Tại sao tổ chức tài chính vi mô không khởi kiện? Công ty tài chính vi mô có khởi kiện nếu không trả được nợ? Phương thức làm việc của MFO với khách nợ

Nếu bạn vay một khoản tiền nhỏ và thầm hy vọng rằng bạn có thể tránh phải trả hết số tiền đó mà không phải chịu bất kỳ hình phạt nào thì bạn đã nhầm. Tất nhiên, mục tiêu đầu tiên và chính của MFO là kiếm tiền chứ không phải để làm nhà từ thiện cho ai đó. Cần phải hiểu rằng các khoản vay vi mô bị con nợ kiện khá thường xuyên, tuy nhiên, họ đặc biệt làm điều này: khi số nợ đã vượt quá đáng kể số tiền được rút ra ban đầu. Hãy thử tìm hiểu lý do tại sao điều này xảy ra dưới đây.

Xử phạt của tổ chức tài chính vi mô đối với người vi phạm

Nếu bạn nghĩ rằng lệnh của tòa án đối với khoản vay vi mô sẽ được cấp cho bạn gần như vào ngày hôm sau sau khi thanh toán trễ thì bạn đã nhầm. Bản thân MFO không mấy quan tâm đến việc giải quyết các vấn đề với con nợ tại tòa án. Tại sao - sẽ nói thêm về điều này sau, nhưng bây giờ là vài lời về cách các MFO cư xử với các con nợ và những gì người mắc nợ sẽ mong đợi nếu có nợ đọng. Vì vậy, nếu bạn là khách hàng của MFO, nhưng đồng thời vi phạm nghĩa vụ của mình, bạn có thể mong đợi:

Có thể tăng lãi suất cho khoản vay;
Tích lũy tiền phạt cho mỗi ngày chậm trễ;
Tích lũy một khoản phạt trả chậm chung, số tiền này sẽ được xác định theo số tiền cho vay;
Bán nợ cho người đòi nợ;
Sự thử nghiệm.

Như bạn có thể thấy, sự tham gia của tòa án trong các vấn đề nợ đối với các khoản vay vi mô nằm ở vị trí cuối cùng. Và đây không phải là mối quan tâm của MFO đối với sự thoải mái của bạn, như lúc đầu bạn có vẻ như vậy. Bản thân câu trả lời cho câu hỏi liệu các khoản vay vi mô có được nộp lên tòa hay không sẽ là tích cực, nhưng vấn đề là khi nào họ thực hiện việc này và tại sao họ lại trì hoãn cho đến phút cuối cùng?

Việc MFO kiện con nợ có mang lại lợi nhuận không?

Nhiều người đặt câu hỏi này khá có lý, bởi họ không hiểu tại sao các tổ chức tài chính vi mô lại mắc nợ nhiều như vậy mà lại ít nghe đến các vụ kiện tụng liên quan đến việc này. Lời giải thích cho điều này khá đơn giản: cho đến nay, phần lớn các vụ xét xử chống lại những người mắc nợ MFO đều kết thúc bằng một quyết định có lợi đặc biệt cho người đi vay. Nói chung, có một số lý do chính khiến một khoản vay vi mô, hay đúng hơn là người phát hành nó, sẽ chỉ nộp đơn lên tòa án như là phương sách cuối cùng:

Lý do đầu tiên và quan trọng nhất là kể từ thời điểm tòa án thụ lý vụ án, mọi thay đổi đều dừng lại, chẳng hạn như tăng lãi suất, khả năng bị phạt tiền, v.v. Do đó, nếu người vi phạm không quá ác ý thì MFO có cơ hội kiếm tiền tốt bằng cách ngày càng bổ sung thêm nhiều hình phạt và tiền phạt vào số nợ của mình mà cuối cùng anh ta vẫn phải trả.
Lòng trung thành của tòa án đối với con nợ. Dù vậy, các thẩm phán cũng là những người dân, những công dân bình thường của Liên bang Nga, trong số đó việc nổi loạn chống lại các điều kiện bóc lột của các tổ chức tài chính vi mô là chuyện thường xuyên xảy ra. Vì vậy, thông lệ xét xử thường xuyên nhất, nếu không loại bỏ hoàn toàn lãi suất đối với các khoản vay vi mô thì chắc chắn sẽ giảm nó xuống mức tối thiểu. Tất nhiên, MFO sẽ không lỗ nhưng cũng không nhận được lợi nhuận như mong muốn.
Quyết định của tòa án không phải là sự đảm bảo rằng MFO sẽ lấy lại được tiền. Đúng, quyết định của tòa án có thể dẫn đến việc kiểm kê tài sản có giá trị của con nợ có lợi cho tổ chức tài chính vi mô, nhưng đâu là sự đảm bảo rằng bản thân tài sản này là đủ?

Đây là những lý do chính khiến đơn xin cấp khoản vay vi mô quá hạn lên tòa án không được nộp ngay lập tức. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là bạn có thể thoải mái và không nghĩ đến việc làm thế nào để thực hiện nghĩa vụ vay vốn của mình.

MFO khởi kiện: phải làm sao?

Tất cả những gì nói ở trên hoàn toàn không có nghĩa là nếu có khoản nợ cho các khoản vay vi mô thì sẽ không có ai muốn kiện con nợ. Họ cho đi, ít nhất là để trả lại những gì họ có, và nếu may mắn, họ cũng có thể kiếm được tiền. Hành động của con nợ trong trường hợp này như thế nào?

Có mặt tại phiên tòa theo thông tin trong giấy triệu tập của tòa án được cung cấp. Hoàn toàn không có ích gì khi nói dối rằng bạn không nhìn thấy, không cầm trên tay và nói chung đây là lần đầu tiên bạn nghe nói có người bị nợ tiền và người đó cũng không thích điều đó. nhiều. Nếu lệnh triệu tập được gửi tuân thủ tất cả các thủ tục cần thiết tại nơi bạn đăng ký, thì sau này bạn sẽ gần như không thể chứng minh được với tòa rằng bạn không nhìn thấy nó.
Việc tránh xuất hiện tại phiên tòa sẽ hoàn toàn không mang lại lợi ích gì cho bạn. Tốt hơn là bạn nên tìm cách giảm lãi suất cho khoản vay vi mô tại tòa án hoặc thuyết phục những người có thẩm quyền ở đó rằng bạn không phải là người vi phạm có ác ý mà là nạn nhân của hoàn cảnh. Nếu bạn không ra hầu tòa, quyết định vẫn sẽ được đưa ra nhưng có lợi cho ai là một câu hỏi lớn.
Nếu bạn không đồng ý với quyết định được đưa ra tại phiên tòa, bạn có thể kháng cáo.

Kháng cáo không có nghĩa là từ chối tuân thủ mà không làm gì cả. Nếu bạn cho rằng quyết định đưa ra là không công bằng, hãy nộp đơn xin vay vốn vi mô lên tòa án, hay chính xác hơn là cho tổ chức tài chính vi mô.

Kháng cáo quyết định của tòa án

Nếu, theo quyết định của tòa án, một khoản vay vi mô cùng tất cả các khoản tiền phạt và tiền lãi kèm theo được yêu cầu trả lại, điều này không có nghĩa là quyết định đó sẽ phải được tuân thủ. Và vì việc thiếu tiền để trả không phải là lý do để viết thư lên Tòa án Tối cao về các khoản vay vi mô và các chính sách trục lợi của chúng, bạn cần tìm những cách khác để giải quyết vấn đề. Có một vài trong số đó, nhưng tất cả đều tập trung vào việc chứng minh rằng lệnh của tòa án được ban hành liên quan đến khoản vay vi mô đã được ban hành sau một cuộc họp có vi phạm thủ tục rõ ràng:

Không có đủ bằng chứng từ MFO về việc vi phạm lịch thanh toán.
Việc áp dụng không đúng các quy phạm pháp luật.
Sự vắng mặt của một trong những người tham gia chính trong quá trình này.
Thiếu biên bản phiên tòa.
Thiếu ít nhất một chữ ký bắt buộc trên giao thức.

Nếu bạn có thể chứng minh rằng một hoặc nhiều vi phạm được liệt kê đã xảy ra tại địa phương, vui lòng gửi đánh giá vụ việc.

Người cho vay vi mô có thể bị kiện nếu không thực hiện nghĩa vụ vay trong thời gian dài không? Tất nhiên là họ có thể. Một điều nữa là đây là bước cuối cùng và trước khi nộp hồ sơ cho những người mắc nợ các khoản vay vi mô trước tòa, họ sẽ thuyết phục họ hoặc cố gắng đòi nợ bằng cách sử dụng dịch vụ của người đòi nợ. Đối với các tổ chức tài chính vi mô, chúng ta có thể nói một cách an toàn rằng câu trả lời tích cực cho câu hỏi liệu người mắc nợ có thể kiện các khoản vay vi mô hay không mới là một sự cứu rỗi thực sự.

Trong số nhiều người đi vay, đặc biệt là những người thường xuyên sử dụng dịch vụ của các tổ chức tài chính vi mô, có ý kiến cho rằng khả năng một MFO ra tòa liên quan đến việc đòi nợ là thấp.

Thực tế, cách đây không lâu, các tổ chức tài chính vi mô đã không vội xin lệnh của tòa án hay yêu cầu đòi nợ đối với mọi trường hợp nợ đọng, chậm nợ. Ngày nay, tình hình đang thay đổi: ngày càng có nhiều vụ kiện, và nhiều vụ kiện được khởi xướng ngay cả khi chưa trải qua các giai đoạn “thuyết phục” người đi vay trả nợ và liên hệ với người đòi nợ.

Để tránh rơi vào tình trạng kỳ vọng khác xa với diễn biến thực tế của các sự kiện, cần phải hiểu khi nào, tại sao và tổ chức tài chính vi mô nào kiện con nợ và tổ chức nào không vội làm như vậy.

Tại sao một số tổ chức tài chính vi mô không khởi kiện con nợ

Thị trường tài chính vi mô rất khác với thị trường cho vay ngân hàng. Lãi suất cao nhất, số lượng và thời hạn cho vay nhỏ, số lượng phát hành lớn với yêu cầu tối thiểu đối với khách hàng và sự cạnh tranh lớn giữa các khoản vay là những đặc điểm nổi bật trong hoạt động của các tổ chức tài chính vi mô. Gần đây, lĩnh vực cho vay vi mô trực tuyến sử dụng hệ thống thanh toán điện tử đang tích cực phát triển, bổ sung cho lĩnh vực hoạt động chính của các tổ chức tài chính vi mô với người dân hoặc là một khu vực độc lập. Nhiều tổ chức tài chính vi mô là mạng lưới liên vùng và liên bang để phát hành các khoản vay vi mô.

Trên thực tế, các tổ chức tài chính vi mô không vội ra tòa để đòi nợ vì những lý do sau:

không có người đại diện và hỗ trợ pháp lý tại khu vực (địa phương) nơi người vay cư trú, gây khó khăn và làm tăng nghiêm trọng chi phí hỗ trợ thủ tục;
khoản nợ không quá lớn và thường chỉ đại diện cho lợi nhuận tiềm năng của MFO (khoản vay với số tiền ban đầu đã được hoàn trả nhưng vẫn còn lãi và tiền phạt tích lũy);
con nợ không có thu nhập hoặc tài sản và do đó việc thắng kiện không hứa hẹn trả lại khoản vay, tiền lãi và tiền phạt, ít nhất là nhanh chóng và thành công;
Theo ý kiến của đại diện các MFO, thái độ thiên vị của các thẩm phán đối với hoạt động của các tổ chức đó và sự ủng hộ thường xuyên đối với quan điểm của người đi vay, dẫn đến việc giảm thiểu các yêu cầu đã nêu.

Có một khía cạnh khác trong hoạt động của các MFO - chính hệ thống tài chính vi mô. Lãi suất và hình phạt khổng lồ có thể bù đắp cho những tổn thất chung có thể xảy ra của tổ chức từ những khách hàng không đáng tin cậy, đặc biệt vì bản thân số tiền cho vay rất nhỏ. Ngoài ra, hệ thống tính điểm dành cho người vay tiềm năng đang được cải thiện hàng năm. Các tổ chức tài chính vi mô tích cực sử dụng cơ sở dữ liệu lịch sử tín dụng, lập “danh sách đen” khách hàng của riêng mình và điều này cho phép họ giảm thiểu rủi ro và sàng lọc những người đi vay có rủi ro cao. Đồng thời, ngược lại, các MFO cố gắng giữ chân khách hàng tốt bằng các chương trình giảm giá và chương trình khách hàng thân thiết khác. Mọi thứ nói chung đều đảm bảo sự ổn định của thị trường tài chính vi mô và của mỗi người tham gia chuyên nghiệp.

Tổ chức tài chính vi mô có kiện con nợ không? Vâng, họ phục vụ. Họ có mọi quyền để làm điều này, giống như bất kỳ chủ nợ nào. Và, cho dù tình hình phát triển như thế nào, cho dù MFO tuân thủ chính sách nào, bạn không nên cho rằng trong trường hợp của mình không có nguy cơ kiện tụng.

Phải làm gì nếu MFO kiện

Trước hết, bạn cần xác định xem mình muốn đạt được điều gì trước tòa, giải pháp nào sẽ được chấp nhận và cá nhân bạn có thể làm gì để phát triển tình hình theo chiều hướng ít nhiều thuận lợi?

Trong số các lựa chọn có thể:

Đồng ý với MFO và đi đến một thỏa thuận thân thiện. Ở đây chúng ta đang nói về sự sẵn sàng trả nợ của người đi vay, nhưng tổ chức tài chính vi mô cần tạo điều kiện cho việc này. Nhiều tổ chức tài chính vi mô sẵn sàng thực hiện tái cơ cấu, ngay cả khi vụ kiện đã bắt đầu. Nhiều người sẵn sàng giảm thiểu hình phạt hoặc xóa bỏ hoàn toàn. Một số người đề nghị phát hành một khoản vay mới để trang trải khoản nợ của khoản vay cũ. Ngoài ra còn có một thông lệ sửa đổi các điều khoản của thỏa thuận cho vay vi mô với việc tăng các điều khoản và phân bổ gánh nặng tài chính đồng đều theo lịch trình mới. Nếu đạt được thỏa thuận thì thỏa thuận giải quyết sẽ được ký kết, được tòa án chấp thuận và có giá trị ràng buộc đối với các bên. Trong trường hợp này, yêu cầu bồi thường được rút lại hoặc vụ việc chấm dứt.
Không ký kết các thỏa thuận với các tổ chức tài chính vi mô và tìm cách ra tòa để giảm số nợ đến mức tối thiểu có thể. Điều này khá dễ thực hiện, nhưng điều cực kỳ quan trọng là phải cung cấp bằng chứng về tình hình tài chính khó khăn, vấn đề tìm việc làm, sức khỏe và việc khách quan không thể trả hết nợ. Tòa án thường giảm hình phạt, đôi khi loại trừ hoàn toàn nó khỏi các yêu cầu bồi thường. Bạn cũng có thể đấu tranh để giảm lãi tích lũy. Kể từ tháng 1 năm 2017, các quy định mới về tính lãi và phạt đối với các khoản vay vi mô trong trường hợp quá hạn đã có hiệu lực, giúp hạn chế sự tăng trưởng nợ không kiểm soát.
Yêu cầu hợp đồng được công nhận là nô lệ, và do đó không hợp lệ. Ngày nay, điều này khó thực hiện do có nhiều hạn chế tài chính ban đầu được pháp luật đặt ra đối với các tổ chức tài chính vi mô. Nhưng bạn có thể coi nó như một lựa chọn. Hãy liên hệ với luật sư, anh ta sẽ cho bạn biết chính xác những triển vọng trong trường hợp của bạn.

Những gì không làm- hãy để quá trình diễn ra theo cách của nó. Trong hầu hết các trường hợp, quy mô của khoản nợ cho phép MFO không nộp đơn yêu cầu bồi thường mà là đơn xin ban hành lệnh của tòa án. Trong vòng 10 ngày, chủ nợ có thể nhận được lệnh thi hành án. Vì vụ việc sẽ được xem xét mà không có sự tham gia của các bên và nghiên cứu chi tiết tất cả các chi tiết nên rất có thể mọi yêu cầu của MFO sẽ được đáp ứng đầy đủ. Nếu không nộp đơn xin hủy đơn hàng sẽ không có cơ hội được xóa án phạt và giảm thiểu số tiền nợ. Và điều này chỉ có thể thực hiện được thông qua thủ tục pháp lý. Vì vậy, cần theo dõi diễn biến, theo dõi diễn biến của vụ việc để có biện pháp ứng phó kịp thời.

Thật không may, do mù chữ về tài chính hoặc do thái độ cẩu thả đối với nghĩa vụ nợ của mình, một số khách hàng rơi vào tình trạng nợ đọng và ngây thơ cho rằng sẽ không có chuyện gì xảy ra với họ nếu họ không trả hết khoản vay vi mô. Vì điều này, một câu hỏi hoàn toàn hợp lý được đặt ra: “Tổ chức tài chính vi mô có thể kiện con nợ được không?”

Điều đáng chú ý ngay lập tức là nhiều chủ nợ trong số này chuyển sang các công ty thu nợ khi giao dịch với các khách hàng có vấn đề. Nhưng điều này không có nghĩa là họ không thể khởi kiện. Vì các tổ chức tài chính vi mô phát hành số lượng nhỏ mỗi lần nên không phải lúc nào cũng nên chịu chi phí pháp lý. Sẽ có lợi hơn nếu bán lại khoản nợ cho người đòi nợ và ít nhất bằng cách nào đó bù đắp được khoản lỗ của bạn.

Khi sự phán xét là không thể tránh khỏi

Muốn khởi kiện ra tòa, chủ nợ phải có lý do thuyết phục. Ở lần chậm trả đầu tiên, tổ chức tín dụng nghiễm nhiên có lý do để ra tòa. Tuy nhiên, không có công ty nào vội vàng làm điều này, xuất phát từ mong muốn thu được nhiều lợi ích hơn nữa cho mình trong tình hình hiện tại. Vì vậy, họ hoàn thành đầy đủ mục đích của mình liên quan đến việc thu được lợi nhuận tối đa. Đồng thời, họ hoàn toàn không quan tâm đến tình hình tài chính của khách hàng. Nếu bạn muốn biết cụ thể MFO nào kiện con nợ, danh sách dưới đây:

Webbankir;
Tiền gấp;
Người kiếm tiền;
Zaimer;
Tiền Viva;
Turboloan.

Nếu khách hàng trì hoãn thanh toán trong vòng 1-2 tháng thì sẽ không có trát đòi hầu tòa. Điều này là do các công ty tín dụng cố gắng tăng số nợ càng nhiều càng tốt. Trong thời gian này, lãi suất được tích lũy theo hợp đồng cho vay và các hình phạt đối với việc người vay thực hiện không đúng nghĩa vụ nợ của mình. Số tiền của mỗi khoản phí này được ghi rõ trong hợp đồng vay.

Khách hàng đã sai khi nghĩ rằng sẽ không có hậu quả gì nếu công ty không kiện anh ta ngay lập tức. Thực ra, cô ấy chỉ đơn giản là đang chờ đợi thời điểm thuận lợi nhất mà thôi. Bản chất của tất cả các tổ chức tín dụng là lấy từ người đi vay mọi thứ đến hạn và họ sẽ không tha nợ. Nhưng số tiền bạn phải trả sẽ được xác định theo quyết định của tòa án.

Tòa án dành cho người đi vay là gì?

Con nợ bắt đầu bị chính quyền này đe dọa ở giai đoạn ký hợp đồng. Tổ chức tín dụng nói rõ rằng cách giải quyết tốt nhất là tuân thủ đầy đủ tất cả các yêu cầu của hợp đồng vay vốn, nếu không vấn đề sẽ ra tòa, nơi mọi thứ sẽ trở nên tồi tệ hơn nhiều, chẳng hạn như khách hàng có thể bị còng tay. thẳng ra khỏi phòng xử án và bị tống vào tù 3-4 năm. Ngoài ra còn có tùy chọn kết nối các công ty thu nợ mua nợ và không ngần ngại sử dụng bất kỳ phương tiện nào để đạt được khoản thanh toán của mình. Nhân tiện, hoạt động của các công ty thu phí, xét từ góc độ pháp luật, có phần đáng nghi vấn.

Tuy nhiên, trên thực tế mọi thứ còn lâu mới xảy ra. Trong hầu hết các trường hợp, tòa án thậm chí còn là một lựa chọn tốt hơn các biện pháp buộc phải trả nợ khác. Việc kiện tụng có lợi hơn vì kể từ thời điểm nộp đơn yêu cầu bồi thường, việc tích lũy tiền phạt và tiền lãi sẽ dừng lại. Tòa án cũng có quyền giảm mức hình phạt. Nó xảy ra như thế này:

Chủ nợ khởi kiện nêu rõ số tiền mình muốn thu hồi. Tại thời điểm này, việc tích lũy bất kỳ khoản thanh toán nào sẽ dừng lại.
Tòa án xem xét yêu cầu bồi thường và xác định số tiền phạt thực tế.

Trong trường hợp nào có thể giảm số tiền thanh toán?

Bộ luật Dân sự Liên bang Nga có Điều số 333, rất hữu ích cho tất cả các con nợ. Nó cho phép thẩm phán giảm một cách hợp pháp số tiền phải trả nếu nó quá lớn so với số tiền đã vay. Tuy nhiên, hình phạt không liên quan gì đến lãi suất tích lũy trên số tiền vay. Tất cả các khoản phí tương ứng với thỏa thuận đã ký kết vẫn có hiệu lực và tòa án không có quyền hủy bỏ chúng.

Nhưng tòa án cũng có thể giảm số tiền lãi tích lũy do các khoản nợ đọng hoặc tiền lãi tích lũy từ tiền lãi (chúng còn được gọi là lãi kép). Trong trường hợp này, tính không thể so sánh được của hai số tiền này được tính đến. Ví dụ: nếu 5 nghìn rúp được rút tín dụng và 50 nghìn rúp phải được hoàn trả, thì tòa án sẽ được hướng dẫn theo tỷ lệ tái cấp vốn có hiệu lực vào ngày yêu cầu được nộp. Trong trường hợp này, tỷ lệ phần trăm sẽ được đặt bằng khoảng 2/3 số tiền đặt cược.

Cố tình trì hoãn việc dùng thử cũng có thể có lợi cho khách hàng. Điều này sẽ cho phép thẩm phán thu hút sự chú ý của thẩm phán trong quá trình xét xử về thực tế là đã có rất nhiều thời gian trôi qua kể từ lần trì hoãn đầu tiên đến thời điểm yêu cầu bồi thường được nộp. Hơn nữa, phải nói rằng việc này được thực hiện có chủ đích nhằm tăng quy mô khoản nợ. Tòa án sẽ xem xét tuyên bố này.

Tòa án có thể đưa ra phán quyết gì?

Bạn không nên nghĩ rằng tòa án sẽ giải phóng hoàn toàn người đi vay khỏi việc thực hiện nghĩa vụ hợp đồng. Anh ta chỉ có thể giảm số tiền mà tổ chức tín dụng yêu cầu. Việc trả nợ có thể được thực hiện bằng cách khấu trừ tiền lương hoặc bằng cách phạt tài sản hoặc tài sản vật chất của con nợ. Các trường hợp ngoại lệ có thể bao gồm các mặt hàng thiết yếu và chỉ nhà ở. Đôi khi tòa án có thể cho phép hoãn nợ trong một năm nếu người mắc nợ thuyết phục được thẩm phán về tình hình tài chính không thuận lợi của mình.

Cả hai bên phải chấp nhận mọi quyết định của tòa án một cách vô điều kiện. Nếu ai đó không đồng ý với điều này thì họ có thể nộp đơn kháng cáo và ra Tòa giám đốc thẩm. Nếu điều này không được thực hiện, thì quyết định sẽ được chuyển đến cơ quan điều hành. Đôi khi cũng có thể thỏa thuận với thừa phát lại về việc trả nợ dần dần. Hạn chế duy nhất là việc thanh toán chi phí của họ.

Điều gì xảy ra nếu bạn tuyên bố mình phá sản?

Một cơ hội khác để thoát khỏi tình thế một cách đàng hoàng là sử dụng luật phá sản tài chính. Để làm được điều này, con nợ phải nộp đơn lên tòa án tuyên bố mình phá sản. Sau đó, mọi công việc của anh ta sẽ nằm dưới sự kiểm soát của người quản lý. Tất cả thông tin về khía cạnh tài chính của cuộc sống con nợ sẽ đến với anh ta. Điều này sẽ dẫn đến việc con nợ sẽ mất tài sản nhưng vẫn hoàn toàn trong sạch trước mặt chủ nợ. Điều này sẽ cho phép bạn bắt đầu cuộc sống lại từ đầu.

Các khoản vay vi mô có ra tòa nếu khách hàng liên lạc không?

Đôi khi đơn giản là không có tiền để thanh toán các hóa đơn. Tuy nhiên, đây không phải là lý do để trốn tránh người cho vay. Các tổ chức tài chính vi mô khá trung thành với việc trả chậm. Khách hàng có thể đưa ra những lập luận có sức thuyết phục để bào chữa cho mình và yêu cầu gia hạn thời hạn cho vay.

Có một khoản phí để gia hạn. Kích thước của nó được đặt riêng. Tuy nhiên, việc trả hoa hồng cho việc gia hạn thời hạn cho vay sẽ có lợi hơn nhiều so với việc đánh mất danh tiếng trong môi trường tài chính. Nhiều công ty tài chính vi mô tích cực hợp tác với BKI và chuyển thông tin về khách hàng của họ tới đó. Thủ tục pháp lý cũng được phản ánh trong lịch sử tín dụng của người đi vay và đây là những lý do rất thuyết phục để từ chối các đơn đăng ký tiếp theo đối với các ngân hàng và tổ chức tài chính vi mô khác chứ không phải là những sự chậm trễ nhỏ.

Bạn không nên nghĩ tới việc tổ chức tài chính vi mô có ra tòa hay không. Bạn cần đánh giá thực tế điểm mạnh của bản thân trước khi rơi vào cảnh nô lệ nợ nần. Bạn không nên tin vào những quảng cáo màu mè và ngẫu nhiên lần lượt vay tiền. Dù sao thì sớm hay muộn bạn cũng sẽ phải thanh toán các hóa đơn.

Nhiều người đi vay đã liên hệ với các tổ chức tài chính vi mô, các điều khoản của thỏa thuận chỉ có người trong hoàn cảnh khó khăn nhất mới có thể đồng ý với họ, quan tâm đến câu hỏi: tôi nên làm gì nếu tổ chức tài chính vi mô kiện tôi ? MFO có thể kiện con nợ không? Một nguồn nghi ngờ thường thấy ở những người sử dụng dịch vụ tài chính của các tổ chức tài chính vi mô là việc các tổ chức tài chính vi mô gần đây không khởi kiện vì mọi lý do khi trả nợ chậm.

Chà, nếu đây là trường hợp gần đây thì ngày nay số vụ kiện do các tổ chức tài chính vi mô khởi xướng đang tăng lên đều đặn. Các tổ chức tài chính vi mô thường nộp đơn khiếu nại trực tiếp lên tòa án, bỏ qua giai đoạn giải quyết trước khi xét xử. Về vấn đề này, điều cực kỳ quan trọng là phải tìm hiểu Tổ chức tài chính vi mô có kiện con nợ không?, trong trường hợp nào cần chờ đợi yêu cầu bồi thường và trong trường hợp nào MFO sẽ không nộp đơn yêu cầu, tổ chức nào nộp đơn yêu cầu bồi thường và tổ chức nào không.

Các tổ chức tài chính vi mô không khởi kiện người mắc nợ. Tại sao?

Sự khác biệt giữa và các ngân hàng là thảm khốc. Có vẻ như cả hai đều đưa ra tiền lãi. Chỉ vì một lý do nào đó mà ngân hàng trước khi phê duyệt khoản vay sẽ yêu cầu bạn cung cấp cho họ một loạt giấy tờ không cần thiết. Nhưng lãi suất của các ngân hàng không thể so sánh được với lãi suất của các tổ chức tài chính vi mô. Trong các MFO, chúng không chỉ cao mà còn cao một cách vô lý và không thể đo lường được.

Ngoài ra, các tổ chức tài chính vi mô phát hành số tiền nhỏ trong thời gian ngắn và thực tế họ không áp đặt yêu cầu nào đối với người vay ngoài việc phải có hộ chiếu. Và bản thân có rất nhiều tổ chức tài chính vi mô, đó là lý do tại sao có sự cạnh tranh gay gắt giữa các tổ chức này.

Vì điều này, các tổ chức tài chính vi mô cố gắng chiếm lĩnh tất cả các ngóc ngách hiện có và tạo ra những ngóc ngách mới. Vì vậy, họ đang tích cực phát triển môi trường cho vay trực tuyến thông qua hệ thống thanh toán điện tử. Đối với một số tổ chức, tài chính vi mô trực tuyến là lĩnh vực hoạt động duy nhất; đối với những tổ chức khác, nó bổ sung cho các lĩnh vực hoạt động hiện có với người dân. Một số tổ chức tài chính vi mô đã đạt đến cấp độ liên khu vực và liên bang và đại diện cho các mạng lưới tài chính vi mô lớn.

Nếu tổ chức tài chính vi mô không khởi kiện con nợ chậm trễ, đòi nợ, có tính đến các khoản phạt, phạt thì có thể do các nguyên nhân như:

Khoản nợ của người đi vay không lớn đến mức phải chịu chi phí pháp lý. Và nếu số tiền gốc của khoản nợ (phần nội dung của khoản nợ) đã được hoàn trả và chỉ còn lại số tiền lãi và tiền phạt thì có tính đến khả năng nhận được quyết định của tòa án về việc giảm khoản nợ bằng số tiền. hình phạt, ý nghĩa của hành động này có xu hướng bằng không.
Một MFO cụ thể trong khu vực của bạn không có dịch vụ pháp lý và đại diện chính thức và MFO được hướng dẫn bởi những lo ngại về chi phí hỗ trợ quy trình pháp lý.
Con nợ không có thu nhập và tài sản, điều này không hứa hẹn cho chủ nợ bất kỳ lợi ích nào ngay cả khi anh ta thắng.
Sự tin tưởng của các đại diện MFO vào thái độ thiên vị trước các hoạt động của họ từ phía các thẩm phán và vào sự hỗ trợ của tòa án đối với người đi vay, điều này thường dẫn đến việc buộc phải giảm mức độ yêu cầu bồi thường của tổ chức tài chính vi mô đến mức tối thiểu.

Ngoài ra, lãi suất và tiền phạt cao bất hợp lý mà các tổ chức tài chính vi mô áp dụng đối với việc thanh toán chậm cho người đi vay cho phép họ bù đắp tổn thất từ con nợ bằng chi phí của những khách hàng trung thực.

Cũng cần phải tính đến thực tế là MFO nhận được số tiền chính dưới dạng lãi suất, tiền phạt và tiền phạt, do đó, phải tính đến thực tế là các khoản vay được phát hành với số lượng không đáng kể, được người vay hoàn trả trong những tháng đầu tiên, sau đó MFO nhận được lợi nhuận ròng mà không yêu cầu chi phí chung hoặc bất kỳ chi phí nào. Vì vậy, các tổ chức tài chính vi mô có thể đủ khả năng xóa một số khoản nợ nhất định không thể thu hồi được.

Khi phát triển, các tổ chức tài chính vi mô cố gắng giảm khả năng xảy ra những kết quả như vậy xuống 0, nhờ đó hệ thống tính điểm dành cho những người đi vay tiềm năng đã được tạo ra và cải thiện, nhờ đó, bằng cách phân tích cơ sở dữ liệu lịch sử tín dụng, các tổ chức tài chính vi mô tạo ra danh sách đen các khách hàng có rủi ro cao. người mà họ sẽ không cấp khoản vay trong bất kỳ trường hợp nào.

Bằng cách này, các tổ chức tài chính vi mô có thể giảm thiểu rủi ro trong các hoạt động của mình. Các tổ chức tài chính vi mô cố gắng tích cực thu hút khách hàng trung thành thông qua chiết khấu và các chương trình hỗ trợ khác. Do đó, một hệ thống thu hút tiền mà hầu như không cần đầu tư là ổn định và có thể chịu được những khoản lỗ khá lớn mà hầu như không được chú ý.

Trong những trường hợp nào và khi nào tổ chức tài chính vi mô có thể khởi kiện người mắc nợ?

Ở đầu bài viết, chúng tôi đã đề cập đến số liệu thống kê cho thấy số lượng vụ kiện từ các MFO ngày càng gia tăng, điều này cho thấy các MFO đang cố gắng sử dụng quyền đòi nợ của mình để đòi nợ nên rất có thể sẽ có những hy vọng rằng bạn sẽ không bị kiện một cách vô ích.

Làm thế nào để xây dựng tuyến phòng thủ nếu MFO kiện bạn?

Điều đầu tiên bạn cần làm là dừng lại và đánh giá, đưa ra quyết định tối thiểu của tòa án sẽ làm bạn hài lòng. Tiếp theo, bạn cần lập kế hoạch từng bước để đạt được mục tiêu của mình.

Bạn có thể đạt được kết quả khả quan bằng những cách nào?

Bạn có thể cố gắng giải quyết vấn đề với tổ chức tài chính vi mô mà không cần tòa án, nghĩa là đi đến một thỏa thuận thân thiện, nếu bạn cho rằng diễn biến sự việc như vậy có lợi cho bạn hơn là tham gia phiên tòa. Trong quá trình đàm phán, bạn có thể nhấn mạnh sự sẵn sàng trả nợ của mình và điều duy nhất bạn yêu cầu từ MFO để đáp lại là tạo ra từ phía bạn một số điều kiện để phía bạn có thể trả nợ. Chúng ta đang nói về việc tái cơ cấu nợ và bạn có mọi cơ hội để đồng ý với MFO về con đường này, đặc biệt vì hầu hết các MFO đều sẵn sàng thực hiện một bước như vậy ngay cả khi thủ tục pháp lý đã bắt đầu. Bạn có thể đề xuất giảm mức phạt xuống mức tối thiểu hoặc thậm chí xóa bỏ hoàn toàn. Bạn có thể nhận được lời đề nghị ngược lại từ MFO để cấp cho bạn một khoản vay mới để bạn có thể đóng khoản vay cũ. Bạn cũng có quyền đồng ý điều chỉnh lịch thanh toán, bao gồm điều chỉnh tăng thời hạn vay và điều chỉnh số tiền thanh toán hàng tháng để phân bổ gánh nặng tài chính đồng đều hơn. Nếu bạn đồng ý với các điều khoản mới và chúng làm hài lòng cả hai bên trong hợp đồng, bạn có thể ký một thỏa thuận giải quyết, kể từ thời điểm được tòa án chấp thuận, thỏa thuận này sẽ có giá trị ràng buộc đối với các bên. Một khi điều này xảy ra, yêu cầu bồi thường sẽ được rút lại và vụ việc sẽ bị bác bỏ.
Bạn cũng có thể chọn con đường khác: không ký kết thỏa thuận với các tổ chức tài chính vi mô và tìm cách giảm bớt số nợ trước tòa. Với tùy chọn này, điều cực kỳ quan trọng là bạn phải cung cấp tất cả bằng chứng cho thấy bạn thực sự đã trải qua một sự thay đổi trong tình hình tài chính, gia đình hoặc cuộc sống của mình, do đó bạn không còn có thể thực hiện các nghĩa vụ của mình theo hợp đồng theo các điều khoản tương tự. . Bạn có thể đạt được mức giảm hoặc loại trừ hoàn toàn các hình phạt khỏi các yêu cầu của tổ chức tài chính vi mô. Cũng có thể yêu cầu giảm số tiền lãi, đặc biệt kể từ khi bắt đầu từ tháng 1 năm 2017, việc thanh toán trễ để trả các khoản vay vi mô là hợp pháp. Biện pháp này ngăn chặn sự tăng trưởng không kiểm soát của nợ lãi.
Bạn cũng có quyền yêu cầu tuyên bố hợp đồng vô hiệu do tính chất nô lệ của nó. Khả năng xảy ra kết quả như vậy là thấp do pháp luật đã đưa ra một số hạn chế đối với hoạt động của các tổ chức tài chính vi mô. Để có câu trả lời chính xác cho câu hỏi liệu có nên đi theo hướng này hay không, bạn sẽ cần tham khảo ý kiến của luật sư chuyên bảo vệ quyền trả nợ của con nợ từ các tổ chức tài chính vi mô.

Trong mọi trường hợp, bạn cần cố gắng giải quyết vấn đề mà không để nó có cơ hội. Nếu số tiền yêu cầu từ MFO không vượt quá nửa triệu rúp, MFO sẽ nộp đơn lên tòa án sơ thẩm với đơn xin ban hành lệnh của tòa án.

Lệnh được ban hành mà không có sự tham gia của các bên trong vòng 10 ngày nên rất có thể nó sẽ không được ban hành có lợi cho người đi vay. Bên vay phải nhanh chóng nộp đơn xin hủy lệnh của tòa án do không đồng tình với lệnh đó. Nếu bạn không có thời gian để thực hiện việc này đúng hạn, khả năng bạn được xóa án phạt và giảm số nợ sẽ rất ít. Nếu không, lệnh sẽ bị hủy và MFO sẽ chỉ có một lựa chọn: nộp đơn yêu cầu bồi thường lên tòa án sơ thẩm, điều này mang lại cho bạn cơ hội chuyển đổi quy trình theo hướng có lợi cho mình, đặc biệt nếu bạn hành động không độc lập mà thông qua một luật sư có năng lực.

Khi thị trường tài chính vi mô mở rộng, số lượng tranh chấp giữa người đi vay và người cho vay cũng tăng lên. Những điểm gây tranh cãi chính: lãi suất cho vay cao bất hợp lý, lời đe dọa từ người thu nợ, sự miễn cưỡng của các tổ chức tài chính vi mô trong việc thay đổi các điều khoản của hợp đồng cho vay nếu người đi vay mất khả năng thanh toán. Trong bài viết này, chúng ta sẽ nói về những trường hợp nào con nợ có thể giải quyết tình huống gây tranh cãi theo hướng có lợi cho mình và cách anh ta có thể bảo vệ quyền lợi của mình trước tòa.

Vấn đề không trả được các khoản vay đối với các tổ chức tài chính vi mô có liên quan như thế nào?

Nếu bạn tin vào số liệu thống kê, thì vào đầu năm 2017, vấn đề trả nợ đã được ghi nhận trong số 40 triệu công dân Liên bang Nga. Khoảng một phần ba số người mắc nợ là những người vay các khoản vay vi mô (số tiền nhỏ, thời hạn ngắn và lãi suất cắt cổ).

Dân số đang hoạt động của Nga là khoảng 80 triệu người, trong đó có 15 triệu người còn nợ các nghĩa vụ đối với các tổ chức tài chính vi mô. Đây là vấn đề lớn được bộ máy nhà nước theo dõi liên tục.

Nhà lập pháp đang tìm cách hạn chế việc phát hành các khoản vay không kiểm soát với lãi suất cắt cổ, cơ quan hành pháp thực hiện giám sát địa phương đối với từng tổ chức tài chính vi mô và cơ quan tư pháp giải quyết các tình huống gây tranh cãi liên quan đến việc thực hiện thỏa thuận cho vay của các bên.

Một xác nhận thực sự về ảnh hưởng của sự kiểm soát của nhà nước đối với thị trường tín dụng vi mô là xu hướng chung là giảm lãi suất khi sử dụng tiền: nếu một năm trước lãi suất trung bình hàng ngày là khoảng 2% thì ngày nay bạn có thể tìm thấy các khoản vay với lãi suất 1% và thậm chí 0,5% mỗi ngày.

Sự quan tâm ngày càng tăng của các cơ quan chính phủ đến hoạt động của các tổ chức tài chính vi mô ngày càng trở thành lý do khiến những người cho vay bán hợp pháp hoàn toàn từ chối thu hồi nợ chính thức. Nhưng đây là ngoại lệ chứ không phải là quy tắc.

MFO sẽ không ra tòa để đòi nợ nếu tổ chức này được đăng ký vi phạm pháp luật, nếu hợp đồng cho vay có những khiếm khuyết pháp lý rõ ràng, nếu thời hiệu đã hết (ba năm) hoặc nếu các tài liệu cấp tiền cho tổ chức này người đi vay đã bị mất.

Bạn không nên cho rằng số tiền nhỏ (lên tới 10.000 rúp) là không thú vị đối với các MFO. Khi tính lãi khi sử dụng quỹ tín dụng với tỷ lệ 2% mỗi ngày, thậm chí 5.000 rúp trong một năm sẽ biến thành 40.000 rúp. Và đây đã là lý do tài chính nghiêm trọng để ra tòa.

Phương thức làm việc của MFO với khách nợ

Thủ tục thu các khoản phải thu được xác định theo luật pháp Liên bang Nga và các quy định địa phương của doanh nghiệp. Không có quy trình chuẩn để làm việc với khách nợ, do đó các tổ chức tài chính vi mô bắt buộc phải xây dựng mối quan hệ với khách hàng vay theo các quy định chung của pháp luật dân sự, tài chính và kinh tế.

Các biện pháp pháp lý để tác động đến những người đi vay không hoàn thành hoặc không hoàn thành nghĩa vụ nợ đúng hạn (những người đi vay vô đạo đức):

thông báo bằng văn bản về việc quá hạn;
văn bản yêu cầu trả nợ tín dụng chính thức;
khiếu nại;
nộp đơn kiện ra tòa để đòi nợ;
trình cho cơ quan thừa phát lại lệnh thi hành án do tòa án ban hành.

Và đó là tất cả. Tuy nhiên, MFI thường không bị giới hạn ở các phương pháp được liệt kê. Cũng được dùng:

gọi đi làm;
đe dọa người thân;
thăm nhà, v.v.

Khi đánh giá những hành động này của người cho vay, trước hết cần được hướng dẫn bởi các quy tắc duy trì bí mật quan hệ tín dụng, những quy tắc này cũng áp dụng cho các tổ chức tài chính vi mô. Điều 9 Luật Liên bang-151 “Về hoạt động tài chính vi mô và tổ chức tài chính vi mô” xác định rằng Các tổ chức tài chính vi mô không có quyền phổ biến thông tin về người vay và điều kiện cho vay.

Theo đó, bất kỳ cuộc gọi điện cho người thân, thăm người sử dụng lao động hoặc các hành động khác do bên thứ ba biết về khoản vay đều là bất hợp pháp. Nếu do việc phổ biến thông tin bất hợp pháp về người đi vay mà người đi vay bị thiệt hại về vật chất và/hoặc tinh thần thì người mắc nợ có quyền yêu cầu tòa án bồi thường thiệt hại đã gây ra.

Một số tổ chức tài chính vi mô ban hành các quy định của địa phương về thủ tục thu hồi nợ. Các quy định của tài liệu này không thể vi phạm các yêu cầu của pháp luật. Ví dụ, nếu Quy định của MFO chỉ ra rằng trong trường hợp thanh toán chậm, nhân viên của chủ nợ có quyền đến thăm con nợ tại nơi cư trú của con nợ để kiểm kê tài sản, thì quy định này không thể được coi là hợp pháp, vì nó vi phạm Nghệ thuật. 25 của Hiến pháp Liên bang Nga, theo đó nhà ở là bất khả xâm phạm.

Chiến thuật bảo vệ tổ chức tài chính vi mô trong trường hợp mất khả năng thanh toán

Nếu xảy ra trường hợp một khoản vay nhỏ được rút ra và sử dụng nhưng không có gì để trả lãi và trả nợ thì Chiến thuật nguy hiểm nhất là chờ đợi. Một con nợ áp dụng cách tiếp cận chờ đợi có nguy cơ tăng nghĩa vụ nợ của mình lên bảy hoặc thậm chí mười lần. Để ngăn chặn điều này xảy ra, nếu điều kiện tài chính trở nên tồi tệ hơn, người đi vay phải ngay lập tức bắt đầu tích cực làm việc với tổ chức tài chính vi mô.

Các tình huống suy thoái tài chính phổ biến nhất: sa thải, bệnh tật, bất khả kháng. Ngay khi tình huống bất lợi bắt đầu xảy ra với con nợ, người mắc nợ có quyền liên hệ với tổ chức tài chính vi mô để yêu cầu khoanh nợ, giảm lãi suất và trả chậm, trả góp.

Bạn có thể tự mình viết đơn khiếu nại tới MFO. Phần thân của bức thư phải bao gồm các thông tin sau:

tên tổ chức tài chính vi mô và thông tin pháp lý của tổ chức;
số và ngày của hợp đồng vay;
số tiền gốc và lãi;
một tuyên bố về sự thật xác nhận sự xấu đi của tình hình tài chính;
yêu cầu hoãn trả số tiền gốc và giảm số tiền lãi cho việc sử dụng tiền.

Con nợ ký tên vào văn bản và đính kèm bản sao các tài liệu xác nhận các tình huống bất lợi. Thư phải được gửi trực tiếp đến văn phòng MFO hoặc gửi bằng thư bảo đảm có thông báo.

Ngay cả khi MFO không trả lời lá thư này hoặc gửi lời từ chối thì trong quá trình tố tụng tại tòa và xác định số tiền nợ, lá thư đó sẽ trở thành một lý lẽ rất mạnh mẽ có lợi cho bị đơn, người yêu cầu tòa án giảm số tiền phải trả. tiền lãi thu được.

MFO khởi kiện

Việc tổ chức tài chính vi mô gửi đơn đòi nợ cho người mắc nợ không phải lúc nào cũng có nghĩa là chủ nợ đã bắt đầu tố tụng. Một số công ty sử dụng việc thể hiện ý định ra tòa như một cách hiệu quả để buộc con nợ phải tự nguyện trả hết nợ. Để làm được điều này, các luật sư của MFO chuẩn bị một gói hồ sơ yêu cầu bồi thường và không gửi cho tòa án mà chỉ gửi cho con nợ để họ có cơ hội đánh giá quy mô của vấn đề.

Trong khoảng một nửa số trường hợp, cách điều động như vậy mang lại kết quả tích cực cho MFO. Trước số lượng nghĩa vụ nợ khổng lồ, cộng với nhu cầu nộp phí nhà nước và dịch vụ pháp lý, con nợ đang tìm mọi cách để nhanh chóng trả hết nợ. Tùy chọn chuẩn bị trước khi xét xử này cho phép các tổ chức tài chính vi mô đẩy nhanh quá trình hoàn trả tiền và tiết kiệm chi phí đóng phí nhà nước.

Những hành động này của MFO không thể được gọi là bất hợp pháp, nhưng nếu bạn có ý định bảo vệ quyền giảm số nợ của khoản vay, thì đừng trả lời yêu cầu bồi thường mà hãy đợi trát đòi hầu tòa.

Một số tổ chức tài chính vi mô còn đi xa hơn nữa, họ tự làm bản sao quyết định của tòa án chỉ bằng một chiếc PC và một máy photocopy. Những hành động như vậy đã là tội hình sự và con nợ nhận được quyết định giả mạo không tồn tại của tòa án qua đường bưu điện có quyền tố giác tội phạm.

Bạn nên bắt đầu chuẩn bị khởi kiện với MFO trong các trường hợp sau:

con nợ nhận được trát đòi hầu tòa;
người nợ nhận được văn bản cho biết tổ chức tài chính vi mô đã nộp đơn yêu cầu thừa phát lại thi hành lệnh của tòa án để thu nợ từ người vay.

Sau khi chắc chắn rằng vấn đề đã chính thức được tiến hành, con nợ phải quyết định: nhờ luật sư giải quyết vấn đề này hoặc tự mình giải quyết.

Sự tham gia của một luật sư có kinh nghiệm thực tế trong việc giải quyết tranh chấp với các tổ chức tài chính vi mô sẽ giúp con nợ tiết kiệm thời gian và thần kinh của mình nhưng sẽ phải trả một khoản tiền kha khá (khoảng 10% số tiền yêu cầu bồi thường).

Nếu con nợ có thời gian rảnh và mong muốn độc lập bảo vệ quyền lợi của mình thì có thể tự mình tiến hành xét xử.

Khoảng 80% tranh chấp pháp lý kết thúc bằng quyết định tiêu cực chỉ do các bên không tuân thủ đúng thủ tục tố tụng!

Khi bào chữa, bị cáo không chỉ phải chú ý tranh luận lập trường của mình và kháng cáo lên công lý mà còn phải tuân thủ cẩn thận mọi yêu cầu của tố tụng dân sự.

Những điểm tố tụng chính mà tòa án chú ý:

bị đơn nộp đơn phản đối yêu cầu khởi kiện, kèm theo bản sao các tài liệu chứng minh;
tham dự đầy đủ các phiên tòa (nếu có lý do chính đáng mà không vắng mặt thì phải gửi trước đơn yêu cầu Tòa án hoãn xét xử);
làm quen với tài liệu vụ án (nghiên cứu tài liệu do nguyên đơn cung cấp cho tòa án);
tuân thủ thời hạn kháng cáo quyết định của tòa án;
việc bị cáo sử dụng quyền trình bày chứng cứ của mình, tiến hành xem xét, giải thích, thẩm vấn nhân chứng, v.v.

Mẫu đơn phản đối việc khởi kiện có thể được tải xuống từ liên kết.

Mỗi hành động thủ tục phải được hoàn thành chính xác và hoàn thành kịp thời.

Các MFO xây dựng yêu cầu của mình như thế nào?

Thông thường, các tổ chức tài chính vi mô trì hoãn việc ra tòa từ hai đến ba năm kể từ thời điểm người vay không còn thực hiện nghĩa vụ của mình. Điều này được thực hiện để số nợ tăng gấp 10 lần. Chủ nợ không quan tâm đến việc thu 10.000 rúp. Vì vậy, nếu một MFO im lặng trong thời gian dài và không đòi lại tiền, điều này không có nghĩa là khoản nợ đó được lãng quên hoặc được tha. Rất có thể con nợ đang đứng trước quầy và số tiền thu được ngày càng tăng.

Khi hình thành yêu cầu bảo hộ của mình, MFO chỉ ra trong yêu cầu bảo hộ như sau:

thông tin chi tiết về người nợ (địa chỉ cư trú và đăng ký, số điện thoại);
chi tiết về hợp đồng và lệnh cho vay, theo đó con nợ thực sự đã nhận được số tiền trong tay (phải đính kèm bản sao các tài liệu này vào đơn và phải xuất trình bản chính cho tòa án);
các điều khoản trong hợp đồng quy định: ngày trả nợ, thủ tục tính lãi trong trường hợp chậm trả nợ, mức phạt và hình phạt nếu không thực hiện nghĩa vụ hợp đồng;
yêu cầu tòa án thu nợ gốc, lãi sử dụng vốn vay, các khoản tiền phạt, tiền phạt;
yêu cầu tòa án đòi lại từ bên nợ các chi phí pháp lý mà nguyên đơn phải gánh chịu.

Không có hạn chế về số tiền thu thập. Nếu yêu cầu bồi thường được đưa ra trong thời hạn hiệu lực thì tòa án sẽ chấp nhận yêu cầu bồi thường với mọi tính toán và lập luận. Hiệu lực của yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được xác định trong quá trình tố tụng tại tòa án.

Căn cứ giảm yêu cầu bồi thường của tổ chức tài chính vi mô

Chỉ có thể thắng kiện hoàn toàn MFO trong các trường hợp sau:

nếu người mắc nợ có chứng từ thanh toán xác nhận đã trả hết nợ;
nếu MFO không thể cung cấp cho tòa án hợp đồng vay ban đầu hoặc lệnh ban đầu theo đó người vay được cấp tiền;
nếu có bằng chứng cho thấy người mắc nợ đã giao kết một thỏa thuận mà không có đầy đủ năng lực hành vi dân sự hoặc bị ảnh hưởng bởi sự lừa dối hoặc đe dọa.

Tuy nhiên, những tranh chấp như vậy hiếm khi kết thúc ở tòa án. Về cơ bản, MFO tiến hành quá trình với những yêu cầu được chứng minh và hỗ trợ bằng bằng chứng thích hợp. Nhưng ngay cả trong trường hợp này, vẫn có thể thắng một phần trong phiên tòa. Hơn nữa, tỷ lệ yêu cầu bồi thường không được tòa án công nhận thường lên tới 60-80%.

Căn cứ giảm nợ phải thu:

lạm dụng quyền nguyên đơn (tòa án chỉ ra rằng MFO đã sử dụng quyền tính lãi của mình một cách không trung thực: trì hoãn thời hạn ra tòa và áp dụng mức lãi suất cao gấp hàng chục lần so với tỷ lệ của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga) ;
nguyên đơn đã không tính đến sự suy giảm đáng kể về tình trạng tài chính của con nợ.

Nếu tòa án xét đến những trường hợp này thì người mắc nợ phải trả số tiền nợ gốc cộng với số tiền bằng số tiền nợ gốc để trả lãi. Vì vậy, ví dụ, nếu khoản nợ gốc là 5.000 rúp, thì ngoài số tiền này, 5.000 rúp tiền lãi cũng được thu, tổng cộng là 10.000 rúp.

Tòa án với MFO theo sáng kiến của con nợ

Khi nào con nợ khởi kiện MFO thì có lợi và lợi ích này là gì? Trên thực tế, người đi vay sẽ không nhận được bất kỳ lợi ích đáng kể nào từ quy trình như vậy. Bạn có thể tin tưởng vào ban quản lý của MFO để đánh giá kiến thức pháp lý của con nợ và không mạo hiểm đưa ra những yêu cầu vô lý đối với anh ta.

Nhưng hoàn cảnh này có thể có tác dụng vừa có lợi vừa có hại. Khả năng xảy ra xung đột lợi ích là rất cao, khi đó con nợ sẽ phải tốn rất nhiều tiền bạc và thời gian để vẫn bảo vệ được lập trường của mình trước tòa.

Chỉ những loại khiếu nại sau đây chống lại MFO mới có quan điểm tích cực về mặt tư pháp:

nợ đã được trả nhưng MFO vẫn tiếp tục gửi thư tính lãi;
hợp đồng cho vay được soạn thảo vi phạm các yêu cầu của Bộ luật Dân sự Liên bang Nga và các quy định của pháp luật về tài chính vi mô (con nợ công nhận thỏa thuận này là chưa được ký kết hoặc không có hiệu lực).
MFO đã chuyển thông tin về người vay cho bên thứ ba (ví dụ: đại diện của người cho vay gọi là người thân hoặc người sử dụng lao động), do đó người mắc nợ bị thiệt hại.

Bạn chỉ có thể ra tòa với yêu cầu MFO giảm lãi cho khoản vay nếu lãi được tính vi phạm các điều khoản của thỏa thuận. Ví dụ: thỏa thuận quy định lãi suất hàng ngày là 2%, nhưng MFO tính toán ở mức 3%.

Nếu số tiền lãi được tính toán chính xác nhưng con nợ không có cơ hội trả nợ thì bạn chỉ nên liên hệ với chính tổ chức tài chính vi mô khi yêu cầu sửa đổi các điều khoản của thỏa thuận xác định số tiền lãi. Nếu MFO ra tòa để đòi nợ từ người đi vay thì những lá thư đó sẽ là bằng chứng đầy đủ cho thấy người mắc nợ đã cố gắng giải quyết tranh chấp nhưng MFO từ chối điều chỉnh lãi suất.

Việc buộc chủ nợ thông qua tòa án giảm mức lãi suất hiện tại là gần như không thể. Ngoài ra, quá trình này có thể kéo dài trong vài tháng và trong suốt thời gian này, người cho vay sẽ có mọi quyền tính lãi theo tỷ lệ quy định trong thỏa thuận.

Mẫu đơn yêu cầu bồi thường có thể được tải xuống từ liên kết này. Theo nguyên tắc chung, đơn khởi kiện được nộp cho tòa án quận tại địa điểm của bị đơn (MFO hoặc chi nhánh của nó).

Quan điểm tư pháp

Trong thực tiễn tư pháp ngày nay có rất nhiều quyết định của tòa án được đưa ra có lợi cho người đi vay. Quyết định của Tòa án quận Kirov của Samara http://sudact.ru/regular/doc/0PnzvXMrSLQV/ được coi là mang tính biểu thị.

Nhưng cũng có một số lượng lớn các quyết định không có lợi cho con nợ. Một ví dụ về lập luận trong quyết định của Tòa án Thành phố Bratsk của Vùng Irkutsk http://sudact.ru/regular/doc/cd7CsuoEVglr/.

Vì vậy, bạn không nên trông chờ vào một chiến thắng dễ dàng.

Nếu người mắc nợ không đồng ý với quyết định của tòa án cấp sơ thẩm thì có quyền kháng cáo quyết định này lên tòa án cấp phúc thẩm. Đơn kháng cáo phải được nộp trong vòng một tháng dương lịch kể từ ngày tòa án cấp sơ thẩm ra quyết định.

Nếu một bên trong vụ án không được thông báo chính xác về phiên tòa và quyết định được đưa ra thì có quyền yêu cầu cơ quan phúc thẩm khôi phục thời hạn kháng cáo. Trong trường hợp này, đơn khiếu nại phải được gửi trong vòng một tháng kể từ thời điểm người đi vay biết rằng có quyết định của tòa án không có lợi cho mình.

Mối quan hệ giữa người đi vay và người cho vay được điều chỉnh bởi luật dân sự nên dù có xảy ra tình trạng chậm trễ thực hiện nghĩa vụ vay vốn thì cũng không cần lo sợ khoản nợ này có thể trở thành lý do để truy cứu trách nhiệm hình sự. Mọi người không bị đưa vào tù vì nợ các tổ chức tài chính vi mô và không thể phải đối mặt với bất kỳ trách nhiệm pháp lý nào khác ngoài luật dân sự (tức là phạt tiền).

Thông thường, sau khi hoàn thành các thủ tục pháp lý có lợi cho con nợ, MFO sẽ mất hứng thú với anh ta và ngừng mọi hoạt động truy tố. Nếu tòa án thua, MFO sẽ làm việc với dịch vụ thừa phát lại và yêu cầu thi hành nhanh chóng các quyết định của tòa án. Nhưng ngay cả trong trường hợp này, các phương pháp gây ảnh hưởng bất hợp pháp như vậy đối với các MFO, chẳng hạn như gọi điện cho người thân hoặc thăm người sử dụng lao động, đều bị loại trừ. Mọi thông tin liên lạc giữa con nợ và chủ nợ đều diễn ra thông qua thừa phát lại, người tham gia vào các thủ tục thi hành án cụ thể.