Mikrofinans kuruluşları neden dava açmıyor? Borçlar ödenmezse mikrofinans şirketleri dava açar mı? MFO'ların borçlularla çalışma yöntemleri

Herhangi bir cezaya maruz kalmadan borcunuzu ödemekten kaçınabileceğinizi gizlice umarak bir mikro kredi alırsanız yanılıyorsunuz. Bir MFO'nun ilk ve elbette ana hedefi para kazanmaktır ve kesinlikle birileri için hayırseverlik yapmak değildir. Mikro kredilerin borçlular tarafından oldukça sık dava edildiği anlaşılmalıdır, ancak bunu özellikle yapıyorlar: borç miktarı zaten başlangıçta alınan miktarı önemli ölçüde aştığında. Bunun neden olduğunu aşağıda anlamaya çalışalım.

Mikrofinans kuruluşlarının temerrüde düşenlere yönelik yaptırımları

Ödeme geciktikten hemen sonra mikro kredi için mahkeme kararının tarafınıza verileceğini düşünüyorsanız yanılıyorsunuz. MFO'nun kendisi borçlularla ilgili sorunları mahkemede çözmekle pek ilgilenmiyor. Neden - bunun hakkında biraz sonra daha fazla bilgi vereceğiz, ancak şimdi MFO'ların borçlulara karşı nasıl davrandığı ve borçların olması durumunda ikincisinin ne beklemesi gerektiği hakkında birkaç söz. Dolayısıyla, bir MFO'nun müşterisiyseniz ancak aynı zamanda yükümlülüklerinizi ihlal ediyorsanız şunları bekleyebilirsiniz:

Kredinin faiz oranındaki olası artış;
Her gecikme günü için para cezasının tahakkuku;
Tutarı kredi tutarına göre belirlenecek genel geç ödeme cezasının tahakkuku;
Tahsildarlara borç satmak;
Duruşma.

Gördüğünüz gibi mahkemenin mikro kredilerle ilgili borç meselelerine katılımı en son sırada yer alıyor. Ve bu, ilk bakışta göründüğü gibi MFO'nun sizin rahatınızı düşünmesi değil. Mikro kredilerin mahkemeye açılıp açılmadığı sorusunun cevabı başlı başına olumlu olacaktır ama asıl mesele bunu ne zaman yapıyorlar ve neden son dakikaya kadar geciktiriyorlar?

Bir MFO'nun borçluya dava açması karlı mıdır?

Mikrokrediler mahkemeye gider mi?Birçok kişi bu soruyu oldukça makul bir şekilde soruyor, çünkü mikrofinans kuruluşlarının neden bu kadar çok borcu olduğunu anlamıyorlar, ancak bununla ilgili davalar hakkında çok az şey duyuluyor. Bunun açıklaması oldukça basit: Bugüne kadar MFO borçlularına karşı açılan davaların büyük çoğunluğu, özellikle borçlular için faydalı olan bir kararla sonuçlandı. Genel olarak, bir mikro kredinin veya daha doğrusu onu veren kişinin mahkemeye yalnızca son çare olarak başvuruda bulunmasının birkaç ana nedeni vardır:

İlk ve en önemli sebep, mahkemenin davayı devraldığı andan itibaren faizin artması, para cezası verilmesi ihtimali vb. gibi her türlü değişikliğin durmasıdır. Sonuç olarak, eğer temerrüde düşen kişi çok kötü niyetli değilse, o zaman MFO, sonunda yine de ödeyeceği borcunun miktarına giderek daha fazla ceza ve para cezası ekleyerek iyi para kazanma şansına sahip olur.
Mahkemenin borçlulara sadakati. Öyle olsa bile, hakimler aynı zamanda mikrofinans kuruluşlarının yağmacı koşullarına karşı isyanın sık sık yaşandığı Rusya Federasyonu'nun sıradan vatandaşlarıdır. Bu nedenle, adli uygulama çoğu zaman mikro kredilere olan ilgiyi tamamen ortadan kaldırmasa da, kesinlikle minimuma indirir. MFO elbette kaybetmeyecek ama istediği karı da alamayacak.
Mahkeme kararı MFO'nun parasını geri alacağının garantisi değildir. Evet, mahkeme kararı borçlunun değerli mülkünün mikrofinans kuruluşu lehine envanterinin çıkarılmasıyla sonuçlanabilir, ancak bu mülkün kendisinin yeterli olacağının garantisi nerede?

Ödemesi geciken mikro kredi için mahkemeye hemen başvuru yapılmamasının ana nedenleri bunlardır. Ancak bu, rahatlayabileceğiniz ve kredi yükümlülüklerinizi nasıl yerine getireceğinizi düşünmeyeceğiniz anlamına gelmez.

MFO dava açtı: ne yapmalı?

Yukarıda söylenenlerin hepsi, mikro kredi borcu varsa kimsenin borçluya dava açmak istemeyeceği anlamına gelmez. En azından sahip olduklarını geri vermek için veriyorlar ve eğer şanslılarsa para da kazanabiliyorlar. Bu durumda borçlunun eylemleri nelerdir?

Sağlanan mahkeme celpindeki bilgilere göre mahkeme duruşmasına katılın. Görmediğiniz, elinize almadığınız konusunda yalan söylemenin kesinlikle bir anlamı yok ve genel olarak birisinin borcu olduğunu ilk kez duyuyorsunuz ve o da bundan hoşlanmıyor fazla. Eğer celp, kayıt yerinizde gerekli tüm formalitelere uygun olarak gönderilmişse, bunu görmediğinizi daha sonra mahkemeye kanıtlamanız neredeyse imkansız olacaktır.
Duruşmaya katılmamak size kesinlikle hiçbir fayda sağlamayacaktır. Mahkemede bir mikro kredinin faizini nasıl azaltacağınızı öğrenmek veya oradaki yetkili kişileri kötü niyetli bir temerrüt değil, koşulların kurbanı olduğunuza ikna etmek daha iyidir. Mahkemeye çıkmazsanız yine de bir karar verilecek, ancak kimin lehine büyük bir soru var.
Mahkeme duruşmasında verilen kararı kabul etmiyorsanız, karara itiraz edebilirsiniz.

İtiraz etmek, hiçbir şey yapmadan uymayı reddetmek anlamına gelmez. Verilen kararın adil olmadığını düşünüyorsanız mahkemeye, daha doğrusu mikrofinans kuruluşuna mikro kredi başvurusunda bulunun.

Mahkeme kararına itiraz

Mahkeme kararıyla mikro kredinin ve buna bağlı tüm para cezalarının ve faizlerinin iade edilmesine karar verilmesi, karara uyulması gerektiği anlamına gelmez. Ve ödenecek paranın olmayışı, mikro krediler ve yağmacı politikaları hakkında Yüksek Mahkeme'ye yazmak için bir neden olmadığından, sorunu çözmenin başka yollarını aramalısınız. Bunlardan birkaçı var, ancak hepsi mikro krediyle ilgili başlatılan mahkeme kararının bariz usul ihlalleri içeren bir toplantıdan sonra çıkarıldığını kanıtlamaktan ibaret:

Ödeme planının ihlali konusunda MFO'dan yetersiz kanıt.
Yasal normların yanlış uygulanması.
Süreçteki kilit katılımcılardan birinin yokluğu.
Duruşma tutanaklarının eksikliği.
Protokolde en az bir imzanın bulunmaması.

Listelenen ihlallerden bir veya daha fazlasının yerel olarak gerçekleştiğini kanıtlayabiliyorsanız, vakaya ilişkin bir inceleme göndermekten çekinmeyin.

Uzun süre kredi yükümlülüklerini yerine getirmeyen mikro kredilere dava açılabilir mi? Tabii ki yapabilirler. Bir diğer husus ise bu son adımdır ve borçlulara karşı mahkemeye mikro kredi açmadan önce onları ikna ederler veya tahsilatçıların hizmetlerini kullanarak borçlarını tahsil etmeye çalışırlar. Mikrofinans kuruluşlarına gelince, borçluya mikrokredi davası açılıp açılamayacağı sorusuna verilecek olumlu cevabın gerçek bir kurtuluş olduğunu rahatlıkla söyleyebiliriz.

Pek çok borçlu arasında, özellikle mikrofinans kuruluşlarının hizmetlerini düzenli olarak kullananlar arasında, MFO'nun borç tahsilatı konusunda mahkemeye gitme olasılığının düşük olduğuna dair bir görüş var.

Aslında, çok da uzun zaman önce, mikrofinans kuruluşlarının her gecikme ve borç birikimi vakası için mahkeme kararına veya tahsilat talebine başvurmak için aceleleri yoktu. Bugün durum değişiyor: Giderek daha fazla dava açılıyor ve çoğu, borçluyu borcunu ödemeye "ikna etme" ve tahsildarlarla temasa geçme aşamalarından geçmeden bile açılıyor.

Beklentilerin olayların gerçek gelişiminden saptığı bir duruma düşmemek için, borçlulara ne zaman, neden ve hangi mikrofinans kuruluşlarının dava açtığını ve hangilerinin bunu yapmak için acele etmediğini anlamak gerekir.

Neden bazı mikrofinans kuruluşları borçlulara dava açmıyor?

Mikrofinans piyasası banka kredi piyasasından çok farklıdır. En yüksek faiz oranları, küçük miktarlar ve kredi koşulları, müşteriler için minimum gereksinimlerle büyük miktarda ihraç edilmesi ve kendi aralarında büyük rekabet, mikrofinans kuruluşlarının faaliyetlerinin ayırt edici özellikleridir. Son zamanlarda, mikrofinans kuruluşlarının ana çalışma alanını nüfusla tamamlayan veya bağımsız bir alan olan elektronik ödeme sistemlerini kullanan çevrimiçi mikro krediler alanı aktif olarak gelişmektedir. Birçok MFO, mikro kredi vermek için bölgeler arası ve federal ağlardır.

Uygulamada mikrofinans kuruluşları aşağıdaki nedenlerden dolayı borçlarını tahsil etmek için mahkemeye gitmekte acele etmiyorlar:

Borçlunun ikamet ettiği bölgede (yerel bölgede) herhangi bir temsil ve hukuki desteğin bulunmaması, bu durumun zorluklar yaratması ve süreci destekleme maliyetlerini ciddi şekilde arttırması;
borç o kadar büyük değil ve çoğu zaman aslında yalnızca MFO'nun potansiyel kârını temsil ediyor (kredinin orijinal tutarı zaten geri ödendi, ancak faiz ve tahakkuk eden cezalar kalıyor);
borçlunun hiçbir geliri veya mülkü yoktur ve davayı kazanmak bu nedenle kredinin, faizin ve cezaların en azından hızlı ve başarılı bir şekilde geri ödenmesini vaat etmez;
MFO temsilcilerinin görüşüne göre hakimlerin bu tür kuruluşların faaliyetlerine karşı önyargılı tutumu ve borçluların pozisyonlarına sık sık destek verilmesi, belirtilen gerekliliklerin minimuma indirilmesine yol açmaktadır.

MFO'ların faaliyetlerinin başka bir yönü daha var - mikrofinans sisteminin kendisi. Büyük faiz oranları ve cezalar, özellikle kredi tutarlarının küçük olması nedeniyle, kuruluşun güvenilmez müşterilerden kaynaklanan olası genel zararlarını karşılayabilir. Ayrıca potansiyel borçlulara yönelik puanlama sistemi de her yıl geliştirilmektedir. MFO'lar kredi geçmişi veritabanlarını aktif olarak kullanıyor, kendi müşteri "kara listelerini" oluşturuyor ve bu da onların riskleri azaltmalarına ve yüksek riskli borçluları elemelerine olanak tanıyor. Aynı zamanda MFO'lar, tam tersine, indirimler ve diğer sadakat programlarıyla iyi müşterileri elde tutmaya çalışırlar. Her şey bir bütün olarak mikrofinans piyasasının ve her profesyonel katılımcının istikrarını sağlar.

Mikrofinans kuruluşları borçlulara dava açıyor mu? Evet hizmet ediyorlar. Her alacaklı gibi onların da bunu yapmaya hakları var. Ve durum nasıl gelişirse gelişsin, MFO hangi politikaya uyarsa uysun, sizin durumunuzda herhangi bir dava tehdidi olmadığını varsaymamalısınız.

Bir MFO dava açarsa ne yapmalı

Her şeyden önce, mahkemede neyi başarmak istediğinizi, hangi çözümün kabul edilebilir olacağını ve durumu az çok olumlu bir şekilde geliştirmek için kişisel olarak ne yapabileceğinizi belirlemeniz gerekir.

Olası seçenekler arasında:

MFO ile anlaşın ve dostane bir anlaşmaya varın. Burada borçlunun borcunu geri ödemeye hazır olduğundan, ancak mikrofinans kuruluşunun bunun için koşullar yaratma ihtiyacından bahsediyoruz. Birçok MFO, bir dava başlamış olsa bile yeniden yapılanmaya hazırdır. Birçoğu cezayı en aza indirmeye veya tamamen silmeye hazır. Bazıları eski kredinin borcunu kapatmak için yeni bir kredi verilmesini öneriyor. Ayrıca, mikro kredi sözleşmesinin şartlarının, şartlarının artırılması ve mali yükün yeni programa göre eşit dağıtılmasıyla revize edilmesi uygulaması da var. Anlaşmaya varılması durumunda mahkeme tarafından onaylanan ve taraflar için bağlayıcı hale gelen bir uzlaşma anlaşması yapılır. Bu durumda iddia geri çekilir veya dava sonlandırılır.
Mikrofinans kuruluşlarıyla anlaşma yapmayın ve borç miktarını mümkün olan en aza indirmek için mahkemeye başvurmayın. Bunu yapmak oldukça kolaydır, ancak zor bir mali duruma, iş bulma sorunlarına, sağlık durumuna ve borcun tamamını geri ödemenin nesnel imkansızlığına dair kanıt sağlamak son derece önemlidir. Mahkemeler sıklıkla cezayı indiriyor, bazen de tazminata tabi taleplerin dışında bırakıyor. Ayrıca tahakkuk eden faizin azaltılması için de mücadele edebilirsiniz. Ocak 2017'den bu yana, mikro kredilerin vadesi geçmiş olması durumunda faiz ve cezaların hesaplanmasına yönelik yeni kurallar yürürlükte olup, borcun kontrolsüz büyümesini sınırlandırmaktadır.
Sözleşmenin köleleştirici olarak tanınmasını ve dolayısıyla geçersiz olmasını talep edin. Başlangıçta MFO'lar için kanunla getirilen birçok mali kısıtlama nedeniyle bugün bunu yapmak zordur. Ama bunu bir seçenek olarak düşünebilirsiniz. Bir avukatla görüşün, size davanızda beklentilerin tam olarak ne olduğunu söyleyecektir.

Ne yapılmamalı- sürecin kendi yolunda gitmesine izin verin. Çoğu durumda, borcun büyüklüğü MFO'nun bir talepte bulunmamasına, ancak mahkeme kararı verilmesi için başvuruda bulunmasına izin verir. Alacaklıya 10 gün içerisinde icra ilamı verilebilir. Dava, tarafların katılımı olmadan ve tüm detayların ayrıntılı olarak incelenmesi olmadan değerlendirileceğinden, büyük olasılıkla MFO'nun tüm gereklilikleri tam olarak karşılanacaktır. Siparişin iptali için başvuruda bulunmamanız durumunda cezanın kaldırılması ve borç miktarının en aza indirilmesi gibi bir şansınız olmayacaktır. Bu da ancak hukuki süreçle mümkündür. Bu nedenle, karşı önlemlerin zamanında alınabilmesi için durumun gelişiminin izlenmesi ve davanın ilerleyişinin izlenmesi gerekmektedir.

Ne yazık ki, ya finansal okuryazarlık nedeniyle ya da borç yükümlülüklerine yönelik ihmalkar tutum nedeniyle, bazı müşteriler gecikmiş borçlara düşüyor ve saf bir şekilde mikro krediyi ödemezlerse kendilerine hiçbir şey olmayacağını varsayıyorlar. Bu nedenle oldukça makul bir soru ortaya çıkıyor: "Mikrofinans kuruluşları borçluya dava açabilir mi?"

Hemen şunu belirtmekte yarar var Bu alacaklıların birçoğu sorunlu müşterilerle uğraşırken tahsilat firmalarına yöneliyor. Ancak bu dava açamayacakları anlamına gelmiyor. MFO'lar tek seferde küçük miktarlar ihraç ettiğinden, yasal masraflara katlanmak her zaman tavsiye edilmez. Borcunuzu tahsildarlara yeniden satmak ve en azından bir şekilde kayıplarınızı telafi etmek daha karlı olur.

Yargı kaçınılmaz olduğunda

Davanın mahkemeye taşınabilmesi için alacaklının zorlayıcı sebepleri olması gerekir. Ödemedeki ilk gecikmede, kredi kuruluşunun otomatik olarak mahkemeye gitmek için bir nedeni vardır. Ancak hiçbir şirketin bunu yapmak için acelesi yok, bu da mevcut durumda kendilerine daha fazla fayda elde etme arzusundan kaynaklanıyor. Böylece maksimum kar elde etmekle ilgili amaçlarını tam olarak yerine getirirler. Aynı zamanda müşterilerinin mali durumuyla da hiç ilgilenmiyorlar. Özellikle hangi MFO'ların borçlulara dava açtığını bilmek istiyorsanız liste aşağıdadır:

Webbankır;
Acil para;
Para adam;
Zaimer;
Yaşasın Para;
Turboloan.

Müşteri ödemeyi 1-2 ay içinde geciktirirse mahkeme celbi alınmayacaktır. Bunun nedeni kredi şirketlerinin borç tutarını mümkün olduğu kadar artırmaya çalışmasıdır. Bu süre zarfında, kredi sözleşmesi kapsamında faiz tahakkuk ettirilir ve borçlunun borç yükümlülüklerini uygunsuz şekilde yerine getirmesi nedeniyle cezalar uygulanır. Bu masrafların her birinin miktarı kredi sözleşmesinde belirtilir.

Müşteri, şirketin kendisini hemen dava etmemesi durumunda herhangi bir sonuç olmayacağını düşünmekte yanılıyor. Aslında o sadece en uygun anı bekliyor. Tüm kredi kurumlarının özü, borçlulardan vadesi gelen her şeyi almaktır ve onlar borçları affetmezler. Ancak ödemeniz gereken miktar mahkeme kararıyla belirlenir.

Borçlu için mahkeme nedir?

Borçlu daha sözleşmenin imzalanması aşamasında bu yetkiden korkmaya başlar. Kredi kuruluşu, en iyi çıkış yolunun kredi sözleşmesinin tüm şartlarına tam olarak uymak olduğunu açıkça belirtiyor, aksi takdirde konu mahkemeye gidecek, burada her şey çok daha kötüleşecek, örneğin müşterinin kelepçelenebileceği doğrudan mahkeme salonundan alınıp 3-4 yıl hapis cezasına çarptırıldı. Borçları satın alan ve ödemelerini gerçekleştirmek için her türlü aracı kullanmaktan çekinmeyen tahsilat şirketlerine bağlanma seçeneği de bulunmaktadır. Bu arada, tahsilat şirketlerinin faaliyetleri hukuk açısından biraz sorgulanabilir.

Ancak gerçekte her şey durumdan uzaktır. Çoğu durumda mahkeme, borcun geri ödenmesine zorlamanın alternatif yollarından daha iyi bir seçenektir. Dava daha kârlıdır çünkü dava açıldığı andan itibaren ceza ve faiz tahakkuku durur. Mahkemenin cezanın miktarını azaltma yetkisi de bulunmaktadır. Şöyle olur:

Alacaklı, geri almak istediği tutarı belirterek dava açar. Şu anda, herhangi bir ödemenin tahakkuku durdurulur.
Mahkeme iddiayı değerlendirerek cezanın gerçek miktarını belirler.

Hangi durumlarda ödeme tutarını azaltmak mümkündür?

Rusya Federasyonu Medeni Kanunu, tüm borçlular için çok faydalı olan 333. Maddeyi içermektedir. Bu, ödünç alınan fonlarla karşılaştırıldığında çok büyük olması durumunda hakimin ödenmesi gereken tutarı yasal olarak azaltmasına olanak tanır. Ancak cezanın kredi tutarına tahakkuk eden faizle hiçbir ilgisi yoktur. Yapılan anlaşmaya karşılık gelen tüm masraflar yürürlükte kalır ve mahkemenin bunları iptal etme hakkı yoktur.

Ancak mahkeme, borçlara tahakkuk eden faiz miktarını veya faize tahakkuk eden faizi (bunlara bileşik faiz de denir) pekala azaltabilir. Bu durumda iki tutarın orantısızlığı dikkate alınır. Örneğin, krediyle 5 bin ruble alınmışsa ve 50 bin ruble geri ödenmesi gerekiyorsa, mahkeme, talebin yapıldığı gün geçerli olan yeniden finansman oranına göre yönlendirilecektir. Bu durumda bahsin yaklaşık 2/3'üne eşit bir yüzde belirlenecektir.

Duruşmanın kasıtlı olarak ertelenmesi de danışanın lehine sonuçlanabilir. Bu, hakimin, süreç sırasında hakimin dikkatini, ilk gecikme ile iddianın sunulduğu an arasında çok fazla zaman geçtiği gerçeğine çekmesine olanak tanıyacaktır. Üstelik bunun borcun boyutunu artırmak amacıyla kasıtlı olarak yapıldığını da belirtmek gerekiyor. Mahkeme bu açıklamayı dikkate alacaktır.

Mahkeme hangi kararı verebilir?

Mahkemenin borçluyu sözleşme yükümlülüklerini yerine getirmekten tamamen kurtaracağını düşünmemelisiniz. Sadece kredi kuruluşunun ihtiyaç duyduğu tutarı azaltabilir. Borç geri ödemesi, maaştan kesinti yapılarak veya borçlunun malına veya maddi varlıklarına ceza uygulanarak yapılabilir. İstisnalar, temel eşyaları ve yalnızca barınmayı içerebilir. Bazen borçlunun mali durumunun kötü olduğuna hakimi ikna etmesi durumunda mahkeme bir yıl erteleme kararı verebilir.

Her iki taraf da mahkemenin vereceği kararı kayıtsız şartsız kabul etmek zorundadır. Eğer birisi buna katılmıyorsa, temyiz başvurusunda bulunarak Yargıtay'a gidebilir. Bunun yapılmaması durumunda karar yürütme organlarına iletilir. Bazen borcun kademeli olarak ödenmesi konusunda icra memurlarıyla anlaşmak da mümkündür. Tek dezavantajı masraflarının ödenmesidir.

Kendinizi iflas ilan ederseniz ne olur?

Bu durumdan onurlu bir şekilde kurtulmanın bir başka fırsatı da mali iflas yasasını kullanmaktır. Bunu yapmak için borçlunun iflas ettiğini ilan etmek için mahkemeye başvuruda bulunması gerekir. Bundan sonra tüm işleri yöneticinin kontrolüne girecek. Borçlunun hayatının mali yönüne ilişkin tüm bilgiler ona akacaktır. Bu durum borçlunun malını kaybetmesine, ancak alacaklılar karşısında tamamen temiz kalmasına yol açacaktır. Bu, hayata sıfırdan başlamanıza izin verecektir.

Müşteri temasa geçtiğinde mikro krediler mahkemeye gider mi?

Çoğu zaman faturaları ödeyecek paranın olmadığı zamanlar vardır. Ancak bu, borç verenden saklanmak için bir neden değildir. MFO'lar ertelenmiş ödemeler konusunda oldukça sadıktır. Müşteri savunmasında ağır argümanlar sunabilir ve kredi süresinin uzatılmasını isteyebilir.

Yenileme ücreti vardır. Boyutu ayrı ayrı ayarlanır. Ancak kredi vadesini uzatmak için komisyon ödemek, finansal ortamda iyi bir ismi kaybetmekten çok daha karlı. Birçok mikrofinans şirketi BKI ile aktif olarak işbirliği yapıyor ve müşterileri hakkındaki bilgileri oraya aktarıyor. Yasal işlemler borçlunun kredi geçmişine de yansır ve bunlar küçük gecikmelerden ziyade diğer bankalara ve mikrofinans kuruluşlarına yapılan daha sonraki başvuruların reddedilmesi için çok zorlayıcı nedenlerdir.

Mikrofinans kuruluşlarının mahkemeye gidip gitmeyeceğini düşünmemelisiniz. Borç esaretine düşmeden önce kendi güçlü yönlerinizi gerçekçi bir şekilde değerlendirmeniz gerekir. Renkli reklamlara inanıp rastgele ardı ardına kredi çekmemelisiniz. Er ya da geç faturaları ödemek zorunda kalacaksınız.

Mikrofinans kuruluşlarıyla temasa geçen, anlaşmanın şartları yalnızca en uç durumdaki bir kişinin kendilerine rıza verebileceği şekilde olan borçluların çoğu şu soruyla ilgileniyor: Mikrofinans kuruluşu bana dava açarsa ne yapmalıyım? ? Bir MFO borçluya dava açabilir mi? Mikrofinans kuruluşlarının finansal hizmetlerinden yararlanan kişiler arasında sıklıkla gözlemlenen şüphe kaynağı, mikrofinans kuruluşlarının son dönemde kredi ödemesi geciktiğinde her türlü gerekçeyle dava açmadıkları gözlemidir.

Son zamanlarda durum böyleyse, bugün MFO'lar tarafından açılan davaların sayısı giderek artıyor. MFO'lar genellikle dava öncesi uzlaşma aşamasını atlayarak doğrudan mahkemeye dava açarlar. Bu bakımdan şunu öğrenmek son derece önemlidir: Mikrofinans kuruluşları borçlulara dava açıyor mu?, hangi durumlarda bir talep beklemeye değer ve hangi MFO'lar talepte bulunmayacak, hangileri talepte bulunup hangileri talepte bulunmayacak.

MFO'lar borçlulara karşı dava açmaz. Neden?

Bankalarla arasındaki fark felakettir. Görünüşe göre ikisi de faizle para veriyor. Sadece bazı nedenlerden dolayı bankalar bir krediyi onaylamadan önce sizden bir sürü gereksiz belge sağlamanızı isterler. Ancak bankaların faiz oranları mikrofinans kuruluşlarının faiz oranları ile karşılaştırılamaz. MFO'larda sadece yüksek değil, aynı zamanda mantıksız ve ölçülemeyecek kadar yüksek.

Buna ek olarak, mikrofinans kuruluşları kısa süreler için küçük miktarlar ihraç etmekte, borçlulara pasaport sahibi olma dışında neredeyse hiçbir zorunluluk getirmemektedir. Ve çok sayıda MFO var, bu yüzden aralarında şiddetli bir rekabet var.

Bu nedenle MFO'lar mevcut tüm nişleri işgal etmeye ve yenilerini yaratmaya çalışıyor. Böylece elektronik ödeme sistemleri aracılığıyla çevrimiçi krediler ortamında aktif olarak gelişiyorlar. Bazı kuruluşlar için çevrimiçi mikrofinans tek çalışma alanıdır, diğerleri için ise mevcut çalışma alanlarını nüfusla tamamlar. Bazı mikrofinans kuruluşları bölgeler arası ve federal düzeylere ulaşmış ve büyük mikrofinans ağlarını temsil etmektedir.

Mikrofinans kuruluşunun para cezalarını da dikkate alarak borçluya gecikme ve borç tahsili davası açmaması halinde bunun nedeni şu olabilir:

Borçlunun borcu yasal masraf gerektirecek kadar büyük değildir. Ve borcun ana tutarı (borcun ana kısmı) zaten geri ödenmişse ve yalnızca faiz ve ceza miktarı ödenmemiş durumdaysa, o zaman borcun miktarı kadar azaltılmasına yönelik bir mahkeme kararı alma olasılığı dikkate alınır. ceza, bu eylemin anlamı sıfıra doğru yönelir.
Bölgenizdeki belirli bir MFO'nun resmi temsili ve hukuki hizmetleri yoktur ve MFO, hukuki süreci desteklemenin maliyeti konusundaki endişeleri doğrultusunda hareket etmektedir.
Borçlunun, kazansa bile alacaklıya herhangi bir fayda vaat etmeyen hiçbir geliri ve malı yoktur.
MFO temsilcilerinin, hakimler adına faaliyetlerine karşı önyargılı bir tutuma ve borçlunun mahkeme tarafından desteklenmesine olan güveni, bu da çoğu zaman mikrofinans kuruluşunun talep seviyesinin minimuma indirilmesine neden olur.

Buna ek olarak, MFO'ların borçlulara yapılan geç ödemelere uyguladığı makul olmayan yüksek faiz oranları ve para cezaları, onların, iyi niyetli müşterilerin zararına borçlulardan kaynaklanan zararları karşılamalarına olanak tanıyor.

Ayrıca MFO'nun ana parayı faiz, para cezası ve cezalar şeklinde aldığı gerçeğini de dikkate almak gerekir, bu nedenle kredinin borçlular tarafından geri ödenen önemsiz meblağlar verildiği dikkate alınmalıdır. İlk aylarda MFO, genel gider veya herhangi bir maliyet gerektirmeyen net kar elde eder. Böylece, mikrofinans kuruluşları belirli borçları geri alınamaz olarak silebilirler.

MFO'lar geliştikçe bu tür sonuçların olasılığını sıfıra indirmeye çalışırlar; bunun için potansiyel borçlular için bir puanlama sistemi oluşturulmuş ve geliştirilmiştir; bunun yardımıyla MFO'lar, kredi geçmişi veritabanlarını analiz ederek yüksek riskli müşterilerin kara listelerini oluşturur. kime hiçbir koşulda kredi vermeyecekler.

Bu sayede MFO'lar faaliyetlerinin riskini azaltmayı başarırlar. MFO'lar, indirimler ve diğer destek programları aracılığıyla aktif olarak sadık müşterileri çekmeye çalışır. Dolayısıyla neredeyse hiç yatırım yapmadan para çeken bir sistem istikrarlıdır ve oldukça büyük kayıplara neredeyse hiç fark edilmeden dayanabilir.

Bir mikrofinans kuruluşu hangi durumlarda ve ne zaman borçluya dava açabilir?

Yazının başında MFO'lardan açılan davalarda artış olduğunu gösteren istatistiklere değinmiştik, bu da MFO'ların borç geri ödeme haklarını kullanmaya çalıştıklarını gösteriyor, bu nedenle büyük ihtimalle boşuna dava açılmayacağınız yönünde umutlar doğacaktır.

Bir MFO size dava açarsa bir savunma hattı nasıl oluşturulur?

Yapmanız gereken ilk şey durup değerlendirmek, sizi tatmin edecek asgari mahkeme kararını oluşturmaktır. Daha sonra, hedeflerinize ulaşmak için adım adım bir plan oluşturmanız gerekir.

Tatmin edici bir sonuca hangi yollarla ulaşabilirsiniz?

Olayların bu şekilde gelişmesinin sizin için duruşmaya katılmaktan daha faydalı olduğunu düşünüyorsanız, mikrofinans kuruluşuyla sorunu mahkeme olmadan çözmeye çalışabilirsiniz, yani dostane bir anlaşmaya varabilirsiniz. Müzakereler sırasında borcunuzu geri ödemeye hazır olduğunuzu vurgulayabilirsiniz ve buna yanıt olarak MFO'dan isteyeceğiniz tek şey, geri ödemenin sizin tarafınız için mümkün olacağı bazı koşulları kendi açınızdan yaratmasıdır. Borçların yeniden yapılandırılmasından bahsediyoruz ve özellikle MFO'ların çoğu yasal süreç başlamış olsa bile böyle bir adım atmaya hazır olduğundan bu yolda MFO ile anlaşmak için her türlü fırsatınız var. Ceza miktarını en aza indirmeyi, hatta tamamen silmeyi teklif edebilirsiniz. Eski kredinizi kapatabilmeniz için size yeni bir kredi verilmesi yönünde bir MFO'dan karşı teklif alabilirsiniz. Ayrıca, kredi koşullarının yukarı doğru revize edilmesi ve mali yükü daha eşit bir şekilde dağıtmak için aylık ödeme miktarının revize edilmesi de dahil olmak üzere, ödeme planında yapılacak ayarlamalar üzerinde anlaşmaya varma hakkına da sahipsiniz. Yeni şartlar üzerinde anlaşırsanız ve bunlar sözleşmenin her iki tarafını da tatmin ederse, mahkeme tarafından onaylandığı andan itibaren taraflar için bağlayıcı hale gelen bir uzlaşma sözleşmesi imzalayabilirsiniz. Bu gerçekleştiğinde, iddia geri çekilir ve dava reddedilir.
Ayrıca başka bir yol da seçebilirsiniz: Mikrofinans kuruluşlarıyla anlaşmalara girmeyin ve mahkemede borç miktarını azaltmaya çalışmayın. Bu seçenekle, finansal, ailevi veya yaşam durumunuzda gerçekten bir değişiklik yaşadığınızı ve bunun sonucunda sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerinizi artık aynı koşullarla yerine getiremeyeceğinizi gösteren tüm kanıtları sağlamanız sizin için son derece önemli hale gelir. . Mikrofinans kuruluşunun gerekliliklerinden cezaların azaltılmasını veya tamamen hariç tutulmasını sağlayabilirsiniz. Özellikle Ocak 2017'den itibaren mikro kredilerin geri ödenmesi için geç ödemelerin yasal olması nedeniyle faiz miktarında indirim talep etmek de mümkün. Bu tedbir faiz borcunun kontrolsüz büyümesinin önüne geçmektedir.
Ayrıca sözleşmenin irtifakı nedeniyle geçersiz ilan edilmesini talep etme hakkınız da bulunmaktadır. Mevzuatın MFO'ların faaliyetlerine halihazırda bazı kısıtlamalar getirmiş olması nedeniyle böyle bir sonucun ortaya çıkma olasılığı düşüktür. Bu yönde ilerlemeye değer olup olmadığı sorusuna doğru bir cevap için borçluların mikrofinans kuruluşlarından borçlarını geri ödeme haklarını koruma konusunda uzmanlaşmış bir avukata danışmanız gerekecektir.

Her durumda, sorunu şansa bırakmadan çözmek için girişimlerde bulunmanız gerekir. MFO'dan gelen taleplerin miktarı yarım milyon rubleyi geçmezse, MFO mahkeme kararı verilmesi talebiyle sulh mahkemesine başvuracaktır.

Emir, 10 gün içinde tarafların katılımı olmadan verilir, dolayısıyla büyük olasılıkla borçlunun lehine verilmeyecektir. Borçlu, anlaşmazlık nedeniyle mahkeme kararının iptali için derhal başvuruda bulunmalıdır. Bunu zamanında yapacak vaktiniz yoksa, cezayı silme ve borç miktarını azaltma şansınız minimum düzeyde olacaktır. Aksi takdirde, emir iptal edilecek ve MFO'nun tek seçeneği kalacaktır: ilk derece mahkemesinde dava açmak, bu da size, özellikle bağımsız olarak değil, bir yetkilendirme yoluyla hareket ederseniz, süreci lehinize çevirme fırsatı verir. yetkili avukat.

Mikrofinans piyasası genişledikçe, borç alan ve borç veren arasındaki anlaşmazlıkların sayısı da artıyor. Tartışmalı ana noktalar: kredilerde makul olmayan yüksek faiz oranları, tahsilatçılardan gelen tehditler, borçlunun iflas etmesi durumunda mikrofinans kuruluşlarının kredi sözleşmelerinin şartlarını değiştirme konusundaki isteksizliği. Bu yazımızda borçlunun hangi durumlarda tartışmalı bir durumu kendi lehine çözebileceğini, mahkemede haklarını nasıl koruyabileceğini konuşacağız.

MFO'lar için kredilerin geri ödenmemesi sorunu ne kadar alakalı?

İstatistiklere inanıyorsanız, 2017'nin başında Rusya Federasyonu'nun 40 milyon vatandaşı arasında kredi geri ödemesinde sorunlar kaydedildi. Tüm borçluların yaklaşık üçte biri mikro kredi borçlularıdır (küçük meblağlar, kısa vadeli ve fahiş faiz oranları).

Rusya'nın aktif nüfusu yaklaşık 80 milyon kişidir ve bunların 15 milyonunun MFO'lara karşı ödenmemiş yükümlülükleri vardır. Bu, devlet aygıtının sürekli takip ettiği devasa bir sorundur.

Kanun koyucu, fahiş faiz oranlarıyla kontrolsüz kredi verilmesini sınırlamanın yollarını arıyor, yürütme organı her mikrofinans kuruluşu üzerinde yerel denetim uyguluyor ve yargı, kredi anlaşmalarının taraflarca yerine getirilmesiyle ilgili tartışmalı durumları çözüyor.

Devlet kontrolünün mikrokredi piyasası üzerindeki etkisinin gerçek bir teyidi, para kullanımına ilişkin faiz oranlarının düşürülmesi yönündeki genel eğilimdir: bir yıl önce ortalama günlük faiz oranı yaklaşık %2 ise, bugün %1 oranında kredi bulabilirsiniz ve hatta günde %0,5.

Devlet kurumlarının mikrofinans kuruluşlarının faaliyetlerine artan ilgisi, yarı yasal borç verenlerin borçları resmi olarak tahsil etmeyi tamamen reddetmelerinin giderek artan bir nedeni haline geliyor. Ancak bu kuraldan ziyade istisnadır.

Kuruluşun yasaya aykırı olarak tescil edilmesi, kredi sözleşmesinin bariz hukuki kusurlar içermesi, zamanaşımı süresinin dolması (üç yıl) veya kuruluşa para verilmesine ilişkin belgelerin sağlanması durumunda, MFO borçları tahsil etmek için mahkemeye gitmeyecektir. borçlu kaybolmuştur.

Küçük miktarların (10.000 rubleye kadar) MFO'lar için ilgi çekici olmadığını varsaymamalısınız. Kredi fonlarının günlük% 2 oranında kullanılmasına ilişkin faiz hesaplanırken, yılda 5.000 ruble bile 40.000 rubleye dönüşecektir. Ve bu zaten mahkemeye gitmek için ciddi bir mali neden.

MFO'ların borçlularla çalışma yöntemleri

Alacakların tahsiline ilişkin prosedür, Rusya Federasyonu yasalarına ve işletmenin yerel düzenlemelerine göre belirlenir. Borçlularla çalışmak için standart bir prosedür yoktur, bu nedenle MFO'ların borçlularla ilişkilerini medeni, mali ve ekonomik hukukun genel kurallarına uygun olarak kurmaları gerekmektedir.

Borç yükümlülüklerini zamanında yerine getirmeyen veya yerine getirmeyen borçluları (vicdansız borçlular) etkilemenin yasal yöntemleri:

yazılı suçluluk bildirimleri;
kredi borcunun geri ödenmesine ilişkin resmi yazılı talep;
iddialar;
borç tahsilatı için mahkemeye dava açmak;
mahkeme tarafından verilen icra emrinin icra memuruna sunulması.

Ve hepsi bu. Ancak çoğu zaman MFI'ler listelenen yöntemlerle sınırlı değildir. Ayrıca kullanılır:

işe çağrılar;
akrabalara yönelik tehditler;
ev ziyareti vb.

Borç verenin bu eylemlerini değerlendirirken, öncelikle mikrofinans kuruluşları için de geçerli olan kredi ilişkilerinin gizliliğini korumaya yönelik kurallara rehberlik edilmelidir. Federal Kanunun 9. Maddesi-151 “Mikrofinans faaliyetleri ve mikrofinans kuruluşları hakkında” şunu belirler: MFO'ların borçluları ve kredi koşulları hakkında bilgi yayma hakkı yoktur..

Buna göre, akrabalara yapılan aramalar, işveren ziyaretleri veya üçüncü kişilerin krediden haberdar olmasını sağlayacak diğer eylemler yasa dışıdır. Borçlu hakkındaki bilgilerin hukuka aykırı olarak yayılması sonucunda borçlunun maddi ve/veya manevi zarara uğraması halinde, borçlunun, oluşan zararın tazmini için mahkemeye dava açma hakkı vardır.

Bazı mikrofinans kuruluşları borç tahsilat prosedürlerine ilişkin yerel düzenlemeler yayınlamaktadır. Bu belgenin hükümleri yasanın gerekliliklerini ihlal edemez. Örneğin, MFO Düzenlemeleri, geç ödeme durumunda, alacaklının çalışanının, mülkün envanterini çıkarmak amacıyla borçluyu ikamet ettiği yerde borçluyu ziyaret etme hakkına sahip olduğunu belirtiyorsa, bu hüküm yasal olarak kabul edilemez, çünkü Maddeyi ihlal ediyor. Konutun dokunulmaz olduğu Rusya Federasyonu Anayasasının 25'i.

İflas durumunda mikrofinans kuruluşlarından korunma taktikleri

Öyle olursa, mikro kredi alınır ve kullanılır, ancak faiz ödeyecek ve borcu geri ödeyecek hiçbir şey yoksa o zaman En tehlikeli taktik beklemektir. Bekle-gör yaklaşımını benimseyen bir borçlu, borç yükümlülüklerini yedi, hatta on kat artırma riskiyle karşı karşıyadır. Bunun olmasını önlemek için, finansal koşullar kötüleşirse, borçlunun derhal bir mikrofinans kuruluşuyla aktif olarak çalışmaya başlaması gerekir.

Mali durumun kötüleştiği en yaygın durumlar: işten çıkarılma, hastalık, mücbir sebepler. Borçlu için olumsuz koşullar oluşmaya başlar başlamaz, borcun dondurulması, faiz oranının düşürülmesi ve ödemelerin ertelenmesi veya taksitlendirilmesi talebiyle mikrofinans kuruluşuyla iletişime geçme hakkına sahiptir.

MFO'ya kendiniz bir itiraz yazabilirsiniz. Mektubun gövdesi aşağıdaki bilgileri içermelidir:

mikrofinans kuruluşunun adı ve yasal ayrıntıları;
kredi sözleşmesinin numarası ve tarihi;
anapara ve faiz miktarı;
mali durumun kötüleştiğini doğrulayan bir gerçekler beyanı;
ana paranın ödenmesinin ertelenmesi ve paranın kullanımına ilişkin faiz miktarının azaltılması talebi.

Borçlu, mektubun metnini imzalar ve olumsuz durumu teyit eden belgelerin kopyalarını ekler. Mektup doğrudan MFO ofisine teslim edilmeli veya bildirimli taahhütlü posta yoluyla gönderilmelidir.

MFO bu mektuba cevap vermese veya ret gönderse bile, mahkeme işlemleri sırasında ve borç miktarının belirlenmesi sırasında böyle bir mektup, mahkemeden borç miktarının azaltılmasını talep eden sanık lehine çok güçlü bir argüman haline gelecektir. faiz toplandı.

MFO dava açtı

Mikrofinans kuruluşunun alacak beyanını borçluya iletmesi her zaman alacaklının yasal takibe başladığı anlamına gelmemektedir. Bazı şirketler, borçluları borçlarını gönüllü olarak ödemeye zorlamanın etkili bir yolu olarak mahkemeye gitme niyetini göstermeyi kullanıyor. Bunu yapmak için, MFO avukatları bir talep belgeleri paketi hazırlar ve bunu mahkemeye değil, yalnızca borçluya gönderir, böylece ikincisi sorunun boyutunu değerlendirme fırsatına sahip olur.

Vakaların yaklaşık yarısında böyle bir manevra MFO'ya olumlu sonuçlar verir. Çok sayıda borç yükümlülüğünün yanı sıra devlet ücretlerinin ve hukuki hizmetlerin ödenmesi taleplerini gören borçlu, borcunu hızla ödemenin bir yolunu arıyor. Bu duruşma öncesi hazırlık seçeneği, mikrofinans kuruluşlarının para iade sürecini hızlandırmasına ve devlet ücretlerini ödemekten tasarruf etmesine olanak tanır.

MFO'nun bu eylemlerine yasa dışı denemez, ancak kredideki borç miktarını azaltma hakkınızı savunmak istiyorsanız, iddia beyanına yanıt vermeyin, mahkeme celbini bekleyin.

Bazı MFO'lar daha da ileri gidiyor; yalnızca bir bilgisayar ve fotokopi makinesi kullanarak mahkeme kararının bir kopyasını kendileri üretiyorlar. Bu tür eylemler zaten ceza gerektiren suçlardır ve var olmayan sahte mahkeme kararını posta yoluyla alan borçlunun suçu bildirme hakkı vardır.

Aşağıdaki durumlarda MFO ile davaya hazırlanmaya başlamalısınız:

borçlu bir mahkeme celbi aldı;
borçlu, mikrofinans kuruluşunun borcu borçludan tahsil etmek için mahkeme emrini yerine getirmek üzere icra memurlarına başvurduğunu gösteren belgeler aldı.

Konunun resmi olarak iletildiğinden emin olduktan sonra borçlunun karar vermesi gerekir: bu sorunu çözmek için bir avukatı dahil etmek veya bunu kendi başına yapmak.

Mikrofinans kuruluşlarıyla olan anlaşmazlıkların çözümünde pratik deneyime sahip bir avukatın katılımı, borçlunun kendi zamanından ve sinirlerinden tasarruf etmesine olanak tanıyacak, ancak düzenli bir meblağa (talep tutarının yaklaşık% 10'u) mal olacaktır.

Borçlunun boş zamanı varsa ve çıkarlarını bağımsız olarak koruma arzusu varsa, davayı kendi başına yürütebilir.

Hukuki ihtilafların yaklaşık %80'i, tarafın usul formalitelerine uymaması nedeniyle olumsuz kararlarla sonuçlanıyor!

Sanık, savunması üzerinde çalışırken sadece pozisyonunu savunmaya ve adalete başvurmaya dikkat etmekle kalmamalı, aynı zamanda hukuk sürecinin tüm gereklerine de titizlikle uymalıdır.

Mahkemenin dikkat ettiği ana usul noktaları:

davalı tarafından iddialara itiraz dilekçesi verilmesi, destekleyici belgelerin kopyalarının eklenmesi;
tüm duruşmalara katılım (görüşmemek için iyi bir neden varsa, davanın değerlendirilmesinin ertelenmesi talebiyle mahkemeye önceden bir dilekçe göndermek gerekir);
dava materyallerine aşinalık (davacı tarafından mahkemeye sunulan belgelerin incelenmesi);
mahkeme kararlarına itiraz için son tarihlere uygunluk;
sanığın kendi delilini sunma, inceleme yapma, açıklama yapma, tanık sorgulama vb. haklarını kullanması.

Dava açma itiraz formunu linkten indirebilirsiniz.

Her prosedür eylemi doğru bir şekilde tamamlanmalı ve zamanında tamamlanmalıdır.

MFO'lar iddialarını nasıl formüle ediyor?

Çoğu zaman, mikrofinans kuruluşları, borçlunun yükümlülüklerini yerine getirmeyi bıraktığı andan itibaren iki ila üç yıl boyunca dava açmayı geciktirir. Bu, borç miktarının on kat artması için yapılır. Alacaklı 10.000 ruble toplamakla ilgilenmiyor. Dolayısıyla MFO'nun uzun süre sessiz kalması ve parasını geri talep etmemesi, borcun unutulduğu veya affedildiği anlamına gelmez. Büyük olasılıkla borçlu tezgahtadır ve tahsil edilecek miktar her geçen gün artmaktadır.

MFO'lar iddialarını oluştururken iddiada aşağıdakileri belirtir:

borçlunun bilgileri (ikamet ve kayıt adresi, telefon numarası);
borçlunun parayı fiilen aldığı kredi sözleşmesi ve emrinin ayrıntıları (bu belgelerin kopyaları başvuruya eklenmeli ve asılları mahkemeye sunulmalıdır);
anlaşmanın aşağıdakileri tanımlayan maddeleri: kredi geri ödeme tarihi, kredi geri ödemesinde gecikme durumunda faiz hesaplama prosedürü, para cezalarının miktarı ve sözleşmeden doğan yükümlülüklerin yerine getirilmemesi nedeniyle verilen cezalar;
ana borcun, kredi kullanım faizinin, ceza ve para cezalarının tahsili için mahkemeden talepte bulunulması;
davacı tarafından yapılan yasal masrafların borçludan tahsil edilmesi için mahkemeden talepte bulunulması.

Toplanan tutarlarda herhangi bir kısıtlama yoktur. Zaman aşımı süresi içinde talepte bulunulması halinde mahkeme, iddiayı tüm hesaplamalar ve argümanlarla kabul edecektir. Davacının iddialarının geçerliliği mahkeme işlemleri sırasında belirlenir.

Bir MFO'nun iddialarını azaltmanın gerekçeleri

MFO'ya karşı açılan bir davanın tamamen kazanılması ancak aşağıdaki durumlarda mümkündür:

borçlunun borcun tamamen geri ödendiğini teyit eden ödeme belgeleri varsa;
MFO mahkemeye orijinal kredi sözleşmesini veya borçluya paranın verildiği orijinal emri sağlayamazsa;
borçlunun tam hukuki ehliyeti olmadan veya aldatma veya tehdit etkisi altında bir anlaşma yaptığına dair kanıt varsa.

Ancak bu tür anlaşmazlıklar nadiren mahkemede sonuçlanıyor. Temel olarak MFO, gerekçelendirilmiş ve uygun kanıtlarla desteklenen taleplerle sürece girer. Ancak bu durumda bile davayı kısmen kazanmak mümkündür. Üstelik mahkeme tarafından tanınmayan iddiaların yüzdesi sıklıkla %60-80'e ulaşmaktadır.

Zorunlu tahsilata konu olan borcun azaltılmasının gerekçeleri:

davacının hakkının kötüye kullanılması (mahkemeler, MFO'nun faiz hesaplama hakkını dürüst olmayan bir şekilde kullandığını belirtiyor: mahkemeye gitme süresini geciktirdi ve Rusya Federasyonu Merkez Bankası oranından on kat daha yüksek bir oran uyguladı) ;
davacı, borçlunun mali durumundaki önemli bozulmayı dikkate almamıştır.

Mahkemelerin bu durumları dikkate alması halinde borçluya, ana borç tutarı artı ana borç tutarına eşit bir miktar faiz ödemesi için borç verilir. Yani örneğin ana borç 5.000 ruble ise bu miktara ek olarak 5.000 ruble faiz de tahsil edilir, toplam 10.000 ruble.

Borçlunun inisiyatifiyle MFO'lu mahkeme

Borçlunun MFO'ya dava açması ne zaman faydalıdır ve bu fayda nedir? Aslında borçlu böyle bir süreçten önemli bir fayda sağlayamayacaktır. Borçlunun hukuki bilgisini değerlendirmek ve ondan mantıksız taleplerde bulunma riskine girmemek için MFO yönetimine güvenebilirsiniz.

Ancak bu durum hem lehine hem de aleyhine oynayabilir. Çıkar çatışması olasılığı yüksektir ve bu durumda borçlunun mahkemedeki konumunu savunmak için çok fazla para ve zaman ayırması gerekecektir.

Yalnızca MFO'lara karşı aşağıdaki iddia kategorileri olumlu bir hukuki perspektife sahiptir:

borç geri ödendi ancak MFO faiz tahakkuk eden mektuplar göndermeye devam ediyor;
kredi sözleşmesi, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun gerekliliklerine ve mikrofinans mevzuatı normlarına aykırı olarak hazırlanmıştır (borçlu, sözleşmenin sonuçlanmadığını veya geçersiz olduğunu kabul etmiştir).
MFO, borçlu hakkındaki bilgileri üçüncü şahıslara (örneğin, borç verenin akrabaları veya işveren olarak adlandırılan bir temsilcisi) aktardı ve bunun sonucunda borçlu zarar gördü.

MFO'nun bir krediye olan faizi azaltma talebiyle mahkemeye ancak faizin anlaşma şartlarına aykırı olarak hesaplanması durumunda gidebilirsiniz. Örneğin, anlaşma günlük faiz oranını %2 olarak öngörüyor ancak MFO bunu %3 olarak hesapladı.

Faiz tutarları doğru hesaplanırsa ancak borçlunun bunları geri ödeme fırsatı yoksa, o zaman faiz tutarını belirleyen anlaşmanın şartlarını değiştirme talepleri ile yalnızca mikrofinans kuruluşunun kendisiyle iletişime geçmelisiniz. MFO borçludan borcunu tahsil etmek için mahkemeye giderse, bu tür mektuplar borçlunun anlaşmazlığı çözmeye çalıştığı ancak MFO'nun oranı değiştirmeyi reddettiği konusunda yeterli kanıt olacaktır.

Alacaklıyı mahkeme aracılığıyla mevcut faiz oranını düşürmeye zorlamak neredeyse imkansızdır. Ek olarak, süreç birkaç ay sürebilir ve tüm bu süre boyunca borç veren, sözleşmede belirtilen oranda faiz talep etme hakkına sahip olacaktır.

Örnek talep formunu bu bağlantıdan indirebilirsiniz. Genel kural olarak dava dilekçesi davalının bulunduğu yerdeki bölge mahkemesine (MFO veya şubesi) sunulur.

Yargı perspektifi

Bugün adli uygulamada borçlular lehine verilen çok sayıda mahkeme kararı bulunmaktadır. Samara Kirov Bölge Mahkemesi'nin http://sudact.ru/regular/doc/0PnzvXMrSLQV/ kararı gösterge niteliğinde kabul edilir.

Ancak borçluların lehine olmayan çok sayıda karar da var. Irkutsk Bölgesi Bratsk Şehir Mahkemesinin kararındaki tartışmaya bir örnek http://sudact.ru/regular/doc/cd7CsuoEVglr/.

Bu nedenle kolay bir zafere güvenmemelisiniz.

Borçlu ilk derece mahkemesinin kararını kabul etmiyorsa, bu karara istinaf mahkemesine itiraz etme hakkı vardır. İtiraz, ilk derece mahkemesi tarafından kararın verildiği tarihten itibaren bir takvim ayı içinde yapılmalıdır.

Davanın taraflarından biri duruşma ve verilen karar hakkında uygun şekilde bilgilendirilmemişse, temyiz makamından temyiz için son tarihin geri getirilmesini talep etme hakkına sahiptir. Bu durumda şikayetin borçlunun lehine olmayan bir mahkeme kararı olduğunu öğrendiği andan itibaren bir ay içinde gönderilmesi gerekir.

Borçlu ile borç veren arasındaki ilişki medeni hukuka tabidir ve bu nedenle kredi yükümlülüklerinde gecikme olsa bile bu borcun cezai kovuşturmaya neden olabileceğinden korkmaya gerek yoktur. Kişiler, mikrofinans kuruluşlarına olan borçları nedeniyle cezaevine gönderilmez ve medeni hukuk dışında başka herhangi bir sorumlulukla (örn. para cezası) karşı karşıya kalamaz.

Çoğu zaman, borçlu lehine yasal işlemlerin tamamlanmasının ardından MFO'lar ona olan ilgisini kaybeder ve tüm kovuşturmaları durdurur. Mahkeme kaybedilirse, MFO icra memuru hizmetiyle birlikte çalışır ve mahkeme kararlarının hızlı bir şekilde uygulanması konusunda ısrar eder. Ancak bu durumda bile, MFO'ların akrabalarını aramak veya işverenleri ziyaret etmek gibi yasa dışı etki yöntemleri hariç tutulmuştur. Borçlu ile alacaklı arasındaki tüm iletişim, özel icra işlemlerine katılan icra memuru aracılığıyla gerçekleşir.