Naghahain na ba ng pera ang microfinance organization sa korte? Maaari bang magdemanda ang mga organisasyong microfinance? Mga batayan para sa pagpunta sa korte

Ang isang pautang mula sa isang organisasyong microfinance ay maaaring maging isang sapat na kapalit para sa isang pautang sa bangko. Ang pagkakaiba ay nasa ilang mga pangunahing punto - dito naglalabas sila ng pera para sa isang maikling panahon at sa isang mataas na rate ng interes, ngunit ginagawa nila ito nang mabilis, na nagiging isang pagpipilian para sa mga nangangailangan ng pera nang madali ang isang pautang mula sa isang MFO. Kasabay nito, nagsasagawa sila ng isang minimum na mga tseke, at kung minsan ay wala - salamat sa kung saan makakakuha ka ng pera mula sa kanila, kahit na may masamang kasaysayan ng kredito, nang hindi makumpirma ang kita, nang walang permanenteng trabaho, atbp. Malinaw na sa ilalim ng ganitong mga kondisyon ay may mataas na panganib na ang mga pondong hiniram ay hindi mabayaran sa oras. Tinitingnan namin kung ano ang maaaring ibig sabihin nito, lalo na, kung kailangan naming idemanda ang organisasyong microfinance.

Pagkuha ng deferment

Kung ang mga pagbabayad ay hindi pa masyadong mahaba, sa pamamagitan ng boluntaryong pakikipag-ugnayan sa microfinance na organisasyon, ang may utang ay maaaring sumang-ayon na baguhin ang mga tuntunin ng pagbabayad - ang ilang mga organisasyon ay may posibilidad na magpakita ng pag-unawa sa sitwasyon kung saan ang kliyente ay nahahanap ang kanyang sarili, lalo na dahil ang panganib na ito ay sa simula. binuo sa mataas na mga rate ng interes na sinisingil nila, at alam na alam ng kanilang mga empleyado na sila ay pangunahing nilalapitan ng mga taong hindi makakakuha ng pera sa mas mababang rate.

Siyempre, para maaprubahan ang isang installment plan, kailangan mo ng magandang dahilan: ito ay dapat na pagkakasakit, pagtanggal, o iba pang mga pangyayari na nakaapekto sa kita ng nanghihiram at humadlang sa kanya sa pagpapatuloy ng mga pagbabayad sa nakaraang iskedyul. Kakailanganin ang patunay nito - sick leave, work certificate, atbp.

Matapos maitatag ang isang bagong deadline sa pagbabayad ng utang, mas mahusay na maghanda nang maayos upang bayaran ang utang, at sa pagkakataong ito ay matugunan ang deadline, dahil walang sinuman ang magbibigay ng pangalawang pagpapaliban.

Karaniwan, ang mga organisasyong microcredit ay mas handang tumanggap ng mga may utang na may pangmatagalang (ayon sa kanilang mga pamantayan) na pautang. Sa panandaliang panahon, hindi ka talaga makakaasa sa pagrerebisa ng mga tuntunin ng mga pagbabayad, kahit na mayroon ka ng lahat ng kinakailangang sertipiko.

Siyempre, kapag nag-aalok ng mga plano sa pag-install, hindi nakakalimutan ng mga MFO ang kanilang mga benepisyo, dahil kapag nagbibigay ng mga plano sa pag-install, tumataas ang panahon ng pagbabayad, na nangangahulugang mas malaki ang kita. Gayunpaman, ang mga pautang mula sa mga organisasyong microfinance mismo ay panandalian, na nangangahulugang hindi mo dapat asahan ang mahabang pagkaantala - maaari kang umasa sa ilang linggo. Sa panahong ito, walang multa ang ilalapat (kung makipag-ugnayan ka sa amin nang maaga at sumang-ayon dito). Ngunit kung ano ang mangyayari kung ang may utang ay hindi mabayaran ang pera kahit na matapos ang pagpapaliban ay depende sa kung anong patakaran ang ginagawa ng ibinigay na MFO.

Mga parusa

Nakadepende sila sa kontratang pinasok mo, kaya sa pamamagitan ng pagbabasa nito ay makakakuha ka ng ideya kung ano ang naghihintay sa iyo. Kadalasan ang mga ito ay ang mga sumusunod:

ang rate ng interes sa utang ay maaaring tumaas;
para sa bawat kasunod na araw ng pagkaantala, isang tiyak na multa ang sisingilin;
ang isang multa ay maaari ding singilin para sa huli na pagbabayad tulad nito, ito ay karaniwang kinakalkula bilang isang tiyak na porsyento ng halaga ng utang;
Maaaring ilipat ng MFO ang iyong utang sa isang kumpanya ng pangongolekta;
Sa wakas, ang punto na pinaka-interesante sa amin ay ang isang MFO ay maaaring pumunta sa korte.

Kinaladkad ang isyu

Maaari niyang kontakin siya, ngunit kadalasan ay hindi. Tingnan natin ito nang mas detalyado. Sa pormal na paraan, upang pumunta sa korte, sapat na ang kliyente nang husto at sistematikong lumabag sa kanyang mga obligasyon. Kung ang mga pagbabayad ay hindi ginawa sa oras, at isang deadline pagkatapos ng isa pang pumasa, ang organisasyon ay may karapatang pumunta sa korte. Gayunpaman, ang kawalan ng pagsubok ay nagbibigay sa kanila ng pagkakataong kumuha ng mas maraming pera mula sa kliyente kaysa sa isang napapanahong apela sa mga ahensya ng gobyerno.

Una, tataas nila ang halaga ng utang dahil sa lahat ng mga multa na napag-usapan natin kanina. Ang utang mismo ay maaaring hindi ganoon kalaki, gayunpaman, pagkatapos tumagal ng tatlo o apat na buwan, maaaring dagdagan ito ng MFO ng limang beses dahil sa mga multa.

Maraming nanghihiram ay wala ring ginagawa sa oras na ito, alinman sa aktwal na nagnanais na bayaran ang utang (at pagkatapos ay tumuklas ng isang bagong account kung saan sa halip na apatnapung libong rubles ay mayroong walumpu, o kahit isang daan at limampu), o naniniwala sila na sa huli ito ay lahat ng tungkol sa kanila. , makakalimutan lang nila, at hindi mo na kailangang magbigay ng kahit ano.

Ngunit hindi mo na kailangang umasa sa pangalawang pagpipilian - hindi nila nakakalimutan ang tungkol sa mga utang sa MFO. Ngunit hindi talaga nila gusto ang mga korte, malalaman natin kung bakit mamaya, at susubukan nila nang buong lakas upang makakuha ng pera nang walang interbensyon ng mga hukom. Sa maraming mga kaso, ito ay magiging tama upang maglaro nang maaga - pagkatapos ng lahat, ang may utang ay maaari ring idemanda ang microfinance na organisasyon. Ang dahilan nito ay maaaring isang hindi makatwirang overestimation ng halaga ng utang. Bukod dito, ayon sa mga istatistika, ang mga may utang ay mas madalas na nagsampa ng mga demanda sa kanilang sarili kaysa sa mga microcredit na organisasyon - at ito ay naiintindihan, dahil ang gayong pag-uugali ay kapaki-pakinabang sa maraming mga kaso. Kung ito ay magbibigay-daan sa iyo upang makamit ang isang pagbawas sa halaga ng utang sa iyong kaso o hindi, at kung paano idemanda ang isang microfinance na organisasyon, ang isang konsultasyon sa isang credit lawyer ay makakatulong sa iyo na malaman. O maaari mo lamang tiisin ang mga kolektor at maghintay hanggang sa wakas ay idemanda ka nila.

Magkakaroon ba ng pagsubok?

Maraming nanghihiram ang nag-aalala tungkol sa kung aling mga MFO ang nagsasakdal sa mga may utang, at kung ang MFO na kanilang inutang ay mapupunta sa korte sa huli upang harapin ang isang patuloy na defaulter? Interesado rin ito sa mga nag-iisip pa lang kung uutang sa isang microcredit organization. Pagkatapos ng lahat, hindi mo alam kung ano ang ihahagis sa iyo ng buhay sa hinaharap-maaaring may mangyari na hindi mo mababayaran ang utang, bagama't walang naglalarawan nito.

Gaya ng nasabi na, hindi talaga sila mahilig pumunta sa korte, at samakatuwid ang mga tao tulad ng mga debt collector ay mauuna. Ang buong kumpanya na tinatawag na mga ahensya ng pagkolekta ay nagtatrabaho sa pangongolekta ng utang. Ang kanilang mga empleyado ay maaaring gumamit ng iba't ibang mga trick: patuloy na tumawag at mag-spam ng mga email, pagkatapos ay magsisimula silang tumawag sa pamilya at mga kaibigan, sasabihin sa iyo ang tungkol sa iyong utang, at maaari pa silang makapunta sa iyong mga employer. What the hell, magsisimula pa silang gumawa ng mga pagbabanta. Ang mga kolektor ay isang labis na hindi kasiya-siya at nakakainis na kadahilanan, lalo na dahil sa huli ay kailangan mong magbayad para sa kanilang mga serbisyo, ngunit wala silang anumang legal na karapatan upang mangolekta ng pera mula sa iyo o mang-agaw ng ari-arian, dapat mong tandaan ito.

Bagaman ang organisasyong microfinance ay hahatakin ang mga paa nito hanggang sa huling minuto, sinusubukang lutasin ang kaso nang hindi pumunta sa korte, gayunpaman, kung ang may utang ay hindi sumuko, maaga o huli ay kailangan niyang magsampa ng kaso, dahil walang ibang legal mga paraan upang makakuha ng pera.

Ang mga bailiff ay nagtatrabaho nang may maliliit na utang, at ito ay aabutin ng maraming oras, kaya sinubukan nilang lutasin ang mga isyu ng maliliit na pautang sa labas ng korte. Ngunit ito ay isang maling kuru-kuro na ang mga organisasyong microfinance ay hindi maghahabol para sa isang maliit na pautang, dahil ang perang natanggap ng isang desisyon ng korte ay hindi man lang sasaklaw sa mga legal na gastos. Ang bayad ng estado na sinisingil para sa pag-file ng isang paghahabol para sa isang utang na hindi hihigit sa 20 libo ay 4% lamang ng halaga. Tulad ng para sa mga legal na gastos, sila ay kailangang bayaran ng partido na natalo sa kaso, at samakatuwid ang tanong dito ay ang antas ng kumpiyansa ng institusyon ng kredito sa tagumpay nito. Gayunpaman, mas malamang na ang kaso ay mapupunta sa paglilitis kung ang halaga ng utang ay sapat na malaki.

Bakit maaaring hindi pumunta sa korte ang mga MFO

Mayroong ilang mga dahilan kung bakit maaaring hindi pumunta sa korte ang isang microcredit na organisasyon. Ilista natin sila:

Hindi lahat ng rehiyon kung saan siya nagtatrabaho ay may abogadong may kakayahang humawak ng kaso sa korte.
Maaari mong panatilihin ang isang abogado sa mga kawani ng kumpanya, ngunit pagkatapos ay hindi mo na kailangang magbayad sa kanya ng mga bayad para sa isang beses na mga kaso, ngunit bayaran siya ng isang buong suweldo, at ito ay napakamahal.
Kahit na ang lahat ay naging matagumpay para sa MFO, ang desisyon ng korte ay pabor sa kanila, at ang mga bailiff ay bumaba sa negosyo, hindi ito nangangahulugan na ang pera ay ibabalik. Marahil ang nanghihiram ay sadyang walang ari-arian para sa halagang inutang niya, at ipinagbabawal ng batas na ibenta ang kanyang huling ari-arian upang mabayaran ang utang.
Sa wakas, ang pinakamahalagang dahilan ay ang mga korte ay karaniwang isinasaalang-alang ang mga naturang kaso sa isang medyo tapat na paraan sa mga may utang. Obligado siyang bayaran ang halaga ng utang mismo, pati na rin ang interes na orihinal na napagkasunduan. Ang mga multa, kahit na ibinigay ang mga ito sa kontrata, ay kadalasang kinakansela - bahagyang, o kahit na ganap. At sa kanila ang pangunahing interes ng mga organisasyong microcredit at ang malaking bahagi ng kanilang kita ay karaniwang puro. Kaya naman mas gusto nilang patayin sa gutom ang may utang at magpadala ng mga maniningil sa kanya, umaasa na sa malao’t madali ay babayaran niya ang lahat ng hinihingi sa kanya nang hindi tumitingin.

Korte

Karaniwang ginaganap ang mga pagdinig sa korte nang walang presensya ng mismong may utang. Matapos magawa ang desisyon, ang natitira na lang ay sundin ito sa loob ng tinukoy na takdang panahon; sa kabutihang palad, ang pagsasagawa ng hudisyal sa mga microloan, tulad ng nabanggit na, ay lubos na pabor sa mga may utang, at kailangan mong magbayad ng mas mababa kaysa sa kinakailangan ng MFO. Mula sa simula ng 2017, hindi hihigit sa 300% ng halaga na una niyang kinuha ang maaaring mabawi mula sa may utang. Ito ay tila isang malaking pagtaas, ngunit ang pautang ay triple! Ngunit sa nakaraan, ang mga organisasyong microfinance ay humihiling ng higit pa, at nangyayari pa rin ito.

Ang desisyon ng korte ay maaaring iapela sa loob ng isang buwan, ngunit dapat mayroong mapanghikayat na mga dahilan para dito. Ang mga ito ay: hindi sapat na ebidensya, maling aplikasyon ng batas, kakulangan ng abiso sa mga partido, kakulangan ng mga minuto ng pagdinig ng hukuman o mga pirma dito.

Kung walang mga pondo upang bayaran ang inutang sa organisasyong microfinance sa pamamagitan ng desisyon ng korte, ang natitira na lang ay maghintay sa mga bailiff - mag-imbentaryo sila at kukumpiskahin ang ari-arian upang mabayaran ang utang. Direkta rin itong kokolektahin mula sa sahod.

Hindi nagbibigay ng pera - posible ba?

Minsan, ngunit dapat kang maghanda upang maitaboy ang pagkubkob ng mga kolektor. Malamang na kailangan mong palitan ang iyong numero ng telepono, o maging ang iyong lugar ng paninirahan. Sa pangkalahatan, ang opsyon ay "itago." Sa kabutihang palad, ang mga kolektor ay hindi mga awtoridad, at hindi ka nila mahahanap kahit saan. Ang batas ng mga limitasyon ay mawawalan ng bisa sa loob ng tatlong taon, at pagkatapos ay maaari mong asahan na maiwang mag-isa.

Mayroong pangalawang opsyon - maaari mong hamunin ang kontrata. Upang gawin ito, kailangan mong magbigay ng katibayan na ang kontrata ay mahalagang nagpapaalipin at hindi dapat magkaroon ng legal na puwersa. O na ang istraktura mismo ay walang karapatang mag-isyu ng mga pautang. O na hindi ka maaaring managot sa iyong mga aksyon noong pumirma ka sa kontrata. Bilang karagdagan, ito ay nagkakahalaga ng pag-alala na ang pagkansela ng kontrata ay posible lamang sa pamamagitan ng korte, at ito ay nagkakahalaga ng mga legal na bayarin at isang abogado. Sa bawat kaso, mas mahusay na linawin ang diskarte kung paano magiging mas kumikita ang pagdemanda sa isang MFO sa isang abogado ng kredito.

Sa wakas, mayroong isang ikatlong paraan - bangkarota. Ang pagdedeklara ng isang indibidwal na bangkarota ay, muli, posible lamang sa pamamagitan ng desisyon ng korte, na nangangahulugang kakailanganin mong maghain ng petisyon sa korte. Pagkatapos nito, ang lahat ng iyong mga gawain ay ipapasa sa mga kamay ng isang manager na magkakaroon ng ganap na access sa iyong mga pananalapi. Sa panahon ng pamamaraan, ang lahat ng ari-arian ay kukumpiskahin, at ang bangkarota ay literal na huhubaran ng tuyo. Nasaan ang mga pakinabang? Ito ay isa, ngunit makabuluhan - pagkatapos maisagawa ang pamamaraan ng pagkabangkarote, hindi isang obligasyon sa utang, ngunit sa pangkalahatan ang lahat ng mga ito, ay magiging hindi wasto, ang mamamayan ay nagiging ganap na malinaw sa harap ng batas, habang sa isang regular na pagsubok isa lamang sa kanila ang maaaring haharapin. Kaya maaaring maging solusyon ang pagkabangkarote kung marami kang utang.

At upang hindi makaharap ang mga ganitong kahihinatnan, dapat mong pag-isipang mabuti bago kumuha ng pautang - kung ikaw ay garantisadong mababayaran ito sa tamang oras. At tiyak na huwag mangolekta ng ilang mga kredito nang sabay-sabay.

Sa karamihan ng mga kaso, ang saloobin sa mga microloan ay mahigpit na kategorya: ang ilan ay itinuturing na halos isang panlunas sa lahat na maaaring magligtas sa kanila mula sa lahat ng mga problema, habang ang iba ay nakasimangot nang mapang-asar o kahit na naaalala ang kanilang mga negatibong karanasan. Walang silbi na pag-usapan ang katotohanan na ang mga MFO ay hindi puwersahang nagdadala ng pera sa sinuman at hindi pinipilit silang kunin ito: dapat maunawaan ng sinumang may sapat na gulang na sa malao't madali ay kailangan nilang ibalik ang kanilang hiniram. Bukod dito, bago mag-isyu ng isang pautang, ang nanghihiram ay tumatanggap ng isang dokumento upang lagdaan, na nagtatakda nang detalyado sa kanyang mga karapatan at obligasyon. Sa pamamagitan ng paglalagay ng kanyang pirma, kinukumpirma niya na sumasang-ayon siya sa lahat ng mga punto, at kung nabasa niya ang mga ito o hindi ay isang bagay ng kanyang personal na responsibilidad.

Ang mga nangungutang na hindi nagbabayad ng mga microloan ay maaaring nahahati sa dalawang grupo:

Mga taong, dahil sa mga pangyayaring lampas sa kanilang kontrol, ay hindi makapagbayad ng pautang. Bilang isang patakaran, ito ang mga nawalan ng trabaho, biglang nakatagpo ng malubhang problema sa kalusugan (para sa kanilang sarili o sa kanilang mga mahal sa buhay), na nangangailangan ng mga pamumuhunan sa pananalapi, atbp.;
Mga taong naniniwala na walang mangyayari sa kanila sa hindi pagbabayad ng kanilang utang, dahil ang MFO ay isang non-government organization.

Ang dibisyong ito ay tinatawag na conditional dahil ang pamamahala ng organisasyon kung saan ka kumuha ng pautang ay, sa pangkalahatan, ay hindi interesado sa mga dahilan at motibo ng hindi pagbabayad: ang tanging interes nila ay ibalik ang kanilang pera, mas mabuti na may malaking halaga. tubo. Upang makamit ang layuning ito, nagsusumikap sila nang husto.

Responsibilidad ng borrower para sa hindi pagbabayad ng mga microloan

Napakakaunting mga tao na nagbabasa ng lahat ng nakasaad sa dokumento na dapat nilang lagdaan kapag kumukuha ng microloan mula sa bawat liham. Iyon ang dahilan kung bakit napakaraming nagagalit sa halaga ng pera na kinakailangan ng mga organisasyong microfinance sa kaso ng overdue na utang, kahit na ang lahat ng mga nuances na ito ay unang tinukoy sa kontrata. Para sa parehong dahilan, ang mga tanong ay lumitaw tulad ng kung ang mga microloan ay maaaring idemanda, ano ang mangyayari kung hindi ka magbabayad ng mga bayarin, mapupunta ba sila sa kulungan para sa hindi pagbabayad, atbp.

Sa katunayan, ang lahat ay medyo simple: ang mga organisasyon ng microfinance ay nagkakaroon ng malaking panganib, nag-isyu ng mga pautang sa halos sinuman, kahit na ang mga taong may negatibong kasaysayan ng kredito o walang kasaysayan ng kredito. Upang bigyang-katwiran ang panganib na ito, sinubukan nilang protektahan ang kanilang sarili hangga't maaari mula sa hindi pagbabayad, samakatuwid, sa kaso ng huli na pagbabayad, ang pagkakasunud-sunod ng kanilang mga aksyon na may kaugnayan sa mga may utang ay ang mga sumusunod:

Isang tawag na may tanong tungkol sa dahilan ng pagkaantala at isang alok upang makahanap ng solusyon sa isyu sa lalong madaling panahon (extension, muling pagsasaayos, atbp.);
Paglipat ng iyong data sa Bureau of CI ng Russian Federation, na nagpapahiwatig na ikaw ay isang walang prinsipyo na nagbabayad (malamang na hindi ka makakapag-loan sa bangko kung mayroon kang ganoong bahid sa iyong reputasyon);
Ang paglipat ng utang sa isang ahensya ng pagkolekta, at hindi isang estado na tumatakbo sa loob ng balangkas ng Lehislasyon ng Russian Federation, ngunit ang ilang pribadong isa na hindi pumipili ng mga paraan ng paglalagay ng presyon sa mga may utang. Ang kanilang paboritong "entertainment" ay mga nagbabantang tawag sa anumang oras ng araw, kapwa sa iyo at sa iyong mga mahal sa buhay, na may mga contact siya; pagpapaalam sa lahat ng iyong mga kapitbahay tungkol sa iyong utang sa trabaho, pati na rin ang pag-post ng mga leaflet na may iyong larawan at nagpapahiwatig ng halaga ng utang sa agarang paligid ng iyong lugar na tinitirhan;
Pag-aaplay sa korte para sa mga microloan.

Ang anumang susunod na hakbang ay gagawin lamang kung walang mga pagtatangka na ginawa sa iyong bahagi upang itama ang sitwasyon pagkatapos ilapat ang nauna.

Sa anong mga kaso pumunta ang mga organisasyong microfinance sa korte?

Ang pagtaas ng bilang ng mga kaso ng microloan ay ipinaliwanag ng katotohanan na ang mga MFO ay may isang pagkakataon lamang na maibalik ang kanilang pera: upang hikayatin ang kanilang mga walang prinsipyong nanghihiram. Paano nila ito gagawin at kung anong mga salita ang pipiliin ay isa pang tanong, ngunit ang mga pagbabanta ay ang pinakamataas na kaya nila. Wala sa kanilang kakayahan na kunin ang ari-arian mula sa may utang; ito ay magagawa lamang ng korte.

Ayon sa batas, ang pamamahala ng komersyal na organisasyon na nag-isyu sa iyo ng pautang ay maaaring pumunta kaagad sa korte pagkatapos mong lumabag sa iyong mga obligasyon, ibig sabihin. sa susunod na araw pagkatapos ng hindi nabayarang susunod na yugto. Gayunpaman, huwag asahan na lalapit sa iyo ang mga bailiff sa susunod na dalawang buwan. Bakit? Ang sagot ay simple: ang anumang organisasyong microfinance ay may parusa para sa huli na pagbabayad na mas mataas kaysa sa malaki nang interes sa mismong utang, at samakatuwid ito ay kapaki-pakinabang para sa kanila na may utang ka hangga't maaari. Gayunpaman, hindi ito nangangahulugan na ang mga microloan ay hindi maaaring bayaran sa lahat - ang kasanayang panghukuman ay nakakaalam ng maraming mga halimbawa kapag ang nanghihiram ay gayunpaman obligado na bayaran ang mga hiniram na pondo.

Ang ibig sabihin ng microloan trial para sa isang borrower

Pag-usapan natin kaagad ang kaaya-ayang bagay: sa sandaling magsampa ng kaso ang MFO laban sa iyo, hindi na tataas ang halaga hanggang sa magdesisyon ang korte sa microloan - kahit na magtagal ang proseso nang ilang linggo o kahit na buwan. Sa madaling salita, sa sandaling magsampa ng claim, hihinto ang "counter". Totoo, ang tanong ay lumitaw dito: kung, gayunpaman, ang halaga na tinukoy sa paghahabol ay ipinagbabawal na malaki, ano ang dapat gawin?

Huwag maghintay. Kung ano ang papahintulutan ng korte na huwag mong bayaran - hindi ito mangyayari. Ang bawat tao na kusang-loob at sinasadyang nag-aplay para sa isang microloan ay kailangang maunawaan na ang pera ay kailangang bayaran. Gayunpaman, hindi rin totoo ang makulay na larawang inilarawan ng mga kolektor kung paano ka inilabas sa silid ng hukuman na nakaposas at dinala sa bilangguan sa ilalim ng mga sulyap ng iba. Siyempre, sa karamihan ng mga kaso, ang desisyon ng korte sa isang microloan ay napupunta sa panig ng nanghihiram, ngunit ang nanghihiram ay tumatanggap pa rin ng ilang mga benepisyo para sa kanyang sarili.

Ang hukuman ba ay kapaki-pakinabang para sa nanghihiram?

Isang lohikal na tanong: kung ang korte ay halos palaging nag-uutos na bayaran ang utang at magbayad ng mga legal na gastos, bakit ang mga MFO ay hindi madalas gumamit ng ganitong paraan ng pagbabalik ng mga microloan - ang hudisyal na kasanayan ay nilulutas ang medyo maliit na bilang ng mga claim sa utang. Mayroong ilang mga paliwanag para dito.

Una, maraming mga may utang ay "hindi umabot" sa yugto ng paghahain ng aplikasyon sa korte at, sa ilalim ng presyon ng mga kolektor, ginagawa ang lahat ng posible at imposible, binabayaran pa rin nila ang utang. Pangalawa, alam ng mga institusyong nagbibigay ng microloan ang posibilidad na bawasan ang halaga ng multa, at samakatuwid ay hindi masyadong nagmamadaling pumunta sa korte.

Ang konklusyon ay halata: kung ang isang tao na kumuha ng isang microloan ay hindi ituloy ang layunin ng simpleng paglalaan ng pera para sa kanyang sarili, ngunit para sa tunay na layunin na mga kadahilanan ay hindi maaaring magbayad ng mga kontribusyon, ang hukuman ay kapaki-pakinabang para sa kanya. Ang isang pinakamainam na solusyon ay matatagpuan, halimbawa, ang utang ay mahahati sa ilang mga pagbabayad, na ibabawas mula sa suweldo ng nanghihiram. Bilang karagdagan, kung isinasaalang-alang ng korte na ang halaga ng paunang halaga na kinuha ay hindi patas sa halaga ng kabayaran na kinakailangan ng MFO, maaari itong makabuluhang bawasan ang hinihiling na halaga, o kahit na obligahin ang may utang na bayaran lamang ang halaga ng utang at interes dito. .

Maaari ba silang kasuhan ng mga microloan kung hindi sila mabayaran sa tamang oras? Kaya nila. Gayunpaman, ang mga masunurin sa batas na mamamayan na nasusumpungan lamang ang kanilang sarili sa isang mahirap na sitwasyon ay talagang walang dapat ikatakot. Ang mga ganitong hakbang ay hindi kanais-nais para sa mga taong sa simula ay naglalayon ng mga mapanlinlang na aksyon at talagang walang planong ibalik ang kanilang ginawa. Ang iba ay nahaharap sa muling pagsasaayos ng utang o isang imbentaryo ng ari-arian na pag-aari ng nanghihiram (maliban sa mahahalagang bagay) para sa mga utang. Siyempre, ang anumang kaso ay isang hindi kasiya-siyang kaganapan, kaya pinakamahusay na huwag maghintay para sa kaso na pumunta sa korte, ngunit upang matupad ang iyong mga obligasyon sa ilalim ng mga pautang na kinuha.

Ang tanong kung ang mga organisasyong microfinance ay pumupunta sa korte kung nabigo silang magbayad ng utang sa oras ay lalong nakababahala sa mga nangungutang na hindi nakabayad sa oras. Ngunit kung ang kinalabasan ng anumang pagkaantala sa isang pautang sa bangko ay halata sa nanghihiram nang maaga (una sa korte, at pagkatapos ay ang sapilitang pagkolekta ng mga pondo ng mga bailiff), kung gayon pagdating sa utang sa isang organisasyong microfinance, kakaunti ang mga tao na nauunawaan ang mekanismo at plano ng kanilang trabaho sa mga hindi makabayad ng utang sa loob ng itinakdang panahon. At kung ang ilan ay naniniwala na ang mga organisasyong microfinance ay hindi nagsusumbong sa mga may utang, ang iba ay naniniwala na ito ang lohikal na kinalabasan ng anumang pagkaantala, kahit na ang pera ay natanggap mula sa isang non-banking financial company.

Ang mga organisasyong microfinance ba ay nagdemanda sa mga may utang?

Kung susuriin natin ang mga istatistika ng mga kaso sa korte, maaari tayong magkaroon ng konklusyon na ang isang kaso sa korte na kinasasangkutan ng mga organisasyong microfinance ay sa halip ay isang pagbubukod kaysa sa isang pangkalahatang tinatanggap na tuntunin. Ito ay maaaring ipaliwanag sa pamamagitan ng kakaibang aktibidad ng microfinance at ang mga kondisyon ng umiiral na mga programa, kapag ang lahat ng posibleng pagkalugi ay kasama sa mga rate ng interes (ang kilalang-kilala na 2% bawat araw), at ang pagkolekta ng utang ay isinasagawa ng mga nangongolekta ng utang na bumibili ng mga problemang pautang. .

Bilang karagdagan, dapat tandaan na sa labas ng korte, ang mga organisasyong microfinance ay namamahala upang makatanggap ng hindi sapat na pagtaas ng mga halaga ng mga utang, dahil naniningil sila ng hindi makatwirang mataas na multa, na sumasalungat sa mga pamantayan ng kasalukuyang batas. At kahit na ang gayong mga taktika ay ginagawa lamang ng mga may kaunting karanasan sa trabaho at walang mga tanggapan sa rehiyon, marami sa kanila ang nasa merkado ng Russia, at ang mga ordinaryong mamamayan ay nagdurusa dito.

Sa kabilang banda, bakit gumastos ng pera sa mga legal na bayarin kung maaari mong isali ang mga kolektor sa proseso ng pagkolekta, na naglalagay ng ganoong seryosong moral na pressure sa mga may utang na walang kondisyon na binabayaran nila ang mga natitirang halaga ng mga utang nang hindi isinasaalang-alang ang mga detalye ng kanilang mga naipon? Ngunit hindi tama na sabihin na kung ang isang borrower ay may utang sa isang microfinance na organisasyon, kung gayon hindi siya maaaring matakot sa isang subpoena. Habang humihigpit ang responsibilidad para sa mga aktibidad sa ilegal na pagkolekta at ang kahusayan ng pagtatrabaho sa mga pangongolekta ng utang ay makabuluhang nabawasan, parami nang parami ang mga organisasyong microfinance ay nagsimulang magbigay ng kagustuhan sa sapilitang pagkolekta ng mga pondo sa pamamagitan ng mga korte, na lalong nakumpirma sa pagsasanay.

Gaano katagal bago magsampa ng kaso ang isang MFI?

Para sa sanggunian! Ang departamento ng koleksyon ng isang MFO ay nahaharap sa gawain ng paglikha ng isang hindi mabata na sikolohikal na kapaligiran sa paligid ng may utang. Ipinapakita ng pagsasanay na marami ang hindi makatiis sa presyur at makalipas ang ilang sandali ay handang magbigay ng anumang bagay upang matigil ang 24-oras na bangungot.

Ano ang dapat gawin ng nanghihiram sa ganoong sitwasyon? Dahil ang mga naturang aksyon ng mga organisasyon ng microfinance o collectors ay hooliganism, ang kliyente ay maaaring magpadala sa kanila ng isang apela na humihiling sa kanila na ihinto ang mga tawag at panggigipit, at maghanda din ng isang pahayag sa opisina ng pulisya o prosecutor.

Nagdemanda ba ang mga organisasyong microfinance?

Maraming nanghihiram na may utang sa isang organisasyong microfinance at hindi makabayad nito sa tamang oras ay interesado sa tanong kung ang mga organisasyong microfinance ay nagdemanda sa kanilang mga may utang o kung mas gusto nilang makipagtulungan sa mga ahensya ng pangongolekta. Ang mga taong nagpaplano lamang na gamitin ang mga serbisyo ng naturang istruktura ng pagpapautang ay gustong makakuha ng sagot sa parehong tanong na ito. Ang interes na ito ay dahil sa ang katunayan na ang buhay ay maaaring tumagal ng isang hindi inaasahang pagliko, at ang mga hindi inaasahang problema sa pananalapi ay maaaring lumitaw na hahadlang sa iyo na mabayaran nang buo ang utang.

Ang sitwasyong ito ay pangkaraniwan at nangyayari hindi lamang sa mga paulit-ulit na defaulter, ngunit maaari ring makaapekto sa isang responsableng nanghihiram. Ang isa pang tanong na interesado ay kung paano namamahala ang mga MFO na mangolekta ng utang nang hindi pumunta sa korte.

Mahalaga! Ang mga organisasyong microfinance ay pumupunta pa rin sa korte, ngunit sa ilalim ng ilang mga kundisyon. Nangyayari ito kapag ang kabuuang halaga ng utang (ang katawan ng utang, interes na naipon para sa paggamit ng pera, pati na rin ang mga naipon na multa) ay lumampas sa isang tiyak na marka.

Tinutukoy ng bawat organisasyon ang threshold na ito para sa sarili nito. Kadalasan, ang isang kaso ay isinampa kapag ang halaga ng utang kasama ang interes ay lumampas sa 10,000 rubles. Kung ang kliyente ay may utang na mas mababa kaysa sa halagang ito, ito ay hindi kapaki-pakinabang na pumunta sa korte, dahil ang ibinalik na utang ay hindi man lang masakop ang mga legal na gastos. Bilang karagdagan, hindi posible na mabilis na matanggap ang iyong pera kung ang isang desisyon ay ginawa pabor sa isang MFO, ito ay dahil sa ang katunayan na ang mga bailiff ay walang sapat na oras upang makipagtulungan sa mga maliliit na may utang; una sa lahat, nakikipagtulungan sila sa malalaking nangungutang sa bangko.

Mayroong ilang iba pang mga dahilan kung bakit ginusto ng mga institusyong nagpapautang na huwag pumunta sa korte:

Sa bawat rehiyon kung saan nagpapatakbo ang institusyon, walang abogado na maaaring kumatawan sa mga interes at samahan ang lahat ng mga pagdinig sa korte (ipinapakita ng kasanayan na maraming pagpupulong ang magaganap bago ang isang desisyon);
Ang pagpapanatili ng isang abogado sa kawani, pagbabayad ng kanyang bayad, pati na rin ang pagsakop sa mga gastos sa overhead para sa mga paglalakbay sa negosyo sa rehiyon ng tirahan ng may utang, ay mahal at hindi kumikita;
Kahit na ang MFO ay nanalo sa kaso at ang korte ay gumawa ng isang positibong desisyon, at ang mga bailiff ay nagsimulang tuparin ang kanilang mga direktang tungkulin upang kolektahin ang utang, hindi ito ginagarantiyahan na ito ay maibabalik. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang nanghihiram ay maaaring walang anumang mahalagang ari-arian.

Ngunit may isa pang pangunahing dahilan kung bakit mas pinipili ng karamihan sa mga MFI na huwag pumunta sa korte. Ito ang tapat na saloobin ng mga hukom sa mga may utang. Kung ang isang desisyon ay ginawa sa pabor nito, ang isang microfinance na organisasyon ay maaaring umasa sa nanghihiram upang bayaran ang halaga ng pautang at interes para sa paggamit nito. Anumang naipon na mga multa at parusa ay halos hindi na isinasaalang-alang ng hukuman kapag gumagawa ng desisyon. Ngunit tiyak na ang mga halagang ito ang interesado sa mga MFO, dahil ang mga ito ay maraming beses na mas malaki kaysa sa halaga ng pautang at naipon na interes.

Posible bang hindi na magbayad ng utang?

Posible na huwag bayaran ang utang sa organisasyon ng microfinance, ngunit upang gawin ito kailangan mong maging handa para sa isang mahabang pagkubkob, patuloy na binabago ang iyong numero ng mobile phone, lugar ng paninirahan at kapaligiran. Mas mabuti na ang isang tao ay walang trabaho, kamag-anak, o ari-arian. Kung gaano katagal ang isang tao ay maaaring manatili ay depende lamang sa kung gaano kalakas ang kanyang mga ugat.

Maaari kang pumili ng ibang landas at subukang hamunin ang kontratang nilagdaan sa MFO. Mayroong ilang mga butas sa batas para dito. Dapat kang magbigay ng ebidensya na:

Ang kontrata ay indentured at samakatuwid ay walang legal na puwersa;
Ang istraktura ay walang karapatang magpahiram;
Ang kliyente ay hindi kayang tanggapin ang responsibilidad para sa kanyang mga aksyon.

Mahalaga! Ang kasunduan ay maaaring kanselahin upang maiwasan ang pagbabayad ng isang microloan lamang sa pamamagitan ng hukuman, at ito ay nagkakahalaga ng mga bayad sa abogado at mga gastos sa hukuman. Ang isa pang opsyon na magagamit mo ay maghintay hanggang sa mag-expire ang batas ng mga limitasyon, na magaganap sa loob ng tatlong taon.

Pagkatapos nito, ang lahat ng mga claim ay itinuturing na walang batayan.

Paano ideklara ang iyong sarili na bangkarota

May isa pang pagkakataon upang malutas ang problema, upang gamitin ang mga probisyon ng Batas sa Financial Insolvency (o Bankruptcy). Para magawa ito, kailangan mong maghain ng petisyon sa korte para ideklara ang iyong pagkabangkarote. Pagkatapos ang lahat ng mga gawain ng kliyente ay pumasa sa mga kamay ng tagapamahala. Magkakaroon siya ng access sa impormasyon tungkol sa suweldo at iba pang kita. Matapos makumpleto ang pamamaraan ng pagkabangkarote, ang lahat ng ari-arian ng kliyente ay kukunin, ngunit magagawa niyang manatiling "malinis" sa harap ng mga nagpapautang, at hindi na kailangang gugulin ang kanyang buhay sa paghihintay sa pagdating ng mga bailiff.

Kung ano ang gagawin sa kaganapan ng ganitong sitwasyon, ang bawat tao ay nagpapasya nang nakapag-iisa. Ang tanging bagay na dapat mong pag-isipang mabuti bago kumuha ng pautang ay kung mayroon kang sapat na potensyal na mabayaran hindi lamang ang halaga, kundi pati na rin ang interes, na medyo mataas.

Ano ang mangyayari kung hindi ka nagbabayad ng mga microloan? Halos lahat ng organisasyong nagbibigay ng mga microloan ay may malaking antas ng panganib. Pagkatapos ng lahat, madalas silang nilapitan ng mga taong may problema sa mga pagbabayad sa mga pautang sa bangko. Samakatuwid, may panganib na ang microloan ay maaaring hindi mabayaran.

Kasabay nito, ang mga kumpanyang nagbibigay ng gayong mga serbisyo ay hindi palaging kumikilos nang patas sa kanilang mga nanghihiram. Hindi lahat ng organisasyon ay ganap na transparent tungkol sa mga tuntunin ng kontrata. Sa unang tingin, ang halaga ng interes na 1% ay hindi gaanong mahalaga, ngunit sa katunayan ang sobrang bayad ay magiging 365% bawat taon.

Nasa bahay na, ang nanghihiram, pagkatapos basahin muli ang mga tuntunin ng kontrata, ay natakot. Ano ang mangyayari kung hindi ka nagbabayad ng mga microloan? Sa bahagi nito, maaaring gawin ng kumpanyang nagbigay ng pautang ang mga sumusunod na aksyon:

dagdagan ang rate ng interes;
singilin ang mga parusa para sa bawat araw ng pagkaantala;
singilin ang multa sa buong halagang natanggap sa ilalim ng kasunduan sa pautang.

Dahil maraming organisasyong microfinance ang naglalabas ng pera sa pamamagitan ng mga bangko, mayroon silang pagkakataong mangolekta ng utang sa pamamagitan ng mga collectors. Ang mga pamamaraan ng naturang mga kumpanya na nakikibahagi sa pagkuha ng mga utang mula sa mga nanghihiram ay kilala sa lahat. Ito ay walang katapusang mga tawag mula sa iba't ibang numero ng telepono.

Mga liham sa departamento ng HR kung saan nagtatrabaho ang nanghihiram, moral na presyon sa mga kamag-anak at kaibigan ng may utang, at kahit na mga banta ng pisikal na karahasan. Gayunpaman, ang may utang ay malayo sa walang kapangyarihan. Maaari siyang magsampa ng reklamo sa pulisya at gagawa ng aksyon laban sa collection agency. Paano hindi magbayad ng mga microloan?

Bakit hindi binabayaran ng mga tao ang mga pautang?

Malubhang problema sa pananalapi. Kadalasan, ang mga tao ay bumaling sa mga MCO kapag inaasahan nilang muling humiram ng pera mula sa isang microfinance na organisasyon sa loob ng maikling panahon. Ito ay totoo lalo na kung mayroon ding utang sa bangko. Kung natanggap ang utang bago ang araw ng suweldo, maaari mong subukang huwag magbayad ng mga utang nang legal. Upang gawin ito, kailangan mong mag-isyu ng isang sertipiko ng kita at makipag-ugnay sa MKO. Kung may mga problema sa mga microloan, sa ilang mga kaso ang MCO ay nagbibigay ng mga installment plan para sa utang.

Kung ikaw ay naiwan na walang trabaho at walang paraan upang mabayaran ang iyong mga utang mula sa iyong suweldo, pagkatapos ay subukang humiram ng pera sa iyong mga kaibigan o kamag-anak. Sa ilang mga kaso, posible na makakuha ng pautang mula sa isang bangko.

Maaari bang dalhin ng MCO ang kaso sa korte?

Maraming kumpanya na nagbibigay ng mga serbisyong microloan ang hindi nagmamadaling dalhin ang kaso sa korte. Hindi lahat ng mga ito ay gumagana nang legal. Kung, gayunpaman, nagsampa ng kaso ang microloan, may karapatan kang magsampa ng counterclaim. Kailangan mong ilakip ang isang kasunduan dito at patunayan na ang mga kondisyon nito ay nagpapaalipin. Sa kasong ito, maaaring baguhin ng korte ang kasunduan sa direksyon ng pagbabawas ng rate ng interes sa rate na inirerekomenda ng Central Bank of Russia, 8.25%.

Isa ito sa mga dahilan kung bakit hindi lahat ng MCO ay dinadala ang kanilang kaso sa korte. Kung, gayunpaman, ang kaso ay ipinadala sa korte, pagkatapos ay dapat kang magsumite ng mga dokumento na magpapatunay na sa sandaling ito ay hindi mo matupad ang lahat ng mga obligasyon, at kumpirmahin din na ang iyong kasaysayan ng kredito ay positibo. Bilang karagdagan, ang kasunduan sa pautang ay kadalasang hindi naglalaman ng taunang mga rate ng interes. Kadalasan, ang kontrata ay tumutukoy sa interes na kinakalkula araw-araw.

Ang katotohanan ay ang mga kumpanya ay nagbabawal sa mga tagapamahala na sabihin sa kanilang mga kliyente ang halaga ng interes para sa taon, pati na rin ang pagtukoy sa halaga ng mga sobrang bayad. Kahit na ang pautang ay inisyu sa loob ng 10 araw, pagkatapos ay 10 * 1.5% = 150%! At para sa isang taon - 540%. Ang mga sobrang bayad ay napakalaki. Ang panganib na mawalan ng kita ang nagpipilit sa mga MCO na subukang huwag pumunta sa korte.

Ano ang mangyayari kung hindi mo binayaran ang utang?

Microloan o kredito

Mula sa pananaw ng kasalukuyang batas, ang mga MCO ay hindi mga organisasyon ng kredito. Malaki ang pagkakaiba ng mga batas na namamahala sa kanilang mga aktibidad kumpara sa mga naaangkop sa mga bangko.

Upang opisyal na magkaroon ng karapatang mag-isyu ng mga pautang, dapat na nakarehistro ang isang MCO. Samakatuwid, mula sa punto ng view ng batas, ang pera na natanggap sa ilalim ng isang kasunduan ay isang pautang, hindi isang kredito. Samakatuwid, ang batas ay hindi nagtatadhana para sa accrual ng mga multa at parusa. Nangangahulugan ito na ang pahayag ng paghahabol ay maaaring legal na hamunin ng sinumang karampatang abogado.

Kung napatunayan na ang mga tuntunin ng kontrata ay nagpapaalipin, kung gayon ang korte ay may karapatan na ipawalang-bisa ito.

Kahit na ang rate ng interes sa isang pautang sa bangko ay isang maximum na 30-40% bawat taon, ngunit hindi 700%! Ang mga tao ay nag-aaplay para sa mga pautang lamang kapag ang isang tao ay walang ibang pagpipilian!

Sa mga istruktura ng microcredit, tulad ng sa mga malalaking kumpanya sa pananalapi, mayroong tinatawag na "puti" at "itim" na mga listahan ng mga nanghihiram, ang una ay mga responsableng nagbabayad na binibigyan ng tapat na mga kondisyon para sa karagdagang pakikipagtulungan. Ang huli ay nailalarawan sa pamamagitan ng maraming atraso at patuloy na pagtaas (dahil sa mga rate ng interes) na halaga ng utang.

MFO at may utang. Litigasyon

Sa kaganapan ng isang banggaan sa isang walang prinsipyong kliyente na binabalewala ang lahat ng mga pamantayan at mga tuntunin sa pagbabayad ng pautang, maaaring gawin ng organisasyong microfinance ang mga sumusunod na hakbang:

Mga parusa na itinatag sa ilalim ng kasunduan sa pautang;
Ang muling pagdadagdag ng iyong credit history ng mga negatibong entry na maaaring makasira sa reputasyon ng isang responsableng nagbabayad;
Mga tawag mula sa mga organisasyong microfinance na may mga kahilingan na bayaran ang utang sa itinatag na halaga at isinasaalang-alang ang interes;
Kung "binalewala" mo ang lahat ng mga punto sa itaas, ililipat ng mga nagpapautang ang kaso ng pautang sa isang ahensya ng pangongolekta, o pupunta sa korte.

Ang paglilitis (pati na rin ang pagpunta sa mga serbisyo sa pagkolekta) ay isang matinding hakbang na ginagamit ng mga istrukturang nagbibigay ng mga microloan. Sa katunayan, ang mga organisasyong microfinance, bilang isang ganap na sistema ng pagpapautang, ay may karapatang magdemanda ng mga malisyosong may utang. Kaya, sasagutin natin ang tanong na "maaaring idemanda ang mga microloan?" Oo kaya nila.

Sa katunayan, ang mga istatistika mula sa mga organisasyong microfinance ay tumaas nang malaki. Kadalasan, ang proseso ng hudisyal ay pinasimulan sa pamamagitan ng paglampas sa yugto ng "negosasyong pangkapayapaan". Upang maiwasang maabot ang yugto ng "hukuman sa isang organisasyong microfinance," bago makipag-ugnayan sa isang organisasyong microfinance, dapat mong isipin ang iyong sitwasyon sa pananalapi at isaalang-alang ang mga tunay na posibilidad sa konteksto ng mahigpit na mga deadline sa pagbabayad ng utang. Kadalasan, ang kapabayaan na may kaugnayan sa "mabilis na mga pautang" (sa bahagi ng populasyon) ay humahantong sa kumpletong pagbagsak sa pananalapi at mahabang ligal na paglilitis.

Mga MFO na nilulutas ang problema sa korte

Upang ang inaasahang mag-tutugma sa tunay na kalagayan, kailangang maunawaan kung aling mga organisasyong microfinance ang nagsampa ng mga kaso laban sa mga may utang, at kung aling mga organisasyong microfinance ang hindi dapat asahan na maghain ng isang paghahabol. Kung nagtatrabaho ka sa mga organisasyong microfinance, sa mga tuntunin ng mga istatistika sa paglilitis, de jure, ang pamamaraang ito ng pagkolekta ng utang ay isinasagawa sa mas malawak na lawak ng malalaking manlalaro sa sektor ng pagpapautang, dahil dito ay direktang pinag-uusapan natin ang reputasyon at kalidad ng pautang portfolio.

De facto, hinggil sa mga tanong na "naisampa ba ang mga microloan sa korte?" at "aling mga organisasyong microfinance ang nagsampa ng mga kaso?" Mayroong maraming mga sagot, lalo na ang mga istruktura ng microcredit. Gayunpaman, kahit na isinasaalang-alang ang isang solong kumpanya ng microfinance, ang angkop na koleksyon ay maaaring isagawa sa maraming paraan; gayunpaman, ito ay nagkakahalaga ng paghihintay para sa isang pulong sa korte at naghahanap ng impormasyon sa paksang "kung paano maghabla ng isang microfinance na organisasyon" sa mga naturang kaso bilang:

Ang natapos na kasunduan ay collateral (ang garantiya ay ang palipat-lipat/hindi natitinag na ari-arian ng nanghihiram), sa mga ganitong kaso, ang pagkolekta sa korte ang pinakamabilis na paraan upang ilipat ang ari-arian sa pagmamay-ari ng organisasyon;
Ang halaga ng pautang ay higit sa 500 libong rubles (ang institusyong microfinance ay maaaring "pumunta sa pula", dahil ang kliyente ay may karapatang ideklara ang kanyang sarili na bangkarota);
Ang pagbabayad ng utang ay ganap na binabalewala;
Ang mga regulasyon ng kumpanya ay hindi nagbibigay ng magkasanib na trabaho sa mga ahensya ng pagkolekta, ang desisyon ay ginawa lamang sa loob ng balangkas ng kasalukuyang batas;
Pagbebenta ng utang sa mga nangongolekta ng utang na nagsasagawa ng pangongolekta ng utang sa korte;
Ang may utang ay nagmamay-ari ng mahalagang ari-arian.

Dinala ni Mpho ang kaso sa korte. Mga karagdagang aksyon

Pagkatapos ng agarang yugto ng pagsisimula ng isang kaso para sa hindi pagbabayad ng mga utang, ang may utang ay bibigyan ng subpoena. Ang karagdagang pagbalewala ay walang kabuluhan: ang desisyon ng korte ay gagawin sa kasalukuyang kilalang lugar ng pagpaparehistro ng may utang. Ang pagtanggi na humarap sa korte ay hindi rin makakasagabal sa paglilitis at paghatol.

Sa katunayan, kung ang organisasyong microfinance ay nagbigay ng kumpletong base ng ebidensya na nagpapahiwatig ng pagkakaroon ng isang natitirang utang, ang kaso ay "maglalaro" pabor sa organisasyong microfinance. Ang tanging maaasahan ng nasasakdal kapag humarap siya sa korte ay maghain ng mosyon para bawasan ang interes ng parusa. Kung ang isang malinaw na pagkakaiba sa pagitan ng interes at ang pangunahing halaga ng utang ay nahayag, ang hukuman ay may karapatan na ayusin ang halaga ng interes sa sarili nitong paraan.

Sa loob ng 30 araw mula sa pag-anunsyo ng desisyon sa pag-angkin ng organisasyong microfinance, ang nasasakdal ay may karapatang mag-apela sa resulta ng hudisyal, siyempre, sa mga seryosong dahilan (ang kakulangan ng pondo ay hindi isang seryosong pangyayari). Maaari kang mag-apela sa hatol ng hukuman kung may napansing malalaking paglabag sa panahon ng proseso:

Ang base ng ebidensya ng MFO ay hindi kumpleto, ngunit ang hukuman ay nagpasya sa mga tuntunin ng mga pagbabayad ng pautang;
Ang mga alituntunin ng batas ay inilapat nang hindi tama o hindi pinansin;
Ang paglilitis ay isinagawa nang walang pangunahing kinatawan ng mga partido (dahil sa kakulangan ng wastong paunawa);
Kakulangan ng trial protocol at mga lagda sa mismong desisyon.

Kung ang mga nakalistang paglabag ay nakita, ang hukuman ng apela ay may karapatang tandaan/baguhin ang desisyon na ginawa sa kaso.

Pagpapatupad ng desisyon at pagbabayad ng utang

Nangyayari din na kahit na matapos ang desisyon ay pumasok sa legal na puwersa, patuloy na binabalewala ng may utang-nasakdal ang katuparan ng mga obligasyon sa utang. Sa kasong ito, ang mga serbisyo ng bailiff ang kukuha sa kaso, na susundan ng pagsisimula ng mga paglilitis sa pagpapatupad. Bilang bahagi nito, ang mga bailiff ay nagsasagawa ng mga hakbang upang ipatupad ang isang desisyon ng korte. Eksakto:

Pag-agaw ng ari-arian at account ng isang malisyosong may utang (kung may magagamit na mga pondo, ipapawalang-bisa ang mga ito sa pabor sa pagbabayad ng utang sa organisasyong microfinance; sa kawalan ng kinakailangang halaga, ang ari-arian ay kinukumpiska kasama ng kasunod na pagbebenta nito);
Pagbabawal sa paglalakbay sa labas ng Russian Federation;
Pag-alis ng lisensya sa pagmamaneho na may pagkumpiska ng mga sasakyan.

Tulad ng para sa pagsisikap na maiwasan ang pagbabayad ng mga utang, may ilang mga pagpipilian. Bumaba sila sa dalawang parameter:

Ang pagkamatay ng nanghihiram (nagsisilbing isang seryosong dahilan para kanselahin ang puwersa ng kontraktwal kung sakaling tumanggi ang mga kamag-anak ng may utang sa mana; kung hindi, ang mga obligasyon para sa pagbabayad ng utang ay itinalaga sa kanila).
Pag-expire ng batas ng mga limitasyon. Sa teorya, ang isang resulta ay posible kung saan ang microfinance na organisasyon ay nakalimutan lamang ang tungkol sa nanghihiram, at 3 o higit pang mga taon ang lumipas mula noong pagtatapos ng kasunduan (sa kasong ito, ang nagpautang ay hindi na makakapaghain ng isang paghahabol).

Isaalang-alang natin ang ilang mga opsyon para makaalis sa isang kritikal na sitwasyon nang hindi dinadala ang kaso sa korte. Mayroong ilang mga aksyon sa mga ganitong sitwasyon na wala sa kontrol, ngunit:

Pagpapalawig ng mga kontrata sa mga organisasyon;
Pagpapaliban ng mga pagbabayad (kung ang kliyente ay nagbibigay ng mga dokumento na nagpapatunay ng isang pagkasira sa kanilang sitwasyon sa pananalapi);
Pagsasaayos ng pautang.

Kapansin-pansin na 95% ng mga microcredit na organisasyon ay nag-aalok na palawigin ang kasunduan. Kailangan mo lamang bayaran ang naipon na interes at pumirma sa isang kasunduan upang ipagpaliban ang mga tuntunin sa pagbabayad. Mas mahirap makakuha ng isang pagpapaliban ng mga pagbabayad at muling pagsasaayos, dahil ang pagsasaalang-alang ng isang aplikasyon upang baguhin ang mga tuntunin ng kasunduan sa pautang (dahil sa isang nabagong sitwasyon sa pananalapi) ay aabutin ng maraming oras. Ito ay hindi isang katotohanan na ang naturang pahayag ay maaaprubahan.

Konklusyon

Sa kabila ng pagiging kritikal ng sitwasyon, may mga paraan upang makaahon sa "butas ng utang". Ang pakikipag-ugnay sa isang abogado ay maaari ding maging kapaki-pakinabang; susuriin ng isang espesyalista ang iyong kaso at bubuo ng isang algorithm para sa isang legal na paraan sa labas ng krisis. Ang tulong sa pagbabayad ng utang mula sa mga nagpapautang, abugado, estado at gayundin mula sa mga kolektor mismo ay medyo totoo, dahil ang mga kaso ng korte sa mga pagtatalo ng ganitong uri ay hindi na tiyak na isang panig. Ang mga desisyon ay nagiging flexible at ang posisyon ng nasasakdal ay isinasaalang-alang. Kung ang sitwasyon ng may utang ay talagang nawala sa kontrol, ang kaso ay isasaalang-alang na pabor sa nanghihiram, kasama ang paglabas ng kanyang labis na halaga ng overdue na interes.

Naiintindihan ang pangangailangan para sa mga serbisyong ibinibigay ng maraming organisasyong microfinance. Una, upang kumuha ng pautang mula sa isang bangko kailangan mong patunayan ang iyong halaga, ibalik ito at maghintay para sa isang positibong desisyon, na kadalasan ay tumatagal ng mahabang panahon. Pangalawa, ang mga MFO ay kadalasang naglalabas ng pera sa araw na nag-apply ang kliyente. Gayunpaman, ang pangunahing problema sa kasong ito ay ang rate ng interes, na sa karaniwan sa ating bansa ay 2% bawat araw. Kung muli mong kalkulahin ito sa loob ng 366 araw sa isang taon, makakakuha ka ng hanggang 732%! Totoo, mayroong isang "loophole" sa batas ng Russian Federation, gamit kung saan maaari mong bawasan ang halaga ng kabuuang utang.

Pinag-uusapan natin ang Artikulo 333 ng Civil Code ng Russian Federation, ayon sa kung saan ang isang indibidwal na humiram ng mga pondo mula sa isang MFO ay may karapatang bawasan ang halaga ng parusa kung kinikilala ng korte na ang may utang ay may mga layunin na dahilan na hindi pinapayagan. sa kanya upang bayaran ang utang sa oras. Ngayon ito ay nagkakahalaga ng pag-uunawa kung ano mismo ang parusa?

Kaya, kung hindi mabayaran ng nanghihiram ang pera sa oras, ang kabuuang halaga ng utang, bilang panuntunan, ay binubuo ng mga sumusunod na kadahilanan:

Pangunahing utang;
Araw-araw na interes;
Tumaas na pang-araw-araw na interes sa halaga ng pangunahing pautang;
Tumaas na pang-araw-araw na rate ng interes sa halaga ng overdue na pautang;
Isang multa na naipon sa kabuuang halaga ng mga pondong hindi naibalik.

Ang multa na ito ay tinatawag na forfeit (o penalty) at ang hukuman ay may karapatan na bawasan ang halaga nito sa kahilingan ng nag-default ng pautang, batay sa Artikulo 333 ng Civil Code ng Russian Federation. Ang katotohanan ay ang mga may utang ay maaaring makatagpo ng iba't ibang mga sitwasyon sa kanilang buhay. Halimbawa, kapag humiram ng pera mula sa isang microfinance na organisasyon, ang isang tao ay sigurado na ibabalik niya ang buong halaga na may pang-araw-araw na interes sa oras, ngunit sa isang tiyak na yugto ng buhay, isang hindi kasiya-siyang kaganapan (sakit, pagpapaalis, sunog) ay nag-aalis sa kanya nito. pagkakataon. Ang pinakamainam na solusyon sa sitwasyong ito ay upang ipaalam sa MFO ang mga paghihirap na lumitaw. Ngunit hindi lahat ng organisasyon ay nakakatugon sa mga may utang sa kalahati. Sa kasong ito, walang pagpipilian ang tao kundi maghain ng paghahabol laban sa organisasyong microfinance.

Step-by-Step na Gabay sa Paghahain ng Demanda

Pinakamainam na maunawaan kung paano idemanda ang isang MFO gamit ang isang halimbawa. Hindi nabayaran ng nanghihiram ang pera sa oras dahil sa huli na sahod. Una sa lahat, dapat siyang pumunta sa departamento ng accounting ng organisasyon kung saan siya nagtatrabaho at kunin ang naaangkop na sertipiko ng pagkaantala sa suweldo (sa kaso ng pagkaantala sa pagbabayad dahil sa sakit, ang sertipiko ng doktor ay kinuha). Susunod, ang defaulter ay kailangang magsumite ng isang aplikasyon batay sa mga probisyon ng Artikulo 333 ng Civil Code ng Russian Federation, na malinaw na nagpapahiwatig ng mga layunin na dahilan para sa imposibilidad ng pagbabayad ng utang sa oras. Dagdag pa, ang kapalaran ng paghahabol ay maaari lamang magpasya ng mga empleyado ng korte, at wala nang iba.

Tandaan! Tanging ang mga indibidwal na nag-a-apply sa mga organisasyong microfinance para sa isang consumer loan ang maaaring gumamit ng karapatang bawasan ang halaga ng multa. Para sa mga taong kumuha ng pera upang bumuo ng isang negosyo, halos imposibleng patunayan ang isang napalaki na halaga ng multa.

Gayunpaman, maaari mong bawasan hindi lamang ang halaga ng parusa - kung magbasa ka ng iba't ibang mga pagsusuri sa Internet mula sa mga taong nauunawaan kung posible bang maghabla ng isang MFO, lumalabas na hindi napakahirap na bawasan din ang halaga ng interes sa isang kasunduan sa pautang.

Idemanda ang organisasyong microfinance para bawasan ang rate ng interes

Isaalang-alang natin ang tatlong opsyon para sa isang showdown sa isang organisasyong microfinance sa korte, na maaaring talagang lutasin pabor sa nanghihiram.

Para sa mga layuning dahilan, ang tao ay hindi nakapagbayad ng ilang mga pagbabayad sa pautang at ipinaalam sa kanya ng MFO na malapit na itong magsampa ng kaso laban sa hindi nagbayad. Kasabay nito, kinakalkula ng mga empleyado ng organisasyon ang ganoong interes na hindi nabayaran ng may utang. Sa kasong ito, upang mabawasan ang halaga ng utang, pinakamahusay na mauna sa istruktura ng pananalapi at maghain muna ng isang paghahabol.

Kung ang organisasyong microfinance ang unang naghain ng aplikasyon, ang nasasakdal ay may karapatan na magsampa ng counterclaim, dahil kung wala ito ay walang kabuluhan na magabayan ng parehong Artikulo 333 ng Civil Code ng Russian Federation. Sa isang counterclaim, dapat ipaliwanag ng tao kung bakit hindi niya nabayaran ang pera sa oras at hilingin sa korte na bawasan ang huling rate ng interes.

Sa wakas, ang huling opsyon ay nauugnay sa isang desisyon na ginawa na ng mga kawani ng hukuman, iyon ay, ang utang ay nakolekta mula sa defaulter.

Ito ang pangatlong opsyon na mayroong maraming mga kagiliw-giliw na nuances. Una, kung ang desisyon sa pagkolekta ay hindi pa naipapatupad, ang nasasakdal ay may karapatang magsampa ng aplikasyon, pati na rin ang isang apela. Sa loob nito, obligado ang may utang na ipaliwanag ang mga dahilan kung bakit hindi niya nagawang mag-file ng counterclaim sa oras. Kung ang desisyon ng korte ay pumasok na sa puwersa, hindi na kailangang maghain ng apela - kailangan mo lamang magsampa ng kaso.

Mga panahon ng limitasyon

Sa kasamaang palad, mayroong isang konsepto sa jurisprudence, ang kahulugan nito ay tiyak na magiging hindi kanais-nais para sa mga defaulter na nagpasya na ipagtanggol ang kanilang sariling pananaw sa pagiging ilegal ng isang mataas na rate ng interes sa korte - ito ang batas ng mga limitasyon. Tanging ang nanghihiram na hindi nakaligtaan ang mga ito ang may pagkakataon na pumunta sa korte upang ayusin ang mga hindi pagkakaunawaan sa MFO. Ito ay nagkakahalaga ng pag-uusap tungkol sa konseptong ito nang detalyado.

Sa jurisprudence, ang batas ng mga limitasyon ay ang panahon kung saan ang sinumang mamamayan ng ating bansa ay may legal na karapatang umapela sa mga opisyal ng hukuman upang protektahan ang kanilang sariling mga karapatan. Matapos ang oras na ito, siyempre, maaari kang magsumite ng isang aplikasyon, ngunit sa 90% ng mga kaso ang mga korte ay tumanggi na tanggapin ito, at walang pag-uusap ng pagsasaalang-alang.

Tandaan! Kung hindi ipinaalam ng MFO sa korte ang tungkol sa pag-expire ng batas ng mga limitasyon, ang mga pagkakataon ng hindi nagbayad ng utang na bawasan ang pagtaas ng interes, dahil sa kasong ito ang mga kawani ng hukuman ay nagsasariling interpretasyon sa desisyon.

Ang panahon ng limitasyon ay tinutukoy ng Artikulo 181 ng Civil Code ng Russian Federation, ayon sa kung saan ang isang tao lamang na sumang-ayon na pumasok sa isang transaksyon sa hindi kanais-nais na mga termino dahil sa isang kumbinasyon ng medyo mahirap na mga pangyayari ay maaaring hamunin ang isang transaksyon. Ang paghamon sa kawalan ng bisa ng isang transaksyong nagpapaalipin ay dapat na nakabatay sa katotohanang sinamantala ng kabilang partido (MFO) ang mahihirap na sitwasyong ito. Sa wakas, ang hukuman ay maaaring gumawa ng desisyon na kanselahin ito kung ang biktima, iyon ay, ang hindi nag-default, mismo ay nag-file ng isang pahayag ng paghahabol, at sa gayon ay naghaharap ng isang paghahabol sa desisyon ng korte.

Ang mga kontrata ay napapailalim sa isang pinaikling batas ng mga limitasyon ng eksaktong 1 taon (Artikulo 181 ng Civil Code ng Russian Federation). Ang pagkalkula nito ay nagsisimula mula sa pinakadulo sandali na kinuha ang utang, iyon ay, ang nagpapahiram at ang indibidwal ay pumasok sa isang naaangkop na kasunduan. Iyon ang dahilan kung bakit ganap na lahat ng mga legal na propesyonal ay palaging nagsasabi na kinakailangan na pumirma ng mga dokumento sa mga organisasyong microfinance tungkol sa mga pautang pagkatapos lamang basahin ang mga ito nang mahusay at maingat. Kaya, kung higit sa 365 na araw ang lumipas mula nang malagdaan ang kasunduan sa pautang, halos walang saysay na mag-aplay para sa isang MFO, ngunit kung hindi man ay ligtas na mag-aplay ang defaulter.

Dalawang senaryo

Kaya, kinilala ng mga opisyal ng korte ang deal, at maaari lamang hamunin ng nasasakdal ang kanyang karapatan na ganap na ideklarang invalid ang utang o bawasan ang interes sa kasunduan, batay sa katotohanan na ito ay hindi makatotohanang mataas. Sa unang kaso, tulad ng ipinapakita ng hudisyal na kasanayan, ang pagkakataon ng nanghihiram na manalo sa kaso sa kanyang pabor ay napakaliit, kaya pinakamahusay na subukang "manalo muli" ang iyong interes. Kasabay nito, inirerekomenda ng mga eksperto sa batas na patunayan ang iyong kaso batay sa mga sumusunod na punto:

Kapag humiram ng pera mula sa isang MFO, dapat na malinaw na ipaliwanag ng isang tao na kailangan niya ito upang gastusin sa mahahalagang pangangailangan, tulad ng sakit, refinancing, pagpapanatili ng isang menor de edad na bata (ilang mga bata) at mga katulad na kaso;
Sa turn, ang MFO, na alam ang mga kalagayan ng nanghihiram, ay sadyang sinamantala ang mga ito upang makakuha ng malinaw na benepisyo;
Dahil ang rate ng paglago ng inflation, bilang panuntunan, sa ating bansa ay hindi tumutugma sa halaga ng interes na sinisingil ng mga organisasyong microfinance, na makabuluhang lumampas sa rate ng refinancing na itinatag ng Central Bank, ang rate ay awtomatikong nagiging hindi kumikita para sa nanghihiram, at siya maaaring hamunin ito;
Kung ang isang tao na kumuha ng microloan ay tapat na nagbayad sa loob ng ilang panahon, ngunit sa paglipas ng panahon ay napagtanto na ang buong halaga ay ginugol lamang sa pagbabayad ng interes, maaaring makita ng korte na sila ay sobrang mahal at ilegal.

Sa panahon ng paglilitis sa korte, dapat na linawin ng defaulter sa kanyang mga empleyado na hindi niya hinihiling na mapawalang-bisa ang kontrata, ngunit hinahamon lamang niya ang ilang mga sugnay ng dokumento na nauugnay sa hindi makatotohanang pagtaas ng rate. Bago magsampa ng claim sa mga naaangkop na awtoridad, pinakamahusay na basahin ang mga review mula sa mga nagdemanda sa MFO, dahil marami sa kanila sa Internet. Ang napakahalagang karanasan mula sa gayong mga tao ay tiyak na makakatulong sa nanghihiram na matagumpay na manalo sa isang pagtatalo sa nagpapahiram.

Plano ng installment at pagpapaliban ng paghatol

Mayroong ilang mga legal na paraan upang makakuha ng oras upang maghanda para sa proseso ng paghamon sa isang labis na mataas na rate ng interes - ito ay isang pagpapaliban o installment na plano ng desisyon ng korte. Ang pagpapaliban ay nagpapahintulot sa hindi umano na ipagpaliban ang petsa ng huling pagbabayad ng buong halaga ng utang para sa isang tiyak na tagal ng panahon, iyon ay, ang mga hudisyal na palatandaan sa panahong ito ay walang karapatang ilarawan ang kanyang ari-arian, at ang mga kinatawan ng microfinance na organisasyon ay "ipilit" ang kanilang mga kahilingan.

Tandaan! Anuman ang mga dahilan kung bakit humiling ang nasasakdal ng pagpapaliban (pangangalaga sa bata, sakit, trabaho, atbp.), dapat siyang magbigay ng mga dokumentadong dahilan para sa kanyang kahilingan.

Ayon sa mga istatistika ng mga naturang kaso, pinakamainam na kumuha ng pagpapaliban para sa isang taon, ngunit ang lahat ay may karapatang hilingin sa korte na magtakda ng ganap na anumang deadline para dito.

Bukod dito, kung ang nasasakdal ay tinanggihan ang kanyang kahilingan, hanggang sa mag-expire ang batas ng mga limitasyon, siya ay may karapatan na maghain ng isa pang aplikasyon para sa pagpapaliban.

Sa turn, ang pagkuha ng installment plan ay hindi nangangahulugang nasuspinde ang desisyon ng korte - binago ng desisyong ito ang pamamaraan para sa pagpapatupad nito. Ibig sabihin, ang nasasakdal ay hindi pinahihintulutang bayaran kaagad ang buong halaga ng mga mapagkukunang pinansyal na sinisingil ng MFO mula sa kanya, ngunit upang bayaran ito sa mga bahagi. Ang paghahain ng aplikasyon para sa isang installment plan ay nagpapahiwatig na ang hindi nagbayad ay obligado na gumawa ng iskedyul na pinakakatanggap-tanggap at sapat para sa pagbabayad ng utang. Upang patunayan ang kanyang kakayahang mabuhay, kinakailangan na kumuha ng isang sertipiko ng kita mula sa trabaho, kung mayroong mga menor de edad na bata, ang kanilang mga sertipiko ng kapanganakan, mga resibo para sa pagbabayad ng mga buwis sa pabahay at mga serbisyong pangkomunidad at, marahil, iba pang mga dokumento.

Kaya, kung ang pagpapaliban sa isang desisyon ng korte sa batas ng mga limitasyon ay nagpapahintulot sa nasasakdal na muling subukang hamunin ito, kung gayon ang plano sa pag-install ay mangangahulugan na ang defaulter ay sa anumang kaso ay kailangang magbayad nang buo sa utang, kahit na sa magkahiwalay na pag-install.

Konklusyon

Ang pagkakaroon ng natanggap at pinagkadalubhasaan ang kumpletong impormasyon kung paano mag-apply sa mga organisasyong microfinance, maaari mong ligtas na labanan ang kanilang napakataas na rate ng interes, na kadalasang lumalampas sa lahat ng makatwirang limitasyon. Siyempre, ipinapayong mag-isip ng isang daang beses bago mag-apply para sa isang pautang. At sa pagkakaroon ng utang, pinakamahusay na magbayad sa oras. Gayunpaman, lahat tayo ay tao at maaaring pilitin lamang tayo ng mga pangyayari na kumuha ng microloan para sa isa o ibang halaga ng pera na hindi ibinibigay ng mga organisasyon sa pagbabangko.

Sa maraming nanghihiram, lalo na sa mga regular na gumagamit ng mga serbisyo ng mga organisasyong microfinance, mayroong isang opinyon na ang posibilidad ng isang MFO na pumunta sa korte tungkol sa pangongolekta ng utang ay mababa.

Sa katunayan, hindi pa katagal, ang mga organisasyong microfinance ay hindi nagmamadaling mag-aplay para sa isang utos ng hukuman o isang paghahabol para sa koleksyon para sa bawat kaso ng pagkaantala at akumulasyon ng utang. Ngayon ang sitwasyon ay nagbabago: parami nang parami ang mga demanda, at marami ang pinasimulan kahit na hindi muna dumaan sa mga yugto ng "paghikayat" sa nanghihiram na bayaran ang utang at makipag-ugnayan sa mga kolektor.

Upang maiwasang mapunta sa isang sitwasyon kung saan ang mga inaasahan ay nag-iiba mula sa aktwal na pag-unlad ng mga kaganapan, ito ay kinakailangan upang maunawaan kung kailan, bakit at kung aling mga microfinance na organisasyon ang naghahabol ng mga may utang, at kung alin ang hindi nagmamadaling gawin ito.

Bakit ang ilang organisasyong microfinance ay hindi nagdemanda sa mga may utang

Ang merkado ng microfinance ay ibang-iba sa merkado ng pagpapautang sa bangko. Ang pinakamataas na rate ng interes, maliit na halaga at mga tuntunin ng mga pautang, ang kanilang napakalaking pagpapalabas na may kaunting mga kinakailangan para sa mga kliyente, at mahusay na kumpetisyon sa kanilang mga sarili ay ang mga natatanging katangian ng mga aktibidad ng mga organisasyong microfinance. Kamakailan lamang, ang globo ng mga online na microloan gamit ang mga elektronikong sistema ng pagbabayad ay aktibong umuunlad, na umaakma sa pangunahing lugar ng trabaho ng mga organisasyong microfinance na may populasyon o isang independiyenteng lugar. Maraming MFO ang interregional at federal na network para sa pag-isyu ng mga microloan.

Sa pagsasagawa, ang mga organisasyong microfinance ay hindi nagmamadaling pumunta sa korte upang mangolekta ng mga utang para sa mga sumusunod na dahilan:

walang representasyon at legal na suporta sa rehiyon (lokal) ng tirahan ng nanghihiram, na lumilikha ng mga paghihirap at seryosong nagpapataas ng mga gastos sa pagsuporta sa proseso;
ang utang ay hindi masyadong malaki, at kadalasan ay kumakatawan lamang sa potensyal na tubo ng MFO (ang utang sa orihinal nitong halaga ay nabayaran na, ngunit ang interes at mga naipon na mga parusa ay nananatili);
ang may utang ay walang kita o ari-arian, at ang pagkapanalo sa kaso ay hindi nangangako ng pagbabayad ng utang, interes at mga parusa, kahit na mabilis at matagumpay;
ang bias, sa opinyon ng mga kinatawan ng MFO, saloobin ng mga hukom sa mga aktibidad ng naturang mga organisasyon at madalas na suporta sa posisyon ng mga borrowers, na humahantong sa isang pagbawas sa mga nakasaad na mga kinakailangan sa isang minimum.

May isa pang aspeto ng mga aktibidad ng mga MFO - ang microfinance system mismo. Maaaring masakop ng malalaking rate ng interes at mga parusa ang posibleng pangkalahatang pagkalugi ng organisasyon mula sa mga hindi mapagkakatiwalaang kliyente, lalo na't ang mga halaga ng pautang mismo ay maliit. Bilang karagdagan, ang sistema ng pagmamarka para sa mga potensyal na nanghihiram ay pinapabuti bawat taon. Ang mga MFO ay aktibong gumagamit ng mga database ng kasaysayan ng kredito, bumubuo ng kanilang sariling "mga itim na listahan" ng mga kliyente, at nagbibigay-daan ito sa kanila na bawasan ang mga panganib at i-screen out ang mga nangungutang na may mataas na panganib. Kasabay nito, sa kabaligtaran, sinusubukan ng mga MFO na panatilihin ang mga mahuhusay na kliyente na may mga diskwento at iba pang mga programa ng katapatan. Tinitiyak ng lahat sa kabuuan ang katatagan ng merkado ng microfinance at ng bawat propesyonal na kalahok.

Ang mga organisasyong microfinance ba ay nagdemanda sa mga may utang? Oo, naglilingkod sila. May karapatan silang gawin ito, tulad ng sinumang pinagkakautangan. At, kahit paano umunlad ang sitwasyon, anuman ang patakarang sinusunod ng MFO, hindi mo dapat ipagpalagay na sa iyong kaso ay walang banta ng paglilitis.

Ano ang gagawin kung magdemanda ang isang MFO

Una sa lahat, kailangan mong tukuyin kung ano ang gusto mong makamit sa korte, anong solusyon ang magiging katanggap-tanggap, at ano ang maaari mong personal na gawin upang paunlarin ang sitwasyon sa mas o hindi gaanong kanais-nais na paraan?

Kabilang sa mga posibleng opsyon:

Sumang-ayon sa MFO at sumang-ayon sa isang kasunduan. Dito pinag-uusapan natin ang kahandaan ng nanghihiram na bayaran ang utang, ngunit ang pangangailangan sa bahagi ng organisasyong microfinance na lumikha ng mga kondisyon para dito. Maraming MFO ang handang magsagawa ng restructuring, kahit na nagsimula na ang isang demanda. Marami ang handang bawasan ang parusa o ganap na isulat ito. Iminumungkahi ng ilang tao na mag-isyu ng bagong pautang upang mabayaran ang utang sa lumang utang. Mayroon ding kasanayan sa pagbabago ng mga tuntunin ng isang kasunduan sa microloan na may pagtaas sa mga tuntunin nito at pantay na pamamahagi ng pinansiyal na pasanin ayon sa bagong iskedyul. Kung ang isang kasunduan ay maaaring maabot, ang isang kasunduan sa pag-areglo ay natapos, na inaprubahan ng korte at nagiging may bisa sa mga partido. Sa kasong ito, ang paghahabol ay binawi o ang kaso ay winakasan.
Huwag pumasok sa mga kasunduan sa mga organisasyong microfinance at humingi sa korte na bawasan ang halaga ng utang sa posibleng pinakamababa. Ito ay medyo madaling gawin, ngunit napakahalaga na magbigay ng katibayan ng isang mahirap na sitwasyon sa pananalapi, mga problema sa paghahanap ng trabaho, kalusugan, at ang layunin na imposibilidad ng pagbabayad ng utang nang buo. Kadalasang binabawasan ng mga korte ang parusa, kung minsan ay ganap na hindi ito kasama sa mga paghahabol na napapailalim sa kasiyahan. Maaari ka ring lumaban upang bawasan ang naipon na interes. Mula noong Enero 2017, ang mga bagong panuntunan para sa pagkalkula ng interes at mga parusa sa mga microloan kung sakaling ma-overdue ay may bisa, na naglilimita sa hindi makontrol na paglaki ng utang.
Demand na ang kontrata ay kilalanin bilang enslaving, at samakatuwid ay hindi wasto. Ngayon ito ay mahirap gawin dahil sa maraming mga paghihigpit sa pananalapi na unang itinatag ng batas para sa mga MFO. Ngunit maaari mong isaalang-alang ito bilang isang pagpipilian. Makipag-ugnayan sa isang abogado, sasabihin niya sa iyo nang eksakto kung ano ang mga prospect sa iyong kaso.

Ano ang hindi dapat gawin- hayaan ang proseso sa kurso nito. Sa karamihan ng mga kaso, ang laki ng utang ay nagpapahintulot sa MFO na magsampa ng hindi isang paghahabol, ngunit isang aplikasyon para sa pagpapalabas ng isang utos ng hukuman. Sa loob ng 10 araw, ang pinagkakautangan ay maaaring makatanggap ng writ of execution. Dahil ang kaso ay isasaalang-alang nang walang paglahok ng mga partido at pag-aaral ng lahat ng mga detalye nang detalyado, malamang, ang lahat ng mga kinakailangan ng MFO ay ganap na masisiyahan. Kung hindi ka magsumite ng aplikasyon para kanselahin ang order, walang pagkakataon na alisin ang multa at bawasan ang halaga ng utang. At ito ay posible lamang sa pamamagitan ng mga legal na paglilitis. Samakatuwid, kinakailangan na subaybayan ang pag-unlad ng sitwasyon at subaybayan ang pag-unlad ng kaso upang makagawa ng mga hakbang sa isang napapanahong paraan.