Làm thế nào để biết một tổ chức tài chính vi mô đã đệ đơn kiện. Tổ chức tài chính vi mô khởi kiện - có được giảm lãi? Hình thức thi hành quyết định của Tòa án

Các tổ chức tài chính vi mô, đặc biệt hoạt động kể từ năm 2008, cung cấp các khoản vay vi mô cho người tiêu dùng với lãi suất rất cao. Một trong những lý do khiến lãi suất trong các tổ chức tài chính vi mô rất cao, đủ để cho một số khoản vay ngân hàng thông thường, là để bảo vệ khỏi những tổn thất có thể xảy ra do người không trả được nợ. Về vấn đề này, không phải lúc nào cũng rõ liệu tổ chức tài chính vi mô có ra tòa hay không, bởi vì đối với bất kỳ tổ chức tài chính vi mô nào, số lượng con nợ lớn là điều bình thường. Hãy đọc về mức độ “nhất quán” của các tổ chức tài chính vi mô khác nhau trong bài viết này.

Câu hỏi đặc biệt thường nảy sinh trong trường hợp người vay nhận tiền qua Internet, tức là. trực tuyến. Trả lời: có, họ làm vậy. Có rất ít trường hợp tổ chức tài chính vi mô không có cơ sở pháp lý để nộp đơn kiện ra tòa.

Nguyên nhân nằm ở hợp đồng vay đã ký: ngay cả khi tiền được cấp trực tiếp vào thẻ qua Internet thì ở một khâu nào đó khách hàng vẫn bị buộc phải ký hợp đồng vay. Đôi khi chỉ cần đánh dấu vào ô bên cạnh cụm từ “Tôi đồng ý với tất cả các điều kiện” là cơ sở chính đáng để khởi kiện.

Tuy nhiên, đối với các tổ chức phát hành khoản vay vi mô, việc ra tòa là biện pháp cuối cùng. Theo quy định, trình tự các hành động đều giống nhau đối với tất cả các khoản vay vi mô:

Đầu tiên, các khoản tiền phạt, hình phạt và các hình phạt khác được áp dụng đối với việc thanh toán chậm và việc này được thực hiện theo thỏa thuận đã ký kết. Thông tin về “sự không đáng tin cậy của người đi vay” ngay lập tức được gửi đến Cục Lịch sử Tín dụng - trong tương lai điều này có thể dẫn đến việc đóng cửa hoàn toàn tất cả các dịch vụ tín dụng;
Tiền phạt và hình phạt ngày càng tăng. Như trước đây, điều này chỉ có thể thực hiện được nếu điều kiện này được quy định trong hợp đồng;
Nhân viên của tổ chức gọi điện cho khách hàng, gửi thư và SMS, ám chỉ rằng việc tiếp tục không thanh toán sẽ chỉ khiến mọi việc trở nên tồi tệ hơn đối với người vi phạm;
Công ty thu hút những người thu tiền, những người hành động thô lỗ và kiên trì hơn cả nhân viên văn phòng của chính doanh nghiệp;
Các khoản nợ sẽ được bán cho các cơ quan thu nợ hoặc MFO sẽ kiện con nợ.

Cả bị đơn và nguyên đơn đều không cần kiện tụng kéo dài cũng như các chi phí về phí nhà nước và phí luật sư. Vì lý do này, bất kỳ bước đi nào hướng tới MFO sẽ được đánh giá cực kỳ tích cực và vụ việc gần như chắc chắn sẽ không bị đưa ra tòa.

Tổ chức tài chính vi mô thường khởi kiện người mắc nợ trong bao lâu?

Tùy thuộc vào điều khoản của hợp đồng vay. Thông thường đối với tất cả các MFO, trong những tháng đầu tiên, tòa án có thể chỉ được nhớ đến như một lời đe dọa chứ không dẫn đến hành động thực sự. Lý do là, theo các thỏa thuận vay tiêu chuẩn, trong những tháng đầu tiên, hoàn toàn hợp pháp, con nợ sẽ phải chịu những hình phạt và tiền phạt không thể tưởng tượng nổi. Không một tổ chức tín dụng vi mô nào sẵn sàng để mất những khoản lợi nhuận như vậy, vì vậy lúc đầu họ thậm chí không cố gắng làm phiền con nợ.

Nhưng sau 90 ngày, trong hầu hết các trường hợp, hợp đồng cho vay không còn quy định mức phạt lũy tiến. Ví dụ: nếu vào ngày thứ 30 không thanh toán, con nợ bị tích lũy 10% mỗi năm trên số nợ quá hạn, thì vào ngày thứ 90, 15% mỗi năm sẽ được tích lũy. Tuy nhiên, vào ngày thứ 160 và 360, tỷ lệ phạt bổ sung sẽ vẫn là 20%.

Chính hoàn cảnh này đã đẩy tổ chức phải khởi kiện, bởi vì Theo luật, mức phạt tối đa không được vượt quá 20%/năm. Ngoài ra, ban lãnh đạo của các doanh nghiệp này tin tưởng một cách đúng đắn rằng việc không thanh toán ngay cả vào ngày chậm trả thứ 90 có nghĩa là khả năng giải quyết xung đột ngoài tòa án là cực kỳ thấp.

Tóm lại, ngày trì hoãn thứ 90 có thể được gọi một cách thông thường là “ranh giới đỏ”, sau đó khả năng khởi kiện sẽ tăng mạnh.

Những tổ chức tài chính vi mô nào thường khởi kiện con nợ?

Kinh nghiệm của nhiều người đi vay cho thấy không phải tất cả các công ty thuộc hồ sơ này đều khởi kiện. Nhiều người không muốn khiến bản thân phải đau đầu mà chỉ bán nợ cho các cơ quan đòi nợ. Chính vì lý do này mà không thể trả lời rõ ràng câu hỏi tổ chức tài chính vi mô có kiện con nợ hay không.

Có nhiều lý do khiến các công ty tín dụng vi mô không theo đuổi vụ kiện:

Thẩm phán rất thường xuyên giảm số tiền phạt phải trả cho con nợ. Vấn đề là chỉ nêu rõ các điều khoản trong hợp đồng vay là chưa đủ. Bất cứ điều gì có thể được viết ở đó, nhưng nếu nội dung của thỏa thuận mâu thuẫn với Hiến pháp Liên bang Nga hoặc Luật Liên bang của Liên bang Nga, thì nó bị tuyên bố là không hợp lệ - toàn bộ hoặc một phần. Theo quy định, số tiền phạt quá lớn, vượt quá phạm vi điều chỉnh của pháp luật Nga nên được giảm nhiều lần. Đối với các tổ chức tài chính vi mô, điều này đồng nghĩa với việc mất đi một khoản lợi nhuận lớn.
Kiện tụng tốn tiền. Được biết, việc nộp đơn yêu cầu bồi thường phải chịu phí nhà nước và công việc của luật sư cũng tốn tiền. Về vấn đề này, việc ra tòa không phải lúc nào cũng có kết quả.
Nếu hợp đồng cho vay được soạn thảo theo cách mà nội dung của nó gần như không tuân thủ hoàn toàn luật pháp của Liên bang Nga, thì khoản nợ đối với bị đơn có thể được xóa bỏ hoàn toàn. Tình huống này không hiếm như các tổ chức tín dụng vi mô mong muốn.

Vì vậy, trước khi khởi kiện, các công ty cho vay vi mô không nghĩ nhiều đến việc liệu họ có thể kiện con nợ hay không mà là liệu họ có thể thắng được hay không. Tuy nhiên, một số tổ chức tài chính vi mô bỏ qua tất cả những thiếu sót trên mà vẫn khởi kiện.

Theo quy định, các công ty như vậy đặc biệt tổ chức các hoạt động của mình để tăng cơ hội chiến thắng: họ có bộ phận pháp lý riêng, với mức lương thấp, hàng chục luật sư sẵn sàng đại diện cho lợi ích của các tổ chức tài chính vi mô trước tòa.

Họ không vi phạm luật pháp của Liên bang Nga, điều này cho phép họ tin tưởng vào chiến thắng mà không làm tăng chi phí quá nhiều. Thông thường các tổ chức như vậy không có văn phòng thu nợ riêng.

Những tổ chức tài chính vi mô nào kiện con nợ là những tổ chức trở nên nổi tiếng nhất trên Internet. Có một danh sách các công ty thường nộp đơn khiếu nại đối với những người không trả tiền:

Webbankir;
Tiền gấp;
Người kiếm tiền;
Zaimer;
Tiền Viva;
Rosdengi;
Turboloan.

Phải làm gì nếu bạn bị kiện?

Đầu tiên, bạn cần bình tĩnh: việc thẩm phán giải quyết đầy đủ các công ty cho vay vi mô là cực kỳ hiếm. Thông thường, tòa án giảm hoàn toàn số tiền nợ - với điều kiện là, dựa trên kết quả nghiên cứu, hợp đồng cho vay được phát hiện là không hoàn toàn hợp pháp.

Hơn nữa, kể từ thời điểm nộp đơn yêu cầu, các hình phạt và tiền phạt sẽ ngừng gia tăng: theo luật pháp Nga, việc xem xét vụ việc sẽ đình chỉ hiệu lực của hợp đồng vay cho đến khi có quyết định. Về vấn đề này, việc ra tòa không phải lúc nào cũng có bất lợi (đôi khi ngược lại, nó chỉ giúp ích cho con nợ).

Quy trình trông như thế này:

Nguyên đơn điền đơn khởi kiện và nộp cho tòa án quận nơi cư trú của người vi phạm. Ứng dụng cho biết số tiền cần thanh toán kèm theo lời giải thích tương tự về số tiền này bao gồm những gì. Ngoài ra, nguyên đơn phải đính kèm bản sao hợp đồng vay;
Một bản sao đơn khởi kiện và giấy triệu tập ra tòa được gửi đến người vi phạm bằng thư bảo đảm tại nơi đăng ký hoặc nơi cư trú thực tế. Cần lưu ý rằng việc thiếu nhận thức về chương trình nghị sự không thể là cơ sở để bỏ cuộc họp: nó vẫn sẽ diễn ra, ngay cả khi người vi phạm không xuất hiện;
Tại cuộc họp, dự kiến diễn ra 1-2 tháng sau khi nộp đơn yêu cầu bồi thường, tất cả các khía cạnh của vụ việc đều được xem xét, bao gồm cả yếu tố pháp lý. Con nợ chắc chắn sẽ được hỏi tại sao không trả nghĩa vụ tài chính đúng hạn. Nếu lý do thuyết phục và được ghi lại, tòa án sẽ xem xét điều này;
Vào cuối cuộc họp, thẩm phán đưa ra quyết định - đưa ra phán quyết hoặc lên lịch cho một cuộc họp mới, đồng thời tranh luận về sự cần thiết của nó.

Trong hầu hết các trường hợp, nguyên đơn thắng kiện và câu hỏi duy nhất là theo những điều kiện nào. Phán quyết cuối cuộc họp có thể như sau:

Tòa án ấn định thời hạn mà người mắc nợ có nghĩa vụ hoàn trả toàn bộ số tiền. Nếu điều kiện không được đáp ứng và khoản nợ chưa được trả trong khung thời gian quy định, thừa phát lại sẽ can thiệp: tài khoản của người vi phạm sẽ bị phong tỏa, anh ta sẽ không được đi du lịch nước ngoài, tài sản của anh ta sẽ bị mô tả, bằng lái xe của anh ta sẽ bị tịch thu. bị tịch thu, v.v. Việc hạn chế đi lại cũng không tốt vì danh tính của người mắc nợ 100% sẽ nằm trong cơ sở dữ liệu của người vi phạm hành chính - điều này sẽ ảnh hưởng đến việc tiếp cận các dịch vụ công;
Tòa án sẽ giảm số nợ hoặc thậm chí cho phép bạn thanh toán mọi thứ trong một khoảng thời gian dài hơn, tức là. "nợ trả góp." Tuy nhiên, để nhận được những lợi ích này, bạn phải nộp hai đơn đăng ký riêng biệt. Mỗi người trong số họ phải kèm theo các tài liệu xác nhận sự cần thiết phải đáp ứng yêu cầu này. Ví dụ, việc giảm nợ có thể được biện minh bằng: giấy tờ về quyền giám hộ của người thân lớn tuổi và/hoặc trẻ em, giấy chứng nhận ly hôn, lệnh sa thải do cắt giảm nhân sự, v.v. Đừng quên tham khảo Nghệ thuật. 333 Bộ luật Dân sự Liên bang Nga quy định căn cứ và thủ tục giảm nợ;
Trong một số trường hợp, tòa án xóa nợ hoàn toàn cho người vi phạm. Để làm được điều này, bạn cần phải nộp đơn yêu cầu chấm dứt vụ việc do vi phạm thời hạn nộp đơn (nếu MFO “tỉnh ngộ” muộn, hơn ba năm sau khi khoản vay được cấp thì tính hợp pháp của việc đi ra tòa có thể bị phản đối). Bản thân tòa án có thể xóa nợ nếu coi hợp đồng cho vay là hoàn toàn trái pháp luật, nhưng điều này cực kỳ hiếm khi xảy ra.

Có thể kháng cáo quyết định của tòa án không?

Tất nhiên rồi. Khả năng này được quy định trong Bộ luật tố tụng dân sự của Liên bang Nga và Bộ luật dân sự của Liên bang Nga. Để làm được điều này, bạn cần có căn cứ để kháng cáo quyết định. Đơn kháng cáo được nộp lên cơ quan có thẩm quyền cao hơn cơ quan trước đó - trong trường hợp của chúng tôi, theo quy định, đây là các tòa án khu vực và khu vực.

Những điều sau đây có thể được viện dẫn làm căn cứ để kháng cáo:

Áp lực tinh thần và thể chất từ các tổ chức tài chính vi mô (đồng thời giải thích điều này ảnh hưởng như thế nào đến khả năng trả nợ và điều khoản nào của Bộ luật Dân sự/Bộ luật tố tụng dân sự/Luật Liên bang của Liên bang Nga trực tiếp cấm các hoạt động đó);
Hành động bất hợp pháp của tổ chức cho vay vi mô: hợp đồng cho vay được soạn thảo không chính xác, lấy chữ ký khách hàng không chính xác, v.v.;
Thời hạn nộp đơn yêu cầu đã qua. Sau ba năm kể từ ngày phát hành khoản vay, nếu trước đó công ty tín dụng vi mô chưa ra tòa thì cơ hội ra tòa “không còn”;
Tính trái pháp luật của các hoạt động của tòa án. Điều này cực kỳ hiếm khi xảy ra, nhưng đôi khi xảy ra trường hợp tòa án quận không hành động theo luật pháp của Liên bang Nga. Cần phải thu thập tất cả bằng chứng tài liệu về việc này kèm theo tham chiếu đến các điều khoản cụ thể để tòa án khu vực bắt đầu xem xét kháng cáo.

Cuối cùng, có thể nộp đơn kháng cáo dựa trên việc phá sản cá nhân. Để làm được điều này, ngay cả trước khi nộp đơn kháng cáo, bạn cần phải nộp giấy tờ phá sản. Bản sao các giấy tờ này có đóng dấu của tòa án phải được đính kèm với đơn. Trong khi vụ án mới đang được xem xét thì hiệu lực của quyết định trước đó của tòa án bị đình chỉ.

Quyền tài phán là một trong những nguyên tắc chính của tín dụng vi mô ở Nga. Nó được tuân thủ bởi tất cả các tổ chức hoạt động trong lĩnh vực tài chính này. Nó chỉ có một ý nghĩa - mọi xung đột nảy sinh giữa người cho vay và người đi vay đều phải được giải quyết tại phòng xử án. Không một tổ chức thu nợ, tổ chức tài chính vi mô, cá nhân tư nhân nào có quyền đe dọa con nợ, đột nhập vào nhà để lấy tiền hoặc mô tả và lấy đi tài sản. Các chủ nợ thậm chí không có quyền nói về khoản nợ của bạn với người ngoài, chẳng hạn như người sử dụng lao động hoặc hàng xóm. Nhân viên dịch vụ bảo vệ hoặc tổ chức tài chính vi mô có thể gọi đến số điện thoại được chỉ định trong đơn hoặc gửi yêu cầu bồi thường qua thư - chỉ thừa phát lại mới có thể thực hiện các biện pháp cụ thể trên cơ sở lệnh thi hành án.

MFO khởi kiện trong trường hợp nào?

Cơ sở để nộp đơn yêu cầu bồi thường là không thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ được quy định trong thỏa thuận cho vay vi mô. Người đi vay đã không thực hiện khoản thanh toán tiếp theo - thế thôi, người cho vay nghiễm nhiên có quyền như vậy, nhưng các công ty không vội làm điều này, vì họ có ý định thu được lợi ích tài chính cho riêng mình từ tình hình hiện tại. Nói một cách dễ hiểu, họ hoàn thành đầy đủ mục đích thương mại của mình mà không cần đi sâu vào chi tiết về tình hình tài chính của bạn. Đây là cấu trúc của doanh nghiệp này.

Trong khoảng một hoặc hai tháng, bạn không phải chờ lệnh triệu tập của tòa án - MFO tận dụng thời gian này để tăng số nợ, vì ngay từ ngày chậm trả đầu tiên, ngoài tiền lãi trên hợp đồng và tiền phạt , các khoản phí khác, cái gọi là tiền lãi trả chậm, bắt đầu tích lũy. Kích thước của chúng được quy định trong thỏa thuận cho vay vi mô. Thỏa thuận tiếp tục có hiệu lực, phí tăng cao, chủ nợ không vội khởi kiện, áp dụng phương pháp chờ xem, còn con nợ hy vọng một cách vô vọng rằng mình sẽ thoát khỏi mọi chuyện. Hãy nhớ rằng, cả MFO và các tổ chức tín dụng khác đều không tha nợ, đồng nghĩa với việc bạn sẽ phải trả. Bao nhiêu tùy thuộc vào bạn và quyết định của tòa án, sau đây là thông tin thêm về điều đó.

Tòa án là sự cứu rỗi cho người đi vay

Họ bắt đầu đe dọa người vay ra tòa kể từ ngày hợp đồng được ký kết. Vì vậy, chủ nợ tuy ở mức độ nhẹ nhàng nhưng đang cố gắng giải thích rằng tốt hơn hết là nên trả đúng hạn, nếu không ngày “Phán xét cuối cùng” sẽ đến, điều này sẽ thay đổi hoàn toàn cuộc đời của con nợ. Nếu nói đến những người đòi nợ - những người kế thừa khoản nợ của bạn, tính hợp pháp của hoạt động của họ vẫn còn bị nghi ngờ, hãy chờ đợi áp lực nặng nề từ họ. Nhân tiện, họ cũng giải thích sai về phiên tòa, tuyên bố rằng bạn sẽ bị còng tay đưa ra khỏi phòng xử án và tạm biệt tự do trong khoảng 3-4 năm.

Dù nghe có vẻ nghịch lý đến đâu nhưng trên thực tế, tòa án hoạt động vì lợi ích của người đi vay, bởi vì:

Kể từ thời điểm công ty nộp đơn yêu cầu bồi thường, việc tích lũy tiền phạt và tiền lãi sẽ chấm dứt;
Tòa án có quyền điều chỉnh giảm mức hình phạt xuống.

Ở điểm đầu tiên, mọi thứ đều rõ ràng - trong yêu cầu bồi thường, chủ nợ cho biết số tiền mà anh ta yêu cầu buộc phải trả lại, và theo đó, “bộ đếm” bị tắt. Điểm thứ hai cần được giải thích chi tiết hơn, vì không phải tòa án nào cũng khoan hồng trong mọi trường hợp.

Khi nào có thể giảm nhẹ hình phạt?

Bộ luật Dân sự Liên bang Nga có điều 333 là cứu mạng con nợ, cho phép tòa án giảm mức hình phạt mà chủ nợ đã tính toán, nhưng chỉ khi nó không tương xứng với số tiền vay. Đừng nhầm lẫn hình phạt với tiền lãi cho khoản vay - số nợ và phí được thực hiện theo thỏa thuận vẫn không thay đổi.

Chúng ta đang nói về lãi suất truy thu hoặc lãi trên lãi (cái gọi là lãi kép) - chúng có thể được giảm đáng kể. Tòa án chắc chắn sẽ tính đến tính không thể bù đắp của hai số tiền, chẳng hạn như nếu bạn vay một khoản vay vi mô với số tiền 10 nghìn rúp và yêu cầu bồi thường là để thu toàn bộ 100 nghìn rúp. sẽ dựa trên lãi suất tái cấp vốn, có hiệu lực trong (chú ý!) ngày nộp đơn yêu cầu và sẽ ấn định lãi suất bằng 2/3 lãi suất (ngày nay là 8,25% mỗi năm).

Điểm thứ hai, sẽ có lợi cho con nợ, có liên quan đến việc cố tình trì hoãn quá trình. Trong quá trình tố tụng, thẩm phán hãy chú ý đến thực tế là đã có rất nhiều thời gian trôi qua kể từ thời điểm xảy ra sự chậm trễ đầu tiên cho đến khi nộp đơn yêu cầu bồi thường và điều này được thực hiện nhằm mục đích tăng số nợ một cách giả tạo. Tòa án sẽ xem xét lập luận này vì điều này đã được quy định trong Luật.

Tòa án sẽ đưa ra quyết định gì?

Bạn sẽ không được giải phóng khỏi việc thực hiện các nghĩa vụ theo hợp đồng. Tòa án có thể giảm số tiền cuối cùng, do đó đáp ứng được một phần yêu cầu bồi thường. Trong một số trường hợp, họ có thể bị buộc phải trả một phần tiền lương để xóa nợ hoặc bị phạt về tài sản vật chất (trừ nhà ở duy nhất và một số đồ dùng thiết yếu). Trong một số trường hợp hiếm hoi, tòa án sẽ cho phép hoãn lại một năm nếu bạn có thể đưa ra những lập luận đáng tin cậy về tình hình tài chính không thuận lợi của mình.

Dù quyết định nào được đưa ra, cả hai bên đều chấp nhận vô điều kiện. Trường hợp không đồng ý thì có thể làm đơn kháng cáo, sau đó ra tòa giám đốc thẩm. Nếu điều này không xảy ra, quyết định sẽ được chuyển cho cơ quan điều hành, nhưng ngay cả ở đây bạn cũng có thể thỏa thuận với người bảo lãnh về việc trả nợ dần dần. Điều tiêu cực duy nhất là bạn sẽ phải trang trải chi phí của họ, nhưng khoản nợ không còn tăng nữa, chủ nợ không gọi điện và người đòi nợ không làm phiền bạn.

Tuyên bố mình phá sản

Luật về mất khả năng thanh toán tài chính (hoặc phá sản) là một cách thực sự khác để thoát khỏi tình huống này. Một công dân nộp đơn lên tòa án tuyên bố mình phá sản. Tiếp theo, mọi vấn đề tài chính của bạn sẽ do người quản lý quản lý. Thông tin về tiền lương và thù lao sẽ đổ về anh ấy - khía cạnh tài chính của cuộc sống của bạn giờ đây đã được nhìn thấy đầy đủ. Tất nhiên, bạn sẽ mất tài sản, nhưng sau khi hoàn tất thủ tục phá sản, bạn sẽ vẫn “trong sạch” trước chủ nợ, không cần đợi thừa phát lại đến. Về bản chất, cuộc sống bắt đầu với một nền tảng sạch sẽ. Lựa chọn con đường nào là tùy thuộc vào cá nhân bạn.

Ví dụ

Để ngăn chủ nợ lợi dụng cơ hội tăng số tiền phạt bằng cách trì hoãn việc nộp đơn khởi kiện, chính con nợ có thể đóng vai trò là nguyên đơn. Thực tiễn tư pháp cho thấy rằng đôi khi không chỉ có thể hạn chế sự gia tăng của hình phạt mà còn có thể công nhận số tiền lãi được thiết lập là không hợp lệ.

Sơ lược về tình hình: vào tháng 6 năm 2013, gr. Ivanova đã vay một khoản vay nhỏ trị giá 10 nghìn rúp từ công ty Mayak. ở mức 2% mỗi ngày, tức là 732% mỗi năm và không có khả năng trả hết nợ. Theo lời khuyên của luật sư, chính Ivanova đã đệ đơn kiện công ty nhằm vô hiệu hóa các điều khoản của hợp đồng. Đặc biệt, nguyên đơn chỉ ra rằng lãi suất và các khoản phạt quy định trong thỏa thuận là vô cùng bất lợi đối với cô, bởi vào ngày phát hành khoản vay vi mô, lãi suất cao gấp 90 lần lãi suất tái cấp vốn. Ivanova cũng chỉ ra rằng sự việc nêu trên đã được biết rõ và theo Điều 61 Bộ luật Tố tụng Dân sự Liên bang Nga, nghĩa vụ của cô không bao gồm việc thu thập bằng chứng về sự tồn tại của những điều kiện cực kỳ bất lợi được thiết lập trong thỏa thuận với chủ nợ liên quan đến việc này. số tiền lãi.

Đơn kiện đã được Tòa án quận Kirovsky của Rostov-on-Don xem xét. Tòa án đã chấp nhận yêu cầu bồi thường của gr. Ivanova, công nhận các điều khoản của giao dịch là nô lệ, được hướng dẫn bởi một số điều của Bộ luật tố tụng dân sự Liên bang Nga (Điều 194-199, 12, 56-1, 103).

Câu hỏi liệu các tổ chức tài chính vi mô có ra tòa nếu họ không trả nợ đúng hạn hay không đang ngày càng khiến những người vay không thể thanh toán đúng hạn lo lắng. Nhưng nếu hậu quả của việc chậm trễ trả nợ ngân hàng là điều hiển nhiên đối với người đi vay (đầu tiên là tòa án, sau đó là việc bị thừa phát lại cưỡng bức thu tiền), thì khi nói đến khoản nợ tổ chức tài chính vi mô, ít người hiểu được cơ chế này. và kế hoạch xử lý đối với những trường hợp không có khả năng trả nợ trong thời hạn quy định. Và nếu một số người tin rằng các tổ chức tài chính vi mô không kiện con nợ thì những người khác lại tin rằng đây là kết quả hợp lý của bất kỳ sự chậm trễ nào, ngay cả khi tiền được nhận từ một công ty tài chính phi ngân hàng.

Tổ chức tài chính vi mô có kiện con nợ không?

Nếu chúng ta phân tích số liệu thống kê về các vụ kiện tại tòa án, chúng ta có thể đi đến kết luận rằng một vụ kiện tụng liên quan đến các tổ chức tài chính vi mô là một ngoại lệ hơn là một quy tắc được chấp nhận chung. Điều này có thể được giải thích là do đặc thù của hoạt động tài chính vi mô và các điều kiện của các chương trình hiện có, khi tất cả các khoản lỗ có thể xảy ra đều được tính vào lãi suất (mức 2% mỗi ngày khét tiếng) và công việc đòi nợ được thực hiện bởi những người đòi nợ mua các khoản vay có vấn đề. .

Ngoài ra, cần lưu ý rằng bên ngoài tòa án, các tổ chức tài chính vi mô quản lý để nhận được số nợ tăng cao không thỏa đáng, vì họ đưa ra mức phạt cao bất hợp lý, trái với quy định của pháp luật hiện hành. Và mặc dù những chiến thuật như vậy chỉ được thực hiện bởi những người có ít kinh nghiệm làm việc và không có văn phòng khu vực, nhưng có khá nhiều chiến thuật như vậy trên thị trường Nga và những người dân bình thường phải chịu đựng điều này.

Mặt khác, tại sao phải chi tiền cho phí pháp lý nếu bạn có thể lôi kéo người đòi nợ vào quá trình thu nợ, những người đã gây áp lực đạo đức nghiêm trọng lên con nợ đến mức họ thanh toán vô điều kiện số nợ còn tồn đọng mà không đi sâu vào chi tiết về khoản dồn tích của họ? Nhưng nói rằng nếu người đi vay mắc nợ tổ chức tài chính vi mô thì có thể không sợ trát đòi hầu tòa là không chính xác. Khi trách nhiệm đối với các hoạt động thu nợ bất hợp pháp được thắt chặt và hiệu quả thu nợ giảm đi đáng kể, ngày càng nhiều tổ chức tài chính vi mô bắt đầu ưu tiên việc cưỡng bức thu tiền thông qua tòa án, điều này ngày càng được khẳng định trên thực tế.

Mất bao lâu để một tổ chức tài chính vi mô khởi kiện?

Để tham khảo! Bộ phận thu nợ của MFO phải đối mặt với nhiệm vụ tạo ra một môi trường tâm lý khó chịu xung quanh con nợ. Thực tế cho thấy nhiều người không thể chịu được áp lực và sau một thời gian sẵn sàng đánh đổi bất cứ thứ gì để ngăn chặn cơn ác mộng kéo dài 24 giờ.

Người đi vay nên làm gì trong tình huống như vậy? Vì những hành động như vậy của các tổ chức tài chính vi mô hoặc người thu nợ là hành vi côn đồ nên khách hàng có thể gửi cho họ đơn kháng cáo yêu cầu họ ngừng các cuộc gọi và gây áp lực, đồng thời chuẩn bị một bản khai cho cảnh sát hoặc văn phòng công tố.

Các tổ chức tài chính vi mô có khởi kiện không?

Nhiều người vay nợ tổ chức tài chính vi mô và không thể trả nợ đúng hạn quan tâm đến câu hỏi liệu tổ chức tài chính vi mô có khởi kiện người mắc nợ hay họ muốn hợp tác với cơ quan thu nợ. Những người chỉ có ý định sử dụng các dịch vụ của cơ cấu cho vay như vậy đều muốn nhận được câu trả lời cho câu hỏi tương tự. Khoản lãi suất này là do cuộc sống có thể có những bước ngoặt bất ngờ và những vấn đề tài chính không lường trước có thể phát sinh khiến bạn không thể trả đầy đủ khoản vay.

Tình trạng này khá phổ biến và xảy ra không chỉ ở những người vỡ nợ dai dẳng mà còn có thể ảnh hưởng đến người đi vay có trách nhiệm. Một câu hỏi khác đáng quan tâm là làm thế nào các tổ chức tài chính vi mô có thể thu hồi nợ mà không cần ra tòa.

Quan trọng! Các tổ chức tài chính vi mô vẫn phải ra tòa nhưng với những điều kiện nhất định. Điều này xảy ra khi tổng số tiền nợ (nội dung của khoản vay, lãi tích lũy khi sử dụng tiền, cũng như tiền phạt tích lũy) đã vượt qua một mốc nhất định.

Mỗi tổ chức tự xác định ngưỡng này cho chính mình. Thông thường, một vụ kiện sẽ được đệ trình khi số nợ cộng với tiền lãi vượt quá 10.000 rúp. Nếu khách hàng nợ ít hơn số tiền này thì việc ra tòa sẽ không có lợi vì khoản nợ được trả lại thậm chí sẽ không đủ khả năng trang trải các chi phí pháp lý. Ngoài ra, sẽ không thể nhanh chóng nhận được tiền của bạn nếu quyết định được đưa ra có lợi cho MFO, điều này là do nhân viên bảo lãnh không có đủ thời gian để làm việc với những con nợ nhỏ; trước hết, họ làm việc với người vay ngân hàng lớn.

Có một số lý do khác khiến các tổ chức cho vay không muốn ra tòa:

Ở mỗi khu vực nơi tổ chức này hoạt động, không có luật sư nào có thể đại diện cho quyền lợi và tham gia tất cả các phiên tòa (thực tế cho thấy rằng phải có nhiều cuộc họp diễn ra trước khi đưa ra quyết định);
Việc thuê một luật sư, trả phí cho luật sư cũng như trang trải các chi phí chung cho các chuyến công tác đến khu vực cư trú của con nợ là tốn kém và không mang lại lợi nhuận;
Ngay cả khi MFO thắng kiện và tòa án đưa ra quyết định tích cực, và những người thừa phát lại bắt đầu thực hiện nghĩa vụ trực tiếp của mình để thu nợ, điều này không đảm bảo rằng số tiền đó sẽ được hoàn trả. Nguyên nhân là do người đi vay không có tài sản có giá trị.

Nhưng có một lý do chính khác khiến hầu hết các tổ chức tài chính vi mô không muốn ra tòa. Đây là thái độ trung thành của thẩm phán đối với con nợ. Nếu quyết định được đưa ra có lợi cho tổ chức tài chính vi mô, tổ chức tài chính vi mô có thể tin tưởng người vay sẽ trả số tiền vay và lãi cho việc sử dụng tổ chức đó. Mọi khoản tiền phạt, hình phạt tích lũy hầu như không bao giờ được tòa án tính đến khi ra quyết định. Nhưng chính những khoản tiền này lại là mối quan tâm của các MFO, vì chúng lớn hơn nhiều lần so với số tiền cho vay và lãi tích lũy.

Có thể không bao giờ trả được khoản vay?

Có thể không trả nợ cho tổ chức tài chính vi mô, nhưng để làm được điều này bạn cần chuẩn bị tinh thần cho một cuộc vây hãm kéo dài, liên tục thay đổi số điện thoại di động, nơi ở và môi trường. Thà một người không có việc làm, người thân hoặc tài sản. Một người có thể cầm cự được bao lâu sẽ chỉ phụ thuộc vào thần kinh của người đó mạnh đến mức nào.

Bạn có thể chọn một con đường khác và thử thách thức hợp đồng đã ký với MFO. Có một số lỗ hổng trong luật cho việc này. Bạn phải cung cấp bằng chứng rằng:

Hợp đồng được ký kết và do đó không có hiệu lực pháp luật;
Cơ cấu không có quyền cho vay;
Khách hàng không có khả năng chịu trách nhiệm về hành động của mình.

Quan trọng! Thỏa thuận có thể bị hủy bỏ để tránh phải trả khoản vay vi mô chỉ thông qua tòa án và điều này sẽ tốn phí luật sư và chi phí tòa án. Một lựa chọn khác mà bạn có thể sử dụng là đợi cho đến khi hết thời hiệu, sẽ diễn ra sau ba năm.

Sau này, tất cả các khiếu nại được coi là vô căn cứ.

Làm thế nào để tuyên bố mình phá sản

Còn một cơ hội khác để giải quyết vấn đề, đó là vận dụng quy định của Luật Phá sản tài chính. Để làm điều này, bạn cần nộp đơn lên tòa án để tuyên bố phá sản. Sau đó mọi công việc của khách hàng sẽ chuyển vào tay người quản lý. Anh ta sẽ có quyền truy cập vào thông tin về tiền lương và thu nhập khác. Sau khi hoàn tất thủ tục phá sản, toàn bộ tài sản của khách hàng sẽ bị tịch thu nhưng anh ta sẽ được “trong sạch” trước các chủ nợ, không phải mất cả đời chờ đợi thừa phát lại đến.

Phải làm gì trong trường hợp như vậy, mỗi người tự quyết định. Điều duy nhất bạn nên suy nghĩ kỹ trước khi vay tiền là liệu bạn có đủ khả năng để trả không chỉ số tiền mà còn cả tiền lãi, vốn khá cao hay không.

Điều gì xảy ra nếu bạn không trả các khoản vay vi mô? Hầu như tất cả các tổ chức cung cấp các khoản vay vi mô đều có mức độ rủi ro đáng kể. Rốt cuộc, họ thường được tiếp cận bởi những người gặp vấn đề với việc thanh toán các khoản vay ngân hàng. Vì vậy, có nguy cơ khoản vay vi mô có thể không được hoàn trả.

Đồng thời, các công ty cung cấp dịch vụ như vậy không phải lúc nào cũng cư xử công bằng với người vay. Không phải mọi tổ chức đều hoàn toàn minh bạch về các điều khoản của hợp đồng. Thoạt nhìn, số tiền lãi 1% không đáng kể nhưng thực tế số tiền phải trả vượt mức sẽ là 365% mỗi năm.

Đã ở nhà, người đi vay sau khi đọc lại các điều khoản trong hợp đồng rất kinh hoàng. Điều gì xảy ra nếu bạn không trả các khoản vay vi mô? Về phần mình, công ty phát hành khoản vay có thể thực hiện các hành động sau:

tăng lãi suất;
tính tiền phạt cho mỗi ngày chậm trễ;
phạt toàn bộ số tiền nhận được theo hợp đồng vay.

Vì nhiều tổ chức tài chính vi mô phát hành tiền thông qua ngân hàng nên họ có cơ hội thu nợ thông qua người thu nợ. Mọi người đều biết những phương pháp của những công ty đang thực hiện việc đòi nợ từ người đi vay. Đây là những cuộc gọi bất tận từ các số điện thoại khác nhau.

Những lá thư gửi đến bộ phận nhân sự nơi người vay làm việc, gây áp lực đạo đức lên người thân, bạn bè của người mắc nợ, thậm chí còn đe dọa bạo lực thể xác. Tuy nhiên, con nợ không hề bất lực. Anh ta có thể nộp đơn khiếu nại với cảnh sát và sẽ có hành động chống lại cơ quan thu nợ. Làm thế nào để không phải trả các khoản vay vi mô?

Tại sao người ta không trả nợ?

Vấn đề tài chính nghiêm trọng. Rất thường xuyên, mọi người tìm đến MCO khi họ muốn vay lại tiền từ một tổ chức tài chính vi mô trong một khoảng thời gian ngắn. Điều này đặc biệt đúng nếu cũng có nợ trong ngân hàng. Nếu khoản vay được nhận trước ngày lĩnh lương, bạn có thể cố gắng không trả nợ một cách hợp pháp. Để làm điều này, bạn cần cấp giấy chứng nhận thu nhập và liên hệ với MKO. Nếu có vấn đề với các khoản vay vi mô, trong một số trường hợp, MCO cung cấp các gói trả góp cho khoản nợ.

Nếu bạn không có việc làm và không có cách nào để trả các khoản nợ từ tiền lương của mình, thì hãy thử vay tiền từ bạn bè hoặc người thân của bạn. Trong một số trường hợp, có thể vay vốn ngân hàng.

MCO có thể đưa vụ việc ra tòa không?

Nhiều công ty cung cấp dịch vụ cho vay vi mô không vội đưa vụ việc ra tòa. Không phải tất cả đều hoạt động hợp pháp. Tuy nhiên, nếu khoản vay vi mô đệ đơn kiện thì bạn có mọi quyền nộp đơn phản tố. Bạn cần đính kèm một thỏa thuận với nó và chứng minh rằng các điều kiện của nó là nô lệ. Trong trường hợp này, tòa án có thể sửa đổi thỏa thuận theo hướng giảm lãi suất xuống mức khuyến nghị của Ngân hàng Trung ương Nga là 8,25%.

Đây là một trong những lý do khiến không phải tất cả các MCO đều đưa vụ việc của mình ra tòa. Tuy nhiên, nếu vụ việc được gửi ra tòa, thì bạn nên gửi các tài liệu chứng minh rằng hiện tại bạn không thể thực hiện mọi nghĩa vụ, đồng thời xác nhận rằng lịch sử tín dụng của bạn là tích cực. Ngoài ra, hợp đồng cho vay thường không có lãi suất hàng năm. Thông thường, hợp đồng chỉ định lãi suất được tính hàng ngày.

Thực tế là các công ty cấm các nhà quản lý cho khách hàng biết số tiền lãi trong năm cũng như chỉ định số tiền trả vượt mức. Ngay cả khi khoản vay được phát hành trong 10 ngày thì 10 * 1,5% = 150%! Và trong một năm – 540%. Các khoản thanh toán vượt mức đơn giản là rất lớn. Chính nguy cơ mất lợi nhuận buộc các MCO phải cố gắng không ra tòa.

Điều gì xảy ra nếu bạn không trả khoản vay?

Các khoản vay vi mô hoặc tín dụng

Theo quan điểm pháp luật hiện hành, MCO không phải là tổ chức tín dụng. Luật điều chỉnh hoạt động của họ khác biệt đáng kể so với luật áp dụng cho ngân hàng.

Để chính thức có quyền phát hành khoản vay, MCO phải được đăng ký. Vì vậy, dưới góc độ pháp luật, số tiền nhận được theo thỏa thuận là khoản cho vay chứ không phải là khoản tín dụng. Vì vậy, pháp luật không quy định về việc tích lũy tiền phạt và hình phạt. Điều này có nghĩa là tuyên bố yêu cầu bồi thường có thể bị thách thức về mặt pháp lý bởi bất kỳ luật sư có thẩm quyền nào.

Nếu chứng minh được rằng các điều khoản của hợp đồng mang tính chất nô lệ thì tòa án có mọi quyền hủy bỏ nó.

Thậm chí lãi suất vay ngân hàng tối đa là 30-40%/năm chứ không phải 700%! Mọi người chỉ nộp đơn xin vay khi đơn giản là họ không còn lựa chọn nào khác!

Trong các cơ cấu tín dụng vi mô, cũng như ở các công ty tài chính lớn, có những danh sách người vay “trắng” và “đen”, những người đi vay là những người trả tiền có trách nhiệm và được cung cấp các điều kiện trung thành để hợp tác hơn nữa. Loại thứ hai được đặc trưng bởi nhiều khoản nợ đọng và số nợ tăng liên tục (do lãi suất).

Các tổ chức tài chính vi mô và con nợ. Kiện tụng

Trong trường hợp xảy ra xung đột với một khách hàng vô đạo đức, bỏ qua mọi quy định và điều kiện trả nợ, tổ chức tài chính vi mô có thể áp dụng các biện pháp sau:

Các hình phạt được thiết lập theo hợp đồng vay;
Bổ sung lịch sử tín dụng của bạn bằng các mục tiêu tiêu cực có thể hủy hoại danh tiếng của người trả tiền có trách nhiệm;
Các cuộc gọi từ tổ chức tài chính vi mô với yêu cầu trả nợ theo số tiền đã xác định và có tính đến lãi suất;
Nếu “bỏ qua” tất cả các điểm trên, chủ nợ sẽ chuyển hồ sơ vay sang cơ quan thu nợ, hoặc ra tòa.

Kiện tụng (cũng như chuyển sang sử dụng dịch vụ thu nợ) là một biện pháp cực đoan được các tổ chức phát hành khoản vay vi mô sử dụng. Trên thực tế, các tổ chức tài chính vi mô, với tư cách là một hệ thống cho vay chính thức, có quyền khởi kiện những con nợ có ác ý. Vì vậy, chúng tôi sẽ trả lời câu hỏi “các khoản vay vi mô có thể bị kiện không?” Vâng, họ có thể.

Quả thực, số liệu thống kê từ các tổ chức tài chính vi mô đã tăng lên đáng kể. Thông thường, quy trình xét xử được bắt đầu bỏ qua giai đoạn “đàm phán hòa bình”. Để tránh rơi vào tình trạng “tòa án với tổ chức tài chính vi mô”, trước khi liên hệ với tổ chức tài chính vi mô, bạn nên suy nghĩ về tình hình tài chính của mình và tính đến các khả năng thực tế trong bối cảnh thời hạn trả nợ khắt khe. Thông thường, sự sơ suất liên quan đến “các khoản vay nhanh” (từ phía người dân) dẫn đến sụp đổ tài chính hoàn toàn và các thủ tục pháp lý kéo dài.

Các tổ chức tài chính vi mô giải quyết vấn đề tại tòa án

Để dự kiến trùng khớp với thực tế, cần phải hiểu tổ chức tài chính vi mô nào sẽ khởi kiện người mắc nợ và tổ chức tài chính vi mô nào không nên nộp đơn yêu cầu bồi thường. Nếu bạn làm việc với các tổ chức tài chính vi mô, về mặt thống kê về kiện tụng, theo pháp luật, phương pháp đòi nợ này được những người chơi lớn trong lĩnh vực cho vay thực hiện ở mức độ lớn hơn, vì ở đây chúng ta đang nói trực tiếp về danh tiếng và chất lượng của khoản vay danh mục đầu tư.

Trên thực tế, liên quan đến câu hỏi “các khoản vay vi mô có được đưa ra tòa không?” và “tổ chức tài chính vi mô nào khởi kiện?” Có khá nhiều câu trả lời, cụ thể là cơ cấu tín dụng vi mô. Tuy nhiên, ngay cả khi xét đến một công ty tài chính vi mô duy nhất, việc thu hồi nợ đúng hạn có thể được thực hiện theo nhiều cách, tuy nhiên, đáng để chờ đợi một cuộc họp tại tòa án và tìm kiếm thông tin về chủ đề “làm thế nào để khởi kiện một tổ chức tài chính vi mô” trong những trường hợp như vậy BẰNG:

Thỏa thuận đã ký kết có tính chất thế chấp (bảo lãnh là động sản/bất động sản của bên vay), trong những trường hợp như vậy, kiện ra tòa là cách nhanh nhất để chuyển tài sản sang quyền sở hữu của tổ chức;
Số tiền cho vay là hơn 500 nghìn rúp (tổ chức tài chính vi mô có thể “đi vào tình trạng báo động đỏ”, vì khách hàng có quyền tuyên bố phá sản);
Việc trả nợ hoàn toàn bị bỏ qua;
Các quy định của công ty không quy định về việc hợp tác với các cơ quan thu nợ, quyết định được đưa ra độc quyền trong khuôn khổ pháp luật hiện hành;
Bán nợ cho người đòi nợ hành nghề đòi nợ tại tòa án;
Con nợ sở hữu tài sản có giá trị.

Mpho đưa vụ việc ra tòa. Hành động hơn nữa

Sau giai đoạn khởi kiện ngay lập tức về việc không trả nợ, con nợ sẽ nhận được trát đòi hầu tòa. Việc phớt lờ thêm là vô nghĩa: quyết định của tòa án sẽ được đưa ra tại nơi đăng ký hiện được biết của con nợ. Việc từ chối hầu tòa cũng sẽ không ảnh hưởng đến quá trình xét xử và tuyên án.

Trên thực tế, nếu tổ chức tài chính vi mô đã cung cấp đầy đủ cơ sở bằng chứng cho thấy sự tồn tại của khoản nợ tồn đọng thì vụ việc sẽ “chơi” có lợi cho tổ chức tài chính vi mô. Tất cả những gì bị cáo có thể tin cậy khi ra hầu tòa là nộp đơn xin giảm mức phạt. Nếu phát hiện có sự khác biệt rõ ràng giữa tiền lãi và số tiền gốc của khoản nợ, tòa án có quyền điều chỉnh số tiền lãi theo cách riêng của mình.

Trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày công bố quyết định khởi kiện của tổ chức tài chính vi mô, bị cáo có quyền kháng cáo kết quả xét xử, tất nhiên là với lý do nghiêm trọng (thiếu vốn không phải là tình tiết nghiêm trọng). Bạn có thể kháng cáo phán quyết của tòa án nếu nhận thấy có những vi phạm nghiêm trọng trong quá trình này:

Cơ sở bằng chứng của MFO chưa đầy đủ nhưng tòa án đã quyết định về các điều khoản hoàn trả khoản vay;
Các quy định của pháp luật được áp dụng không đúng hoặc bị bỏ qua;
Phiên tòa được tiến hành mà không có đại diện chủ chốt của các bên (do không có thông báo thích hợp);
Thiếu quy trình xét xử và chữ ký trên bản quyết định.

Nếu phát hiện những vi phạm nêu trên thì tòa phúc thẩm có quyền ghi chú/thay đổi quyết định đã đưa ra trong vụ án.

Thi hành quyết định và thanh toán nợ

Điều còn xảy ra là ngay cả sau khi quyết định đã có hiệu lực pháp luật, bị đơn vẫn tiếp tục phớt lờ việc thực hiện nghĩa vụ nợ. Trong trường hợp này, các dịch vụ thừa phát lại sẽ tiếp nhận vụ việc, sau đó là bắt đầu các thủ tục thi hành án. Là một phần của việc này, thừa phát lại thực hiện các biện pháp để thi hành quyết định của tòa án. Chính xác:

Tịch thu tài sản và tài khoản của con nợ có ác ý (nếu có tiền thì sẽ được xóa nợ để trả nợ cho tổ chức tài chính vi mô; nếu không đủ số tiền cần thiết, tài sản sẽ bị tịch thu khi bán sau đó);
Cấm đi du lịch bên ngoài Liên bang Nga;
Tước giấy phép lái xe và tịch thu phương tiện.

Về việc cố gắng tránh trả nợ, có rất ít lựa chọn. Chúng có hai tham số:

Người đi vay chết (là nguyên nhân nghiêm trọng hủy bỏ hiệu lực hợp đồng trong trường hợp người thân của người mắc nợ từ chối thừa kế; nếu không thì giao nghĩa vụ trả nợ cho họ).
Hết thời hiệu khởi kiện. Về lý thuyết, có thể xảy ra trường hợp tổ chức tài chính vi mô quên mất người đi vay và đã 3 năm trở lên kể từ khi ký kết thỏa thuận (trong trường hợp này, chủ nợ sẽ không thể nộp đơn yêu cầu nữa).

Hãy xem xét một số lựa chọn để thoát khỏi tình huống nguy kịch mà không cần đưa vụ việc ra tòa. Có rất ít hành động vượt quá tầm kiểm soát trong những tình huống như vậy, nhưng:

Gia hạn hợp đồng với các tổ chức;
Trì hoãn thanh toán (nếu khách hàng cung cấp tài liệu xác nhận tình hình tài chính của họ xấu đi);
Tái cơ cấu khoản vay.

Điều đáng chú ý là 95% tổ chức tín dụng vi mô đề nghị gia hạn thỏa thuận. Bạn chỉ cần thanh toán số lãi tích lũy và ký thỏa thuận hoãn thời hạn thanh toán. Việc xin hoãn thanh toán và tái cơ cấu sẽ khó khăn hơn nhiều vì việc xem xét đơn xin sửa đổi các điều khoản của hợp đồng vay (do tình hình tài chính thay đổi) sẽ mất khá nhiều thời gian. Thực tế không phải là một tuyên bố như vậy sẽ được chấp thuận.

Phần kết luận

Bất chấp tình hình nghiêm trọng, vẫn có nhiều cách để thoát khỏi “lỗ nợ”. Liên hệ với luật sư cũng có thể có lợi; một chuyên gia sẽ xem xét trường hợp của bạn và phát triển một thuật toán để tìm ra cách hợp pháp thoát khỏi cuộc khủng hoảng. Sự giúp đỡ trong việc hoàn trả khoản vay từ các chủ nợ, luật sư, nhà nước và cả từ chính những người đòi nợ là khá thực tế, vì các phiên tòa trong các tranh chấp kiểu này không còn mang tính chất phiến diện nữa. Các quyết định trở nên linh hoạt và vị trí của bị đơn được tính đến. Nếu tình hình của con nợ thực sự vượt quá tầm kiểm soát, vụ việc được coi là có lợi cho người đi vay bằng việc giải phóng số tiền lãi quá hạn cắt cổ của anh ta.

Câu hỏi làm thế nào để khởi kiện hợp pháp các tổ chức tài chính vi mô không phải là vấn đề nhàn rỗi đối với nhiều người dân. Khoản vay 5.000-10.000 nghìn rúp có thể dễ dàng biến thành khoản nợ sáu con số. Số tiền lãi hàng ngày của khoản vay được cộng vào nội dung khoản vay, tiền phạt được cộng dồn hàng ngày nếu trả chậm, tiền phạt - quy mô khoản nợ ngày càng trở nên khó khăn hơn.

Ở nhiều khía cạnh, tình trạng này phát sinh bởi một lý do đơn giản là con nợ không tham gia vào quá trình tố tụng, thường phớt lờ các phiên tòa. Đồng thời, tích cực trình bày các lập luận của riêng bạn và ghi lại chúng có thể giúp loại bỏ phần lớn tiền lãi và hình phạt tích lũy bất hợp pháp.

Phải làm gì nếu bạn không có gì để trả khoản vay

Vì vậy, ngày trả nợ đang đến gần nhưng lại không có gì để trả nợ. Trước hết, trong tình huống như vậy, người vay phải liên hệ với tổ chức tài chính vi mô bằng văn bản xin hoãn thanh toán trong một thời gian nhất định. Đơn đăng ký phải có thông tin rằng người đi vay tạm thời không thể thực hiện nghĩa vụ nợ và cũng phải nêu rõ lý do không thể thanh toán - bệnh tật, nghỉ việc, v.v. Nên đính kèm các tài liệu ứng dụng xác nhận tính xác thực của lời nói của khách hàng - giấy chứng nhận của bác sĩ, bản sao hồ sơ việc làm có thông báo sa thải, v.v.

Các công ty tài chính vi mô trong hầu hết các trường hợp đều đồng ý gia hạn khoản vay với một khoản phí. Người đi vay có cơ hội giành được thời gian (tăng số tiền cần thiết), tránh bị giảm xếp hạng tín dụng, cũng như tích lũy các khoản tiền phạt và hình phạt. Đồng thời, anh ta phải hiểu rằng số tiền nợ sẽ tăng lên do kéo dài.

Điều quan trọng là bạn phải làm hai bản đơn xin gia hạn khoản vay: một bản cho người cho vay và bản thứ hai giữ cho chính bạn, trước đó đã nhận được giấy báo của tổ chức tài chính vi mô rằng đơn đăng ký đã được chấp nhận.

Khiếu nại tổ chức tài chính vi mô ở đâu

Khoản nợ ngày càng tăng đối với một công ty tài chính vi mô cũng có thể phát sinh do việc tích lũy tiền lãi và tiền phạt không được quy định trong thỏa thuận, cũng như do các hành động bất hợp pháp khác đối với người đi vay. Trong trường hợp này, người sau có thể tìm kiếm sự trợ giúp từ một trong các dịch vụ sau:

Thanh tra tài chính

Nó là một cơ quan tố tụng phi pháp giữa một cá nhân và một tổ chức tài chính. Bạn nên liên hệ với Thanh tra viên trong các trường hợp như tính lãi và phạt trái pháp luật, hành động trái pháp luật của người đòi nợ, v.v.

Tất cả các khiếu nại phải được gửi bằng văn bản và sự thật phải được ghi lại.

Cơ quan chống độc quyền liên bang

Nếu người đi vay gặp phải sự thay đổi đơn phương trong các điều khoản của hợp đồng, hạn chế trả nợ trước hạn hoặc bị phạt vì trả nợ sớm, người đi vay có thể nộp đơn khiếu nại lên cơ quan chống độc quyền. Việc kiểm tra sẽ được tiến hành đối với chủ nợ và nếu thực tế vi phạm được xác nhận thì sẽ bị phạt hành chính.

Rospotrebnadzor

Bạn nên liên hệ với cơ quan này để được trợ giúp nếu trong quá trình sử dụng khoản vay, phát hiện các khoản phí, lãi ẩn mà người đi vay không được thông báo trước khi ký thỏa thuận; các điều khoản của hợp đồng được viết bằng phông chữ nhỏ, khó đọc.

Ngân hàng trung ương

Bạn có thể để lại khiếu nại trực tiếp trên trang web của Ngân hàng Trung ương bằng cách điền vào biểu mẫu đặc biệt. Như thực tế cho thấy, khiếu nại lên Ngân hàng Trung ương hóa ra hiệu quả hơn nhiều so với khiếu nại với cơ quan chống độc quyền hoặc Rospotrebnadzor.

Khiếu nại lên Ngân hàng Trung ương, cơ quan chống độc quyền và Rospotrebnadzor có thể được nộp song song với các vụ kiện chống lại các tổ chức tài chính vi mô. Nếu vụ việc được đưa ra trước Thanh tra viên thì không có thủ tục tố tụng pháp lý nào có thể diễn ra cho đến khi vụ việc được Thanh tra viên xem xét và kết thúc.

Sự thử nghiệm

Việc xét xử có thể bắt đầu trong một trong 2 trường hợp:

MFO nộp đơn kiện con nợ;
Con nợ nộp đơn kiện công ty chủ nợ.

Trong mọi trường hợp, người đi vay phải giữ thái độ tích cực và sẵn sàng đối thoại với tòa án. Sau khi MFO chuyển vụ việc ra tòa, bị đơn (con nợ) sẽ nhận được trát đòi hầu tòa, trong đó cho biết địa điểm, ngày giờ của phiên tòa sắp tới. Giấy triệu tập được gửi đến nơi đăng ký. Nếu người đi vay sống ở một địa chỉ khác mà anh ta không nêu rõ khi đăng ký một khoản vay vi mô, thì trách nhiệm về việc không nhận được giấy triệu tập sẽ thuộc về anh ta. Nói cách khác, nếu không biết về phiên tòa sắp tới thì con nợ sẽ bỏ lỡ. Chỉ cần bỏ qua giấy triệu tập hai lần là đủ để phiên tòa diễn ra mà không có sự tham gia của bị đơn. Trong trường hợp này, việc trông cậy vào việc bảo vệ quyền lợi của bạn là vô ích.

Nhiều con nợ ngại ra tòa nhưng phải biết rằng, thông qua kiện tụng, họ có thể giảm đáng kể số nợ và lựa chọn được lịch trả nợ tối ưu cho mình. Chính 2 mục tiêu này mà người đi vay nên theo đuổi khi ra tòa hoặc nộp đơn phản tố.

Cơ hội thực sự để giảm số nợ là đạt được việc giảm hoặc loại bỏ các hình phạt. Điều này có thể được thực hiện bằng cách tham khảo Điều 333 Bộ luật Dân sự Liên bang Nga, theo đó, hình phạt phải tương xứng với hậu quả của việc vi phạm nghĩa vụ nợ.

Nói cách khác, nếu con nợ lấy 10.000 rúp và chậm thanh toán trong 3 tháng, trong thời gian đó anh ta bị phạt 90.000 rúp, thì mức phạt như vậy nên được coi là không tương xứng với hành vi vi phạm này.

Người đi vay sẽ có thêm lý lẽ nếu công ty ngoài khoản tiền phạt trả chậm cố định còn tính tiền phạt hàng ngày theo tỷ lệ phần trăm của số tiền nợ. Đây chính xác là những gì xảy ra trong thực tế thực tế. Bị cáo phải lưu ý tòa án rằng pháp luật không quy định hai loại hình phạt cho cùng một hành vi vi phạm. Vì vậy, tòa án phải miễn hình phạt cố định hoặc tiền lãi tích lũy.

Cuối cùng, nếu MFO khởi kiện một hoặc hai năm sau ngày đáo hạn khoản vay thì điều này có thể bị coi là lạm dụng quyền. Theo luật, chủ nợ có thể khởi kiện trong vòng 3 năm và yêu cầu của chủ nợ sẽ được giải quyết. Tuy nhiên, người đi vay phải khẳng định công ty cố tình trì hoãn việc đưa vụ việc ra tòa để “gánh” càng nhiều lãi càng tốt. Khi đưa ra lập luận này, sẽ tốt hơn nếu cung cấp cho tòa án một tuyên bố của người đi vay, trong đó người này thông báo cho MFO về việc không thể trả nợ. Đó là lý do tại sao, ngay khi bạn nhận ra rằng khoản vay không có gì để trả, bạn nên thông báo ngay cho người cho vay bằng văn bản về việc này.

Lập luận và phản biện

Ngoài việc chuẩn bị các yêu cầu bồi thường cũng như các chứng chỉ và tài liệu cần thiết, người đi vay nên suy nghĩ kỹ về những phản đối mà mình sẽ đưa ra để đưa ra lập luận của công ty tài chính vi mô trước tòa.

Bảng dưới đây trình bày những lập luận phổ biến nhất được các tổ chức tài chính vi mô đưa ra để bảo vệ quyền lợi của mình (cột bên trái), cũng như những lập luận phản bác của bên vay (cột bên phải).

đối số MFO	Phản biện của người đi vay
Tự do hợp đồng
Khi đưa ra lập luận này, công ty sẽ đề cập đến thực tế là các điều khoản của thỏa thuận đã được thỏa thuận trước, bên vay đã biết về chúng và việc ký kết văn bản được thực hiện trên cơ sở tự nguyện.	Khi lập luận phản bác lại sự phản đối này, người ta nên đề cập đến thực tế là nguyên tắc tự do hợp đồng không thể có giới hạn và không loại trừ việc đánh giá tính công bằng trong các điều khoản của nó. Nói cách khác, cần nhấn mạnh đến sự thiếu trung thực của người cho vay khi xác định mức lãi suất trên 1%/ngày.
Người cho vay có quyền nhận thù lao cho dịch vụ của mình
Theo quy định, lập luận này được sử dụng để biện minh cho mức lãi suất cao cho khoản vay.	Để đáp lại lập luận này, người đi vay phải đưa ra nhận xét rằng lãi suất quá cao khi trả cho người cho vay đối với dịch vụ cho vay được cung cấp không gì khác hơn là một nỗ lực làm giàu bất chính, cũng như vi phạm trực tiếp sự cân bằng giữa nghĩa vụ và quyền lợi. của các bên.

Một điểm quan trọng là nếu phát hiện vi phạm trong hoạt động của một MFO, được Rospotrebnadzor, Ngân hàng Trung ương hoặc các cơ quan có thẩm quyền khác ghi lại, thì các tài liệu liên quan phải được cung cấp cho tòa án. Đây sẽ là bằng chứng tốt nhất về hành vi lạm dụng quyền lợi của tổ chức.

Có thể giảm lãi suất thông qua tòa án?

Vì vậy, cơ hội giảm bớt hoặc hủy bỏ hình phạt do chậm thanh toán khoản vay vi mô là hợp pháp và thực tế. Tuy nhiên, số nợ khổng lồ phần lớn được hình thành do chi phí lãi vay cho việc sử dụng tiền vay hàng ngày. Đương nhiên, người vay quan tâm đến việc liệu có thể giảm lãi suất thông qua tòa án hay không.

Cần lưu ý rằng điều này rất khó thực hiện vì tòa án dựa trên tính chất tự nguyện của việc nhận khoản vay. Thật vậy, không ai bắt người đi vay phải vay với lãi suất quy định mà người đi vay ký thỏa thuận tài chính vi mô theo ý chí tự do của mình.

Nhưng nếu bạn chứng minh được rằng thỏa thuận giữa các bên được thực hiện trong hoàn cảnh cuộc sống khó khăn của người đi vay, khi người đó không thể đánh giá đầy đủ mức độ rủi ro không trả được nợ thì bạn có thể tin tưởng vào việc giảm lãi suất.

Nhiệm vụ của người mắc nợ là phải có một phần thỏa thuận về thủ tục tính lãi bị tuyên vô hiệu. Nên dựa vào các sự kiện sau:

Hợp đồng cho vay là nô lệ cho con nợ. Anh buộc phải đồng ý với những điều khoản cho vay như vậy chỉ vì hoàn cảnh khó khăn trong cuộc sống. Hơn nữa, người cho vay nhận thức được hoàn cảnh khó khăn và lợi dụng hoàn cảnh đó để trục lợi.
Số tiền nhận được là cần thiết để giải quyết các nhu cầu quan trọng. Chúng bao gồm nhu cầu điều trị khẩn cấp, giam giữ trẻ vị thành niên, v.v. Nói một cách đơn giản, bạn cần gây áp lực lên sự thương hại, chỉ ra rằng mình đang cần tiền gấp nhưng không biết lấy ở đâu. Đương nhiên, nhu cầu như vậy cần được ghi lại.
Lãi suất mà người cho vay tính không cao vì nó không tương ứng với lãi suất tái cấp vốn của Ngân hàng Trung ương hoặc tỷ lệ lạm phát. Tuy nhiên, đây là một lập luận khá yếu vì MFO sẽ phản đối nó liên quan đến quyền tự do hợp đồng.

Yêu cầu giảm lãi suất hiếm khi được tòa án chấp thuận nhưng điều này không có nghĩa là không đáng để thử.

Kháng cáo quyết định của Tòa án và hoãn thi hành quyết định đó

Sau khi có quyết định của tòa án, cả người đi vay và người cho vay đều có thể kháng cáo trong vòng 30 ngày. Người vay phải biết các quy tắc sau để kháng cáo quyết định của tòa án:

Anh ta chỉ có 30 ngày để kháng cáo;
Đơn khiếu nại được nộp thông qua cùng tòa án đã đưa ra quyết định;
Khi kháng cáo, không thể chấp nhận việc đưa ra những lý lẽ mới bị che giấu trong quá trình xét xử sơ thẩm;
Nếu thời hạn kháng cáo bị bỏ lỡ vì những lý do chính đáng, bạn nên ghi lại chúng trước tòa và nhất quyết khôi phục thời hạn đã bị bỏ lỡ.

Nếu người đi vay làm đúng mọi việc, số nợ của anh ta sẽ giảm đáng kể. Tuy nhiên, niềm vui từ việc này là quá sớm nếu không có đủ số tiền cần thiết để trả nợ. Tình huống này phải được lường trước ở giai đoạn xét xử và phải có đơn xin hoãn thi hành quyết định của tòa án.

Cơ hội này được cung cấp theo Điều 203 của Bộ luật Tố tụng Dân sự và bao gồm việc cho phép hoãn việc trả nợ trong một thời gian nhất định (thường không quá 1-1,5 năm).

Để có được sự trì hoãn thi hành quyết định của tòa án, cần phải chứng minh việc hiện tại không thể trả số tiền nợ do hoàn cảnh cuộc sống nằm ngoài tầm kiểm soát của người đi vay. Cái sau có thể như sau:

Vấn đề sức khỏe (của cả người đi vay và người thân của người đó);
Người phụ thuộc vị thành niên hoặc mất năng lực;
Nhu cầu mua thuốc đắt tiền;
Mất việc.

Trong một số trường hợp, điều quan trọng không chỉ là phải chứng minh cho tòa thấy rằng không thể thi hành ngay quyết định của tòa án mà còn phải thuyết phục rằng sau một thời gian nhất định, tình hình sẽ thay đổi tốt hơn. Điều này áp dụng chủ yếu cho việc trì hoãn do mất việc làm. Người vay phải cung cấp một bản sao hồ sơ việc làm kèm theo thông báo sa thải thích hợp, đồng thời đăng ký với sàn giao dịch lao động, cung cấp cho tòa án các giấy chứng nhận xác nhận điều này.

Yêu cầu hoãn thi hành quyết định của tòa án có thể được nộp cả sau và trước khi có quyết định của tòa án. Nhiệm vụ của người đi vay là thuyết phục tòa án rằng mình sẵn sàng trả số tiền nợ và lãi suất thỏa đáng.

Thỏa thuận giải quyết

Thỏa thuận giải quyết là sự thỏa hiệp giữa MFO và người đi vay, có thể đạt được ở bất kỳ giai đoạn nào của thủ tục tố tụng trước khi tòa án đưa ra quyết định. Thỏa thuận giải quyết phải được tòa án chứng nhận.

Một MFO hiếm khi đưa ra một thỏa thuận giải quyết, nhưng nếu điều này xảy ra, công ty thường cố gắng đưa ra những điều kiện bất lợi cho người đi vay. Ví dụ, nó hủy bỏ số tiền phạt và đổi lại đề nghị trả một khoản nợ nhẹ hơn trong vòng vài ngày. Trên thực tế, bản thân người đi vay có thể được giảm hoặc hủy bỏ các hình phạt, cũng như xin hoãn thi hành quyết định của tòa án, từ đó hoãn thời hạn trả nợ. Hóa ra thỏa thuận giải quyết như vậy không mang lại lợi ích gì cho con nợ.

Người đi vay cũng có thể bắt đầu một thỏa thuận giải quyết. Để làm được điều này, anh ta phải chuẩn bị một bản đề xuất tương ứng thành 3 bản. Nếu các điều khoản của nó được MFO chấp nhận (đại diện của tổ chức có thể đánh giá chúng trực tiếp tại tòa án), tòa án sẽ phê chuẩn thỏa thuận này.

Một trong những yêu cầu bắt buộc khi soạn thảo thỏa thuận hòa bình là không được trái với pháp luật. Những người đi vay ngây thơ thường nhầm lẫn khái niệm này với lợi ích của chính họ. Cần hiểu rằng thỏa thuận giải quyết theo pháp luật không phải lúc nào cũng có lợi cho con nợ nên có quyền từ chối.

Ví dụ về phiên bản thỏa thuận giải quyết trên của một MFO chắc chắn không vi phạm yêu cầu của pháp luật nhưng không mang lại lợi ích cho người đi vay.

Khi ký thỏa thuận giải quyết, bạn nên đánh giá đầy đủ hậu quả của hành vi vi phạm theo thỏa thuận đó. Nếu các nghĩa vụ theo thỏa thuận không được thực hiện thì MFO có quyền yêu cầu ra lệnh thi hành án và giao cho thừa phát lại. Sau này sẽ mở các thủ tục cưỡng chế và sẽ có cơ hội tịch thu tài khoản và tài sản tài chính của con nợ, tịch thu phương tiện của anh ta và chặn việc xuất cảnh khỏi đất nước.

Lệnh của tòa án là gì?

Lệnh của tòa án là một quyết định duy nhất của thẩm phán đối với đơn xin của chủ nợ để thu số nợ từ người đi vay. Trong trường hợp này, vụ việc được tiến hành mà không có thông báo hoặc không có sự tham gia của các bên. Đối với người đi vay, điều này có nghĩa là toàn bộ số tiền nợ sẽ được thu hồi từ anh ta, bao gồm cả tiền lãi và tiền phạt rất lớn.

Vì lệnh của tòa án là một văn bản hành pháp nên MFO có quyền nhờ thừa phát lại để tịch thu tài sản của con nợ.

Việc kháng cáo lệnh này sẽ giúp ngăn chặn những diễn biến như vậy. Việc này có thể được thực hiện không muộn hơn 10 ngày kể từ ngày nhận được đơn đặt hàng. Nếu thời hạn này bị bỏ lỡ vì một lý do chính đáng, sự thật này phải được ghi lại và nhất quyết kéo dài thời gian kháng cáo.

Mục tiêu chính mà con nợ phải theo đuổi khi nộp đơn khiếu nại là hủy bỏ lệnh của tòa án và bắt đầu các thủ tục thi hành án. Điều thứ hai được ưu tiên hơn vì người đi vay có quyền tham dự phiên điều trần và tự bào chữa, cũng như nộp đơn phản tố chống lại người cho vay.

Luật phá sản

Nếu số tiền cho vay vượt quá 500.000 rúp, một cá nhân có thể tuyên bố phá sản. Tuy nhiên, thủ tục này khá phức tạp và đòi hỏi con nợ phải trải qua nhiều công đoạn. Đầu tiên, người đi vay sẽ được yêu cầu cơ cấu lại khoản nợ, theo các điều khoản của thỏa thuận tín dụng vi mô, về cơ bản có nghĩa là kéo con nợ vào tình trạng nô lệ thậm chí còn lớn hơn. Nếu từ chối cơ cấu lại khoản nợ, các bên xung đột có thể cố gắng ký kết một thỏa thuận hòa bình. Nếu không đạt được sự đồng thuận, tòa án sẽ đáp ứng yêu cầu của MFO, đồng nghĩa với việc tịch thu tài sản đối với người đi vay. Đồng thời, người cho vay không thể lấy đi ngôi nhà duy nhất của người đi vay.

Nếu con nợ đã nhận được tình trạng phá sản, tòa án sẽ chỉ định người quản lý tài chính cho anh ta. Sau này có quyền xử lý tài sản của người phá sản. Và các giao dịch được thực hiện mà không có người quản lý được coi là bất hợp pháp và bị hủy bỏ. Dịch vụ của người quản lý tài chính, trị giá 10.000 rúp và 2% số tiền yêu cầu bồi thường được thỏa mãn, sẽ được trả bởi người phá sản.

Đối với nhiều con nợ, việc phá sản dường như là một kẽ hở thuận tiện để họ có thể “trốn tránh” việc trả hết khoản vay. Trên thực tế, thủ tục như vậy có một số hậu quả nghiêm trọng:

Trong thời hạn 5 năm, một người phá sản không thể;
Khi nhận được một khoản vay sau đó (sau 5 năm), thỏa thuận phải nêu rõ thực tế người đi vay đã phá sản, điều này ảnh hưởng tiêu cực đến hạn mức tín dụng và mức lãi suất;
Thông tin về việc phá sản xuất hiện trong lịch sử tín dụng của bạn, điều này làm giảm đáng kể khả năng vay vốn trong tương lai;
Đối với một doanh nhân cá nhân, phá sản có nghĩa là hủy bỏ đăng ký nhà nước của con nợ với tư cách là một doanh nhân cá nhân, cũng như tất cả các giấy phép đã cấp trong thời hạn 5 năm.

Cuối cùng, những nỗ lực cố tình phá sản cũng như cố tình che giấu tài sản sẽ bị trừng phạt theo luật hình sự - người vi phạm phải đối mặt với án tù lên tới 6 năm.

Bản ghi nhớ dành cho những người đang kiện các tổ chức tài chính vi mô

Thông báo cho MFO bằng văn bản về việc không thể trả nợ. Ghi lại lý do chậm trễ, xin gia hạn vay, nghỉ tín dụng;
Đừng ngại liên hệ với cơ quan quản lý nếu bạn nghi ngờ một tổ chức tài chính đã vi phạm quyền lợi của chính mình;
Đừng tránh kiện tụng: để đáp lại yêu cầu của MFO, hãy nộp đơn phản tố, trong đó bạn nhất quyết yêu cầu giảm hoặc hủy bỏ các hình phạt. Đừng ngại đi trước công ty và là người khởi kiện đầu tiên;
Đừng từ chối trả số tiền vay và lãi suất hợp lý (!) cho khoản vay đó. Nhấn mạnh vào các điều khoản bắt buộc của khoản vay, cũng như việc bản thân không có khả năng đánh giá tình hình tài chính tại thời điểm ký kết thỏa thuận do hoàn cảnh cuộc sống khó khăn;
Nghiên cứu và phân tích kỹ lưỡng đề xuất về một thỏa thuận hòa bình;
Không thể làm đơn xin hoãn thi hành quyết định của Tòa án nếu không thể thanh toán số nợ được Tòa án ấn định trong thời hạn 30 ngày.

Các tổ chức tài chính vi mô, hay MFO, như các tổ chức ngân hàng, lập danh sách những người không trả được nợ của riêng họ, những người mà họ tìm cách nhận các khoản thanh toán bằng tiền mặt do họ trả. Theo thống kê, khoản nợ lớn nhất phát sinh ở những tổ chức tín dụng phát hành tiền cho người vay với lãi suất cao. Thông thường các tổ chức này cố gắng thu nợ bằng cách thu hút người đòi nợ, nhưng các tổ chức tài chính vi mô có thể kiện con nợ không?

Các tổ chức tài chính vi mô có quyền khởi kiện con nợ không?

Nếu con nợ không trả số tiền quy định trong hợp đồng cho vay vi mô thì tổ chức tín dụng loại này sẽ thực hiện nhiều bước khác nhau để trả lại:

tăng tiền phạt và tiền phạt nộp chậm;
gửi thông tin đến Cục Lịch sử Tín dụng nếu có ít nhất một lần chậm trễ trong việc thanh toán khoản vay;
liên tục nhắc nhở con nợ về sự cần thiết phải trả các khoản nợ vi mô;
kết nối các nhà sưu tập.

Nếu tất cả những điều này không hiệu quả, chủ nợ tài chính vi mô có thể ra tòa. Có rất nhiều ví dụ về trường hợp tổ chức tài chính vi mô kiện con nợ. Rất khó để giành chiến thắng trước các MFO của nguyên đơn, vì tổ chức như vậy đưa ra một thỏa thuận được ký bởi người đi vay, trong đó người đi vay cam kết trả số tiền cùng với lãi đúng hạn và đồng ý với lãi suất và hình phạt áp dụng trong trường hợp chậm trễ và nợ nần.

Mặc dù các khoản vay vi mô thường được phát hành trực tuyến nhưng các tổ chức tài chính vi mô vẫn có cơ sở chính thức để kiện tụng với người mắc nợ, giống như bất kỳ chủ nợ nào. Họ luôn lập danh sách những người không trả được nợ, những người này bằng cách này hay cách khác họ tìm cách trả lại số tiền họ phải trả.

Danh sách tổ chức tài chính vi mô có thể ra tòa theo quy định của pháp luật

Về mặt chính thức, bất kỳ tổ chức tín dụng nào cũng có thể kiện con nợ, nhưng trên thực tế chỉ có những tổ chức lớn trong thị trường tài chính và tín dụng mới sử dụng các biện pháp như vậy. Người đi vay nên biết trước khi đăng ký một khoản vay vi mô mà tổ chức tài chính vi mô không kiện , và họ phục vụ cái nào. Điều này sẽ giúp tránh các vấn đề với người thu gom và nguy cơ không chỉ tổn thất vật chất mà còn gây tổn hại về thể chất.

Chỉ các tổ chức tín dụng vi mô chính thức hoạt động trên thị trường và có giấy phép đặc biệt để cung cấp dịch vụ tài chính mới có thể nộp đơn lên tòa án. Trước khi liên hệ với những người cho vay như vậy, người đi vay nên xem xét cẩn thận tất cả các nghĩa vụ mà hợp đồng vay đặt ra đối với mình. Thông thường, các khoản nợ lớn đối với các khoản vay nhỏ phát sinh do cách tiếp cận thiếu trách nhiệm của người nhận khoản vay.

Thông thường, kiện tụng với các tổ chức tài chính vi mô có thể xảy ra trong các trường hợp sau:

Khi ký kết hợp đồng thế chấp với bên nợ, trong đó tài sản có giá trị của bên vay làm tài sản thế chấp để đảm bảo trả nợ kèm lãi vay. Trong những trường hợp như vậy, thủ tục tố tụng là cách nhanh nhất và hợp pháp nhất để lấy được tài sản có giá trị của người đi vay để đổi lấy khoản nợ.
Khi phát hành số tiền lớn vượt quá 500.000 RUB.
Trong trường hợp từ chối hoàn toàn việc thanh toán các khoản nợ phát sinh.
Trong trường hợp không có sự hợp tác chính thức với các dịch vụ thu nợ do các quy định hiện hành của MFO.
Trong trường hợp bán nợ của khách hàng cho người đòi nợ, họ thường thu nợ từ người ra tòa.
Nếu con nợ sở hữu bất động sản có giá trị và động sản có thể trang trải được khoản nợ của mình.

Cần lưu ý rằng các tổ chức tài chính vi mô hoạt động chính thức thường khởi kiện ra tòa. Thông thường, chủ nợ sẽ nộp đơn lên cơ quan tư pháp sau khi tích lũy được một khoản nợ đáng kể. Thông thường, các tổ chức tín dụng vi mô sau đây sẽ thu hồi được tiền của họ với sự trợ giúp của tòa án:

Webbankir;
“Tiền khẩn cấp”;
MoneyMan;
"Zaymer";
"Tiền Viva";
"Turbolan".

Thống kê về những trường hợp như vậy cho thấy các tổ chức này thường xuyên giải quyết vụ việc của họ với con nợ tại tòa án hơn những tổ chức khác. Phần lớn là vì điều này, họ có danh tiếng tốt trên thị trường và không thể thiếu khách hàng.

MFO khởi kiện: phải làm sao?

Nếu một MFO đã đệ đơn kiện con nợ thì bạn không nên buồn. Kiện tụng là cách tốt nhất để con nợ giải quyết vấn đề của mình. Quyết định của tòa án có thể có lợi không chỉ cho người cho vay mà còn cho người đi vay, những người có thể giảm số nợ hoặc tòa án sẽ công nhận việc chấm dứt hợp đồng vay đã ký kết trước đó là hợp pháp.

Cần nhớ rằng kể từ thời điểm đơn kiện được nộp lên tòa án, lãi suất của khoản nợ không còn tăng nữa. Vì vậy, ngay cả trước khi có phán quyết của tòa án, người đi vay vẫn có cơ hội thực sự để giảm quy mô nghĩa vụ nợ của mình. Ngoài ra, nguyên đơn ngừng đe dọa con nợ và làm căng thẳng thần kinh của anh ta bằng những cuộc gọi liên tục và những lời nhắc nhở thô lỗ liên tục về việc cần phải trả nợ.

Khi chủ nợ ra tòa, người đi vay có thể bắt đầu thủ tục phá sản đối với một cá nhân hoặc tái cấp vốn cho khoản vay theo những điều kiện có lợi hơn.

Tòa án có thể đưa ra quyết định gì nếu MFO nộp đơn kiện con nợ?

Theo Điều 333 Bộ luật Dân sự Liên bang Nga, tòa án có thể giảm số nợ nếu số tiền ban đầu mà bị đơn nhận được từ tổ chức tài chính vi mô nhỏ hơn vài lần so với số nợ tích lũy. Do lãi suất cao và số tiền phạt lớn, một khoản vay nhỏ, thường do các tổ chức tín dụng vi mô phát hành, sẽ trở thành một khoản nợ khổng lồ. Tòa án có thể ra phán quyết về việc thanh toán các khoản nợ đó là trái pháp luật và giảm tổng số tiền nợ của bị đơn.

Các tổ chức tài chính vi mô thường sử dụng lãi suất kép khi phát hành các khoản vay nhỏ. Tòa án có thể hủy bỏ chúng nếu xét thấy lãi suất quá cao. Tuy nhiên, tiền lãi không bị tòa án hủy bỏ hoàn toàn, thông thường tòa án sẽ hướng dẫn tỷ lệ tái cấp vốn vào ngày chủ nợ nộp đơn kiện khi thu nợ từ người đi vay.

Tòa án cũng có thể ra quyết định về việc hết thời hạn yêu cầu bồi thường do đã hết thời hiệu giải quyết vụ việc dân sự đó. Theo pháp luật hiện hành (có điều gì đó còn thiếu sau những từ này, có lẽ là từ “không thể”) để thu hồi nợ sau ba năm kể từ ngày phát hành số tiền và thực hiện hợp đồng vay.

Bị đơn có thể chứng minh trước tòa rằng nguyên đơn đã cố tình trì hoãn việc nộp đơn yêu cầu bồi thường, mong đợi mức phạt và tiền lãi đối với khoản nợ sẽ tăng lên. Điều này sẽ đảm bảo cho quyết định của tòa án về việc giảm số nợ.

Hình thức thi hành quyết định của Tòa án

Trong quá trình tố tụng, tòa án đưa ra các quyết định khác nhau và bị cáo có cơ hội giảm đáng kể số tiền nợ đã tăng lên do lãi suất. Tòa án đưa ra phán quyết dựa trên lập luận của cả hai bên, vì vậy trong quá trình xét xử, người vay phải cung cấp càng nhiều bằng chứng càng tốt về khả năng thanh toán tài chính của mình và việc không có cơ hội thực sự để trả nợ với lãi suất mà người cho vay tính.

Thu toàn bộ số tiền

Thực tiễn tư pháp biết số trường hợp tối thiểu người mắc nợ phải hoàn trả toàn bộ số tiền kèm theo lãi suất, đó có thể là lý do tại sao ngày nay không phải tổ chức tài chính vi mô nào cũng vội vàng ra tòa. Khách hàng chính của các tổ chức tài chính vi mô là những người sống với mức lương thấp và không có khả năng trả các khoản vay vi mô với lãi suất do người cho vay tính.

Giảm số lượng nghĩa vụ nợ

Trên thực tế, tòa án giảm số nợ sau khi xem xét chi tiết tình hình tài chính của người đi vay. Tiền lãi sẽ ngừng tích lũy kể từ thời điểm chủ nợ nộp đơn yêu cầu bồi thường. Thông thường, tòa án dân sự giảm số tiền nghĩa vụ nợ cuối cùng dựa trên lãi suất tái cấp vốn.

Xóa bỏ nghĩa vụ nợ

Phiên tòa xét xử với MFO có thể kết thúc có lợi cho bị đơn nếu anh ta bị tuyên bố phá sản. Việc tổ chức phá sản cá nhân cho phép con nợ được miễn trừ hoàn toàn nghĩa vụ tài chính đối với chủ nợ. Bản thân người đi vay có thể tiến hành thủ tục phá sản hoặc đưa ra trước tòa những bằng chứng quan trọng về khả năng mất khả năng thanh toán tài chính khách quan, do đó tòa án sẽ buộc phải tuyên bố người đó phá sản và xóa bỏ hoàn toàn gánh nặng nợ nần cho người đi vay.

Câu trả lời cho câu hỏi

Có nên ra tòa nếu tổ chức tài chính vi mô nộp đơn yêu cầu đòi nợ quá hạn?

Trả lời: có, bên đi vay sẽ có lợi khi chuyển thủ tục tố tụng nghĩa vụ nợ cho tổ chức tài chính vi mô sang cấp tư pháp. Nhờ đó, anh ta có cơ hội giảm bớt các khoản nợ và giải quyết vấn đề để mang lại lợi ích tối đa cho bản thân. Thủ tục tố tụng tại tòa án giúp một cá nhân có thể bắt đầu thủ tục phá sản và do đó loại bỏ hoàn toàn gánh nặng nợ nần.