parusa araw-araw bilang isang porsyento ng halaga ng utang. Ganito talaga ang nangyayari sa totoong pagsasanay. Dapat ituon ng nasasakdal ang atensyon ng korte sa katotohanang ang batas ay hindi nagbibigay ng dalawang uri ng parusa para sa parehong paglabag. Samakatuwid, dapat talikdan ng hukuman ang alinman sa nakapirming parusa o ang accrual ng interes.

Sa wakas, kung ang MFO ay nagsampa ng kaso sa isang taon o dalawa pagkatapos ng takdang petsa ng utang, ito ay maaaring ituring na isang pag-abuso sa karapatan. Ayon sa batas, ang isang pinagkakautangan ay maaaring magdemanda sa loob ng 3 taon at ang kanyang paghahabol ay matutupad. Gayunpaman, dapat igiit ng nanghihiram na sadyang ipagpaliban ng kumpanya ang pagdadala ng kaso sa korte upang "makakuha" ng mas maraming interes hangga't maaari. Kapag ginagawa ang argumentong ito, makabubuting bigyan ang korte ng isang pahayag mula sa nanghihiram, kung saan inaabisuhan niya ang MFO ng imposibilidad ng pagbabayad ng utang. Iyon ang dahilan kung bakit, sa sandaling napagtanto mo na walang babayaran sa utang, dapat mong agad na ipaalam sa nagpapahiram tungkol dito sa pamamagitan ng sulat.

Mga argumento at kontraargumento

Bilang karagdagan sa paghahanda ng mga paghahabol at mga kinakailangang mga sertipiko at mga dokumento, ang nanghihiram ay dapat mag-isip sa pamamagitan ng mga pagtutol kung saan sasakupin niya ang mga argumento ng kumpanya ng microfinance sa korte.

Ipinapakita ng talahanayan sa ibaba ang pinakakaraniwang mga argumento na inihain ng mga MFO upang protektahan ang kanilang mga karapatan (kaliwang column), pati na rin ang mga kontra-argumento ng borrower (kanang column).

argumento ng MFO	kontraargumento ng borrower
Kalayaan sa kontrata
Sa paggawa ng argumentong ito, ang kumpanya ay sumangguni sa katotohanan na ang mga tuntunin ng kasunduan ay napagkasunduan nang maaga, ang nanghihiram ay alam ang tungkol sa mga ito, at ang pagpirma sa dokumento ay isinagawa sa isang boluntaryong batayan.	Kapag bumubuo ng isang kontra-argumento sa pagtutol na ito, dapat na sumangguni sa katotohanan na ang prinsipyo ng kalayaan ng kontrata ay hindi maaaring walang limitasyon at hindi ibinubukod ang pagtatasa ng pagiging patas ng mga tuntunin nito. Sa madaling salita, dapat bigyang-diin ang hindi katapatan ng nagpapahiram kapag tinutukoy ang rate ng interes na higit sa 1% bawat araw.
Ang nagpapahiram ay may karapatang tumanggap ng kabayaran para sa kanyang mga serbisyo
Bilang isang tuntunin, ang argumentong ito ay ginagamit upang bigyang-katwiran ang mataas na mga rate ng interes sa isang pautang.	Bilang tugon sa argumentong ito, ang nanghihiram ay dapat magsabi na ang labis na mataas na mga rate ng interes bilang pagbabayad sa nagpapahiram para sa serbisyo ng pautang na ibinigay ay walang iba kundi isang pagtatangka sa hindi makatarungang pagpapayaman, gayundin isang direktang paglabag sa balanse ng mga obligasyon at karapatan. ng mga partido.

Ang isang mahalagang punto ay kung ang mga paglabag ay nahayag sa mga aktibidad ng isang MFO, na naitala ng Rospotrebnadzor, ang Bangko Sentral o iba pang awtorisadong mga katawan, ang mga nauugnay na dokumento ay dapat ibigay sa korte. Ito ang magiging pinakamahusay na ebidensya ng pang-aabuso ng mga karapatan ng organisasyon.

Posible bang bawasan ang rate ng interes sa pamamagitan ng korte?

Kaya, ang pagkakataon na bawasan o kanselahin ang parusa para sa huli na pagbabayad ng isang microloan ay legal at totoo. Gayunpaman, ang malaking halaga ng utang ay higit na nabuo dahil sa mga singil sa interes para sa pang-araw-araw na paggamit ng utang. Natural, interesado ang nanghihiram kung posible bang bawasan ang rate ng interes sa pamamagitan ng korte.

Dapat pansinin na ito ay napakahirap gawin, dahil ang hukuman ay batay sa boluntaryong katangian ng pagtanggap ng pautang. Sa katunayan, walang sinuman ang pumipilit sa nanghihiram na kumuha ng pautang sa tinukoy na rate ng interes; pinirmahan niya ang kasunduan sa microfinance sa kanyang sariling malayang kalooban.

Ngunit kung patunayan mo na ang kasunduan sa pagitan ng mga partido ay ginawa sa isang mahirap na sitwasyon sa buhay para sa nanghihiram, kapag hindi niya sapat na masuri ang antas ng panganib ng hindi pagbabayad ng utang, maaari kang umasa sa isang pagbawas sa interes.

Ang gawain ng may utang ay magkaroon ng bahagi ng kasunduan tungkol sa pamamaraan para sa pagkalkula ng interes na idineklara na hindi wasto. Inirerekomenda na umasa sa mga sumusunod na katotohanan:

• Ang kasunduan sa pautang ay nagpapaalipin para sa may utang. Napilitan siyang sumang-ayon sa mga naturang loan terms dahil lamang siya sa mahirap na sitwasyon sa buhay. Bukod dito, alam ng nagpapahiram ang mahirap na hanay ng mga pangyayari at sinamantala ang sitwasyon para sa personal na pakinabang.
• Ang halagang natanggap ay kailangan upang malutas ang mahahalagang pangangailangan. Kabilang dito ang pangangailangan para sa agarang paggamot, pagkulong sa mga menor de edad, atbp. Sa simpleng mga salita, kailangan mong ilagay ang presyon sa awa, na itinuturo na ang pera ay kinakailangan nang mapilit, ngunit wala kahit saan upang makuha ito. Natural, ang ganoong pangangailangan ay dapat idokumento.
• Ang interes na sinisingil ng nagpapahiram ay hindi sapat na mataas, dahil hindi ito tumutugma sa alinman sa rate ng refinancing ng Central Bank o rate ng inflation. Gayunpaman, ito ay isang medyo mahinang argumento, dahil ang MFO ay magtataas ng pagtutol dito tungkol sa kalayaan ng kontrata.

Ang isang kahilingan na bawasan ang mga rate ng interes ay bihirang ibigay ng korte, ngunit hindi ito nangangahulugan na ito ay hindi sulit na subukan.

Pag-apela sa desisyon ng korte at pagpapaliban sa pagpapatupad nito

Matapos magawa ang desisyon ng korte, ang nanghihiram at ang nagpapahiram ay maaaring mag-apela dito sa loob ng 30 araw. Dapat malaman ng nanghihiram ang mga sumusunod na tuntunin para sa pag-apela ng desisyon ng korte:

• Mayroon lamang siyang 30 araw para mag-apela;
• Ang reklamo ay isinampa sa pamamagitan ng parehong korte na gumawa ng desisyon;
• Kapag umaapela, hindi katanggap-tanggap na magdala ng mga bagong argumento na itinago sa panahon ng pagsasaalang-alang ng kaso sa unang pagkakataon;
• Kung ang deadline para sa apela ay napalampas para sa wastong mga dahilan, dapat mong idokumento ang mga ito sa harap ng hukuman at igiit na ibalik ang napalampas na deadline.

Kung ginawa ng borrower ang lahat ng tama, ang halaga ng kanyang utang ay makabuluhang bababa. Gayunpaman, ang kagalakan mula dito ay napaaga kung walang kinakailangang halaga upang mabayaran ang utang. Ang ganitong sitwasyon ay dapat na asahan sa yugto ng paglilitis at isang petisyon ay dapat na ihain upang ipagpaliban ang pagpapatupad ng desisyon ng korte.

Ang pagkakataong ito ay ibinibigay alinsunod sa Artikulo 203 ng Civil Procedure Code at nagsasangkot ng pahintulot na ipagpaliban ang pagbabayad ng utang para sa isang tiyak na panahon (karaniwang hindi hihigit sa 1-1.5 taon).

Upang makakuha ng isang pagpapaliban ng pagpapatupad ng isang desisyon ng korte, kinakailangan na idokumento ang imposibilidad ng kasalukuyang pagbabayad ng halaga ng utang dahil sa mga pangyayari sa buhay na lampas sa kontrol ng nanghihiram. Ang huli ay maaaring ang mga sumusunod:

• Mga problema sa kalusugan (kapwa para sa nanghihiram at sa kanyang malapit na kamag-anak);
• Mga menor de edad o walang kakayahan na umaasa;
• Ang pangangailangan na bumili ng mga mamahaling gamot;
• Pagkawala ng trabaho.

Sa ilang mga kaso, mahalaga hindi lamang upang patunayan sa korte ang imposibilidad na agad na maisagawa ang desisyon ng korte, ngunit kumbinsihin din na pagkatapos ng isang tinukoy na panahon ang sitwasyon ay magbabago para sa mas mahusay. Nalalapat ito lalo na sa mga pagpapaliban dahil sa pagkawala ng trabaho. Ang nanghihiram ay dapat magbigay ng isang kopya ng talaan ng trabaho na may naaangkop na paunawa ng pagpapaalis, at magparehistro din sa labor exchange, na nagbibigay sa korte ng mga sertipiko na nagpapatunay nito.

Ang isang kahilingan na ipagpaliban ang pagpapatupad ng isang desisyon ng korte ay maaaring isampa pagkatapos at bago gawin ang desisyon ng hukuman. Ang gawain ng nanghihiram ay kumbinsihin ang korte na handa siyang bayaran ang halaga ng utang at sapat na interes.

Kasunduan sa pag-areglo

Ang kasunduan sa pag-areglo ay isang kompromiso sa pagitan ng MFO at ng nanghihiram, na maaaring maabot sa anumang yugto ng mga legal na paglilitis bago gumawa ng desisyon ang korte. Ang kasunduan sa pag-areglo ay dapat na sertipikado ng korte.

Ang isang MFO ay bihirang magpasimula ng isang kasunduan sa pag-areglo, ngunit kung mangyari ito, madalas na sinusubukan ng kumpanya na mag-alok sa nanghihiram ng hindi kanais-nais na mga kondisyon. Halimbawa, kinakansela nito ang halaga ng multa, at bilang kapalit ay nag-aalok na magbayad ng mas magaan na bersyon ng utang sa loob ng ilang araw. Sa katunayan, ang nanghihiram mismo ay maaaring makamit ang isang pagbawas o pagkansela ng mga parusa, pati na rin ang mag-aplay para sa isang pagpapaliban ng pagpapatupad ng desisyon ng korte, sa gayon ay ipinagpaliban ang deadline para sa pagbabayad ng utang. Lumalabas na ang naturang kasunduan sa pag-areglo ay hindi nagdudulot ng anumang benepisyo sa may utang.

Ang nanghihiram ay maaari ding magpasimula ng isang kasunduan sa pag-areglo. Upang gawin ito, dapat siyang maghanda ng kaukulang panukala sa 3 kopya. Kung magiging katanggap-tanggap ang mga tuntunin nito sa MFO (maaaring direktang suriin ng isang kinatawan ng organisasyon ang mga ito sa korte), aaprubahan ng korte ang kasunduang ito.

Isa sa mga mandatoryong kinakailangan sa pagbuo ng isang kasunduan sa kapayapaan ay hindi ito dapat sumalungat sa batas. Ang mga walang muwang na nangungutang ay kadalasang nalilito ang konseptong ito sa kanilang sariling pakinabang. Dapat itong maunawaan na ang isang legal na kasunduan sa pag-areglo ay hindi palaging kapaki-pakinabang para sa may utang, at samakatuwid ay may karapatan siyang tanggihan ito.

Ang halimbawa ng nasa itaas na bersyon ng isang kasunduan sa pag-areglo mula sa isang MFO ay tiyak na hindi lumalabag sa mga kinakailangan ng batas, ngunit hindi nagdudulot ng mga benepisyo sa nanghihiram.

Kapag pumirma ng isang kasunduan sa pag-areglo, dapat mong masuri nang sapat ang mga kahihinatnan ng mga paglabag sa ilalim nito. Kung ang mga obligasyong itinakda ng kasunduan ay hindi natupad, ang MFO ay may karapatang humiling ng isang writ of execution at ibigay ito sa bailiff. Ang huli ay magbubukas ng mga paglilitis sa pagpapatupad at magkakaroon ng pagkakataong kunin ang pinansiyal na account at ari-arian ng may utang, kunin ang kanyang sasakyan, at harangan ang paglabas mula sa bansa.

Ano ang utos ng hukuman?

Ang utos ng hukuman ay isang solong desisyon ng isang hukom sa aplikasyon ng pinagkakautangan na kolektahin ang halaga ng utang mula sa isang nanghihiram. Sa kasong ito, ang kaso ay isinasagawa nang walang abiso o paglahok ng mga partido. Para sa nanghihiram, nangangahulugan ito na ang buong halaga ng utang ay kokolektahin mula sa kanya, kabilang ang malaking interes at mga parusa.

Dahil ang utos ng hukuman ay isang executive document, ang MFO ay may karapatang bumaling sa mga bailiff para agawin ang ari-arian ng may utang.

Ang isang apela laban sa utos ay makakatulong na maiwasan ang mga naturang pag-unlad. Magagawa ito nang hindi lalampas sa 10 araw mula sa petsa ng pagtanggap ng order. Kung ang deadline na ito ay napalampas para sa isang wastong dahilan, ang katotohanang ito ay dapat na idokumento at igiit na palawigin ang panahon ng apela.

Ang pangunahing layunin na dapat ituloy ng may utang kapag nagsampa ng reklamo ay kanselahin ang utos ng hukuman at simulan ang pagsisimula ng mga paglilitis sa pagpapatupad. Ang huli ay mas mainam dahil ang nanghihiram ay may karapatang dumalo sa pagdinig at ipagtanggol ang kanyang sarili, pati na rin ang maghain ng mga counterclaim laban sa nagpapahiram.

Batas sa Pagkalugi

Kung ang halaga ng pautang ay lumampas sa 500,000 rubles, maaaring ideklara ng isang indibidwal ang kanyang sarili na bangkarota. Gayunpaman, ang pamamaraang ito ay medyo kumplikado at nangangailangan ng may utang na dumaan sa ilang mga yugto. Sa una sa mga ito, hihilingin sa nanghihiram na muling ayusin ang utang, na, sa ilalim ng mga tuntunin ng kasunduan sa microcredit, mahalagang ibig sabihin ay pagkaladkad sa may utang sa mas malaking pagkaalipin. Kung may pagtanggi na muling ayusin ang utang, maaaring subukan ng magkasalungat na partido na magtapos ng isang kasunduan sa kapayapaan. Kung hindi maabot ang pinagkasunduan, natutugunan ng hukuman ang paghahabol ng MFO, na nangangahulugang pag-agaw ng ari-arian para sa nanghihiram. Kasabay nito, hindi maaaring kunin ng nagpapahiram ang nag-iisang tahanan ng nanghihiram.

Kung ang may utang ay nakatanggap ng katayuan sa pagkabangkarote, ang hukuman ay nagtatalaga ng isang pinansiyal na tagapamahala para sa kanya. Ang huli ay may karapatang itapon ang ari-arian ng bangkarota. At ang mga transaksyon na isinasagawa nang walang tagapamahala ay itinuturing na labag sa batas at kinansela. Ang mga serbisyo ng isang tagapamahala ng pananalapi, na 10,000 rubles at 2% ng halaga ng nasiyahan na mga paghahabol, ay binabayaran ng bangkarota.

Para sa maraming may utang, ang pagkabangkarote ay tila isang maginhawang butas kung saan maaari silang "makatakas" mula sa pagbabayad ng utang. Sa katunayan, ang gayong pamamaraan ay may maraming malubhang kahihinatnan:

• Sa loob ng 5 taon, ang isang bangkarota ay hindi maaaring;
• Kapag kasunod na tumatanggap ng pautang (pagkatapos ng 5 taon), dapat ipahiwatig ng kasunduan ang katotohanan ng pagkabangkarote ng nanghihiram, na negatibong nakakaapekto sa limitasyon ng kredito at antas ng rate ng interes;
• Ang impormasyon tungkol sa pagkabangkarote ay lilitaw sa iyong kasaysayan ng kredito, na makabuluhang binabawasan ang posibilidad na makakuha ng mga pautang sa hinaharap;
• Para sa isang indibidwal na negosyante, ang pagkabangkarote ay nangangahulugang pagkansela ng pagpaparehistro ng estado ng may utang bilang isang indibidwal na negosyante, pati na rin ang lahat ng ibinigay na lisensya para sa isang panahon ng 5 taon.

Sa wakas, ang mga pagtatangka sa sadyang pagkabangkarote, pati na rin ang sadyang pagtatago ng ari-arian, ay mapaparusahan ng batas kriminal - ang lumabag ay nahaharap ng hanggang 6 na taon sa bilangguan.

Memo para sa mga nagsasakdal sa mga organisasyong microfinance

1. Ipaalam sa MFO sa pamamagitan ng pagsulat ng imposibilidad ng pagbabayad ng utang. Idokumento ang mga dahilan ng mga pagkaantala, humingi ng extension ng pautang, mga pista opisyal sa kredito;
2. Huwag matakot na makipag-ugnayan sa mga awtoridad sa regulasyon kung pinaghihinalaan mong nilabag ng isang organisasyong pampinansyal ang sarili nitong mga karapatan;
3. Huwag iwasan ang paglilitis: bilang tugon sa claim ng MFO, maghain ng counterclaim, kung saan ipinipilit mong bawasan o kanselahin ang mga parusa. Huwag matakot na manatiling nangunguna sa kumpanya at maging unang magdemanda;
4. Huwag tanggihan na bayaran ang halaga ng utang at makatwirang (!) interes dito. Ipilit ang mga alipin na tuntunin ng pautang, pati na rin ang sariling kawalan ng kakayahan upang masuri ang sitwasyon sa pananalapi sa oras ng pagpirma ng kasunduan dahil sa mahirap na mga pangyayari sa buhay;
5. Maingat na pag-aralan at pag-aralan ang panukala para sa isang kasunduan sa kapayapaan;
6. Hindi posibleng maghanda ng petisyon para ipagpaliban ang pagpapatupad ng desisyon ng korte kung hindi posibleng bayaran ang halaga ng utang na itinalaga ng korte sa loob ng 30 araw.

Ang mga organisasyong microfinance, o mga MFO, tulad ng mga institusyon sa pagbabangko, ay nag-iipon ng sarili nilang mga listahan ng mga defaulter, kung saan nila hinahangad na matanggap ang mga pagbabayad na pera na dapat bayaran sa kanila. Ayon sa mga istatistika, ang pinakamalaking utang ay lumitaw sa naturang mga institusyon ng kredito na naglalabas ng pera sa kanilang mga nanghihiram sa mataas na mga rate ng interes. Kadalasan ang mga organisasyong ito ay nagsisikap na mangolekta ng mga utang sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa mga maniningil ng utang, ngunit maaari bang kasuhan ng mga MFO ang mga may utang?

May karapatan ba ang mga MFO na kasuhan ang mga may utang?

Kung hindi binayaran ng may utang ang perang ibinigay sa kasunduan sa microloan, ang isang institusyong pang-kredito sa ganitong uri ay gagawa ng iba't ibang hakbang upang maibalik ito:

• nagdaragdag ng mga multa at multa para sa mga huli na pagbabayad;
• nagpapadala ng impormasyon sa Credit History Bureau kung mayroong hindi bababa sa isang pagkaantala sa pagseserbisyo sa utang;
• patuloy na nagpapaalala sa may utang sa pangangailangan na bayaran ang mga utang sa microloan;
• nag-uugnay sa mga kolektor.

Kung ang lahat ng ito ay hindi gagana, ang microfinance creditor ay maaaring pumunta sa korte. Mayroong maraming mga halimbawa ng mga kaso kung saan ang isang microfinance organization ay nagdemanda sa isang may utang. Napakahirap manalo laban sa mga nagsasakdal na MFO, dahil ang naturang organisasyon ay nagbibigay ng isang kasunduan na nilagdaan ng nanghihiram, kung saan siya ay nagsasagawa na magbayad ng halaga nang may interes sa oras at sumasang-ayon sa naaangkop na interes at mga parusa sa kaso ng mga pagkaantala at mga utang.

Bagama't ang mga microloan ay madalas na ibinibigay online, ang mga organisasyong microfinance ay may pormal na batayan para sa paglilitis sa mga may utang, tulad ng sinumang pinagkakautangan. Palagi silang nag-iipon ng isang listahan ng mga defaulter, kung saan sa isang paraan o iba pa ay hinahangad nilang ibalik ang perang dapat bayaran sa kanila.

Listahan ng mga microfinance organization na maaaring pumunta sa korte ayon sa batas

Opisyal, ang anumang organisasyon ng kredito ay maaaring magdemanda sa isang may utang, ngunit sa pagsasagawa, ang mga malalaking manlalaro lamang sa merkado ng kredito at pananalapi ay gumagamit ng mga naturang hakbang. Dapat malaman ng nanghihiram bago mag-aplay para sa isang microloan kung saan ang mga organisasyong microfinance ay hindi nagdemanda , at kung alin ang kanilang pinaglilingkuran. Makakatulong ito na maiwasan ang mga problema sa mga kolektor at ang banta ng hindi lamang materyal na pagkalugi, kundi pati na rin ang pisikal na pinsala.

Tanging ang mga organisasyong microcredit na opisyal na nagpapatakbo sa merkado at may espesyal na lisensya para magkaloob ng mga serbisyong pinansyal ang maaaring mag-aplay sa mga korte. Bago makipag-ugnay sa mga naturang nagpapahiram, dapat na maingat na isaalang-alang ng nanghihiram ang lahat ng mga obligasyong ipinataw sa kanya ng kasunduan sa pautang. Kadalasan, ang malalaking utang sa maliliit na pautang ay lumitaw dahil sa isang iresponsableng diskarte sa bahagi ng taong tumatanggap ng utang.

Kadalasan, ang paglilitis sa mga organisasyong microfinance ay posible sa mga sumusunod na sitwasyon:

1. Kapag nagtatapos ng isang kasunduan sa collateral sa may utang, kung saan ang mahalagang ari-arian ng nanghihiram ay nagsisilbing collateral upang magarantiya ang pagbabayad ng utang na may interes. Sa ganitong mga kaso, ang mga legal na paglilitis ay ang pinakamabilis at pinaka-legal na paraan upang makuha ang mahalagang ari-arian ng nanghihiram kapalit ng utang.
2. Kapag nag-isyu ng malaking halaga ng pera na higit sa RUB 500,000.
3. Sa kaso ng kumpletong pagtanggi na mabayaran ang utang na natamo.
4. Sa kawalan ng opisyal na pakikipagtulungan sa mga serbisyo sa pagkolekta dahil sa kasalukuyang mga regulasyon ng MFO.
5. Sa kaso ng pagbebenta ng mga utang ng kliyente sa mga kolektor, na madalas na kinokolekta ang mga ito mula sa tao sa korte.
6. Kung ang may utang ay nagmamay-ari ng mahalagang real estate at movable property na maaaring masakop ang kanyang mga utang.

Dapat tandaan na ang opisyal na nagpapatakbo ng mga MFO ay karaniwang nagsasampa ng mga kaso sa korte. Karaniwan, ang isang pinagkakautangan ay nalalapat sa isang hudisyal na awtoridad pagkatapos makaipon ng malaking halaga ng utang. Kadalasan, ang mga sumusunod na microcredit na organisasyon ay nakakakuha ng kanilang pera sa tulong ng korte:

• Webbankir;
• "Apurahang pera";
• MoneyMan;
• "Zaymer";
• "Viva Money";
• "Turboloan".

Ang mga istatistika ng mga naturang kaso ay nagpapakita na ang mga organisasyong ito ay mas madalas na niresolba ang kanilang mga kaso sa mga may utang sa korte. Higit sa lahat dahil dito, mayroon silang magandang reputasyon sa merkado at hindi naiwan na walang mga customer.

Nagsampa ng kaso ang MFO: ano ang gagawin?

Kung ang isang MFO ay nagsampa ng kaso laban sa isang may utang, hindi ka dapat magalit. Ang paglilitis ay ang pinakamahusay na paraan para sa isang may utang upang malutas ang kanyang problema. Ang isang desisyon ng korte ay maaaring maging kapaki-pakinabang hindi lamang para sa nagpapahiram, kundi pati na rin para sa nanghihiram, kung kanino ang halaga ng utang ay maaaring bawasan o kikilalanin ng korte ang pagwawakas ng isang naunang natapos na kasunduan sa pautang bilang legal.

Dapat tandaan na mula sa sandaling ang paghahabol ay isinampa sa korte, ang interes sa utang ay hihinto sa paglaki. Kaya, bago pa man ang hatol ng korte, ang nanghihiram ay may tunay na pagkakataon na bawasan ang laki ng kanyang obligasyon sa utang. Bilang karagdagan, ang nagsasakdal ay tumitigil sa pagbabanta sa kanyang may utang at pagwawasak ng kanyang mga ugat sa walang katapusang mga tawag at patuloy na bastos na mga paalala ng pangangailangang bayaran ang utang.

Kapag ang pinagkakautangan ay pumunta sa korte, ang nanghihiram ay maaaring magsimula ng mga paglilitis sa pagkabangkarote para sa isang indibidwal o muling financing ang utang sa mas paborableng mga termino.

Anong desisyon ang maaaring gawin ng korte kung ang isang MFO ay naghain ng paghahabol laban sa may utang?

Ayon sa Artikulo 333 ng Civil Code ng Russian Federation, maaaring bawasan ng korte ang halaga ng utang kung ang unang halaga na natanggap ng nasasakdal mula sa microfinance organization ay ilang beses na mas mababa kaysa sa naipon na utang. Dahil sa mataas na mga rate ng interes at malalaking multa, ang isang maliit na pautang, na kadalasang ibinibigay ng mga organisasyong microcredit, ay nagiging malaking utang. Ang hukuman ay maaaring magpasya sa labag sa batas ng pagbabayad ng mga naturang utang at bawasan ang halaga ng kabuuang utang ng nasasakdal.

Ang mga institusyong microfinance ay kadalasang gumagamit ng compound interest kapag nag-isyu ng maliliit na pautang. Maaaring kanselahin sila ng korte kung ituturing nitong masyadong mataas ang rate ng interes. Gayunpaman, ang interes ay hindi ganap na kinansela ng hukuman; kadalasan ang hukuman ay ginagabayan ng refinancing rate sa araw na nagsampa ng paghahabol ang pinagkakautangan kapag nangongolekta ng utang mula sa nanghihiram.

Ang isang desisyon ng korte ay maaari ding gawin sa pag-expire ng panahon para sa paghahain ng isang paghahabol bilang resulta ng pag-expire ng batas ng mga limitasyon para sa pagsasaalang-alang ng mga naturang kaso sibil. Ayon sa kasalukuyang batas, (may nawawala pagkatapos ng mga salitang ito, marahil ang salitang "imposible") upang mangolekta ng mga utang pagkatapos ng tatlong taon mula sa petsa ng pagpapalabas ng halaga ng pera at pagpapatupad ng kasunduan sa pautang..

Ang nasasakdal ay maaaring patunayan sa korte na ang nagsasakdal ay sadyang naantala ang paghahain ng paghahabol, na umaasa sa pagtaas ng mga parusa at interes sa utang. Titiyakin nito ang desisyon ng korte na bawasan ang halaga ng utang.

Mga anyo ng pagpapatupad ng mga desisyon ng korte

Sa panahon ng mga legal na paglilitis, ang korte ay gumagawa ng iba't ibang mga desisyon, at ang nasasakdal ay may pagkakataon na makabuluhang bawasan ang halaga ng kanyang utang, na lumaki dahil sa interes. Ang hukuman ay gumagawa ng hatol batay sa mga argumento ng magkabilang panig, kaya sa panahon ng paglilitis ang nanghihiram ay dapat magbigay ng mas maraming katibayan hangga't maaari ng kanyang kawalang-kakayahan sa pananalapi at ang kawalan ng isang tunay na pagkakataon upang bayaran ang utang sa interes na sinisingil ng nagpapahiram.

Koleksyon ng buong halaga

Alam ng kasanayang panghukuman ang pinakamababang bilang ng mga kaso ng buong pagbabayad ng may utang sa buong halaga na may interes, na maaaring dahilan kung bakit hindi lahat ng microfinance na organisasyon ay nagmamadaling pumunta sa korte ngayon. Ang mga pangunahing kliyente ng mga organisasyong microfinance ay mga taong nabubuhay sa maliit na suweldo at hindi makabayad ng mga microloan na may interes na sinisingil ng nagpapahiram.

Pagbawas ng halaga ng mga obligasyon sa utang

Sa katotohanan, binabawasan ng korte ang halaga ng utang pagkatapos ng isang detalyadong pagsasaalang-alang sa sitwasyong pinansyal ng nanghihiram. Ang interes ay titigil sa pag-iipon mula sa sandaling ang nagpautang ay nagsampa ng isang paghahabol. Kadalasan, binabawasan ng mga sibil na hukuman ang panghuling halaga ng mga obligasyon sa utang batay sa rate ng interes sa refinancing.

Pag-alis ng mga obligasyon sa utang

Ang paglilitis sa isang MFO ay maaaring magwakas sa pabor sa nasasakdal kung siya ay idineklara na bangkarota. Ang institusyon ng pagkabangkarote ng mga indibidwal ay nagpapahintulot sa may utang na ganap na mapawi ang kanyang mga obligasyon sa pananalapi sa pinagkakautangan. Ang nanghihiram mismo ay maaaring magpasimula ng mga paglilitis sa pagkabangkarote o ipakita sa korte ang makabuluhang katibayan ng layunin ng kawalan ng utang na loob, bilang isang resulta kung saan ang hukuman ay mapipilitang ideklara siyang bangkarota at ganap na alisin ang pasanin sa utang mula sa kanya.

Mga sagot sa mga tanong

Dapat ka bang pumunta sa korte kung ang isang organisasyong microfinance ay naghain ng paghahabol upang mangolekta ng isang overdue na utang?

Sagot: oo, kapaki-pakinabang para sa nanghihiram na ilipat ang mga paglilitis na may mga obligasyon sa utang sa mga organisasyong microfinance sa antas ng hudikatura. Kaya, nakakakuha siya ng pagkakataon na bawasan ang kanyang mga utang at lutasin ang problema nang may pinakamataas na benepisyo para sa kanyang sarili. Ginagawang posible ng mga paglilitis sa korte na simulan ang mga paglilitis sa pagkabangkarote para sa isang indibidwal at sa gayon ay ganap na alisin ang pasanin sa utang.