Nếu bạn mơ ước được sống ở một nơi tươi đẹp, cảm thấy mệt mỏi với hàng xóm trong một khu chung cư thì đã đến lúc nghĩ đến cơ hội này, cách đăng ký thế chấp thuận lợi tại Sberbank ở nhà. Chúng ta đang nói không chỉ về một nơi cư trú mùa hè, mà còn về việc di chuyển hoàn toàn đến một nơi không có ùn tắc giao thông và hàng xóm vô tận, có không khí trong lành, sông hoặc hồ và khu cảnh quan của riêng bạn.
Xây một ngôi nhà bên ngoài thành phố cho phép bạn tiết kiệm đáng kể khoản thế chấp, vì chi phí cho mỗi mét vuông thấp hơn nhiều. Khi mua một căn hộ ở thành phố, bạn cần hiểu rằng việc này phải trải qua một số trung gian. Thay vì một căn hộ 3 phòng ở trung tâm, bạn có thể xây một ngôi nhà lớn hơn gấp mấy lần, có bãi cỏ, nhà tắm, sân thể thao và hồ bơi trong khuôn viên. Bạn sẽ có thêm thông tin về cách thanh toán khoản thế chấp của mình một cách chính xác và không phải đau đầu không cần thiết từ bài viết này.
Các khoản cho vay mua nhà để xây nhà là một hoạt động kinh doanh khá rủi ro đối với ngân hàng, vì nhà ở có thể chưa hoàn thiện trong tương lai, điều này làm giảm tính thanh khoản của nó xuống mức tối thiểu. Vì vậy, không có nhiều tổ chức tài chính cung cấp chương trình như vậy. TRONG các công ty lớn bạn có thể tìm thấy đủ điều khoản có lợi, nhưng yêu cầu đối với người vay rất nghiêm ngặt. Bạn sẽ tìm thấy những ưu đãi như vậy tại liên kết này.
Trong số các yêu cầu chính tại Sberbank như sau:
- Lời hứa. Điều này bao gồm bất động sản được mua và bất động sản thuộc sở hữu. Bạn có thể đọc thêm về các khoản vay được đảm bảo bằng bất động sản hiện có.
- Một khoản phí ban đầu. Khách hàng cần đóng góp 25% giá trị căn nhà đã mua. Nếu bạn quan tâm đến các khoản vay mua nhà mà không cần trả trước, hãy xem đánh giá này.
- Cần phải cung cấp tài liệu xác nhận có thu nhập ổn định và lâu dài (chứng nhận 2-NDFL, chứng chỉ dưới hình thức ngân hàng). Ở một số ngân hàng, bạn có thể vay thế chấp mà không cần xác nhận thu nhập của mình, hãy đọc về nó tại liên kết này.
- Bắt buộc phải có vợ/chồng của bạn với tư cách là người đồng vay, bất kể khả năng thanh toán và tuổi tác của cô ấy (anh ấy) như thế nào. Bạn có thể thu hút tối đa 3 người đồng vay.
- Mục đích của khoản vay. Tiền chỉ được chi đúng mục đích đã ghi trong hợp đồng, ngoài ra bạn phải hạch toán số tiền đã chi (bằng hình thức séc).
Để hoàn thành đơn đăng ký, bạn phải cung cấp cho người cho vay một gói giấy tờ nhất định:
- Mẫu đăng ký
- Hộ chiếu của người nộp đơn (cũng như người bảo lãnh, người đồng vay, nếu có)
- Tài liệu xác nhận việc làm và tình trạng tài chính (trừ những người nhận được tiền lương vào tài khoản được mở với Sberbank)
- Giấy tờ cầm cố.
- Sau khi khoản vay được phê duyệt, các giấy tờ về nhà ở đang được tài trợ sẽ được cung cấp (60 ngày cho việc này) và biên lai thanh toán tiền đặt cọc.
Nếu bạn là gia đình trẻ thì hãy chuẩn bị thêm:
- Giấy chứng nhận kết hôn
- Giấy khai sinh của trẻ em
Giấy tờ về mối quan hệ, nếu tính thu nhập của cha mẹ người vay và người đồng vay khi tính khả năng thanh toán.
Lãi suất 13%/năm, thời hạn vay tối đa 30 năm. Để được chấp thuận, người nộp đơn phải có ý kiến tích cực lịch sử tín dụng. Nếu vì lý do nào đó mà nó bị hỏng thì trước khi liên hệ với ngân hàng, bạn cần cố gắng khắc phục. Những cách chính để làm điều này được trình bày.
Một công dân Liên bang Nga trong độ tuổi từ 21 đến 75 với ít nhất sáu tháng kinh nghiệm làm việc ở vị trí cuối cùng của họ có thể nộp đơn xin thế chấp một ngôi nhà từ Sberbank.
Nhiều người Nga tìm đến Sberbank khi họ cần vay thế chấp. Điều này được giải thích là do ở đó họ đưa ra mức lãi suất thấp nhất - từ 10,5%, không thay đổi trong một thời gian dài.
Các gia đình trẻ có thể nhận được lãi suất thế chấp có lợi nhất từ Sberbank. Theo chương trình này, tuổi của vợ chồng không được vượt quá 35 tuổi.
Sberbank cũng cung cấp các điều kiện tốt cho những người có thẻ lương - họ sẽ dễ dàng vay thế chấp hơn vì ngân hàng biết thu nhập và khả năng thanh toán của khách hàng.
Để được thế chấp từ Sberbank, bạn cần có 2 gói tài liệu:
- Các giấy tờ, chứng chỉ để nộp hồ sơ cho ngân hàng.
- Một bộ hồ sơ đăng ký và mua nhà ở.
Các cá nhân cung cấp cho ngân hàng:
- Giấy chứng nhận 2-NDFL từ nơi làm việc.
- Hộ chiếu của người vay và vợ/chồng, cộng với bản sao tất cả các trang của họ.
- Giấy chứng nhận lương hưu.
- Bản sao sổ tiết kiệm đã thanh toán 10% tiền thế chấp.
Nếu người bán căn nhà mà bạn định mua đã kết hôn hợp pháp, bạn sẽ cần phải có được sự đồng ý có công chứng của vợ/chồng để bán căn hộ.
Doanh nhân cá nhân (IP) không có trình độ học vấn thực thể pháp lýĐể được thế chấp từ Sberbank, bạn cần xuất trình hợp đồng lao động và thông tin được xác nhận chính thức về thu nhập của công ty trong sáu tháng qua. Ngoài ra, cá nhân doanh nhân để lại bất động sản, ô tô, lô đất của mình làm tài sản thế chấp, chứng khoán hoặc tài sản tương đương khác.
Thời gian xem xét đơn xin thế chấp tại Sberbank mất từ 3 đến 10 ngày. Nếu được chấp thuận, khách hàng sẽ có thời hạn 90 ngày để tìm được nhà ở phù hợp.
Khi tìm thấy một căn hộ, khách hàng phải thu thập một gói giấy chứng nhận cần thiết - một cách độc lập hoặc với sự trợ giúp của cơ quan bất động sản.
Nếu bạn quyết định tự mình thu thập chứng chỉ thì đây là danh sách những chứng chỉ được yêu cầu:
Đọc thêm chi tiết về toàn bộ quá trình nhận khoản thế chấp (đối với từng loại) trên trang web chính thức của Sberbank tại www.sberbank.ru.
Khi việc thu thập tất cả các giấy chứng nhận hoàn tất, người vay cùng với người bán nhà sẽ nhận được toàn bộ số tiền thế chấp bằng tiền mặt. Tiền được chuyển vào hộp ký gửi an toàn, chìa khóa sẽ được trao cho người bán. Anh ta có quyền lấy lại nếu giao dịch thành công và người đi vay trở thành chủ sở hữu tài sản với đầy đủ quyền lợi.
Điều kiện bắt buộc để được thế chấp từ Sberbank là bảo hiểm cho người đi vay trong toàn bộ thời gian trả nợ.
Chương trình thế chấp tại Sberbank
| Mục đích thế chấp | Thuật ngữ | Đấu thầu | Số tiền (tính bằng rúp) |
|---|---|---|---|
| Mua nhà ở xây sẵn | đến 30 tuổi | từ 12% | từ 45 nghìn |
| Mua nhà đang xây dựng | đến 30 tuổi | từ 12,5% | từ 45 nghìn |
| Xây dựng một tòa nhà dân cư | đến 30 tuổi | từ 13% | từ 45 nghìn |
| tài sản quốc gia | đến 30 tuổi | từ 12,5% | từ 45 nghìn |
| Mua/xây nhà để xe | đến 30 tuổi | từ 13% | từ 45 nghìn |
| Thế chấp quân sự | lên đến 20 năm | 10,5% | lên tới 2,1 triệu |
Hầu như mọi gia đình đều phải đối mặt với vấn đề cải thiện điều kiện sống của mình. Khoản thế chấp tại Sberbank có thể giúp bạn thực hiện ước mơ có một ngôi nhà riêng. Các cá nhân được cung cấp các chương trình khác nhau để lựa chọn. Hãy xem xét điều kiện của họ thuận lợi như thế nào và liệu có đáng để thế chấp ở đó hay không.
Chương trình tín chỉ
Một khoản thế chấp từ Sberbank có thể được lấy cho các mục đích sau:
- mua một căn hộ hoặc một phần căn hộ trong các tòa nhà mới và trên thị trường bất động sản thứ cấp;
- mua bất động sản trong nước;
- mua căn hộ trong tòa nhà đang xây dựng hoặc nhà phố;
- mua nhà gỗ, lô đất, gara, nhà vườn;
- thế chấp quân sự ở Sberbank;
- xây dựng nhà riêng;
- hoàn trả khoản vay mua nhà từ ngân hàng khác.
Tùy thuộc vào chương trình nhận thế chấp từ Sberbank, các điều kiện cho vay sẽ khác nhau. Hầu hết các chương trình đều có các tùy chọn sau:
- thời hạn vay lên tới 30 năm;
- đầu tư ban đầu tối thiểu – 20-25% (tùy thuộc vào chương trình thế chấp);
- quy mô khoản vay từ 300 nghìn rúp;
- lãi suất – 11,4-14,5%/năm;
- tài sản thế chấp cho khoản vay – tài sản thế chấp hoặc bảo đảm bằng bất động sản;
- Bảo hiểm tài sản thế chấp là bắt buộc.
Có thể thế chấp mà không cần trả trước ở Sberbank trong hai trường hợp: khi sử dụng vốn thai sản và khi tái cấp vốn cho khoản vay ở ngân hàng khác. Quỹ vốn thai sản có thể được sử dụng như một khoản trả trước cho tất cả các chương trình mua nhà ở mới và nhà ở thứ cấp.
Ngoài ra, Sberbank PJSC còn có khoản thế chấp, lãi suất từ 11,4% mỗi năm. Đây là một chương trình có hỗ trợ của nhà nướcđể mua một căn hộ trong một tòa nhà mới hoặc một ngôi nhà đang được xây dựng.
Có một cơ hội khác để nhận được các điều kiện ưu đãi khi đăng ký vào Sberbank - khoản thế chấp của Gia đình Trẻ. Đây là sự bổ sung cho các chương trình hiện có dành cho các cặp vợ chồng trẻ, trong đó ít nhất một trong hai vợ chồng không quá 35 tuổi. Với chương trình khuyến mãi này, khoản vay sẽ được giảm giá lãi suất và số tiền trả trước. Và nếu một gia đình như vậy có giấy chứng nhận nhận vốn thai sản thì cũng có thể thế chấp mà không cần trả trước từ Sberbank. Không phải tất cả các ngân hàng đều cung cấp cơ hội này.
Làm thế nào để có được một?
Một khoản thế chấp từ Sberbank được phát hành sau khi vượt qua thủ tục phê duyệt theo quy định. Nó bao gồm các bước sau:
- Điền vào mẫu đơn và thu thập một gói tài liệu;
- Liên hệ với chi nhánh Sberbank để nộp hồ sơ xem xét;
- Sau khi được phê duyệt sơ bộ, thu thập hồ sơ về tài sản mua;
- Sự chấp thuận của ngân hàng về khả năng vay vốn;
- Ký kết hợp đồng vay và các nội dung khác tài liệu cần thiết, bảo hiểm tài sản thế chấp;
- Nộp các tài liệu đăng ký nhà nước cho chính quyền Rosreestr;
- Nhận được một khoản vay mua nhà.
Sau đó, bạn có thể tổ chức lễ tân gia.
Bao nhiêu để trả?
Sberbank đề nghị tính số tiền thế chấp trên trang web chính thức của mình hoặc tại các chi nhánh ngân hàng. Máy tính trực tuyến cho phép bạn tính toán số tiền vay cần thiết, thu nhập gia đình hoặc khoản thanh toán hàng tháng. Để tính toán chính xác hơn, bạn có thể bao gồm thu nhập bổ sung, lương hưu và thậm chí thêm người đồng vay.
Gói tài liệu
Người vay phải chuẩn bị một bộ hồ sơ bao gồm:
- đơn xin vay vốn theo mẫu chuẩn;
- tài liệu xác nhận mối quan hệ của những người đồng vay vốn;
- bản sao hộ chiếu của tất cả những người được tính đến khả năng thanh toán;
- giấy chứng nhận đăng ký tại nơi lưu trú (đối với khách đăng ký tạm trú);
- bất kỳ tài liệu thứ hai nào từ danh sách đã thiết lập;
- đối với nam giới trong độ tuổi nhập ngũ - ID quân đội hoặc giấy chứng nhận đăng ký;
- giấy chứng nhận việc làm;
- tài liệu về tình hình tài chính;
- Giấy chứng nhận kết hôn;
- giấy khai sinh của tất cả trẻ em;
- tài liệu từ Quỹ hưu trí Liên bang Nga xác nhận số dư vốn thai sản;
- chứng chỉ quỹ MSC.
Giấy tờ về tài sản mua bán:
- hồ sơ sơ bộ mua bán;
- bản sao các tài liệu xác nhận quyền sở hữu của bên bán;
- bản sao giấy tờ sở hữu tài sản được mua;
- một tài liệu từ Rosreestr xác nhận không có rào cản;
- sự đồng ý của vợ, chồng đăng ký tài sản thế chấp;
- lời khai của khách hàng có xác nhận của công chứng viên rằng anh ta chưa kết hôn;
- sự cho phép của cơ quan giám hộ nếu trẻ em được đăng ký tài sản thế chấp.
Hồ sơ về tài sản thế chấp:
- bản sao giấy chứng nhận đăng ký nhà nước về quyền sở hữu tài sản này;
- bản sao giấy tờ sở hữu;
- báo cáo của tổ chức định giá độc lập về giá trị thị trường của bất động sản;
- giấy chứng nhận không có vướng mắc;
- bản sao hộ chiếu địa chính và kỹ thuật;
- sự đồng ý của vợ, chồng có xác nhận của công chứng viên để đăng ký tài sản thế chấp;
- tuyên bố của khách hàng rằng anh ta không có đăng ký kết hôn.
Giấy tờ nhà, đất riêng:
- bản sao giấy tờ sở hữu của người bán;
- bản sao hộ chiếu của người bán;
- giấy tờ sở hữu;
- đánh giá độc lập giá trị tài sản;
- một đoạn trích từ Cơ quan Đăng ký Nhà nước Thống nhất nêu rõ rằng không có sự ràng buộc nào của bên thứ ba;
- bản sao địa chính và hộ chiếu kỹ thuật thửa đất, nhà ở, công trình xây dựng dở dang;
- lời khai của khách hàng nếu anh ta chưa kết hôn;
- sự đồng ý của vợ, chồng chuyển nhượng thửa đất và toàn bộ đồ vật trên đó để thế chấp;
- sự cho phép của cơ quan giám hộ đối với giao dịch nếu có con chưa thành niên.
Yêu cầu đối với người đi vay
Thế chấp Sberbank cá nhân chỉ được cấp cho những người đáp ứng được những yêu cầu nhất định. Phải ít nhất 21 tuổi và không quá 75 tuổi. Nếu thu nhập không được xác nhận bằng các tài liệu đã được xác lập thì độ tuổi tối đa là 65 tuổi. Để đăng ký khoản vay theo chương trình thế chấp Gia đình trẻ Sberbank PJSC, một trong hai vợ chồng phải dưới 35 tuổi.
Tổng kinh nghiệm phải có ít nhất một năm, ở vị trí cuối cùng - ít nhất sáu tháng. Không có yêu cầu về thời gian phục vụ đối với khách hàng trả lương. Đàn ông dưới 27 tuổi không phải chịu sự bắt buộc.
Nếu tính đến thu nhập của cha mẹ và người đồng vay khi tính khả năng thanh toán thì họ cũng phải đáp ứng các điều kiện trên.
Yêu cầu về bất động sản
Có thể thế chấp từ Sberbank để mua bất động sản, phải tuân theo một số yêu cầu nhất định.
Tòa nhà nơi có căn hộ phải đáp ứng các tiêu chí sau:
- móng bằng bê tông cốt thép, gạch hoặc đá;
- tình trạng thích hợp để ở, không cấp cứu, hao mòn không quá 40%;
- tuổi tối đa - 45 tuổi;
- nằm trong khu dân cư có chi nhánh ngân hàng đang hoạt động;
- tấm sàn bê tông cốt thép, kim loại hoặc hỗn hợp;
- năm tầng trở lên;
- ngôi nhà không phải là doanh trại hay kiểu nhà gỗ.
Yêu cầu căn hộ phải đáp ứng:
- không thể cầm cố được;
- yêu cầu đăng ký nhà nước quyền sở hữu một căn hộ;
- tái phát triển được chính thức cho phép và đăng ký với các cơ quan có liên quan;
- bếp và nhà vệ sinh riêng biệt;
- hệ thống ống nước, cửa sổ, cửa ra vào, mái nhà trong tình trạng tốt;
- hệ thống sưởi ấm của toàn bộ căn hộ có thể là gas, hơi nước, điện;
- hệ thống cấp thoát nước được đấu nối;
- Tầng không phải là mặt đất cũng không phải tầng hầm.
Yêu cầu nhà ở có lô đất phải đáp ứng:
- đăng ký nhà nước về tài sản được phép sử dụng để xây dựng ngôi nhà mùa hè hoặc xây dựng nhà ở cá nhân;
- không được cầm cố;
- ngôi nhà nên nằm ở địa phương với cơ sở hạ tầng phát triển;
- Khả năng sống quanh năm;
- các tòa nhà dân cư lân cận;
- sự sẵn có của thông tin liên lạc, cấp nước, sưởi ấm và điện liên tục;
- có đường vào quanh năm;
- nền là xi măng, gạch, đá hoặc bê tông cốt thép;
- đăng ký tất cả các đối tượng chưa hoàn thành với cơ quan của BTI và Hệ thống Dự trữ Liên bang.
Sử dụng vốn thai sản
Quỹ vốn thai sản có thể được sử dụng để trả khoản trả trước và trả nợ vay. Vốn thai sản phải được ghi có trong vòng 6 tháng kể từ ngày khoản vay được phát hành. Con cái của người vay phải được hưởng một phần tài sản đã mua.
Ưu điểm của thế chấp tại Sberbank
Thế chấp từ Sberbank có một số lợi thế. Có thể vay thế chấp mà không cần bằng chứng thu nhập, không có phí ẩn. Dành cho gia đình trẻ điều khoản ưu đãi, có khả năng thu hút người đồng vay vốn. Hợp đồng có thời hạn dài và có điều kiện riêng đối với mức lương của khách hàng.
Để mua bất động sản có lãi, khoản thế chấp từ Sberbank là khá phù hợp. Điều kiện vay khá hấp dẫn.
